Khóa luận tốt nghiệp THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ THANH TOÁN THẺ TẠI SỞ GIAO DỊCH I NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 2.1 TỔNG QUAN VỀ SGDI-NHCT VN 2.1.1 Giới thiệu chung về SGDI-NHCT VN Thực hiện nghị định 53/HĐBT ngày 26/3/1988 của HĐBT về việc chuyển hoạt động sang hạch toán kinh doanh và hình thành hệ thống ngân hàng 2 cấp, ngày 1/7/1988, NHCT việt nam ra đời và đi vào hoạt động trên cơ sở vụ tín dụng công nghiệp và vụ tín dụng thương nghiệp của NHNNTW cùng với các phòng TCTD, TDTN của 17 chi nhánh NHNN địa phương. Cùng với sự phát triển đổi mới mạnh mẽ của đất nước, cũng như của ngành ngân hàng những năm qua, NHCT đã phát triển ngày càng lớn mạnh và là 1 trong 5 ngân hàng thương mại nhà nước lớn của việt nam.Trong quá trình đổi mới và phát triển, NHCT đã góp phần đắc lực vào sự phát triển kinh tế của đất nước, thực thi chính sách tiền tệ, kiềm chế và đẩy lùi lạm phát. SGD I – NHCT VN có trụ sở tại số 10 Lê Lai – Quận Hoàn Kiếm – Hà Nội. Với tư cách là sở giao dịch trực thuộc ngân hàng công thương Việt Nam, nhiệm vụ cũng như sự phát triển của SGD I – NHCT VN không tách rời nhiệm vụ và sự đi lên của cả hệ thống NHCT. Theo điều 30 của điều lệ về tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Công Thương Việt Nam, thì Sở giao dịch I có quyền tự chủ kinh doanh phân cấp của Ngân hàng Công Thương, chịu sự ràng buộc về nghĩa vụ và quyền lợi đối với ngân hàng Công Thương 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Cơ cấu tổ chức của SGDI, đứng đầu là Giám đốc, tiếp sau là các phòng. Chức năng và nhiệm vụ của một số phòng tiêu biểu như sau:  Phòng khách hàng 1(doanh nghiệp lớn) 1 1 Khóa luận tốt nghiệp * Chức năng: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp lớn, để khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ; thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể chế hiện hành và hướng dẫn của ngân hàng Công Thương Việt Nam. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị thị trường, giới thiệu và bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp lớn. * Nhiệm vụ: - Khai thác nguồn vốn bằng VNĐ và ngoại tệ từ khách hàng là các doanh nghiệp lớn. - Thực hiện tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm dịch vụ của NHCT VN: tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngoại tệ, thanh toán xuất nhập khẩu, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử…; làm đầu mối bán các sản phẩm NHCT VN đến khách hàng là các doanh nghiệp lớn. Nghiên cứu đưa ra các đề xuất cải tiến sản phẩm dịch vụ hiện có, cung cấp các sản phẩm dịch vụ mới cho các khách hàng là các doanh nghiệp lớn. - Thẩm định, xác định, quản lý các giới hạn tín dụng cho các khách hàng có nhu cầu giao dịch về tín dụng và tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền quyết định theo qui định của NHCT VN. - Thực hiện nghiệp vụ tín dụng và xử lý giao dịch: + Nhận và xử lý đề nghị vay vốn, bảo lãnh và các hình thức cấp tín dụng khác; + Thẩm định khách hàng dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh và các hình thức cấp tín dụng khác theo thẩm quyền và qui định của NHCT VN; + Đưa ra các đề xuất chấp thuận/từ chối đề nghị cấp tín dụng, cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng trên cơ sở hồ sơ và kết quả thẩm định; + Kiểm tra giám sát chặt chẽ trong và sau khi cấp các khoản tín dụng. Phối hợp với các phòng liên quan thực hiện thu gốc, thu lãi, thu phí đầy đủ, 2 2 Khóa luận tốt nghiệp kịp thời đùng hạn, đúng hợp đồng đã ký; + Theo dõi quản lý các khoản cho vay bắt buộc. Tìm biện pháp thu hồi khoản cho vay này. - Quản lý các khoản tín dụng đã được cấp, quản lý tài sản đảm bảo theo quy định của NHCT VN. - Thực hiện nhiệm vụ thành viên hội đồng tín dụng, Hội đồng miễn giảm lãi, Hội đồng xử lý rủi ro. - Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thông tin của khách hàng cho phòng quản lý rủi ro để thẩm định độc lập và tái thẩm định theo qui định của chi nhánh và NHCT VN . - Cập nhập phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả năng tài chính của khách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý hoạt động tín dụng. - Thực hiện phân loại nợ cho từng khách hàng theo quy định hiện hành, chuyển kết quả phân loại nợ cho phòng quản lý rủi ro để tính toán trích lập dự phòng rủi ro. - Thực hiện chấm điểm xếp hạng tín nhiệm với khách hàng có nhu cầu quan hệ giao dịch và đang có quan hệ giao dịch tín dụng với chi nhánh. Thực hiện việc quản lý và xử lý nợ nhóm 2. - Phản ánh kịp thời những vấn đề vướng mắc cơ chế, chính sách, quy trình nghiệp vụ và những vấn đề mới nảy sinh, đề xuất biện pháp trình giám đốc chi nhánh xem xét, giải quyết hoặc kiến nghị lên cấp trên giải quyết. - Lưu trữ hồ sơ số liệu, làm báo cáo theo qui định hiện hành. - Tổ chức học tập, nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ của phòng. - Làm công tác khác khi được giám đốc giao.  Phòng thẻ * Chức năng: - Là phòng nghiệp vụ thuộc sở giao dịch 1, thực hiện chức năng tham mưu cho Ban giám đốc nghiên cứu phát triển nghiệp vụ thanh toán các loại 3 3 Khóa luận tốt nghiệp thẻ do NHCT VN phát hành. - Trực tiếp tổ chức thực hiện các nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ theo quy định của NHCT VN bảo đảm an toàn hiệu quả phục vụ khách hàng nhanh chóng, kịp thời, văn minh. * Nhiệm vụ: - Tổ chức tốt nghiệp vụ phát hành thẻ và thanh toán thẻ cho khách hàng theo đúng chế độ quy định của NHCT VN - Tổ chức theo dõi hạch toán, tất toán kịp thời, đúng chế độ các nghiệp vụ kế toán liên quan đến nghiệp vụ thanh toán thẻ. - Nhận thẻ từ NHCT giao cho chủ thẻ và hướng dẫn khách hàng các cơ sở chấp nhận thẻ sử dụng thẻ thuận lợi, hiệu quả. - Tổ chức nghiên cứu thị trường, tham mưu cho Ban giám đốc xây dựng và mở rộng mạng lưới cơ sở chấp nhận thẻ, mạng lưới khách hàng sử dụng thẻ theo đúng định hướng của NHCT VN và yêu cầu phát triển nghiệp vụ thẻ của SGDI. - Thực hiện công tác tiếp thị, quảng cáo, tuyên truyền, vận động, chăm sóc khách hàng sử dụng thẻ do NHCT VN phát hành và chấp nhận các loại thẻ tín dụng quốc tế. - Phối hợp với các phòng nghiệp vụ liên quan lắp đặt các trang thiết bị chuyên dùng để thanh toán thẻ cho khách hàng. - Trực tiếp giải quyết theo thẩm quyền hoặc phối hợp với phòng thẻ NHCT VN giải quyết các khiếu nại, thắc mắc của chủ thẻ; thu thập thông tin, nghiên cứu đề xuất Ban giám đốc SGDI các biện pháp phòng ngừa giả mạo trong việc thanh toán thẻ. - Phối hợp với phòng tiền tệ kho quỹ và các phòng nghiệp vụ liên quan thực hiện nghiêm túc chế độ tiếp quỹ, hoàn quỹ, quản lý tiền mặt đảm bảo chi trả kịp thời cho khách hàng và định mức tồn quỹ cuối ngày. - Thực hiện các loại báo cáo định kỳ đột xuất theo quy định. 4 4 Khóa luận tốt nghiệp - Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao. 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của SGDI  Về vốn huy động Phát huy thế mạnh truyền thống, liên tục trong nhiều năm qua, công tác huy động vốn của SGDI vẫn duy trì và phát triển. Bằng sự kết hợp hài hoà việc sử dụng các công cụ huy động và các biện pháp pháp lý, nghiên cứu phân tích các đặc điểm của các loại vốn, từng đối tượng khách để áp dụng chính sách hợp lý, chủ động trong chiến lược huy động mọi nguồn vốn đặc biệt là nguồn vốn dài hạn. Với kết quả huy động vốn đến 31/12/2007 đạt 16.718 tỷ đồng, tăng 2.113 tỷ đồng so với năm 2002, chiếm tỷ trọng 11% trên tổng vốn của toàn hệ thống NHCT và chiếm 5% thị phần huy động vốn của các ngân hàng trên địa bàn Hà Nội, SGDI đã góp phần quan trọng vào việc cân đối vốn chung để thanh toán, cho vay, đầu tư trên phạm vi cả nước. 5 5 Khóa luận tốt nghiệp Bảng 2.1 : Tình hình huy động vốn của SGDI – NHCTVN qua các năm Đơn vị:tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Tổng số Tỷ trọng (%) Tổng số Tỷ trọng (%) Tổng số Tỷ Trọng (%) Tổng vốn HĐ 16.071 100 17.448 100 16.718 100 I. Phân theo đối tượng 1.Tiền gửi DN 10.399 64,7 9.859 56,5 12.735 76,2 -VND - Ngoại tệ qui VND 10.229 170 98 2 9.721 138 98,6 1,4 -Không kỳ hạn -Có kỳ hạn 9.226 1.173 88,7 11,3 3.362 6.497 34,1 65,9 2. Tiền gửi dân cư 3.908 24,3 3.370 19,3 3.412 20,4 -VND -Ngoại tệ qui VND 1.773 2.135 45,4 54,6 1.336 2.034 39,6 60,7 -Không kỳ hạn -Có kỳ hạn 6 3.902 0,16 99,84 6,67 3.363,33 0,02 99,98 3. Tiền gửi khác 1.764 11 4.219 24,2 571 3,4 II. Phân theo tiền tệ 1.VND 13.709 85,3 14.953 85,7 14.270 85,4 2.Ngoại tệ qui đổi 2.632 14,6 2.495 14,3 2.448 14,6 III. Phân theo kỳ hạn 1.Không kỳ hạn 9.231 57,4 6.735 38,6 2.Có kỳ hạn 6.840 42,5 10.713 61,4 (Nguồn : Báo cáo tài chính của SGDI- NHCTVN) Bảng 2.2: Tình hình thực hiện chỉ tiêu Đơn vị:tỷ đồng CHỈ TIÊU T.HIỆ N 31/12/0 6 T.HIỆ N 11/200 7 T.HIỆN 31/12/07 So 31/12/06 Số tiền Tỉ trọng TỔNG VỐN HUY ĐỘNG 17.448 17.266 16.71 8 100% -730 (-4,2%) Theo loại tiền VNĐ 14.953 14.644 14.27 0 85,4% -683 (-4,5%) Ntệ quy VNĐ 2.495 2.622 2.448 14,6% -47 (-1,9%) 6 6 Khóa luận tốt nghiệp Theo đối tượng TGDN 9.859 12.183 12.73 5 76,2% +2.876 (+29%) TG dcư (TK+kì phiếu, trái phiếu) 3.990 3.432 3.412 20,4% -578 (-14,5%) Tổ chức tín dụng 1.635 930 400 2,4% -1.235 (- 75,5%) Tổ chức khác 1.964 721 171 1% -1.793 (- 91,3%) (Nguồn: Báo cáo KQKD năm 2007 của SGD I-NHCT Việt Nam) Năm 2006, việc huy động vốn của SGDI gặp nhiều khó khăn do cạnh tranh huy động vốn giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt với việc mở rộng mạng lưới hoạt động. Các ngân hàng liên tục gia tăng lãi suất huy động trong khi lãi suất huy động vốn của NHCT VN luôn duy trì thấp hơn. Các doanh nghiệp có nguồn tiền gửi lớn tại SGDI thực hiện gửi tiền có kỳ hạn theo lãi suất đấu thầu cạnh tranh đã làm lãi suất bình quân đầu vào tăng lên nhiều so với các năm trước (+0,13%) ảnh hưởng lớn đến kết quả kinh doanh của SGDI. Để giữ vững và tăng cường huy động vốn, SGDI đã chủ động triển khai mạnh mẽ nhiều biện pháp thu hút vốn như: áp dụng đa dạng các hình thức tiền gửi kỳ hạn với lãi suất bậc thang linh hoạt theo số tiền và kỳ hạn gửi tiền; triển khai đầy đủ các sản phẩm huy động vốn VNĐ và ngoại tệ để khách hàng lựa chọn; Mở rộng đối tượng huy động vốn là TCTD phi ngân hàng, TCKT khác; Các quỹ công đoàn .Triển khai kịp thời các đợt phát hành kỳ phiếu, tiết kiệm dự thưởng kèm quà khuyến mại; Chủ động quảng cáo và đẩy mạnh công tác tiếp thị khách hàng .Kết quả, SGDI đã duy trì được nguồn vốn ổn định và 7 7 Khóa luận tốt nghiệp tăng trưởng. Tính đến 31/12/2007, nguồn vốn huy động đạt 16.718 tỷ đồng, giảm 4,2% so với năm 2006. Tuy nhiên vẫn đạt 95% kế hoạch NHCT VN giao. Nguyên nhân của sự sụt giảm này là do tác động của tỉ lệ lạm phát trong nền kinh tế tăng cao, lãi suất huy động tiền gửi nhìn chung tăng song không theo kịp được mức gia tăng của tỉ lệ lạm phát, dẫn đến khả năng huy động vốn từ các nguồn gửi trong dân cư bị hạn chế. Tuy nhiên đây cũng là tình trạng chung của ngành Ngân Hàng.  Sử dụng vốn Với uy tín là SGDI của NHCT VN, một ngân hàng Nhà nước có bề dày lịch sử hoạt động an toàn, hiệu quả. Thêm vào đó SGDI có vị trí rất thuận lợi là nằm tại trung tâm thủ đô Hà Nội, một đội ngũ cán bộ có trình độ nghiệp vụ cao. Những năm qua SGDI đã xây dựng được một hệ thống khách hàng rộng lớn, không chỉ huy động được một lượng vốn rất lớn mà SGDI có tổng dư nợ cho vay qua các năm không ngừng tăng lên thể hiện qua bảng số liệu sau: 8 8 Khóa luận tốt nghiệp Bảng 2.3: Tình hình sử dụng vốn Đơn vị:tỷ đồng CHỈ TIÊU 2005 2006 VNĐ Ntệ quy VNĐ Tổng số VNĐ Ntệ quy VNĐ Tổng số I.Tổng dư nợ cho vay và đầu tư 3.041 899 3.940 3.61 8 880 4.499 Trong đó:cho vay 1.889 899 2.788 1.90 6 870 2.776 A/Phân theo thời hạn -Ngắn hạn 675 987 653 242 895 -Trung và dài hạn 1.214 1.801 1.25 3 628 1.881 B/ Phân theo TPKT - Kinh tế quốc doanh 2.066 2.081 - Kinh tế ngoài quốc doanh 722 695 C/ Phân loại theo nhành XSKD - Công nghiệp 994 236 1.230 - Tiêu dùng 38 38 - Thương nghiệp 435 528 963 - Dịch vụ 316 38 54 - Ngành khác 106 97 203 D/Chất lượng tín dụng - Dư nợ trong hạn 1886, 4 894,4 2.780, 8 2.774,5 - Dư nợ qua hạn 2,6 4,6 7,2 1,5 Trong đó: + KTQD 1,4 3,5 4,9 + KTNQD E/Chỉ tiêu hiệu quả 1,2 1,1 2,3 - Tổng doanh số cho vay 3.196 1.997 5.193 6.960 - Tổng doanh số thu nợ 3.012 1.807 4.819 6.971 - Dư nợ bình quân 2.780 9 9 Khóa luận tốt nghiệp (Nguồn: BCTK năm 2006 của SGD I-NHCT VN) Chỉ tiêu Thực hiện 31/12/06 Thực hiện 11/2007 Thực hiện 31/12/07 So 31/12/2006 Số tiền Tỷ trọng Tổng DN cho vay, đầu tư 4499 4205 4359 -140% (-3%) 1. DN cho vay 2777 2902 3101 100% +324% (11,7%) - DN ngắn hạn 896 889 1008 32,5% +112% (+12,5%) - DN trong hạn 1881 2013 2093 67,5% +212% (+11,2%) - Dư nợ VNĐ 1906 1899 1958 63% +52% (+2,7%) - DN ngoại tệ quy VNĐ 871 1003 1143 37% +272% (31,2%) DN DNNN 2081 2165 2341 75,5% +260% (+12,5%) DN ngoài quốc doanh 695 737 760 24,5% +65% (+93%) DN không có TS đảm bảo 1722 1651 1890 61% +168% (9,8%) DN có TS đảm bảo 1055 1251 1211 39% +156% (+14,8%) 2. Nợ quá hạn 1,5 0 Bảng 2.4: Tình hình thực hiện sử dụng vốn so với chỉ tiêu Đơn vị:tỷ đồng (Nguồn: BCTK năm 2007 của SGDI-NHCT VN ) Đến 31/12/2006, dư nợ đầu tư và cho vay đạt 4.499 tỷ đồng, tăng 560 tỷ đồng, đạt tỷ lệ tăng 14% so với năm 2005. Trong đó, dư nợ cho vay nền kinh tế đạt 2.777 tỷ đồng, giảm 11 tỷ đồng (-0,4%) so với năm 2005, đạt 90% kế hoạch NHCT Việt nam giao. Đạt được kết quả trên là do: công tác cho vay được mở rộng tới mọi đối tượng khách hàng là các Tổng công ty; Công ty liên doanh; Công ty có vốn đầu tư nước ngoài; doanh nghiệp vừa và nhỏ; Khu vực kinh tế tư nhân; Cho vay tiêu dùng .nhằm đa dạng hóa khách hàng theo hướng chỉ đạo của NHCT Việt Nam. Vốn vay được hướng vào những ngành nghề sản xuất những mặt hàng chiến lược có triển vọng phát triển bền vững như: lương thực thực phẩm, dược phẩm, điện lực, dầu khí, viễn thông…các khoản vay đều phát huy tốt hiệu quả kinh tế. Do tích cực làm tốt công tác tiếp thị, SGDI đã có thêm 200 khách hàng vay mới, với dư nợ tăng lên trên 100 tỷ đồng. Tuy nhiên, dư nợ cuối năm 2006 giảm so với kế hoạch là do: - Một số Tổng công ty trả nợ Ngân hàng theo kế hoạch chưa vay lại như Tập đoàn Bưu chính viễn thông Việt Nam giảm dư nợ trên 100 tỷ đồng; Công 10 10 [...]... v i các chỉ tiêu của chi nhánh cùng hệ thống và toàn nghành, các chỉ tiêu của SGDI- NHCT VN đã đạt được rất đáng ghi nhận và mở ra hướng phát triển đầy triển vọng trong năm 2008 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ THANH TOÁN THẺ T I SGDI 2.2.1 Thẻ thanh toán t i SGDI a) Các lo i thẻ ATM Thẻ ATM là lo i thẻ ghi nợ, dùng để rút tiền mặt t i các máy ATM dựa trên số tiền đảm bảo thanh toán có trong t i. .. khách hàng có thể xin gia hạn thẻ Khi sử dụng thẻ tín dụng quốc tế của SGDI-NHCT VN khách hàng sẽ được hưởng các l i ích toàn cầu như: - Thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ t i hơn 10000 đ i lý chấp nhận thẻ t i Việt Nam và hơn 25 triệu đ i lý chấp nhận thẻ trên thế gi i - Rút tiền mặt t i hơn 1 triệu i n rút tiền mặt, hơn 500.000 máy giao dịch tự động (ATM) trên toàn thế gi i và hơn 500 máy ATM t i Việt. .. Chủ thẻ được hưởng các chương trình giảm giá hàng hóa, dịch vụ khi thanh toán bằng thẻ t i mạng lư i CSCNT của NHCT VN - Chủ thẻ được hưởng các chương trình khuyến m i khác do NHCT VN tổ chức v i nhiều phần quà hấp dẫn Hình 2.4: Mẫu hình thẻ Cashcard của SGDI-NHCT VN 2.2.2 Thực trạng nghiệp vụ thanh toán thẻ t i SGDI 2.2.2.1 Quy trình nghiệp vụ thanh toán thẻ t i SGDI Quy trình nghiệp vụ thanh toán. .. khi chủ thẻ sử dụng thẻ để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ cho đến khi hoàn thành nghĩa vụ v i ngân hàng và các bên có liên quan Quy trình thanh toán thẻ của SGDI theo quy 20 20 Khóa luận tốt nghiệp trình thanh toán thẻ của NHCT VN Quy trình này được chia làm ba giai đoạn chính là thanh toán t i các CSCNT, NHTT, NHPH a) Thanh toán thẻ t i CSCNT CSCNT ph i kiểm tra thẻ và thông tin thẻ trước khi giao. .. đ i ngũ cán bộ  có trình độ chuyên môn cao nên SGDI luôn thực hiên tốt các giao dịch - Các giao dịch được thực hiện chính xác biểu hiện ở số t i khoản, giá trị giao dịch luôn đúng theo yêu cầu của chủ thẻ, chưa để xảy ra sai lầm đáng tiếc nào - Tính an toàn của nghiệp vụ thanh toán được đảm bảo Khi thực hiện giao dịch m i thông tin về chủ thẻ được nhân viên giao dịch giữ bí mật hoàn toàn - Nghiệp vụ. .. toàn - Nghiệp vụ thanh toán thẻ t i SGDI được thực hiện một cách nhanh chóng và th i gian ngắn 29 29 Khóa luận tốt nghiệp 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ THANH TOÁN THẺ T I SGDI 2.3.1 Những kết quả đạt được Sau một th i gian ngắn triển khai thực hiện, nghiệp vụ thanh toán thẻ t i SGDI - NHCT VN đã đạt được một số kết quả nhất định như sau: Một là: Củng cố vị thế của SGDI trong hệ thống... SHESEIDO… - Dịch vụ thông tin khách hàng hoàn hảo: sản phẩm dịch vụ ngân hàng, thông tin tỷ giả, l i suất… 18 18 Khóa luận tốt nghiệp Hình 2.3: Mẫu hình thẻ tín dụng của SGDI-NHCT VN c) Các lo i thẻ Cashcard Đây là phương tiện thanh toán thay thế cho tiền mặt Là lo i hình thẻ thanh toán đầu tiên sử dụng công nghệ thẻ thông minh (Chip card) t i Việt Nam Chủ thẻ Cashcard không cần có t i khoản t i ngân hàng, ... giao dịch Hiện nay, để thuận tiện cho khách hàng cũng như nâng cao chất lượng phục vụ trong giao dịch NHCT VN trang bị cho các CSCNT hai lo i máy là máy cà thẻ (Imprinter) và POS (Point Of Sale) Đ i v i giao dịch thực hiện t i các CSCNT trang bị máy Imprinter: nếu giá trị giao dịch nhỏ hơn hạn mức thanh toán, CSCNT không ph i xin cấp phép CSCNT tiến hành kiểm tra thẻ và đ i chiếu v i danh sách thẻ bị... t i các đ i lý của ngân hàng, không cần có t i khoản t i ngân hàng Trong tương lai lo i thẻ này sẽ được tích hợp thêm nhiều tính năng đem l i thêm những tiện l i thiết thực khác cho khách hàng Tuy nhiên, vì đây là lo i thẻ đầu tiên sử dụng công nghệ chip t i Việt Nam, nên giá thành của thẻ còn cao Vì vậy để khuyến khích khách hàng sử dụng, NHCT VN đã miễn phí phát hành và tặng thêm nhiều giá trị gia... sinh doanh số thanh toán thẻ v i ngân hàng i u đó chứng tỏ việc triển khai mạng lư i CSCNT của SGDI chưa phát huy hiệu quả 31 31 Khóa luận tốt nghiệp Nguyên nhân 2.3.2.2 Nguyên nhân thuộc về ngân hàng a) Thứ nhất là: Chính sách phát triển nghiệp vụ thanh toán thẻ tuy đã được NHCT VN n i chung và SGDI n i riêng quan tâm phát triển, nhưng hiện nay vẫn còn gặp ph i một số khó khăn như: chính sách mở thẻ . tốt nghiệp THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ THANH TOÁN THẺ T I SỞ GIAO DỊCH I NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 2.1 TỔNG QUAN VỀ SGDI-NHCT VN 2.1.1 Gi i thiệu. Thực trạng nghiệp vụ thanh toán thẻ t i SGDI 2.2.2.1 Quy trình nghiệp vụ thanh toán thẻ t i SGDI Quy trình nghiệp vụ thanh toán bắt đầu từ khi chủ thẻ sử