Chương 2: Thực trạng chất lượng hoạt động bảo lãnh tại ngân hàng Nông Nghiệp & PT Nông thôn Hà nội 2.1.Giới thiệu vài nét về ngân hàng NN&PTNT Hà Nội 2.1.1.Sự ra đời và phát triển của ngân hàng NN&PTNT Hà Nội Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Thành phố Hà Nội (nay là NHNo&PTNT Hà Nội (Agribank Hà Nội ) được thành lập theo quyết định số 51- QĐ/NH/QĐ ngày 27/6/1988 của Tổng giám đốc ngân hàng Nhà nước Việt Nam (nay là Thống đốc NHNN Việt Nam) và là chi nhánh cấp I loại I của NHNo&PTNT Việt Nam. Ban đầu thành lập gồm 6 phòng nghiệp vụ là: Phòng tín dụng, phòng kế hoạch, phòng tiền tệ kho quỹ, phòng tổ chức cán bộ, văn phòng, phòng tiết kiệm- nguồn vốn. Và gồm: + 12 chi nhánh thuộc các huyện: Đông Anh, Thanh Trì, Từ Liêm, Gia Lâm, Mê Linh, Sóc Sơn, Hoài Đức, Đan Phượng, Thạch Thất. Sơn Tây, Phúc Thọ, Ba Vì. + Biên chế: 1182 lao động. + Nguồn vốn: 18 tỉ đồng chủ yếu là tiền gửi ngân sách huyện. + Dư nợ: 16 tỉ đồng mà hầu hết là nợ cho vay các xí nghiệp Quốc doanh, các hợp tác xã đã trở thành nợ tồn đọng. Tháng 9-1991, 7 ngân hàng huyện là: Hoài Đức, Đan Phượng, Thạch Thất, Sơn Tây, Ba Vì, Phúc Thọ, Mê Linh được bàn giao về Vĩnh Phúc và Hà Tây. 1 1 Tiếp theo đó thực hiện mô hình hai cấp từ tháng 10-1995 tách 5 chi nhánh ngân hàng các huyện ngoại thành Hà Nội là: Gia Lâm, Đông Anh, Sóc Sơn, Thanh Trì, Từ Liêm về NHNo&PTNT Việt Nam. Năm 1994 thành lập chi nhánh Chợ Hôm (nay là Hai Bà Trưng). Năm 1995 thành lập chi nhánh Đồng Xuân (nay là Hoàn Kiếm) và chi nhánh Thanh Xuân. Năm 1996 thành lập chi nhánh Tây Hồ và chi nhánh Giảng Võ (nay là Ba Đình). Năm 1997 thành lập chi nhánh Cầu Giấy. Năm 1999 thành lập chi nhánh Đống Đa. Năm 2002 thành lập chi nhánh Tràng Tiền và chi nhánh Chương Dương. Năm 2003 thành lập chi nhánh Chợ Hôm, chi nhánh Hàng Đào và chi nhánh Nghĩa Đô. Tháng 12-2004 tách chi nhánh Tây Hồ về trực thuộc chi nhánh Quảng An và chi nhánh Chương Dương về trực thuộc chi nhánh Long Biên. Tháng 5-2005 thành lập chi nhánh Trần Duy Hưng. Tính đến 31-12-2005 Agribank Hà Nội gồm: + 12 chi nhánh trực thuộc. + 44 phòng giao dịch. + Nguồn vốn: 11500 tỷ đồng. + Dư nợ: gần 2700 tỷ đồng. + Biên chế: 526 cán bộ. 2.1.2.Cơ cấu tổ chức và nhiệm vụ chức năng cơ bản của các phòng tô: 2 2 gi¸m ®èc PHã gi¸m ®èc PHã gi¸m ®èc Phßng NV vµ KH Phßng tÝn dông Phßng thÈm ®Þnh Phßng KDNT & TTQT Phßng KÕ to¸n ng©n quü Phßng vi tÝnh Phßng hµnh chÝnh 3 3 Phßng TCCB & §T Tæ kiÓm tra, kiÓm to¸n néi bé Tæ tiÕp thÞ Tæ nghiÖp vô thÎ 4 4 5 5 Cơ cấu tổ chức: Để tạo điều kiện phù hợp vói hoạt động kinh doanh cùa mình Agribank Hà Nội đã sắp xếp cơ cấu tổ chức, bộ máy gọn nhẹ bao gồm: 1 giám đốc, 2 phó giám đốc, 11 phòng và tổ nghiệp vụ, 12 chi nhánh quận và khu vực, 44 phòng giao dịch. Chức năng nhiệm vụ cơ bản các phòng và tổ: * Phòng nguồn vốn và kế hoạch: Nghiên cứu, đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn, cân đối nguồn vốn, sử dụng điều hòa vốn kinh doanh. Lập và theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh ngắn trung và dài hạn. Đầu mối thực hiện thông tin phòng ngừa rủi ro và xử lí rủi ro tín dụng. * Phòng tín dụng: Nghiên cứu, xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng và các mô hình tín dụng thí điểm. Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền, làm các dịch vụ uỷ thác nguồn vốn. Phân loại khách hàng, phân loại dư nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đề xuất hướng khắc phục. * Phòng thẩm định: Thu thập, quản lí, cung cấp thông tin phục vụ cho việc thẩm định và phòng ngừa rủi ro tín dụng. Thẩm định các khoản vay vượt quyền phán quyết của giám đốc chi nhánh cấp dưới và của phòng tín dụng. Tổ chức kiểm tra công tác thẩm định của chi nhánh. * Phòng kính doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế: Thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế, tín dụng và bảo lãnh ngoại tệ, dịch vụ kiều hối và chuyển tiền, mở tài khoản khách hàng nước ngoài… 6 6 * Phòng kế toán- ngân quỹ: Hạch toán kế toán, thanh toán trong và ngoài nước, quản lí và sử dụng ngân quỹ. Lưu trữ hồ sơ tài liệu kế toán, quyết toán. Thực hiện các chỉ tiêu kế hoạch tài chính, thu chi tiền lương, nộp ngân sách Nhà nước… * Phòng vi tính: Tổng hợp, báo cáo, thống kê, lưu trữ, cung cấp số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động của chi nhánh. Quản lí, bảo dưỡng, sửa chữa máy móc thiết bị tin học, làm dịch vụ tin học. * Phòng hành chính: Xây dựng, triển khai, đôn đốc việc thực hiện các chương trình công tác hàng tháng, quý, năm của chi nhánh. Tư vấn pháp chế trong việc thực thi các nhiệm vụ cụ thể. Lưu trữ các băn bản pháp luật liên quan đến ngân hàng. * Phòng tổ chức cán bộ và đào tạo: Xây dựng quy định lề lối làm việc trong đơn vị, đề xuất định mức lao động, giao khoán quỹ tiền lương đến các chi nhánh. Quản lí hồ sơ cán bộ, thực hiện công tác thi đua, khen thưởng. * Tổ kiểm tra, kiểm toán nôi bộ: Xây dựng chương trình và tổ chức thực hiện kiểm tra, kiểm toán. Báo cáo kịp thời kết quả kiểm tra, kiểm toán và chỉnh sửa các tồn tại thiếu sót của chi nhánh. * Tổ tiếp thị: Đề xuất, triển khai các phương án tiếp thị, thông tin tuyên truyền quảng bá hoạt động của ngân hàng và các sản phẩm dịch vụ cung ứng trên thị trường. Thực hiện lưu trữ khai thác các ấn phẩm, vật phẩm như phim tư liệu, hình ảnh băng đĩa về ngân hàng. Đầu mối tiếp cận các cơ quan truyền thông, báo chí. Đầu mối tập hợp triển khai phát triển dịch vụ tại Agribank Hà Nội * Tổ nghiệp vụ thẻ: Tổ chức triển khai, quản lí, giám sát nghiệp vụ thẻ trên địa bàn. Tham mưu cho giám đốc chi nhánh phát triển mạng lưới đại lí chấp nhận 7 7 th v ch th. Gii ỏp thc mc, x lớ tranh chp liờn quan n hot ng kinh doanh th. * Cỏc chi nhỏnh cp II trc thuc: Trc tip thc hin cỏc nghip v ngõn hng ti qun v khu vc m nhim. 2.1.3.Kt qu hot ng kinh doanh ti ngõn hng NN&PTNT H Ni 2.1.3.1.Huy ng vn v s dng vn Trong những năm qua, tình hình kinh tế trên địa bàn Hà Nội tăng trởng khá so với mọi năm, tình hình chính trị ổn định tạo đà phát triển mạnh cho các doanh nghiệp. Các doanh nghiệp tích cực đầu t mới máy móc, công nghệ, các nguồn thu nhà nớc tăng cao. Từ những yếu tố trên đã tác động rất mạnh mẽ đến hoạt động tín dụng Ngân hàng với chiều hớng tích cực, chính vì thế hoạt động tín dụng của NHNoHN đạt tốc độ tăng trởng khá tốt. NHNoHN là một trong những chi nhánh đầu tiên triển khai chơng trình hiện đại hóa một số Ngân hàng quốc doanh Việt Nam do Ngân hàng Thế giới tài trợ, đánh dấu b- ớc ngoặt quan trọng trong công tác điều hành và quản lý Ngân hàng, tạo cơ sở cho việc nâng cao hiệu quả hoạt động của Ngân hàng. Do đó sẽ là hợp lý khi phân tích kết quả hai hoạt động kinh doanh chính - huy động vốn và sử dụng vốn của NHNoHN trong giai đoạn 2006-2008. a.Công tác huy động vốn Quy mô nguồn vốn huy động qua 3 năm 2006- 2008 nh sau: Bảng 2.1 8 8 Nguồn vốn của NHNoHN (2006- 2008) Đơn vị: tỷ đồng STT Chỉ tiêu Năm 2006 Nm 2007 Nm 2008 Năm 2007 Năm 2008 Tng s % % Tổng số So với 200 6 Tổng số So với 200 7 Tổng nguồn vốn 11.6 01 12.845 15.468 12.845 +11 15.46 8 +20 I Phân theo loại tiền 11.60 1 12.845 15.468 12.845 15.468 1 Bằng VNĐ 90 11.847 92 14.29 92 11.487 +13 14.29 6 +24 2 Bằng ngoại tệ quy đổi 10 998 8 1.172 8 1.358 -11 1.17 2 -14 II Phân theo thành phần kinh tế 11.60 1 12.845 15.477 12.845 15.477 1 Huy động từ dân c 23 3.633 28 3.541 31 3.633 +36 3.54 1 -3 2 Tiền gửi của 42 30 51 3.854 -22 5.88 3 +53 9 9 STT ChØ tiªu N¨m 2006 Năm 2007 Năm 2008 N¨m 2007 N¨m 2008 Tổng số % % Tæng sè So víi 200 6 Tæng sè So víi 200 7 c¸c tæ chøc kinh tÕ 3.854 5.883 3 TiÒn göi, tiÒn vay c¸c TCTD kh¸c 4 1.873 15 1.610 14 1.873 +36 ,6 1.61 0 -14 4 TiÒn göi kho b¹c + Vèn kh¸c 31 3.485 27 4.443 4 3.485 -4 4.44 3 +27 III Ph©n theo thêi gian 11.60 1 12.845 15.477 12.845 15.477 1 Díi 12 th¸ng 72 7.628 59 8.486 73 7.628 -8 8.48 6 +11 2 Tõ 12 th¸ng trë lªn 28 5.217 41 3.115 27 5.217 +58 6.99 1 +34 10 10 [...]... tình hình thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh tại NHNo&PTNT Hà Nội, có thể thấy hoạt động bảo lãnh của ngân hàng đã đạt đợc những thành tích đáng kể sau : + Doanh số bảo lãnh ngay càng tăng + Số lợng khách hàng đến với ngân hàng ngày càng đông - Hoạt động bảo lãnh tại ngân hàng NoN&PTNT H Ni đã phần nào 31 31 đáp ứng đợc yêu cầu của khách hàng Các khách hàng cần đến bảo lãnh nh một phơng tiện đảm bảo lòng... ngời đợc bảo lãnh và thời hạn hiệu lực của hợp đồng gốc: Bản chất của giao dịch: bởi thông thờng mỗi loại bảo lãnh nhằm đảm bảo cho một loại rủi ro riêng biệt Các loại rủi ro này biến đổi theo bản chất của giao dịch trong hợp đồng và do vậy sẽ quyết định loại bảo lãnh đợc phát hành Nghĩa vụ của ngời đợc bảo lãnh: Khi ngân hàng phát hành bảo lãnh thì nghĩa vụ của ngân hàng và của ngời đợc bảo lãnh là... tế ,và là một loại hình dịch vụ của ngân hàng hiện đại Tuổi đời ch đợc 22 năm trởng thành và phát triển nhng vị thế của ngân hàng không phải là nhỏ Chi nhánh thực thi nghiệp vụ bảo lãnh trớc hết phục vụ khách hàng truyền thống, làm đa dạng hoá các loại sản phẩm ngân hàng Hoạt động trên địa bàn Hà Nội trung tâm thơng mại lớn của cả nớc với vị thế của mình, nhu cầu về dịch vụ bảo lãnh của khách hàng tại. .. về qui chế nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng của Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc + Nghị định số 165/1999/NĐ-CP ngày 19/11/1999 của Chính phủ về giao dịch bảo đảm thực hiện hợp đồng + Nghị định số 178 của ngân hàng nhà nớc về bảo đảm tiền vay Điều kiện miễn trừ trách nhiệm của ngân hàng bảo lãnh Đây là nội dung riêng biệt của văn bản bảo lãnh đồng nghĩa vụ, trong đó qui định những trờng hợp ngân hàng đợc giải... NHNo&PTNT Hà Nội bắt đầu tiến hành nghiệp vụ bảo lãnh từ năm 1997, 16 16 khi hệ thống NHNo&PTNT Hà Nội bớc sang một giai đoạn mới, giai đoạn hoạt động với sự nghiệp đẩy nhanh công nghiệp hoá - hiện đại hoá nông nghiệp, nông thôn Với mục tiêu đáp ứng nhu cầu của nền kinh tế và yêu cầu đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, chi nhánh đã cho ra đời và phát triển hoạt động bảo lãnh nh là một chất xúc... thực hiện ở đây, ngân hàng NoN&PTNT H Ni đã làm tốt vai trò là chiếc cầu nối này, giúp cho nhiều giao dịch thành công - Đi kèm với nghiệp vụ bảo lãnh, ngân hàng NoN&PTNT H Ni cũn đem đến cho khách hàng những dịch vụ hỗ trợ và những thông tin t vấn có ích - Đối với ngân hàngNoN&PTNT H Ni , nghiệp vụ bảo lãnh đã đóng góp một phần vào tài khoản thu từ dịch vụ của ngân hàng Không những thế, hoạt động bảo. .. bảo lãnh còn thúc đẩy các nghiệp vụ khác cùng phát triển, đề cao đợc uy tín của ngân hàng + Loại hình bảo lãnh tuy còn đơn điệu song việc bổ sung thêm một loại hình bảo lãnh mới - bảo lãnh vay vốn trong phong phú thêm các loại hình bảo lãnh, tăng khả năng đáp ứng nhu cầu cho khách hàng + Mặc dù doanh số bảo lãnh tăng nhng không vì thế mà chất lợng bảo lãnh của ngân hàng bị giảm sút, thể hiện là ngân hàng. .. cao chất lợng phục vụ, nâng cao uy tín và củng cố vị trí của ngân hàng trên thơng trờng Cùng với sự phát triển các nghiệp vụ ngân hàng khác, chất lợng hoạt động bảo lãnh của NHNo&PTNT Hà Nội cũng không ngừng đợc nâng cao Kết quả này đợc chứng minh bởi một thực tế là trong suốt những năm thực hiện nghiệp vụ này, ngân hàng cha phải cho vay bắt buộc với bất kỳ một món bảo lãnh nào Điều này cũng xuất phát. .. biết, bảo lãnh ngân hàng là một trong các hình thức cấp tín dụng của ngân hàng, do vậy muốn đợc ngân hàng chấp nhận phát hành bảo lãnh, khách hàng ( ngời đợc bảo lãnh ) phải đạt đợc các điều kiện cấp tín dụng và trải qua các thủ tục nh trong các hình thức tín dụng khác Chính vì vậy, qui trình bảo lãnh đợc thực hiện qua các bớc sau : Sơ đồ 2.3 Qui trình bảo lãnh Soạn Lập hồ thảo sơ và xét duyệt bản BL Phát. .. Trong hoạt động bảo lãnh dự thầu thì tỷ lệ trúng thầu của các đơn vị đợc NHNo&PTNT Hà Nội bảo lãnh rất cao và tập trung ở nhiều công trình có vốn đầu t lớn * Về bảo lãnh thanh toán, và bảo lãnh bảo hnh: Các loại bảo lãnh này chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng doanh số bảo lãnh Cho đến nay, NHNo&PTNT Hà Nội mới chỉ thực hiện một lợng không đáng kể 3 loại bảo lãnh này - 26 Đối với bảo lãnh thanh toán: ngân . 2: Thực trạng chất lượng hoạt động bảo lãnh tại ngân hàng Nông Nghiệp & PT Nông thôn Hà nội 2.1.Giới thiệu vài nét về ngân hàng NN&PTNT Hà Nội. đời và phát triển của ngân hàng NN&PTNT Hà Nội Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Thành phố Hà Nội (nay là NHNo&PTNT Hà Nội (Agribank Hà Nội