52 CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH LONG AN TRONG THỜI GIAN QUA 2.1. Sơ lược về quá trình hình thành và phát triển của các NHTM trên đòa bàn tỉnh Long An. Ra đời sau ngày Miền Nam hoàn toàn giải phóng, đến nay Ngân hàng Long An gần tròn 30 năm. Với khoảng thời gian chưa dài so với lòch sử hình thành và phát triển ngành Ngân hàng trong cả nước. Nhưng Ngân hàng Long An đã có những đóng góp đáng kể vào sự nghiệp phát triển kinh tế của tỉnh nhà. 2.1.1. Giai đoạn trước khi có 2 pháp lệnh Ngân hàng Những ngày đầu mới giải phóng 30-04-1975, chỉ vài chục cán bộ ở Ban kinh tài của 2 tỉnh Long An và Kiến tường, vào tiếp quản các ngân hàng thuộc chính quyền Sài Gòn cũ quản lý như: Ngân hàng Nông thôn Long An (nay là trụ sở Ngân hàng Nhà nước), Ngân hàng Nông nghiệp Kiến tường (nay là trụ sở Ngân hàng Nông nghiệp huyện Mộc Hóa), Việt Nam Thương tín (nay là trụ sở Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh), Đại Á Ngân hàng (nay là trụ sở phòng giao dòch Ngân hàng Công thương), Tín nghóa Ngân hàng (nay là trụ sở Công ty kinh doanh vàng bạc đá quý tỉnh) .Tiếp theo Ban kinh tài hai tỉnh đã thu nhận một số anh chò em có nhiệt tình tham gia cách mạng từ những ngày đầu giải phóng và bộ đội chuyển ngành vào làm việc. Ngân hàng Long An và Kiến Tường thuộc chính quyền cách mạng lâm thời Cộng hòa Miền Nam Việt Nam, nay là nước Cộng hòa xã hội chủ nghóa Việt Nam. Đến năm 1976, Ngân hàng hai tỉnh Long An và Kiến Tường sáp nhập thành Ngân hàng nhà nước tỉnh Long An. Lúc bấy giờ chỉ vỏn vẹn vài trăm cán bộ nhân viên. Trình độ nghiệp vụ còn thấp, phần lớn chưa qua đào tạo. Nhưng với tinh thần cách mạng, cán bộ nhân viên ngân hàng đã từng bước trưởng thành và phát triển, làm 53 tròn trách nhiệm của một ngành kinh tế tổng hợp mũi nhọn của tỉnh trong lónh vực quản lý tiền tệ, đầu tư tín dụng và thanh toán trong nền kinh tế. Dưới sự lãnh đạo và chỉ đạo của Ngân hàng Trung ương, Tỉnh ủy, y ban nhân dân tỉnh, ngân hàng Long An đã góp phần cùng với các ngành kinh tế trong tỉnh đẩy mạnh công cuộc cải tạo và xây dựng CNXH, phát huy tinh thần sáng tạo, dám nghó, dám làm, đoàn kết nội bộ tạo ra những kết quả khả quan. Nét nổi bật của ngành Ngân hàng nói chung và Ngân hàng Long An nói riêng là từng bước vươn lên trong lónh vực quản lý tiền tệ, tín dụng kể từ sau khi thực hiện cải tiến phân phối lưu thông, thực hiện chế độ một giá, đưa giá vào lương. Long An là tỉnh được Trung ương cho phép thực hiện thí điểm xóa bỏ chế độ bao cấp chuyển sang hạch toán kinh doanh XHCN, đã đạt được thắng lợi bước đầu. Vào những năm cuối của thời kỳ bao cấp tình hình tiền tệ, tín dụng rất căng thẳng. Ngân hàng Long An đã có những bước cải tiến. Bắt đầu từ năm 1985 đến năm 1987 Ngân hàng Long An tiến hành làm thử nghiệm huy động vốn có bảo hiểm bằng lương thực. Từ tháng 8-1987 đến hết tháng 6-1988 tiến hành thí điểm việc chuyển ngân hàng sang hạch toán kinh doanh, bằng cách sáp nhập Ngân hàng Thò xã và Quỹ tiết kiệm tỉnh vào Ngân hàng Nhà nước tỉnh, đổi tên thành Ngân hàng Nông-Công- Thương tỉnh, có chi nhánh ở các huyện. Trong thời kỳ này tiến hành việc điều chỉnh lãi suất, nâng lãi suất cho vay lên cao hơn lãi suất huy động tiền gửi, đảm bảo ngân hàng kinh doanh có lãi thực sự, không để bò lỗ như trước. Những cải tiến trên đây đã thiết thực đẩy mạnh việc huy động vốn và tiền mặt cho tỉnh. Đồng thời rút kinh nghiệm làm tiền đề cho việc thực hiện Nghò đònh 53 ngày 23-3-1988 của Hội đồng Bộ trưởng và Pháp lệnh về ngân hàng sau này. 2.1.2. Giai đoạn sau khi có 2 pháp lệnh Ngân hàng 54 Từ tháng 7/1988 hệ thống Ngân hàng 2 cấp được hình thành theo Nghò đònh 53 của Hội Đồng Bộ Trưởng đã thể hiện một tư duy kinh tế mới mở ra hướng đi cho việc cải tổ hệ thống Ngân hàng , từ Ngân hàng duy nhất trong nền kinh tế tập trung bao cấp sang thành đònh chế Ngân hàng 02 cấp tạo ra bước ngoặc quan trọng trong lòch sử ngành Ngân hàng mà nội dung đổi mới cơ chế hoạt động Ngân hàng như sau: a/ Kiện toàn Ngân hàng Nhà nước; Ngân hàng Nhà nước là cơ quan cuả Chính Phủ để thực hiện chức năng quản lý nhà nước trong lónh vực: tiền tệ , tín dụng (quản lý hành chánh kinh tế) đồng thời làm chức năng Ngân hàng của các Ngân hàng. Có trách nhiệm quản lý, giám sát mọi hoạt động kinh doanh của hệ thống Ngân hàng trong cả nước . b/ Thành lập các Ngân hàng chuyên doanh, hạch toán kinh tế độc lập gồm: - Ngân hàng Nông nghiệp và Ngân hàng Công thương, kinh doanh trên các lónh vực tiền tệ, tín dụng và các dòch vụ Ngân hàng. - Công ty kinh doanh vàng bạc kinh doanh vàng bạc, đá quý. Thực hiện QĐ21/NH-TCCB –ĐT ngày 20/6/1988 cuả Tổng Giám Đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam ( nay là Thống Đốc ) tỉnh Long An đã tách Ngân hàng Nông - Công - Thương Tỉnh Long An thành 03 Ngân hàng : Ngân hàng Nhà Nước, Ngân hàng Công Thương, Ngân hàng Nông Nghiệp. Sau đó tháng 3/1990 tách bộ phận tín dụng đầu tư xây dựng cơ bản cuả Ngân hàng Nông Nghiệp thành lập Ngân hàng Đầu tư và phát triển. Đến 01/1996 thành lập Ngân hàng phục vụ người nghèo. 2.1.3. Giai đoạn từ sau Luật NHNN và Luật các TCTD Phát triển 2 Pháp lệnh Ngân hàng phù hợp với sự đòi hỏi của thời kỳ mới, ngày 26-12-1997 Luật ngân hàng nhà nước và Luật các TCTD ra đời và có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01-10-1998. Cũng với hệ thống ngân hàng hai cấp đó là Ngân hàng nhà nước thực hiện chức năng quản lý về hoạt động tiền tệ ngân hàng tại đòa 55 phương và các Ngân hàng thương mại thực hiện chức năng kinh doanh tiền tệ ngân hàng. Đến cuối năm 2003 trên toàn Tỉnh có : - Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước Tỉnh. - 04 chi nhánh Ngân hàng thương mại quốc doanh cấp I và các chi nhánh trực thuộc( NH Nông nghiệp và phát triển nông thôn , NH Công thương , NH Đầu tư và phát triển và NH phát triển nhà Đồng bằng sông Cửu long ). - 01 chi nhánh Ngân hàng chính sách xã hội. - 01 Ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn, 01 Quỹ tín dụng Trung ương và 19 Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở. ( Tháng 05/2004 NHTM cổ phần Sài Gòn Thương Tín mở chi nhánh cấp I tại Long An ). Trong quá trình đổi mới chuyển hướng hoạt động Ngân hàng sang cơ chế thò trường, được sự chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và quan tâm của thường trực Tỉnh Uỷ, UBND Tỉnh, hệ thống Ngân hàng thương mại Long An đã chuyển hoạt động trên mọi lónh vực công nghiệp, nông nghiệp và dòch vụ… . Song song từng bước mở rộng các dòch vụ kinh doanh tổng hợp , thông qua các biện pháp đổi mới toàn diện về nghiệp vụ, đổi mới công cụ điều hành, sắp xếp lại mô hình tổ chức, tinh giảm biên chế, thực hiện phương châm“ đi vay để cho vay ” năng động uyển chuyển theo quan hệ cung cầu, lấy hiệu quả kinh tế làm thước đo chính trong kinh doanh. Nhanh chóng phát triển thêm nhiều Ngân hàng khu vực, phòng giao dòch để mở rộng mạng lưới huy động vốn và cho vay các cụm kinh tế liên xã, thò trấn, thò xã để gần dân sát dân, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho các tổ chức và cá nhân tiếp cận được vốn tín dụng. Ngân hàng xây dựng khách hàng truyền thống ngày càng nhiều . 2.2.Tình hình hoạt động kinh doanh của các NHTM trên đòa bàn. 2.2.1. Huy động vốn. Trong những năm qua, các Ngân hàng thương mại trên đòa bàn Tỉnh Long An đã từng bước đổi mới tổ chức và hoạt động; mở rộng mạng lưới, nâng cao trình độ 56 nghiệp vu, đổi mới tác phong giao dòch của cán bộ; áp dụng lãi suất huy động linh hoạt, đưa ra các dòch vụ ngân hàng mới. Nhằm thu hút tối đa mọi nguồn vốn nhàn rổi trong xã hội vào Ngân hàng để đầu tư cho các dự án phát triển sản xuất kinh doanh. Trên đòa bàn Tỉnh có 04 chi nhánh NHTM quốc doanh, 1 NHTM cổ phần nông thôn (và 2 Chi nhánh NHTM cổ phần mới thành lập năm 2004). Mạng lưới của các NHTM đã rộng khắp đến tận vùng sâu, vùng xa, thò phần của các NHTM cũng đã dựa theo từng thế mạnh của mình, tạo nên môi trường cạnh tranh khá sôi nổi, đặc biệt là về mặt lãi suất và các chính sách thu hút khách hàng. Hoạt động nổi bật nhất của các NHTM trên đòa bàn Tỉnh Long An trong giai đoạn năm 2000-2005 là đã tạo lập được nguồn vốn ổn đònh và ngày càng tăng trưởng vững chắc , phục vụ kòp thời và có hiệu quả các hoạt động sản xuất kinh doanh. Tuy nhiên, khi nền kinh tế của Tỉnh có bước tăng trưởng kháthì tốc độ tăng trưởng dư nợ của các Ngân hàng luôn cao hơn tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn. Các hình thức huy động vốn truyền thống như: tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi của các tổ chức kinh tế, kỳ phiếu, trái phiếu, với nhiều kỳ hạn khác nhau ( 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng ) khó có thể thu hút thêm vốn tạm thời nhàn rổi trong xã hội, mà đòi hỏi phải có nhiều biện pháp, nhiều hình thức huy động tiền gửi mới linh hoạt hơn đáp ứng được nhu cầu gửi tiền và rút tiền ngày càng thuận lợi và hiệu quả hơn. Chúng ta cùng tham khảo số liệu hoạt động của các NHTM Long An qua các biểu sau: Bảng 2.1. CƠ CẤU NGUỒN VỐN (1998-2003) NĂM CHỈ TIÊU 1998 1999 2000 2001 2002 2003 Tổng nguồn vốn( tỷ đồng ) 1.295 1.280 1.598 2.026 3.066 4.288 Trong đó: 57 1/ Nguồn vốn điều hòa (%) 49,5 53,8 45,4 41,5 49,1 49,3 2/ Nguồn vốn đòa phương(%) 50,5 46,2 54,6 58,5 50,9 50,7 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động Ngân hàng Long An 1998-2003) [27] Biểu đồ 2.1: Cơ cấu nguồn vốn 50.5 46.2 54.6 58.5 50.9 50.7 49.5 53.8 45.4 41.5 49.1 49.3 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% 1998 1999 2000 2001 2002 2003 Năm Tỉ lệ Nguồn vốn huy động Nguồn vốn điều hòa *Ghi chú : Tỷ trọngvốn tính % trên tổng nguồn vốn . Bảng 2.2. NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG (1998-2003) Đ/v: tỷđồng NĂM CHỈ TIÊU 1998 1999 2000 2001 2002 2003 Tổng nguồn vốn huy động 647 569 861 1.184 1.547 2.158 1.NHTM quốc doanh 626 546 934 1.151 1.510 2.089 2.NHTM cổ phần 21 23 27 33 37 69 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động Ngân hàng Long An 1998-2003) [27] 58 Qua 2 biểu số liệu (2.1 và 2.2) có thể nhận xét chung về tình hình huy động vốn của các NHTM Long An qua sáu năm 1998-2003 đã cho thấy tốc độ tăng trưởng vốn huy động qua các năm khá cao. Đặc biệt là bốn năm 2000-2003. Các NHTM đã mở rộng điạ bàn hoạt động, hình thành nhiều Ngân hàng khu vực, phòng giao dòch . năng động trong công tác nguồn vốn, cải tiến các hình thức huy động vốn, mở rộng và tổ chức tốt khâu thanh toán giao dòch khách hàng. Đồng thời trang bò hệ thống máy vi tính vào các khâu quản lý, chuyển tiền, thanh toán kòp thời và chính xác phục vụ tốt khách hàng, nên huy động được nguồn vốn ngày càng cao và chiếm tỷ trọng ngày càng lớn . - Với chính sách lãi suất thường xuyên điều chỉnh phù hợp với sự quản lý vó mô cuả nhà nước nhằm kiềm chế lạm phát và phát triển kinh tế. Các NHTM đã áp dụng lãi suất huy động phù hợp, linh hoạt. Tuy nhiên, các Ngân hàng trên đòa bàn cũng thống nhất với nhau mức lãi suất huy động tiền gửi một số kỳ hạn chủ yếu và cạnh tranh nhau chủ yếu là phong cách phục vụ khách hàng. Bảng 2.3 : TỐC ĐỘ TĂNG HÀNG NĂM CỦA TỔNG NGUỒN VÀ VỐN HUY ĐỘNG (1998-2003) Đơn vò: % Năm Chỉ tiêu 1999 so 1998 2000 so 1999 2001 so 2000 2002 so 2001 2003 so 2002 Tổng nguồn vốn + 0,4% + 24% + 26% + 50% + 40% - Vốn huy động - 12% + 51,3% + 37,5% + 30,6% + 39,4% (Nguồn : Báo cáo tổng kết hoạt động Ngân hàng Long An 1998-2003) [27] Qua bảng 2.3 cho ta thấy, tổng nguồn vốn hoạt động của hệ thống NHTM Long An tăng mạnh hàng năm. Năm 2002 tăng 50% so với năm 2001. Năm 2003 tăng 40% so với năm 2002. Trong đó, vốn huy động của các NHTM Tỉnh Long An hàng năm đều tăng một cách vững chắc, bình quân tăng trên 35%/năm góp phần đẩy 59 mạnh nguồn vốn đầu tư phát triển đòa phương. Trong vốn huy động, chủ yếu là vốn tiền gửi của các tổ chức kinh tế và tiết kiệm của dân cư. Với cơ cấu vốn tiền gửi của các tổ chức kinh tế ngày càng tăng (năm 1998: 19,4% ; năm 2003: 43,2%). Cụ thể qua bảng số liệu 2.4 như sau: Bảng 2.4 : CƠ CẤU NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG (1998-2003) Năm Nguồn vốn huy động Cơ cấu ( 100% ) ( tỷ đồng ) Tiền gửi các TCKT(%) Tiền gửi tiết kiệm dân cư (%) 1998 647 19,4 80,6 1999 569 28,6 71,4 2000 861 30,5 69,5 2001 1.184 40,3 59,7 2002 1.547 41,0 59,0 2003 2.158 43,2 56,8 ( Nguồn: Báo cáo hoạt động Ngân hàng Long An 1998-2003) [27] Trong cơ cấu vốn huy động tại bảng 2.4 cho thấy tỷ trọng và số lượng tuyệt đối tiền gửi của dân cư luôn cao hơn nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế xã hội, điều đó cho thấy tiềm lực vốn trong dân cư rất dồi dào và là thế mạnh để tiếp tục khai thác. Tuy nhiên, trong những năm gần đây, tỷ trọng vốn huy động từ các tổ chức kinh tế xã hội luôn có xu hướng tăng, vững chắc và ổn đònh, đã cho thấy tình hình sản xuất kinh doanh của các đơn vò kinh tế trên đòa bàn ngày càng đạt hiệu quả hơn, 60 đây cũng là tiềm năng rất lớn về vốn cần được các Ngân hàng quan tâm khai thác triệt để. Cơ cấu vốn huy động được biểu thò qua biểu đồ sau: Biểu đồ 2.2 : Cơ cấu nguồn vốn huy động 126 163 263 477 634 932 521 406 598 707 913 1226 0% 20% 40% 60% 80% 100% 1998 1999 2000 2001 2002 2003 Năm Tỉ lệ (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động Ngân hàng Long An 1998-2003) [23] Tiền gửi tổ chức kinh tế Tiền gửi tiết kiệm dân cư Bảng 2.5: TỐC ĐỘ TĂNG TỔNG NGUỒN VỐN VÀ VỐN HUY ĐỘNG So với năm 1998 Đơn vò tính: % Năm 1999 so 1998 2000 so 1998 2001 so 1998 2002 so 1998 2003 so 1998 Chỉ tiêu Tăng(+) giảm (-) Tăng(+) giảm (-) Tăng(+) giảm (-) Tăng(+) giảm (-) Tăng(+) giảm (-) - Tổng nguồn vốn + Vốn huy động + 0,4 - 8,0 + 25 + 35 + 58 + 83 + 137 + 139 + 231 + 232 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động Ngân hàng Long An 1998-2003) [27] 61 Qua bảng 2.5 ta thấy tốc độ tăng tổng nguồn vốn của những năm 2002, 2003 so với năm 1998 rất cao. Cụ thể: Năm 2002, tổng nguồn vốn tăng 137% so với năm 1998; Năm 2003, tổng nguồn tăng 231% so với năm 1998 . Như vậy, tổng nguồn vốn của các NHTM Long An tăng liên tục qua các năm. Cùng với việc tăng tổng nguồn, vốn huy động của các NHTM Long An cũng tăng. Cụ thể, năm 2003 vốn huy động tăng 232% so với năm 1998. Đây là một tín hiệu khả quan cho hệ thống NHTM Long An trong việc khai thác và huy động mọi nguồn vốn nhàn rổi để đầu tư tín dụng ở đòa phương. Nhìn chung, Các NHTM trên đòa bàn đã chủ động triển khai nhiều biện pháp tích cực, linh hoạt để huy động nguồn vốn tại chổ theo hướng phát huy nội lực, đặc biệt chú trọng công tác tuyên truyền quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng, mở rộng mạng lưới huy động, đa dạng hóa các hình thức gửi tiền; phát hành kỳ phiếu với mức lãi suất kỳ hạn hợp lý, trả lãi thích hợp cho các khoản tiền gửi rút trước hạn, thực hiện tốt công tác khách hàng, các dòch vụ về thanh toán chuyển tiền, chi trả kiều hối, tạo ra nhiều sản phẩm mới tiện ích đảm bảo uy tín trong giao dòch với khách hàng. Nguồn vốn huy động tại chổ chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu nguồn vốn có vai trò rất quan trọng trong việc duy trì và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của các NHTM, giúp các NHTM chủ động trong hoạt động, góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn toàn xã hội để đầu tư phát triển kinh tế đòa phương, đáp ứng nhu cầu cải thiện và nâng cao đời sống vật chất và tinh thần của nhân dân . Muốn thế, NHTM cần phải có nhiều giải pháp đồng bộ trong huy động vốn, nhất là hình thức huy động vốn trung, dài hạn để đầu tư vào cơ sở hạ tầng, mua sắm thiết bò hiện đại, đổi mới công nghệ…. góp phần đẩy nhanh quá trình công nghiệp hóa-hiện đại hóa nông nghiệp nông thôn theo Nghò quyết Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ IX và Nghò quyết Đại hội Tỉnh Đảng bộ Long An lần thứ VII. [...]... 1,03 Nhìn chung qua các năm tỷ suất lợi nhuận của hệ thống ngân hàng trên đòa bàn tỉnh Long An đều dương, chứng tỏ các ngân hàng hoạt động hòệu quả Từ năm 1998 đến năm 2003 kết quả kinh doanh của các ngân hàng thương mại trên đòa bàn tỉnh Long An có chênh lệch ( thu nhập-chi phí) là 148 tỷ đồng Với 87 hiệu quả kinh doanh như vậy cho thấy các ngân hàng thương mại trên đòa bàn tỉnh Long An đã đạt được... khắc phục tình trạng kinh doanh kém hiệu quả của những năm đầu thập niên 90 của thế kỷ 20 Tuy nhiên, hoạt động của các ngân hàng thương mại Tỉnh Long An vẫn còn nhiều khó khăn, tồn tại cần phải được khắc phục bằng nổ lực của từng ngân hàng cũng như sự hỗ trợ, quan tâm của các ngành, các cấp có liên quan 2.3.3 Đánh giá mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại trên đòa bàn tỉnh Long An: Toàn cầu... trong quá trình kinh doanh vẫn còn bộc lộ một vài hạn chế nhất đònh làm ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của các ngân hàng 84 Vì vậy, để hiểu rõ hơn về hoạt động của các NHTM trên đòa bàn tỉnh Long An chúng ta cùng tìm hiểu và đánh giá một số chỉ tiêu quan trọng về nguồn vốn và sử dụng vốn của các ngân hàng Bảng 2.12 MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH LONG AN. .. Mặt khác, một số Ngân hàng thương mại tại Thành phố Hồ Chí Minh đang mở rộng thò phần ra các Tỉnh trong đó có Long An cho nên trong thời gian tới, các Ngân hàng thương mại trên đòa bàn Tỉnh Long An sẽ phải đối mặt với mức độ cạnh tranh ngày càng quyết liệt trên thò phần tín dụng Đây cũng là điều kiện thuận lợi cho việc tăng cường số lượng và chất lượng tín dụng của các NHTM trong thời gian tới 72 Biểu... cho vay Doanh nghiệp nhà nước *Hộ nông dân bò thiên tai, lũ lụt liên tiếp nên không trả dứt nợ ngân hàng nên tỷ lệ nợ quá hạn cao 86 * Các Doanh nghiệp nhà nước trên đòa bàn Tỉnh kinh doanh không có hiệu quả, không trả được nợ vay Ngân hàng Cụ thể: - Ngân hàng Công thương Tỉnh Long An: hơn 50% nợ quá hạn là của Công Ty Dệt Long An - Ngân hàng Nông Nghiệp Tỉnh và Ngân hàng Đầu tư phát triển Tỉnh :... xuất kinh doanh, các dự án chương trình kinh tế trọng điểm, xây dựng kết cấu hạ tầng, thực hiện công nghiệp hóa nông nghiệp- nông thôn … từ đó doanh số cho vay của các Ngân hàng tăng lên hàng năm một cách ổn đònh Trong đầu tư tín dụng tại đòa phương, các NHTM quốc doanh luôn chiếm doanh số 96% trong tổng doanh số, còn lại NHTM cổ phần Rạch Kiến chỉ chiếm khoảng 4% doanh số cho vay toàn đòa bàn * Doanh. .. đồng) Điều này càng khẳng đònh các Ngân hàng thương mại trên đòa bàn, đã có nổ lực vượt bậc trong huy động mọi nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu vốn ngày càng tăng của các chủ thể sản xuất kinh doanh trong Tỉnh đặc biệt là trong những năm (1998 – 2003) Như vậy, các Ngân hàng thương mại trên đòa bàn đã bám sát mục tiêu, yêu cầu nhiệm vụ phát triển kinh tế – xã hội của Tỉnh qua từng năm, tập trung mọi nguồn... phần kinh tế từ năm 1998 đến năm 2003 ( không kể kinh tế HTX ) đều tăng Trong đó: Dư nợ doanh nghiệp ngoài quốc doanh và hộ nông dân-sản xuất tư nhân cá thể tăng ổn đònh Các Ngân hàng thương mại trên đòa bàn đã có sự nổ lực rất lớn trong việc tìm kiếm khách hàng mới, mở rộng đối tượng đầu tư đến tất cả các thành phần kinh tế trên đòa bàn Tuy nhiên, năm 2003 trên đòa bàn tỉnh Long An có một số doanh. .. dụng của các NHTM vào các doanh nghiệp này Xuất phát từ tình hình các doanh nghiệp nhà nước trên đòa bàn có chiều hướng sản xuất kinh doanh ngày càng kém hiệu quả, từ năm 1998 các ngân hàng bắt đầu chuyển hướng sang đầu tư các doanh nghiệp ngoài quốc doanh có qui mô vừa và nhỏ, các hộ nông dân- sản xuất cá thể Từ số liệu bảng 2.8 cho chúng ta thấy dư nợ đầu tư vào các doanh nghiệp nhà nước giảm dần qua. .. 91,9 Tỷ lệ tổng dư nợ so với tổng tài sản có của các ngân hàng qua các năm bình quân trên 90%, điều này cho ta thấy nghiệp vụ chủ yếu của các ngân hàng là cho vay Mặt khác, tỷ lệ này ít biến động qua các năm chứng tỏ các ngân hàng đã sử dụng vốn rất tốt để cho vay phù hợp với tốc độ phát triển kinh tế xã hội của tỉnh Long An Ta biết rằng trong hoạt động ngân hàng tỉ lệ (tổng dư nợ/tài sản có ) càng cao . 52 CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH LONG AN TRONG THỜI GIAN QUA 2.1. Sơ lược về quá. hàng thương mại tại Thành phố Hồ Chí Minh đang mở rộng thò phần ra các Tỉnh trong đó có Long An cho nên trong thời gian tới, các Ngân hàng thương mại trên