Luận văn tốt nghiệp 1 GVHD: Th.s Tô Thiên Hương MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XÂY DỰNG LẮP ĐẶT TẠI BIC. Trần Thị Thu Hảo Lớp Bảo hiểm 46A Luận văn tốt nghiệp 2 GVHD: Th.s Tô Thiên Hương 3.1. Những thuận lợi và khó khăn đối với nghiệp vụ xây dựng – lắp đặt trong thời gian tới. 3.1.1. Thuận lợi. 3.1.1.1. Thuận lợi từ nền kinh tế. - Những năm gần đây, nền kinh tế Việt Nam đang có những bước chuyển mình sâu mạnh mẽ, nền kinh tế luôn tăng trưởng cao và ổn định (2004 đạt 7,79%; 2005 đạt 8,43%; 2006 đạt 8,17%; 2007 đạt 8,44%). GDP bình quân đầu người năm 2007 đạt khoảng 835USD. Những bước tiến vượt bậc đó đã tạo điều kiện cho sự phát triển mạnh mẽ của các ngành nghề kinh doanh như: đóng tàu, du lịch, xuất nhập khẩu, hàng không,… tạo môi trường cho các nghiệp vụ bảo hiểm liên quan phát triển. Đây cũng là điều kiện thuận lợi cho BIC hoàn thiện hơn sản phẩm cũng như năng lực cạnh tranh của mình trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng găy gắt như hiện nay. - Năm 2007 được xem là năm có lượng vốn FDI lớn nhất từ khi có Luật đầu tư nước ngoài (năm 1988) đến nay, lượng vốn thu hút được đạt khoảng 19 tỷ USD và sẽ tiếp tục tăng trong năm 2008 khi Việt Nam đã là thành viên của WTO. Lượng vốn này sẽ được tập trung vào xây dựng cơ sở hạ tầng, là điều kiện thuận lợi để phát triển nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt, bảo hiểm cháy nổ. - Sự gia nhập thị trường bảo hiểm Việt Nam của rất nhiều công ty và các tập đoàn bảo hiểm quốc tế làm cho thị trường bảo hiểm Việt Nam ngày càng thêm sôi động. Hơn nữa các công ty bảo hiểm trong nước cũng chủ động liên kết với các công ty nước ngoài như Munich Re, Swess Re, tập đoàn bảo hiểm Lloyd’s…nên hoạt động nhận và tái bảo hiểm, từ các công ty bảo hiểm trong nước cho các công ty bảo hiểm nước ngoài được thuận lợi hơn. Trần Thị Thu Hảo Lớp Bảo hiểm 46A Luận văn tốt nghiệp 3 GVHD: Th.s Tô Thiên Hương - Trong các ngành có vốn đầu tư cao vào nền kinh tế thì ngành công nghiệp xây dựng lắp đặt đứng vị trí cao và ngày càng khẳng định vị trí quan trọng trong nền kinh tế quốc dân. Cơ sở vật chất hạ tầng của cả nước ngày càng được nâng cấp và mở rộng, hàng loạt khu chung cư, khu đô thị mới, toà nhà thương mại, cao ốc, nhà máy, xí nghiệp, cầu đường,… được xây dựng, góp phần phát triển ngành bảo hiểm và nghiệp vụ bảo hiểm lắp đặt. 3.1.1.2. Thuận lợi từ chính sách và hệ thống pháp luật. - Trong Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ lần thứ VI, Đảng và Nhà nước ta đã xác định con đường mới, phát triển kinh tế theo định hướng công nghiệp hóa, hiện đại hóa, mục tiêu đưa nước ta trở thành nước công nghiệp vào năm 2020. Từ nay đến năm 2020 là khoảng thời gian không nhiều, Đảng và Nhà nước ta đang quan tâm, huy động, tập trung nguồn lực trong và ngoài nước để xây dựng, hiện đại hoá cơ sở hạ tầng, kinh tế, kỹ thuật để đáp ứng cho quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa. Việc xây dựng cơ sở hạ tầng tương ứng với sự phát triển kinh tế là một yêu cầu cấp thiết. Nhiều sự án đầu tư với số vốn lớn lên tới hàng tỷ đồng bằng nguồn vốn thuộc ngân sách nhà nước, nguồn vốn hỗ trợ của chính phủ nước ngoài đang được triển khai, bước đầu đi vào xây dựng. Các dự án này chủ yếu tập trung vào: + Xây dựng mới, nâng cấp cơ sở hạ tầng giao thông đường bộ, đường thủy, đường không. Đặc biệt tập trung vào các nút giao thông trọng điểm. Trần Thị Thu Hảo Lớp Bảo hiểm 46A Luận văn tốt nghiệp 4 GVHD: Th.s Tô Thiên Hương + Xây dựng mới nhiều khu chung cư đáp ứng nhu cầu về nhà ở ngày càng tăng của người dân. Đặc biệt tập trung vào các khu chung cư với giá thành thấp đáp ứng cho đại bộ phận dân cư có thu nhập thấp và trung bình. + Xây dựng và mở rộng khu công nghiệp, khu chế xuất. + Xây dựng và mở rộng các khu trường học, viện nghiên cứu khoa học, trung tâm văn hóa, cơ sở y tế từ trung ương đến địa phương, các khu vui chơi giải trí, thể dục thể thao. - Mặt khác nhà nước đã có chính sách tạo điều kiện cho tư nhân tham gia vào các lĩnh vực xây dựng và lắp đặt mà trước đây chỉ có nhà nước độc quyền thực hiện. Hơn thế nữa khi Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại thế giới WTO thì các tập đoàn và công ty nước ngoài đầu tư rất mạnh mẽ vào nước ta, điều này đã tạo cho nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt một thị trường rộng lớn hơn bao giờ hết. Trần Thị Thu Hảo Lớp Bảo hiểm 46A Luận văn tốt nghiệp 5 GVHD: Th.s Tô Thiên Hương - Từ khi luật đầu tư nước ngoài mới được ban hành đã thu hút một số lượng lớn các nhà đầu tư nước ngoài đầu tư vào Việt Nam. Đây là nguồn lực quan trọng giúp nước ta đẩy nhanh quá trình xây dựng cơ sở hạ tầng, tập trung cho phát triển kinh tế. Đến nay, theo số liệu thống kê của Tổng cục thống kê Việt Nam thì số vốn đầu tư cho lĩnh vực xây dựng lắp đặt chiếm 24% chủ yếu tập trung vào xây dựng nhà máy, trường học, cầu, đường, khách sạn…Điều này kéo theo cơ hội lớn cho sự phát triển của nghiệp vụ xây dựng, lắp đặt. Hơn nữa, Chính phủ đã ban hành Nghị định, Thông tư yêu cầu các chủ đầu tư trong lĩnh vực bảo hiểm xây dựng, lắp đặt phải mua bảo hiểm bắt buộc, đồng thời phải tiến hành mua bảo hiểm tại các công ty bảo hiểm tại Việt Nam. Những yếu tố này sẽ góp phần thúc đẩy nhanh chóng sự phát triển của thị trường bảo hiểm xây dựng, lắp đặt tại Việt Nam. - Sự ra đời của Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam năm 2001 có vai trò kết nối các DNBH bảo hiểm với nhau, tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh, đồng thời giúp các DNBH Việt Nam nâng cao năng lực cạnh tranh với các công ty BH nước ngoài khi nước ta đã trở thành thành viên của WTO, vì vậy với một nghiệp vụ lớn như bảo hiểm xây dựng lắp đặt càng có cơ hội tăng cao khả năng cạnh tranh. - Luật đầu tư và Luật doanh nghiệp đều qui định các doanh nghiệp mua bảo hiểm theo qui định của pháp luật, trong đó có có quy định các tổ chức tư vấn xây lắp, nhà thầu xây dựng mua bảo hiểm trách nhiệm bắt buộc cho các sản phẩm tư, vật tư, thiết bị nhà xưởng phục vụ thi công, tai nạn lao động đối với lao động, trách nhiệm dân sự đối với người thứ ba trong quá trình thực hiện dự án. Trần Thị Thu Hảo Lớp Bảo hiểm 46A Luận văn tốt nghiệp 6 GVHD: Th.s Tô Thiên Hương Hơn nữa, nhận thức của các nhà đầu tư, các chủ thầu xây dựng về tác dụng của bảo hiểm đối với công trình xây dựng ngày càng được nâng cao. Các nhà đầu tư ý thức sâu sắc được lợi ích khi tham gia bảo hiểm xây dựng lắp đặt, quyền lợi và nghĩa vụ khi họ tham gia bảo hiểm. Các nhà đầu tư thoả thuận với các chủ thầu khi quyết định tham gia bảo hiểm. Điều này làm cho việc khai thác bảo hiểm xây dựng lắp đặt dễ dàng hơn. Đây chính là các điều kiện thuận lợi để BIC thu hút thêm các khách hàng với qui mô lớn. - Hệ thống các văn bản pháp luật về kinh doanh bảo hiểm đang ngày càng hoàn thiện hơn, sự ra đời của Nghị định 45 và Nghị định 46 thay thế cho hai Nghị định cũ là 42 và 43 đã đáp ứng được yêu cầu phát triển chung của thị trường bảo hiểm Việt Nam và là công cụ đảm bảo cho hoạt động của các DNBH phát triển, an toàn, hiệu quả. 3.1.1.3. Thuận lợi từ bản thân công ty. - Theo quyết định của Tổng giám đốc BIDV trong tương lai hệ thống ngân hàng của BIDV sẽ gắn kết và hỗ trợ cho BIC đắc lực hơn nữa để BIC có thể nâng cao hiệu quả khai thác qua kênh khai thác này, đây là thuận lợi lớn đối với các nghiệp vụ bảo hiểm mà BIC đang triển khai nói chung và đặc biệt với nghiệp vụ xây dựng - lắp đặt nói riêng, nhất là trong điều kiện BIDV là ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam và đứng vị trí số một trong lĩnh vực đầu tư phát triển. Trần Thị Thu Hảo Lớp Bảo hiểm 46A Luận văn tốt nghiệp 7 GVHD: Th.s Tô Thiên Hương - Việc BIDV chuyển đổi thành Tập đoàn Tài chính và hoạt động bảo hiểm được xác định là một trụ cột chính của Tập đoàn sẽ là cơ hội phát triển rất lớn cho các nghiệp vụ của BIC nói chung và của nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt nói riêng, vì hầu hết tỷ lệ hợp đồng khai thác của BIC có được là qua hệ thống BIDV.- Các công ty Tái bảo hiểm hàng đầu thế giới về bảo hiểm kỹ thuật như: Munich Re, Swess Re, Aon Re, HanoverRe, Lloyd’s, …đã tổ chức nhiều chương trình hội thảo, chuyển giao nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt tại Việt Nam và nước ngoài cho rất nhiều cán bộ của BIC. Vì vậy hiện nay BIC đang có một đội ngũ cán bộ có nhiều kinh nghiệm trong loại hình bảo hiểm này và vẫn đang trau dồi, tiếp thu kinh nghiệm của khu vực và thế giới để triển khai phù hợp với điều kiện Việt Nam. - BIC có đội ngũ nhân viên trẻ, có trình độ, năng nổ, nhiệt tình đây là một lợi thế lớn đối với BIC. - Ngoài ra, cơ sở vật chất luôn luôn được đổi mới và nâng cấp, tạo điều kiện làm việc tốt nhất cho nhân viên công ty, vì thế họ có cơ hội tốt để phát triển và hoàn thành tốt hơn công việc và nhiệm vụ của mình. - Trong năm tới nhà nước sẽ đẩy mạnh đổi mới doanh nghiệp nhà nước, trọng tâm là cổ phần hóa chặt chẽ và có hiệu quả việc cổ phần hóa, nhất là đối Tập đoàn kinh tế là công ty của nhà nước, mà hệ thống BIDV là một ví dụ, vì thế trong thời gian tới chắc chắn thể chế hoạt động, cơ cấu tổ chức của BIC sẽ được cải thiện hơn nhiều. Trần Thị Thu Hảo Lớp Bảo hiểm 46A Luận văn tốt nghiệp 8 GVHD: Th.s Tô Thiên Hương - Ngay từ những ngày đầu thành lập, công ty đã thành lập ngay phòng Quản lý nghiệp vụ với chức năng khai thác các loại hình bảo hiểm kỹ thuật (bảo hiểm thiết bị điện tử, bảo hiểm xây dựng lắp đặt, bảo hiểm máy móc) và bảo hiểm tài sản, cháy nổ…điều này giúp cho chất lượng của nghiệp vụ ngày càng hoàn thiện hơn đáp ứng tốt hơn nhu cầu ngày càng cao của khách hàng tham gia bảo hiểm trong thời gian tới. 3.1.2. Khó khăn. Bên cạnh những thuận lợi nêu trên, trong thời gian tới, BIC cũng phải đương đầu với rất nhiều khó khăn thách thức. Nhưng những khó khăn đó cũng chính là những động lực phát triển của Công ty, giúp công ty ngày càng đổi mới và nâng cao năng lực cạnh tranh. 3.1.2.1. Khó khăn từ nền kinh tế và thị trường bảo hiểm: - Việc gia nhập WTO đã mở cửa thị trường, các công ty nước ngoài vào thị trường bảo hiểm cũng có những tác động bất lợi đối với công ty bảo hiểm trong nước và khả năng quản lý nhà nước trong lĩnh vực này: + Các công ty trong nước bị chia sẻ thị trường là tác động rõ ràng nhất ở một nước bắt đầu tiến hành mở cửa thị trường. + Biến động về nhân sự giữa các công ty bảo hiểm: Một thực tế đã diễn ra khi sự gia tăng của số lượng doanh nghiệp bảo hiểm nhanh hơn gia tăng nguồn nhân lực trong ngành đã dẫn đến sự di chuyển nhân sự giữa các công ty bảo hiểm. Do đó, nếu các công ty bảo hiểm trong nước không có những điều chỉnh liên quan đến chính sách nhân sự trong thời gian tới sẽ bị mất lợi thế quan trọng trước các công ty 100% vốn nước ngoài hoặc liên doanh. Trần Thị Thu Hảo Lớp Bảo hiểm 46A Luận văn tốt nghiệp 9 GVHD: Th.s Tô Thiên Hương + Thị trường phát triển nhanh về quy mô, đa dạng về sản phẩm là sức ép đối với các nhà quản lý trong lĩnh vực này, bao gồm yêu cầu phải đảm bảo quyền lợi người tiêu dùng; khả năng giải quyết tranh chấp; thị trường bị chia cắt manh mún và vấn đề rất quan trọng là ngăn ngừa rủi ro mang tính hệ thống. - Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại thế giới WTO. Sự mở ở đây cửa đồng nghĩa với thị trường cạnh tranh gay gắt, một số thị trường mà trước đây chúng ta bảo hộ thì sẽ phải mở cửa khi hội nhập, trong đó có thị trường tài chính mà bảo hiểm là một phần trong đó. Trước đây chúng ta chỉ cho phép các công ty bảo hiểm nước ngoài hoạt động trên thị trường bảo hiểm nhân thọ, nhưng khi mở cửa các công ty bảo hiểm 100% vốn nước ngoài sẽ được phép hoạt động trên cả thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, và tất nhiên họ sẽ không bỏ qua một nghiệp vụ có nhiều cơ hội phát triển như bảo hiểm xây dựng – lắp đặt. Điều này đồng nghĩa với việc BIC cũng như các công ty bảo hiểm phi nhân thọ sẽ phải đối mặt với một thị trường bảo hiểm cạnh tranh khốc liệt hơn rất nhiều, bởi vì nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng, lắp đặt đòi hỏi một trình độ nhất định mới tham gia một cách có hiệu quả được, sự cạnh tranh trong nghiệp vụ này được xem là quyết liệt nhất bởi số tiền bảo hiểm của nó cho mỗi công trình là rất lớn, đôi khi lên đến vài tỷ đô như công trình thuỷ điện Sơn La, dự án khí- điện- đạm Cà Mau Trần Thị Thu Hảo Lớp Bảo hiểm 46A Luận văn tốt nghiệp 10 GVHD: Th.s Tô Thiên Hương - Hiện nay trên thị trường vẫn còn biểu hiện cạnh tranh không lành mạnh. Các DNBH phi nhân thọ thi nhau hạ phí bảo hiểm. Thậm chí có những nghiệp vụ còn hạ tới dưới mức sàn mà các công ty bảo hiểm nước ngoài đưa ra. Điều này rất nguy hiểm, vì không tái bảo hiểm được thì các doanh nghiệp này sẽ phải gánh chịu toàn bộ rủi ro (nếu có), khi tổn thất lớn sẽ vượt quá khả năng thanh toán của công ty. - Do xu hướng đa dạng hóa các ngành nghề kinh doanh của các tập đoàn, công ty lớn mà xu hướng Ngân hàng thành lập các Công ty bảo hiểm ngày càng nhiều (như công ty bảo hiểm của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Bảo Nông) hoặn tập đoàn chính thành lập thêm hệ thống Ngân hàng các hệ thống trong tập đoàn là ngân hàng – bảo hiểm – tài chính hỗ trợ lẫn nhau ví dụ như Tập đoàn Bảo Việt thành lập thêm công ty thương mại cổ phần BảoViệt, do đó mà “miếng bánh” thị trường bảo hiểm ngày càng bị chia nhỏ. 3.1.2.2. Khó khăn từ chính sách và hệ thống pháp luật: - Để thực hiện cam kết khi gia nhập WTO, từ ngày 1/1/2008, các doanh nghiệp có vốn nước ngoài được phép kinh doanh các loại hình bảo hiểm bắt buộc tại Việt Nam trong đó có nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm bắt buộc đối với các tổ chức tư vấn xây lắp, nhà thầu xây lắp… Qui định này làm cho các DNBH phi nhân thọ trong đó có PJICO càng khó khăn hơn trong khâu khai thác, trong khi đây là những nghiệp vụ kinh doanh bảo hiểm còn mới mẻ. Trần Thị Thu Hảo Lớp Bảo hiểm 46A [...]... khai thác các nghiệp vụ mà BIC đã triển khai Trong thời gian BIC sẽ triển khai thêm một số nghiệp vụ nữa để đáp ứng tốt hơn nữa nhu cầu bảo hiểm ngày càng đa dạng của khách hàng Đối với một nghiệp vụ lớn như bảo hiểm xây dựng lắp đặt BIC có mục tiêu sau: Trần Thị Thu Hảo Lớp Bảo hiểm 46A Luận văn tốt nghiệp 17 GVHD: Th.s Tô Thiên Hương - Tăng cường khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt thông qua... trọng hướng dẫn nghiệp vụ bảo hiểm cho các phòng bảo hiểm ở các quận, huyện quy trình khai thác bảo hiểm và quản lý nghiệp vụ bảo hiểm như: cấp đơn bảo hiểm, thống kê theo quy định của công ty Phối hợp chặt chẽ với các quận huyện trong công tác khai thác các dịch vụ bảo hiểm có số tiền bảo hiểm lớn trên địa bàn 3.2.6.2.Các hoạt động khác Trần Thị Thu Hảo Lớp Bảo hiểm 46A Luận văn tốt nghiệp 18 GVHD:... Hảo Lớp Bảo hiểm 46A Luận văn tốt nghiệp 20 GVHD: Th.s Tô Thiên Hương 3.4 Một số đề xuất, kiến nghị cao hiệu quả khai thác nghiệp vụ xây dựng – lắp đặt tại BIC Để khắc phục những khó khăn chủ quan và khách quan nêu trên tác động tới nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt, thì bản thân BIC cần có những biện pháp cụ thể đồng thời cần có sự hỗ trợ kịp thời của các cơ quan nhà nước, của hiệp hội bảo hiểm Việt... doanh nghiệp bảo hiểm, nhất là ở một nghiệp vụ lớn như nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt, có những vụ tổn thất lên tới hàng chục tỷ đồng Vì vậy nếu làm tốt công tác giám định, phát hiện được hiện tượng gian lận, trục lợi thì công ty sẽ giảm được rất nhiều chi phí do đó hiệu quả khai thác nghiệp vụ sẽ tăng lên là tất yếu 3.4.1.7 Công tác chống gian lận trục lợi bảo hiểm Gian lận và trục lợi bảo hiểm. .. ty đang triển khai mạng lưới đại lý trên tòan quốc, nhất là khi sản phẩm bảo hiểm xây dựng lắp đặt đòi hỏi trình độ nhất định thì mới có thể khai thác được Vì thế công ty cần có những chính sách tốt với đội ngũ đại lý nói chung và đại lý khai thác sản phẩm này nói riêng - Thường xuyên đào tạo nâng cao nghiệp vụ cho cán bộ công nhân viên khi khai thác sản phẩm bảo hiểm xây dựng – lắp đặt Tăng quyền... thể bảo hiểm trọn gói dự án cho khách hàng - Thực hiện bám sát khách hàng cũ mở rộng tiếp cận, đặt mối quan hệ với khách hàng mới Đặc biệt là Ban quản lý dự án của thành phố, trung ương, thành phố, các tổ chức nhằm tăng số hợp đồng khai thác trong nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt, và hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp đối với kỹ sư, kiến trúc sư - Cải tiến bộ sản phẩm xây dựng – lắp đặt của... trường bảo hiểm Việt Nam cạnh tranh gay gắt Sau khi tập đoàn bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu thế giới tách ra khỏi liên doanh là QBE thì BIC đã gặp không ít khó khăn về mọi mặt Hiện nay BIC đang được sự hỗ trợ rất lớn của BIDV về hệ thống đại lý phân phối bảo hiểm Trong thời gian tới, để nâng cao hiệu quả khai thác các nghiệp vụ nói chung và nghiệp vụ xây dựng – lắp đặt nói riêng thì BIC cần có các biện pháp. .. giảm được một số các chi phí trong khâu khai thác và các khâu tiếp theo, làm tăng thêm tính hiệu quả của khâu khai thác Để thực hiện tốt khâu đánh giá rủi ro trước khi chấp nhận bảo hiểm cán bộ khai thác cần thực hiện tốt một số công việc sau: - Cán bộ khai thác hoặc giám định tiến hành đánh giá rủi ro trực tiếp với đối tượng bảo hiểm Đính kèm theo bản đánh giá rủi ro và giấy yêu cầu bảo hiểm của khách... của BIC trong thời gian tới Trần Thị Thu Hảo Lớp Bảo hiểm 46A Luận văn tốt nghiệp 13 GVHD: Th.s Tô Thiên Hương Trước những thuận lợi và khó khăn chung của thị trường bảo hiểm xây dựng lắp đặt, BIC cũng cần xác định cho mình một kế hoạch phát triển lâu dài, phát huy thuận lợi, vượt qua khó khăn để kinh doanh có hiệu quả nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng – lắp đặt Sau năm 2006 với mục tiêu là : cơ cấu, năm 2007... sản phẩm bảo hiểm xây dựng – lắp đặt trên thị trường Làm tốt khâu này công ty sẽ tiết kiệm được rất nhiều chi phí như vậy hiệu quả khai thác nghiệp vụ sẽ tăng lên đáng kể 3.4.2 Một số kiến nghị đối với các cơ quan nhà nước và hiệp hội bảo hiểm Việt Nam 3.4.2.1 Đối với các với các cơ quan nhà nước Luật kinh doanh bảo hiểm và các văn bản hướng dẫn thi hành ra đời và có hiệu lực đã đánh dấu một bước ngoặt