những khuyến nghị nhằm góp phần nâng cao chất lợng thẩm định tại Ngân hàng đầu t và phát triển hà tây I. Những khuyến nghị đối với Nhà nớc: 1- Về quy hoạch tổng thể nền kinh tế: Nhà nớc cần phải công bố quy hoạch tổng thể về phát triển kinh tế xã hội theo ngành, vùng lãnh thổ và theo từng thời kỳ. quy hoạch tổng thể này sẽ tạo điều kiện cho các NHTM có cơ sở lập kế hoạch tín dụng trung dài hạn sao cho phù hợp với yêu cầu của từng ngành kinh tế vừa đảm bảo đợc nhu cầu về vốn đầu t của các doanh nghiệp, phục vụ đợc mục tiêu phát triển kinh tế xã hội đồng thời tránh đợc những rủi ro đầu t sai hớng của NHTM. 2- Về vấn đề thực hiện chế độ kế toán thống kê: Nhà nớc cần chỉ đạo và có những biện pháp bắt buộc các doanh nghiệp thực hiện nghiêm túc chế độ kế toán thông kê và thông tin báo cáo theo đúng quy định. Bên cạnh đó, ban hành quy chế kiểm toán bắt buộc và công khai tình hình tài chính của doanh nghiệp nhằm tạo điều kiện giúp NHTM trong việc phân tích thực trạng hoạt động của doanh nghiệp, qua đó có cơ sở phòng ngừa rủi ro tín dụng. 3- Củng cố các cơ quan t vấn và hoạt động t vấn: Nhà nớc cần củng cố các cơ quan, công ty t vấn hiện có để đáp úng đợc nhu cầu thuê thẩm định, thuê kiểm định thông tin về dự án. Cần có những văn bản pháp lý quy định rõ trách nhiệm, phạm vi hoạt động của các công ty này nh Luật t vấn, Hớng dẫn thi hành Luật t vấn .Bởi trong nền kinh tế thị trờng, nhu cầu đợc t vấn là rất lớn, các nhà doanh nghiệp cần đợc t vấn để tiến hành các hoạt động sản xuất kinh doanh của mình đúng pháp luật Nhà nớc, để giải quyết các khó khăn vớng mắc về kỹ thuật về hành chính . Đối với các NHTM, công tác t vấn cũng đặc biệt cần thiết nhất là đối với những lĩnh vực mà ngân hàng còn ít đợc tiếp cận nh t vấn về thị trờng, về kỹ thuật về pháp lý trong hoạt động tín dụng ngân hàng. Thực hiện tốt điều này không những giúp cho NHTM hoạt động tín dụng có hiệu quả hơn mà còn hạn chế đợc tình trạng đổ vỡ tín dụng, phân định đ- ợc một cách rõ ràng trách nhiệm và quyền hạn của cán bộ tín dụng, của cấp lãnh đạo . tránh đợc tình trạng hình sự hoá các sai sót trong hoạt động tín dụng ngân hàng, gây tâm lý hoang mang trong các cán bộ tín dụng, làm ảnh hởng không nhỏ đến doanh số cho vay của các NHTM Việt nam nh trong thời gian vừa qua. 4- Bố trí sắp xếp và tổ chức lại các doanh nghiệp nhà n ớc: Đối với những doanh nghiệp nhà nớc hoạt động kém hiệu quả, kinh doanh thua lỗ kéo dài, nên tìm giải pháp cho tiến hành cổ phần hoá hoặc ngừng hoạt động. Chỉ nên duy trì và phát triển những doanh nghiệp làm ăn thực sự có lãi, những danh nghiệp có vai trò thực sự quan trọng đối với nền kinh tế. Từ đó, tạo điều kiện cho kinh doanh tín dụng của NHTM nâng đợc hiệu quả và hạn chế bớt những rủi ro. II. Những khuyến nghị đối với NHNN Việt nam: 1- Vấn đề nắm bắt thông tin kinh tế xã hội và định h ớng cho các NHTM. Ngân hàng Nhà nớc trên địa bàn Tỉnh, Thành phố cần nắm vững phơng hớng, nhiệm vụ, mục tiêu phát triển kinh tế của địa phơng mình. Qua đó t vấn cho các NHTM trên địa bàn đầu t vốn cho các dự án của các doanh nghiệp sao cho đúng hớng, phát huy đợc hiệu quả của vốn đầu t và thu hồi vốn đúng hạn. 2- Thu thập và xử lý các thông tin tín dụng, thông tin về doanh nghiệp Ngân hàng Nhà nớc cần mở rộng phạm vi và nội dung của thông tin tín dụng trên địa bàn mình quản lý nhằm cung cấp thông tin theo yêu cầu của các NHTM về các doanh nghiệp, giúp cho các NHTM có những thông tin cần thiết để thẩm định và phân tích rủi ro trớc khi đầu t vốn cho doanh nghiệp. Cần tạo lập cơ chế để các NHTM cung cấp đầy đủ chính xác , kịp thời các thông tin số liệu cho Trung tâm thông tin tín dụng CIC của NHNN Việt nam. Từng bớc thu thập và xử lý các thông tin về doanh nghiệp, tiến hành sắp xếp, cho điểm và phân loại đối với các doanh nghiệp để lấy đó làm cơ sở cho các NHTM tham khảo khi triển khai hoạt động thẩm định, phân tích rủi ro dự án trớc khi tiến hành tài trợ. Đối với bộ phận thông tin phòng ngừa rủi ro của các NHTM cũng cần đợc củng cố và thờng xuyên cung cấp các thông tin cần thiết cho các chi nhánh của mình. 3- H ớng dẫn thống nhất về nội dung các chỉ tiêu thẩm định cho các NHTM và tổng kết kinh nghiệm. Ngân hàng Nhà nớc Việt nam cần sớm ban hành một tài liệu hớng dẫn chung cho các NHTM về nội dung và quy trình thẩm định một DAĐT .Trên cơ sở sự kết hợp với Bộ kế hoạch và đầu t, Bộ Xây dựng, Bộ khoa học công nghệ và môi tr- ờng . Sao cho phù hợp với thực tiễn của Việt nam hiện nay đồng thời, đảm bảo đ- ợc đúng thông lệ quốc tế. Sau từng thời kỳ, NHNN Việt nam cần tổ chức những hội nghị tổng kết việc đầu t của các NHTM vào từng lĩnh vực, từng nghành nghề trong nền kinh tế, từ đó rút ra những bài học kinh nghiệm và góp phần định hớng đầu t trong thời gian tiếp theo. Tránh hiện tợng đầu t tràn lan theo phong trào hoặc theo ý chí chủ quan của một số ngời mà không tính đến các yếu tố khách quan của thị trờng, đến quan hệ cung cầu .Dẫn đến tình trạng sản phẩm sản xuất ra không tiêu thụ đợc trong thời gian vừa qua nh một số các dự án nh, vật liệu xây dựng, đờng mía làm cho vốn vay NH khó hoặc không thể hoàn trả đợc, đó chính là một trong những nguyên nhân sâu xa gây rủi ro trong hoạt động tín dụng ngân hàng. III. Những khuyến nghị đối với NHĐT&PT Việt nam: 1- Tập trung nâng cao chất l ợng công tác thẩm định trong toàn hệ thống, bắt đầu từ công tác bồi d ỡng cán bộ. Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam cần đặc biệt chú ý vấn đề nâng cao chất lợng cán bộ thẩm định và phân tích rủi ro dự án. Muốn vậy, cần mở các lớp đào tạo ngắn ngày hoặc dài ngày về chuyên môn, tin học, ngoại ngữ .để cán bộ nâng cao trình độ, đồng thời mời các chuyên gia giỏi đến để truyền đạt các kịnh nghiệm thẩm định. 2- Tăng c ờng hợp tác trong n ớc và quốc tế. Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam cần tăng cờng và mở rộng các quan hệ hợp tác trong nớc và quốc tế nh các cơ quan các viện nghiên cứu, dự báo về chiến lợc kinh tế, về thị trờng giá cả .Qua đó tạo lập đợc các kênh cung cấp thông tin ổn định có chất lợng và đợc cập nhật thờng xuyên, đảm bảo tính chính xác cho các thông tin dùng cho công tác thẩm định và phân tích rủi ro của các DAĐT, đáp ứng đợc yêu cầu đòi hỏi về thông tin tín dụng cho các ngân hàng trong cùng hệ thống. 3- Tổ chức trang bị một cách đầy đủ cơ sở vật chất phục vụ công tác thẩm định: Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam cần tạo điều kiện đầu t trang bị một cách đồng bộ các hệ thống máy tính, các thiết bị tin học .Bên cạnh đó, tổ chức việc phối hợp giữa các cán bộ tin học ngân hàng với các chuyên gia thẩm định để cùng nhau xây dựng những phần mềm thẩm định bằng tiếng Việt để có thể mau chóng đa ứng dụng thẩm định dự án đợc tin học hoá vào thực tiễn. IV. Khuyến nghị với Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hà Tây. Xuất phát từ quá trình nghiên cứu thực tiễn hoạt động tín dụng trung dài hạn của Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hà Tây, tôi xin đa ra một số khuyến nghị và giải pháp cụ thể nhằm từng bớc hoàn thiện và nâng cao chất lợng công tác thẩm định dự án. 1- NHĐT&PT Hà Tây cần chủ động hơn trong việc tìm kiếm dự án. Ngân hàng có thể và cần chủ động cùng các chủ doanh nghiệp căn cứ vào các thông tin định hớng về quy hoạch phát triển kinh tế xã hội, thông tin về thị tr- ờng . để cùng nhau xây dựng các phơng án đầu t phát triển sản xuất kinh doanh. Bởi trong điều kiện kinh tế thị trờng ở nớc ta hiện nay, sự cạnh tranh giữa các doanh nghiệp với nhau cũng nh sự cạnh tranh giữa các NHTM là rất gay gắt. Việc NHTM cùng doanh nghiệp tìm phơng án vay vốn sẽ tạo điều kiện cho doanh nghiệp có vốn để sản xuất kinh doanh, đồng thời ngân hàng có đợc tính chủ động trong việc nắm bắt các thông tin về dự án ngay từ những bớc đầu .Điều này sẽ tạo cơ sở thuận lợi trong công tác thẩm định dự án cũng nh khả năng ngân hàng chủ động về tạo lập các nguồn vốn tài trợ cho dự án. 2- Từng b ớc đổi mới và hoàn thiện ph ơng thức thẩm định theo h ớng đáp ứng yêu cầu thẩm định một cách toàn diện các DAĐT. Thực tế công tác thẩm định dự án đầu t ở Ngân hàng Đầu t Và Phát triển Hà Tây cũng nh phần lớn các NHTM Việt nam hiện nay mới chỉ quan tâm chủ yếu đến phần thẩm định nội dung tài chính của DAĐT mà cha tiến hành phân tích và thẩm định một cách đầy đủ nội dung về thị trờng, về kỹ thuật của dự án. Trong quá trình nghiên cứu chọn lọc và phân tích các thông tin để lập dự án, chủ đầu t phải xuất phát từ các yêu cầu thực tế của thị trờng, từ các số liệu về giá bán cạnh tranh trên thị trờng, đòi hỏi về chất lợng mẫu mã sản phẩm của khách hàng .Để từ đó, xây dựng các phơng án công nghệ - kỹ thuật nhằm sản xuất ra sản phẩm với chất lợng thoả mãn các yêu cầu thơng mại trên thị trờng. Đối với mỗi phơng án kỹ thuật, sẽ có một phơng án về tài chính đi kèm, có thể nói các nội dung trong một dự án đầu t có sự liên kết rất chặt chẽ, nội dung sau đợc xây dựng trên cơ sở của nội dung trớc. Nh vậy, việc thẩm định một dự án đầu t mà chỉ tập trung vào phân tích tài chính nh các NHTM Việt nam hiện nay đang làm là cha mang tính toàn diện và tính hệ thống trong các yêu cầu của công tác thẩm định dự án. Để đảm bảo các kết luận thẩm định thực sự có giá trị, có ý nghĩa tham mu cho cấp lãnh đạo và cán bộ tín dụng trong việc ra quyết định đầu t đối với dự án, công tác thẩm định cần đợc đổi mới theo nguyên tắc thẩm định toàn diện tất cả các nội dung trong dự án xin vay mà khách hàng gửi đến ngân hàng. Tuy nhiên, để thực hiện đ- ợc yêu cầu này nó đòi hỏi một quá trình làm quen nhất định, và trong quá trình này chắc chắn các cán bộ thẩm định sẽ gặp phải một số khó khăn cơ bản, mà khó khăn lớn nhất là vấn đề thu thập và cách thức xử lý các thông tin để có thể đa ra các kết luận có giá trị tham mu cho cấp lãnh đạo. Một thực tế hiện nay là phần lớn cán bộ làm công tác tín dụng và thẩm định ở Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hà Tây nói riêng và các NHTM Việt nam nói chung đều đợc đào tạo ở các trờng thuộc khối kinh tế, do đó khả năng nắm bắt các vấn đề thị trờng, kỹ thuật sẽ gặp những khó khăn nhất định, nhất là đối với việc tài trợ các dự án lớn công tác nghiên cứu về thị trờng và kỹ thuật rất chuyên sâu và phức tạp đòi hỏi một trình độ chuyên môn cao. Về vấn đề này, chúng tôi xin khuyến nghị một giải pháp mang tính khả thi đó là ngân hàng cần tạo lập mối quan hệ với các chuyên gia kỹ thuật - công nghệ hàng đầu của các Viện nghiên cứu, các Trờng đại học .để từ đó, khi có nhu cầu thẩm định các nội dung thị trờng, kỹ thuật . mang tính chuyên sâu, ngân hàng có thể thuê các chuyên gia này tiến hành thẩm định. Nh vậy, với kiến thức chuyên môn của mình, chắc chắn các kết luận của các chuyên gia sẽ có độ tin cậy cao đảm bảo chất lợng thông tin t vấn cho quyết định tài trợ dự án của ngân hàng. Mô hình trên đây thực tế đã đợc áp dung ở các NHTM tại hầu hết các nớc tiên tiến theo kinh tế thị trờng. Tuy nhiên để công tác t vấn nói trên đạt hiệu quả cao thì hoạt động này cần đợc đa vào một khung pháp lý chắc chắn. Về vấn đề này, chúng tôi đã có khuyến nghị đối với Nhà nớc trong việc sớm ban hành các văn bản pháp lý quy định về t vấn và hành nghề t vấn. 3- Hoàn thiện các chỉ tiêu trong thẩm định tài chính dự án đầu t . Hiện nay công tác thẩm định nội dung tài chính dự án đầu t tại Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hà Tây mới chỉ tập trung vào phân tích về tổng vốn đầu t và cơ cấu vốn, về các nguồn trả nợ và lãi vay ngân hàng của dự án và một số chỉ tiêu khác nh điểm hoà vốn .Để từ đó đề xuất phơng án cho vay và thu nợ. Nh vậy, việc thẩm định mới chỉ đề cập đến một số hữu hạn các chỉ tiêu tài chính của dự án. Trong thực tế, nghiên cứu về tài chính của các dự án đặc biệt là các dự án dài hạn, việc phân tích theo phơng pháp giá trị hiện tại là cần thiết để có thể đánh giá đợc một cách toàn diện các khoản thu chi của dự án cũng nh hiệu quả tài chính mà dự án đem lại cho nhà đầu t. Đối với ngân hàng, phơng pháp này cũng cho phép tính toán xác định đợc khả năng trả nợ thực tế từ bản thân dự án, giúp cho ngân hàng có cơ sở cùng với chủ đầu t lập kế hoạch trả nợ cho phù hợp với thực tế sản xuất kinh doanh. Và coi đó nh những chỉ tiêu tài chính cần phải có trong việc đa ra các kết luận đánh giá về dự án, giúp cho cấp lãnh đạo có cơ sở quyết định tài trợ hay không tài trợ cho dự án. Hiện nay việc xác định đúng vòng đời của dự án cần chú ý đến quan hệ cung cầu sản phẩm trên thị trờng, đến quan điểm và sở thích tiêu dùng đang thay đổi rất nhanh chóng của ngời tiêu dùng và đặc biệt là sự tiến bộ rất nhanh chóng của khoa học - công nghệ; Các sáng chế và công nghệ cao ngày càng nhiều và đợc ứng dụng ngày càng nhanh chóng vào quá trình sản xuất .Do đó, xác định đúng vòng đời của dự án cần căn cứ vào các yếu tố nói trên. Đối với ngân hàng việc xác định đúng vòng đời của dự án cho phép ngân hàng tính toán xác định khoản tài trợ là trung hạn hay dài hạn từ đó có kế hoạch cho vay, thu nợ một cách phù hợp nhất. 4- Từng b ớc nâng cao trình độ nghiệp vụ và khả năng phân tích DAĐT của các cán bộ làm công tác tín dụng và thẩm định thông qua quá trình đào tạo và đào tạo lại. Xét cho cùng, trong bất cứ công việc gì, nhân tố con ngời luôn luôn là nhân tố quyết định nhất đến thành công. Chính vì vậy, một trong những vấn đề trên tôi xin khuyến nghị Ngân hàng đầu t và Phát triển Hà Tây là công tác cán bộ, đặc biệt là đối với cán bộ tín dụng, cán bộ thẩm định. 4.1 Về vấn đề tuyển chọn và bố trí cán bộ: Trong tuyển chọn, bố trí cán bộ làm tín dụng cần kết hợp hài hoà giữa năng lực chuyên môn và t cách đạo đức, đủ năng lực làm việc. Đối với nhân viên mới đ- ợc tuyển chọn cần phải đợc đào tạo chuyên sâu thêm về công việc sẽ giao. Ngoài ra, cần phải hớng dẫn cho nhân viên mới nắm rõ mục tiêu, những quy định của NH và của pháp luật liên quan đến hoạt động NH nh Bộ Luật dân sự, Luật hình sự, các Luật doanh nghiệp, Luật phá sản doanh nghiệp . 4.2 Phân công giao việc cụ thể, khoa học: Việc giao công việc cụ thể, trong đó phân định trách nhiệm, quyền hạn cho từng công việc, từng ngời. Các nhiệm vụ chức năng cần có sự độc lập tơng đối ví dụ nh trong hoạt động tín dụng, các nhân viên chuẩn bị hồ sơ tín dụng phải độc lập với nhân viên thẩm định từ đó, các ý kiến sẽ khách quan hơn và trong một chừng mực nào đó, quy định rõ đợc trách nhiệm của từng cá nhân trong hoạt động tín dụng. Các chế độ đãi ngộ, khen thởng đối với cán bộ tín dụng cũng cần đợc quy định một cách rõ ràng bởi thực chất trong hoạt động kinh doanh của NHTM, công tác tín dụng là công tác tiềm ẩn nhiều rủi ro nghề nghiệp nhất. Chính vì vậy, việc tạo ra cơ chế lợi ích thoả đáng sẽ giúp cán bộ tín dụng yên tâm hơn trong công tác của mình, tạo điều kiện cho họ hết lòng vì công việc chung. 4.3 Về công tác đào tạo và đào tạo lại cán bộ. Đặc điểm của kinh tế thị trờng là hết sức năng động, các nhân tố kinh tế th- ờng xuyên có sự biến động. Mặt khác, nền kinh tế nớc ta nói chung và ngành Ngân hàng nói riêng đang đi những bớc đầu tiên vào nền kinh tế thị trờng, một lĩnh vực rất mới mẻ , rất nhiều khó khăn và thách thức .Muốn đạt đợc yêu cầu về hiệu quả kinh doanh ngân hàng và đặc biệt là kinh doanh tín dụng, đòi hỏi các cán bộ làm công tác tín dụng và thẩm định dự án phải không nghừng học hỏi chuyên môn nghiệp vụ để đáp ứng đợc yêu cầu của công việc. Việc học tập nghiệp vụ này không thể hoàn thành một sớm một chiều mà đây là nhiệm vụ mang tính lâu dài và thờng xuyên để liên tục cập nhật những kiến thức mới, phục vụ công tác. Xuất phát từ quan điểm này, chúng tôi xin khuyến nghị với NHĐT&PT Hà Tây cần tiếp tục quan tâm nhiều hơn nữa tới công tác đào tạo cán bộ tín dụng nhất là về trình độ thẩm định, đánh giá các dự án kinh doanh của khách hàng vay vốn, kiến thức pháp luật, kiến thức chung về kinh tế xã hội Công tác đào tạo cần đợc tiến hành thờng xuyên để cập nhật những kiến thức mới. Đào tạo kiến thức cần đi đôi với giáo dục đạo đức kinh doanh và lề lối, phơng pháp làm việc. Về hình thức đào tạo, có thể tổ chức những lớp học theo chuyên đề ngắn ngày, các lớp đào tạo chuyên sâu dài ngày hoặc liên kết với các chi nhánh NHĐT trong hệ thống tổ chức các cuộc hội thảo, trao đổi kinh nghiệm hoặc cũng có thể phối hợp với các NHTM khác, với NHNN Việt nam tổ chức các hội nghị về tín dụng trung dài hạn, về công tác thẩm định .v.v. Trên đây là một số khuyến nghị cụ thể đợc rút ra qua quá trình nghiên cứu thực tiễn công tác tín dụng và thẩm định dự án tại Ngân hàng ĐT&PT Hà Tây. Chúng tôi rất hy vọng những ý tởng nói trên đợc các cơ quan hữu quan và các cấp có thẩm quyền có sự quan tâm thích đáng. Chúng tôi cũng rất mong muốn những khuyến nghị mang tính cụ thể đó sớm đợc nghiên cứu áp dụng trong thực tiễn công tác của ngân hàng nhằm góp một phần nhỏ vào quá trình hoàn thiện công tác thẩm định tín dụng trung - dài hạn của các NHTM Việt nam, hớng tới mục tiêu hiệu quả đầu t, ổn định và phát triển nền kinh tế, thực hiện tốt tiến trình Công nghiệp hoá Hiện đại hoá ở nớc ta. Kết luận Trong thời gian thực tế tại chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hà Tây. Tôi nhận thấy đợc vai trò hết sức quan trọng trong thẩm định dự án đầu t . Việc nâng cao hiệu quả của thẩm định dự án không những mở rộng quy mô hoạt động của Ngân hàng mà còn giúp các doanh nghiệp đổi mới, thay thế hiện đại hoá công nghệ, nâng cao năng lực sản xuất, tạo đợc chỗ đứng vững chắc trong môi trờng cạnh tranh khốc liệt của cơ chế thị trờng . Trong những năm qua, chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hà Tây đã đạt đợc một số kết quả đáng khích lệ trong hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động đầu t xây dựng cơ bản nói riêng. Chi nhánh đã thực hiện tốt các chính sách, chủ chơng, đờng lối của Đảng và nhà nớc. Với chỉ đạo chặt chẽ của chính phủ, của Ngân hàng nhà nớc Việt nam, Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam. Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển tỉnh Hà Tây đã phát huy truyền thống và kết quả đạt đợc của 10 năm đổi mơí, toàn thể cán bộ công nhân viên đã tích cực triển khai có kết quả các giải pháp trong chính sách tiền tệ, góp phần cùng toàn ngành Ngân hàng thực hiện mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền và phục vụ phát triển kinh tế xã hội theo hớng CNH-HĐH, đổi mới nhận thức cách làm, giữ vững và phát huy vai trò là Ngân hàng chủ lực trong đầu t và Phát triển, luôn luôn hoàn thành vợt mức các chỉ tiêu đề ra. Tuy nhiên trong tơng lai chi nhánh cần có các biện pháp hữu hiệu nhất trong các khâu từ huy động vốn, thu hút tiền gửi, đến việc thẩm định dự án đầu t, thu nợ và giái quyết các vấn đề phát sinh . Đặc biệt là chiến lợc khách hàng, ngày càng có các chính sách hợp lý đủ hấp dẫn để thu hút khách hàng mới và giữ vững khách hàng truyền thống. Ngoài ra các cán bộ tín dụng cũng thờng xuyên đợc bồi dỡng nâng cao nghiệp vụ, trang bị kiến thức tổng thể nhằm đáp ứng tốt mọi đòi hỏi trong công việc. Có nh vậy quy mô kinh doanh của chi nhánh mới ngày càng đợc mở rộng, đảm bảo an toàn và tăng thu nhập.góp phần vào việc thúc đẩy sự phát triển kinh tế địa phơng nói riêng và nền kinh tế nói chung cùng với các thành phần [...]... thành công sự nghiệp CNH- HĐH đất nớc tạo ra sức bật mạnh mẽ trong những năm của thế kỷ 21 Trong thời gian thực tế tại chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển tỉnh Hà Tây Hy vọng rằng bài viết này sẽ góp phần nhỏ bé vào sự hoàn thiện và phát triển trong thẩm định dự án đầu t tạo đà cho sự phát triển hoạt động trong đầu t và phát triển Một lần nữa em xin trân trọng cảm ơn thầy giáo Nguyễn Kim Anh và. .. Ngân hàng Đầu t và Phát triển tỉnh Hà Tây đã giúp đỡ tạo mọi điều kiện thuận lợi cho em nghiên cứu và hoàn thành bài viết này Tài liệu tham khảo 1- Thẩm định dự án đầu t Vũ Công Tuấn NXB TP HCM 2- Quản trị dự án đầu t Nguyễn Xuân Thuỷ NXB CTQG 3- Quản trị tài chính doanh nghiệp ĐH Kinh tế quốc dân 4- Dự toán vốn đầu t trong các doanh nghiệp vừa và nhỏ Sách dịch, NXB Thống kê 5- Quy trình cho vay đầu. .. 5- Quy trình cho vay đầu t xây dựng cơ bản NHĐT&PT 6- Tổng quan hoạt động của NH trong nền kinh tế 7- Một số tạp chí Nghiên cứu kinh tế, Tạp chí Ngân hàng các năm và 2000 8-Tài liệu tập huấn nghiệp vụ tín dụng ĐTXD cơ bản NHĐT xác nhận của Ngân hàng Đầu t và Phát tr 98-99 . những khuyến nghị nhằm góp phần nâng cao chất lợng thẩm định tại Ngân hàng đầu t và phát triển hà tây I. Những khuyến nghị đối với Nhà nớc: 1-. của Ngân hàng nhà nớc Việt nam, Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam. Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển tỉnh Hà Tây đã phát huy truyền thống và