THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA I. Khái quát về Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa 1.1 Lịch sử phát triển của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa Chi nhánh ngân hàng Công thương Đống Đa (CN NHCT Đống Đa) hiện nay là ngân hàng thương mại cổ phần trực thuộc hệ thống Ngân hàng Công thương Việt Nam. • Trụ sở chính: 187 phố Tây Sơn – phường Quang Trung – Quận Đống Đa – Hà Nội. CN NHCT Đống Đa đã trải qua các giai đoạn phát triển để phát triển được như hiện nay. Khái quát các giai đoạn phát triển của Chi nhánh: 1. Năm 1955 – 1957: CN NHCT Đống Đa trước đây là Phòng công thương nghiệp Ô Chợ Dừa thuộc chi nhánh ngân hàng Nhà nước thành phố Hà Nội. 2. Năm 1957: Nâng cấp lên thành Chi điếm Ngân hàng Nhà nước khu phố Đống Đa. Trụ sở đặt tại 237 phố Khâm Thiên – Hà Nội. 3. Năm 1972 – 1987: Đổi tên lần thứ nhất thành Chi nhánh Ngân hàn Nhà nước khu phố Đống Đa. Lúc này chi nhánh có chức năng như một ngân hàng trung ương cơ sở, hoạt động vừa mang tính kinh doanh vừa mang tính quản lý nhà nước. 4. Năm 1988: Chuyển đổi thành NHCT quận Đống Đa trực thuộc NHCT thành phố Hà Nội theo Nghị định 53/HĐBT về “Đổi mới hoạt động Ngân hàng”. 5. Năm 1993 : Hệ thống NHCT thực hiện đổi mới về cơ cấu tổ chức, theo đó NHCT thành phố Hà Nội bị xóa bỏ và CN NHCT Đống Đa trở thành chi nhánh NHCT cấp 1 trực thuộc NHCT Việt Nam. Từ đó đến nay vẫn giữ tên Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa.Trải qua nhiều năm chi nhánh không ngừng cải cách bộ máy tổ chức, mạng lưới, không ngừng mở rộng quy mô hoạt động, điều đó được thể hiện bởi những thành tựu mà ngân hàng đạt được và những giải thưởng mà ngân hàng được vinh dự trao tặng, và một điều quan trong là sự tin tưởng đánh giá cao của bạn hàng. Sự nghiệp phát triển của ngành và quá trình phát triển kinh tế xã hội của Thủ đô có phần đóng góp rất lớn của chi nhánh NHCT Đống Đa. Với những thành tích mà chi nhánh đã cố gắng hoàn thành xuất sắc năm 1995 chi nhánh vinh dự được Chủ tịch nước tặng thưởng huân chương lao động hạng ba, năm 1998 được tặng thưởng huân chương lao động hạng hai, năm 2002 được tặng thưởng huân chương lao động hạng nhất. Đặc biệt năm 2003 chi nhánh đã được trao tặng danh hiệu “Anh hùng lao động thời kỳ đổi mới”.Từ đó đến nay NHCT Đống Đa đã trở thành một chi nhánh ngân hàng lớn, có uy tín trên địa bàn thành phố Hà Nội, là con chim đầu đàn trong hệ thống NHCT Việt Nam. 1.2. Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa a.Bộ máy tổ chức Chi nhánh NHCT Đống Đa bộ máy tổ chức bao gồm có 13 phòng ban được đặt dưới sự điều hành của Giám đốc: • Phòng kế toán giao dịch • Phòng tài trợ thương mại • Phòng khách hàng số 1 • Phòng khách hàng số 2 • Phòng khách hàng cá nhân • Phòng quản lý rủi ro • Tổ quản lý nợ có vấn đề • Phòng thông tin điện toán • Phòng tổ chức hành chính • Phòng tiền tệ kho quỹ • Phòng kiểm tra nội bộ • Phòng tổng hợp tiếp thị • Phòng kế toán tài chính Ngoài ra chi nhánh còn có 2 phòng giao dịch, 14 quỹ tiết kiệm, 2 điểm giao dịch mẫu, 8 máy ATM nằm rải rác trên địa bàn quận Đống Đa. Các phòng ban này đều được chuyên môn hóa theo chức năng và nghiệp vụ cụ thể. b.Hoạt động của các phòng ban * Ban giám đốc: bao gồm có 1 giám đốc và 3 phó giám đốc. Ban giám đốc thực hiện chức năng điều hành, quản lý chung toàn chi nhánh và có quyền quyết định cao nhất trong chi nhánh. * Phòng kế toán giao dịch: Thực hiện các giao dich trực tiếp với khách hàng như : Thực hiện mở, đóng tài khoản; thực hiện các giao dịch gửi, rút tiền, thanh toán không dùng tiền mặt; cung cấp các dịch vụ ngân hàng; tư vấn cho khách hàng khi sử dụng các dịch vụ của ngân hàng; tiến hành thanh toán và xử lý hạch toán kế toán các giao dịch theo quy định của nhà nước và của NHCT Việt Nam. Phòng kế toán giao dịch đồng thời cũng thực hiện các nghiệp vụ thanh toán bù trừ, thanh toán điện tử liên ngân hàng. * Phòng kế toán tài chính Chức năng chính của phòng kế toán tài chính đó là trợ giúp ban giám đốc trong việc quản lý tài chính và các chi tiêu nội nộ tại chi nhánh theo đúng quy định. Chính vì vậy mà nhiệm vụ của phòng kế toán tài chính là hạch toán lương và các khoản thu nhập khác nữa của cán bộ công nhân viên trong chi nhánh, thực hiện quản lý các giao dịch trong nội bộ, theo dõi các tài sản, công cụ lao động của chi nhánh…; phối hợp với các phòng để hạch toán lãi lỗ của chi nhánh. * Phòng tài trợ thương mại Phòng tài trợ thương mại thực hiện các nghiệp vụ về tài trợ thương mại theo hạn mức được cấp như: phát hành, sửa đổi, thông báo, thanh toán L/C nhập khẩu; thực hiện nhờ thu, bảo lãnh cho hoạt động xuất nhập khẩu trong phạm vi được phép.Bên cạnh đó còn thực hiện nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ trên thị trường ngoại hối, hướng dẫn và quản lý nghiệp vụ các đại lý thu đổi ngoại tệ thuộc sự quản lý của chi nhánh, đi kèm đó là việc phối hợp với phòng kế toán giao dịch thực hiện chuyển tiền nước ngoài. * Phòng khách hàng số 1 Phòng khách hàng số 1 chính là phòng khách hàng doanh nghiệp vì vậy mà nó thực hiện nghiệp vụ tín dụng cho các doanh nghiệp lớn bao gồm: Tiến hành thẩm định khách hàng và cung cấp các sản phẩm tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp lớn như cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay dự án, bảo lãnh, đồng thời theo dõi và xử lý các khoản tín dụng này theo quy định hiện hành của NHNN và NHCT Việt Nam. * Phòng khách hàng số 2 Phòng khách hàng số 2 cũng thực hiện các nghiệp vụ tương tự phòng khách hàng số 1 nhưng khác ở chỗ đối tượng khách hàng giao dịch ở đây là các doanh nghiệp nhỏ và vừa. * Phòng khách hàng cá nhân Nhiệm vụ chính của phòng khách hàng cá nhân là cung cấp các sản phẩm tín dụng cho các đối tượng là khách hàng cá nhân như cho vay tiêu dùng, cho vay du học *Phòng quản lý rủi ro và Phòng quản lý nợ có vấn đề Đây là 2 bộ phận mới được thành lập vào năm 2006. Phòng quản lý rủi ro có chức năng tái thẩm định các khoản nợ nhằm theo dõi và phát hiện kịp thời các khoản nợ có vấn đề, quản lý rủi ro tín dụng của chi nhánh. Tổ quản lý nợ có vấn đề có nhiệm vụ theo dõi, chịu trách nhiệm và xử lý, thu hồi các khoản nợ đã quá hạn chưa thu hồi được. * Phòng thông tin điện toán Chức năng của phòng thông tin điện toán rất quan trong trong hệ thống. Thực hiện công tác duy trì thông suốt hệ thống thông tin điện toán tại chi nhánh, đồng thời bảo dưỡng các thiết bị thông tin điện toán của chi nhánh.Vì vậy mà vai trò của phòng thông tin điện toán rất quan trọng, bên cạnh đó còn thường xuyên phải cập nhật các phiên bản phần mềm mới về công nghệ ngân hàng do NHCT Việt Nam triển khai và hướng dẫn các phòng ban khác trong chi nhánh. * Phòng tổ chức hành chính Công việc của phòng tổ chức hành chính là thực hiện công tác quản lý nhân sự tại chi nhánh như: tuyển dụng cán bộ, tổ chức đào tạo cán bộ, điều chuyển và sắp xếp cán bộ phù hợp với năng lực, thực hiện các chính sách của Nhà nước liên quan đến người lao động như chính sách tiền lương, bảo hiểm,… Đi kèm các công việc trên thì phòng cũng phải thực hiện công tác quản trị văn phòng như : mua sắm theo dõi các trang thiết bị văn phòng, chăm lo đời sống của người lao động để hoạt động sản xuất kinh doanh hiệu quả. * Phòng tiền tệ kho quỹ Chức năng của phòng tiền tệ kho quỹ là quản lý quỹ tiền mặt, đảm bảo an toàn kho quỹ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và NHCT Việt Nam, thực hiện việc tạm ứng và thu tiền từ các quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịch của chi nhánh; tiến hành thu chi tiền mặt cho các doanh nghiệp có khoản thu chi từ ngân hàng lớn vượt quá thẩm quyền cho phép của các giao dịch viên và tiến hành ghi chép và theo dõi sổ sách thu chi; xuất nhập kho quỹ đầy đủ, chính xác và kịp thời. * Phòng kiểm tra nội bộ Trợ giúp ban Giám đốc trong việc giám sát, kiểm tra, kiểm toán tất cả các hoạt động kinh doanh của chi nhánh nhằm đảm bảo các hoạt động đều phải được tuân thủ một cách theo đúng quy định của nhà nước và của cơ chế quản lý của ngành. Tiến hành kiểm tra, giám sát và báo cáo các kết quả kiểm tra đồng thời đưa ra kiến nghị các biện pháp xử lý theo các chương trình, kế hoạch hoặc theo chỉ đạo trực tiếp của Tổng giám đốc về tổ chức, quy trình thực hiện nghiệp vụ của chi nhánh. * Phòng tổng hợp tiếp thị Phòng tổng hợp tiếp thị có chức năng tham mưu cho giám đốc chi nhánh trong việc lập kế hoạch kinh doanh, tổng hợp phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh. Hàng năm có nhiệm vụ lập và trình bày báo cáo tình hình hoạt động của Chi nhánh cho Ngân hàng Công Thương Việt Nam. Phòng tổng hợp tiếp thị còn có nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, hướng dẫn các khách hàng tới giao dịch tại chi nhánh sử dụng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng. II. Thực trạng chất lượng bảo lãnh của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa 2.1 Thực trạng bảo lãnh của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa 2.1.1. Quy trình bảo lãnh của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa Chi nhánh NHCT Đống Đa là một chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam do đó chi nhánh phải tuân thủ một cách đầy đủ quy trình bảo lãnh đã được thực hiện thống nhất trong toàn hệ thống NHCT. Một quy trình nghiệp vụ bảo lãnh sẽ được bắt đầu ngay khi cán bộ tín dụng tiếp nhận hồ sơ đề nghị bảo lãnh và kết thúc khi hết hạn bảo lãnh hay chấm dứt cam kết bảo lãnh. Quy trình bảo lãnh được tiến hành theo thứ tự các bước như sau: - Tiếp nhận và hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ đề nghị bảo lãnh - Thẩm định các điều kiện bảo lãnh - Lập tờ trình thẩm định bảo lãnh - Trình duyệt khoản bảo lãnh - Ký kết hợp đồng bảo lãnh, hợp đồng bảo đảm, giao nhận tài sản đảm bảo và giấy tờ liên quan tới tài sản đảm bảo. - Phát hành cam kết bảo lãnh - Theo dõi thực hiện hợp đồng bảo lãnh - Định kỳ đánh giá tình hình sản xuất kinh doanh và tài chính của khách hàng - Gia hạn bảo lãnh - Xử lý khi phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh - Giải tỏa bảo lãnh và thanh lý hợp đồng bảo lãnh/ hợp đồng bảo đảm. Sau khi cán bộ tín dụng đã tiếp nhận Sau khi nhận được đầy đủ hồ sơ hợp lệ và thông tin cần thiết của khách hàng, cán bộ tín dụng phải tiến hành thẩm định, trình phê duyệt. Cán bộ tín dụng phải thông báo một cách sớm nhất cho khách hàng về việc ngân hàng có phê duyệ hay không phê duyệt nhưng không quá 10 ngày làm việc đối với bảo lãnh ngắn hạn và không quá 30 ngày làm việc với bảo lãnh trung, dài hạn. Ngân hàng thông báo cho khách hàng bằng văn bản, nếu ngân hàng không chấp nhận phê duyệt thì cũng phải nêu rõ lý do từ chối việc bảo lãnh trong văn bản. *Tiếp nhận và hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ đề nghị bảo lãnh Khi khách hàng đến với ngân hàng để yêu cầu được bảo lãnh thì việc đầu tiên đó là cán bộ tín dụng sẽ đặt ra một số những câu hỏi nhằm mục đích tìm kiếm những thông tin sơ bộ về khách hàng. Khi có được các thông tin sơ bộ, cán bộ tín dụng hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ đề nghị bảo lãnh. Nếu khách hàng chưa từng có quan hệ tín dụng với ngân hàng, cán bộ tín dụng sẽ hướng dẫn khách hàng cung cấp những thông tin cần thiết, các điều kiện bảo lãnh và tư vấn việc thiết lập bộ hồ sơ đề nghị bảo lãnh cần phải có. Nếu là khách hàng đã có quan hệ tín dụng với ngân hàng, cán bộ tín dụng sẽ hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ đề nghị bảo lãnh. Sau khi tiếp nhận hồ sơ xong hồ sơ đề nghị bảo lãnh của khách hàng thì cán bộ tín dụng cần phải kiểm tra tính đầy đủ của những giấy tờ trong hồ sơ. Một hồ sơ đầy đủ thường phải bao gồm các loại giấy tờ sau: (1) Hồ sơ khách hàng - Quyết định thành lập doanh nghiệp. - Quyết định bổ nhiệm Giám đốc, Kế toán trưởng. - Điều lệ tổ chức và nguyên tắc hoạt động của doanh nghiệp. - Giấy phép đăng ký kinh doanh. - Hợp đồng thuê trụ sở, địa điểm sản xuất kinh doanh, kho bãi, nhà xưởng…(nếu có). - Mã số thuế. - Biên bản họp sáng lập viên (hoặc cổ đông sáng lập) quyết định về việc vay vốn, ủy quyền giao dịch và tài sản thế chấp cầm cố để vay vốn ngân hàng (bản chính). (2) Hồ sơ khoản bảo lãnh - Giấy đề nghị bảo lãnh phải là bản gốc có đầy đủ chữ ký thẩm quyền. - Hồ sơ chứng minh khả năng thực hiện nghĩa vụ được bảo lãnh. Nếu ngân hàng tiến hành bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh hoàn thanh toán, thì khi đến ngân hàng khách hàng cần phải xuất trình: + Kế hoạch sản xuất kinh doanh. + Các báo cáo tài chính 3 năm gần nhất (đã được kiểm toán) và quý gần nhất. + Bảng kê khai các loại công nợ (bao gồm dư nợ tiền vay, dư nợ trả thay, bảo lãnh, doanh số cho vay thu nợ, số tiền gia hạn, điều chỉnh kỳ hạn nợ, quá hạn) tại các tổ chức tín dụng khác. + Bảng kê các khoản phải thu, phải trả lớn, chi tiết hàng tồn kho. + Các báo cáo tài chính dự tính cho 3 năm sắp tới và cơ sở tính toán. Trong trường hợp khách hàng có lỗ lũy kế thì phải trình ngân hàng phương án khắc phục lỗ. Với các dự án có thời gian trên 12 tháng thì ngoài những tài liệu trên khách hàng phải cần cung cấp thêm cho ngân hàng những tài liệu sau: + Báo cáo nghiên cứu tiền khả thi ; báo cáo nghiên cứu khả thi hoặc báo cáo đầu tư + Các văn bản, hồ sơ bổ sung khác + Quyết định phê duyệt dự án đầu tư của cấp có thẩm quyền. + Thiết kế kỹ thuật và tổng dự toán; quyết định phê duyệt thiết kế kỹ thuật, tổng dự toán của cấp có thẩm quyền. Đối với bảo lãnh dự thầu thì không cần báo cáo tài chính dự tính cho 3 năm tới. - Các giấy tờ liên quan đến mục đích đề nghị bảo lãnh: + Bảo lãnh dự thầu: thư mời thầu, hồ sơ mời thầu theo quy định. + Bảo lãnh vay vốn: hợp đồng tín dụng. Riêng đối với bảo lãnh vay vốn nước ngoài phải có văn bản chấp thuận hạn mức vay và các điều kiện trả nợ nước ngoài của ngân hàng nhà nước Việt Nam. + Bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm: văn bản thỏa thuận về chất lượng sản phẩm, hợp đồng kinh tế. + Bảo lãnh thanh toán: Hợp đồng mua bán hoặc cung cấp dịch vụ. + Bảo lãnh hoàn thanh toán: Hợp đồng cung cấp hàng hóa hoặc dịch vụ. + Bảo lãnh thực hiện hợp đồng: Hợp đồng giữa bên mời thầu và nhà trúng thầu. (3) Hồ sơ đảm bảo nghĩa vụ được bảo lãnh - Hợp đồng bảo đảm tiền vay. - Các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu, quyền sử dụng tài sản đảm bảo. *Thẩm định các điều kiện bảo lãnh Cán bộ tín dụng sẽ tiến hành thực hiện các bước của thẩm định bao gồm thẩm định về tính pháp lý và kinh tế của khách hàng, thẩm định phương án/dự án đề nghị bảo lãnh để qua đó có thể đảm bảo rằng khách hàng và phương án đó có đáp ứng đầy đủ các điều kiện, nguyên tắc theo quy định của NHCT VN. Quy trình thẩm định bảo lãnh bao gồm các nội dung sau: (1) Kiểm tra hồ sơ và nghĩa vụ đề nghị được bảo lãnh Cán bộ tín dụng phải kiểm tra tính đầy đủ, hợp pháp và hợp lệ của các loại hồ sơ; kiểm tra tính hợp pháp của nghĩa vụ đề nghị được bảo lãnh. Trong bảo lãnh thực hiện hợp đồng thì cán bộ tín dụng phải phân tích, đánh giá khả năng hiện hợp đồng của khách hàng. (2) Thu thập và xác minh thông tin Cán bộ tín dụng thu thập, xác minh thông tin về khách hàng và phương án đề nghị được bảo lãnh qua các nguồn thông tin như: - Hồ sơ vay vốn/ bảo lãnh hiện tại và trước đây của khách hàng tại NHCT (nếu có) - Gặp gỡ trao đổi trực tiếp với khách hàng - Tình hình quan hệ của khách hàng với NHCT từ trước đến nay. - Thu thập thông tin từ các phương tiện thông tin đại chúng, các báo cáo, nghiên cứu chuyên đề về ngành nghề, lĩnh vực hoạt động mà khách hàng đang kinh doanh - Đi thực tế tại nơi sản xuất kinh doanh để tìm hiểu rõ hơn về bộ máy lãnh đạo, tình hình hoạt động thực tế của khách hàng - Tình hình quan hệ của khách hàng với các tổ chức tín dụng khác trong quá khứ và hiện tại. - Thu thập thông tin từ các cơ quan quản lý trên địa bàn, các bạn hàng, đối tác của khách hàng bao gồm các nhà cung cấp nguyên vật liệu, thiết bị máy móc, dịch vụ và những khách hàng tiêu thụ sản phẩm. (3) Phân tích, thẩm định khách hàng Cán bộ tín dụng có trách nhiệm phải tìm hiểu cặn kẽ và toàn diện về khách hàng theo các nội dung sau: - Phân tích tư cách và năng lực pháp lý, năng lực điều hành, quản lý sản xuất kinh doanh của khách hàng: + Tìm hiểu chung nhất về khách hàng như: lịch sử hình thành doanh nghiệp; loại hình, lĩnh vực mà doanh nghiệp đang tổ chức sản xuất kinh doanh; những thay đổi trong vốn góp, cơ chế quản lý, công nghệ hoặc thiết bị + Điều tra và đánh giá tư cách, năng lực pháp lý của khách hàng: xem xét hiệu lực giấy phép của khách hàng; địa điểm hoạt động; tư cách pháp lý của khách hàng + Nghiên cứu mô hình của tổ chức, xem xét cách bố trí lao động của khách hàng mà đặc biệt ở đây là các doanh nghiệp ( bao gồm: quy mô hoạt động, cơ cấu tổ chức, số lượng, trình độ lao động, hiệu quả sản xuất và trình độ kĩ thuật). + Tìm hiểu, đáng giá khả năng quản trị, điều hành của ban lãnh đạo ví dụ như: danh sách ban lãnh đạo, trình độ chuyên môn của ban lãnh đạo, đạo đức trong quan hệ tín dụng của ban lãnh đạo; khả năng, kinh nghiệm cùng với cách thức quản lý của người lãnh đạo cao nhất và ban điều hành; khả năng nắm bắt thị trường của ban lãnh đạo, khả năng thu thập, cập nhật thông tin thị trường của ban lãnh đạo. - Đánh giá tình hình hoạt động của khách hàng + Tình hình sản xuất kinh doanh: phương pháp sản xuất hiện tại; công suất hoạt động; hiệu quả công việc; các điều kiện về sản xuất, tình trạng máy móc thiết bị; kết quả sản xuất; chất lượng sản phẩm; các chi phí. Trong công tác đánh giá tình hình sản xuất kinh doanh thì trọng tâm là việc đi phân tích hiệu quả sản xuất của doanh nghiệp thông qua việc tính các chỉ tiêu về mức độ tập trung vốn và hiệu quả của vốn. + Tình hình bán hàng: công việc mà cán bộ tín dụng làm sẽ là phân tích những thay đổi trong doanh thu và những yếu tố gây ảnh hưởng đến doanh thu, phương pháp và cách tổ chức bán hàng, các khách hàng của doanh nghiệp, giá bán sản phẩm trên thị trường, phương thức đặt giá và phương thức thanh toán. - Phân tích tài chính doanh nghiệp: Các cán bộ tín dụng sẽ phải thu thập và phân tích các thông tin kế toán và các thông tín khác để có thể đánh giá đúng thực trạng, xu hướng tài chính và tiềm lực của khách hàng. (4) Phân tích ngành Cán bộ tín dụng đánh giá xu thế phát triển của ngành mà phương án/dự án đề nghị bảo lãnh thực hiện và tạo cơ sở đánh giá mức độ khả thi của phương án/dự án đó. [...]... loại bảo lãnh có sự thay đổi tăng giảm không theo quy luật * Về các nghiệp vụ bảo lãnh Hiện nay các nghiệp vụ bảo lãnh cuả chi nhánh chưa thực sự đa dạng và phong phú Nhiều loại bảo lãnh chưa bao giờ được thực hiện ở CN như nghiệp vụ bảo lãnh bao tiêu hàng hóa, Nghiệp vụ bảo lãnh chủ yếu và thường xuyên là bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh bảo hành, bảo lãnh mở L/C * Về cơ cấu bảo. .. doanh số bảo lãnh; bảo lãnh trung hạn cũng chi m một phần đáng kể (từ 25% đến 30% tổng doanh số bảo lãnh) ; còn bảo lãnh dài hạn chỉ chi m một tỷ lệ rất ít dưới 10% tổng doanh số bảo lãnh Do bảo lãnh dài hạn có rủi ro cao, khó quản lý và kiểm soát nên CN rất thận trọng khi thực hiện các khoản bảo lãnh dài hạn 2.2 Phân tích chất lượng bảo lãnh của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa Căn cứ vào lý thuyết... lãnh 2.1.2 Tình hình bảo lãnh của Chi nhánh trong thời gian qua Mục tiêu bảo lãnh đó là tăng thu phí dịch vụ và đa dạng hóa sản phẩm, CN NHCT Đống Đa đã liên tục phát triển và hoàn thiện các nghiệp vụ bảo lãnh như bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh bảo hành Kết quả là năm 2009, đánh dấu mức tăng trưởng lớn của doanh số bảo lãnh thực hiện Năm 2009 doanh số bảo lãnh phát sinh là 557,445... bên: ngân hàng, bên được bảo lãnh, bên nhận bảo lãnh để bàn biện pháp thanh toán cụ thể, xác định nghĩa vụ thanh toán của mình * Giải tỏa bảo lãnh và thanh lý hợp đồng bảo lãnh / hợp đồng bảo đảm Hợp đồng bảo lãnh được thanh lý ngay khi cam kết bảo lãnh đã hết thời hạn hiệu lực hay khi bên nhận bảo lãnh có văn bản xác nhận chấm dứt cam kết bảo lãnh và gửi trả lại cho ngân hàng bản gốc của cam kết bảo lãnh. .. giá thực trạng chất lượng bảo lãnh của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa 2.3.1 Những kết quả đã đạt đuợc Qua những phân tích trên chúng ta có thể dễ dàng nhận thấy rằng tình hình thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh của CN NHCT Đống Đa nhìn chung là tương đối tốt và có xu hướng ngày càng phát triển lên Tính đến thời điểm hiện nay CN chưa hề phải thanh toán hộ khách hàng cũng như chưa hề xuất hiện nợ bảo. .. động thất thường trong doanh số của các nghiệp vụ bảo lãnh, tỷ trọng của các loại bảo lãnh trong tổng doanh số bảo lãnh lại không có nhiều thay đổi Từ số liệu bảng 2 ta có thể dễ dàng nhận thấy rằng trong các loại bảo lãnh thì bảo lãnh bảo hành và bảo lãnh thực hiện hợp đồng vẫn chi m tỷ trọng lớn nhất chi m trên 30% Đây cũng là những nghiệp vụ bảo lãnh được CN NHCT Đống Đa thực hiện nhiều nhất Điều này... xin được chi t khấu hoặc chứng từ mở L/C, tính thị trường của hàng hóa trong hợp đồng, (6) Xác định mức tiền, thời hạn và phí bảo lãnh Phí bảo lãnh= số ký bảo lãnh* mức phí bão lãnh* thời gian bảo lãnh/ 360 Trong đó mức phí bảo lãnh được ngân hàng tính như sau : - Với phần có ký quỹ thì mức phí được ngân hàng tính sẽ là mức phí 1%/năm trên số dư bảo lãnh có ký quỹ - Với phần không ký quỹ thì ngân hàng sẽ... khách hàng chủ yếu của CN NHCT Đống Đa là các doanh nghiệp trong lĩnh vực xây dựng và sản xuất thiết bị nên nghiệp vụ bảo lãnh chủ yếu họ yêu cầu là hai loại này Bên cạnh đó hai loại nghiệp vụ bảo lãnh này thường có giá trị bảo lãnh rất lớn nên doanh số bảo lãnh có thể rất cao dù số món bảo lãnh có thể không nhiều bằng các loại bảo lãnh khác Trong các loại bảo lãnh mà CN đang thực hiện thì bảo lãnh. .. và bảo lãnh hoàn thanh toán có tỷ trọng rất thấp, thường chỉ chi m từ 2-6% trong tổng doanh số bảo lãnh Điều này xuất phát từ nguyên nhân là nhu cầu hai loại bảo lãnh này hiện nay không nhiều và rủi ro của nghiệp vụ bảo lãnh này thường cao đặc biệt là bảo lãnh thanh toán nên số lượng bảo lãnh hai loại này ở CN NHCT Đống Đa còn hạn chế * Tỷ trọng các loại bảo lãnh: Bảng 2: Tỷ trọng của các loại bảo lãnh. .. vụ bảo lãnh: Doanh thu từ dịch vụ bảo lãnh của chi nhánh chưa thực sự đạt được như kì vọng, doanh thu từ bảo lãnh chi m một tỷ trọng chưa nhiều trong tổng doanh thu của CN Dịch vụ bảo lãnh chưa thực sự được CN coi trọng và phát triển như là một nghiệp vụ chủ chốt So với các dịch vụ tín dụng khác, tỷ trọng của dịch vụ bảo lãnh chưa thực sự cao như mong muốn, các khách hàng tham gia nghiệp vụ bảo lãnh . 2.1 Thực trạng bảo lãnh của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa 2.1.1. Quy trình bảo lãnh của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa Chi nhánh NHCT Đống. THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA I. Khái quát về Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa 1.1 Lịch