GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA 1. Định hướng bảo lãnh của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa trong thời gian tới 1.1. Định hướng chung của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa Năm 2006 là một mốc thời gian quan trọng đánh dấu sự kiện gia nhập WTO của nước ta. Từ đây, đất nước ta đã có những bước thay đổi một cách nhanh chóng cả về kinh tế, xã hội và văn hóa. Gia nhập WTO sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho nền kinh tế ngày càng phát triển và đi liền với nó là sự cạnh tranh khốc liệt giữa các doanh nghiệp trong nước và nước ngoài, trong đó ngân hàng tài chính là lĩnh vực sẽ gặp phải sự cạnh tranh lớn nhất. CN NHCT Đống Đa nói riêng và NHCT Việt Nam nói chung cũng không nằm ngoài xu hướng chung này. Nền kinh tế Việt Nam đang trên đà phát triển và hội nhập mạnh mẽ với xu hướng phát trển chung của toàn cầu. Nhu cầu đòi hỏi được bảo lãnh của các tổ chức, doanh nghiệp ngày càng nhiều hơn đó sẽ là một động lực thúc đẩy các ngân hàng phải không ngừng nâng cao các loại dich vụ, chất lượng bảo lãnh và tăng tính linh động trong giải quyết các thủ tục liên quan đến yêu cầu cho khách hàng. Căn cứ vào tình hình kinh tế xã hội trong thời gian tới, định hướng chung của toàn hệ thống ngân hàng Công thương Việt Nam trong những năm tới là đổi mới cơ cấu, tổ chức bộ máy, không ngừng nâng cao chất lương, hiên đại hóa trong hệ thống và đặc biệt không ngừng phát triển tiềm lực tài chính của ngân hàng. Sở dĩ như vậy thì đi theo đó là phải có những mục tiêu hoạt động cụ thể của CN NHCT Đống Đa trong năm tới là: - Giảm tỷ lệ nợ xấu xuống mức thấp nhất có thể, tỷ lệ nợ quá hạn không quá 5% trên tổng dư nợ. - Chi nhánh thực hiện chỉ tiêu tăng dư nợ đạt tiêu chuẩn của chi nhánh lên, chú ý tập trung dư nợ trung và dài hạn. Mặt khác phải mở rộng đối tượng khách hàng hướng tới đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ vì phần lớn các doanh nghiệp ở Việt Nam hiện nay là các doanh nghiệp vừa và nhỏ. - Nâng cao số lượng của tổng nguồn vốn huy động tại ngân hàng mà chủ yếu đặc biệt là các nguồn vốn chi phí thấp như tiền gửi thanh toán. - Chất lượng tín dụng cần phải được nâng cao đây là chỉ tiêu quan trọng nhất trong hoạt động của chi nhánh. - Nâng cao chất lượng, số lượng, đa dạng hóa các dịch vụ ngân hàng, phát triển các dịch vụ mới, hiện đại đem lại nhiều tiện ích và sự thuận lợi cho khách hàng. - Bộ máy tổ chức của chi nhánh cần theo hướng đó là sự gọn nhẹ, giảm biên chế đồng thời tuyển chọn những nhân viên năng động, trẻ, có năng lực thay thế. 1.2. Định hướng bảo lãnh của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa Chi nhánh ngân hàng Đống Đa là một trong những chi nhánh chủ lực của Ngân hàng Công Thương Việt Nam. Định hướng phát triển của toàn hệ thống cũng chính là định hướng phát triển chung cho chi nhánh, trong đó định hướng phát triển về dịch vụ bảo lãnh cũng không nằm ngoài ngoại lệ. Trong toàn bộ hệ thống mục tiêu của Chi nhánh thì mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng nói chung và nâng cao chất lượng bảo lãnh nói riêng đã được chi nhánh cụ thể hóa như sau: - Tiến tới xây dựng một cơ cấu bảo lãnh hợp lý và an toàn, mà trong đó tỷ trọng các doanh nghiệp nhỏ và vừa cũng như các doanh nghiệp ngoài quốc doanh chiếm phần lớn. Khi làm được điều này thì khi đó đồng thời chính sách ký quỹ của chi nhánh sẽ thực sự là phù hợp hơn. - Trong công tác tìm kiếm khách hàng mới, khách hàng tiềm năng thì chi nhánh cần đẩy mạnh tăng cường công tác tìm kiếm khách hàng, phân loại chọn lọc để tìm được các khách hàng tốt cho chi nhánh. Đặc biệt đối tượng khách hàng là các thành phần kinh tế tư nhân, mở rộng và đa dạng hóa các nghiệp vụ bảo lãnh vì mục tiêu không ngừng tăng trưởng doanh số bảo lãnh lành mạnh để đem lại thu nhập cao cho ngân hàng. - Xây dựng được quy trình bảo lãnh khoa học vừa đáp ứng được yêu cầu về thời gian vừa đáp ứng được nguyên tắc “sàng lọc và hiệu quả” trong hoạt động của ngân hàng. - Lựa chọn, đào tạo, tuyển dụng và phát triển đội ngũ cán bộ nhân viên có năng lực có trách nhiệm với công việc, phát triển đội ngũ cán bộ nhân viên thực hiện dịch vụ bảo lãnh về chất cũng như về lượng, không những giỏi chuyên môn mà còn phải có tư cách đạo đức tốt. - Ngoài dịch vụ bảo lãnh cần phải biết phối hợp hiệu quả nhịp nhàng giữa dịch vụ bảo lãnh với các dịch vụ khác để đem lại độ thỏa dụng tối ưu cho khách hàng của CN. 2. Giải pháp nâng cao chất lượng bảo lãnh của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa 2.1. Xây dựng một chính sách marketing hiệu quả để thực hiện đa dạng hóa khách hàng, tiến tới một cơ cấu bảo lãnh hợp lý, an toàn Cho đến nay thì nguồn khách hàng chủ yếu đến bảo lãnh của Chi nhánh NHCT Đống Đa vẫn thường chủ yếu là những doanh nghiệp có quan hệ truyền thống lâu năm, đặc biệt là các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực giao thông và xây dựng cơ bản, tuy nhiên thời gian mấy năm trở lại đây thì nguồn khách hàng không ngừng nâng cao và đang có xu hướng mở rộng ra các lĩnh vực khác. Chi nhánh muốn nâng cao được chất lượng bảo lãnh thì cần phải chú trọng tới việc đa dạng hóa khách hàng và theo em để làm được điều này thi Chi nhánh cần phải thực hiện được những việc cụ thể sau: - Công tác Marketing tìm kiếm, tư vấn khách hàng cần thực sự được chú trọng đúng mức, không chỉ là giao thêm các công tác tiếp thị, tư vấn khách hàng cho các cán bộ tín dụng mà Chi nhánh nên thành lập riêng một bộ phận Marketing chuyên nghiên cứu vấn đề này làm tiền đề xây dựng chi nhánh trở thành một thương hiệu mạnh. - Công tác nghiên cứu thị trường, hiểu rõ và phân nhóm khách hàng, phân tích được các đặc điểm của từng nhóm khách hàng cần được chú trọng hơn. Khi xác định được nhu cầu và động cơ của khách hàng lựa chọn ngân hàng bảo lãnh, cần đồng thời nghiên cứu và thống nhất để đưa ra một chính sách phí, mức ký quỹ, các dịch vụ kèm theo sao cho phù hợp với đặc điểm của từng nhóm khách hàng. - Chính sách marketing không những là marketing bên trong mà còn marketing bên ngoài, ví dụ như chính sách phát triển tiếp cận ngân hàng không chỉ dừng ở việc khách hàng đến bảo lãnh mới được tiếp thị về lợi ích mà khách hàng có được do bảo lãnh tại Chi nhánh, mà chính các cán bộ tín dụng cần thể hiện sự năng động của mình bằng cách chủ động tìm đến với các khách hàng tiểm năng, có mối quan hệ truyền thống và cả mới quan hệ với Chi nhánh. Cần phải có các chính sách marketing công cộng để các khách hàng được biết đến một cách như dán áp phích, các tờ quảng cáo ở cửa mỗi quầy giao dịch. - CN cần tìm ra thị trường mục tiêu cho dịch vụ bảo lãnh của mình, để tập trung chính sách Marketting cho đối tượng khách hàng này. - Nghiên cứu chi nhánh đánh giá điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội, thách thức của CN bằng việc sử dụng mô hình SWOT trong việc cung cấp dịch vụ bảo lãnh, xác định vị trí của mình trong ngành, xác định các đối thủ cạnh tranh trực tiếp và gián tiếp . Nắm được điểm mạnh của mình để có thể tìm ra phương hướng phát triển có thể phát huy hết tiềm lực mình đang có, hiểu được điểm yếu của mình Chi nhánh sẽ tìm ra các giải pháp tối ưu nhằm khắc phục các điểm yếu này để không ngừng hoàn thiện. Bên cạnh đó thách thức đối với Chi nhánh chính là một thử thách đòi hỏi ban giám đốc cần phải tìm tòi và đưa ra được những chương trình chính sách hợp lý để nâng cao tính cạnh tranh, thể hiện sự ưu việt của mình, nâng cao vị trí của mình so với các đối thủ cạnh tranh khác. Từ đó tìm ra những khoảng trống thị trường phù hợp với mình để cung cấp dịch vụ bảo lãnh hiệu quả. 2.2. Tuân thủ nghiêm túc quy trình bảo lãnh mà Ngân hàng Công thương Việt Nam đã đề ra Quy trình bảo lãnh do NHCT Việt Nam đề ra là chuẩn mực chung được áp dụng thống nhất trong toàn hệ thống NHCT. Để có được quy trình này các cán bộ NHCT Việt Nam đã phải nghiên cứu và tìm ra những bước cần thiết phải tiến hành bắt đầu từ việc tiếp nhận yêu cầu bảo lãnh đến khi kết thúc bảo lãnh, những tiêu chuẩn đánh giá hợp lý nhất. Chi nhánh phải tuân thủ một cách nghiêm túc quy trình này nhờ đó tạo điều kiện cho NHCT Việt Nam kiểm soát và theo dõi dễ dàng được tình hình hoạt động bảo lãnh của Chi nhánh để từ đó mà Ngân hàng Công thương Việt Nam sẽ có được những phương pháp kiểm soát và theo dõi dễ dàng tình hình hoạt động bảo lãnh của CN để kịp thời ngăn chặn, xử lý kịp thời những sai sót có thể xảy ra. Thực hiện bảo lãnh theo một quy trình bảo lãnh chính xác, chặt chẽ, khoa học thì chi nhánh có thể hạn chế được những sai sót,các kẽ hở có thể xảy ra trong công tác quản lý, tránh được hành vi lừa đảo, chiếm đoạt tiền, tức là có thể hạn chế đến mức thấp nhất những rủi ro có thể gặp phải trong quá trình bảo lãnh 2.3. Xây dựng một chính sách phí và mức ký quỹ hợp lý Chính sách phí và mức ký quỹ là yếu tố rất quan trọng ảnh hưởng đến chất lượng bảo lãnh của Chi nhánh. Mứu phí mà hiện Chi nhánh đang áp dụng là mức biểu phí chung cho tất cả các dịch vụ bảo lãnh đó là: mức phí tính 1%/năm cho phần số dư bảo lãnh có ký quỹ, mức phí tính 2%/năm cho phần số dư bảo lãnh không ký quỹ. Với mức biểu phí này thì Chi nhánh đã có thể phần nào cân đối được mối quan hệ giữa rủi ro và lợi nhuận của ngân hàng. Nhưng có một điều là với mức phí như trên thì biểu phí này chưa thực sự cân đối giữa lợi ích và chi của khách hàng được bảo lãnh. Trước đây trong quyết định 283/2000/QĐ–NHNN có quy định mức phí bảo lãnh không quá 2%/năm, nhưng quy định này đã được bỏ trong quy chế bảo lãnh mới, thay vào đấy là quy định cho phép các NHTM cung cấp một mức phí thỏa thuận, linh hoạt cho bên được bảo lãnh. Dựa trên những căn cứ vào quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và trên thực tế dịch vụ của mình thì Chi nhánh cần phải xây dựng chính sách phí sao cho khách hàng không cảm thấy quá đắt so với những gì mình nhận được, như vậy mới khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ bảo lãnh. Sau đây là một số giải pháp được đề xuất nhằm giúp CN có một chính sách phí phù hợp: - CN nên xây dựng một biểu phí chi tiết cho từng loại nghiệp vụ bảo lãnh vì mỗi loại bảo lãnh tiềm ẩn mức độ rủi ro khác nhau. Với mỗi loại nghiệp vụ bảo lãnh thì muốn mở rộng nghiệp vụ nào, phát triển cái nào thì nếu muốn tập trung phát triển, mở rộng loại nghiệp vụ bảo lãnh nào thì Chi nhánh có thể linh động mức phí bảo lãnh của nghiệp vụ bảo lãnh đó xuống mà không làm ảnh hưởng đến các nghiệp vụ bảo lãnh khác. - Trong công tác chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng Chi nhánh cũng cần lấy đó là trong việc xây dựng biểu phí. Với các khách hàng có rủi ro thấp hơn nên được hỗ trợ, khuyến khích bằng cách giảm mức phí. - Chính sách mức ký quỹ có mục tiêu là giảm rủi ro, tăng độ an toàn cho ngân hàng. Vì vậy, bản than bất cứ một ngân hàng nào cũng đều muốn khách hàng ký quỹ nhiều, vừa an toàn vừa có thêm nguồn vốn chi phí thấp để kinh doanh. Tuy nhiên, khi khách hàng ký quỹ cho ngân hàng tức là lúc này khách hàng đã bị chiếm dụng vốn, có thể chính điều này sẽ làm giảm hiệu quả sản xuất kinh doanh của khách hàng. Chính sách ký quỹ cũng là một yếu tố rất quan trọng có mức ảnh hưởng lớn đến quyết định của khách hàng lựa chọn xem sẽ lựa chọn ngân hàng bảo lãnh của khách hàng, bởi vì không có doanh nghiệp nào muốn mình bị chiếm dụng vốn quá nhiều, tiền nằm nhàn rỗi không sinh lời. Với một chính sách ký quỹ hợp lý thì nó phải đảm bảo được hai mục tiêu sau: • Tạo ra độ an toàn nhất định cho ngân hàng, • Ở một mức có thể chấp nhận được của khách hàng, tức là không làm giảm hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng. Để có thể xây dựng được chính sách ký quỹ Chi nhánh có thể thực hiện các giải pháp sau: + Gắn mức ký quỹ với mức độ rủi ro của khách hàng và mức độ rủi ro của khoản bảo lãnh. Có thể lấy ví dụ như: Bảo lãnh thanh toán thì có độ rủi ro lớn hơn so với các nghiệp vụ bảo lãnh khác, vì vậy mà mức ký quỹ cho nghiệp vụ bảo lãnh này phải cao hơn; đồng thời khách hàng yêu cầu bảo lãnh có rủi ro cao (đánh giá thông qua công tác chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng) thì sẽ phải ký quỹ nhiều hơn các khách hàng có mức rủi ro thấp hơn. Chi nhánh có thể thông qua phương pháp trọng số để có thể tự mình xây dựng cách tính mức ký quỹ thực tế cho mức ký quỹ căn cứ vào rủi ro bảo lãnh và mức ký quỹ căn cứ vào rủi ro của khách hàng. CN cũng có thể lập bảng liệt kê mức ký quỹ cụ thể cho từng trường hợp. + Chi nhánh nên áp dụng phương thức trả lãi cho khoản tiền ký quỹ của các doanh nghiệp như là các khoản tiền gửi thông thường để nhằm khuyến khích đối với các doanh nghiệp ký quỹ, tăng tính cạnh tranh với các ngân hàng khác. 2.4. Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ bảo lãnh Trong bất kì một công việc nào thì yếu tố con người vẫn là một yếu tố mang tính quyết định dến sự thành công hay thất bại. Đối với Chi nhánh nếu muốn thực hiện được mục tiêu nâng cao chất lượng bảo lãnh không thể không quan tâm, chú ý đến vấn đề con người. Các cán bộ tín dụng là những người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, họ tiếp nhận và thẩm định hồ sơ bảo lãnh. Vì vậy có thể nói đây là đội ngũ cán bộ có một vị trí hết sức quan trọng, giữ một vị trí mang tính chủ lực trong công tác tín dụng tại các NHTM nói chung và NHCT chi nhánh Đống Đa nói riêng Chính vì vậy, để nâng cao chất lượng, doanh số từ bảo lãnh, thu hút được khách hàng thì Chi nhánh cần phải tập trung hoàn thiện cải thiện và không ngừng nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng bằng những biện pháp cụ thể sau: - Có chính sách tuyển dụng cán bộ hợp lý, thu hút được nguồn lao động có chất lượng cao, có phẩm chất tốt, điều này tạo thuận lợi cho CN trong quá trình hoàn thiện cán bộ sau này. - Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát để phát hiện kịp thời những sai sót, gian lận trong quá trình làm việc của các nhân viên, từ đó đưa ra những quyết định phù hợp. - Thực hiện điều chỉnh, sắp xếp cán bộ một cách phù hợp với yêu cầu nhiệm vụ của hoạt động bảo lãnh nói riêng, hoạt động tín dụng nói chung. - Tăng cường công tác giáo dục, nâng cao ý thức nghề nghiệp, đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn cho các cán bộ tín dụng. - Có các chính sách thu hút, tạo động lực làm việc cho cán bộ tín dụng, gắn lợi ích của NH với lợi ích cán bộ với nhau để khuyến khích họ làm việc nhiệt tình hăng say vì lợi ích chính họ và lợi ích của ngân hàng. - Tạo môi trường làm việc thoải mái, nhưng không kém phần cạnh tranh giữa các cán bộ với nhau để tạo động lực làm việc của họ. 2.5. Nâng cao chất lượng công tác thẩm định trong bảo lãnh Chất lượng bảo lãnh phụ thuộc rất nhiều vào khách hàng. Khách hàng có thể mất khả năng thực hiện nghĩa vụ đã cam kết hoặc cố tình chây ỳ không thực hiện nghĩa vụ điều này gây ra tổn thất cho ngân hàng và làm giảm chất lượng bảo lãnh của ngân hàng. Do đó Chi nhánh muốn nâng cao được chất lượng bảo lãnh thì điều đầu tiên là Chi nhánh phải hoàn thiện công tác thẩm định trong bảo lãnh. Trên thực tế thì với mỗi ngân hàng khả năng mà Ngân hàng phải thanh toán hộ khách hàng trong hợp đồng bảo lãnh hiếm khi xảy ra, nhưng điều này không có nghĩa là nó không thể xảy ra mà coi nhẹ công tác thẩm định và điều đó cũng không đồng nghĩa với việc công tác thẩm định trong bảo lãnh của ngân hàng đã được thực hiện nghiêm túc và chặt chẽ. Chất lượng thẩm định cần được nâng cao lên để bảo lãnh thực sự là một nghiệp vụ tốt và mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Để làm được điều này thì trước hết trong ban lãnh đạo phải thật sự nghiêm túc trong quá trình tăng cường kiểm tra, giám sát quá trình thẩm định của các cán bộ tín dụng. Trong công tác thẩm định khách hàng có bốn nội dung cơ bản đó là: • Phân tích tư cách và năng lực pháp lý của khách hàng • Năng lực điều hành và quản lý • Phân tích và đánh giá tình hình tài chính của khách hàng • Phân tích khả năng thực hiện nghĩa vụ được bảo lãnh. Các cán bộ tín dụng cần phải thực hiện đầy đủ và chi tiết các bước trên nhằm giảm tới mức tối đa rủi ro có thể xảy ra sau này có thể gây tổn thất cho CN và hệ thống ngân hàng nói chung 3. Kiến nghị 3.1. Kiến nghị với chính phủ và các cơ quan quản lý nhà nước 3.1.1. Về môi trường pháp lý Hiện nay, CN NHCT Đống Đa thực hiện bảo lãnh cho khách hàng chủ yếu dựa vào quy định trong quy chế bảo lãnh do NHNN Việt Nam ban hành, công văn hướng dẫn của NHCT Việt Nam và một số văn bản luật, dưới luật khác của Chính phủ. Cho đến nay thì vẫn tồn tại quá nhiều bộ luật, văn bản chi phối hoạt động ngân hàng: Luật tổ chức tín dụng, Luật dân sự, Luật doanh nghiệp và rất nhiều nghị định, thông tư hướng dẫn đã gây phần nào khó khăn cho các tổ chức tín dụng trong quá trình nghiên cứu và thực hiện. Mặt khác ,các văn bản quy định này lại thường xuyên có sự điều chỉnh, thay đổi và nhiều khi không thống nhất với nhau. Vì vậy trong thời gian tới nhà nước cần sớm ban hành một hệ thống văn bản pháp luật chung về bảo lãnh ngân hàng trên các tiêu chí sau: - Các văn bản luật phải có hiệu quả và khả thi, tức là luật phải bảo vệ được quyền lợi chính đáng của các bên tham gia bảo lãnh, khuyến khích hoạt động bảo lãnh phát triển. - Các văn bản phải đồng bộ và nhất quán với nhau. - Các văn bản phải phù hợp với thông lệ quốc tế, tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch thương mại quốc tế đặc biệt là đối với hoạt động bảo lãnh có liên quan đến yếu tố nước ngoài. - Các văn bản này cần mang tính ổn định, tránh thay đổi thường xuyên sẽ gây ra tâm lý lo lắng, kìm hãm sự phát triển của hoạt động bảo lãnh. 3.1.2. Về môi trường kinh doanh - Nhà nước cần phải có những chính sách hợp lý tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng cụ thể là tạo ra một môi trường kinh doanh lành mạnh, đảm bảo tính công bằng cho các đối tượng kinh doanh. - Nhà nước cần tạo ra một môi trường kinh doanh công bằng, bình đẳng giữa các thành phần kinh tế để thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh phát triển, khi những điều này được đảm bảo thì nhu cầu về dịch vụ bảo lãnh ngân hàng chắc chắn sẽ tăng cả về mặt chất và lượng. - Đặc biệt nhà nước cần phải hướng đến xây dựng một môi trường kinh doanh phải đảm bảo nguyên tắc cạnh tranh lành mạnh, thông tin công khai. Chỉ khi nào tồn tại một môi trường như thế thì mới có thể thúc đẩy các doanh nghiệp phát triển đồng thời điều kiện hỗ trợ cho công tác thẩm định bảo lãnh của ngân hàng. 3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng nhà nước là cầu nối quan trọng giữa các ngân hàng cũng như giữa ngân hàng với các chính sách. Các văn bản quyết định các vấn đề liên quan đến bảo lãnh đã được nghiên cứu, sửa đổi, bổ sung so với các văn bản trước đây nhưng cho đến nay thì nó vẫn chưa có thể thực sự đáp ứng được yêu cầu là văn bản định hướng cụ thể và chi tiết cho hoạt động bảo lãnh của NHTM. Vì vậy, tạo điều kiện tốt nhất cho các ngân hàng thương mại thì Ngân hàng nhà nước cần tiếp tục hoàn thiện quy chế về bảo lãnh ngân hàng nhằm tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho các NHTM và các doanh nghiệp khi thực hiện bảo lãnh. Chỉ khi nào có một nền tảng pháp luật thực sự phù hợp thì lúc đó việc nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh của các NHTM mới có cơ sở thực hiện được. Một điều quan trọng nữa không thể bỏ qua đó là NHNN cần tăng cường công tác thanh tra, giám sát đối với các tổ chức tín dụng, tập trung vào thanh tra chất lượng tín dụng trong đó có chất lượng bảo lãnh, công tác quản trị điều hành để phát hiện và xử lý kịp thời các sai phạm hạn chế tới mức tối đa các hậu quả không tốt có thể xảy ra. Mặt khác, NHNN cần đẩy nhanh tiến độ cơ cấu lại NHTM theo hướng nâng cao chất lượng hoạt động của các tổ chức, tiếp tục xử lý nợ tồn đọng nhằm tăng cường năng lực tài chính của các NHTM. 3.3. Kiến nghị với Ngân hàng Công thương Việt Nam NHCT Việt Nam là cơ quan trực tiếp quản lý hoạt động của CN NHCT Đống Đa. Do đó, NHCT Việt Nam cần thường xuyên hoàn thiện những văn bản hướng dẫn bảo lãnh sao cho phù hợp với thực tế, phù hợp với các quy định chung của Nhà nước và với đặc điểm kinh doanh của từng chi nhánh trực thuộc. Cụ thể, NHCT Việt Nam cần đổi mới quyển sổ tay tín dụng để phù hợp hơn với thực tiễn hoạt động của các CN, hoàn thiện quy trình tín dụng nói chung và quy trình bảo lãnh nói riêng. Đồng thời NHCT Việt Nam cần phải tăng cường công tác kiểm tra, giám sát trong toàn hệ thống để có thể phát hiện và xử lý kịp thời những sai phạm. Trên cơ sở đó thì NHCT Việt Nam cần xóa bỏ những tư tưởng bao cấp vốn đã ăn sâu vào suy nghĩ, hoạt động của các ngân hàng thương mại Nhà nước để đổi mới cơ chế hoạt động, đem lại sự năng động cho toàn hệ thống. Để đạt được điều này thì có thể sẽ dễ dàng thực hiện được thông qua việc cổ phần hóa ngân hàng. [...]...Việc cần thiết hiện nay là ngân hàng đã tiến hành cổ phần hóa, điều này sẽ tạo ra một môi trường hoạt động cạnh tranh, năng động, công bằng hơn cho các Chi nhánh trong đó có Chi nhánh NHCT Đống Đa Vì vậy đã có được lợi thế này thì Chi nhánh cần phải có phương hướng tạo bước đi riêng cho mình, tạo ưu thế riêng của mình với khách hàng Ngoài ra bên cạnh đó thì NHCT Việt Nam nên tổ... bước đi riêng cho mình, tạo ưu thế riêng của mình với khách hàng Ngoài ra bên cạnh đó thì NHCT Việt Nam nên tổ chức thường xuyên các chương trình đào tạo nhằm mục đích nâng cao nghiệp vụ cho đội ngũ cán bộ nhân viên trong hệ thống ngân hàng . GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA 1. Định hướng bảo lãnh của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa. Định hướng bảo lãnh của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa Chi nhánh ngân hàng Đống Đa là một trong những chi nhánh chủ lực của Ngân hàng Công Thương