THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIÊP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH HÀ TÂY 2.1. TỔNG QUAN VỀ KINH TẾ - XÃ HỘI VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH HÀ TÂY 2.1.1. Tổng quan về kinh tế – xã hội 2.1.1.1. Điều kiện tự nhiên Hà Tây là một tỉnh thuộc khu vực đồng bằng sông Hồng, phía Đông giáp Hà Nội, phía Tây giáp Hoà Bình, phía Nam giáp Nam Hà, phía Bắc giáp Vĩnh Phúc, nằm cạnh khu tam giác kinh tế Hà Nội - Hải Phòng - Hạ Long, hạt nhân kinh tế của miền Bắc, cách trung tâm Thủ đô Hà Nội 11 km về phía Tây Nam, Tỉnh có diện tích tự nhiên 2.193 km 2 . Với 3 cửa ngõ vào Thủ đô là quốc lộ 1, quốc lộ 6 và quốc lộ 32. Về tài nguyên, Hà Tây có một số khoáng sản chính là đá vôi, đá Granit, sét, cao lanh, vàng sa khoáng, đồng, than bùn, nước khoáng, …với chất lượng và trữ lượng cho phép khai thác và chế biến ở quy mô công nghiệp vừa. Hà Tây cũng là một tỉnh đứng thứ 3 trên cả nước về số lượng các di tích lịch sử (trên 300 di tích). Nhiều điểm du lịch của tỉnh đạt tầm cỡ quốc gia và quốc tế. Các cảnh quan này được hình thành theo 3 cụm: Chùa Hương; Ba Vì - Suối Hai - Ao Vua - Đồng Mô Ngải Sơn và Thạch Thất - Quốc Oai. Do vậy, có điều kiện quy hoạch thành những trung tâm du lịch lớn. Với những đặc điểm cơ bản trên, Hà Tây là một tỉnh có vị trí địa lý thuận lợi, có nhiều tiềm năng về tài nguyên, cảnh quan và gần các trung tâm khoa học kỹ thuật của trung ương, nên có điều kiện khai thác và mở rộng giao lưu thị trường, phát triển các dịch vụ, hợp tác và phát triển với thủ đô Hà Nội và khu tam giác kinh tế phía Bắc là Hà Nội - Hải Phòng - Quảng Ninh. Điều kiện tự nhiên chia thành 3 vùng rõ rệt khác nhau: vùng đồng bằng có độ cao trung bình 5 - 7m, có khí hậu của đồng bằng sông Hồng, chịu ảnh hưởng của gió biển, khí hậu nóng ẩm, nhiệt độ trung bình 23,5 0 C, lượng mưa trung bình 2300 - 2400 mm/năm. Vùng trung du có độ cao trung bình 15 - 20m, có khí hậu “lục địa”, chịu ảnh hưởng của gió Lào, nhiệt độ trung bình 23,5 0 C, lượng mưa trung bình 2300 - 2400 mm/năm. Vùng núi Ba Vì từ độ cao 700 m đến đỉnh núi Ba vì 1.282 m là vùng có khí hậu mát mẻ, nhiệt độ trung bình là 18 0 C. Hà Tây có 2 con sông lớn chảy qua là sông Đà ở phía Tây, sông Hồng ở phía Bắc. Trong nội tỉnh có ba con sông: sông Tích Giang dài 110 km bắt nguồn từ núi Ba Vì gặp sông Đáy ở Ba Thá - Ứng Hoà. Sông Đáy dài 103 km là một hạ lưu của sông Hồng bắt nguồn từ huyện Phúc Thọ. Sông Nhuệ dài 47 km là một hạ lưu của sông Hồng chảy qua ngoại thành Hà Nội qua thị xã Hà Đông, gặp sông hồng ở Phủ Lý ( tỉnh Hà Nam). 2.1.1.2. Điều kiện kinh tế - xã hội Tỉnh Hà Tây có trên 90% dân số sống ở nông thôn, đất đai nông nghiệp bình quân 530m 2 /người. Dân số trong độ tuổi lao động có 1.148.000 người, trong đó gần 80% là lao động nông nghiệp. 1/3 số xã có làng nghề tiểu thủ công nghiệp với 120.000 lao động có tay nghề. Nhìn chung nhân dân trong tỉnh cần cù lao động, có ý thức tự vươn lên, có nhận thức mới về sản xuất hàng hoá, năng động trong sản xuất kinh doanh. Địa bàn hành chính của tỉnh bao gồm 2 thị xã, 12 huyện, 325 xã, phường, thị trấn. Toàn tỉnh có 56 vạn hộ dân cư, trong đó hộ nghèo còn 10,5%. Với điều kiện tự nhiên và xã hội nêu trên, tỉnh Hà Tây đề ra phương hướng phát triển kinh tế theo cơ cấu nông nghiệp - công nghiệp - dịch vụ du lịch toàn diện theo hướng công nghiệp hoá, hiện đại hoá. Tỷ trọng ngành công nghiệp, dịch vụ còn thấp với trình độ kỹ thuật còn lạc hậu. Vốn đầu tư còn hạn chế, chưa đáp ứng được yêu cầu phát triển kinh tế của địa phương. Ngành nông nghiệp thời gian qua có tốc độ tăng trưởng bình quân từ 4%- 6%. Sản lượng lương thực đạt 100 vạn tấn, trong đó sản lượng lúa hàng năm trên 80 vạn tấn. Năng suất lúa bình quân toàn tỉnh đạt 4,6 tấn/ha. Sản xuất công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp được duy trì mức tăng trưởng hàng năm là 14%. Công nghiệp quốc doanh được sắp xếp lại một bước, một số cơ sở được đầu tư chiều sâu, đổi mới công nghệ, gắn sản xuất với nhu cầu thị trường nên sản xuất tăng và đạt hiệu quả hơn. Thủ công nghiệp được phát triển nhanh ở các làng nghề và được mở rộng ở một số địa phương. Ngoài những ngành nghề truyền thống còn có thêm nghề mới, sản phẩm mới vừa tiêu thụ nội địa vừa xuất khẩu. Về thương mại, dịch vụ, du lịch: tổng mức bán lẻ hàng hoá và dịch vụ tiêu dùng xã hội cả năm 2005 đạt 8.450 tỷ đồng, tăng 18,2% so với năm 2004; Trong đó, khu vực Nhà nước chiếm tỷ trọng 9,5%, khu vực ngoài quốc doanh chiếm tỷ trọng 90,5%. Giá trị xuất khẩu đạt gần 94,6 triệu USD. Hoạt động du lịch ngày càng tiến bộ, số lượng khách đến tham quan, lễ hội, nghỉ ngơi giải trí đạt 2,72 triệu lượt người, tăng 14,5% so với năm trước. Giá trị tổng sản phẩm toàn tỉnh năm 2005 đạt 5.740 tỷ đồng. Tổng thu ngân sách địa phương đạt 1.650 tỷ đồng. Đời sống nhân dân từng bước được cải thiện, bộ mặt nông thôn từng ngày được thay đổi cùng với việc nâng cao dân trí và xây dựng nông thôn mới. Trong 3 năm 2002-2005 tổng sản phẩm quốc dân tăng bình quân 9,3% năm. Nền kinh tế của tỉnh đã thay đổi theo cơ cấu nông nghiệp - công nghiệp - dịch vụ, du lịch . Xem bảng 2.1. Bảng 2.1: Cơ cấu ngành kinh tế thời kỳ 2002 - 2005 Đơn vị: % Chỉ tiêu 2002 2003 2004 2005 1- Nông, lâm nghiệp 35,9 34,54 33,61 31,39 2- Công nghiệp 34,6 35,94 37,1 38,4 3- Du lịch, Dịch vụ 29,5 29,52 29,29 30,21 Nguồn: Báo cáo sở kế hoạch đầu tư Tỉnh Hà Tây từ năm 2002 - 2005 Qua bảng trên, cho thấy: Từ tốc độ tăng trưởng kinh tế của từng ngành đã có xu hướng tích cực theo định hướng phát triển kinh tế tỉnh: Tăng thu nhập từ hoạt động công nghiệp, thương mại dịch vụ, du lịch, xuất khẩu theo mục tiêu : thu từ sản xuất nông nghiệp ngày càng giảm ; thu từ công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp và thu từ thương mại du lịch dịch vụ ngày càng tăng. Tuy đã đạt được kết quả đáng kể tốc độ tăng trưởng kinh tế khá, tình hình kinh tế xã hội của tỉnh có nhiều chuyển biến tích cực nhiều chỉ tiêu kinh tế đạt khá. Xong còn bộc lộ nhiều khó khăn hạn chế: - Dịch vụ du lịch phát triển yếu chưa tương xứng với tiềm năng kinh tế của tỉnh. Kim ngạch xuất khẩu thấp. Thu ngân sách tỉnh chỉ đáp ứng được nhu cầu chi tại địa phương từ 70% –80% - Định hướng phát triển kinh tế mũi nhọn tỉnh còn yếu từ đó quy hoạch vùng miền phát triển công, nông nghiệp, du lịch, dịch vụ, cơ cấu ngành yếu. Với tiềm năng và thế mạnh của mình, trong những năm tới Hà tây sẽ là một trong những tỉnh có tốc độ tăng trưởng kinh tế cao bởi đã hình thành các khu công nghiệp tập trung ( Khu công nghiệp cao Hoà lạc, khu công nghiệp bắc Phú cát .) các vùng sản xuất hàng hoá nông nghiệp, vùng nghề, làng nghề và có nguồn lao động được chú trọng nâng cao. Những đặc điểm trên đã có những ảnh hưởng trực tiếp cũng như gián tiếp đến hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng của NHNo&PTNT Hà Tây. 2.1.2. Tổng quan các tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh Hà Tây Trên địa bàn Hà Tây hiện có 4 chi nhánh ngân hàng thương mại Nhà nước là: NHNo&PTNT, Ngân hàng Công thương, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển, Ngân hàng Phát triển Nhà đồng bằng sông Cửu Long. Ngoài ra còn có 1 Quỹ tín dụng Trung ương và 74 Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở hoạt động đan xen với Ngân hàng Nông nghiệp ở các vùng thành thị và nông thôn. Các Quỹ tín dụng này tuy mới thành lập song đã có những lợi thế riêng trong lĩnh vực kinh doanh của mình. Kết quả hoạt động của các TCTD đến 31/12/2005 như sau: Bảng 2.2: Tổng quan hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh Hà Tây năm 2005 STT Tên các tổ chức tín dụng Nguồn vốn Dư nợ Tiền (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) Tiền (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) 1 NHNo&PTNT Hà Tây 4767 50,1% 4242 56% 2 NH Công Thương 1857 19,5% 1183 15,6% 3 NH Đầu tư và Phát triển 1450 15,2% 1050 13,9% 4 NH CSXH 347 3,6% 347 4,6% 5 NH Phát triển nhà 247 2,6% 36 0,5% 6 Quỹ TDTW 207 2,2% 149 2,0% 7 Quỹ TDND 644 6,8% 563 7,4% Tổng cộng 9519 100% 7.570 100% Nguồn: Báo cáo tổng kết của NHNN Hà Tây 2005 Về quy mô hoạt động dịch vụ phi tín dụng của các Tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh Hà Tây có thể thấy rõ ở bảng 2.3 dưới đây : Bảng 2.3: Số điểm giao dịch có dịch vụ phục vụ khách hàng của các tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh Hà Tây năm 2005 TT Tên các sản phẩm Tổng số CN tham gia Số CN NHNo Số CN NH Công Thương Số CN NH Đầu Tư Số CN NH nhà Số Quỹ Tín dụng Dịch vụ TT trong nước 1 TT bù trừ 3 1 1 1 2 C.tiền ĐT nội tỉnh 61 59 0 2 0 0 3 C.tiền ĐT đi ngoại tỉnh 62 59 1 2 4 TT song phương 3 1 1 1 0 0 5 TT khách hàng 0 0 0 0 0 0 6 Dịch vụ thẻ ATM, thẻ tín dụng 10 5 1 4 0 0 Dịch vụ TT quốc tế 7 Thanh toán LC 16 14 1 1 0 0 8 Nhờ thu 16 14 1 1 0 0 9 Dịch vụ bảo lãnh 16 14 1 1 0 0 10 Kinh doanh Ngoại tệ 72 68 2 2 0 0 11 TT séc ngoại tệ, thẻ tín dụng 72 68 2 2 0 0 12 Chi trả kiều hối 72 68 2 2 0 0 13 Chi trả Western Union 68 68 0 0 0 0 14 C.tiền TT phi mậu dịch 2 1 1 0 0 0 Nguồn: báo cáo tổng kết của NHNN Hà Tây năm 2005 Trong số các chi nhánh NHTM và TCTD trên địa bàn thì NHNo&PTNT Hà Tây có màng lưới rộng nhất và thị phần hoạt động kinh doanh lớn nhất. Tính đến hết năm 2005, NHNo&PTNT Hà Tây có mạng lưới rộng khắp trên địa bàn toàn tỉnh. Đây là thế mạnh của NHNo&PTNT Hà Tây về lĩnh vực huy động vốn, đầu tư cho vay và ứng dụng các dịch vụ phục vụ khách hàng ngày một rộng rãi. Về quy mô hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Hà Tây có thị phần nguồn vốn chiếm tỷ trọng trên 50%, dư nợ chiếm trên 56% trên tổng nguồn vốn và dư nợ của các tổ chức tín dụng trên địa bàn. Các dịch vụ phục vụ khách hàng đa dạng như: dịch vụ chuyển tiền nhanh trong tỉnh, ngoại tỉnh và trên 535 ngân hàng trên thế giới, dịch vụ chi trả kiều hối, chi trả Western Union, ATM và thẻ tín dụng, …trên toàn các chi nhánh, từ đó đã mang lại lợi ích không nhỏ cho khách hàng và ngân hàng. 2.1.3. Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Hà Tây 2.1.3.1. Đặc điểm hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Hà Tây Một là, NHNNo&PTNT tỉnh Hà Tây là một chi nhánh có quy mô hoạt động vào loại lớn nhất của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam. Với đặc điểm này, hoạt động của NHNo &PTNT Hà Tây sẽ chịu sự chi phối bởi qui định của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, sự đầu tư cơ sở vật chất và công nghệ để phát triển các sản phẩm dịch vụ, phụ thuộc vào NHNo&PTNT Việt Nam về phân phối thu nhập và tất cả các cơ chế quản lý, cơ chế nghiệp vụ. Tính đến cuối năm 2005, dựa trên các chỉ tiêu : số lượng cán bộ và nhân viên, nguồn vốn huy động tại chỗ, dư nợ cho vay,…thì NHNNo&PTNT Hà Tây đứng vào hàng chi nhánh có quy mô lớn nhất. Hai là, Chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tây hoạt động kinh doanh trên địa bàn rộng, sự phát triển kinh tế của tỉnh Hà Tây còn nhiều khó khăn, . Đặc điểm này sẽ chi phối rất lớn đến hoạt động quản lý kinh doanh dịch vụ của chi nhánh NHNo &PTNT Hà Tây. Ba là, thị trường chủ yếu để hoạt động kinh doanh dịch vụ còn chưa phát triển. Thị trường chính mà NHNNo &PTNT Hà Tây là phục vụ nông nghiệp và nông thôn còn đang lạc hậu. Đặc điểm này vừa là cửa mở cho NHNNo Hà Tây khai thác phục vụ, mở rộng thị trường vừa phải chống đỡ các rủi ro. Bốn là, thị trường chính của NHNo&PTNT Hà Tây hoạt động kinh doanh có rủi ro cao. NH hoạt động chủ yếu trong khu vực kinh tế nông nghiệp, nông thôn. Thị trường này chịu ảnh hưởng bởi các yếu tố thiên nhiên môi trường. Thiên tai luôn túc trực ảnh hưởng trực tiếp đến thị trường, từ đó ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh dịch vụ của ngân hàng. 2.1.3.2. Khách hàng của chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn trên địa bàn tỉnh Hà Tây * Khu vực doanh nghiệp : Hiện nay Đảng và Nhà nước đã ban hành nhiều chính sách khuyến khích các thành phần kinh tế phát triển như: chính sách đất đai, chính sách ưu tiên về thuế với các doanh nghiệp mới thành lập, thu thuế đầu tư, …Năm 2005 số doanh nghiệp vừa và nhỏ tăng 360 doanh nghiệp, đưa tổng số doanh nghiệp lên 2.164 đơn vị ; Trong đó có 195 doanh nghiệp Nhà nước trung ương và địa phương, số doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với NHNo&PTNT Hà Tây 27 đơn vị. Có 815 công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần trong đó có 462 công ty có quan hệ tín dụng. Có 485 doanh nghiệp tư nhân, trong đó có 148 doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với NHNo&PTNT Hà Tây. Tổng số các cá nhân mở tài khoản giao dịch với NHNo&PTNT Hà Tây và phát hành thẻ ATM là 9.912 tài khoản; trong đó trên 6000 tài khoản phát hành thẻ ATM * Khu vực kinh tế hợp tác xã : Sau khi chuyển đổi theo luật, đến nay toàn tỉnh có 533 hợp tác xã, trong đó hợp tác xã nông nghiệp có 494, hợp tác xã công nghiệp, vận tải có 39. Qua khảo sát cho thấy các hợp tác xã đã chuyển đổi theo luật từ các HTX cũ, hoạt động kinh doanh yếu kém, năng lực tài chính khó khăn, không đủ sức cạnh tranh trên thương trường, khả năng sử dụng các dịch vụ ngân hàng thấp và hầu như không có. * Khu vực kinh tế hộ tư nhân, cá thể : Toàn tỉnh có 56 vạn hộ dân cư, trong đó hộ giàu chiếm khoảng 9%, hộ khá chiếm khoảng 26%, hộ trung bình chiếm khoảng 54,5%, hộ nghèo chiếm khoảng 10,5%. Khu vực kinh tế này trong những năm gần đây hoạt động phát triển tốt, đã từng bước phát triển từ sản xuất tự cung, tự cấp sang sản xuất hàng hoá, gắn được việc sản xuất kinh doanh với thị trường đặc biệt nơi có làng nghề. Đây là khu vực có nhiều tiềm năng phát triển các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng. 2.1.3.3. Tổng quan hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Hà Tây Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Tây được thành lập từ tháng 10 năm 1991 trên cơ sở sát nhập 8 ngân hàng huyện, thị xã thuộc tỉnh Hà Sơn Bình cũ và 6 ngân hàng huyện, thị xã của Hà Nội chuyển giao. Trong thời gian mới thành lập, toàn tỉnh Hà Tây có 14 chi nhánh Ngân hàng huyện, thị xã, với 28 phòng giao dịch và bàn tiết kiệm, với tổng số 1181 cán bộ công nhân viên. Tổng nguồn vốn huy động 77 tỷ đồng, dư nợ 46 tỷ đồng chủ yếu cho vay doanh nghiệp quốc doanh và hợp tác xã (chiếm 90%). Chất lượng cho vay thấp, nợ quá hạn chiếm 17% tổng dư nợ. Kết quả kinh doanh thua lỗ. Đó là những thách thức không nhỏ về thực trạng hoạt động kinh doanh, trình độ cán bộ, mạng lưới hoạt động. Tổng số 68 điểm giao dịch bao gồm 01 hội sở, 16 huyện, thị xã, chi nhánh cấp II; 44 ngân hàng cấp 3 và 7phòng giao dịch. 100% các điểm giao dịch trực tiếp trên máy vi tính với tổng số máy trang bị 436 bộ. [...]... minh và phân tích tình hình hoạt động dịch vụ, đã cho thấy toàn diện hoạt động dịch vụ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Hà Tây hiện nay Qua đó rút ra được những kết quả đạt được, những tồn tại hạn chế và nguyên nhân gây ra tồn tại, làm cơ sở cho việc đưa ra các giải pháp mở rộng và phát triển dịch vụ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Hà Tây trong thời gian tới sẽ... tử hoạt động chưa có tính chuẩn tắc, tích hợp và tự động cao và chưa mở rộng được phát triển các sản phẩm dịch vụ Kết luận chương 2 Trên cơ sở những vấn đề lý luận cơ bản được hệ thống hoá ở chương 1, chương 2 luận văn tập trung phân tích đánh giá thực trạng hoạt động dịch vụ tại Ngân hàng Nông nghiêp và Phát triển nông thôn tỉnh Hà Tây Với việc sử dụng các bảng biểu, và tình hình để chứng minh và. .. NHNo Hà Tây vẫn còn bỏ ngỏ sân chơi của mình ở nhiều lĩnh vực như: cho vay ngoại tệ, kiều hối… - Tỷ lệ thu dịch vụ phi tín dụng vẫn là quá nhỏ so với thu từ các nghiệp vụ khác và so với tiềm năng phát triển của chi nhánh - Hoạt động quản trị và điều hành chưa theo hướng ngân hàng kinh doanh hiện đại Hoạt động quản trị và điều hành của chi nhánh Ngân hàng Nông nghiêp và Phát triển nông thôn Hà Tây mặc... các dịch vụ Ngân hàng như một nhu cầu của cuộc sống - Mạng lưới hoạt động tuy rộng nhưng chưa đủ mạnh, do vậy khả năng cạnh tranh là chưa cao - Việc phân đoạn, phân loại thị trường và khách hàng chưa được quan tâm Công tác điều tra và đánh giá khách hàng chưa được chú trọng - Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Hà Tây chưa thực sự tập trung đầu tư cho việc phát triển các dịch vụ ngân. .. Hà Tây : NHNo&PTNT tỉnh Hà Tây là chi nhánh NHTM có màng lưới rộng nhất và thị phần hoạt động lớn nhất, do đó, việc mở rộng và phát triển dịch vụ như nói ở phần trên đã bước đầu đáp ứng được nhu cầu về dịch vụ ngân hàng của các thành phần kinh tế trên địa bàn tỉnh Thông qua đó, hoạt động dịch vụ của NHNo&PTNT tỉnh Hà Tây góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội trên địa bàn, thu hút vốn đầu tư, hoạt. .. khách hàng, đặc biệt là "khách hàng chiến lược" Ngân hàng chuyển sang kinh doanh theo cơ chế thị trường cần thay đổi phong cách giao dịch, phục vụ khách hàng để thu hút khách hàng nhằm duy trì thị trường và mở rộng thị trường Tại Chi nhánh vấn đề phong cách phục vụ khách hàng chưa thay đổi kịp do cần sự thống nhất trong toàn bộ chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Hà Tây Hiện tại đề... ban đầu mới thành lập - Dư nợ cho vay đạt 4.242 tỷ đồng, tăng hơn 92 lần so với buổi ban đầu mới thành lập 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ TẠI NHNO&PTNT TỈNH HÀ TÂY 2.2.1 Nền tảng công nghệ cho hoạt động dịch vụ ngân hàng Từ cuối năm 2003, NHNo&PTNT Hà Tây triển khai dự án hiện đại hoá công tác thanh toán và kế toán khách hàng tại Hội sở NHNo tỉnh (gọi tắt là giao dịch một cửa) Từ khi thực hiện chương... ngân hàng Trong tương lai hình thức thanh toán trên được mở rộng đến các điểm giao dịch của toàn chi nhánh… + Dịch vụ bảo lãnh : Hiện tại NHNo&PTNT tỉnh Hà tây đang thực hiện các dịch vụ bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh phát sinh trong hoạt động thanh toán quốc tế 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ TẠI NHNo & PTNT TỈNH HÀ TÂY 2.3.1 Ưu điểm - Đối với nền kinh tế tỉnh Hà. .. tạo thuận lợi và cơ hội bình đẳng cho các khách hàng thuộc các thành phần kinh tế tiếp cận và sử dụng dịch vụ ngân hàng; Hệ thống nghiệp vụ chưa định hướng theo khách hàng, còn nặng về các nghiệp vụ, các dịch vụ truyền thống, các dịch vụ ngân hàng hiện đại mới được đưa vào sử dụng chưa được ngân hàng thực sự quan tâm Số lượng máy ATM còn ít, các dịch vụ và chính sách hỗ trợ, quảng cáo còn hạn chế, tập... để thu hút khách hàng - Môi trường tín dụng, thanh toán chưa phát triển cản trở sự phát triển dịch vụ ngân hàng - Công tác tiếp thị, quảng bá thương hiệu và sản phẩm của NHNo còn nhiều hạn chế, những thông tin về sản phẩm dịch vụ ngân hàng còn ít, khách hàng chưa nắm được, chưa tiếp cận được Chưa giới thiệu được cho đại bộ phận dân chúng thấy những tiện ích khi sử dụng dịch vụ Ngân hàng từ đó đi đến . THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIÊP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH HÀ TÂY 2.1. TỔNG QUAN VỀ KINH TẾ - XÃ HỘI VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA. năng phát triển các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng. 2.1.3.3. Tổng quan hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Hà Tây Ngân hàng