GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KHỐI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHTM CP Á CHÂU 3.1. Định hướng hoạt động cho vay của ACB năm 2011:   !"#$%&'(!)*$+,-,$ .,#/($+*012-,34 56#7#$4895:;<= - 6#'(!4:><= - 6?@A$(4BB5B><CDA$7#E - 6?&.F%4>5G<C3$+D(E - 6?&.$4H<  Những nhiệm vụ chủ yếu: 5 6IJ*//3**.$K/LI 3/J*3$!$.'(!(M%$$ ,"+7'NO 5Về huy động vốn:6P%%"A$K-.&A $$(O1Q"#&+R/.(SQ 7#$D+.*(L$J. 3QO 5Về tín dụng:T%%"(&$.,$+ @U/OK-.,%&'(! &VL$7O6!@&@/*/17W(U($+ /,$7/JX(%1O 3.2. Giải pháp mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại ACB 3.2.1. Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng và áp dụng chính sách khách hàng hợp lý. S3*2Y..7S$.* (!Z/[$#\%0P$*#-]D ,*/2\*QN&X^_7L J#/(1Q/*F*LLI! 1L$LS,$]%&(L$!U\%I O`$P7*,&^U,73(7+&%7 Z/[&NXUS&X/,'O6&^ Z/[U,P$*-#P%,*$1$+! 1!$!S/*UOZa*-#],S&$1O 6&P\QZ/[2%DQ,L]$L +#Z/[#*--,$+##b$17-c O '3*/*4*1F7('3*/*& ($/*&J)-X$+.7&JA/* -D3$]/.d*O U,** /*7]X7'$"#X@&@$+/*+O e*7]&/*)-X$+,$]I$ #(#X,*S&L3f.$2&)&]$+ g7U7O$+/*X7'](hP%7&] .$.$7,3\iX*.$+A$3f(!$X .,$X&OYS$P7$+7,3Q) #/*$+VL$U/LI*(*X.,O U F7(&\/*7S,&JUb$a/LI 3,F%]3,VX%&F#O X'3*&3%&^ $+*(.X3(]$7&+$/JX*O Z"#X@&@$+/*+O6'-j@-.* W/*#/$+$7/c/',)$ ($+S3,F%AI&P$.,Ff&^J '(!ObU(.(-" 7&#&&/*]7&+(*N *(.7$gX'/,$+I3&XX 3.*N%+OY+/*+$.%' (!3kXU/X/2'N21UW^O 6JF7(&/*X,&^ /*#*3*2'F*2OIXXN# $(*+N(.gU/J,&W( .(*F$7AIXb)l(*2 W#'(!.,2O 3.2.2. Đa dạng hóa các hình thức cho vay cá nhân (**3,V'(!d$+KUNg/* W.,A$UAI*Q2U$]$ /*OX.J*7Tm`U4 5 V7Q3,V'(!d4  $+**$73,F%/(2Tm`X*(! $7X,-,-j*/,,N/*nTm`XX$U &1(&1/$+/*-j*/^A&1(&1/ d3,F%/($g"#'(!$gX]/.FPL I$g*3*,&^$$7$gP( &IU$O *Q7&%.,$b/,U ,&^N$S/**IX7J$]$$ $L#/J&+n  $+**$7F[$71(d3)3f$P(!'#%S X&1/$+*3&JJ#%oX 3.&%/*$+*,dAI,&^$ $73f(!W!'O 5 $7J.$!*$3f(!p'(!$7$ Q'(!*$]*(L$!$W]K*7W ]#O 5 Tm`X]#33,V+*QU$'(!/* 4q,V$7/".$+'3*!l3&@ /*/_X*QU$%&+//"3AIb ,-,,N"QX%PTm`O$+3,V $7/".Tm`UX2VL/*%/_$]46S# $7'N,&^`.$@/(N`3)&P '.,N(*on U7LQ$XN/* &PnTm`3k*3**S&P`71U/*, 1W/,*$%'g*DQX7'$gTm`O 3.2.3. Đa dạng hóa chính sách lãi suất e*#[*L&3%_&,&^3,X CU$$7E[+&3%X&P1-#, S/*%P&3%O &/,D&3%/J/DN+ &3%F*L[rP$/*[g2 $!3k2Os"$S/,D&3%$%P'&[g/ ,2&3kX]/*S$+$]73k ]2#&@UO/J\S/#*22 ,/*bS(,%7XX]&'2 &O 3.2.4. Tăng cường công tác huy động vốn A$'(!*Q2U$]$N/*& 23"%&'(!O.,7#$t su1Q 6@j"#A$$7U,X#&@,*A-#" 70Fc#3#(2-,34 Tm`UI%-L2.&$.] /*3,*/*/(LAIXN3Q $+*DQ'(!/*O 6.717],*L(+]SQ,*1 -**'$]*Q7#$@/*OT* .Kk$+/*7]2$LX&] a*&+J,$.,J** KX'3*$]'(L$!&3%$+*2$L7OAI, "#.$+/*+j!'"#7#$O Tm`bU*Q*.'/*7U bUIF71#$1r$*(L$!)&] $+*7&hO vJ*$.$!7]*-#$] 71J@X$%/*$.*71 UN/*$]*.$!N7'*O AI/Jg,*!$!$&L3P S$XS,7'//****O W&]f(UX3,V% (MX'&b7'"1'(L$!/.(L */*"]jW%&]ag(O 3.2.5. Cải tiến quy trình thẩm định cho vay, giám sát chặt chẽ quá trình sử dụng vốn vay của khách hàng 3.2.5.1. Cải tiến quy trình thẩm định cho vay U&P$V*7S$7/** j,I'$7$cF7(7 SVL)),N'(!$W)I7 L'(!/*XP$+A$$7%O 6J*$7t sUF[Fc71JX7S&$. N*-#'(!*-J$.g/l3kWJ$. 71.$.X*S1 $7$.,/(NO 3.2.5.2. Nâng cao chất lượng phân tích, thẩm định và xếp hạng tín nhiệm. 6J'(!J/*$*J$]S']. J/F#X^_%@$+*S VL'**/*O`XTm`U,F7($D Q./*$Ff&^J!$!J*VL'(! &]7Tm`U/!*J$.34 T*$Q(!J..#J'(! Tm`$S0XJ..3f(!.,+cP, &^$Ff&^A(&.&+X$'F*O %&JP-j*4*-#'(!U N#P/LIJ+$]LInPJ$] SS'N/*#**P7$ w / x 2 w J) $LIne*AJg y 6 sqo *SVL3X^_3/@J*Q 71US7IX$\7LO  w  x ( x *-#' (! z { w J x 71J1 x $ x $/1 x C/.] .&%@${ w  z  z 1 |  z *-#'(!%7] /*[P7EO Tm`UIF71X'3*%&7.*-#$1 S#71J@OjQ3 N*-#$1#NSb'** 3/*O 6 |  z 71 z $ w 1 z { w  |  x *SVL 71U$1VL,.W71)$SNJ *7\r/J1-r7,7-+O 3.2.5.3. Nâng cao hiệu quả hoạt động giám sát quá trình sử dụng vốn vay của khách hàng e3*/,$7WX3+*.N$X +Ff&^'O J**3*3,j!'/ /*3f(!$$7W!'/J$Q#N*3 *S3f(!$$7N/*O6DQJ**3*3, &-.*@\g$N'(!* }6ZO#/3*3$73X^_$.,S Tm`U.#3]34  x /7 w /*S3f(!$$7N/*g/$7 /$7/JS/*3f(!$$73! 'O6J$.[(l*S3f(!$$7/SS3, F%/(N/*gXX)SS '/X//*K,X-.*a, 7/LI/X//*O J$+$.I(3$7&J*Tm` #X.,SUX3D&N$1'(!$. &N/*7]X7'$+Tm`O *-#'(!U [(lSS,$&N/*AI)N /*J-*$J$*N/*O $+/*/J*$S71-%/,/* $M\X/,Pg3,F%72*/( X.,/)!S1]LF[FcO%7/J X/,AS3kN!/"/.*3,% W-,$O *-#'(!,./L/S/,$71W[ W7LN#/U7N1%,*A32/J/ /,$7X$%]+.3*&O/L/S*-#' (!UX-.*/#F%Lj)-)W 3f(!$N/*O ~[@$.PJ-D3$]/*4J $]JIAP*7X,".', N/*OOO&1/-'*-#'(!K•/*S 71X)-)WSS'PN/*O mWTm`X7LW)$+7$ $%'j,.SSN/*O 3.2.6. Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng %&/,$7$+/*X7/J#Ub&( $S#71J&$USN#b$1'(! ,&^/*O`Xt sU,X-.**A &!4 ~7(.*J!$2.**$17 (!-U$,,&^[$L'€V$]*.$_$!7] &Ng$L'#j7(!$1XS #$d$+71UNJ*'(!$,&^$12O& ]Xt sXF7(#.%F$1$+ 1'!g\-O ]/'IF717D$*/JgS/ QI$/.&$.N*$1&/JN(X ,/Jg.,N% &+U,-,#b71X&S#* Q71U%&$1O 6X*#UDQX/@d hL/•DQ*/*/R.$!71J$] VLFc(7.$7#b*-#/,QFf/FW $+/*j7(]$(7S.&($+/*O U&*-#'(!lU@N$.IF711Q @PPP/Q$]71J$/JgN# P/*)-)7/LI(h-SS'N */*bS$$P(!&2' 3*+N+O uP/f**-#'(!pX&713j F7(#b71r&AA&2 &O6DQ*#$].$!'(!$./#K/[ "/'&.K/*XW7/c.XX-.* ,./LIA#$7O ~7(2#-j/7/''$, NK-.&$]NQN$1'(!O !W3 XXNIrX7$+]+UW@S #&N*-#$X'3*,*$+XS#71 J z 1 w  z  z O X2/7/'$P%$+ $14UX#&2"/*$+.$! @/*$+$1J*j/7/'# b*-#'(!%%S$+&%7$.!$!/*& 2#O YX&@$7L*$1(Xt sUX /$2+&(jF7(#]$X .O'/?2/?&PN*-#$1CTm`X3f (!-.*'/‚$+g%F$1 /$1/J%7LTm`EO 3.2.7. Nâng cao cơ sở vật chất, chú trọng chiến lược đầu tư công nghệ 23"$P%./‚$+J..a @#[]+'g%(L$!!$!/* 2,&^*3*Kk.,2I/, &1/D***Tm`gXI/, W/*&_LIOY.23"$P%J .71Ut sUX*X,*$]4  &UPPJ.*7X1.dh *N/LI*Q3,V.'Q(!J. ./*4y[[s/qZqs/ [s/oj /,O61$Xt sbUX&*. ,$+*}6Z/**J.j/.'"J &+/*$PJ$]/*2* *F**2O  V7J*#b*-#71$]J.J X$P.,.J.Tm`b,-,3* &(NJ.O 3.3. Một số kiến nghị 3.3.1. Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu Hoàn thiện hệ thống kiểm soát nội bộ: e3*#-#X$\%@$+3$/,* }e`N}6ZOY.F7($.#2/3* #-#d$.,3kc*}6Z•%$+NO ~7(#2*3*#IF71$&1!# %}#3"'X/,*.$K/LI33X* 3O 3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước  6IJ**3*.}6Z 6}U%&-j*)-)/LI* .$!/((L$!.123".*. J#-**/1/JS%$(-*J j*3*&1!}e`N*}6Z(+SQ&a$ *3*gFO6J*3*gF*.3 772NU,-*/LI*}6ZX-.* gN}e`X$#'(!X1O  }..J'(!N jg-+.$*.J'(! '}Y.U-7-)-#*6 6`$`X .'(!%J'(! y ,X7 L/*6 6`/J%J'(!U7N/LI' F*OI*.J/J'F*6 6`X,L$ 'b-AI.3f(!J [...]... truyền, quảng bá cho hoạt động về lĩnh vực cho vay cá nhân, có chiến lược và chính sách khuyến khích khách hàng hấp dẫn Hiện nay, khó khăn lớn nhất đối với người đi vay là đáp ứng được các điều kiện khi vay vốn, như tài sản thế chấp thường chưa hợp pháp theo quy định của pháp luật, nhất là đối với thế chấp bằng bất động sản (nhà, đất) Đặc biệt là các thủ tục pháp lý trong trường hợp NH phải phát mãi tài... hành chính đối với các NHTM vi phạm quy chế thông tin 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ Tiềm năng để các NH đẩy mạnh việc cho vay cá nhân là rất lớn Tuy nhiên, để đưa các sản phẩm dịch vụ, tiện ích của NH đến được với mọi người, chỉ sự nỗ lực của bản thân các TCTD là không đủ, mà cần có sự chỉ đạo, hỗ trợ từ Chính phủ, các bộ, ngành và UBND các cấp, cụ thể đối với các NHTM: cần cải cách mạnh mẽ thủ tục... chấp để thu hồi nợ vay, trong khi đó, các thị trường về bất động sản và cầm cố chưa hình thành Do vậy, Chính phủ, các bộ ngành và UBND các cấp cần khẩn trương hoàn thiện cơ chế chính sách để hỗ trợ cho hoạt động NH nói chung, lĩnh vực cho vay khách hàng cá nhân nói riêng trong quá trình hoạt động Việc ban hành những quy định, những điều luật cần có sự thảo luận giữa Chính phủ và các tổ chức tín dụng...không chính xác đó gây ra Bên cạnh đó, cần quy định khen thưởng đối với các TCTD chấp hành tốt quy chế hoạt động thông tin tín dụng nhằm động viên các ngân hàng nâng cao chất lượng thông tin cung cấp CIC nên tăng cường chức năng kiểm tra tính chính xác, đầy đủ các thông tin do NHTM cung cấp, trên cơ sở đó định kì hàng quý CIC nên gửi thông báo đến cho toàn ngành ngân hàng, nhận xét tình hình... cần có sự thảo luận giữa Chính phủ và các tổ chức tín dụng nhằm xây dựng một môi trường pháp lý ổn định tạo thuận lợi cho tổ chức tín dụng trong hoạt động của mình Chính sự ổn định vĩ mô này là tiền đề tốt cho mọi hoạt động của nền kinh tế nói chung cũng như hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân nói riêng của các tổ chức tín dụng . GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KHỐI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHTM CP Á CHÂU 3.1. Định hướng hoạt động cho vay của ACB năm 2011: . /,$7/JX(%1O 3.2. Giải pháp mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại ACB 3.2.1. Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng và áp dụng chính sách khách hàng hợp lý.