THỰC TRẠNG CVTD TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM. 2.1:Khái quát về Sở giao dịch 1-Ngân hàng Công thương Việt Nam. 2.1.1: Quá trình hình thành và phát triển . * Trước năm 1988,Ngân hàng Công thương là một bộ phận của Ngân hàng Nhà nước có chức năng thực hiện nhiệm vụ tín dụng với các đơn vị kinh doanh Công-Thương nghiệp .Sau năm 1988,hệ thống Ngân hàng Việt Nam chuyển từ một cấp sang hệ thống Ngân hàng hai cấp ,có sự phân tách giữa chức năng quản lý và kinh doanh. Ngày 01/07/1988 Ngân hàng Công thương Việt Nam ra đời và đi vào hoạt động trên cơ sở Vụ tín dụng Công nghiệp và Vụ tín dụng Thương nghiệp của Ngân hàng Nhà nước Trung ương cùng với các phòng tín dụng Công nghiệp ,tín dụng thương nghiệp của 17 chi nhánh Ngân hàng Nhà nước địa phương nhằm tăng cường tập trung ,phân công chuyên môn hoá và hợp tác hoá kinh doanh để thực hiện nhiệm vụ Nhà nước giao ,nâng cao khả năng hiệu quả của các đơn vị thành viên và đáp ứng nhu cầu của nền kinh tế. *Tên giao dịch quốc tế của ngân hàng là : INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF VIÊT NAM ( gọi tắt là INCOMBANK) *Đến nay ,sau gần 20 năm hoạt động hệ thống Ngân hàng Công thương Việt Nam gồm có : 2 Sở giao dịch; 137 chi nhánh ;158 phòng giao dịch ;144 điểm giao dịch ;287 Quỹ tiết kiệm và hơn 500 máy ATM ; 1 Trung tâm công nghệ thông tin và 1 Trung tâm đào tạo ở hầu hết các tỉnh ,thành phố trên cả nước .Nguồn nhân lực lớn với trình độ khá cao , có15.000 cán bộ công nhân viên ,trong đó trình độ Đại học và trên Đại học chiếm 50% số còn lại là được đào tạo qua các trường Cao đẳng và Trung cấp Ngân hàng. *Năm 1988,Tổng giám đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ra quyết định số 198/NH-TCCB về việc thành lập chi nhánh Ngân hàng Công thương thành phố Hà Nội . + Ngày 24/03/1993, Tổng giám đốc Ngân hàng Công thương Việt Nam ra quyết định số 93/NHCT-TCCB về việc chuyển các hoạt động tại hội sở chi nhánh Ngân hàng Công thương Thành phố Hà Nội thành Hội sở chính Ngân hàng Công thương Việt Nam . + Ngày 30/03/1998, Chủ tịch HĐQT Ngân hàng Công thương Việt Nam ký quyết định số 134/QĐ-HĐQT-NHCT I sắp xếp tổ chức hoạt động Sở giao dịch 1 theo điều lệ tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Công thương Việt Nam .Sở giao dịch là đơn vị hoạch toán phụ thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam,có con dấu riêng,có tài khoản tại Ngân hàng Nhà nước và các Ngân hàng khác, có trụ sở riêng đặt tại số 10 Lê Lai-Hoàn Kiếm –Hà Nội. Với số nhân viên là 280 người trong đó trình độ từ Đại học và trên Đại học chiếm 70% .Số còn lại được đào tạo qua các trường Cao đẳng và Trung cấp Ngân hàng . 2.1.2: Nghĩa vụ và Quyền hạn. *Nghĩa vụ : 1. Sử dụng vốn có hiệu quả ,bảo toàn ,phát triển vốn và các nguồn lực của NHCT Việt Nam. 2.Tổ chức thực hiện hoạt động kinh doanh đảm bảo an toàn ,hiệu quả, phục vụ phát triển kinh tế- xã hội . 3.Thực hiện nghĩa vụ về tài chính theo quy định của pháp luật và của NHCT Việt Nam. *Quyền hạn: 1.Nhận tiền gửi tiết kiệm ,tiền gửi thanh toán của các Tổ chức kinh tế (TCKT) và dân cư trong nước và ngoài nước bằng VND và ngoại tệ. 2. Phát hành các laọi chứng chỉ tiền gửi ,tín phiếu ,kỳ phiếu ,trái phiếu ngân hàng và các hình thức huy động vốn khác phục vụ hoạt động kinh doanh. 3.Cho vay ngắn hạn ,trung hạn và dài hạn bằng VND và ngoại tệ đối với các TCKT và cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế theo cơ chế tín dụng của NHNN và NHCT Việt Nam. 2.1.3: Cơ cấu tổ chức và chức năng của các phòng ban. 2.1.3.1: Cơ cấu tổ chức . Cơ cấu tổ chức của Sở giao dịch 1-Ngân hàng Công thương Việt Nam được khái quát bằng sơ đồ sau: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của SGDI - NHCTVN Giám đốc Phó giám đốc 1 Phó giám đốc 4Phó giám đốc 2 Phó giám đốc 3 Phòng kiểm tra nội bộ Phòng tiền tệ kho quỹ Phòng khách hàng số 2(DN vừa và nhỏ Phòng tổng hợp tiếp thị Phòng kế toán tài chính Phòng tài trợ TM Phòng khách hàng số 1 (KH lớn) Phòng khách hàng số 3 (KH cá nhân) Phòng thông tin điện toán Phòng kế toán giao dịch Phòng tổ chức hành chính 2.1.3.2: Chức năng của các phòng ban. * Phòng khách hàng 1(Doanh nghiệp lớn ): Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp lớn , để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ ;Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng ,quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ ,thể chế ,thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHCT Việt Nam. Trực tiếp quảng cáo ,tiếp thị và bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp lớn . *Phòng khách hàng 2 (Doanh nghiệp vừa và nhỏ): Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ ,thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng ,quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ ,thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHCT Việt Nam.Trực tiếp quảng cáo ,tiếp thị ,giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ. *Phòng khách hàng cá nhân: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các cá nhân để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ ;Thực hiện các nghiệp vụ có liên quan đến tín dụng,quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ ,thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHCT Việt Nam. Trực tiếp quảng cáo ,tiếp thị ,giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các khách hàng cá nhân . * Phòng quản lý rủi ro: Phòng quản lý rủi ro có nhiệm vụ tham mưu cho Giám đốc chi nhánh về công tác quản lý rủi ro và quản lý nợ xấu ,nợ đã xử lý rủi ro;Quản lý giám sát thực hiện danh mục cho vay , đầu tư đảm bảo tuân thủ các giới hạn tín dụng cho từng khách hàng .Thẩm định hoặc tái thẩm định khách hàng ,dự án ,phương án đề nghị cấp tín dụng.Thực hiện chức năng đánh giá ,quản lý rủi ro trong toàn bộ các hoạt động ngân hàng theo chỉ đạo của NHCT Việt Nam. Là đầu mối khai thác và xử lý tài sản đảm bảo tiền vay theo qui định của Nhà nước . * Phòng kế toán giao dịch: Là phòng thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng ;Các nghiệp vụ và các công việc liên quan đến công tác quản lý tài chính ,chi tiêu nội bộ tại chi nhánh ;cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lý hạch toán các giao dịch .Quản lý và chịu trách nhiệm đối với hệ thống giao dịch trên máy, quản lý kho tiền và quỹ tiền mặt đến từng giao dịch viên đúng theo qui định của Nhà nước và NHCT việt Nam.Thực hiện nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng về việc sử dụng các sản phẩm ngân hàng . * Phòng kế toán tài chính: Là phòng nghiệp vụ giúp cho Giám đốc thực hiện công tác quản lý tài chính và thực hiện nhiệm vụ chi tiêu nội bộ theo đúng qui định của Nhà nước và NHCT Việt Nam. * Phòng thanh toán xuất nhập khẩu : Là phòng nghiệp vụ tổ chức thực hiện nghiệp vụ về thanh toán xuất nhập khẩu và kinh doanh ngoại tệ tại chi nhánh theo qui định của NHCT Việt Nam. * Phòng tiền tệ kho quỹ : Là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ ,quản lý quỹ tiền mặt theo quy định của NHNH và NHCT Việt Nam, ứng và thu tiền cho các Quỹ tiết kiệm, các Điểm giao dịch trong và ngoài quầy ,thu chi tiền mặt cho các doanh nghiệp có thu, chi tiền mặt lớn. * Phòng tổ chức hành chính : Là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác tổ chức và đào tạo cán bộ tại chi nhánh theo đúng chủ trương ,chính sách của Nhà nước và quy định của NHCT Việt Nam.Thực hiện công tác quản trị và văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi nhánh ,thực hiện công tác bảo vệ, an ninh ,an toàn chi nhánh . * Phòng thông tin điện toán: Là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác quản lý ,duy trì hệ thống thông tin điện toán tại chi nhánh .Bảo trì, bảo dưỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống mạng ,máy tính của chi nhánh . * Phòng tổng hợp: Là phòng nghiệp vụ tham mưu cho giám đốc chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh,tổng hợp,phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh ,thực hiện báo cáo kinh doanh ,thực hiện báo cáo hàng năm của chi nhánh(Sở giao dịch 1). 2.1.4: Tình hình hoạt động kinh doanh trong những năm gần đây. Năm 2006-2007 kinh tế xã hội cả nước tiếp tục đạt được những thành tựu nổi bật về chính trị,kinh tế.xã hội và đối ngoại.Với sự kiện Việt Nam trở thành thành viên của tổ chức thương mại quốc tế (WTO) đã đem lại cho Việt Nam nhiều cơ hội và triền vọng phát triển nhưng bên cạnh đó là những thách thức khó khăn mà Việt Nam phải đối mặt. Trước tình hình ấy,Ngành Ngân hàng đang tích cực đẩy mạnh tiến trình cải cách, đổi mới chuẩn bị những điều kiện cần thiết để cổ phần hoá và hội nhập với nền kinh tế toàn cầu .Nhiều chỉ tiêu như tỷ lệ an toàn vốn, tỷ lệ nợ tồn đọng đang được cải thiện đáng kể ,hàng loạt sản phẩm dịch vụ mới dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại đã được triển khai, mở rộng. Với sự cải cách , đổi mới của Ngành ngân hàng nói chung và của Sở giao dịch 1-Ngân hàng Công thương Việt Nam nói riêng ,trong những năm gần đây Sở giao dịch 1-Ngân hàng Công thương việt Nam đã đạt những kết quả khả quan trên tất cả các mặt hoạt động. 2.1.4.1:Hoạt động huy động vốn . Đến ngày 31/12/2007 nguồn vốn huy động đạt 16.718 tỷ đồng ,giảm 730 tỷ đồng so với năm 2006, đạt 95% kế hoạch được giao trong năm 2007. Trong đó: -Nguồn VND: đạt 14.270 tỷ đồng ,giảm 683 tỷ đồng so với năm 2006đạt 96,4% kế hoạch được giao trong năm 2007, chiếm tỷ trọng 85,4% - Nguồn ngoại tệ quy đổi VND : đạt 2.448 tỷ đồng ,giảm 47 tỷ đồng so với năm 2006 , đạt 87,4% kế hoạch được giao trong năm 2007 ,chiếm tỷ trọng 14,6%. - Tiền gửi Doanh nghiệp : đạt 12.735 tỷ đồng ,tăng 2.876 tỷ đồng so với năm 2006, tốc độ tăng 29% ,chiếm tỷ trọng 76,2%. - Tiền gửi tiết kiệm từ dân cư : đạt 3.412 tỷ đồng ,giảm 578 tỷ đồng so với năm 2006, chiếm tỷ trọng 20,4%. - Tiền gửi Tổ chức tín dụng (TCTD): đạt 400 tỷ đồng ,giảm 1.235 tỷ đồng so với năm 2006,chiếm tỷ trọng 2,4%. - Tiền gửi tổ chức khác : đạt 171 tỷ đồng ,giảm 1.793 tỷ đồng so với năm 2006 ,chiếm tỷ trọng 1%. => Từ số liệu ở trên ta thấy rằng : trong năm 2007,việc huy động vốn của Sở giao dịch 1-NHCT Việt Nam gặp nhiều khó khăn.Nguyên nhân do: + Các ngân hàng tiếp tục gia tăng lãi suất huy động trong khi lãi suất của NHCT luôn thấp hơn . + Cạnh tranh huy động vốn giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt với việc mở rộng thêm mạng lưới hoạt động ,các hình thức khuyến mãi hấp dẫn … Tuy nhiên , để giữ vững và tăng cường huy động vốn, Sở giao dịch 1-NHCT Việt Nam đã chủ động triển khai mạnh mẽ nhiều biện pháp thu hút vốn như: Áp dụng đa dạng các hình thức tiền gửi kỳ han với lãi suất bậc thang linh hoạt theo số tiền và kỳ hạn gửi tiền; triển khai đầy đủ các sản phẩm huy động vốn VND và ngoại tệ để khách hàng lựa chọn; Mở rộng đối tượng huy động vốn là các TCTD phi ngân hàng ; Các TCKT khác ; các Quỹ công đoàn … Triển khai kịp thời các đợt phát hành kỳ phiếu ,tiết kiệm dự thưởng kèm quà khuyến mãi ,chủ động quảng cáo và đẩy mạnh công tác tiếp thị ngân hàng …Nhờ đó Sở giao dịch 1-Ngân hàng công thương Việt Nam đã duy trì được nguồn vốn ổn định, tiếp tục giữ vững là đơn vị có nguồn vốn huy động lớn nhất trong hệ thống NHCT việt Nam, đáp ứng đủ vốn cho thanh toán và đầu tư phát triển của mọi đối tượng khách hàng. 2.1.4.2:Hoạt động cho vay , đầu tư. Đến ngày 31/12/2007 dư nợ đầu tư và cho vayđạt 4.359 tỷ đồng , giảm 140 tỷ đồng so với năm 2006 , đạt 87,5% kế hoạch năm 2007,trong đó cơ cấu dư nợ cho vay nền kinh tế như sau: - Dư nợ ngắn hạn : đạt 1.008 tỷ đồng , tăng 112 tỷ đồng so với năm 2006, tốc độ tăng 12,5%; chiếm tỷ trọng 32,5%. - Dư nợ trung và dài hạn : đạt 2.093 tỷ đồng ,tăng 212 tỷ đồng so với năm 2006, tốc độ tăng 11,2% ;chiếm tỷ trọng 67,5%. - Dư nợ VND : đạt 1.958 tỷ đồng ,tăng 52 tỷ đồng so với năm 2006, tốc độ tăng 2,7%; đạt 93,2 % kế hoạch năm 2007;chiếm tỷ trọng 63%. - Dư nợ ngoại tệ qui đổi VND : đạt 1.143 tỷ đồng , tăng 272 tỷ đồng so với năm 2006, tốc độ tăng 31,2;vượt mức kế hoạch trong năm 2007 là 3,9% ;chiếm tỷ trọng 37%. - Dư nợ doanh nghiệp Nhà nước : đạt 2.341tỷ đồng , tăng 260 tỷ đông f so với năm 2006, tốc độ tăng 12,5%; chiếm tỷ trọng 75,5%. - Dư nợ Doanh nghiệp ngoài quốc doanh: đạt 760 tỷ đồng , tăng 65 tỷ đồng so với năm 2006,tốc độ tăng 9,3% ;chiếm tỷ trọng 24,5%. [...]... mặt nghiệp vụ như tín dụng, kế toán, thanh toán xuất nhập khẩu ,kinh doanh ngoại tệ ,nguồn vốn và an toàn kho quỹ tại Sở giao dịch 1 2.2: Thực trạng CVTD tại Sở giao dịch 1 -Ngân hàng Công thương Việt Nam 2.2.1: Các văn bản pháp luật điều chỉnh hoạt động CVTD tại Sở giao dịch 1-NHCT Việt Nam * Bộ luật dân sự số 33/2005/QH ngày 14/06/2005, Luật doanh nghiệp, Luật doanh nghiệp nhà nước ,Luật đầu tư nước... không có đảm bảo bằng tài sản đối với cán bộ công nhân viên 2.2.5: Kết quả hoạt động CVTD tại Sở giao dịch 1-NHCT Việt Nam 2.2.5.1: Quy mô hoạt động CVTD Sở giao dịch 1-NHCT Việt Nam là một Ngân hàng lớn trên địa bàn Hà Nội SGD1 có quan hệ tín dụng với mọi đối tượng khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế Nhưng khách hàng chủ yếu, truyền thống của Ngân hàng là các Doanh nghiệp( bao gồm cả các Doanh... dụng đối với khách hàng * Quyết định số 783/2005/QĐ-NHNN ngày 31/05/2005 của Thống đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam về việc sửa đổi, bổ sung một số điều cuả Quyết định số 127/2005/QĐ-NHNN ngày 3/2/2005 * Căn cứ điều lệ tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Công thương Việt Nam được Thống đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam phê chuẩn tại Quyết định số 1325/2005/QĐ-NHNN ngày 28/12/2002 * Công văn số 1192/CV-NHCT... khi tiến hành nghiệp vụ CVTD đến nay, tại SGD1 chưa từng xảy ra tình trạng các món vay tiêu dùng bị thất thoát , khách hàng lừa đảo hay CBTD cấu kết với khách hàng để lừa đảo ngân hàng Với việc ưu tiên cho hướng gia tăng các khoản CVTD ngắn hạn , các khoản CVTD có tài sản đảm bảo đã tạo ra sự an toàn hơn cho các khoản CVTD tại SGD1-NHCT Việt Nam 2.2.5.4: Lợi nhuận từ hoạt động CVTD Bảng 4: Lợi nhuận... dùng tại SGDI - NHCTVN Tỷ VNĐ Nhìn vào bảng số liệu 1: “Quy mô hoạt động CV và CVTD tại SGD1-NHCT Việt Nam và biểu đồ 1 biểu diễn : “ Quy mô hoạt động CVTD tại SGD1-NHCT Việt Nam Ta có thể rút ra một số kết luận như sau: * Nhìn chung ,trong 3 năm 2005-2007, hoạt động Cho vay và CVTD của SGD1NHCT Việt Nam luôn có sự tăng trưởng cao cả về số lượng và chất lượng Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng của CVTD. .. cao số thẻ Sở đã phát hành đến 31/12/2006 là 13.327 thẻ… Kết quả thu phí dịch vụ năm 2006: đạt 14,9 tỷ đồng ,tăng 19,2% so với năm 2005 và xấp xỉ đạt kế hoạch NHCT Việt Nam giao. Việc triển khi các loại hình dịch vụ đã mang lại những hiệu quả thiết thực cho hoạt động kinh doanh của Sở trong hiện tại và trong tương lai ,phù hợp với xu hướng phát triển của một Ngân hàng thương mại hiện đại * Công tác tiền... sát cơ sở dữ liệu ,theo dõi chặt chẽ các sự cố kỹ thuật để khắc phục kịp thời , đảm bảo đường mạng nội bộ thông suốt ,phục vụ giao dịch trôi chảy * Công tác tổ chức hành chính Thực hiện mô hình tổ chức mới của NHCT Việt Nam, trong năm 2006 đã lập phòng quản lý rủi ro và Điểm giao dịch 10, đáp ứng kịp thời nhu cầu mở rộng kinh doanh và ổn định tổ chức theo mô hình hiện đại hoá ngân hàng Làm tốt công. .. động CVTD vào Tổng lợi nhuận từ hoạt động cho vay lại rất đáng kể, điều đó cho thấy mức sinh lợi lớn của các khoản CVTD Vì vậy ,CVTD là một mảng tín dụng đầy tiềm năng và sức hấp dẫn đối với SGD1 nói riêng và các ngân hàng khác nói riêng, để có thể cạnh tranh được với các ngân hàng khác thì SGD1 cần chú trọng hơn nữa đến công tác đầu tư,phát triển hoạt động CVTD tại đơn vị 2.3: Đánh giá hoạt động CVTD tại. .. tổ chức tín dụng đối với khách hàng ban hành theo.Quyết định số 1627/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của thống đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam * Quyết định số 688/2002/QĐ-NHNN ngày 01/07/2002 của thống đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam về việc thực hiện chuyển nợ quá hạn các khoản nợ vay của khách hàng tại các tổ chức tín dụng * Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN do Thống đốc NHNN ban hành ngày 22/04/2004 về việc... vay tiêu dùng là một trong những nghiệp vụ tín dụng phát triển rất mạnh mẽ của các ngân hàng trên thế giới.Tuy nhiên, hình thức này mới bắt đầu nở rộ tại Việt Nam trong vài năm gần đây, khi mà nền kinh tế của ta đang trên đường tăng trưởng mạnh, nhu cầu của người dân ngày càng cao Hiện nay tại Sở giao dịch 1-NHCT Việt Nam đang áp dụng những hình thức cho vay tiêu dùng cụ thể là: * Cho vay mua nhà , . THỰC TRẠNG CVTD TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM. 2.1:Khái quát về Sở giao dịch 1 -Ngân hàng Công thương Việt Nam. 2.1.1: Quá. quỹ tại Sở giao dịch 1. 2.2: Thực trạng CVTD tại Sở giao dịch 1 -Ngân hàng Công thương Việt Nam. 2.2.1: Các văn bản pháp luật điều chỉnh hoạt động CVTD tại