QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CHƯƠNG DƯƠNG 1.1 Những thông tin chung 1.1.1 Vài nét sơ lược Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Chương Dương NH NT Chương Dương 60 chi nhánh NH NT Việt Nam, có vai trị tạo nguồn vốn, cung cấp hình thức dịch vụ Ngân hàng, đáp ứng nhu cầu tín dụng thành phần kinh tế địa bàn, góp phần thực mục tiêu, chương trình, giải pháp Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đề ra; định hướng phát triển kinh doanh NH NT Việt Nam vào công Công nghiệp hóa – Hiện đại hóa đất nước NHNT Chương Dương tổ chức tài có tư cách pháp nhân, thực hạch toán kế toán kinh tế thống hệ thống NHNT Việt Nam, hoạt động theo nguyên tắc tự chủ tài chính, đảm bảo phát triển vốn, tự bù đắp chi phí tự chịu rủi ro Từ sở ban đầu, đến Chi nhánh NH NT Chương Dương có sở, gồm: Trụ sở Chi nhánh phòng giao dịch Gồm : PGD Khương Thượng, Thái Thịnh, Kim Ngưu, Minh Khai Chi nhánh NH NT Chương Dương có tên giao dịch quốc tế là: Joint Stock Commercial Bank For Foreign Trade Of Viet Nam – Chương Dương Branch Địa Địa chỉ: Số 564 Nguyễn Văn Cừ, phường Gia Thụy, quận Long Biên, thành phố Hà Nội Số điện thoại: 04-38777102 Fax: 04 -36522949 Swift add : BFTV VNVX 054 - Hình thức sở hữu vốn: Ngân hàng Thương mại quốc doanh -Thành phần Ban giám đốc: 03 thành viên bao gồm: - Bà Hoàng Thu Hương ( Giám đốc) - Ơng Hồng Anh Tuấn ( Phó Giám đốc) - Ơng Ngơ Quốc Kỳ ( Phó Giám đốc) 1.1.2 Chức năng, nhiệm vụ, ngành nghề kinh doanh Căn vào Giấy phép thành lập hoạt động Giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh, ngân hàng TM CP NT Chương Dương kinh doanh ngân hàng thực nghiệp vụ kinh doanh sau: Huy động vốn; Nhận tiền gửi; Chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá khác; Bảo lãnh; Hoạt động tín dụng; Mở tài khoản cho khách hàng nước nước; Thực dịch vụ thu hộ chi hộ; Dịch vụ toán ngân quỹ; Các hoạt động khác góp vốn, mua cổ phần, tham gia thị trường tiền tệ, trực tiếp kinh doanh thành lập công ty trực thuộc, ủy thác, đại lý lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, cung ứng dịch vụ bảo hiểm,tư vấn tài chính, tiền tệ, tư vấn đầu tư phù hợp với chức hoạt động ngân hàng thương mại… Chi nhánh NH NT Chương Dương hoạt động với phương châm thực theo mục tiêu, định hướng phát triển ngành Trong phát triển đầy tiềm kinh tế đất nước, vững tin vào lực mình, Chi nhánh NH NT Chương Dương tiếp tục đạt thành cơng, đóng góp xứng đáng vào phát triển kinh tế xã hội địa bàn, đồng thời Ngân hàng đáng tin cậy người khách hàng nước Nghiệp vụ Ngân hàng huy động vốn cho vay, trước nguồn vốn Ngân hàng lấy từ ngân sách Nhà nước phần nhỏ tiền gửi Tổ chức kinh tế khách hàng truyền thống, bước sang giai đoạn nhằm tăng chủ động vốn ngân hàng, Chi nhánh NH NT Chương Dương thực đổi toàn diện hoạt động tín dụng Hoạt động huy động vốn mở rộng với đợt phát hành kỳ phiếu, trái phiếu Hình thức có hiệu việc gia tăng nguồn vốn cho Ngân hàng, giảm tỷ trọng vốn ngân sách tổng nguồn vốn chi nhánh 1.1.3 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh Ngày 01 tháng 04 năm 1963, NHNT VN thức thành lập theo Quyết định số 115/CP Hội đồng Chính phủ ban hành ngày 30 tháng 10 năm 1962 sở tách từ Cục quản lý Ngoại hối trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Sau thành lập, NHNT đóng vai trị ngân hàng chun doanh Việt Nam thời điểm đó, hoạt động lĩnh vực kinh tế đối ngoại bao gồm cho vay tài trợ xuất nhập dịch vụ kinh tế đối ngoại khác (vận tải, bảo hiểm ), toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối, quản lý vốn ngoại tệ gửi ngân hàng nước ngoài, thực quan hệ toán, vay nợ, viện trợ Việt Nam với nước xã hội chủ nghĩa (cũ) Ngoài ra, NHNT tham mưu cho Ban lãnh đạo NHNN sách quản lý ngoại tệ, vàng bạc, quản lý quỹ ngoại tệ Nhà nuớc quan hệ với Ngân hàng Trung ương nước, Tổ chức tài tiền tệ quốc tế Chi nhánh NH NT Hà Nội chi nhánh cấp I thành lập theo định số 177/NHQD ngày 22/12/1984 Tổng giám đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam Chi nhánh thức vào hoạt động từ ngày 01/03/1985, trụ sở đặt 78 Nguyễn Du Hà Nội đơn vị thành viên trực thuộc NH NT Việt Nam Ngày 6/10/2003 Chi nhánh NH NT Chương Dương thành lập, trở thành chi nhánh cấp II trực thuộc Chi nhánh NHNT Hà Nội,với nhân ban đầu 14 người,Cơ cấu gồm phịng: phịng Tín dụng Tổng Hợp, phịng Kế tóan, phịng Ngân quỹ Là đơn vị phụ thuộc nên việc hạch tốn hồn tồn phụ thuộc chịu quản lý điều hành NH NT Chi nhánh cấp I Hà Nội Năm 2006, Chi nhánh NH NT Chương Dương tách từ Chi nhánh NH NT Hà Nội trở thành chi nhánh cấp I thuộc NH NT Việt Nam theo Quyết định số 936/QĐ.NHNT.TCCB-ĐT ngày 13/12/2006 Hội đồng Quản trị NHNT Việt Nam, có hiệu lực kể từ ngày 18/12/2006 1.2 Đặc điểm cấu tổ chức quản trị Cơ cấu tổ chức Chi nhánh NH NT Chương Dương Chi nhánh NH NT Chương Dương đặt lãnh đạo điều hành Giám đốc điều hành theo chế độ Thủ trưởng đảm bảo nguyên tắc tập trung dân chủ Quản lý định vấn đề cán thuộc máy theo phân công ủy quyền Tổng Giám đốc NH NT Việt Nam Phó giám đốc Chi nhánh NH NT Chương Dương có nhiệm vụ: giúp Giám đốc đạo, điều hành số mặt hoạt động theo phân công Giám đốc, chịu trách nhiệm trước Giám đốc nhiệm vụ giao theo chế độ quy định Bàn bạc tham gia ý kiến với Giám đốc việc thực mặt công tác chi nhánh theo nguyên tắc tập trung dân chủ Mỗi phòng nghiệp vụ Chi nhánh NH NT Chương Dương trưởng phịng điều hành có số phó phịng giúp việc Trưởng phòng chịu trách nhiệm trước Giám đốc tồn mặt cơng tác phịng sở chức năng, nhiệm vụ giao Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức Chi nhánh NH NT Chương Dương Giám đốc Chi nhánh P.GD Chi nhánh P.GD Chi nhánh Phịng kế tóan-Thanh tóan Phịng kinh Quan doanhhệ dịch khách vụ hàng Phịng Ngân Phịng qũy Hành – Nhân Tổ Kiểm tra n Phòng Giao dịch Khương Phòng Thượng Giao Dịch TháiPhòng Thịnh Giao dịch KimPhòng Ngưu Giao dịch Minh * Chức nhiệm vụ phòng ban a/ Phòng quan hệ khách hàng Nhiệm vụ phòng quan hệ khách hàng: - Tham gia giúp ban giám đốc để thực sách, chủ trương NH NT Việt Nam tiền tệ, tín dụng, tốn xuất nhập khẩu, ngân hàng… - Nghiêm cứu, phân tích kinh tế địa phương, giúp ban giám đốc xây dựng chương trình KH- KT-XH thành phố NH NT Việt Nam - Dự thảo báo cáo sơ kết tổng kết quý, sáu tháng năm để báo cáo chi nhánh NH NT Chương Dương, giúp ban giám đốc xây dựng chương trình cơng tác quý, sáu tháng năm chi nhánh - Bộ phận tín dụng chuyên trách thẩm định cho vay, xem xét bảo lãnh dự án có mức ký quỹ 100%, phát hành thư bảo lãnh nước kể việc mở L/C toán L/C trả chậm với mức ký quỷ 100% - Quản lý kiểm tra mẫu dấu ngân hàng nước - Tiếp nhận trả lời thông tin tài khoản khách hàng: số dư tài khoản, hoạt động chi tiết liên quan đến tài khoản thơng qua nhiều hình thức bao gồm giao dịch trực tiếp thông qua phương tiện thơng tin liên lạc b/ Phịng kế tốn tốn kinh doanh dịch vụ - Quản lý toàn tài khoản khách hàng tài khoản nội ngồi bảng cân đối kế tốn: mở tài khoản tiền gửi, xử lý toàn giao dịch liên quan đến tài khoản tiền gửi ngoại tệ nội tệ đối tượng khách hàng với loại tiền băng hình thức: tiền mặt, chuyển khoản, séc toán loại séc, ngân phiếu - thực hiên toán nội bộ, toán qua hệ thống điện tử toán bù trừ - Chịu trách nhiệm quản lý ngân hàng mặt tài chính, ghi chép, tính tốn, cập nhật số liệu phát sinh hàng ngày, cung cấp thông tin cho ban lãnh đạo để định luôn tuân thủ quy định chế độ kế toán Nhà nước quy định ngoại tệ - Thanh toán xuất nhập hàng hoá dịch vụ với thành phần kinh tế theo luật Ngân hàng luật tổ chức tín dụng, mở tài khoản cho vay, theo dõi hợp đồng tín dụng, hồ sơ tốn xuất nhập tính lãi theo định kỳ, tốn với nước ngồi theo quy định NH NT Việt Nam - Xử lý nghiệp vụ toán thẻ phát hành séc Vietcombank - Tiếp nhận kiểm tra tính pháp lý chứng từ nhờ thu nước, nước ngoài, séc đích danh - Phát hành thư bảo lãnh ( dự thầu hay đấu thầu ) cho khách hàng nước ký quỹ 100% hồ sơ bảo lãnh phịng tín dụng – tổng hợp thẩm định chuyển tiền đến - Thực khoản nộp ngân sách Nhà nước theo quy định c/ Phịng hành - nhân Chịu trách nhiệm thực nhiệm vụ sau: - Xây dựng chương trình cơng tác hàng tháng, q chi nhánh có trách nhiệm thường xun đơn đốc việc thực chương trình Giám đốc chi nhánh phê duyệt - Tham mưu giúp việc cho ban giám đốc việc bố trí, điều động, bổ nhiệm, khen thưởng, kỷ luật, tiếp nhận cán - Xây dựng triển khai chương trình giao ban nội chi nhánh chi nhánh trực thuộc, trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho Giám đốc Chi nhánh NH NT Chương Dương - Giải chế độ quy định với cán công nhân viên, đào tạo tuyển mộ nhân viên ngân hàng - Trực tiếp quản lý dấu chi nhánh, thực cơng tác hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông bảo vệ, y tế,lưu trữ, in ấn, telex, fax, quản lý tài liệu mật bảo quản tài liệu kho chi nhánh - Thực bảo vệ quan cách phối hợp với phường có liên quan d/ Phịng Ngân quỹ - Thu chi đồng Việt Nam ngân phiếu - Thu chi loại ngoại tệ: tiền mặt,ngân phiếu toán, séc du lịch, giám định tiền thật, tiền giả - Quản lý kho tiền, tài sản chấp,chứng từ có giá - Thực điều chuyển tiền mặt, đảm bảo định mức tồn quỹ VND, ngoại tệ, ngân phiếu, séc - Thực báo cáo phòng theo quy định NH NT Việt Nam - Quản lý kho tiền quỹ,tài sản chấp chứng từ có giá d/ Tổ kiểm tra – kiểm sốt nội Thực nhiệm vụ sau: - Kiểm tra công tác điều hành chi nhánh NH NT Chương Dương đơn vị trực thuộc theo Nghị Hội đồng quản trị Tổng giám đốc Ngân hàng - Kiểm tra giám sát việc chấp hành quy trình nghiệp vụ kinh doanh, đảm bảo an tồn hoạt động tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng theo quy định pháp luật - Kiểm tra độ xác báo cáo tài chính, bảng cân đối kế toán, việc tuân thủ nguyên tắc chế độ sách kế tốn theo quy định Nhà nước, Ngân hàng - Báo cáo Tổng giám đốc NH NT Việt Nam, Giám đốc chi nhánh NH NT Chương Dương kết kiểm tra đề xuất biện pháp xử lý, khắc phục khuyết điểm, tồn - Làm đầu mối việc kiểm toán độc lập, tra kiểm soát ngành ngân hàng quan pháp luật khác đến làm việc với chi nhánh 1.3 Các đặc điểm kinh tế kĩ thuật chủ yếu ảnh hưởng đến hoạt động phát triển thẻ NH TMCP Ngoại thương Chương Dương 1.3.1 Các sản phẩm dịch vụ Chi nhánh NH NT Chương Dương * Dịch vụ tiền gửi, toán nước - Mở tài khoản tiền gửi toán cho cá nhân tổ chức kinh tế Khách hàng gửi đồng Việt nam ngoại tệ Khi gửi vào loại tiền toán tiền gốc tiền lãi loại tiền Khách hàng gửi ngoại tệ đề nghị lĩnh tiền Việt nam theo mức tỷ giá quy định VCB Mức lãi suất theo thời kì theo mức kì hạn tiền gửi - Thanh toán đa dạng: toán chuyển khoản, tiền mặt… * Dịch vụ toán quốc tế Là nghiệp vụ ngân hàng việc toán giá trị lô hàng bên mua bên bán hàng thuộc lĩnh vực ngoại thương * Bao toán Đặc điểm sản phẩm: Bên bán/xuất Đại lý bao toán bên bán chuyển nhượng cho Vietcombank tất quyền lợi ích liên quan tới khoản phải thu có thời hạn tốn 180 ngày bên bán để Vietcombank đại lý bao toán Vietcombank cung cấp tối thiểu số dịch vụ chủ yếu bao tốn * Sản phẩm tín dụng - Cho vay vốn trung dài hạn tất thành phần kinh tế - Cho vay vốn phục vụ nhu cầu đời sông cán bộ, công nhân viên đối tượng khác - Cho vay theo dự án đầu tư, tài trợ xuất thương mại - Chiết khấu chứng từ xuất khẩu, thương phiếu, loại giất tờ có giá - Nhận ủy thác cho vay Đặc điểm sản phẩm: Thời hạn cho vay mức cho vay thoả thuận sở nhu cầu khả hoàn trả khách hàng biện pháp bảo đảm tiền vay khách hàng Bảo đảm vốn vay: tài sản hình thành từ vốn vay, tài sản bảo đảm khác khách hàng bên thứ ba, kết hợp hình thức bảo đảm * Bảo lãnh * Các dịch vụ khác Trong đó, số sản phẩm dịch vụ có liên quan đến thẻ ngân hàng như: - Chuyển tiền nhận kiều hối qua tài khoản thẻ - Dịch vụ ngân hàng trực tuyến VCB-iB@nking: truy vấn thông tin, in kê tài khoản theo thời gian loại thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ - Dịch vụ truy vấn thông tin tài khoản thẻ qua điện thoại di động VCB - SMS B@nking - Thanh toán qua ATM: chuyển khoản, rút tiền, tốn hóa đơn điện nước, điện thoại… 1.3.2 Đặc điểm thị trường Thị trường thẻ VN giai đoạn đầu, nhìn thấy điều qua mật độ thẻ chưa cao, thói quen sử dụng thẻ thay tiền mặt chưa hình thành đặc biệt mơi trường cho việc sử dụng thẻ hạn chế Theo thống kê VISA năm 2007, có 1% dân số VN có thẻ tín dụng Theo số liệu ngân hàng Nhà Nước công bố tháng 3/2008, 10% dân số VN có tài khoản Trong đó, số lượng người dân sử dụng thẻ tín dụng Visa nước khu vực cao nhiều: Singapore chiếm 68,5%, Thái Lan chiếm 10,6%; Malaysia 20,3% Do đó, theo đánh giá chuyên gia ngành tài chính, Việt Nam thị trường mới, nhiều tiềm cho phát triển thẻ toán Thẻ cơng cụ tốn đại, có vài trị ngày quan trọng kinh tế, với tổ chức tín dụng, doanh nghiệp cá nhân, việc phát triển kinh doanh hoạt động thẻ chiến lược hàng đầu ngân hàng Chi nhánh thành lập vào hoạt động nhằm mở rộng lượng khách hàng giao dịch, cung cấp dịch vụ ngân hàng theo yêu cầu NH NT Việt Nam như: Cho vay, toán xuất nhập khẩu, mở tài khoản giao dịch cho khách hàng, phát hành toán thẻ, mua bán loại ngoại tệ… để phục vục khách hàng nước hoạt động địa bàn Gia Lâm, Long Biên vùng lân cận Đối với hoạt động tín dụng Chi nhánh tập trung vào việc phát triển khách hàng doanh nghiệp thuộc khu vực kinh tế tư nhân khách hàng thể nhân với hình thức cho vay cầm cố, chấp tài sản chứng từ có giá Mức sống thu nhập người dân địa bàn Hà nội tương đối cao so với tỉnh thành khác nước Đây yếu tố thuận lợi cho việc triển khai dịch vụ ngân hàng đại toán thẻ, nhiên Hà Nội nơi tập trung nhiều Ngân hàng (Có 80 Ngân hàng gồm Ngân hàng thương mại quốc doanh, Ngân hàng thương mại cổ phần, Ngân hàng liên doanh, chi nhánh Ngân hàng nước ngồi) Điều làm cho tính cạnh tranh hoạt động Ngân hàng Hà Nội cao so với khu vực khác nước, đặc biệt bối cảnh ngân hàng sau coi mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ chiến lược hàng đầu Cùng với việc mở rộng mạng lưới phòng giao dịch Khương Thượng, Minh Khai, Kim Ngưu, Thái Thịnh, hoạt động chi nhánh vươn sâu vào quận nội thành Đống Đa, Hồng Mai, Hai Bà Trưng…Việc mở rộng tốn thẻ gắn liền với xây dựng sở vật chất, điểm chấp nhận thẻ, hệ thống POS, ATM tích cực xây dựng thực chiến lược thâm nhập mở rộng thị phần thẻ cho ngân hàng 1.3.3 Đặc điểm Cơng nghệ * Cơng nghệ tốn: Có thể nói, hiên NHNT Việt Nam nói chung NHNT Chương Dương nói riêng có cơng nghệ toán đại hệ thống Ngân hàng Việt Nam NHNT Chương Dương triển khai ứng dụng chương trình “Tầm nhìn 2010 – Hệ thống VCB Vision 2010”, dự án Ngân Hàng Thế Giới Vietcombank triển khai dựa tảng công nghệ hiên đại Mỹ Các ứng dụng bật chương trình là: - Là hệ thống xử lý trực tuyến dịch vụ hỗ trợ - Có hệ thống định hướng khách hàng - Giao dịch cửa - Gửi nơi, rút nhiều nơi (điều Ngân hàng khác chưa làm được) - Thanh toán tự động Trong năm 2007 NH NT Việt Nam quan tâm, Chi nhánh NH NT Chương Dương trang bị thêm 30 máy vi tính, Chi nhánh có đủ cơng cụ để thực chương trình Core banking Trong năm 2008, chi nhánh tiếp tục trang bị thêm 18 máy vi tính Về đáp ứng đủ số lượng máy tính điểm giao dịch Toàn cán nghiệp vụ chi nhánh đào tạo chương trình CORE-BANKING Thực thành cơng việc chuyển đổi chương trình CORE-BANKING, đến việc vận hành chương trình vào ổn định * Về công nghệ thẻ, Ngân hàng phát hành đồng thời hai sản phẩm thẻ mang thương hiệu Visa Mastercard theo chuẩn EMV (công nghệ thẻ chíp) bắt đầu thay hai loại thẻ sử dụng công nghệ thẻ từ, kể từ ngày 27/4/2009 EMV chuẩn quốc tế thẻ chip công ty hàng đầu giới Europay, Visa, MasterCard Europay đưa Thẻ chip (còn gọi thẻ thông minh) theo chuẩn EMV sản phẩm thẻ gắn chip điện tử với vi xử lý máy tính thu nhỏ đa chức ứng dụng, có khả lưu trữ thơng tin quan trọng mã hóa với độ bảo mật cao (dữ liệu thẻ bảo mật nhiều tầng lớp mã hóa khóa hệ thống) Sản phẩm thẻ chip Vietcombank tích hợp thành sản phẩm thẻ chip đa dụng với tính OTP (Onetime password) khả định danh khách hàng với chữ ký ảnh chủ thẻ lưu chip,do sản phẩm thẻ chip theo chuẩn EMV khơng mang lại cho khách hàng tiện dụng mà giúp giảm thiểu rủi ro, giả mạo nhằm tạo cho khách hàng yên tâm sử dụng sản phẩm thẻ Chi nhánh NH NT Chương Dương hoàn thành hệ thống toán thẻ để chấp nhận toán thẻ chip theo chuẩn EMV từ năm 2008 tiếp tục tiếp nhận yêu cầu đổi thẻ khách hàng 1.3.4 Nguồn nhân lực Số lượng cán công nhân viên tăng dần qua năm, làm việc ngân hàng 85 người bao gồm: Ban giám đốc gồm người ( 01 Giám đốc 02 Phó giám đốc phụ trách hoạt động Ngân hàng); Bộ phận ngân quỹ gồm 15 người; Bộ phận kế toán gồm 30 người; Bộ phận tín dụng gồm 12 người; Bộ phận kiểm tra – kiểm toán gồm người; Bộ phận Thanh toán quốc tế gồm 04 người; Bộ phận hành gồm 09 người; Thẩm định gồm 04 người; Lái xe 03 người Về trình độ lao động: Trong tổng số 85 cán nhân viên có người Tiến sĩ, 10 người Thạc sĩ, 60 người trình độ Đại học, người trình độ Cao đẳng, người trình độ Trung cấp, người trình độ Sơ cấp Tuy nhiên, nhằm đảm bảo đội ngũ kế cận, bước nâng cao trình độ cán bộ, Chi nhánh NH NT Chương Dương cử nhiều cán (đặc biệt cán trẻ) tham gia khóa đào tạo, tập huấn tín dụng, kế tốn, tốn quốc tế….do trung ương tổ chức Ngồi ra, chi nhánh cịn tự tổ chức khóa đào tạo nghiệp vụ, phổ biến văn nghiệp vụ đến cán liên quan Mặt khác, đưa vào sử dụng chương trình CORE-BANKING tồn hệ thống NH NT vấn đề đặt hàng đầu phải tổ chức cho cán nhân viên học tập, làm quen với việc sử dụng chương trình Việc học Chi nhánh chia làm nhiều nhóm nhỏ, nhóm học xong hướng dẫn người khác nhóm khác học để không làm gián đoạn hoạt động Ngân hàng 1.3.5 Kết kinh doanh ngân hàng * Về nguồn vốn Bảng 1: Tình hình nguồn vốn qua năm Chi nhánh NH NT Chương Dương 2005 Chỉ tiêu 2006 2007 2008 2009 Số tiền Tỷ trg Số tiền Tỷ trg Số tiền Tỷ trg Sô tiên Tỷ trg Số Tỷ trg tiền (tỷ.đ) (%) (tỷ.đ) (%) (tỷ.đ) (%) (tỷ.đ) (%) (tỷ.d) (%) Tổng nguồn vốn 393,56 100 512 100 685,4 100 655,5 100 984 100 1.Theo thời gian 393,56 100 512 100 685,4 100 655,5 100 984 100 +TG khơng kì hạn 12 tháng 236,9 60,2 296,96 58 443,2 64,66 508 77,49 523 63,15 +TG 12 tháng 156,66 39,8 215,04 42 231 33,7 141,2 21,54 428 33.5 0,0 0,0 11,2 1.64 6,2 0,97 33 3,35 Theo loại tiền 393,56 100 512 100 685,4 100 655,5 100 984 100 +Nội tệ 277,07 70,4 339,46 66.3 361,91 52,8 347 52,94 526,4 53,5 +Ngoại tệ quy đổi 115,49 29,6 172,54 33,7 323,49 47.2 308,5 47,06 457,6 46,5 3.Theo thành phần kinh tế 393,56 100 512 100 685,4 100 655,5 100 984 100 + TG tổ chức kinh tế 86,58 22 189 36,9 271,8 39.66 258,6 41.5 427 43,4 0,0 0,0 1,2 0,18 2,08 0,3 0,2 306,98 78 323 63,1 412,4 60,16 394.82 58.2 555 56,4 +TG khác +Tiền gửi TCTD +TG dân cư (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh năm Chi nhánh NH NT Chương Dương) Qua bảng số liệu ta thấy: Nguốn vốn huy động Chi nhánh NH NT Chương Dương ngày tăng Tỷ trọng tăng trung bình lên đến 30% năm, có năm 2008 giảm so với năm 2007, ảnh hưởng khủng hoảng tài giới năm 2008 Nhìn vào cấu nguồn vốn ta thấy rằng: nguồn vốn huy động nhiều tiền gửi dân cư tiền gửi 12 tháng Tuy nhiên tiền gửi 12 tháng chiếm tỉ lệ cao,ln 30%,duy có năm 2008 có giảm (21,54%), tăng trưởng nhanh trở lại vào năm 2009 (33,5 %), Đây yếu tố thuận lợi cho chi nhánh mở rộng cho vay trung dài hạn Cơ cấu tiền gửi ngoại tệ lớn, mạnh NH NT nói chung Chi nhánh nói riêng việc cho vay ngoại tệ * Về dư nợ Bảng 2: Tình hình dư nợ qua năm Chi nhánh NH NT Chương Dương 2005 2006 2007 2008 2009 Số tiền Tỷ trg Số tiền Tỷ trg Số tiền Tỷ trg Số tiền Tỷ trg Số tiền Tỷ trg (tỷ.đ) (%) (tỷ.đ) (%) (tỷ.đ) (%) (tỷ.đ) (%) (tỷ.d) (%) 1.Dư nợ theo thời gian 220.8 100 334,3 100 440,1 100 526,7 100 616 100 - Ngắn hạn 121,7 55,1 165,5 49,5 228 51,8 312,3 59,3 335,1 54,4 Trung hạn 29,1 13,2 72,5 21,7 78,1 17,7 100 19 67,76 11 - Dài hạn 70 15,0 96,3 28,8 122 30,5 114,4 21,7 213,1 34,6 2.Dư nợ theo thành phần kinh tế 220.8 100 334,3 100 440,1 100 526,7 100 616 100 - DN Nhà nước 36,9 16,7 62 18,2 37,8 8,6 53,2 10,1 54,8 8,9 Cty LD,TNHH,CP 176,8 80,1 271,2 81,3 397,8 90,4 468,8 89 558,7 90,7 - Dư nợ thành phần khác 3,2 1,1 0,5 3,5 0,8 4,7 0,9 2,5 0,4 3.Dư nợ theo loại tiền 220,8 100 334,3 100 440,1 100 526,7 100 616 100 Nội tệ 100,9 45,7 161,8 48,4 235,9 53,6 256 48,6 263,6 42,8 Ngoại tệ quy đổi 119,9 55,3 172,5 51,6 204,2 46,4 270,7 51,4 352,4 57,2 Chỉ tiêu (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh năm Chi nhánh NH NT Chương Dương ) Qua bảng số liệu ta thấy: Dư nợ Chi nhánh NH NT Chương Dương tăng qua năm Tỉ trọng cho vay dài hạn tăng qua năm, tập trung chủ yếu vào dự án tài trợ dài hạn Khi xem xét dư nợ theo kỳ hạn, năm 2007 dư nợ ngắn hạn 228 tỷ chiếm 51.8% đến năm 2008 59.3% đến năm 2009 54,4% So sánh với nguồn huy động ngắn hạn ta thấy dư nợ ngắn hạn NH NT Chương Dương phù hợp, nguồn ngắn hạn sử dụng chủ yếu cho vay ngắn hạn Mặc vay trung dài hạn theo năm tăng lên tỷ trọng bé Số lượng cho vay ngắn hạn ngoại tệ chiếm số lượng lớn tổn dư nợ cho vay ngắn hạn, lý VIETCOMBANK thương hiệu mạnh hoạt động quốc tế lĩnh vực ngân hàng Chi nhánh có biện pháp tốt để phát huy lợi này, cách tìm nguồn ngoại tệ với chi phí thấp để đáp ứng nhu cầu cho vay luôn đáp ứng nhu cầu vay khách hàng Các mặt hàng cho vay chủ yếu tập trung phần bón, sắt thép, xăng dầu, phục vụ nhu cầu nhập thuỷ sản, gạo, cà phê phục vụ nhu cầu xuất Cho vay để xuất có rủi ro cao, việc xuất hàng hố sang nước khác cịn phụ thuộc nhiều vào quan hệ kinh tế nước, vào thị trường, vào tỷ giá Với nguồn vốn huy động nhiều, Chi nhánh nên mở rộng cho vay sang doanh nghiệp kinh doanh nước * Chỉ tiêu tỷ lệ nợ hạn Để đánh giá xác chất lượng tín dụng, ta cần xem xét xác nợ hạn, tình hình diễn biến tỷ lệ nợ hạn từ năm 2007 đến năm 2009 phản ánh bảng số liệu sau: Bảng 3: Tỷ lệ nợ hạn Chỉ tiêu Tỷ lệ nợ hạn Theo kỳ hạn 2007 4,68 2008 3,13 2009 0,6 6,1 5,7 3,8 +KT Quốc doanh 5,16 3,42 0,66 +KT Ngoài quốc doanh Theo Tiền tệ +VNĐ 2,28 1,1 +Ngoại tệ quy đổi 9,1 7,9 4,1 +Ngắn hạn +Trung dài hạn Theo TP Kinh tế (Nguồn: Báo cáo tổng kết NH NT Chương Dương qua năm) Dựa vào bảng số liệu ta thấy Ngân hàng Ngoại thương Hà nội thành công việc đảm bảo an toàn khoản vay Trong tổng dư nợ tổ chức kinh tế cá nhân tăng tỷ lệ nợ hạn lại giảm Năm 2007, tỷ lệ nợ hạn 4,68%, đến năm 2009 0,6% Có điều năm vừa qua Chi nhánh tích cực giám sát khoản vay thu nợ đầy đủ, tiến độ, sát giải công tác thu hồi nợ hạn khó địi cịn tồn đọng, trình cấp xét duyệt xử lý Đặc biệt, thực đề án tái cấu Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, nợ hạn bù đắp quỹ dự phòng rủi ro, dư nợ hạn theo dõi ngoại bảng để làm bảng cân đối kế toán * Kết tài chính: Bảng : Báo cáo thu nhập chi phí Chỉ tiêu Tổng thu (tỉ đồng) Tổng chi (tỉ đồng) Chênh lệch (thu-chi) (tỉ đồng) Tăng trưởng năm sau so 2006 85,6 81,3 2007 128,511 117,057 2008 156,630 142,663 2009 191,201 173,842 4,3 11,454 13,967 17,359 166,37 21,94 24,29 năm trước (%) Chênh lệch lãi suất bình quân đầu - đầu 0,2 0,24 0,28 0,26 vào/tháng (%) Hệ số tiền lương 1,35 1,45 1,35 1,85 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh năm Chi nhánh NH NT Chương Dương ) Tình hình tài Chi nhánh NH NT Chương Dương có chiều hướng phát triển tốt qua năm Chênh lệch thu – chi dương tăng dần năm Năm 2007 chứng kiến mức tăng lợi nhuận kỉ lục, năm đầu sau hội nhập WTO chứng kiến sóng đầu tư mạnh mẽ từ nước, thị trường trao đổi cho vay ngoại tệ sôi Năm 2008, chịu ảnh hưởng suy thối kinh tế tồn cầu,nhưng tình hình kinh doanh ngân hàng có phát triển tốt, lợi nhuận tăng Năm 2009, với sách hỗ trợ lãi suất, kích cầu đầu tư phục hồi kinh tế, lợi nhuận ngân hàng tiếp tục có mức tăng trưởng cao năm trước, đạt 24,29%, tỉ lệ cao, đảm bảo thu nhập cho cán nhân viên chi nhánh  ... đợt phát hành kỳ phiếu, trái phiếu Hình thức có hiệu việc gia tăng nguồn vốn cho Ngân hàng, giảm tỷ trọng vốn ngân sách tổng nguồn vốn chi nhánh 1.1.3 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh. .. cá nhân, việc phát triển kinh doanh hoạt động thẻ chi? ??n lược hàng đầu ngân hàng Chi nhánh thành lập vào hoạt động nhằm mở rộng lượng khách hàng giao dịch, cung cấp dịch vụ ngân hàng theo yêu... nghiệp vụ chi nhánh đào tạo chương trình CORE-BANKING Thực thành cơng việc chuyển đổi chương trình CORE-BANKING, đến việc vận hành chương trình vào ổn định * Về công nghệ thẻ, Ngân hàng phát hành