Đang tải... (xem toàn văn)
Việc nghiên cứu của đề tài hướng đến làm rõ một số vấn đề lí luận về đại lý bảo hiểm và quy định pháp luật về đại lý bảo hiểm, từ việc đánh giá thực trạng hoạt động của đại lý bảo hiểm trên thị trường bảo hiểm đưa ra một số quan điểm nhận diện những điểm thiếu sót còn tồn tại trong quá trình thực hiện, triển khai các quy định pháp luật để từ đó đề xuất ý kiến hoàn thiện các quy định pháp luật về đại lý bảo hiểm và tổ chức thực hiện pháp luật về đại lý bảo hiểm.
Lời đầu tiên, xin chân thành cảm ơn Qúy thầy cô trường Đại học LuậtĐại học Huế, người trực tiếp giảng dạy truyền đạt cho tơi kiến thức bổ ích suốt q trình học tập rèn luyện trường để hoàn thành khóa luận tốt nghiệp Xin gửi lời cảm ơn chân thành đến giảng viên hướng dẫn TS Lê Thị Thảo tận tình, chu đáo hướng dẫn bảo tơi thời gian thực đề tài khóa luận tốt nghiệp Do lần đầu làm quen với nghiên cứu khoa học nhiều hạn chế kiến thức kinh nghiệm nên cố gắng để thực đề tài khóa luận tốt nghiệp cịn nhiều thiếu xót Vì vậy, tơi mong nhận góp ý, nhận xét từ Qúy thầy để khóa luận hồn chỉnh Tôi xin chân thành cảm ơn Huế, ngày tháng năm 2018 Sinh viên thực PHAN KIM YẾN LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng hướng dẫn TS Lê Thị Thảo Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực chưa cơng bố trước Những phân tích, đánh giá tác giả tập hợp từ nhiều nguồn khác có trích dẫn tác giả, quan, tổ chức Nếu phát có gian lận tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm nội dung khóa luận Huế, ngày tháng năm 2018 Sinh viên thực PHAN KIM YẾN THỐNG KÊ TRÍCH DẪN ST T 10 11 12 13 Họ tên tác giả tài liệu trích dẫn Chu Diệu Anh Diệu Minh Hồng Chi Kim Lan Ngọc Lan Nguyễn Cao Thường, Hồ Sĩ Sà (1994) Nguyễn Hoàng Trung Phúc Kim Phùng Đắc Lộc Phùng Ngọc Khánh Quốc Khánh Trương Minh Cát Nguyên (2016) TS Lê Thị Thảo (2010) Trang khóa luận 59 49 52 36, 57, 73 56 Tần suất trích dẫn 1 18 18, 26 63 62 79 67 1 1 26, 68 15 Mục lục DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Đại lí bảo hiểm ĐLBH Doanh nghiệp bảo hiểm DNBH Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam HHBHVN Hiệp định Thương mại tự FTA Liên minh Châu Âu EU MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong đà phát triển kinh tế, bảo hiểm, với tư cách loại hình dịch vụ tài chính, ngày chứng minh vai trị quan trọng đời sống kinh tế xã hội, ổn định phát triển thịnh vượng thị trường bảo hiểm ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh nhiều chủ thể khác Thị trường kinh tế chịu tác động sâu sắc trình hội nhập quốc tế sâu rộng mặt đời sống từ kinh tế đến trị, văn hóa, xã hội thành tựu khoa học, kĩ thuật, công nghệ mà đặc biệt cách mạng công nghệ 4.0, khơng động lực thúc đẩy q trình tăng trưởng thị trường bảo hiểm mà đặt nhiều thách thức hoạt động cạnh tranh chủ thể kinh doanh Để tồn phát triển môi trường cạnh tranh khốc liệt, vai trò trung gian để phân phối sản phẩm bảo hiểm có đại lý bảo hiểm ngày trọng, cho đạt mục đích mà đảm bảo tính cạnh tranh chi phí, chất lượng… để có hiệu tối đa kinh doanh Với chức vai trò quan trong khâu phân phối sản phẩm, đại lý bảo hiểm góp phần khơng nhỏ việc trì ổn định hay thúc đẩy phát triển thị trường bảo hiểm Nhiều văn pháp luật, sách đại lý bảo hiểm Nhà nước xây dựng, ban hành áp dụng để bảo vệ quyền lợi chủ thể tham gia, tạo chế để thực công tác quản lý, kiểm tra, giám sát hoạt động đại lý nhằm mục đích ổn định tạo động lực phát triển kinh tế, xã hội Qua nhiều lần sửa đổi, bổ sung hoàn thiện, văn pháp luật điều chỉnh đại lý bảo hiểm hành như: Luật thương mại 2005, Luật kinh doanh bảo hiểm 2010, Nghị định 73/2016/ NĐ-CP… văn quy phạm pháp luật khác, tạo hành lang pháp lý cho hoạt động kinh doanh đại lý bảo hiểm, khẳng định tầm quan trọng thị trường bảo hiểm việc thực mục tiêu đề Tuy nhiên trình thực hiện, triển khai quy định pháp luật sách đại lý bảo hiểm, bên cạnh thành công đạt nhiều bất cập thiếu sót, chưa phù hợp phát sinh tồn vấn đề thành lập đại lý bảo hiểm; hoạt động đại lý bảo hiểm; nghĩa vụ cung cấp thông tin; hành vi tác động xấu đến kinh doanh bảo hiểm; xử lí hành vi vi phạm,…địi hỏi phải có nhận diện, nghiên cứu có biện pháp cải thiện Từ lý trên, tác giả nhận thấy việc nghiên cứu tồn diện, có hệ thống quy định pháp luật đại lý bảo hiểm cần thiết Do đó, tác giả lựa chọn nghiên cứu đề tài: “Pháp luật Việt Nam đại lý bảo hiểm” cho khóa luận tốt nghiệp Qua nghiên cứu quy định pháp luật đại lý bảo hiểm, từ đưa quan điểm, phân tích thực trạng, vướng mắc để trình bày số ý kiến cá nhân giải pháp nhằm hoàn thiện quy định pháp luật đại lý bảo hiểm việc tổ chức thực hiện, nâng cao hiệu thực thi pháp luật Tình hình nghiên cứu đề tài Mặc dù, vấn đề đại lý bảo hiểm có tầm ảnh hưởng quan trọng đến thị trường bảo hiểm nay, số lượng cơng trình nghiên cứu khoa học đại lý bảo hiểm cịn khiêm tốn chưa có nhìn tổng thể Một số sách nghiên cứu kinh doanh bảo hiểm có nhắc đến đại lý bảo hiểm sách Quản lý kinh doanh bảo hiểm hai tác giả Nguyễn Cao Thường, Hồ Sĩ Sà Nxb Khoa học kĩ thuật xuất năm 1994, giáo trình Nguyên lý bảo hiểm tác giả PGS.TS Phan Thị Cúc, Giáo trình đại lý bảo hiểm Trung tâm nghiên cứu đào tạo bảo hiểm … Ngoài sách chuyên khảo, số viết, cơng trình nghiên cứu cơng bố qua tài liệu báo cáo tạp chí chuyên ngành nhà nghiên cứu, nhà luật học phạm vi, khía cạnh khác liên quan đến pháp luật đại lý bảo hiểm như: Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ tác giả Nguyễn Hoàng Trung, Vai trò trách nhiệm đại lý bảo hiểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm TS Lê Thị Thảo đăng Tạp chí nghiên cứu lập pháp, Số 21/2010, Đảm bảo quyền cung cấp thông tin người mua bảo hiểm quan hệ bảo hiểm thương mại TS Nguyễn Thị Thủy đăng tạp chí Nghiên cứu lập pháp, Hồn thiện chế tài xử lý hành vi trục lợi bảo hiểm nhân thọ việt nam tác giả TS Lê Thị Thảo đăng tạp chí Khoa học kiểm sát số 01 năm 2017, Ngăn ngừa trục lợi bảo hiểm quy định quản lý, giám sát quan nhà nước Ths Nguyễn Thị Hoài Thu đăng tạp chí Dân chủ pháp luật, … số báo tạp chí, đặc san thị trường bảo hiểm khác 3.1 Mục đích nhiệm vụ Mục đích Việc nghiên cứu đề tài hướng đến làm rõ số vấn đề lí luận đại lý bảo hiểm quy định pháp luật đại lý bảo hiểm, từ việc đánh giá thực trạng hoạt động đại lý bảo hiểm thị trường bảo hiểm đưa số quan điểm nhận diện điểm thiếu sót cịn tồn trình thực hiện, triển khai quy định pháp luật để từ đề xuất ý kiến hoàn thiện quy định pháp luật đại lý bảo hiểm tổ chức thực pháp luật đại lý bảo hiểm 3.2 Nhiệm vụ Nhằm đạt mục tiêu trên, khóa luận có nhiệm vụ giải số vấn đề sau đây: Một là, phương diện lí luận, khóa luận hệ thống phân tích, làm sáng tỏ số vấn đề lí luận đại lý bảo hiểm quy định pháp luật đại lý bảo hiểm khái niệm, đặc điểm, vai trò, loại đại lý bảo hiểm, phân biệt hoạt động đại lý bảo hiểm hoạt động môi giới bảo hiểm, phân tích quy định pháp luật đại lý bảo hiểm Hai là, phương diện thực tiễn, khóa luận phân tích, đánh giá tính hợp lí quy định pháp luật với tính phù hợp quy định pháp luật tình hình triển vọng phát triển thị trường bảo hiểm, từ làm rõ hạn chế quy định pháp luật đại lý bảo hiểm Ba là, từ sở lí luận thực tiễn, khóa luận đề xuất số quan điểm giải pháp góp phần xử lý điểm bất cập nêu nhằm định hướng hoàn thiện quy định pháp luật quy định tổ chức, thi hành hiệu Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng Khóa luận tập trung nghiên cứu, phân tích quy định pháp luật đại lý bảo hiểm thực trạng thực pháp luật đại lý bảo hiểm nước ta Từ sở lý luận nghiên cứu, khóa luận đưa số nhận diện điểm thiếu sót trình bày quan điểm hướng đến hồn thiện quy định pháp luật đại lý bảo hiểm nâng cao hiệu tổ chức thực 4.2 Phạm vi nghiên cứu Khóa luận nghiên cứu quy định pháp luật đại lý bảo hiểm giới hạn thời gian từ năm 2012 đến Phương pháp nghiên cứu Trong trình nghiên cứu, phương pháp nghiên cứu phối hợp sử dụng xen kẽ với cho phù hợp với vấn đề, nội dung cần nghiên cứu, gồm phương pháp sau đây: Phương pháp phân tích tổng hợp sử dụng thường xuyên xuyên suốt khóa luận để làm rõ vấn đề lý luận quy định pháp luật đại lý bảo hiểm Phương pháp so sánh đối chiếu để làm bật chất hoạt động đại lý bảo hiểm, tránh nhầm lẫn với hoạt động trung gian khác kinh doanh thương mại Phương pháp thống kê sử dụng để đánh giá thực tiễn thực pháp luật thị trường bảo hiểm Các phương pháp vận dụng tảng phương pháp luận triết học vật biện chứng chủ nghĩa Mác-Lênin Kết cấu khóa luận Ngồi Lời mở đầu, Danh mục tài liệu tham khảo, Mục lục, Kết luận, khóa luận bao gồm chương sau: Chương 1: Cơ sở lí luận đại lý bảo hiểm Chương 2: Thực trạng pháp luật đại lý bảo hiểm, định hướng giải pháp góp phần hồn thiện pháp luật, tổ chức thực pháp luật đại lý bảo hiểm 10 định thực thi; mở rộng nghiên cứu có chọn lọc hệ thống pháp luật quốc gia khác nhằm hoàn thiện pháp luật nước phải đảm bảo phù hợp với tình hình phát triển thị trường nước, mở rộng tham gia điều ước quốc tế đơi với việc hồn thiện pháp luật cho phù hợp với thông lệ quốc tế Tiếp đến trình thực thi pháp luật Các quan nhà nước cần xây dựng đội ngũ cán có trình độ, trách nhiệm đạo đức tốt; ngăn chặn, phòng chống xử lý nghiêm hành vi hối lộ, tham nhũng; trang bị tốt sở vật chất, kĩ thuật cho quan để thuận tiện cho hoạt động họ;…Về nội dung hoạt động thực thi pháp luật, số giải pháp sau đưa để định hướng hồn thiện: kiểm sốt chặt chẽ việc thi cấp chứng đào tạo để thơng qua củng cố hệ thống đại lý bảo hiểm; kiểm tra đảm bảo tính hợp pháp đầy đủ điều kiện cá nhân, tổ chức thành lập đại lý; tra, giám sát hoạt động thực thi pháp luật chi trả hoa hồng, hoạt động đại lý,… Cuối trình xử lý hành vi vi phạm Các quan nhà nước cần tăng cường tra, giám sát nhằm kịp thời phát hiện, ngăn chặn xử lý hành vi vi phạm cá nhân, tổ chức ĐLBH; đảm bảo minh bạch trình điều tra, xử lý bắt người, tội;… i Thứ hai, doanh nghiệp bảo hiểm Đối với doanh nghiệp bảo hiểm Trước hết, doanh nghiệp cần có giải pháp cải thiện cho hoạt động đào tạo đại lý bảo hiểm Doanh nghiệp nên xây dựng áp dụng chương trình đào tạo chứng đại lý theo tính phức tạp loại hình sản phẩm mà đại lý tư vấn cho khách hàng Các kĩ cần thiết đào tạo kĩ tư vấn, đàm phán, giải thích thuật ngữ,… đặc biệt kĩ ứng dụng thành 80 tựu kĩ thuật khoa học công nghệ Lồng ghép trình đào tạo, bên cạnh kĩ cần thiết, đại lý cần bồi dưỡng đạo đức nghề nghiệp Ngoài ra, DNBH cần đảm bảo hệ thống ĐL có khả giải thích hợp đồng DNBH phải tự ý thức trách nhiệm, đòi hỏi nâng cao hiệu giám sát, quản lý, điều hành mình, nên tách bạch hoạt động phạm vi ủy quyền cụ thể không thẩm định hợp đồng đại lý giới thiệu, giao kết hợp đồng đại lý Để đảm bảo công tác quản lý tài chặt chẽ, quy định quản lý đại lý nên bắt buộc doanh nghiệp bảo hiểm đại lý mà đặc biệt tổng đại lý phải có hạ tầng kỹ thuật quy chế đối chiếu thu chi hiệu quả, qua đảm bảo quyền lợi người tham gia bảo hiểm Để giữ chân ĐLBH, xây dựng mở rộng mạng lưới phân phối thông qua đại lý, công ty bảo hiểm cần phải tính tốn đề chiến lược riêng cho để thu hút giữ chân nhân tài, yếu tố quan trọng văn hóa cơng ty, dung hịa lợi ích cá nhân tập thể, doanh nghiệp bảo hiểm cần phải có q trình xây dựng mối liên kết nhân viên công ty cách Các doanh nghiệp cần hiểu thu hút ĐLBH cách nâng mức lợi ích vật chất cho đại lý giữ đại lý lòng trung thành họ lâu bền mà đem lại cho doanh nghiệp nhiều tác động tiêu cực Vấn đề quan trọng mà tất công ty bảo hiểm tập trung phát triển đầu tư nhiều vào công tác xây dựng hệ thống, huấn luyện phát triển đội ngũ thay lơi kéo đại lý bảo hiểm/tư vấn tài cơng ty khác Bởi có xây dựng đội ngũ chuyên nghiệp trung thành Các công ty bảo hiểm nhận rằng, cạnh tranh lành mạnh, cơng phát triển bền vững xây dựng lòng tin nơi khách hàng 81 Ngoài việc xây dựng, củng cố hệ thống đại lý mình, doanh nghiệp cịn phải quan tâm đến việc nâng cao chất lượng phục vụ Đồng thời, doanh nghiệp cần hỗ trợ đại lý tồn khó khăn vật chất, kĩ thuật để họ dễ dàng hoạt động chăm sóc khách hàng doanh nghiệp thuận tiện hoạt động quản lý, giám sát Doanh nghiệp nên bắt buộc đại lý phải có biện pháp bảo đảm tài chính, nâng cao tính mính bạch theo tiêu chuẩn kế tốn, kiểm tốn Bên cạnh đó, doanh nghiệp nên thường xun có thi, kì sát hạch để kiểm tra trình độ kĩ năng, đạo đức đại lý Đối với đại lý chưa đạt kĩ năng, kiến thức không thiết phải sa thải, ngừng hợp đồng mà đào tạo lại cho họ Ngồi ra, doanh nghiệp quy định thời gian thông báo trước đại lý đặc biệt tổng đại lý đến doanh nghiệp bảo hiểm muốn chấm dứt hợp đồng (tổng) đại lý, vấn đề liên quan đến việc chấm dứt hợp đồng này, nhằm hạn chế ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động phục vụ khách hàng địa phương Một giải pháp cần thiết cấp bách để nâng cao chất lượng phục vụ hệ thống kênh phân phối đặc biệt hệ thống đại lý DNBH cần xây dựng hệ thống quản lý thơng tin dạng liệu điện tử, điện tốn đám mây để đảm bảo tính thống nhất, thuận tiện cho hoạt động động chăm sóc khách hàng số đại lý doanh nghiệp không hoạt động lâu bền Khi cấp thẻ bảo hiểm trực tiếp từ phần mềm, định phí từ phần mềm, xuất hóa đơn từ phần mềm…, doanh nghiệp bảo hiểm dễ dàng trực tiếp quản lý doanh thu, khách hàng, đại lý bán… Không thế, doanh nghiệp cịn phải có chế quản lý, kiểm sốt đại lý chặt chẽ nhằm kịp thời phát hiện, ngăn chặn đại lý “ma” hành vi gian lận, trục lợi đại lý để xử lý phù hợp với quy định pháp luật răn 82 đe với đối tượng khác Doanh nghiệp cần nâng cao quản lý giám sát, ngăn chặn hành vi cạnh tranh không lành mạnh Đồng thời, đại lý hoạt động có hiệu quả, có đạo đức nghề nghiệp khơng có hành vi gian lận, trục lợi cần khuyến khích quyền lợi thường tiền, thăng chức,… Bên cạnh đó, DNBH cần hợp tác với việc xây dựng liệu quản lý bảo hiểm đánh giá phân tích rủi ro, cung cấp thông tin bồi thường, nguyên nhân tổn thất để làm học, cảnh báo cho nhằm chung tay phịng chống trục lợi bảo hiểm khơng lợi ích mà lợi ích DNBH khác lợi ích chung thị trường bảo hiểm Việt Nam ii Đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam Để hỗ trợ cho vận động phát triển thị trường bảo hiểm nói chung DNBH nói riêng, Hiệp hội bảo hiểm cần nâng cao vai trò Nhà nước thị trường cần mạnh dạn giao dần cho HHBH thực dịch vụ hành cơng đồng thời bước tăng thu nhập Hiệp hội, giảm dần đóng góp kinh phí từ DNBH chẳng hạn giao cho Hiệp hội nơi tổ chức kiểm tra cấp chứng đại lý bảo hiểm kể bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm phi nhân thọ phải đảm bảo có tra, giám sát quan quản lý nhà nước có thẩm quyền Làm việc nâng cao chất lượng đào tạo tuyển dụng đại lý Đồng thời ngăn chặn tượng đội ngũ đại lý “ma” dần xuất tượng sai phạm trình chi hoa hồng cho đại lý DNBH khơng cịn chủ thể vừa người đào tạo cấp chứng vừa sử dụng chi hoa hồng đại lý Ngoài ra, HHBH người quyền thu dịch vụ tư vấn phản biện đóng góp ý kiến văn pháp quy, thu từ dịch vụ trì hợp đồng cung cấp thông tin từ phần mềm quản lý liệu quản lý bảo hiểm thống nhất, thu từ dịch vụ đào tạo 83 Thứ ba, đại lý bảo hiểm Để đáp ứng nhu cầu DNBH thị trường, ĐLBH cần nhận thức tầm quan trọng chất lượng hoạt động yếu kém, thiếu xót từ có thay đổi phù hợp tích cực Các ĐLBH cần nhận thức chiến lược kinh doanh khơng phải việc chạy theo DNBH có mức hoa hồng lợi ích vật chất lớn mà phải hoạt động đại lý có chất lượng tốt, có uy tín, thương hiệu, tạo dựng lịng tin khách hàng, nâng cao chuyên môn, nâng tầm chuyên nghiệp chiến lược đắn Đối với cá nhân làm ĐLBH phải kịp thời thay đổi lực thân; nâng cao phẩm chất đạo đức nghề nghiệp; không thực chống hành vi vi phạm pháp luật; phục vụ tận tâm tận tình khách hàng Cịn thân tổ chức ĐLBH phải nâng cao chất lượng phục vụ việc phải tự đào tạo nâng cao trách nhiệm đạo đức nghề nghiệp cho nhân viên song song với nâng cao kĩ nghề nghiệp cần thiết để đáp ứng với yêu cầu ứng dụng thành tựu kĩ thuật khoa học cơng nghệ Các tổ chức ĐLBH thường xuyên mở kì thi, sát hạch nhằm nhắc nhở, củng cố đạo đức, kĩ năng, kiến thức nhân viên mạnh tay loại cá nhân không đáp ứng nhằm răn đe, cảnh cáo cá nhân khác Với cá nhân hoạt động đại lý có tay nghề cao, kĩ tốt, đạo đức tốt cần khen thưởng, khuyến khích nhằm tạo sóng thúc đẩy cá nhân khác tiến Thứ tư, khách hàng Khách hàng chủ thể dễ chịu thiệt hại tác động tiêu cực từ hoạt động nhà đại lý nên cần có ý thức tự bảo vệ thân.Khi có nhu cầu bảo hiểm, khách hàng cần tìm hiểu kĩ trước DNBH mà mong muốn giao 84 dịch tình hình kinh doanh, chất lượng dịch vụ uy tín, thương hiệu doanh nghiệp Sau đó, trình giao dịch với đại lý, khách hàng cần mạnh dạn yêu cầu đại lý thực đầy đủ trách nhiệm trung thực, thiện chí tư vấn, cung cấp thơng tin; đảm bảo hiểu rõ hợp đồng bảo hiểm mà giao kết Họ phải hiểu họ có quyền giải thích toàn nội dung hợp đồng trước ký quyền tìm hiểu khả thực theo hợp đồng DNBH Ngoài ra, khách hàng cần xác nhận nhận đầy đủ giấy tờ, chứng từ đảm bảo tính hợp pháp Ngay phát quyền lợi ích hợp pháp đã, bị xâm phạm khách hàng cần báo cho DNBH, quan nhà nước có thẩm quyền để bảo vệ kịp thời ngăn chặn, phát xử lý hành vi vi phạm pháp luật Ngoài ra, khách hàng phải người trung thực, không thực hành vi gian lận, lừa dối tự thơng đồng với đại lý kê khai giả, không không đầy đủ thơng tin cần thiết;, cố tình làm sai lệch hồ sơ giải quyền lợi bảo hiểm, giao kết kiện xảy lùi lại ngày hiệu lực, bổ sung hồ sơ hóa đơn chứng từ làm tăng giá trị thiệt hại, hồ sơ giả mạo để toán làm tăng số tiền bồi thường, trả tiền bảo hiểm để kiếm lợi Khách hàng cần ý thức hệ hành vi vi phạm pháp luật trách nhiệm dân sự, hành hay nặng họ phải chịu trách nhiệm hình sự, khơng hành vi vi phạm pháp luật tạo cho cá nhân, tổ chức khác làm theo, ảnh hưởng đến phát triển lành mạnh không DNBH mà tác động xấu đến thị trường bảo hiểm Việt Nam 85 Kết luận chương Từ số liệu thực trạng hoạt động ĐLBH thị trường, bên cạnh thành đạt số lượng chất lượng đại lí, số bất cập tồn thực tiễn Một phần nguyên nhân bất cập xuất phát từ hạn chế, thiếu xót pháp luật quy định điều kiện hoạt động đại lí, hoạt động đại lí mà cụ thể nguyên tắc;hoạt động tư vấn cung cấp thông tin; hoạt động tổng đại lí; hoa hồng đại lí; quản lí chất lượng đào tạo quy định xử lí hành vi vi phạm Ngồi ra, có nguyên nhân xuất phát từ vận động thị trường bảo hiểm Việt Nam trình hội nhập kinh tế quốc tế áp dụng thành tựu khoa học, công nghệ, kĩ thuật Không nhận diện bất cập pháp luật, số quan điểm cá nhân đưa nhằm góp phần hoàn thiện pháp luật tổ chức thực pháp luật ĐLBH tương ứng với vấn đề thực tiễn quy định hạn chế, thiếu xót pháp luật Ngồi ra, nhân tố quan nhà nước có thẩm quyền, DNBH, Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, ĐLBH khách hàng nhân tố quan trọng để hoàn thiện thị trường bảo hiểm Việt Nam hoạt động phát triển 86 KẾT LUẬN Qua nghiên cứu pháp luật Việt Nam ĐLBH, ta thấy quy định pháp luật có vai trị quan trọng việc kiểm soát việc thành lập, hoạt động đào tạo ngành nghề kinh doanh đặc biệt phát huy tương đối hiệu thực tiễn Trong nghiên cứu, chương I sâu phân tích lí luận khái niệm, đặc điểm, so sánh hoạt động ĐLBH mơi giới bảo hiểm, phân loại đại lí, vai trị ĐLBH ngun tắc hoạt động Ngồi ra, chương I, quy định pháp luật ĐLBH chủ thể, hoạt đồng, hợp đồng, trách nhiệm đào tạo ĐLBH phân tích, nghiên cứu Từ sở lí luận quy định pháp luật trên, nghiên cứu cịn phân tích vướng mắc, thiếu xót quy định pháp luật quy định thành lập, hoạt động đào tạo ĐLBH Không đưa phân tích lí luận quy định pháp luật, đề tài nghiên cứu thực trạng thành lập, hoạt động đào tạo ĐLBH đặc biệt thành lập, hoạt động tổng đại lý Chương II từ đưa số nhận xét vấn đề bất cập tổ chức, thực thi pháp luật Ngồi phân tích lí luận, pháp luật thực tiễn, số nhận xét xu hướng phát triển thị trường bảo hiểm mà đặc biệt nghề kinh doanh ĐLBH xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế, ứng dụng khoa học công nghệ kĩ thuận nhu cầu nguồn nhân lực đại lí đáp ứng đủ số lượng chất lượng Tổng hợp từ phân tích, nghiên cứu nhận xét phân tích chương I chương II, số quan điểm cá nhân đưa giải pháp nhằm hoàn thiện quy định pháp luật hành giải pháp nâng cao 87 hiệu hoạt động tổ chức thực pháp luật chủ thể thị trường bao gồm quan nhà nước có thẩm quyền, DNBH, hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, ĐLBH khách hàng TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Tài chính, Thơng tư số 124/2012/TT-BTC ngày 30 tháng 07 năm 2012 hướng dẫn thi hành số điều Nghị định số 45/2007/NĐ-CP Nghị định số 123/2011/NĐ-CP Bộ Tài chính, Ngân hàng nhà nước; Thơng tư liên tịch 86/2014/TTLT-BTCNHNNVN ngày 02/07/2014 Hướng dẫn hoạt động đại lý bảo hiểm tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước cho doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Bộ Tài chính, Thơng tư số 194/2014/TT-BTC ngày 17 tháng 12 năm 2014 sửa đổi, bổ sung số điều thông tư số 124/2012/TT-BTC Nghị định số 123/2011/NĐ-CP thông tư số 125/2012/TT-BTC ngày 30/7/2012 Bộ Tài chính, Thơng tư 50/2017/TT-BTC ngày 15 tháng năm 2017 Hướng dẫn thi hành Nghị định số 73/2016/NĐ-CP Bộ Tài chính, Thơng tư 06/VBHN ngày 26 tháng 02 năm 2015 hướng dẫn thi hành số điều Nghị định số 45/2007/NĐ-CP Nghị định số 123/2011/NĐ-CP Danh mục điều kiện đầu tư kinh doanh áp dụng cho nhà đầu tư nước xem xét cấp giấy chứng nhận đầu tư, http://baochinhphu.vn/Chinh-sach-va-cuocsong/128-nganh-nghe-chua-co-dieu-kien-dau-tu-cho-nguoi-nuoc- ngoai/226628.vgp Diệu Minh (2017), Đại lý bảo hiểm “bắt cá hai tay” https://www.mic.vn/daily-bao-hiem-bat-ca-hai-tay-.htm?page=4 88 Hồng Chi (2016), Chuyển sang DN bảo hiểm khác, đại lý phải thi chứng mới,http://thoibaotaichinhvietnam.vn/pages/tien-te-bao-hiem/2016-05- 09/chuyen-sang-dn-bao-hiem-khac-dai-ly-phai-thi-chung-chi-moi-31458.aspx Kim Lan, (2017) Tổng đại lý bảo hiểm nhân thọ, quy định cần “chặt” cụ thể, http://tinnhanhchungkhoan.vn/bao-hiem/tong-dai-ly-bao-hiem-nhan-tho-quydinh-can-chat-va-cu-the-197995.html; 50% đại lý nhân thọ nghỉ việc tháng đầu, (2015) http://tinnhanhchungkhoan.vn/bao-hiem/50-dai-ly-nhan-tho- nghi-viec-trong-6-thang-dau-133726.html 10 Lê Thị Thảo (2010) , Vai trò trách nhiệm đại lý bảo hiểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm, Tạp chí nghiên cứu lập pháp 11 Ngọc Lan (2017) , Thu hút giữ chân đại lý bảo hiểm: Thu nhập chưa phải tất cả, http://tinnhanhchungkhoan.vn/bao-hiem/thu-hut-va-giu-chan-dai-ly-baohiem-thu-nhap-chua-phai-la-tat-ca-174254.html 12 Niên giám thị trường bảo hiểm năm 2016 Bộ Tài Nxb Tài năm 2017 13 Phúc Kim (2017), Đón đầu 4.0 siêu thị tài độc đáo in Đặc san Toàn cảnh Bảo hiểm Việt Nam 2017 14 Phùng Đắc Lộc, (2016) Trục lợi bảo hiểm: Cần phải có thái độ phê phán, lên án, tố cáo phải xử lý nghiêm tội danh Bộ Luật Hình sự, https://home.abic.com.vn/FileUpload/Documents/Truc%20loi%20bao %20hiem.pdf 15 Phùng Ngọc Khánh (2016), Giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm giai đoạn 2016 – 2020 in Đặc san Toàn cảnh Thị trường Bảo hiểm Việt Nam 2016 16 Quốc Khánh (2016), Cần cách mạng quản lý đại lý bảo hiểm in Đặc san Toàn cảnh Thị trường Bảo hiểm Việt Nam 2016 17 Sách quản lí kinh doanh bảo hiểm tác giả Nguyễn Cao Thường, Hồ Sĩ Sà 18 Chu Diệu Anh (2016) , Đại lý “ma’ hợp đồng “ảo” bảo hiểm nhân thọ Đặc san Toàn cảnh Thị trường Bảo hiểm Việt Nam 2016 89 19 Trích từ Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ Nguyễn Hoàng Trung, Thư viện Học liệu Mở Việt Nam 20 Trương Minh Cát Ngun (2016), Thay đổi mơ hình mạng lưới đại lý bảo hiểm phi nhân thọ in Đặc san Toàn cảnh Thị trường Bảo hiểm Việt Nam 2016; Thay đổi mơ hình mạng lưới đại lý bảo hiểm phi nhân thọ in Đặc san Toàn cảnh Thị trường Bảo hiểm Việt Nam 2016 21 Uyên Phạm (2013) , https://vietstock.vn/2013/12/manulife-len-tieng-vu-gia-maochu-ky-khach-hang-737-324225.htm 90 PHỤ LỤC Khoản Điều Thông tư 50/2017/TT-BTC: Tỷ lệ hoa hồng tối đa hợp đồng bảo hiểm thuộc nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ: Tỷ S hoa hồng tối Nghiệp vụ bảo hiểm TT đa (%) I BẢO HIỂM TỰ NGUYỆN Bảo hiểm tài sản bảo hiểm thiệt hại Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển đường bộ, đường biển, đường thủy nội địa, đường sắt đường hàng 10 không tàu biển Bảo hiểm thân tàu trách nhiệm dân chủ tàu (trừ tàu biển) 15 Bảo hiểm trách nhiệm Bảo hiểm hàng không 0,5 Bảo hiểm vật chất xe giới 10 Bảo hiểm cháy, nổ tự nguyện 10 Bảo hiểm tín dụng rủi ro tài 10 Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh 10 Bảo hiểm nông nghiệp 20 1 Bảo hiểm thân tàu trách nhiệm dân chủ tàu lệ 91 Bảo hiểm bảo lãnh I 10 BẢO HIỂM BẮT BUỘC I Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe ô tô Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe mô tô, xe máy Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp hoạt động tư vấn pháp luật Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp doanh nghiệp môi giới bảo hiểm 20 5 Bảo hiểm cháy, nổ Bảo hiểm cơng trình thời gian xây dựng Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp tư vấn đầu tư xây dựng Bảo hiểm người lao động thi công công trường 5 - Hoa hồng đại lý bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm trọn gói tính tổng số hoa hồng nghiệp vụ bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm trọn gói Khoản 3.2 Điều Thơng tư 50/2017/TT-BTC: Tỷ lệ hoa hồng tối đa hợp đồng bảo hiểm thuộc nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ: a) Đối với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cá nhân: Tỷ lệ hoa hồng bảo hiểm tối đa áp dụng nghiệp vụ bảo hiểm theo bảng sau: 92 Tỷ lệ hoa hồng tối đa (%) P hương Phương thức nộp phí định kỳ nộp phí Nghiệp vụ bảo hiểm lần Năm hợp đồng thứ Bảo hiểm tử kỳ thức Nă Các m hợp năm hợp đồng thứ đồng tiếp hai theo 40 20 15 15 10 5 20 10 5 25 5 40 10 10 Bảo hiểm sinh kỳ - Thời hạn bảo hiểm từ 10 năm trở xuống - Thời hạn bảo hiểm 10 năm Bảo hiểm hỗn hợp: - Thời hạn bảo hiểm từ 10 năm trở xuống - Thời hạn bảo hiểm 10 năm 93 Bảo hiểm trọn đời 30 20 15 Bảo hiểm trả tiền định 25 10 7 kỳ Theo trang 23, Niên giám bảo hiểm năm 2016 Bộ Tài chính, Nhà xuất Tài Bảng: Số lượng đại lý hoạt động tính đến 31/12/2016 Đại lý cá nhân N hân thọ P hi nhân thọ T 261.62 52.812 Đại lý tổ chức Tổng Tỷ T đại lý cá lệ trưởng Số Cá (bao 2015 lượng nhân trực nhân gồm cá nhân thuộc thuộc tổ chức) 512 245.54 507.16 85 4 ,23% 1.26 35.063 87.875 14 ,77% 314.43 1.77 280.60 595.04 Biểu đồ: Số lượng đại lý bảo hiểm năm 2015 - 2016 Đơn vị: Đại lý 94 10 0% ... PHÁP LUẬT VỀ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM 6.1 6.1.1 Thực trạng pháp luật đại lý bảo hiểm Về thành lập đại lý bảo hiểm Thứ nhất, điều kiện thành lập đại lý bảo hiểm Xuất phát từ nhu cầu tuyển dụng đại lý bảo. .. với đại lý 1.2.4 1.2.4.1 Về trách nhiệm đại lý bảo hiểm Quyền nghĩa vụ đại lý bảo hiểm Về quyền, đại lý bảo hiểm có quyền hợp pháp sau: a) Lựa chọn ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm doanh nghiệp bảo. .. hồng đại lý bảo hiểm Về việc chi trả hoa hồng đại lí bảo hiểm, coanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước trả hoa hồng cho đại lý bảo hiểm sau đại lý bảo hiểm thực nội dung hoạt động đại lý bảo hiểm