TÌNH HÌNH CHO VAY TRUNG DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG KHU VỰC BA ĐÌNH I. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG KHU VỰC BA ĐÌNH. 1. Lịch sử hình thành. Cùng hoà nhập với không khí đổi mới và phát triển của nền kinh tế đất nước, Ngân hàng Công thương Việt Nam đã không ngừng tiến bộ trở thành một hệ thống Ngân hàng lớn mạnh ở Việt Nam với mạng lưới rộng khắp đất nước. Để đạt được những thành tích này, Ngân hàng Công thương Việt Nam đã phải trải qua nhiều bước thăng trầm, thành lập và hoạt động trên cơ sở vụ tín dụng công nghiệp và vụ tín dụng thương nghiệp của Ngân hàng Nhà Nước. Từ tháng 7/1988, Ngân hàng Công thương Việt Nam đã chính thức trở thành một tổ chức kinh doanh với chức năng tiền tệ, tín dụng và dịch vụ Ngân hàng.thời gian đầu Ngân hàng Công thương Việt Nam thực hiện mô hình ba cấp: Cấp trung ương, cấp tỉnh thành phố, cấp quận huyện. Đây quả là một mô hình kồng kềnh, phức tạp. Theo mô hình đó Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình trực thuộc hạch toán chung, chịu sự chỉ đạo trực tiếp từ Ngân hàng Công thương Hà Nội. Ngay từ khi ra đời, hoạt động của Ngân hàng Công thương Ba Đình vẫn mang tính bao cấp hoạt động kinh doanh kém hiệu quả, hệ số sử dụng vốn thấp, thua lỗ liên miên. Cụ thể năm 1992 tổng nguồn vốn huy động bình quân là: 168 tỷ đồng, tổng dư nợ bình quân đạt 12%, hệ số sử dụng vốn chỉ đạt 12% là quá thấp, Ngân hàng Công thương Ba Đình lỗ trầm trọng, cả năm lỗ 46 tỷ đồng, ảnh hưởng trực tiếp tới đời sống của cán bộ công nhân viên. Sau quyết định số 93/NHCT - TCCB của tổng giám đốc Ngân hàng Công thương Việt Nam, Ngân hàng Công thương Việt nam đã đổi mới cơ chế quản lý từ Ngân hàng ba cấp sang Ngân hàng hai cấp (Ngân hàng hội sở - các chi nhánh trực thuộc). Lúc này Ngân hàng Công thương Ba Đình là một chi nhánh trực thuộc của Ngân hàng Công thương Việt Nam. Đồng thời với việc đổi mới cơ chế quản lý là sự đổi mới của các chỉ tiêu quản lý và điều hành kinh doanh. Trước kia Ngân hàng công thương Việt Nam quản lý và điều hành với chỉ tiêu: Nguồn vốn huy động, dư nợ, doanh thu, chi phí . thì lúc này có thêm hệ thống chỉ tiêu mới là: nộp vốn điều hoà, thu nghập, lợi nhuận hạch toán gắn với thu nhập và kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh . Với hệ thống chỉ tiêu mới này Ngân hàng Công thương Việt Nam đã trao quyền tự chủ trong hạch toán kinh doanh cho các chi nhánh thông qua các quy định, công văn, chỉ thị thống nhất trong toàn bộ hệ thống, tạo ra khung pháp lý cho toàn bộ hoạt động kinh doanh của các chi nhánh. Vấn đề này đặt cho Ngân hàng Công thương Ba Đình trước những thử thách mới, làm thế nào để hoạt động kinh doanh đúng với quy định do Ngân hàng Công thương đưa ra mà vẫn có lãi. Trong điều kiện nền kinh tế còn đang trong giai đoạn đầu của sự phát triển, đầu tư tín dụng chưa cao, nguốn vốn huy động lại lớn với cơ cấu chủ yếu là tiền tiết kiệm với lãi suất cao. Song nhờ có định hướng đúng đắn với tinh thần năng động sáng tạo Ngân hàng Công thương Ba Đình đã không ngừng đổi mới, hoạt động kinh doanh, tổ chức đào tạo cán bộ, tận tình phục vụ khách hàng nên đã vượt qua được những khó khăn ban đầu để đạt hiệu quả trong kinh doanh. Tuy nằm trên địa bàn quận Ba Đình là quận tập trung chủ yếu các đợn vị hành chính sự nghiệp, dân cư đông đúc, tình hình sản xuất kinh doanh không được sầm uất như các quận khác trong thành phố. Địa bàn này tạo điều kiện thuận lợi cho công tác huy động tiền gửi tiết kiệm nhưng lai không thuận lợi cho công tác cho vay của Ngân hàng, song với sự lỗ lực, sáng tạo trong kinh doanh Ngân hàng Công thương Ba Đình đã tạo được chỗ đứng vững chắc cho mình ttrong toàn hệ thống và đã được đánh giá là một trong những Chi nhánh hàng đầu của Ngân hàng Công thương Việt Nam là đạt thành tích thi đua xuất sắc của hệ thống Ngân hàng Công thương Việt Nam năm 2000, 2001. 2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Công thương Ba Đình. Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình là Chi nhánh khá lớn mạnh với số lượng cán bộ công nhân viên hơn 300 người, trong đó hơn 60% có trình độ cao đẳng, đại học và trên đại học. Về cơ cấu tổ chức: Ngoài một giám đốc và 4 phó giám đốc Ngân hàng còn có 8 phòng chức năng Phòng kinh doanh đối nội: Gồm có tổ cho vay quốc doanh, tổ cho vay ngoài quốc doanh và các tổ cho vay tại các phường hoạt động chủ yếu của phòng này là cho vay, tiến hành các hoạt động tiếp thị, tổng hợp thông tin và báo cáo Phòng kinh doanh đối ngoại: Thực hiện nhiệm vụ thanh toán quốc tế bằng các hình thức như: Mở L/C, thông báo L/C, nhờ thu, lập bộ chứng từ với những đơi vị suất nhập khẩu, kinh doanh thu đổi ngoại tệ trên cơ sở tỷ giá chính thức của Ngân hàng Nhà Nước công bố và biên độ cho phép và cung cấp các dịch vụ khác như: Chi trả kiều hối, thanh toán thẻ tín dụng . Phòng kế toán tài chính: Làm nhiệm vụ kế toán Ngân hàng, hạch toán tiền gửi, tiền vay, thanh toán chuyển tiền, chuyển khoản giữa các Ngân hàng trong cùng và khác hệ thống, quản lý tài khoản của khác hàng. Phòng ngân quỹ: Có chức năng chủ yếu là thu chi tiền mặt, ngân phiếu đáp ứng nhu cầu tiền mặt cho Ngân hàng, đảm bảo an toàn kho qũy. Phòng nguồn vốn: Có nhiệm vụ chủ yếu là nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu theo chỉ định của Ngân hàng Công thương Việt Nam, chịu trách nhiệm về công tác huy động vốn của Ngân hàng. Phòng kiểm soát: Có chức năng kiểm tra, giám soát toàn bộ nghiệp vụ và hoạt động kinh doanh của Chi nhánh trong việc thực thi các quy định, quy chế của Nhà Nước, của Ngân hàng cấp trên. Phòng hành chính tổ chức: Có nhiệm vụ bố ttris sắp xếp nhân lực, tiếp nhận và tổ chức đào tạo cán bộ cho Ngân hàng. Phòng giao dịch: Được thành lập với mục đích mở rông hoạt động kinh doanh của Chi nhánh trên trên địa bàn, thực hiện hoạt động tín dụng, thu chi tiền mặt. Ngoài trụ sở chính ở 126 Đội Cấn Ngân hàng còn bố trí 9 quỹ tiết kiệm và một số địa điểm cho vay kinh tế ngoài quốc doanh tại các phường trên địa bàn quận nhằm đáp ứng nhu cấu huy động vốn và cho vay các cá nhân, tổ chức kinh tế trên địa bàn quận Ba đình cũng như ở mọt số quận khác. 3.Tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình. a. Tình hình huy động vốn. Với chủ trương coi trọng hàng đầu nguồn vốn trong nước và tích cực huy động nguồn vốn nhàn dỗi trong dân cư, chủ động thay đổi cơ cấu nguồn vốn phù hợp với yêu cầu đa dạng hoá trong kinh doanh. Ngân hàng Công thương Ba Đình đã dùng nhiều biện pháp để thu hút nguồn vốn trong dân cư và trong các tổ chức kinh tế. Trong những năm qua Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình đã đẩy mạnh công tác huy động vốn, đạt mức tăng trưởng nguồn vốn khá cao, tạo điều kiện mở rộng đầu tư sản xuất kinh doanh cho các doanh nghiệp. Qua bảng biểu 1 “Tình hình huy động vốn tại Ngân hàng Công thương Ba Đình” ta thầy nhìn chung nguồn vốn huy động Chi nhánh tăng đều qua các năm 1999, 2000, 2001. Cụ thể như sau: Năm 2000 tổng nguồn vốn huy động (tính đến ngày 31/12/1999) tăng 206303 triệu đồng và đạt 123.7 % so với năm 1999. Năm 2001 tăng 185787 triệu đồng đạt 118.2% so với năm 2000. Với số dư tổng nguồn vốn huy động đến ngày 31/12/2001 đạt: 1271 262 triệu đồng đây là con số tương đối cao trong hệ thống Ngân hàng Công thương. Thực hiện quyết định 381 của Ngân hàng Nhà Nước về việc thực hiện trần lãi suất cho vay và khống chế mức chênh lệch lãi suất giữa huy động tiền gửi và cho vay. Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình đẫ thực hiện một số giải pháp nhằm ổn định và tăng trưởng hợp lý nguồn vốn huy động, tăng tối đa hệ số sử dụng vốn, đảm bảo khả năng thanh toán nhằm đạt được hiệu quả kinh doanh cao nhất. Để có được kết quả huy động vốn, Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình đã liên tục thực hiện chiến lược huy động vốn với nhều hình thức đa dạng và hấp dẫn như thực hiện chính sách khách hàng linh hoạt, nâng cao chất lượng thanh toán và dịch vụ Ngân hàng, mở rộng mạnh lưới giao dịch tăng cường mối quan hệ với khách hành. Cụ thể như sau: Về nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế: Trong thời gian qua Chi nhánh đã không ngừng tăng cường công tác tiếp thị, thực hiện tốt chiến lược khách hàng để thu hút và giữ vững các doanh nghiệp có số lượng tiền gửi lớn nhằm không ngừng tăng cường nguồn tiền này cả VND và ngoại tệ bảo đảm nguồn này tăng đều qua các năm. So với năm 1999 tiền gửi của các tổ chức kinh tế năm 2000 tăng 37842 triệu đồng với tốc độ tăng 9%. Riêng năm 2001 nguồn này có bị giảm 5537 triệu đồng với tỷ lệ 1.2%. Nguyên nhân chính là do: Sau khi có nghị định về quản lý ngoại hối của Ngân hàng Nhà Nước bắt buộc các đơn vị kinh tế có tài khoản tiền gửi bằng ngoại tệ thì chỉ được duy trì tài khoản này tại một Ngân hàng, dẫn đến việc các tổ chức kinh tế có tài khoản tiền gửi bằng ngoại tệ tại Chi nhánh chuyển hết về tài khoản của mình ở Ngân hàng Ngoại thương, nên khoản tiền gửi của các tổ chức kinh tế tại Ngân hàng Công thương Ba Đình bị giảm sút. Xét về tỷ trọng thì năm 1999 tiền gửi của các tổ chức kinh tế chiếm 48.5%, năm 2000 chiếm 42,7% và năm 2001 chiếm 35.7% trong tổng nguồn huy động được của Chi nhánh. Nhìn chung tỷ trọng này có xu hướng giảm dần trong mấy năm gần đây nhưng xét về tốc độ thì vẫn tăng đều (trừ năm 2001 do có quy định về quản lý ngoại hối ). Tuy nhiên nếu so sánh với các nguồn khác thì nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế vẫn chiếm tỷ trọng lớn. Đây cũng là một thành công trong hoạt động của Ngân hàng bởi lãi suất trả cho các khoản tiền gửi của các tổ chức kinh tế thường nhỏ hơn lãi suất trả cho các khoản tiền gửi dân cư: Ví dụ như theo quy định 160 QĐ/NHCT3 của Ngân hàng Công thương quy định về mức lãi suất huy động bằng USD trong hệ thống Ngân hàng Công thương quy định với tiền gửi không kỳ hạn của các tổ chức kinh tế, thì mức lãi suất tối đa là 1.5% / năm còn đối với khoản tiền gửi của dân cư là 3% / năm. Vì vậy nếu huy động càng nhiều tiền gửi của các tổ chức kinh tế thì lãi suất đầu vào của Ngân hàng càng nhỏ tạo điều kiện cho các hoạt động cho vay và đầu tư của Ngân hàng được phát triển. Về nguồn tiền gửi tiết kiệm: Đây là nguồn quan trọng nhất trong các nguồn của Ngân hàng và thường chiếm tỷ trọng cao nhất cụ thể tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình như sau: Năm 1999 nguồn tiền tiết kiệm là: 411011 triệu đồng chiếm: 47% tổng nguồn, năm 2000 nguồn này là: 569781 triệu đồng chiếm tỷ trọng 53% trong tổng nguồn, về doanh số huy động tăng 38.6% so với năm 1999, năm 2001 nguồn này là 744270 triệu đồng chiếm 58.5% trong tổng nguồn và tăng 30.6% so với năm 2000. Nguồn tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng khá cao trong tổng nguồn, tuy nhiên chủ yếu là ngắn hạn: 3tháng, 6 tháng, 9tháng, không có kỳ hạn lớn hơn hoặc bằng 12 tháng đây cũng là một nhân tố dẫn đến việc Ngân hàng phải lãi ít hơn giúp Ngân hàng mở rộng tín dụng nhờ vào nguồn vốn có chi phí thấp này nhưng nếu mở rông tín dụng trung và dài hạn là không đảm bảo. Ngoài hai hình thức huy động trên, Ngân hàng còn huy động thông qua việc phát hành kỳ phiếu, trái phiếu. Tuy nhiên nguồn này chiếm tỷ trọng không đáng kể khoảng từ 4 - 5 % trong tổng nguồn. Và việc phát hành còn tuỳ thuộc vào Ngân hàng Công thươngViêt Nam. Ngoài ra Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình còn khai thác nguồn vốn tài trợ uỷ thác của nước ngoài để phục vụ kinh tế trong nước. Điển hình là nguồn vốn EC, nguồn vốn Việt Đức, chương trình Tín dụng Đài Loan. Trên đây là những kết quả về huy động vốn nói chung. Song vì đề tài nghiên cứu về cho vay trung và dài hạn nên ta cần phải nghiên cứu về tình hình huy động vốn trung và dài hạn của Chi nhánh . Hoạt động huy động vốn trung và dài hạn trong những năm qua tuy có tăng nhưng thường tỷ trọng rất thấp, có thể nói đây là một bất lợi lớn cho hoạt động kinh doanh của chi nhánh vì lượng vốn huy động trung và dài hạn quá nhỏ so với lượng vốn cho vay trung và dài hạn ( chiếm khoảng 17% trong năm 2000). Hơn nữa Ngân hàng chỉ huy động vốn trung và dài hạn khi có nhu cầu cho vay trung và dài hạn. Ngân hàng có thể tăng lượng vốn trung và dài hạn nếu cần thiết bằng cách phát hành các kỳ phiếu dài hạn nhưng thông thường bằng các này Ngân hàng phải trả một lãi suất cao hơn cho nên rất ít khi Ngân hàng phát hành trái phiếu có kỳ hạn dài. Cân đối của tổng nguồn so với sử dụng cho vay tại cơ sở, ở Ngân hàng Công thương Ba Đình thường thuộc loại thừa vốn cho nên có khả năng tham gia vào hoạt động điều hoà và cân đối vốn trong toàn hệ thống Ngân hàng Công thương. b.Tình hình sử dụng vốn của Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình. Đối với mỗi Ngân hàng huy động được mà không biết sử dụng vốn một cách có hiệu quả, không biết làm cho đồng vốn sinh lời trong khi vẫn phải trả lãi suất huy động sẽ dẫn đến phá sản trong kinh doanh Ngân hàng. Trong thời gian qua Ngân hàng Công thương Ba Đình đã coi hoạt động tín dụng là trọng tâm tạo ra khoản thu nhập chính cho Ngân hàng. Cho đến nay Ngân hàng đã không ngừng mở rộng các hình thức tín dụng nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng của mình, đáp ứng nhu cầu vay vốn của nhiều thành phần kinh tế, gắn được với chính sách phát triển kinh tế của đảng và Nhà Nước đề ra. Hình thức sử dụng vốn của Ngân hàng Công thương Ba Đình khá phong phú và đa dạng bao gồm: Cho vay ngắn hạn, cho vay trung và dài hạn, tín dụng thuê mua và liên doanh , cho vay tài trợ uỷ thác . Để nâng cao hiệu quả tín dụng, Ngân hàng đã không ngừng tăng cường trách nhiệm khi phát tiền vay để thu hồi đúng thời hạn, hạn chế nợ quá hạn . Thông qua biểu bảng 2 “ Tình hình sử dụng vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình” Ta thấy qua các năm 1999, 2000, 2001 các khoản cho vay, đầu tư đều có chiều hướng tốt, nâng dần hệ số sử dụng vốn. Với mục tiêu đa dạng hoá, an toàn, hiệu quả Chi nhánh luôn đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu vốn lưu động cho sản xuất kinh doanh của các đơn vị kinh tế, cho vay sản suất hàng suất khẩu, tăng cường cho vay trung và dài hạn theo các dự án. Tình hình sử dụng vốn của Chi nhánh đã không ngừng tăng qua các năm, nâng dần được hệ số sử dụng vốn lên. Năm 1999 tổng vốn sử dụng 506112 triệu đồng đạt hệ số sử dụng vốn: 58.2%, năm 2000 đạt 573179 triệu đồng tăng 13% so với năm 1999 và đạt hệ số sử dụng vốn 53.2%, năm 2001 tổng vốn sử dụng là: 568367 triệu đồng và bằng 99.16% so với năm 2000 với hệ số sử dụng vốn 44.7%. Nếu tính riêng số dư vào ngày 31/12/2001 thì lượng vốn sử dụng là giảm so với năm 2000. Nhưng nếu xét trên tổng số dư bình quân cả năm 2001 so với năm 2000 thì vẫn tăng 18.5%. Điều đó chứng tỏ tình hình sử dụng vốn trong năm 2001 của Chi nhánh là tương đối tốt. Cơ cấu tín dụng từng bước được điều chỉnh phù hợp với chiến lược phát triển kinh tế của Hà Nội và chính sách tiền tệ quốc gia. Có được kết quả như vậy là do Ngân hàng đã áp dụng cơ chế cho vay linh hoạt, đầu tư khách hàng đúng hướng cụ thể như: Ngân hàng đã lựa chọn những khách hàng sản xuất kinh doanh có uy tín, có khả năng tài chính vững mạnh, lựa chọn những ngành, những mặt hàng mũi nhọn, các công trình trọng điểm của Nhà Nước. Ngân hàng ưu tiên đầu tư cho các doanh nghiệp sản xuất hàng xuất khẩu. Mở rộng địa bàn hoạt động không chỉ trong quận Ba Đình mà còn tới các khách hàng ở các vùng khác. Ngân hàng bám sát các doanh nghiệp vừa và nhỏ xem xét, đầu tư vốn hợp lý giúp doanh nghiệp từng bước ổn định sản xuất kinh doanh. Quan tâm đầu tư tín dụng đối với thành phần kinh tế ngoài quốc doanh . Nếu xem xét tình hình sử dụng vốn của Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình theo kỳ hạn tín dụng thì nhìn chung cả dư nợ ngắn hạn, trung và dài hạn đều tăng. Dư nợ ngắn hạn trong năm 1999 là: 408923 triệu đồng, năm 2000 đạt: 455634 triệu đồng, tăng 46711 triệu đồng và bằng 111,4% so với năm 1999. Tuy nhiên sang năm 2001 do sự giảm sút của khoản cho vay ngắn hạn bằng ngoại tệ và khoản cho vay ngắn hạn bằng VND có xu hướng chững lại cho nên đến 31/12/2001 số dư nợ cho vay ngắn hạn chỉ đạt: 443144 triệu đồng và bằng 97.3% so với 1999. Đầu tư trung và dài hạn cũng có kết quả khá khả quan, năm 1999 dư nợ cho vay trung và dài hạn đạt: 80657 triệu đồng, năm 2000 đạt: 108591 triệu đồng, tăng 8227 triệu đồng và bằng 108.2% so với năm 2000. Như vậy cơ cấu tín dụng của Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình đã từng bước được điều chỉnh phù hợp với chiến lược phát triển kinh tế của đất nước vì mục tiêu công nghiệp hoá - hiện đại hoá đất nước. Chi nhánh đã chủ động khai thác, bổ xung nguồn vốn trung và dài hạn bằng VND và ngoại tệ với lãi suất hợp lý để đáp ứng yêu cầu phát triển theo chiều sâu giúp các doanh nghiệp có điều kiện mở rộng sản xuất kinh doanh. Cơ cấu tín dụng trung và dài hạn đã từng bước được chuyển đổi theo chiều hướng tíc cực. Trong năm 1999 tỷ lệ dư nợ trung và dài hạn trên tổng dư nợ đạt 16.5%, năm 2000 đạt 18.1%và năm 2001 đạt 19.68%. Tuy nhiên nếu xem xét trên góc độ nhu cầu vốn trung và dài hạn cho nền kinh tế thì tỷ lệ này còn hạn chế, yêu cầu đặt ra cho Chi nhánh phải đạt từ 30 -35 % dư nợ trung và dài hạn trên tổng dư nợ vào những năm tới, để đạt được con số này thì Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình phải không ngừng nghiên cứu và đưa ra các giải pháp cụ thể nhằm nâng dần tỷ trọng cho vay trung và dài hạn. Phân loại tín dụng theo đồng tiền ta thấy đầu tư tín dụng bằng ngoại tệ không ngừng giảm qua các năm. Năm 1999 đầu tư tín dụng bằng ngoại tệ quy VND là: 120219 triệu đồng. Năm 2000 đạt: 105081 triệu đồng và chỉ bằng 80.6% so với năm 1999. Năm 2001 đầu tư tín dụng bằng ngoại tệ quy VND đạt 84421 triệu đồng và chỉ bằng 80.3% so với năm 2000. Nguyên nhân dẫn đến tình trạng này là do tình hình phát triển kinh tế đất nước và bị ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ các nước Đông Nam Á : Tỷ giá USD/VND liên tục tăng trong suốt các tháng cuối năm 2000 và đầu năm 2001 dẫn đến sự giảm sút của khoản dư nợ bằng ngoại tệ do các đơn vị đi vay phải chịu những rủi ro ngoại hối. Một tồn tại nữa cần xem xét trong hoạt động tín dụng của Chi nhánh là trong những năm qua mặc dù dư nợ tín dụng không ngừng tăng nhưng cơ cấu tín dụng theo thành phần kinh tế lại đáng phải xem xét. Qua số liệu về dư nợ tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình ta thấy tỷ lệ cho vay đối với khu vực ngoài quốc doanh ngày càng giảm sút. Năm 1999 tỷ lệ này đạt 6.2% trên tổng dư nợ, đến năm 2000 chỉ đạt 3.3% trên tổng dư nợ và năm 2001 đạt 2.6% trên tổng dư nợ. Có lẽ đây là xu thế chung của các Ngân hàng Thương Mại nói chung, do cho vay đối với khu vực ngoài quốc doanh có độ rủi ro khá cao nên chủ trương của Ngân hàng là chủ động cho vay khu vực kinh tế quốc doanh là chủ yếu, hạn chế và hầu như không cho vay với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh “Theo biểu 3: Tình hình sử dụng vốn phân theo thành phần kinh tế tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình”. Biểu 3: TÌNH HÌNH SỬ DỤNG VỐN PHÂN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ TẠI NHCT BA ĐÌNH Chỉ tiêu 31/12/1999 31/12/2000 31/12/2001 2000 so với 1999 (%) 2001 so với 2000 (%) Số tuyệt đối (tr đ) % Số tuyệt đối (tr đ) % Số tuyệt đối (tr đ) % Tổng dư nợ 48958 0 100 55599 8 100 55173 5 100 113.5 99.2 Dư nợ NH 40892 3 83.5 45563 4 81.9 44314 4 80.3 111.4 97.2 +QD 39423 0 80.5 45050 2 81.0 43797 3 79.4 114.2 97.2 +NQD 14693 3.0 5132 0.9 5171 0.9 35.0 100.7 Dư nợ TDH 80657 16.5 10036 4 18.1 10859 1 19.7 124.4 108.1 +QD 64805 13.2 87557 15.7 99346 18.0 135.1 113.5 +NQD 15852 3.3 12807 2.4 9245 1.7 80.8 78.2 Chú thích: ( QD : kinh tế quốc doanh NQD: kinh tế ngoài quốc doanh) Ngoài các hoạt động tín dụng, Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình còn thực hiện nhiều hoạt động đầu tư khác như: Tín dụng thuê mua và liên doanh, cho vay tài trợ uỷ thác của các tổ chức tín dụng nước ngoài như: Ngân hàng tái thiết và phát triển Đức . Đã được Ngân hàng Công thương Ba [...]... triển kinh tế của đảng và Nhà Nước II TÌNH HÌNH CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG BA ĐÌNH 1 Tình hình cho vay trung và dài hạn Trước nhu cầu vốn cho công ngiệp hoá - hiện đại hoá dất nước, chi nhánh Ngân hàng công thương khu vực Ba Đình đã tích cực triển khai để có những bước chuyển dịch cơ cấu tín dụng, tăng dần tỷ trọng cho vay trung và dài hạn đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư, đổi mới... nhưng qua phân tích ta thấy tình hình cho vay trung và dài hạn tại chi nhánh là rất đa dạng và phong phú Để nghiên cứu kỹ hơn về tình hình cho vay trung và dài hạn tại chi nhánh Ngân hàng công thương khu vực Ba Đình ta tiến hành phân tích quan hệ cho vay trung dài hạn của chi nhánh với từng ngành kinh tế : +Ngành giao thông vận tải: Có mức dư nợ năm 1999 là 21139 triệu đồng chi m tỷ trọng 26.2% , năm... kỳ hạn nợ 1 .Cho vay ngắn hạn -Tỷ lệ (%) +NQH < 6 tháng 2 .Cho vay trung dài hạn Tổng dư nợ (tr đ) -Trong đó NQH (tr đ) 3 Cho vay khác Nợ quá hạn (tr đ) 109 109 109 109 III Tín dụng trung dài hạn tại chi nhánh Ngân hàng công thương khu vực Ba Đình những kết quả và tồn tại Như đã đề cặp đến khái niệm và các chỉ tiêu đánh giá cho vay trung và dài hạn ở chương I Vì vậy để xem xét hiệu quả cho vay trung dài. .. vào biểu 4 Tình hình cho vay trung và dài hạn tại Ngân hàng công thương Ba Đình ta có thể phân tích cụ thể như sau: Năm 1999 dư nợ cho vay trung và dài hạh khu vực kinh tế quốc doanh đạt 64805 triệu đồng chi m 13.2% trên tổng dư nợ cho vay (tương đương chi m 80% trên tổng dư nợ cho vay trung và dài hạn ) Khu vực kinh tế ngoài quốc doanh chỉ chi m 3.3% trên tổng dư nợ cho vay (tương đương chi m 20%... mặt hàng xuất khẩu *Về quan hệ giữa cho vay và thu nợ: Xem xét cụ thể biểu 7: Tình hình cho vay và thu nợ trung dài hạn tại Ngân hàng công thương Ba Đình ta thấy: Trong năm 1999 doanh số cho vay trung dài hạn đạt: 58320 triệu đồng, trong đó kinh tế quốc doanh chi m 97.9% doanh số thu nợ trung dài hạn trong năm đạt: 37664 triệu đồng và cũng như cho vay thu nợ trung dài hạn chỉ tập trung vào khu vực. .. biến Nếu xem xét tình hình cho vay trung và dài hạn theo VND và ngoại tệ ta thấy: Dư nợ ngoại tệ chi m tỷ trọng tương đối cao trong tổng dư nợ cho vay trung dài hạn Trong năm 1999 tỷ lệ cho vay trung và dài hạn bằng ngoại tệ chi m: 60% tổng cho vay trung và dài hạn và bằng 37.2% tổng dư nợ bằng ngoại tệ (cả ngắn hạn và trung dài hạn) Sang năm 2000 dư nợ cho vay trung dài hạn bằn ngoại tệ đạt 47361 triệu... dài hạn tại chi nhánh Ngân hàng công thương khu vực Ba Đình chúng ta sẽ dựa trên các chỉ tiêu đó để đánh giá những kết quả và những tồn tại 1 Những kết quả đạt được a.Xét về phía xã hội Thực hiện chủ trương của toàn ngành Ngân hàng không ngừng nâng dần tỷ trọng cho vay trung và dài hạn góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển Trong những năm qua tín dụng trung dài hạn của chi nhánh Ngân hàng công thương khu. .. hội của nước ta Bảy là: Ngân hàng công thương Ba Đình đã tận dụng triệt để các nguồn huy động trong và ngoài nước để cho vay với lãi suất hợp lý 2 Những tồn tại trong hoạt động tín dụng trung dài hạn tại chi nhánh Ngân hàng công thương khu vực Ba Đình Bên cạnh những kết quả đạt được trên đây trong quá trình hoạt động của mình Ngân hàng công thương Ba Đình cũng còn một số tồn tại chủ yếu sau: Thứ nhất:... dụng trung dài hạn của chi nhánh đạt khoảng18% trên tổng dư nợ nhưng phần lớn các dự án cho vay đề là trung hạn ít có dự án dài hạn Có thể nói nhiệm vụ nhiệm vụ cho vay trung dài hạn trách nhiệm phần nhiều thuộc về Ngân hàng Đầu tư và phát triển nhưng điều đó cũng không có nghĩa là các Ngân hàng thương mại khác không cho vay trung dài hạn Vì mục tiêu phát triển kinh tế đất nước Ngân Hàng Công Thương. .. tệ trung dài hạn cũng chủ yếu tập trung vào các doanh nghiệp quốc doanh và thường chi m tỷ trọng khá cao Trong năm 1999 tỷ lệ này là: 83.3%, năm 2000 là: 84.3% Và năm 2001 là 84.2% Nếu phân chia tình hình cho vay trung và dài hạn tại chi nhánh Ngân hàng công thương khu vực Ba Đình theo thành phần kinh tế thì ta thấy xu thế chung là chi nhánh chủ yếu tập trung vào thành phần kinh tế quốc doanh, khu vực . TÌNH HÌNH CHO VAY TRUNG DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG KHU VỰC BA ĐÌNH I. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG KHU VỰC BA ĐÌNH Nước. II. TÌNH HÌNH CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG BA ĐÌNH. 1. Tình hình cho vay trung và dài hạn. Trước nhu cầu vốn cho công ngiệp