MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH NHCT KV CHƯƠNG DƯƠNG 1. ĐỊNH HƯỚNG ĐẦU TƯ , PHÁT TRIỂN CỦA HUYỆN GIA LÂM. Huyện Gia Lâm nằm ở phía Đông Bắc Hà Nội, có vị trí địa lý thuận lợi là đầu mối giao thông đi các tỉnh miền núi và trung du phía Bắc, các tỉnh đồng bằng sông Hồng bao gồm cả đường bộ, đường sắt, đường thuỷ và đường hàng không và là cửa ngõ quan trọng của thủ đô nối liền tam giác kinh tế lớn miền Bắc: Hà Nội - Hải Phòng - Quảng Ninh. Đó là nền tảng mở rộng do việc giao lưu kinh tế, tạo điều kiện cho việc phát triển công nghiệp, thương mại, dịch vụ du lịch huyện. Trong 5 năm qua (từ 1997 - 2001) huyện Gia Lâm đã hoàn thành cơ bản các chỉ tiêu quan trọng về phát triển kinh tế do đại hội Đảng bộ đề ra, đồng thời cững góp phần to lớn vào việc đổi mới bộ mặt kinh tế - xã hội trên địa bàn huyện với những kết quả đáng kể như: -Tốc độ tăng trưởng kinh tế trên địa bàn tăng bình quân18,5%( chỉ tiêu đề ra 17-18% ). -Tốc độ tăng trưởng kinh tế do huyện quản lý tăng bình quân 12,7% ( chỉ tiêu đề ra 13-14% ). Trong đó: + Công nghệp tăng bình quân: 14,%% ( chỉ tiêu 16-17% ). + Nông nghiệp tăng bình quân: 5% ( chỉ tiêu 4-4,5% ). + Dịch vụ tăng bình quân: 18,3% ( chỉ tiêu 17-18% ). - Cơ cấu kinh tế có bước chuyển dịch theo hướng CNH, HĐH tăng tỷ trọng công nghiệp - tiểu thủ công nghiệp, tỷ trọng thương mại - dịch vụ và giảm tỷ trọng nông nghiệp.Ngành du lịch chưa phát triển nhưng có cơ sở hình thành phát triển trong tương lai. - Triển khai thực hiện CPH các doanh nghiệp Nhà nước huyện đã có 7 doanh nghiệp tiến hành CPH, trong đó có một doanh nghiệp thuộc huyện. Nhìn chung sau khi CPH các doanh nghiệp này đều nâng cao trách nhiệm quản lý, sử dụng vốn có hiệu quả phát huy tính tự chủ trong đơn vị. - Thực hiện luật ngân sách Nhà nước và các luật thuế mới, chủ động xây dựng kế hoạch thu chi ngân sách tăng cường phối hợp liên ngành, quản lý chặt chẽ các cơ sở sản xuất kinh doanh, tích cực chống thất thu thuế, tăng nguồn thu cho ngân sách huyện. - Hoạt động của cơ quan kho bạc: Ngân hàng có nhiều cố gắng trong công tác quản lý tiền tệ, quản lý vốn phục vụ cho sản xuất kinh doanh kịp thời theo tiến độ sản xuất kinh doanh, góp phần tích cực đẩy mạnh kinh tế trên địa bàn phát triển. - Đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng đúng hướng, có hiệu quả: nâng cấp cải tạo cơ bản hệ thống đường liên thôn liên xã, hệ thống cấp điện, đê điều, xây dựng nhà thể thao văn hóa huyện . - Công tác quản lý xây dựng đô thị có những mặt chuyển biến từng bước thực hiện cải tạo nâng cấp hệ thống cấp thoát nước, chỉnh trang hè phố, lắp đèn chiếu sáng ở trục đường chính . Công tác giữ gìn vệ sinh môi trường bảo đảm xanh sạch hơn. Do sản xuất phát triển đời sống nhân dân từng bước cải thiện. Năm 2001 số hộ nghèo giảm xuống còn dưới 1% số hộ giàu tăng lên 365 hộ (theo tiêu chí cũ) toàn huyện đã có 28/31 xã được công nhận đạt tiêu chuẩn “nông thôn mới”. Mặc dù đạt được một số kết quả, kinh tế huyện Gia Lâm vẫn còn có nhiều mặt hạn chế cần phải giải quyết, kết quả đánh giá cho thấy kinh tế tuy có bước phát triển khá nhanh nhưng chưa vững chắc, chưa tương xứng với tiềm năng thế mạnh của huyện. Tốc độ tăng trưởng kinh tế có xu hướng chậm lại, hoạt động một số doanh nghiệp Nhà nước còn gặp nhiều khó khăn, hiệu quả chưa cao. Chuyển dịch cơ cấu kinh tế và thực hiện quá trình CPH doanh nghiệp Nhà nước còn chậm. Hoạt động của các HTX sau chuyển đổi còn lúng túng. Phát huy nguồn lực hạn chế. Trên quan điểm nhận định, đánh giá những kết quả đạt được, những mặt còn hạn chế, Đảng bộ huyện Gia Lâm đã đề ra mục tiêu tích cực phát huy mọi nguồn lực mới, tiếp tục đổi mới, đẩy mạnh CNH-HĐH đồng thời đề ra một số chỉ tiêu, và những nhiệm vụ, giải pháp chủ yếu về phát triển kinh tế của huyện trong thời gian tới 2001-2005 theo báo cáo chính trị tại Đại hội đại biểu Đảng bộ huyện Gia Lâm lần thứ XVIII: * Các chỉ tiêu: -Tốc độ phát triển kinh tế trên phạm vi lãnh thổ huyện: 14-16% Trong đó: + công nghiệp: 16% + Dịch vụ: 14% + Nông nghiệp: 5% -Tốc độ phát triển kinh tế thuộc huyện quản lý: 10-12% Trong đó: + Công nghiệp-tiểu thủ công nghiệp-xây dựng cơ bản: 12-13% + Dịch vụ: 16-18% + Nông nghiệp: 4-5% * Nhiệm vụ và giải pháp phát triển kinh tế: Một là: Đẩy mạnh phát triển kinh tế, thực hiện chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng CNH, HĐH: coi trọng phát huy nội lực, thu hút đầu tư nước ngoài, khuyến khích đầu tư vào các ngành chế biến nông sản, các ngành công nghiệp vừa có hiệu quả kinh tế vừa giải quyết được việc làm cho nhiều lao động. - Đối với phát triển công nghiệp: coi trọng sản xuất các sản phẩm điện tử, kim khí, tiêu dùng, hoá chất, dệt may, sản xuất vật liệu xây dựng, xây dựng cơ sở hạ tầng.Phấn đấu giá trị sản xuất công nghiệp tăng hàng năm 16%. Phát triển công nghiệp-tiểu thủ công nghiệp thuộc huyện: mở rộng quy mô, tập trung cho các ngành nghề truyền thống.Tiếp tục đầu tư mở rộng sản xuất, nâng cao chất lượng sản phẩm, cải tiến mẫu mã, chú trọng các sản phẩm như rượu vang, giầy thể thao xuất khẩu - Đối với phát triển kinh tế nông nghiệp-nông thôn:Chuyển dịch cơ cấu theo hướng đẩy mạnh sản xuất cây trồng có giá trị kinh tế cao, phục vụ thị trường thủ đô và các khu công nghiệp trên địa bàn huyện. Xây dựng mô hình kinh tế hộ phát triển, kinh tế trang trại, đồng thời nâng cao năng lực dịch vụ sản xuất của các HTX. Hoàn thành cải tạo lưới điện nông thôn, xây dựng kênh mương tưới cấp 2, cấp 3 để chủ động phòng chống thiên tai, hạn chế mức thiệt hại thấp nhất. - Đối với phát triển dịch vụ: Tích cực khai thác thị trường, chủ động nắm nhu cầu công nghiệp đô thị để xây dựng quy hoạch kế hoạch phát triển thương mại dịch vụ.Từng bước xây dựng các trung tâm thương mại tại trung tâm thị trấn.Tập trung nâng cấp cải tạo các khu di tích lịch sử, và một số chợ đã có theo quy hoạch. Hai là: Tiếp tục củng cố, tăng cường quan hệ sản xuất nhằm khai thác tối đa lực lượng sản xuất để mọi thành phần kinh tế mỏ rộng và phát triển - Đối với doanh nghiệp Nhà nước:Tiếp tục thực hiện vững chắc chủ trương cổ phần hoá trên cơ sở thực hiện công khai dân chủ, gắn với lợi ích của doanh nghiệp và người lao động chân chính, đảm bảo đoàn kết, không gây mất ổn định. - Đối với kinh tế hợp tác: Tập trung chỉ đạo theo hướng chuyên môn hoá, thực hiện các đề án, phương án có hiệu quả, tăng cường công tác quản lý theo pháp luật, theo luật HTX. - Đối với các thành phần kinh tế khác: Tăng cường quản lý đồng thời khuyến khích các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, kinh tế hộ gia đình đầu tư mở rộng sản xuất , đa dạng hoá các ngành nghề thủ công, toạ thêm việc làm, tăng thu nhập kinh tế hộ, nâng cao đời sống nhân dân. 2. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NHCT VN 2002 – 2005. Yêu cầu: Phải xây dựng NHCT thành một ngân hàng hiện đại, lành mạnh về tài chính có công nghệ cao để có thể hoà nhập với các ngân hàng trong nước, khu vực và quốc tế. Mục tiêu chiến lược: Tập trung giải quyết xong vấn đề cơ cấu lại nợ, đưa các khoản nợ xấu nói chung đến năm 2003 còn dưới 5%, tài chính lành mạnh, phải đạt chỉ số cook 8% theo thông lệ quốc tế và khu vực. Phương châm: Tiếp tục thực hiện phương châm chiến lược “Phát triển -An toàn và hiệu quả” để tiến tới mục tiêu hội nhập với ngân hàng quốc tế. 3. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN CỦA CHI NHÁNH NHCT KHU VỰC CHƯƠNG DƯƠNG Căn cứ vào phương hướng chỉ đạo cụ thể của NHCT VN chi nhánh NHCT KV Chương Dương đã đề ra định hướng phát triển tín dụng trung dài hạn nói riêng và hoạt động tín dụng nói chung cho mình từ năm 2002 – 2005. - Hoàn thành các chỉ tiêu sau: so với năm 2001. + Tổng vốn huy động tăng 20% + Dư nợ cho vay nền kinh tế tăng 60%, trong đó tỷ lệ cho vay trung dài hạn chiếm 50% dự nợ cho vay nền kinh tế. + Xử lý tài sản Có không sinh lời 15 - 20%, tỷ lệ nợ quá hạn/tổng dư nợ xuống dưới 3%. + Lợi nhuận và thu nhập người lao động tăng 10%. * Biện pháp cụ thể được thực hiện kế hoạch đối với tín dụng TDH. + Hướng tập trung đầu tư vào các doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, các DNNN trên địa bàn, các DNNN và các HTX đã được sắp xếp lại có đủ điều kiện vay vốn đảm bảo dư nợ tăng trưởng lành mạnh. + Tập trung vào các dự án công nghiệp hóa nền kinh tế huyện, chủ yếu vào các ngành công nghiệp chế biến, nhựa, giầy da, gốm sứ mỹ nghệ, sản xuất vật liệu xây dựng, các ngành nghề truyền thống. + Đẩy mạnh công tác hoạt động vốn có thời hạn trên một năm, đặc biệt là nguồn vốn huy động ngoại tệ để phục vụ nhu cầu vay ngoại tệ dài hạn. 4. NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN CỦA CHI NHÁNH NHCT KHU VỰC CHƯƠNG DƯƠNG. Xuất phát từ thực trạng chất lượng tín dụng trung dài hạn tại chi nhánh NHCT KV Chương Dương trong những năm vừa qua, cùng với định hướng phát triển kinh tế cuả NHCT Việt Nam và huyện Gia Lâm trong giai đoạn 2002-2005, bài viết xin đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hơn nữa chất lượng tín dụng trung dài hạn tại chi nhánh NHCT KV Chương Dương, trong đó tập trung vào công tác thẩm định cho vay trung dài hạn mà đặc biệt là công tác thẩm định dự án đầu tư.Những giải pháp cụ thể là: 4.1. Giải pháp huy động tốt nhất nguồn tiền gửi đặc biệt là tiền gửi TDH. Vốn huy động luôn là yếu tố quyết định đối với hoạt động kinh doanh của các NHTM bởi lẽ đặc điểm quan trọng trong kinh doanh ngân hàng là đi vay để cho vay. Nếu không có vốn ngân hàng sẽ không thể thực hiện tín dụng cũng như các nghiệp vụ ngân hàng khác.Vì vậy, để nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn thì đầu tiên ta cần phải quan tâm đến việc tạo lập nguồn vốn để cho vay trung dài hạn. Ở Việt Nam các NHTM thực hiện cho vay trung dài hạn chủ yếu thông qua nguồn vốn ngắn hạn (đây là biểu hiện thiếu vốn trung dài hạn cho CHN, HĐH ở Việt Nam hiện nay), vì vậy việc huy động vốn tập trung vào các nguồn gửi ngắn hạn. Là chi nhánh ngân hàng năm trên một địa bàn có số dân có tới 70- 80% dân cư sống ở vùng nông thôn, chi nhánh NHCT KV Chương Dương đã đang thực hiện nghiệp vụ huy động vốn với cơ cấu chủ yếu là tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn nhỏ hơn 12 tháng. Vì vậy, những giải pháp tốt nhất để huy động nguồn tiền gửi, đặc biệt là tiền gửi trung dài hạn tại chi nhánh xin đề xuất như sau: - Mạng lưới ngân hàng đặc biệt là các quỹ tiết kiệm cần tiếp tục được mở rộng ra hơn nữa, vừa tạo sự tiện ích,vừa gần gũi với dân chúng. Nên chọn địa điểm gần khu dân cư đông đúc, giao thông thuận tiện để tiết kiệm thời gian đi lại cho người gửi tiền. - Đa dạng hóa các hình thức tiền gửi, đồng thời tăng khả năng chuyển đổi giữa các hình thức này đặc biệt là khả năng chuyển đổi giữa các kỳ hạn của tiền gửi, giữa đồng nội tệ và đồng Đôla. Khuyến khích tăng kỳ hạn đối với chuyển đổi kéo dài kỳ hạn đồng thời cũng vẫn đảm bảo hình thức gửi tiền đối với chuyển đổi thu hẹp kỳ hạn. Đặc biệt chú trọng các hình thức huy động vốn dài hạn có mục đích. + Khuyến khích các doanh nghiệp, các tổ chức hành chính sự nghiệp mở tài khoản cho công nhân viên tại chi nhánh để thực hiện việc chi trả lương, phụ cấp . Điều này cũng có thể áp dụng cho cán bộ nhân viên của chi nhánh. + Mở tài khoản tiết kiệm dành cho nông dân, khuyến khích nông dân gửi tiền vào chi nhánh ngay sau khi thu hoạch vụ mùa, đồng thời đến khi có dự án sản xuất vào mùa sau, người nông dân có thể vay vốn gấp 2-3 lần số tiền gửi vào chi nhánh. khuyến khích nông dân gửi một phần lợi nhuận vào tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, đặc biệt là tiền gửi dài hạn để có cơ hội vay nhiều hơn vào vụ mùa năm sau + Đối với huy động bằng ngoại tệ trung dài hạn, có thể cho khách hàng rút ra bằng ngoại tệ khi đáo hạn nhưng nếu khách hàng rút vốn trong hạn thì chỉ được rút ra bằng nội tệ. Điều này sẽ giúp chi nhánh chủ động hơn trong việc cho vay dài hạn bằng ngoại tệ mà không bị rút vốn. + Khuyến khích các doanh nghiệp mở tài khoản tiền gửi (bao gồm cả ngoại tệ ) tại chi nhánh để thanh toán với nhau bằng thể thức không dùng tiền mặt, tạo điều kiện cho chi nhánh sử dụng khối tiền mặt (bao gồm cả ngoại tệ) tạm thời tài trợ cho các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh + Áp dụng các hình thức huy động khác như: Tài khoản tiết kiệm được đảm bảo bằng vàng, tiết kiệm hưu trí, phát hành trái phiếu dài hạn có mục đích - Tăng cường tìm kiếm các nguồn tài trợ, uỷ thác của chính phủ, của các tổ chức quốc tế. - Áp dụng lãi suất ưu đãi đối với các khoản tiền gửi dài hạn: Đối với loại gửi một lần dài hạn nhưng rút vốn nhiều kỳ cần ưu đãi theo cách tính lãi với kỳ hạn tương đương. Ví dụ 20 triệu kỳ hạn cuối là 10 năm, nếu sau 2 năm rút 5triệu thì tính lãi kỳ hạn 2 năm, sau 3 năm rút 10 triệu thì tính lãi theo thời hạn 3 năm.Do đó người gửi sẽ không lo bị thiệt khi rút một phần mà ảnh hưởng đến phần còn lại do phải rút ra toàn bộ trước đây. - Mở rộng dịch vụ phục vụ khách hàng đã đáp ứng đầy đủ mọi nhu cầu của khách hàng như các hình thức dịch vụ tại nhà, dịch vụ chi lương, dịch vụ khấu trừ tự động. - Tham gia và trực tiếp thực hiện đảm bảo tiền gửi. Điều này vừa hạn chề rủi ro cho chi nhánh vừa tạo cơ sở tin cậy đối với các khách hàng đang và muốn đặt quan hệ với chi nhánh. * Bên cạnh đó NH cần làm tốt những công tác sau: - Thực hiện nghiêm ngặt quy định nghiệp vụ bảo đảm an toàn cho khoán tiền gửi giữ bí mật về người gửi, số tiền, mục đích, người thụ hưởng khi chuyển nhượng. Quy định rõ về đền bù thiệt hại đối với các khoản tiền gửi khi có những tổn thất về trách nhiệm của chi nhánh. - Thực hiện các biện pháp thông tin rủi ro cho các khách hàng, phân loại theo số tiền và kỳ hạn về khả năng an toàn của tiền gửi hoặc những vấn đề có liên quan đến khoản tiền gửi của khách hàng, tư vấn do khách hàng về hướng giải quyết. - Cần có chính sách khuyến mãi tốt đối với các khoản tiền gửi lớn như sổ xố có thưởng, các chuyến du lịch trong nước, gửi quà tặng . - Đảm bảo thanh toán thuận lợi, thủ tục nhanh gọn, chính xác đặc biệt đối với các khoản tiền gửi thanh toán. Tuy nhiên cho dù chi nhánh có làm tốt các chính sách, các giải pháp đến đâu đi nữa công tác huy động vốn trung dài hạn của chi nhánh cũng không thể có kết quả tốt nếu như không có những tác nhân sau: sự ổn định tương đối lâu dài về kinh tế bao gồm cả sự ổn định về tỷ giá, về giá trị của đồng nội tệ; Sự hiệu quả, ổn định và phát triển về quy mô cũng như chất lượng trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh.Đó chính là những nhân tố tạo sự an tâm cho khách hàng khi đặt mối quan hệ lâu dài với chi nhánh. Thời gian qua, nguồn vốn huy động trung dài hạn tại chi nhánh đang có nhiều mặt hạn chế, trong khi tiềm năng đối với loại tín dụng này còn rất lớn, nhất là trong giai đoạn tới khi mà nền kinh tế huyện Gia Lâm cũng như nền kinh tế cả nước đang phát triển với mục tiêu CNH, HĐH. Vì vậy vấn đề cấp thiết hiện nay đối với chi nhánh là phải quan tâm đến những giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn. 4.2. Không ngừng nâng cao trình độ chuyên môn và phẩm chất đạo đức của cán bộ tín dụng và sử dụng cán bộ tín dụng một cách hợp lý. Thực tiễn trong hoạt động tín dụng ngày nay cho thấy điều mà các ngân hàng quan tâm không phải là việc nâng cao doanh số cho vay, điều này hẳn không khó trong nền kinh tế hiện nay, mà cái quan trọng là chất lượng của các khoản cho vay đó như thế nào đối với người cán bộ tín dụng, họ là chủ thể có ảnh hưởng rất lớn đối với các khoản cho vay bởi lẽ mọi công việc từ hoạch định chính sách đến thẩm định, xét duyệt, cho vay thu nợ đều do bộ phận này đảm nhận. Đối với chi nhánh NHCT KV Chương Dương do đội ngũ cán bộ còn hạn chế về trình độ trong khi tiềm năng phát triển của chi nhánh đang được phát huy trong những năm gần đây. Thiết nghĩ việc nâng cao trình độ chuyên môn, phẩm chất đạo đức của cán bộ tín dụng và sử dụng cán bộ tín dụng hợp lý cần phải được đặt lên hàng đầu. Chất lượng tín dụng có hiệu [...]... trạng chất lượng tín dụng trung dài hạn của chi nhánh trong những năm vừa qua, trên cơ sở những phương hướng mục tiêu phát triển kinh tế của huyện Gia Lâm và NHCT KV Chương Dương, bài viết đã chủ định đưa ra một số những giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng dài hạn tại chi nhánh NHCT KV Chương Dương trong thời gian tới, bao gồm cả những giải pháp chung, những giải pháp riêng, tập trung vào các giải. .. hoạt động tín dụng, đồng thời đưa ra những kiến nghị đối với NHCT, NHNN và các cơ quan chức năng nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụng nói chung và nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn của chi nhánh NHCT KV Chương Dương nói riêng Tuy nhiên do tín dụng trung dài hạn là một phạm trù tín dụng có phạm vi rộng và phức tạp đòi hỏi trình độ hiểu biết và có thời gian nghiên cứu lâu dài Bài... mối quan hệ giữa hai bên - Trong một số trường hợp cần thiết, Ngân hàng có thể thu nợ trước thời hạn và áp dụng những định chế tài chính ép buộc khách hàng trả nợ đúng hạn 4.5.2 Một số giải pháp xử lý nợ quá hạn và lãi treo hiện nay tại chi nhánh Công tác thu hợ quá hạn ,lãi treo phải được coi là yếu tố quyết định trong việc nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn Chi nhánh cần nhanh chóng xử lý các... trung vào các giải pháp về huy động nguồn vốn trung dài hạn, về nâng cao năng lực trình độ, phẩm chất cán bộ tín dụng, về công tác thẩm định cho vay trung dài hạn (trong đó đặc biệt coi trọng đến công tác thẩm định DAĐT), các giải pháp về chính sách tín dụng, chính sách khách hàng, giải pháp về xử lý nợ quá hạn và lãi treo, về vấn đề lãi xuất Ngoài ra bài viết cũng đề cập đến một số giải pháp về kiểm tra... doanh và cho vay trung dài hạn của mỗi chi nhánh - Đối với các dự án trung dài hạn có quy mô lớn, những dự án chỉ định của chính phủ NHCT VN cần có những hướng dẫn cụ thể về phương thức đồng tài trợ để các chi nhánh thực hiện - Nên tổ chức hội thảo riêng về chuyên đề tín dụng trung dài hạn. Việc đào tạo đội ngũ cán bộ tín dụng trung dài hạn cần được quan tâm đúng mức, nên có lớp huấn luyện một cách hệ thống... lưới tín dụng vượt quá khả năng quản lý, điều hành cũng như khả năng nghiệp vụ của cán bộ tín dụng Tiêu chuẩn hóa cán bộ tín dụng là việc làm rất quan trọng đối với công tác kinh doanh của chi nhánh và cần được khẩn trương tiến hành, đặc biệt là đối với cán bộ tín dụng trung dài hạn Trên cơ sở đó để chi nhánh có hướng đào tạo, đào tạo lại, tuyển chọn và sử dụng hợp lý 4.3 .Giải pháp nâng cao chất lượng. .. xác định được ngay, trong khi nguồn vốn tín dụng chi nhánh chỉ có hạn đòi hỏi sự đầu tư phải tìm kiếm những dự án chắc chắn, có khả năng sinh lợi cao Do vậy, để tiết kiệm thời gian cũng như chi phí của bộ phận tín dụng chính sách tín dụng chi nhánh cần đưa ra một số tiêu chuẩn đối với khách hàng khi vay vốn trung dài hạn theo tình hình cụ thể, để giúp cán bộ tín dụng đưa ra quyết định nhanh chóng đối... nước phát triển thì “Uy tín với một tiềm lực vốn lớn mới thực sự là yếu tố quyết định Đối với chi nhánh NHCT KV Chương Dương, việc nâng cao uy tín là quan trọng nhưng làm thế nào để định giá chính xác các khoản tín dụng để đưa ra một mức giá hợp lý và để có thể thu hút được những dự án có quy mô lớn hơn, có hiệu quả cao hơn là điều hết sức cần thiết Bởi lẽ, khách hàng của chi nhánh không phải là thiếu... tín dụng cần trang bị cho mình những kiến thức về luật pháp, tin học, ngoại ngữ và không ngừng nâng cao chuyên môn - Cán bộ tín dụng phải là những người trung thực, khách quan, thẳng thắn, kiên định, rõ ràng, có ý thức trách nhiệm cao trong công việc cũng như bảo vệ tài sản của chi nhánh - Nâng cao trình độ phân tích và thẩm định dự án của cán bộ tín dụng là vấn đề quan trọng Điều này sẽ giúp cho chi. .. và phức tạp đòi hỏi trình độ hiểu biết và có thời gian nghiên cứu lâu dài Bài viết không thể khái quát được một cách toàn diện về những cơ sở lý luận cũng như về thực trạng tình hình chất lượng tín dụng trung dài hạn tại chi nhánh NHCT KV Chương Dương Những đề xuất của luận văn không tránh khỏi hạn chế do kiến thức của bản thân sinh viên chưa được hoàn thiện Vì vậy, rất mong có sự đóng góp của thầy giáo . DỤNG TRUNG DÀI HẠN CỦA CHI NHÁNH NHCT KHU VỰC CHƯƠNG DƯƠNG. Xuất phát từ thực trạng chất lượng tín dụng trung dài hạn tại chi nhánh NHCT KV Chương Dương. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH NHCT KV CHƯƠNG DƯƠNG 1. ĐỊNH HƯỚNG ĐẦU TƯ , PHÁT