Thực trạng hoạt động tín dụng và tình hình RRTD tại Sở Giao Dịch I- Ngân hàng Công Thương Việt Nam 2.1. KHÁI QUÁT VỀ SỞ GIAO DỊCH I- NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Sở Giao Dịch I- Ngân hàng Công Thương Việt Nam . Có thể phân chia quá trình phát triển của Sở Giao Dịch I- Ngân hàng Công Thương Việt Nam thành 3 giai đoạn chủ yếu sau: − Từ năm 1988 đến 1/4/1993 − Từ 1/4/1993 đến 31/12/1998 − Từ 1/1/1999 đến nay Giai đoạn thứ nhất: Từ năm 1988 đến 1/4/1993 Là Ngân hàng Công Thương Hà Nội. Trong giai đoạn này, cơ sở vật chất kỹ thuật của ngân hàng còn nghèo nàn, sản phẩm dịch vụ đơn điệu, kinh doanh đối nội là chủ yếu, kinh doanh đối ngoại chưa phát triển. Đội ngũ cán bộ được đào tạo trong cơ chế cũ, đông về số lượng song lại yếu về chất lượng, nhất là kiến thức và kinh nghiệm kinh doanh trong cơ chế thị trường. Về quy mô hoạt động còn khiêm tốn. Cụ thể: − Tổng nguồn vốn huy động tính đến ngày 31/9/1993 đạt 522 tỷ VNĐ. − Tổng dư nợ cho vay tính đến ngày 31/9/1993 đạt 323 tỷ VNĐ. Giai đoạn hai: Từ 1/4/1993 đến ngày 31/12/1998 Sát nhập với Ngân hàng Công Thương Trung ương có tên là Hội sở Ngân hàng Công Thương Việt Nam. Giai đoạn này, cơ sở vật chất kỹ thuật công nghệ của Hội sở được tăng cường, sản phẩm dịch vụ ngân hàng khá phong phú, ngoài cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn còn có nhiều loại cho vay mới ra đời như: Cho vay tài trợ uỷ thác, cho vay thanh toán công nợ, đồng tài trợ .Kinh doanh đối ngoại đã phát triển mạnh. Đội ngũ cán bộ được đào tạo lại và thích ứng dần với hoạt động kinh doanh trong cơ chế thị trường. Giai đoạn thứ 3: từ ngày 1/1/1999 đến nay Hội sở được tách ra theo Quyết định số 134/QĐ HĐQT- NHCT VN và mang tên Sở Giao Dịch I, hạch toán phụ thuộc. Trong giai đoạn này, hoạt động kinh doanh của Sở Giao Dịch I phát triển mạnh trên tất cả các mặt nghiệp vụ, áp dụng giao dịch tức thời trên máy tính tại tất cả các điểm huy động vốn, mở rộng mạng lưới kinh doanh, phát triển các dịch vụ mới. Năm 2001 Sở Giao Dịch đã mở phòng giao dịch số 1 và tổ nghiệp vụ bảo hiểm. Nguồn vốn huy động trong giai đoạn này tăng 25 lần so với năm 1988, chiếm 20% tổng nguồn vốn huy động của Ngân hàng Công Thương Việt Nam. Dư nợ cho vay cũng tăng 40 lần so với năm 1988. 2.1.2. Vị trí, nghĩa vụ quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Sở Giao Dịch I- Ngân hàng Công Thương Việt Nam 2.1.2.1. Vị trí của Sở Giao Dịch I- Ngân hàng Công Thương Việt Nam trong hệ thống ngân hàng công thương Việt Nam. Trong những năm qua, Sở Giao Dịch I- Ngân hàng Công Thương Việt Nam có vị trí quan trọng trong hệ thống Ngân hàng Công Thương Việt Nam. Các chỉ tiêu kinh tế cơ bản luôn đứng đầu hệ thống Ngân hàng Công Thương Việt Nam, trong đó nguồn vốn luôn chiếm khoảng 20%, dư nợ và đầu tư đứng một trong hai vị trí đầu trong hệ thống Ngân hàng Công Thương Việt Nam. Lợi nhuận hạch toán nội bộ luôn cao nhất, năm 2001 chiếm tới 50% trong toàn hệ thống. Sở luôn được chọn làm nơi thí điểm cho sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng Công Thương Việt Nam, là đầu mối cho các chi nhánh trên địa bàn để triển khai các chương trình hợp tác của Ngân hàng Công Thương Việt Nam với các đối tác và bạn hàng. 2.1.2.2. Nghĩa vụ và quyền hạn Nghĩa vụ − Sử dụng có hiệu quả, bảo toàn , phát triển vốn và các nguồn lực của Ngân hàng Công Thương Việt Nam − Tổ chức thực hiện hoạt động kinh doanh, đảm bảo an toàn, hiệu quả, phục vụ phát triển KT-XH của đất nước. − Thực hiện nghĩa vụ về tài chính theo quy định của pháp luật và của Ngân hàng Công Thương Việt Nam. Quyền hạn − Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán của các tổ chức kinh tế, dân cư trong và ngoài nước bằng VNĐ và ngoại tệ. − Phát hành các loại chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu, kỳ phiếu, trái phiếu và các hình thức huy động vốn khác, phục vụ quá trình phát triển kinh tế và hoạt động kinh doanh ngân hàng. − Cho vay ngắn, trung và dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ đối với các tổ chức kinh tế và cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế theo cơ chế tín dụng của Ngân hàng Nhà nước và theo quy định của Ngân hàng Công Thương Việt Nam. − Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu, kỳ phiếu và các giấy tờ có giá theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng Công Thương Việt Nam. − Thực hiện nhiệm vụ thanh toán quốc tế như: thanh toán nhờ thu, thanh toán L/C, thanh toán L/C nhập khẩu, thông báo L/C xuất khẩu, bảo lãnh thanh toán, kinh doanh ngoại tệ theo quy định của Ngân hàng Công Thương Việt Nam và theo mức uỷ quyền. − Thực hiện các dịch vụ ngân hàng như: thanh toán, chuyển tiền trong nước và ngoài nước, chi trả kiều hối . − Thực hiện chế độ an toàn kho quỹ, bảo quản tiền mặt, ngân phiếu thanh toán và các ấn chỉ quan trọng, đảm bảo chi trả tiền mặt ngân phiếu thanh toán chính xác, kịp thời. − Thực hiện các dịch vụ tư vấn về tiền tệ, quản lý tiền vốn, các dự án đầu tư phát triển theo yêu cầu của khách hàng. − Theo dõi, kiểm tra kho ấn chỉ của Ngân hàng Công Thương Việt Nam, đảm bảo xuất kho ấn chỉ quan trọng cho các chi nhánh Ngân hàng Công Thương Việt Nam phí Bắc. − Thực hiện một số nghiệp vụ khác do Ngân hàng Công Thương Việt Nam giao 2.1.2.3.Cơ cấu tổ chức Ban lãnh đạo Sở Giao Dịch I- Ngân hàng Công Thương Việt Nam gồm có 1 giám đốc và 4 phó giám đốc. Sở có 11 phòng nghiệp vụ. Ta có sơ đồ sau: GI M Á ĐỐC P.GIÁM ĐỐC 1 P.GIÁM ĐỐC 2 P.GIÁM ĐỐC 3 P.GIÁM ĐỐC 4 P.Khách h ng cá nhânà P.Tổng hợp tiếp thị P.Kế toán giao dịch P.Tiền tệ-Kho quỹ P.Tổ chức – H nh chínhà P.Khách h ng I (DN là ớn) P.Kế toán t i chínhà P.Khách h ng II (DN và ừa v nhà ỏ) P.Thông tin điện toán P.T i trà ợ thương mại P.Kiểm soát nội bộ Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Sở Giao Dịch I 2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh tại Sở Giao Dịch I- Ngân hàng Công Thương Việt Nam trong những năm gần đây. Trong những năm gần đây, nền kinh tế toàn cầu có nhiều biến động, các nước có nền kinh tế phát triển hàng đầu như Mỹ, Nhật Bản .tiếp tục suy giảm làm ảnh hưởng lớn đến sự ổn định và phát triển kinh tế trong khu vực. Trong nước, năm 2002, lĩnh vực tài chính tiền tệ có nhiều đổi mới quan trọng, trước hết là trong điều hnàh chính sách tiền tệ đã chuyển từ cơ chế lãi suất ấn định sang lãi suất thoả thuận, tỷ giá ngoại tệ tương đối ổn định góp phần làm giảm thiểu tâm lý “găm” giữ ngoại tệ. Sang năm 2003 do áp lực kinh tế tăng mạnh, đã buộc các NHTM phải đẩy lãi suất huy động vốn lên cao tong gần 8 tháng đầu năm, ảnh hưởng đến KQKD của toàn ngành ngân hàng. SGDI-NHCT VN cũng không nằm ngoài tác động đó, song với phương châm “phát triển - an toàn - hiệu quả”, tình hình hoạt động kinh doanh của Sở đã đạt được một số kết quả đáng khích lệ thể hiện trên các mặt sau: Kết quả kinh doanh của SGDI-NHCT VN được thể hiện trong biểu 1 dưới đây: Bảng 1: Kết quả kinh doanh của SGDI-NHCT VN Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 31/12/2001 31/12/2002 31/12/2003 1. Tổng thu 572.966 629.252 828.901 2. Tổng chi 458.258 488.461 629.578 3. Lãi 114.708 140.791 199.323 Qua bảng trên ta thấy, hoạt động kinh doanh của Sở luôn có lãi, lợi nhuận nhìn chung là ổn định. Năm 2002, Sở đã đẩy mạnh sự phát triển đồng đều, đạt 140.791 tỷ đồng, vượt 22,7% so với năm 2001và vượt kế hoạch được giao là 17,3%. Các chủ tiêu kinh tế cơ bản luôn đứng đầu hệ thống NHCT VN. Sang năm 2003 lợi nhuận hạch toán nội bộ của Sở giao dịch I đạt 199.323 tỷ đồng, vượt 41,6% so với năm 2002 và vượt 28,6 % kế hoạch lợi nhuận NHCTVN giao năm 2003. Với kết quả lợi nhuận đạt được trên, Sở giao dịch I tiếp tục khẳng định vai trò, vị trí của mình trong hệ thống NHCTVN. Khẳng định sự phát triển có hiệu quả trên tất cả các mặt hoạt động kinh doanh. Đây là kết quả của sự đoàn kết nhất trí cao của Đảng uỷ và ban lãnh đạo Sở giao dịch I trong công tác chỉ đạo, điều hành hoạt động kinh doanh, thể hiện sự phấn đấu nỗ lực của toàn thể cán bộ nhân viên Sở giao dịch I quyết tâm thực hiện bằng được các chỉ tiêu kinh doanh đã đề ra. Với kết quả trên Sở giao dịch I vẫn duy trì là đơn vị thi đua xuất sắc và được chủ tịch Hội đồng quản trị NHCTVN thưởng 100 triệu đồng. 2.1.3.1. Công tác huy động vốn Tạo nguồn vốn là khâu quan trọng mở đường tạo một mặt bằng vốn tăng trưởng vững chắc. Trong những năm qua, SGDI-NHCT VN đã triển khai kịp thời nhiều hình thức huy động vốn với lãi suất phù hợp theo từng thời kỳ như trái phiếu NHCT, kỳ phiếu, tiết kiệm dự thưởng, khai thác tối đa nguồn tiền gửi thanh toán của các cá nhân và tổ chức kinh tế. Tiếp tục củng cố, nâng cấp và mở rộng thêm 2 quỹ tiết kiệm mới. Chính vì vậy mà trong nhiều năm liền Sở luôn là chi nhánh đứng đầu trong hệ thống NHCT VN. Nguồn vốn huy động từ Sở chiếm 20% tổng vốn huy động của cả hệ thống NHCT VN. Nguồn vốn tăng với tốc độ cao, đáp ứng được yêu cầu phát triển sản xuất kinh doanh của các tổ chức đơn vị kinh tế và cá nhân trên địa bàn. Bảng 2: Biến động của tổng nguồn vốn huy động đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 31/12/20 01 31/12/20 02 31/12/20 03 1.Tổng nguồn vốn 11.587 14.605 15.158 2.So sánh thời điểm sau với trước 3.018 553 3.Tỷ lệ sau so với trước 126% 104% Qua bảng trên cho thấy khái quát về tình hình huy động vốn của SGD I- NHCT VN đó là sự tăng trưởng của nguồn vốn huy động trong tổng nguồn vốn. Năm 2001, tổng nguồn vốn huy động được là 11.587 tỷ đồng. Chuyển sang năm 2002, nguồn vốn huy động tăng nhanh và đạt 14.605 tỷ đồng, tăng 26% so với năm 2001. Sang năm 2003 tổng nguồn vốn huy động đạt 15.158 tỷ đồng, tăng 533 tỷ đồng so với năm 2002, tốc độ tăng 5%. Nguồn vốn huy động của Sở giao dịch I tăng trưởng vững chắc, chiếm gần 20% trong tổng số nguồn vốn huy động của toàn hệ thống NHCTVN. Với nguồn vốn dồi dào, SGD I không những chủ động đáp ứng đầy đủ vốn để cho vay, đầu tư và tham gia đồng tài trợ những dự án lớn mà còn điều chuyển một khối lượng vốn lớn về NHCT VN để cho vay phát triển kinh tế đối với các tỉnh thành phố trong cả nước. Sau khủng hoảng tài chính tiền tệ, nền kinh tế VN đã dần dần đi vào ổn định và phát triển. Người dân ngày càng tin tưởng và hiểu rõ hơn lợi ích của ngân hàng. Qua các năm qua, Sở I đã có mức tăng trưởng nguồn vốn khá lớn mặc dù sự tăng trưởng nguồn vốn chưa phản ánh được bản chất hoạt động kinh doanh của Sở là tốt hay xấu. Nhưng với truyền thống, Sở đã xâm nhập thị trường và có uy tín với khách hàng, tạo đà từng bước phát triển trong khai thác nguồn vốn, mở rộng đầu tư cho vay. Hiện nay, Sở I huy động nguồn vốn từ các nguồn chủ yếu sau: + Tiền gửi doanh nghiệp (cả VNĐ và ngoại tệ) với các loại không kỳ hạn và có kỳ hạn + Tiền gửi dân cư + Tiền gửi khác. Xét theo nguồn huy động nguồn vốn ta có bảng: Bảng 3: Kết cấu nguồn vốn huy động Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 31/12/2001 31/12/2002 31/12/2003 Tổng số Tỷ trọng (%) Tổng số Tỷ trọng (%) Tổng số Tỉ trọng (%) 1. Tiền gửi doanh nghiệp 8.113 70 10.817 74 10.98 1 72,4 2. Tiền gửi dân cư 3.409 29,4 3.728 25,5 3.628 24 3. Tiền gửi khác 65 0,6 60 0,5 549 3,6 4. Tổng 11.58 7 100 14.605 100 15.15 8 100 Nhìn vào bảng 3 ta thấy, nếu so sánh cuối năm 2001 với cuối năm 2002 thì quy mô nguồn vốn huy động tăng đáng kể. Tiền gửi dân cư mặc dù tỷ trọng có giảm qua các năm nhưng số dư thì lại liên tục tăng. Nguồn này được coi là nguồn đắt đỏ bởi chủ yếu là các khoản tiền tiết kiệm của cá nhân, ngân hàng không phải chịu chi phí với lãi suất cao, song nó lại là các khoản đảm bảo khả năng thanh toán cho ngân hàng. Tiền gửi doanh nghiệp là nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động của Sở và tăng đều qua các năm, từ 8.113 tỷ đồng năm 2001 lên 10.817 tỷ đồng năm 2002 và đến cuối năm 2003 là 10.981 tỷ đồng. Tỷ trọng tiền gửi của tổ chức kinh tế cao cho thấy các doanh nghiệp ngày càng tin tưởng vào hoạt động kinh doanh của Sở, hơn nữa Sở đã tạo được uy tín, đã thiết lập được mối quan hệ mật thiết với các khách hàng là tổ chức kinh tế. Tuy nhiên ngân hàng sẽ gặp phải khó khăn nếu khách hàng rút tiền với khối lượng lớn. Xét theo kỳ hạn, ta có bảng sau: Bảng 4: Kết cấu nguồn vốn theo kỳ hạn đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 31/12/2001 31/12/2002 31/12/2003 Tổng số Tỷ trọng (%) Tổng số Tỷ trọng (%) Tổng số Tỷ trọng (%) 1.Không kỳ hạn 6.903 59,6 9.518 65 9.396 62 2.Có kỳ hạn 4.684 40,4 5.087 35 5.762 38 3.Tổng 11.58 7 100 14.60 5 100 15.15 8 100 Ta thấy nguồn vốn huy động không kỳ hạn gia tăng cả về số lượng và tỷ trọng, từ 6.903 tỷ đồng năm 2001 đến 9.518 tỷ đồng vào năm 2002, tức là tăng lên 38%. Sang năm 2003 nguồn vốn huy động không kỳ hạn lại chững lại và có xu hướng giảm dần. Nguồn vốn huy động có kỳ hạn tăng dần lên từ 4.684 tỷ đồng vào năm 2001 nên 5.762 tỷ đồng vào năm 2003, đây là dấu hiệu tốt vì nguồn vốn huy động có kỳ hạn có tính ổn định cao giúp Sở giao dịch I có thể tăng cường cho vay trung và dài hạn. Nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ ta có: Bảng 5: Kết cấu nguồn vốn theo loại tiền gửi Đơn vị: tỷ đồng 31/12/2001 31/12/2002 31/12/2003 Chỉ tiêu Tổng số Tỷ trọng (%) Tổng số Tỷ trọng (%) Tổng số Tỷ trọng (%) 1.Nội tệ 8.940 77 11.93 4 81,7 12.95 8 85,5 2.Ngoại tệ quy VNĐ 2.647 23 2.671 18,3 2,200 14,5 3.Tổng 11.58 7 100 14.60 5 100 15.15 8 100 Thường chiếm khoảng 14-25% nguồn vốn huy động. Khối lượng vốn huy động bằng ngoại tệ tăng dần theo các năm, có thể giải thích là do trong những năm gần đây, tỷ giá ngoại tệ tương đối ổn định, góp phần làm giảm thiểu tâm lý găm giữ ngoại tệ. Bên cạnh đó là sự hấp dẫn của lãi suất tiền gửi ngoại tệ. Nguồn tiền gửi tiết kiệm ngoại tệ tăng tạo thuận lợi cho Sở đảm bảo nguồn vốn ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu vay ngoại tệ của doanh nghiệp. Tuy nhiên nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ vẫn còn chiếm tỷ trọng nhỏ chỉ 23% vào năm 2001 và giảm xuống 14,5% vào năm 2003, trong thời gian tới Sở cần sử dụng nhiều biện pháp hấp dẫn hơn nữa để thu hút nguồn ngoại tệ lớn hơn từ dân chúng. 2.1.3.2. Công tác sử dụng vốn. Tính đến 31/12/2002, tổng dư nợ cho vay và đầu tư của Sở đạt 2.806 tỷ đồng, trong đó dư nợ cho vay nền kinh tế đạt 2.060 tỷ đồng, tăng 563 tỷ đồng so với năm 2001, đạt tốc độ tăng 37,7%. Đến 31/12/2003, dư nợ cho vay và đầu tư đạt3.936 tỷ đồng, trong đó dư nợ cho vay nền kinh tế đạt 2.346 tỷ đồng, tăng 286 tỷ đồng so với năm 2002, tốc độ tăng 14%, đạt mục tiêu tăng trưởng NHCTVN giao. Cơ cấu tín dụng đã dần dần thay đổi, không tập trung vốn cho vay vào một số doanh nghiệp lớn mà được dàn trải cho vay mọi thành phần kinh tế. [...]... cường kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng vốn vay của khách hàng Định kỳ hàng tháng, hàng quý rà soát phân tích chất lượng các khoản nợ vay, trên cơ sở đó kịp th i i u chỉnh hướng đầu tư, đảm bảo cho vay đúng hướng, có hiệu quả, hạn chế r i ro 2.3 THỰC TRẠNG R I RO TÍN DỤNG T I SGDI-NHCT VN 2.3.1 Thực trạng r i ro tín dụng t i Sở giao dịch I RRTD luôn là vấn đề được quan tâm đặc biệt v i m i ngân... n i bộ và 22.770 chứng từ kế toán; 8 lần kiểm tra đột xuất và 4 lần kiểm tra toàn diện t i 8 quy tiết kiệm; kiểm tra 100% món thu phí dịch vụ, 640 hồ sơ mở và thanh toán L/C; 6 lần kiểm tra đột xuất và 2 lần kiểm tra toàn diện nghiệp vụ thu chi tiền mặt và an toàn kho quỹ… Kết hợp chạt chẽ giữa kiểm tra và việc thực hiện chấn chỉnh sau kiểm tra, thông qua kiểm tra đã phát hiện và uốn nắn kịp th i sai... doanh số mua bán ngo i tệ đạt hơn 300 triệu USD Tổng số cước thu được từ hoạt động đ i ngo i bao gồm cả l i kinh doanh ngo i tệ đạt gần 6,5 tỷ đồng, tăng 8,3% so v i năm 2002 Nghiệp vụ kế toán Luôn đáp ứng m i nhu cầu thanh toán của khách hàng, cùng v i việc áp dụng công nghệ hiện đ i trong m i hoạt động giao dịch của Ngân hàng, Sở giao dịch I luôn chấp hành nghiêm chỉnh, triển khai tốt các chương trình... 200%, chuyển tiền nhanh v i Western Union đạt 353 ngàn USD, tăng 462% Thanh toán séc du lịnh, thẻ VISA, gi i ngân các dự án ODA… đều tăng trưởng khá Năm 2003, tỷ giá USD và VND tương đ i ổn định, Sở giao dịch I đã nắm bắt kịp th i biễn biến tỷ giá ngo i tệ trên thị trường Quốc tế và thị trường trương nước, áp dụng nhiều hình thức kinh doanh ngo i tệ, tăng cường khai thác nhiều lo i ngo i tệ… kết quả... là một đơn vị hạch toán phụ thuộc, Sở thực hiện chức năng i u chuyển vốn, đáp ứng hoạt động phát triển KT-XH trên phạm vi cả nước Hoạt động i u chuyển vốn này cũng đem l i cho Sở thu nhập từ l i suất i u chuyển vốn song không cao Vì vậy, Sở cần có biện pháp để nâng cao hiệu suất sử dụng vốn, từ đó đem l i l i nhuận lớn hơn cho Sở Tình hình hoạt động tín dụng của Sở nếu xét theo cơ cấu kỳ hạn, ta... chi tiền mặt đạt 7053 tỷ đồng, tăng 10% so v i năm 2002, nhưng đ i ngũ kiểm ngân đã tích cựec kiểm đếm, thường xuyên làm ngo i giờ để tận thu hết m i nguồn thu, kịp th i chọn lựa tiền đủ tiêu chuẩn nộp NHNN, nhằm để tồn quỹ ở mức thấp nhất V i tinh thần trách nhiệm cao, nghề nghiệp tinh thông và v i đức tính liêm khiết của ngư i kiểm ngân, năm 2003 đ i ngũ kiểm ngân đã phát hiện được nhiều món tiền... tắc tín dụng ngân hàng, khách hàng để được vay vốn thì cần đảm bảo 3 nguyên tắc: ph i có t i sản đảm bảo, ph i cam kết sử dụng vốn vay đúng mục đích và đặc biệt là ph i đảm bảo hoàn trả cả vốn và l i khi đến hạn Tuy nhiên, trên thực tế, dư i tác động của nhiều yếu tố, các HĐTD luôn bị vi phạm Các ngân hàng ph i đ i mặt v i RRTD Một trong những biểu hiện đầu tiên và quan trọng nhất của RRTD là tình trạng. .. RRTD là tình trạng NQH, NKĐ Đây là tình trạng phổ biến của các NHTM n i chung và SGDI-NHCT VN n i riêng ph i đ i mặt Dư i đây là tình trạng RRTD của Sở trong 3 năm gần đây và được đánh giá qua một v i chỉ tiêu sau:  Chỉ tiêu tổng quan về NQH: Bảng 12: Tình trạng NQH của SGDI-NHCT VN đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 1 NQH 2.So sánh th i i m sau v i trước 3.Tỷ lệ sau so v i trước 31/12/20 01 58,1 31/12/20 02... hàng là doanh nghiệp và cá nhân quan hệ tiền g i, tiền vay cùng 70.000 khách hàng g i tiền tiết kiệm thường xuyên đến giao dịch Công tác tiền tệ kho quỹ Công tác tiền tệ kho quỹ luôn chấp hành đúng chế độ thu chi tiền mạt và chế độ ra vào kho tiền, không để xảy ra sai sót, đảm bảo an toàn tuyệt đ i t i sản của Ngân hàng và khách hàng Tuy kh i lượng công việc tăng lên nhiều, doanh số thu tiền mặt đạt 7093... truyền thống, việc mở rộng quan hệ tín dụng v i những khách hàng tiềm năng là cần thiết Để không ngừng mở rộng quy mô tín dụng trong sự đảm bảo an toàn tín dụng, Sở ph i thiết lập được quan hệ v i những khách hàng hoạt động có hiệu quả, có uy tín trong hoạt động Như vậy công tác thẩm định khách hàng, kiểm soát việc sử dụng vốn vay ph i được đặt lên hàng đầu  NQH phân theo th i gian của SGDI-NHCT VN Bảng . Thực trạng hoạt động tín dụng và tình hình RRTD t i Sở Giao Dịch I- Ngân hàng Công Thương Việt Nam 2.1. KH I QUÁT VỀ SỞ GIAO DỊCH I- NGÂN HÀNG. P.Thông tin i n toán P.T i trà ợ thương m i P.Kiểm soát n i bộ Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Sở Giao Dịch I 2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh t i Sở Giao Dịch