MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM KẾT HỢP HỌC SINH – SINH VIÊN I. NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN Để có thể thấy được khó khăn và thuận lợi và khó khăn của công ty nói chung và nghiệp vụ bảo hiểm học sinh - sinh viên nói riêng. Trước tiên, chúng ta điểm qua về tình hình thị trường bảo hiểm trong những năm vừa qua: bảo hiểm toàn diện học sinh thực chất được Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam triển khai từ năm học 1985- 1986. Như vậy, nghiệp vụ này đã có mặt 17 năm trên thị trường bảo hiểm Việt Nam. Cùng với sự biến động của nền kinh tế nghiệp vụ bảo hiểm học sinh cũng đã trải qua bao thay đổi cho phù hợp với tình hình mới. Ta có thể chia bảo hiểm học sinh ra thành những giai đoạn sau : Giai đoạn từ năm 1986 – 1993 bảo hiểm toàn diện học sinh (lúc đó là bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh). Dưới sự triển khai độc quyền kinh doanh của tổng công ty bảo hiểm Việt Nam (Bảo việt ). Năm đầu nghiệp vụ này chỉ được triển khai thí điểm ở 5 tỉnh thành phố và đến năm 1996 bảo hiểm tai nạn học sinh được Bảo việt mở rộng trên toàn quốc. Từ năm 1991- 1994, giai đoạn này phí bảo hiểm luôn được điều chỉnh cho phù hợp với từng thời kỳ và chất lượng phục vụ cũng không ngừng được nâng lên. Thời gian này phí bảo hiểm được phân biệt theo từng đối tượng và phí cho đối tượng nhà trẻ mẫu giáo là ít nhất. Giai đoạn từ năm 1995 đến nay, phí bảo hiểm được áp dụng cho tất cả các cấp học và bằng 0,5% STBH. Số tiền bảo hiểm giao động từ 1.000.000đ đến 20.000.000đ. Trong giai đoạn này, Chính phủ cho ra đời Nghị định 100/CP về bảo hiểm thương mại nên đến năm 1995 cả hai công ty Bảo minh và công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex được thành lập và bảo hiểm toàn diện học sinh được triển khai với 3 điều kiện: + Chết do mọi nguyên nhân (Điều kiện A). + Tai nạn, thương tật do tai nạn (Điều kiện B). + Ốm đau, bệnh tật phải nằm viện, phẫu thuật (Điều kiện C) Bảo hiểm toàn diện học sinh trên toàn quốc theo thống kê đã thu hút được 60% đến 70% học sinh tham gia. Như vậy, số học sinh tham gia vẫn chưa nhiều và các công ty bảo hiểm cần phát triển nghiệp vụ này bằng cách tích cực khai thác những khách hàng mới. Hiện nay trên thị truờng bảo hiểm Việt Nam nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh được triển khai bởi nhiều công ty. Nhưng chủ yếu thị phần được chia về ba công ty đó là: Bảo Việt Hà Nội, Bảo Minh Hà Nội và PJICO. Xét về số năm thực hiện thì Bảo Việt Hà Nội là lâu đời nhất. Như vậy với những đặc điểm trên ta thấy công ty bảo hiểm PJICO có những thuận lợi và khó khăn sau: 1. Thuận lợi + Trong những năm vừa qua nền kinh tế nước ta phát triển với tốc độ cao và ổn định. Với tốc độ tăng trưởng GDP bình quân là 7%/ 1 năm. Đi đôi với điều này là thu nhập của người dân ngày một nâng cao. Ngoài nhu cầu tối thiểu của đời sống con người như ăn ở mặc được thoả mãn con người còn có nhu cầu về học tập, văn hoá du lịch giải trí. Do đó, số học sinh đến trường học ngày càng lớn. Số trẻ em được đến trường năm sau đều cao hơn năm trước. Bên cạnh đó đất nước ta là một đất nước có dân số trẻ. Những điều trên cho thấy được hiển nhiên một điều là số lượng học sinh - sinh viên của nước ta rất lớn, mà mức tham gia bảo hiểm vào loại hình này mới chỉ chiếm 60% - 70%. Do đó, đây là điều kiện thuận lợi cho công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm này. Nó cũng chính là cơ hội để tăng doanh thu, giúp cho công ty chiếm lĩnh được thị phần thị trường. + PJICO là công ty ra đời sau nên có cơ hội học hỏi kinh nghiệm từ thực tiễn triển khai nghiệp vụ này tại các công ty bảo hiểm đi trước. Hơn 30 năm trên thị trường bảo hiểm ở Việt Nam, “bảo hiểm” được đồng nghĩa với “Bảo Việt” chỉ có duy nhất một công ty bảo hiểm hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam. Do là tổ chức bảo hiểm thương mại duy nhất nên công ty bảo hiểm Nhà nước này trong thời kỳ trước đây đã lơ là trong khai thác bảo hiểm chỉ tập trung khai thác ở những địa diểm có số lượng tham gia lớn. Chưa chú trọng đến khai thác tại những nơi có số lượng tham gia nhỏ. Rút kinh nghiệm đó khi PJICO tham gia hoạt động và nghiệp vụ bảo hiểm học sinh – sinh viên được triển khai năng động, có hiệu quả, cạnh tranh quyết liệt với Bảo việt. + Mạng lưới khai thác được quan tâm nên phát triển rất nhanh, địa bàn hoạt động của công ty thường vào các khu vực sầm uất, có số lượng học sinh - sinh viên lớn. Cũng như với mọi ngành nghề khác, hoạt động bảo hiểm tồn tại được chỉ khi có khách hàng tham gia bảo hiểm, hơn nữa lượng khách hàng phải đủ lớn để đảm bảo nguyên tắc “số đông bù số ít” vì thế mạng lưới khai thác là vấn đề sống còn thành bại của một nghiệp vụ Mạng lưới hoạt động của PJICO đã xuất hiện ở nhiều tỉnh thành trong cả nước gồm 11 chi nhánh, 24 văn phòng đại diện, các tổng đại lý và hàng trăm đại lý, cộng tác viên. Các chi nhánh văn phòng này thường hoạt động tại các địa bàn có khu dân cư lớn, tốc độ phát triển cao như : Hà Nội, Huế, Đà Nẵng, Tp Hồ Chí Minh. Tại các trung tâm thành phố này có dân trí cao, thu nhập đầu người tăng nhanh. Do đó người dân có nhu cầu tham gia các nghiệp vụ bảo hiểm khác nhau. + Bảo hiểm học sinh - sinh viên là một trong những nghiệp vụ được công ty triển khai đầu tiên. Qua 7 năm triển khai liên tục, dần dần công ty đã tự đánh giá rút kinh nghiệm trong khai thác và đến bây giờ nghiệp vụ này đã tương đối hoàn thiện và đi vào hoạt động ổn định + Với chính sách dân số hiện tại nước ta khuyến khích mỗi gia đình chỉ có một đến hai con. Do đó, các gia đình có điều kiện để xây dựng kinh tế, chăm lo cho cuộc sống gia đình hơn. Họ có nhiều điều kiện để tạo điều kiện, chăm sóc con họ. Chính vì nhu cầu chăm sóc con cái họ được nâng cao do vậy nhu cầu bảo hiểm cho con cái họ được nâng cao. Đây cũng là một điều kiện thuận lợi cho việc khai thác nghiệp vụ bảo hiểm học sinh - sinh viên. + Các văn phòng của công ty bước đầu được trang bị những thiết bị hiện đại phục vụ tốt cho hoạt động khai thác như máy vi tính nối mạng, máy in . Áp dụng tiến bộ của khoa học kỹ thuật để làm tăng năng suất khai thác. Lấy ví dụ như sử dụng dịch vụ thư điện tử, công ty thường xuyên phải gửi thông báo hết hạn hợp đồng hoặc là khách có những yêu cầu gửi giải đáp thêm một số điểm trong hợp đồng. Công ty thay vì sử dụng dịch vụ bưu chính có thể sử dụng thư điện tử. Với ưu điểm là nhanh, rẻ, tiện lợi hơn rất nhiều. Tuy nhiên chỉ áp dụng được với những khách hàng có điều kiện tiếp cận thường xuyên với dịch vụ này hầu hết các công ty, doanh nghiệp, tổ chức. Nhưng với tốc độ tin học hoá nhanh chóng như hiện nay, chúng ta tin rằng trong tương lai việc sử dụng này sẽ phổ biến. 2. Khó khăn + Công ty cổ phần bảo hiểm PETROLIMEX mới chỉ hoạt động kinh doanh được 8 năm. Mặc dù đã đạt được những thành công đáng kể trong quá trình kinh doanh. Tuy nhiên uy tín của công ty chưa cao thị phần của công ty vẫn còn thấp so với Bảo Việt. Sau một thời gian dài công ty Bảo Việt tiến hành kinh doanh độc quyền. Trong thời gian này họ đã xây dựng một hệ thống mạng lưới đại lý trên khắp toàn quốc, các cộng tác viên ở các trường học. Bên cạnh đó Bảo Việt còn có một bề dày kinh nghiệm, bề dày khai thác. Chính thời gian hoạt động này đã tạo ra cho Bảo Việt có một uy tín lớn và một số lượng khách hàng truyền thống lớn. Số lượng khách này có thể tái tục qua các năm. Ngược lại công ty bảo hiểm PJICO những năm đầu hoạt động kinh doanh bảo hiểm công ty bảo hiểm chủ yếu cho khách hàng là cổ đông mà nghiệp vụ bảo hiểm chủ yếu là bảo hiểm về vật chất. Còn đối với sản phẩm bảo hiểm kết hợp học sinh – sinh viên chỉ có thể khai thác ngoài cổ đông. Xuất phát từ đặc điểm của sản phẩm bảo hiểm chỉ là những lời nói, lời hứa, lời cam kết .do vậy uy tín của công ty quyết định đáng kể đến kết quả khai thác. Mặt khác, công ty PJICO là một công ty cổ phần, hình thức doanh nghiệp mà dân ta còn chưa quen, còn quan niệm là “con chung” không ai chịu trách nhiệm, không có gì bảo đảm. Đây là một trở ngại khá lớn trong việc gây ấn tượng, sự tự tin cho khách hàng khi tham gia mua bảo hiểm tại công ty. + Một số các công ty bảo hiểm sử dụng các biện pháp cạnh tranh phí thiếu trung thực. Nhiều công ty ngoài các biện pháp dịch vụ khách hàng như tặng quà, tư vấn .để lôi kéo khách hàng họ còn sử dụng biện pháp hạ phí. Tuy Bộ tài chính đã quy định một tỷ lệ giảm phí tối đa nhưng nhiều trường hợp các công ty khác vẫn vi phạm tỷ lệ này. Họ giảm phí xuống tới mức nguy hiểm, gây rủi ro cho cả phía khách hàng và công ty. Đối với hình thức cạnh tranh không lành mạnh này, PJICO không có phương thức để đối phó và trong nhiều trường hợp công ty đã mất khách hàng do bị đối phương chào giá quá thấp có khi chỉ bằng một nửa. Do sản phẩm bảo hiểm học sinh- sinh viên là sản phẩm bảo hiểm mà cùng một lúc nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ triển khai. Đặc điểm, điều kiện, phạm vi bảo hiểm, phí bảo hiểm, chưa tạo ra sự khác biệt so với nghiệp vụ bảo hiểm này của công ty. Vì vậy đòi hỏi có nhiều thời gian để xâm nhập thị trường. - Khó khăn thứ ba là công ty chưa chú trọng khuyếch trương sản phẩm. Để bán được sản phẩm không chỉ phụ thuộc vào đội ngũ đại lý, nhân viên khai thác, ngoài việc đào tạo những khai thác viên giỏi, có trách nhiệm thì công ty cần phải hỗ trợ họ bằng việc tuyên truyền quảng cáo về thương hiệu của công ty về sản phẩm mà mình cung cấp. Biện pháp này sẽ giúp công ty xây dựng được tên tuổi một cách nhanh hơi, làm cho khách hàng hiểu rõ về công ty cũng như hiểu rõ về sản phẩm. Chúng ta thấy hoạt động khuyếch trương sản phẩm của bảo việt rất mạnh như thông qua việc tài trợ các hoạt động văn hoá cho các trường học có đông đảo các em tham gia. + Do công ty thực hiện việc phân cấp chi trả nên vẫn còn những tồn tại về khâu giải quyết chi trả tổn thất. Các văn phòng bảo hiểm đại diện khu vực chỉ có quyền hạn giải quyết chi trả cho những tổn thất xảy ra của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh - sinh viên có giá trị tổn thất dưới 500.000 đ. Nếu giá trị tổn thất lớn hơn phải chuyển lên cho cấp quản lý giải quyết. Vì thế gây ra những rắc rối nhất định cho người tham gia, để nhận được chi trả người tham gia bảo hiểm sẽ phải chờ đợi, tốn nhiều thời gian công sức và gây cảm giác khó chịu. Bên cạnh đó, việc phân cấp bồi thưởng ảnh hưởng khá lớn đến kết quả của nhân viên khai thác. Nếu như khách hàng tham gia tại công ty không may gặp rủi ro khi đó nếu phòng giải quyết chi trả làm việc không chu đáo không thoả mãn được nhu cầu của khách hàng. Khi đến thời gian tái tục hợp đồng với khách hàng này thì người khai thác khó có thể thuyết phục khách hàng tiếp tục ký hợp đồng. + Công tác khai thác chưa phong phú, hạn chế trong trình độ chuyên môn của đội ngũ khai thác, kết quả khai thác đồng thời không cao. Trên thực tế hiện nay tại PJICO trình độ chuyên môn của đội ngũ cán bộ khai thác tại các văn phòng khu vực chưa cao. Trong quá trình khai thác của mình các nhân viên khai thác chỉ chú trọng đến doanh thu khai thác thu được là bao nhiêu? họ không quan tâm công tác đánh giá rủi ro, tuyên truyền phổ biến các biện pháp để đề phòng hạn chế rủi ro, tuyên truyền phổ biến các biện pháp để đề phòng hạn chế rủi ro. Nhiều thắc mắc của khách hàng về những thông tin về sản phẩm mà đòi hỏi nhân viên khai thác phải có nghĩa vụ giải thích rõ. Nhưng thực tế thì còn nhiều trường hợp cán bộ khai thác chưa giải thích cho khách hàng hiểu biết về sản phẩm mà mình đang trào bán. II. PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TRONG THỜI GIAN TỚI Trong thời gian tới công ty hoạt động theo những phương hướng sau: + Liên tục tạo thế vững chắc cho công ty trên thị trường bảo hiểm tăng sức cạnh tranh thông qua những hoạt động nâng cao chất lượng và hiệu quả khai thác, giám định, chi trả. Thực hiện mục tiêu sứ mệnh là phục vụ khách hàng, đảm bảo ổn định tài chính cho khách hàng tránh những xáo trộn đời sống kinh tế – xã hội. + Tăng doanh thu ở tất cả các nghiệp vụ đồng thời tập trung vào các nghiệp vụ truyền thống: bảo hiểm học sinh- sinh viên, bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm tai nạn con người. + xây dựng và thực hiện các biện pháp khai thác phù hợp để khuyến khích khách hàng tham gia bảo hiểm tại công ty, không ngừng mở rộng thị phần của công ty. + Chú trọng công tác đào tạo về mặt chuyên môn, nghiệp vụ, ngoại ngữ, tin học cho các cán bộ, nhân viên, đại lý của công ty. + Tiếp tục xây dựng và duy trì các mối quan hệ tốt với các doanh nghiệp bảo hiểm lớn trong và ngoài nước. Trên đây là những phương hướng, mục đích hoạt động của PJICO trong thời gian tới để có thể đạt được những mục tiêu này nói chung và nâng cao hiệu quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm học sinh – sinh viên nói riêng thì cần có một số giải pháp chính sau đây: III. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM KẾT HỢP HỌC SINH – SINH VIÊN. 1. Giải pháp ngoài phạm vi doanh nghiệp. Đây là những giải pháp mang tính chất vĩ mô. Có sự can thiệp và điều tiết vĩ mô của nhà nước. Do đó, bản thân công ty bảo hiểm không thể thực hiện được. Nhưng hoạt động kinh doanh bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm lại chịu ảnh hưởng rất lớn của những tác động này. Do vậy doanh nghiệp bảo hiểm phải quan tâm đến các điều kiện bên ngoài từ đó đưa ra được cho mình những chiến lược sao cho phù hợp với xu thế chung của thị trường. Những giải pháp chủ yếu này là: + Hiện nay, theo quy định của các văn bản pháp luật thì việc tham gia bảo hiểm ở hình thức tự nguyện. Bộ tài chính ban hành các quyết định về quy tắc bảo hiểm trong đó có quy định về đối tượng tham gia, phạm vi bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm .nghiệp vụ bảo hiểm học sinh – sinh viên có đối tượng tham gia chỉ là trẻ em đến trường và sinh viên. Tuy nhiên, so với sản phẩm an sinh giáo dục của bên nhân thọ thì có đối tượng tham gia có thể gồm cả trẻ em chưa đến tuổi đến trường. Do đó,chúng ta còn thấy một thành phần nữa có thể tham gia nghiệp vụ bảo hiểm học sinh – sinh viên là trẻ em chuẩn bị đến trường. Hơn nữa hiện nay sự nghiệp của nhà nước ta là thực hiện việc phổ cập tiểu học có nghĩa là mọi trẻ em đều phải được đến trường, mọi người dân trong xã hội đều phải biết chữ. Căn cứ vào tất cả các vấn đề trên em xin mạnh dạn đưa ra những kiến nghị sau: cơ quan Nhà nước cần phải tăng cường tính hiệu lực và ngày một hoàn thiện luật kinh doanh bảo hiểm. Bộ tài chính phải có trách nhiệm cụ thể hoá luật kinh doanh bảo hiểm và có biện pháp phối hợp với cơ quan chức năng khác để tuyên truyền phổ biến đến người dân. Bộ tài chính có thể căn cứ vào “luật bảo vệ, chăm sóc, giáo dục trẻ em” để có thể xây dựng lại quy tắc của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh - sinh viên có thể mở rộng đối tượng tham gia là các em chuẩn bị đến tuổi đi học. Có thể quy định hình thức tham gia bảo hiểm bắt buộc là những đối tượng nhà trẻ, mẫu giáo. Điều này hỗ trợ đắc lực cho cho sự nghiệp phổ cập tiểu học của đất nước ta. Tuy nhiên việc áp dụng hình thức bắt buộc này. Có thể áp dụng một cách khéo léo cho phù hợp với từng điều kiện của từng địa phương, khu vực khác nhau . + Vấn đề thứ hai là tình trạng giảm phí bảo hiểm bừa bãi bất chấp khung phí đã quy định của Bộ tài chính. Theo quy đinh chung thì Bộ tài chính quy định một tỷ lệ giảm phí tối đa theo đó cho phép các công ty bảo hiểm chỉ được giảm phí theo một giới hạn nhất định. Do vậy mà các công ty bảo hiểm chỉ có thể cạnh tranh thu hút khách hàng bằng dịch vụ khách hàng, sự nhanh chóng trong khâu giải quyết khiếu nại. Tuy nhiên, nhiều công ty vì mục đích cạnh tranh, để thu hút khách hàng đã hạ phí xuống xát mức nguy hiểm, gây rủi ro cho việc chi trả, nguy hại đến lợi ích của khách hàng, làm mất ổn định của thị trường bảo hiểm. Để khắc phục tình trạng này trước hết nhà nước cần phải có văn bản quy định xử phạt, lúc này không nên chỉ để ở mức phạt hành chính mà có thể nâng nên mức cao hơn nếu vi phạm nghiêm trọng và văn bản này cần phải đưa vào áp dụng thực tế chứ không phải trên văn bản lý thuyết. Đây sẽ là cơ sở về mặt pháp lý cho xử lý vi phạm nhưng điều khó hơn là phát hiện những vi phạm này để phát hiện ra những hiện tượng này thì Bộ tài chính có thể thành lập ra một ban thanh tra không thường xuyên về bảo hiểm để tìm ra các vi phạm. + Để hiệu quả khai thác có thể đạt được kết quả cao thì một trong các yếu tố quyết định đó chính là ý thức và nhu cầu khả năng của người tham gia bảo hiểm. Để các em học sinh có thể hiểu được sự cần thiết của việc tham gia bảo hiểm. Thì đòi hỏi về phía nhà trường cần thực hiện các biện pháp tuyên truyền có thể thông qua các cuộc sinh hoạt toàn trường (buổi chào cờ đầu tuần) hoặc các buổi sinh hoạt trong lớp học, các buổi dã ngoại tìm hiểu thực tế. Tại những buổi sinh hoạt này nhà trường có thể mời các cán bộ, chuyên gia về lĩnh vực bảo hiểm, hoặc các nhân viên của các công ty bảo hiểm. Các nhân viên này có thể tiếp xúc với các em và tuyên truyền giới thiệu những kiến thức cơ bản nhất về bảo hiểm. 2. Giải pháp trong phạm vi doanh nghiệp 2.1. Xây dựng chiến lược khai thác phù hợp Đây là một chiến lược mang tính khoa học và đòi hỏi phải có những đầu tư nghiên cứu nhất định mới thu được kết quả . - Điều quan trọng hàng đầu là PJICO phải xác định vị trí của mình trên thị trường. Mỗi doanh nghiệp trên thị trường đều có vị trí nhất định, vị trí đó ảnh hưởng tới doanh nghiệp, tới kế hoạch của doanh nghiệp, được xác định dựa trên những tiêu thức: quy mô của doanh nghiệp, các chỉ tiêu hiệu quả kinh doanh, quy mô tài chính Ví dụ như xem xét về quy mô doanh nghiệp dựa trên các chỉ tiêu như thị phần, sự đa dạng của các mạng lưới phân phối. Trên thị trường bảo hiểm học sinh – sinh viên hiện nay công ty chiếm thị phần cao nhất là Bảo việt, sau đó là Bảo minh và ở vị trí thứ ba là PJICO so với hai công ty Bảo việt, Bảo Minh thì PJICO còn có những khó khăn hơn về vốn, về mạng lưới phân phối, số lượng nhân viên, sức mạnh truyền thống, kinh nghiệm kỹ thuật. - Vấn đề thứ hai là xác định kế hoạch mục tiêu, nghiên cứu hành vi của khách hàng mục tiêu. Để xác định chiến lược phù hợp cho nghiệp vụ bảo hiểm học sinh - sinh viên, việc xác định kế hoạch mục tiêu có là số lượng học sinh mà công ty, văn phòng khu vực của công ty khai thác là bao nhiêu. Khách hàng mục tiêu ở đây là những bậc phụ huynh có con đang theo học tại các trường. Cần phải tiến hành nghiên cứu hành vi của khách hàng mục tiêu để điều tra xem họ nghĩ gì về sản phẩm của mình mức độ họ hiểu biết về sản phẩm là bao nhiêu . Qua công tác nghiên cứu hành vi của khách hàng mục tiêu để sao cho có thể cải tiến sản phẩm của mình mà khách hàng có nhu cầu và khả năng mua lớn nhất. - Hiểu rõ về những ưu nhược điểm của sản phẩm bảo hiểm mình cung cấp. Do đặc điểm của sản phẩm bảo hiểm là vô hình nên khó có thể thuyết phục khách hàng tin vào sản phẩm của mình ngay từ ban đầu. Khách hàng chỉ biết được sản phẩm sau khi đã tiêu dùng nó tức là khi nhận được chi trả. Như vậy, chỉ có chất lượng thực tế của sản phẩm là nhân tố quyết định. Riêng đối với sản phẩm bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên của Bảo Việt và PJICO có những điểm rất tương đồng như là: phí bảo hiểm bằng 0,5%STBH thời hạn giải quyết chi trả là trong vòng 15 ngày. Do vậy hai công ty bảo hiểm này chỉ có thể cạnh tranh sản phẩm này thông qua dịch vụ khách hàng. - Quá trình xác định quy trình khai thác gồm hai mảng lớn là quy trình khai thác và biện pháp hỗ trợ Nhìn chung quy trình khai thác khá hoàn chỉnh tuy nhiên còn khâu tổ chức rút kinh nghiệm khai thác còn chưa được chú trọng quan tâm. Bước này cần phải được rõ hơn về giá trị, vai trò giúp cho quy trình khai thác được hoàn thiện hơn. Chỉ một quy trình khai thác hoàn hảo không thôi thì kết quả khai thác không đạt kết quả cao. Dó đó, công ty cần phải chú trọng vào các biện pháp hỗ trợ: các biện pháp này sẽ giúp công ty tạo được hình ảnh của mình trong tâm trí khách hàng, đưa sản phẩm của công ty đến với khách hàng, đưa sản phẩm của công ty đến với khách hàng, làm giảm đi nhược điểm về “sức mạnh truyền thống”. Biện pháp hỗ trợ có thể gồm các biện pháp sau: + Công tác tuyên truyền quảng cáo: tuyên truyền quảng cáo là một trong những chiến lược marketing. Người tiêu dùng thường bảo thủ và do đó có sức ỳ hoặc thái độ ngần ngại, chần chừ trong việc mua bảo hiểm. Vì thế để thành công, PJICO trước mắt phải để khách hàng biết đến mình, biết PJICO có những sản phẩm gì, đặc điểm của sản phẩm như thế nào? Nếu tham gia thì khách hàng sẽ có những quyền lợi gì? Muốn truyền tải được lượng thông tin đó công ty phải soạn thảo chương trình quảng cáo cụ thể: xây dựng mục tiêu, ngân sách chi cho quảng cáo, phương tiện truyền tin, mức chi phí thông điệp, đánh giá hiệu quả quảng cáo mang lại. Phương tiện truyền tin có thể là qua Tivi, báo chí, phát tờ rơi. Mỗi phương tiện có những ưu điểm và nhược điểm riêng. Để có thể mang lại kết quả cao hơn thì nên sử dụng kết hợp các biện pháp này. Tivi: là phương tiện đến được số đông người xem, có thể truyền đạt thông tin bằng âm thanh, hình ảnh, màu sắc. Nhưng chi phí cho hình thức này lại rất đắt. Báo chí: chi phí rẻ nhưng lại không có nhiều người được tiếp xúc. Phát tờ rơi: chi phí thấp, gây tò mò kích thích nhưng lại hạn chế ở lượng người nhận tin. Nội dung thông điệp cần ngắn gọn, dễ hiểu, thông tin phải được lựa chọn kỹ càng. Một khâu quan trọng trong việc quảng cáo đó chính là khâu đánh gía hiệu quả mang lại. Quá trình đánh giá này thường dựa vào các chỉ tiêu như: doanh thu, thị phần, chi phí quảng cáo. Quảng cáo tuyên truyền cần có một khoảng thời gian nhất định thì mới thu được tác dụng vì thế khi theo dõi có thể chi phí kỳ này rất cao nhưng doanh thu có thể không thay đổi. [...]... nghiệp giáo dục của đất nước ta, bằng việc hỗ trợ một phần tài chính cho các em không may gặp phải rủi ro Bên cạnh đó, nghiệp vụ bảo hiểm này còn góp phần vào việc phát triển lành mạnh của thị trường bảo hiểm Để quá trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên thu được kết quả cao, thì một khâu đóng vai trò quan trọng và quyết định là khâu khai thác Như vậy, chỉ bằng cách nâng cao. .. được hiệu quả khai thác thì cần phải tăng cường được hiệu quả hoạt động và mở rộng được các kênh phân phối này; để đạt được điều này thì cần phải thực hiện một số công việc sau: + Tổ chức mạng lưới đại lý, cộng tác viên khai thác bảo hiểm một cách hợp lý và có hiệu quả ở trong thị trường học sinh – sinh viên đại học Cộng tác viên nghiệp vụ bảo hiểm học sinh có thể là cộng tác viên ở các trường, phòng giáo... hiểm, về công ty bảo hiểm về đặc điểm vai trò và sự cần thiết khi tham gia nghiệp vụ bảo hiểm này Từ đó công ty có thể lựa chọn một số bài làm tốt để trao giải Cần lưu ý khi lựa chọn các trường để áp dụng hình thức này là: những trường học có số lượng học sinh tham gia vào nghiệp vụ này chưa đông, các em còn chưa hiểu rõ lắm về bảo hiểm, về công ty bảo hiểm và các nghiệp vụ mà công ty triển khai 2.2 Tăng... có nhu cầu mua bảo hiểm Kết luận Bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên là một loại hình bảo hiểm con người, có đối tượng tham gia là học sinh, sinh viên đang tới trường Thông qua việc triển khai nghiệp vụ này, không những nó giúp cho công ty tăng được danh tiếng, chiếm lĩnh thị phần của các đối thủ cạnh tranh Ngoài ra, nó còn có ý nghĩa về mặt xã hội - cụ thể hơn là: thông qua nghiệp vụ này nó đã góp... 18 tuổi Một biện pháp nữa là mở rộng phạm vi bảo hiểm và áp dụng nhiều mức trách nhiệm khác nhau, đồng thời mở rộng nhiều mức phí Bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên triển khai ở PJICO trong những năm qua dựa trên cơ sở kết hợp hai điều kiện B (tai nạn 24/24 giờ) và điều kiện C ( trợ cấp nằm viện, phẫu thuật) phí bảo hiểm áp dụng thông dụng cho mọi đối tượng học sinh là 0,5% số tiền bảo hiểm Thực... hợp lý đảm bảo quy luật “ số đông bù số ít” và san sẻ rủi ro được bảo hiểm ở lứa tuổi khác nhau Tuy nhiên, công ty vẫn phải đưa phạm vi bảo hiểm ở điều kiện A ngày càng mở rộng, bởi vì theo số liệu thống kê hàng năm về số học sinh bị rủi ro, tai nạn thì số học sinh bị chết chiếm phần nhỏ trong số học sinh bị rủi ro tai nạn Hiện nay, mức phí công ty đang áp dụng là rất hợp lý với việc chi trả tiền bảo. .. trương, tuyên truyền công tác bảo hiểm kết hợp học sinh sinh viên, thu phí bảo hiểm nộp cho công ty, phối hợp với các cơ quan chức năng giải quyết hậu quả tai nạn, sử dụng hợp lý tủ thuốc sơ cứu ban đầu khi có rủi ro xảy ra đối với học sinh + Do đặc thù của nghiệp vụ nên bố trí mạng lưới cộng tác viên cần phải rộng khắp, những người chuyên về công tác chăm sóc sức khoẻ cho học sinh sẽ là cộng tác viên... bảo hiểm nói chung, về nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên nói riêng cùng với 15 tuần vừa qua Em tìm hiểu thực tế tại văn phòng khu vực VII thuộc công ty cổ phần bảo hiểm PJICO, kết hợp với lý luận với thực tiễn em đã nghiên cứu đề tài này Để hoàn thành được đề tài này em nhận được sự giúp đỡ rất tận tình, đóng góp ý kiến của các thầy cô giáo, các cán bộ tại văn phòng khai thác số VII Một. .. xác định một mức giá (phí) hợp lý để từ đó tăng khả năng cạnh tranh và nâng cao hiệu quả cho công tác khai thác Doanh thu khai thác của các nhân viên khai thác thì phần lớn doanh thu là phí thu được từ khách hàng truyền thống Một đặc điểm thuận lợi trong hoạt động kinh doanh phi nhân thọ là doanh thu của các nhân viên khai thác năm sau đều cao hơn năm trước Do hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ có thời... phẩm bảo hiểm cho phù hợp với tình hình hiện nay Trong những năm gần đây hệ thống các trường dân lập đã được mở rộng, tuy nhiên thực tế cho thấy số lượng không tới trường ở Hà Nội vẫn còn cao (ngoại thành là 19,5%, nội thành là 7,8%) Do vậy, một biện pháp có thể thu hút nhiều đối tượng tham gia là công ty PJICO có thể phát triển loại hình bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên thành bảo hiểm kết hợp . và nâng cao hiệu quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm học sinh – sinh viên nói riêng thì cần có một số giải pháp chính sau đây: III. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM KẾT HỢP HỌC SINH – SINH VIÊN I. NHỮNG THUẬN LỢI VÀ