CHƯƠNG III GIẢI PHÁP MỞ RỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHƯƠNG DƯƠNG 3.1. Định hướng phát triển của chi nhánh Ngân hàng Công thương Chương Dương Theo phương châm “ Phát triển – An toàn - Hiệu quả” của Ngân hàng công thương Việt Nam , Ngân hàng công thương Chương Dương đã đề ra mục tiêu và nhiệm vụ công tác 2008 như sau: 3.1.1 Mục tiêu Tập trung chỉ đạo công tác kinh doanh , bám sát định hướng , nhiệm vụ của ngân hành công thương Việt Nam , đưa hoạt động của chi nhánh đi dúng hướng đạt được mục tiêu đề ra : _ Nguồn vốn huy động tăng 20% - 25% so với năm 2007 _Dư nợ cho vay tăng 10% -15% so với năm 2007 _Lợi nhuận hạch toán nội bộ tăng 5% so với kế hoạch _Duy trì mức nợ quá hạn ở mức dưới 3% tổng dư nợ 3.1.2 Những nhiệm vụ chủ yếu Để đạt được những mục tiêu đề ra , chi nhánh ngân hàng công thương Chương Dương đã đề ra các nhiệm vụ chủ yếu sau: _Tiếp tục đẩy mạnh các biện pháp huy động vốn . Chú trọng khai thác nguồn vốn dài hạn để cho vay trung , ngắn hạn . Chủ động nắm bắt tình hình phát triển kinh tế trên địa bàn , diễn biến cung cầu vốn trên thị trường để có phương án huy động vốn thích hợp . Áp dụng chính sách khách hàng linh hoạt trong khuôn khổ cho phép của Ngân hàng công thương Việt Nam , Nhất là chính sách ưu đãi đối với những khách àng có số dư tiền gửi , tiền vay lớn . Chú trọng phong cách giao dịch văn minh của cán bộ ngân hàng để tạo ấn tượng tốt đẹp với khách hàng _ Tiếp tục củng cố và phát triển quan hệ với các khách hàng truyền thống , cho vay không phân biệt thành phần kinh tế . Chú trọng cho vay tiêu dùng , cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ , khách hàng là cá nhân . Không tạp trung đầu tư vào một số doanh nghiệp lớn . Từng bước cơ cấu lại khách hàng vay vốn bằng cách tăng cường tiếp thị thu hút khách hàng mới có phương án sản xuất kinh doanh hiệu quả để đầu tư vốn . _ Tiếp tục bám sát chương trình cơ cấu lại nợ theo chủ trương của ngân hàng nhà nước và hướng dẫn của ngân hàng công thương Việt Nam , tranh thủ sự ủng hộ và phân phối chặt chẽ của chính quyền địa phương và các cơ quan chức năng trong việc xử lý tài sản để thu hồi nợ tồn đọng , bằng mọi biện pháp tích cực để thu hồi nợ quá hạn , khó đòi , phấn đấu hạ tỷ lệ nợ khó đòi thời điểm cuối năm 2008 xuống dưới 3% _ Cần hoàn thiện hơn nữa chương trình INCAS . Có phương án triển khai nối mạng giao dịc với khách hàng lớn , nhằm cập nhật thông tin giao dịch với khách hàng . Tăng cường khảo sát , lắp đặt thêm máy ATM tại những địa điểm thích hợp đi đôi với việc tuyên truyền quảng cáo rộng rãi việc sử dụng ATM và các dịch vụ ngân hàng điện tử để các dịch vụ ngân hàng mới trở nên quen thuộc đối với mọi đối tượng khách hàng. _ Tăng cường công tác kiểm tra , kiểm soát nội bộ , kiểm tra chuyên sâu các nghiệp vụ kế toán , tín dụng thanh toán quốc tế , nguồn vốn . _ Tăng cường đào tạo và đào tạo lại trình độ nghiệp vụ cho cán bộ , trong đó chú trọng nghiệp vụ giao dịch theo chương trình hiện đại hoá ngân hàng , nghiệp vụ kiểm soát , nghiệp vụ tín dụng , vi tính , ngoại ngữ , các dịch vụ ngân hàng mới , nhằm nâng cao năng lực trình độ của cán bộ trực tiếp giao dịch với khách hàng , đáp ứng yêu cầu phát triển công nghệ cao. _ Chăm lo đời sống cán bộ nhân viên , phối hợp chặt chẽ và phát huy tốt vai trò của tổ chức đoàn thể . Thường xuyên phát động phong trào thi đua gắn với nhiệm vụ kinh doanh nhằm động viên toàn thể cán bộ công nhân viên hoàn thành tốt nhiệm vụ kinh doanh năm 2008 Trên cơ sở những yêu cầu đổi mới và phát triển của nền kinh tế thị trường . Từ năm 1990 đến nay các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt đã được cải tiến , bổ sung , sửa đổi cho phù hợp với tình hình mới . Nhiều công cụ thanh toán được áp dụng , mạng lưới thanh toán được mở rộng . Việc đổi mới công nghệ ngân hàng thể hiện hệ thống máy tính cùng thiết bị được trang bị ở hầu hết các hệ thống ngân hàng . Việc ứng dụng tin học vào công tác thanh toán đã mang lại hiệu quả cao , tốc độ thanh táon không không dùng tiền mặt nhanh hơn , chính xác , an toàn hơn . 3.2. Giải pháp mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Chương Dương 3.2.1 Những cơ hội và thách thức khi các ngân hàng thương mại tham gia vào lộ trình WTO Thực hiện những cam kết quốc tế về lĩnh vực ngân hàng trong Hiệp định thương mại Việt – Mỹ và đàm phán gia nhập WTO đã và đang đặt ra cho hệ thống ngân hàng thương mại VN những thách thức vô cùng to lớn. Trong đó, ngân hàng là lĩnh vực hoàn toàn mở trong cam kết gia nhập WTO của VN, đến năm 2010 lĩnh vực ngân hàng sẽ mở cửa hoàn toàn các dịch vụ cho khối ngân hàng nước ngoài. Quá trình hội nhập vào nền kinh tế thế giới đã và sẽ tác động trực tiếp đến hệ thống NHTM VN qua việc cho phép các ngân hàng có vốn đầu tư nước ngoài và những ngân hàng nước ngoài được phép hoạt động tại VN và được đối xử theo nguyên tắc đối xử tối huệ quốc. Khi đó, các quốc gia nằm trong khuôn khổ các hiệp định sẽ đều có cơ hội để tham gia vào thị trường tài chính – ngân hàng VN. *Những cơ hội _Hội nhập kinh tế quốc tế làm tăng vị thế của ngân hàng Việt Nam, nhất là trên thị trường tài chính khu vực _Có cơ hội khai thác và sử dụng hiệu quả lợi thế của các hoạt động ngân hàng hiện đại đa chức năng , có thể sử dụng vốn , công nghệ, kinh nghiệm quản lý từ các ngân hàng xà các nước phát triển. _Nhờ hội nhập quốc tế, các ngân hàng trong nước sẽ tiếp cận được với thị trường tài chính thế giới dễ dàng hơn, hiệu quả tăng lên trong sử dụng và huy động vốn. Các ngân hàng trong nước sẽ phản ứng nhanh nhạy, điều chỉnh linh hoạt hơn theo tín hiệu của thị trườngủtong nước và quốc tế nhằm tối đa hoá lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro. _Hội nhập còn tạo ra động lực thúc đẩy trong việc nâng cao tính minh bạch của hệ thống ngân hàng Việt Nam *Những thách thức Theo kết quả khoả sát theo chương trình phát triển Liên Hiệp Quốc (UNDP) phối hợp cùng bộ kế hoạchvà đầu tư thực hiện thì có 42% doanh nghiệp và 50% người dân được hỏi đều trả lời rằng :Khi mở của thị trường tài chính họ sẽ lựa chọn vay tiền từ các ngân hàng nước ngoài chứ không phải là của ngân hàng trong nước, và có 50% doang nghiệp và 62% người dân cho rằng sẽ lựa chọn ngân hàng nước ngoài để gửi tiền vào. Với năng lực cạnh tranh dưới mức trung bình (chỉ đạt 4/10 điểm) ,các ngân hàng trong nước sẽ phải đối mặt với những thách thức sau : _Các ngân hàng trong nước sẽ mất dần lợi thế cạnh tranh về khách hàng trong nước và hêệ thống kênh phân phối .Rủi ro đến với hệ thống ngân hàng trong nước tăng lên do các ngân hàng nước ngoài nắm quyền kiểm soát một số tổ chức trong nước thông qua hình thức góp vốn mua cổ phần. _Hội nhập làm tăng các giao dịch vốn đồng thời cũng làm tăng rủi ro của hệ thống ngân hàng trong khi cơ chế qiản lý và hệ thống thông tin giám sát của ngân hàng Việt Nam chưa thật tốt, chưa phù hợp với thông lệ quốc tế. _Việc mở của thị trường tài chính cho các ngân hàng nước ngoài gia nhập thị trường trong nước làm tăng thêm các đối thủ cạnh tranh có ưu thế về năng lực tài chính , khả năng cạnh tranh trình độ công nghệ và quản lý kinh doanh hơn hẳn các ngân hàng Việt Nam. _Với những cam kết cắt giảm thuế quan và xoá bỏ chính sách bảo hộ của nhà nước sẽ lằm tăng cường độ cạnh tranh đối với các doanh nghiệp Việt Nam. Một số doanh nghiệp sẽ gặp khó khăn về tài chính và nguy cơ gia tăng nợ quá hạn là khó tránh khỏi cho các ngân hàng Việt Nam. Có thể nói rằng hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam đang đứng trước những cơ hội to lớn cho sự phát triển của mình, song những thách thức và yếu kém kể trên chắc sẽ gây khó khăn cho hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam. nếu không có những cải cách thích hợpvà đồng bộ với tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế. 3.2.2 Kinh nghiệm mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt tại các nước khác Những nước có nền kinh tế thị trường phát triển, việc ứng dụng CNTT vào hoạt động thanh toán rất được coi trọng, có tác động mạnh mẽ, thúc đẩy sử dụng các phương tiện thanh toán KDTM, giảm tỷ lệ thanh toán bằng tiền mặt trong nền kinh tế. - Tại Đức, trong lĩnh vực mở và sử dụng tài khoản cá nhân, sau khi kết thúc chiến tranh Thế giới thứ II, đặc biệt là từ khi thống nhất nước Đức, kinh tế của họ được phục hồi và phát triển nhanh, đạt được những tiền đề quan trọng về thu nhập bình quân đầu người, về luật pháp, về công nghệ và mật độ ngân hàng. Vì vậy việc cải tạo, xoá bỏ tập quán dùng tiền mặt trong thanh toán của dân cư thực hiện tương đối dễ dàng, nhanh chóng: trong một ngày đã đồng loạt chuyển toàn bộ công việc trả lương của các doanh nghiệp, cơ quan vào tài khoản cá nhân do ngành ngân hàng đảm nhiệm. Đây là biện pháp hành chính, manh tính bắt buộc đối với mọi người dân phải có nghĩa vụ thực hiện nhiệm vụ chung của đất nước. Séc là một trong những phương tiện thanh toán KDTM được khách hàng sử dụng phổ biến nhất so với các phương tiện khác, bởi nó có những ưu điểm, lợi thế riêng và được thực hiện theo luật. Luật Séc được xây dựng trên cơ sở Công ước Thế giới về Séc ban hành năm 1933. Hiệp hội ngân hàng là tổ chức phi Chính phủ, được phép ban hành các văn bản hướng dẫn nghiệp vụ ngân hàng, trong đó có quy trình thanh toán bằng séc giữa các chi nhánh ngân hàng thương mại khác hệ thống và khác địa phương. Ngân hàng Trung ương hoặc Hiệp hội ngân hàng có nhiệm vụ tổ chức các Trung tâm xử lý và thanh toán séc. Mỗi trung tâm được tổ chức thành hai bộ phận, một bộ phận xử lý séc trong hệ thống, một bộ phận xử lý séc ngoài hệ thống và khác địa phương. Quy trình tiếp nhận, xử lý và luân chuyển séc rất khoa học, chặt chẽ, thực hiện trên mạng máy tính thông qua việc truyền, nhận các bản chụp tờ séc giữa các ngân hàng liên quan với độ bảo mật cao. Hiện nay Hiệp hội ngân hàng đã tổ chức thanh toán séc bằng điện tử, rất nhanh chóng, chính xác. - Tại Hàn Quốc, thanh toán bằng tiền mặt chiếm tỷ lệ khoảng 20% trong tổng phương tiện thanh toán, thanh toán KDTM chiếm 80%. Có được kết quả trên là do Hàn Quốc hoạch định được chiến lược tổng thể, dài hạn; đã xây dựng và tổ chức quản lý, vận hành được hệ thống thanh toán và các phương tiện thanh toán dựa trên nền tảng cơ sở pháp lý đồng bộ gồm Luật hối phiếu, Luật kinh doanh thẻ tín dụng, Luật séc cùng một số luật chuyên biệt điều chỉnh về lĩnh vực thanh toán. Hàn Quốc đã xây dựng Trung tâm thanh toán bù trừ đầu tiên tại Seoul, do cơ quan Thanh toán bù trừ và viễn thông tài chính Hàn Quốc (KFTC) trực tiếp vận hành, đến năm 1995 có 50 trung tâm trên toàn quốc. Tham gia vào hệ thống này là ngân hàng Trung ương và những ngân hàng lớn cùng một số tổ chức phi tài chính. Tại các Trung tâm thanh toán bù trừ, các phương tiện séc, hối phiếu… được thanh toán bù trừ cho nhau bằng các nghiệp vụ với sự hỗ trợ đắc lực của mạng máy tính. Việc ứng dụng CNTT vào hoạt động ngân hàng, nhất là trong lĩnh vực thanh toán được ngân hàng Trung ương rất quan tâm, thành lập Vụ Công nghệ thông tin, có các phòng chuyên môn để quản lý, vận hành, bảo trì máy tính và hệ thống thông tin. Hiện nay, tại trung tâm chính có các máy Mainframe và máy chủ Server với hệ điều hành UNIX và Windows 2000, XP… hệ quản trị cơ sở dữ liệu Oracle; ngoài ra có khoảng 2.500 máy tính cá nhân được sử dụng như các thiết bị đầu cuối. - Thái Lan, Thẻ ngân hàng được phát triển mạnh và sử dụng phổ biến trong những năm gần đây (có khoảng trên 10 triệu chủ thẻ). Có nhiều loại thẻ với nhiều chức năng: rút tiền mặt, thanh toán, tín dụng… Việc sử dụng thẻ được phát triển mạnh là do các Ngân hàng thương mại đã trang bị một hệ thống với gần 10.000 máy ATM tại các trung tâm kinh tế trên phạm vi cả nước, được liên kết với nhau thông qua Trung tâm chuyển mạch ATM quốc gia. Nhờ sự liên kết đó, khi chủ thẻ rút tiền hoặc thanh toán tại máy ATM của bất cứ ngân hàng nào đã tham gia vào Trung tâm chuyển mạch quốc gia đều được xử lý nhanh chóng, thuận tiện. Quản lý và vận hành Trung tâm chuyển mạch ATM quốc gia là do công ty Processing Center Co.Ltd đảm nhiệm. Công ty này được liên doanh giữa 2 ngân hàng lớn nhất của Thái Lan là Bangkok Bank và Thai Famers Bank với Công ty thương mại – Saha Union. Cùng với việc vận hành Trung tâm chuyển mạch ATM quốc gia, Processing Center Co.Ltd còn thực hiện việc quyết toán và đối chiếu các giao dịch ATM cho tất cả các ngân hàng thành viên của mình, đồng thời cung cấp các dịch vụ khác như: chuyển tiền cá nhân trực tuyến, dịch vụ thông tin tín dụng, in ấn và chuyển giao sao kê thẻ… Để có được các dịch vụ cung cấp cho khách hàng với chất lượng cao, Processing Center Co.Ltd phải thường xuyên duy trì trên120 kênh thuê bao Leased line tốc độ cao để xử lý các giao dịch trực tuyến Online. Ngân hàng Trung ương Thái Lan thực hiện chức năng quản lý nhà nước đối với hệ thống thanh toán và các phương tiện thanh toán nói chung, hệ thống ATM nói riêng. 3.2.3 Giải pháp mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam nói chung Qua nghiên cứu kinh nghiệm của một số nước trong quá trình sử dụng và phát triển các phương tiện thanh toán KDTM cũng như việc tổ chức hệ thống thanh toán trên các góc độ khác nhau. Mỗi nước nói trên đều có sự riêng biệt: ở Đức sử dụng séc, ở Hàn Quốc sử dụng đa dạng phương tiện, ở Thái Lan sử dụng Thẻ thanh toán… Nhưng tựu chung là họ đều sử dụng công nghệ mới – CNTT để phát triển. Ở Việt Nam, chưa định hình một hình thức cụ thể, song CNTT đang thúc đẩy quá trình phát triển. Trước mắt nên tập trung vào một số giải pháp: Thứ nhất, cần xây dựng cơ chế chính sách về thanh toán một cách đồng bộ, nhất quán, phù hợp với tình hình phát triển kinh tế xã hội và CNTT. Ngân hàng Trung ương đóng vai trò quyết định trong việc ban hành cơ chế chính sách, tạo hành lang pháp lý, môi trường thuận lợi, thông thoáng cho quá trình sử dụng, phát triển các phương tiện thanh toán và hệ thống thanh toán; là người trực tiếp quản lý việc đầu tư xây dựng hệ thống thanh toán thống nhất giữa các ngân hàng; tổ chức, quản lý, kiểm tra giám sát hoạt động của hệ thống thanh toán liên ngân hàng. Thứ hai, cần xây dựng hệ thống thanh toán hiện đại dựa trên nền tảng CNTT. Chúng ta phải tận dụng cơ hội và thế mạnh của nước đi sau, thừa hưởng những thành tựu của khoa học công nghệ, vì vậy cần tranh thủ huy động tối đa các nguồn lực để đầu tư xây dựng hệ thống thanh toán hiện đại gồm trung tâm xử lý quốc gia và các trung tâm xử lý khu vực; trang bị máy móc hiện đại và đồng bộ, được quản lý, vận hành bởi đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp trình độ cao, có thể xử lý mọi tình huống, đảm bảo cho hệ thống thanh toán hoạt động thông suốt, không bị ách tắc. Thứ ba, cải tiến thủ tục, quy trình thanh toán của phương tiện truyền thống, phát triển phương tiện thanh toán hiện đại. Khi CNTT được ứng dụng rộng rãi trong hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động thanh toán nói riêng, quy trình tiếp nhận và xử lý chứng từ trong thanh toán và hạch toán kế toán cần được điều chỉnh cho phù hợp, thuận tiện khi thực hiện giao dịch một cửa. Tích cực đầu tư cơ sở vật chất, máy móc thiết bị; lắp đặt hệ thống máy ATM trên toàn quốc, kết nối qua Trung tâm chuyển mạch tài chính quốc gia, đảm bảo thẻ của các NHTM đều sử dụng được ở tất cả các máy ATM. Tích cực tuyên truyền lợi ích của thẻ tới mọi tầng lớp nhân dân, tạo sự đồng thuận, để thẻ được sử dụng rộng rãi trong cuộc sống. Bốn là, Nhà nước cần áp dụng các biện pháp mạnh, có quy định cụ thể đối với tổ chức và cá nhân được phép thanh toán bằng tiền mặt với mức tiền cụ thể, phù hợp với tình hình phát triển chung của nền kinh tế. Ví dụ, hiện nay nên quy định đối với cá nhân, thanh toán dưới 5 triệu đồng, đối với tổ chức dưới 10 triệu đồng được sử dụng tiền mặt, trên mức đó phải thanh toán KDTM. Đồng thời phải xử lý nghiên những trường hợp vi phạm. 3.2.4 Giải pháp mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng công thương Chương Dương Công tác thanh toán không dùng tiền mặt luôn được cải tiến và hoàn thiện , việc áp dụng công nghệ hiện đại luôn đi đầu trong thanh toán . Để hỗ trợ và phát huy hơn nữa cho công tác thanh toán không dùng tiền mặt , nhằm hoàn tất tốt nhất các mục tiêu đề ra , Chi nhánh ngân hàng công thương Chương Dương cần phải thực hiện một số giải pháp sau : 3.2.4.1 Gia tăng số lượng khách hàng mở tài khoản Khách hàng là người quan trọng nhất trong bất kỳ hoạt động kinh doanh nào , vì vậy việc khuyến khích khách hàng mở tài khoản cá nhân và tiền gửi thanh toán tại Ngân hàng phải được chú trọng với ngân hàng công thương Việt Nam cói chung và ngân hàng công thương Chương Dương nói riêng . Hiện nay các tài khoản mở tại ngân hàng phần lớn là các công ty , doanh nghiệp , tài khoản cá nhân tương đối ít . Trong khi việc mở tài khoản ngân hàng là một trong những điều kiện tiên quyết để thực hiện các nghiệp vj thanh toán điện tử hiện đại như thanh toán điện tử liên ngân hàng , bù trừ điện tử cũng như các dịch vụ về thẻ trong nước và quốc tế . Chi nhánh ngân hàng công thương Chương Dương cần có những biện pháp khuyến khích về mặt kinh tế để tăng số lượng khác hàng mở tài khoản tiền gửi như : Ngân hàng cần linh hoạt hơn nữa trong việc áp dụng lãi suất ưu đãi cho các khoản tiền gửi không kỳ hạn , tiền gửi tiết kiệm , tiền gửi có kỳ hạn , tiền gửi có dịch vụ hoá đơn tự dộng , cũng như phát triển các dịch vụ phụ trợ kèm theo và nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng để ăng khả năng cạnh tranh đối với các ngân hàng thương mại khác . Đối với các khách hàng quen biết , lâu năm , có uy tín, ngân hàng nên xem xét cấp hạn mức thấu chi tài khoản tiền gửi thanht oán nếu khách hàng có nhu cầu hoặc không tính phạt khi số dư tối thiểu không đảm bảo cho khách hàng . Khuyến khích mở tài khoản cá nhân , thu hút thêm khách hàng trên địa bàn mở tài khoản thanh toán tại sở. 3.2.4.2 Khai thác thêm dịch vụ mới Bên cạnh việc gia tăng số lượng khách hàng mở tài khoản tiền gửi , chi nhánh ngân hàng công thuơng Chương Dương cầ phải triển khai thêm các dịch vụ ngân hàng vì đây cũng là nguồn thu lớn đối với ngân hàng . Qua mỗi dịch vụ ngân hàng đều được phép thu phí , hơn nữa dịch vụ là hoạt động để tăng sức cạnh tranh của ngân hàng . Chi nhánh ngân hàng công thương chương dưong cần cần khai thác các dịch vụ chứng khoán , dịch vụ thanh toán như tín dụng trong nước , phát hành thêm các loại thẻ , nâng cao về số lượng cũng như cũng như doanh số thanh toán thẻ . Hiện nay nhu cầu thanh toán quốc tế và trong nước không ngừng tăng lên đòi hỏi ngân hàng công thương Chương Dương bằng mọi cách đáp ứng nhu cầu thanh toán đó . Từ đó giúp các hoạt động kinh doanh trong nền kinh tế phát triển và gia tăng doanh số không dùng tiền mặt hàng năm của ngân hàng . 3.2.4.3 Thực hiện công tác tuyên truyền quảng cáo phổ biến các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt Đây là một hoạt động không thể thiếu được đối với bất kì một hoạt động kinh doanh nào và càng quan trọng hơn đối với việc áp dụng những sản phẩm mới là những sản phẩm còn rất mờ ảo chưa đi vào nhận thức của đại đa số người dân Việt Nam , thông qua các hình thức sau : Thứ nhất , để khai thác nhóm khách hàng mục tiêu của chi nhánh ngan hàng công thương Chương Dương có thể sử dụng một số biện pháp sau : Tổ [...]... và ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước * Về công tác thanh toán Với vai trò “ Tổ chức hệ thống thanh toán qua ngân hàng , làm dịch vụ thanh toán , quản lý việc cung cấp các phương tiện thanh toán “ theo luật định, Ngân hàng nhà nước cần làm tốt hơn công tác thanh toán không dùng tiền mặt Để phát triển nhanh , mạnh mẽ các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt , mở rộng các dịch vụ thanh. .. hội thanh toán Việt Nam Tóm lại : Nhằm mục đích phát triển và hoàn thiện công tác thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng công thương Chương Dương nói riêng và trong nền kinh tế nói chung đang là vấn đề được xã hội quan tâm : tăng nhanh tốc độ hiệu quả thanh toán , an toàn cao ; giảm thanh toán bằng tiền mặt Vì vậy , tìm mọi giải pháp hữu hiệu là cần thiết và phải đặt nó trong tổng thể giải pháp. .. liên ngân hàng _ Ngân hàng nhà nước cần nhanh chóng mở rộng thanh toán điện tử liên ngân hàng sang các tỉnh , thành phố cũng như hỗ trợ cho các thành viên ngân hàng khác có đủ điều kiện để tham gia vào hệ thống thanh toán liên ngân hàng nhằm tạo nên sự đồng bộ trong thanht oán liên ngân hàng _ Một số mẫu biểu chưa thật hợp lý và tiện sử dụng , đặc biệt là chứng từ nộp ngân sách nhà nước Mẫu lệnh thanh. .. hệ thống ngân hàng Vấn đề cần giải quyết hiện nay là tạo ra sự đồng bộ và phát triển các cơ sở hạ tầng viễn thông và cơ sở công nghệ ngân hàng hiện đại nhằm đẩy mạnh công tác thanh toán không dùng tiền mặt Ngân hàng nhà nước cần xây dựng các dự án lớn nhằm cải thiện công nghệ thông tin để đáp ứng kịp thời nhu cầu thanh toán của mọi đối tượng trong nền kinh tế * Hoàn thiện và mở rộng thanh toán điện... với khách hàng thiếu vốn , khai thác được nhiều hơn nguồn lực nhàn rỗi của toàn xã hội Muốn làm được như vậy , ngành ngân hàng phải có nhiều biện pháp quảng cáo tuyên truyền sâu rộng bằng nhiều hình thức tới mọi tầng lớp dân cư để mọi người hiểu rõ tác dụng , các tiện ích của thanh toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng và trở thành khách hàng của ngân hàng trong quan hệ thanh toán và gửi tiền Nói... hoá đơn , dịch vụ ngân hàng tại nhà Những dịch vụ đi kèm này sẽ tạo ra sức hấp dẫn với khách hàng và hứa hẹn một sự phát triển đi lên của những công nghệ mới, công nghệ hiện đại trong ngân hàng _ Ngân hàng công thương Việt Nam cần liên kết chặt chẽ với các ngân hàng thương mại trong quá trình thanh toán Cụ thể là giữa các ngân hàng mở tài khoản thanh toán với nhau để trực tiếp thanh toán bù trừ với... gửi tiền Nói các khác là ngân hàng cần đầu tư nhiều hơn nữa cho hoạt động MAKETING ngân hàng nhằm mục đích tạo nên hình ảnh gần gũi của ngân hàng cùng với các dịch vụ do ngân hàng cung cấp trong mọi người dân , đồng thời tạo cho họ thói quen sử dụng các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt Trả lãi cho những khoản tiền gửi bảo đảm thanh toán đối với những hình thức thanh toán phải ký quỹ theo một... này ở phần nội dung diễn giải của chứng từ nên rất hay bí sai sót , thiếu các yếu tố khi thanh toán vì vậy ngân hàng nhà nước cần bổ sung ngay các mẫu biểu dùng trong thanh toán với ngân sách Để cho chương trình thanh toán liên ngân hàng được hoàn thiện , Ngân hàng nhà nước cần thường xuyên tổng kết rút kinh nghiệm trong việc triển khai và thực hiện tạo điều kiện cho các ngân hàng thành viên tham gia... thức thanh toán không dùng tiền mặt trong thanh toán kể cả ở ngân hàng mà còn để thanh toán ở những nơi trung tâm thương mại , siêu thị 3.2.4.4 Nâng cao chất luợng hoạt động của đội ngũ cán bộ công nhân viên Con người là chủ thể không thể thay thế được của mọi quá trình phát triển , là nhân tố quyết định đến sự thành bại trong tất cả các lĩnh vực kinh doanh Vì thế , chi nhánh ngân hàng công thương Chương. .. thanh toán điện tử , ngân hàng nhà nước cần tuyên truyền quảng bá hoạt động thanh toán của ngành ngân hàng tới các đối tượng các thành phần kinh tế trong xã hội , chú trọng yếu tố nhận thức về lĩnh vực thanh toán điện tử cho cho đội ngũ cán bộ ngân hàng cũng như người dân , giúp họ hiểu rõ , hưởng ứng và yên tâm khi sử dụng các dịch vụ thanh toán qua ngân hàng Ngân hàng các cấp cần tìm ra những biện pháp . CHƯƠNG III GIẢI PHÁP MỞ RỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHƯƠNG DƯƠNG 3.1. Định hướng phát triển của chi nhánh Ngân. toán không dùng tiền mặt . Để phát triển nhanh , mạnh mẽ các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt , mở rộng các dịch vụ thanh toán điện tử , ngân hàng