Quy định cụ thể 1.Cho vay bất động sản: Lợi ích sản phẩm Là sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vố giúp khách hàng mua, thuê, xây dựng, sửa chữa bất động sản phục vụ cho các mục đích: để ở, làm văn phòng, làm nhà xưởng, cho thuê, để đầu tư, chuyển nhượng, kinh doanh (có giấy phếp chứng nhận kinh doan bất động sản),… Điều kiện cấp khoản vay Bất động sản: Cá nhân Việt Nam có hộ khẩu thường trú hoặc KT3 tại địa bàn có trụ sở giao dịch. Địa bàn HDBank có trụ sở giao dịch: được hiểu là địa giới hành chính tỉnh thành phố nơi HDBank có chi nhánh, phòng giao dịch hoạt động. Độ tuổi: từ 18 tuổi đến 60 tuổi Khách hàng (gồm cả người hôn phối) không có nợ nhóm 2 tại tới điểm xét duyêt và không có nợ xấu thuộc phân loại nợ 3-5 tại HDBank hoặc các tổ chức tín dụng (trường hợp khách hành đã phát sinh nợ xấu thuộc nhóm 3-5 tại HDBank hoặc tại các tổ chức tín dụng khác, khách hàng chỉ được cấp tín dụng sau 02 năm kể từ ngày trả hết nợ xấu) Khách hàng có tiêu chí chấm điểm xêp hạng tín dụng BB trở lên theo tiêu chuẩn xếp hạng khách hàng cá nhân thể nhân tại HDBank. Các điều kiện khác phải phù hợp với quy chế cho vay hiện hành của HDBank. Đặc điểm của sản phẩm cho vay Bất động sản: Giá trị khoản vay và thời hạn vay: Giá trị khoản vay và thời hạn vay tùy thuộc vào nhu cầu vốn; khả năng tài chính và giá trị tài sản bảo đảm của khách hàng nhưng không vượt quá 70% nhu cầu vốn (nhu cầu mua bán, chuyển nhượng, thuê và xây, sửa chữa). + Thuê mua bất động sản: giá trị khoản vay tối đa bằng 70% giá thuê/mua bán, chuyển nhượng thể hiện trên hợp đồng ký giữa hai bên gồm người cho thuê/công ty cho thuê/chủ đầu tư/người bán và người thuê/mua Trường hợp khách hàng là người thuê/mua lại bất động sản mà chủ đầu tư không thực hiện sang tên hợp đồng, giá trị khoản vay tối đa bằng 70% giá thuê.mua bán theo hợp đồng được ký với chủ đầu tư. + Xây – sửa chữa nhà: giá trị khoản vay tối đa bằng 70% dự toán chi phí. Trường hợp đơn vị kinh doanh xem xét và đánh giá đảm bảo dự toán chi phí xây dựng, sửa chữa phù hợp với đơn giá xây dựng tại địa bàn theo từng thời điểm. Thời hạn vay: tùy thuộc vào khả năng tài chính, nguồn trả nợ của khàch hàng mà thời gian vay được xác định cụ thể cho từng khoản vay. + Tối đa 20 năm đối với khoản vay thuê/mua bất động sản (mua đất nền, đất chi lô, nhà đất, căn hộ chung cư, quyền phát sinh từ việc thuê nhà/căn hộ). + Tối đa 10 năm cho khoản vay xây, sửa chữa nhà. + Khách hàng ở độ 60 tuổi thời hạn vay tối đa là 60 tháng (5 năm) + Khách hàng dưới 60 tuổi, thời gian cho vay tối đa là 20 năm nhưng phải đảm bảo nguyên tắc khách hàng đến 60 tuổi thời gian còn lại của khoản vay không quá 60 tháng (5 năm). Quy định cụ thể về khoản vay bất động sản: Vay mua bất động sản đã có giấy chúng nhận quyền sở hữu: khách hàng dùng tài sản bảo đảm là bất động sản khác đã có giấy tờ sở hữu hoặc tài sản bảo đảm là tài sản hình thành từ vốn vay để đảm bảo cho khoản vay. + Tài sản bảo đảm là bất động sản khác: Khách hàng phải bổ sung chứng từ chứng minh mục đích sử dụng nó trong thời hạn 03 tháng kể từ ngày giải ngân mà giấy tờ sở hữu đã sang tên khách hàng. + Tài sản bảo đảm làm bất động sản hình thành từ vốn vay: khách hàng thực hiện sang tên trên giấy tờ sở hữu và cho vay theo quy định của HDBank về tài sản bảo đảm có đầy đủ giấy tờ sở hữu. Để hỗ trợ khách hàng thự hiện được việc sang tên trên giấy tờ sở hữu và thế chấp tài sản vay vốn, đơn vị kinh doanh tiến hành tiệp nhận hồ sơ khách hàng vay vốn, xét duyệt và thực hiện một trong ba phương pháp sau: Phát hành bảo lãnh thanh toán (thư hứa, cam kết thanh toán …): người thụ hưởng là người bán. Trong nội dung bảo lãnh thanh toán nêu rõ việc HDBank đồng ý cho vay và sẽ chuyển tiền cho vay trực tiếp cho người bán (qua tài khoản hoặc giao tiền cho bao bên tại ngân hàng) sau khi người bán sang tên trên giấy sở hữu và khách hàng đã thực hiện đầy đủ thủ tục thế chap vay vốn theo quy định của HDBank (các đơn vị kinh doanh của HDBank không thực hiện dịch vu mua báo Bất động dản cho khách hàng) Trường hợp người bán không chấp thuận bảo lãnh thanh toán, đơn vị kinh doanh giải ngân khoản vay (sau khi đã được thẩm định, phê duyệt theo đúng quy định HDBank) vào tài khoản của người bán tại HDBank và thực hiện phong tỏa tài khoản. Tài khoản được giải tỏa sau khi người bán sang tên trên giấy tờ sở hữu và khách hàng đã thực hiện đầy đủ thủ tục thế chấp vay vốn theo quy định của HDBank. Trường hợp người bán đề nghị số tiền vay thanh toán bằng tiền vay Ngân hàng được hưởng lãi suất, đơn vị kinh doanh giải ngân khoản vay, mở sổ (thẻ) tiết kiệm mang tên người bán. Thưc hiện phong tỏa trên thẻ lưu sổ (thẻ) tiết kiệm. Sổ tiết khiệm được giải tỏa và giao cho người bán sau khi người bán sang tên trên giấy tờ sở hữu và khách hàng đã thực hiện đầy đủ thủ tục thế chấp vay vốn theo quy định của HDBank. Lưu ý: đơn vị kinh doanh cần thống nhất ba bên gồm người bán, người mua (khách hàng vay vốn) và đơn vị kinh doanh về phương pháp áp dụng trước khi tiến hành nhận hồ sơ, thẩm định, phê duyệt. Vay mua bất động sản chưa có giấy chứng nhận quyền sở hữu tại các khu dự án: + Tài sản bảo đảm là bất động sản khác đã có giấy tờ sở hữu: HDBank cho vay mua bất động sản theo các hợp đồng (bao gồm hợp đồng mua bán và hợp đồng góp vốn) khách hàng đã ký với chủ đầu tư (không phân biệt của đầu tư cấp 1, chủ đầu tư cấp 2 – chủ đầu tư tự phát hoặc chủ đầu tư thứ cấp). Với khách hàng mua lại bất động sản mà chủ đầu tư thực hiện sang tên hợp đồng, khách hàng phải có ủy quyền không hủy ngang có xác nhận công chứng của người bán cho phép người mua toàn quyền sử dụng, mua bán, tặng cho, chuyển nhượng bất động sản và được ủy quyền lại cho người thứ ba. + Tài sản bảo đảm là tài sản hình thành từ vốn vay áp dụng với các dự án, khu đô thị, khu chung cư có chủ đầu tư cấp 1 (không áp dụng với chủ đầu tư cấp 2) và được quy định như sau: Dự án, khu đô thị, khu chung cư mà HDBank có hợp tác, liên kết với chủ đầu tư: cho vay theo đúng hợp đồng hợp tác, liên kết giữa HDBank và chủ đầu tư. Dự án, khu đô thị, khu chung cư mà HDBank không có hợp tác, liên kết với chủ đầu tư: + Trường hợp khách hàng sử dụng tài sản bảo đảm là các bất động sản thuộc các dự án, khu đô thị, khu chung cư mà các chủ đầu tư có liên kết với HDBank hoặc các chủ đầu tư nằm trong danh sách phụ lục 01 để đảm bảo cho khoản vay khác. Áp dụng cho vay theo đúng quy định tài sản bảo đảm là bất dộng sản khác trên đây. + Khi nhận tài sản bảo đảm hình thành từ vốn vay, đơn vi kinh doanh thực hiện ký hợp đồng thế chấp song phương, đồng thời ký thỏa thuận ba bên (Cam kết ba bên hoặc biên bản thỏa thuận ba bên) gồm HDBank, khách hàng và chủ đầu tư theo mẫu MB- CVBĐS/01. HDBank và khách hàng ký trước vào “Thỏa thuận ba bên” và chuyển đến chủ đầu tư, thỏa thuận ba bên này phải được chủ đầu tư gửi lại cho HDBank trước khi giải ngân. Trường hợp không sử dụng mẫu của HDBank, đơn vị kinh doanh chủ động thỏa thuận với chủ đầu tư và khách hàng lập “thỏa thuận ba bên” ít nhất đảm bảo các nội dung sau đây: Khi giấy chứng nhận chưa được cấp, chủ đầu tư sẽ phong tỏa tài sản chủ đầu tư đồng ý cho khách hàng mua và thế chấp cho ngân hàng, không chập thuận cất kỹ đề nghị nào của khách hàng về việc cầm cố, thế chấp, chuyển giao quyền lợi của khách hàng theo hợp đồng mua bán nhà/căn hộ/ cho (các) bên khác trừ khi có sự đồng ý bằng văn bản của ngân hàng. Thực hiện thủ tục xin cấp Giấy chứng nhận cho khách hàng phù hợp theo quy định pháp luận và hợp đồng mua bán nhà/căn hộ trong quá trình cấp giấy chứng nhận nếu có bổ sung/giảm của sở hữu khác. Khách hàng vay (do kết hôn/ly hôn), phải được chấp thuận của Ngân hàng bằng văn bản. Trường hợp hợp đồng mua bán nhà/căn hộ bị chấm dứt do sự bi phạm nghĩa vụ của khách hàng đối với hợp đồng mua bán nhà/căn hộ và/hoặc trong trường hợp ngân hàng thông báo xử lý vi phạm của khách hàng với hợp động tín dụng đã ký, chủ đầu tư sẽ phối hợp với ngân hàng để xử lý quyền lợi và nghĩa vụ có liên quan của Khách hàng: Nếu ngân hàng chưa thực hiện bất kỳ khoản giải ngân nào hoặc đã giải ngân một phần khoản tiền vay mua nhà/căn hộ của khách hàng, chủ đầu tư sẽ căn cứ vào quy định của hợp đồng mua bán nhà/căn hộ để xử lý quyền lợi và nghĩa vụ có liên quan của khách hàng. Theo đó, chủ đầu tư sẽ thanh lý hợp đồng mua bán nhà/căn hộ đã ký với khách hàng và thực hiện các khoản khấu trừ (nếu có) theo hợp đồng, khoản tiền còn lại sau khi khấu trừ sẽ được chủ đầu tư: Hoàn lại cho khách hàng theo như quy định tại hợp đồng mua bán nhà/căn hộ, nếu ngân hàng chưa thực hiện bất kỳ khoản giải ngân nào, hoặc Chuyển giao cho ngân hàng hoặc một bên khác để xử lý, nếu ngân hàng đã giải ngân một phần khoản tiền vay mua nhà/căn hộ của khách hàng Nếu ngân hàng đã giải ngân toàn bộ khoản tiền vay mua nhà của khách hàng thì chủ đầu tư sẽ hỗ trợ ngân hàng trong việc chuyển giao quyền lơi của khách hàng trong Hợp đồng mua bán nhà/căn hộ cho ngân hàng hoặc một bên để thu hồi khoản tiền nợ khách hàng. Trường hợp hợp đồng mua bán nhà/căn hộ bị chấm dứt do dự vi phạm nghĩa vụ chủ đầu tư đối với hợp đồng mua bán nhà/căn hộ thì dố tiền chủ đầu tư phải trả lại cho khách hàng theo các điều khoản của hợp đồng mua bán nhà/căn hộ sẽ được giải quyết như sau: Nếu ngân hàng đã giải ngân toàn bộ hoặc mộ phần khoản tiền vay cho khách hàng thì chủ đầu tư chuyển giao toàn bộ số tiền đó cho ngân hàng để xử lý khoản vay, phần còn lại sau khi đã xử lý khoản vay sẽ được trả lại cho khách hàng. Nếu ngân hàng chưa thực hiện bất kỳ khoản giải ngân nào cho khách hàng thì chủ đầu tư trả lại số tiền đó cho khách hàng. Vay xây – sửa nhà: + Phải có giấy phép xây dựng do cơ quan có thẩm quyền cấp theo quy định pháp luật, cụ thể: Nhà xây dựng lần đầu, xây mới hoặc xây dựng sửa chữa lớn như thêm tầng (lầu), vượt số tầng (lầu)… yêu cầu phải có giấy phép xây dựng. Nhà xây dựng, sửa chữa cải tạo nhỏ không làm ảnh hưởng đến số tầng (lầu), thay dổi kết cấu, diễn tích công trình như: sơn sửa, thay gạch nền, lát sàn gỗ, thay đổi, lắp đặt thiết bị vệ sinh… không yêu cầu phải có giấy phép xây dựng. + Đối với những khu vực đã có quy định của UBND tỉnh/thành phố về việc xây dựng không cần xin giấy phép hoặc không vượt quá số tầng (lầu) cho phép thì không cần giấy phép xây dựng: phải xuất trình công văn chính thức của UBND tỉnh/thành phố nơi xây dựng hoặc giấy tờ có liên quan khác; + Đồng thời phải có dự toán chi phí xây dựng/sửa chữa nhà và phải đáp ứng đủ các điều kiện về tài sản hình thành trong tương lai. + Không áp dụng cho vay xây – sửa nhà chỉ có giấy phép xây dựng tạm. + Giải ngân cho vay xây – sửa nhà theo đúng tiến độ xây dựng. Khi xây dựng nhà chưa xong phần xây thô, giải ngân tối thiểu 02 lần theo đúng tiến độ xây dựng, thời điểm giải ngân lần sau đảm bảo cách lần giải ngân trước tối thiểu 07 ngày. Vay thanh toán tiền thuê đất, nhà/căn hộ: + Trong lĩnh vực bất động sản có những chủ đầu tư xây dựng các khu chung cư, biệt thự, nhà chia lô… trên những khu đất chỉ được thuê, khai thác trong thời gian nhất định (30, 40 hoặc 50 năm…). Theo đó, các tài sản trên đất gồm chung cư, biệt thự, nhà chia lô… chỉ được khai thác với thời hạn tương ứng và không được cấp giấy tờ sở hữu. Những người có nhu cầu ở tại các khu nhà trong trường hợp này chỉ là những người thuê nhà và ký hợp đồng thuê với chủ đầu tư hoặc công ty được chủ đầu tư ủy quyền, hợp tác khai thác. Lúc này, người thuê không được sở hữu nhà/căn hộ mà họ chỉ được sở hữu quyền tài sản (quyền thuê nhà/căn hộ) phát sinh từ hợp dồng (hợp đồng thuê nhà đã ký). Sở hữu quyền thuê nhà/căn hộ, người thuê nhà có toàn quyền sử dụng, định đoạt, khai thác, bán, thế chấp… quyền thuê đó theo giá trị thuê trên hợp đồng hoặc giá thị trường. HDBank cho những người thuê nhà/căn hộ trong trường hợp này vay vốn để thanh toán quyền thuê nhà/căn hộ với tài sản bảo đảm là bất động sản khác. + Trường hợp khách hàng có nhu cầu vay thanh toán tiền thuê đất hoặc thuê nhà/căn hộ đã có giấy tờ sở hữu theo các hợp đồng ký với cơ quan nhà nước hoặc các công ty kinh doanh bất động sản, HDBank cho vay thanh toán tiền thuê với tài sản bảo đảm là bất động sản khác. Số lượng khoản vay tài trợ mua bất động sản: HDBank tài trợ tối đa cho khách hàng (bao gồm cả người hôn phối) mua bất động sản, theo quyên tắc: Thời điểm vay vốn, khách hàng không có khoản vay mua bất động sản tại HDBank và tại các tổ chức tín dụng khác, HDBank có thể tài trợ khách hàng mua mới 02 bất động sản. Tại thời điểm vay vốn, khách hàng đang có khoản vay mua bất động sản tại HDBank hoặc tại các tổ chức tín dụng khác, HDBank tài trợ khách hàng mua mới 01 bất động sản. Tài sản bảo đảm: Tài sản bảo đảm là chứng chỉ nợ, chứng chỉ vốn có thể thuộc sở hữu hợp pháp của khách hàng hoặc bên thứ ba bảo lãnh cho khách hàng. Khách hàng được vay vốn theo quy định về cho vay với tài sản bảo đảm là bất động sản khác quy định tại điểm 3.3.2 Tài sản bảo đảm là bất động sản có giấy chủ quyền thuộc sở hữu hợp lệ của người vay hoặc của bên thứ ba bảo đảm (như cha, mẹ; anh, chị, em ruột, người hôn phối…) Tài sản bảo đảm là chính bất động sản hình thành từ vốn vay: + Bất động sản đã có giấy chứng nhận quyền sở hữu. + Bất động sản thuộc các khu dự án theo quy định tại phụ lục 01; hoặc bất động sản thuộc các khu vực dự án mà HDBank có ký hợp đồng liên kết. Trong trường hợp, hợp đồng liên kết có quy định khác với quy định trong sản phẩm này, các đơn vị cho vay theo nội dung hợp đồng liên kết đã ký. Phương thức giải ngân: Chuyển khoản: số tiền giải ngân sẽ được chuyển trả trực tiếp cho cá nhân nguời bán hoặc chủ đầu tư theo tài khoản của cá nhân người bán hoăc chủ đầu tư; hoặc tài khoản được cá nhân người bán hoặc do chủ đầu tư chỉ định; Tiền mặt: + Bên bán bất động sản là cá nhân: Giao tiền mặt trực tiếp cho người bán theo phương thức giao tiền ba bên gồm người bán, người mua (khách hàng vay vốn HDBank) và HDBank; hoặc + Trong một số trường hợp, hợp đồng mua bán bất động sản giữa khách hàng và chủ đầu tư quy định việc thanh toán bằng tiền mặt, HDBank giải ngân bằng tiền mặt. Đơn vị kinh doanh có trách nhiệm đôn đốc khách hàng bổ sung hồ sơ hóa đơn, chứng từ nộp tiền chậm nhất sau 01 ngày kể từ ngày giải ngân. Loại tiền áp dụng: Loại tiền cho vay: đồng Việt Nam (VNĐ) Loại tiền thu nợ: đồng Việt Nam (VNĐ) Lãi suất: lãi suất do tổng giám đốc ban hành theo từng thời kỳ Phương thức trả nợ: Cho vay theo dư nợ giảm dần, trả nợ theo định kỳ (tháng/quý) Cho vay theo phương thức vốn + lãi góp đều Đối với khoản vay đến 12 tháng: lãi trả hàng tháng, gốc trả cuối kỳ, được áp dụng khi đáp ứng đủ 02 điều kiện sau: + Giá trị khoản vay bằng 50% nhu cầu vốn và không cho vay vượt quá 50% giá trị tài sản bảo đảm. + Khách hàng đã sở hữu tối thiểu 01 tài sản là bất động sản. Phí: HDBank sẽ thực hiện thu phí của khách hàng. Các loại phí: + Phí thẩm định tài sản. + Phí thanh lý trước hạn. + Các loại phí khác. Mức phí sẽ được quy định cụ thể trong biểu phí của HDBank. Thu hồi khoản vay trước hạn: Khách hàng vi phạm cam kết trong hợp đồng tín dụng cho vay mua bất động sản; Khách hàng có nhu cầu thanh lý trước hạn khoản vay; Tài sản đảm bảo không còn đủ giá trị và không bổ sung thêm tài sản đảm bảo; Người bảo lãnh (nếu có) không còn khả năng đảm bảo nghĩa vụ của bên bảo lãnh. Các trường hợp khác ảnh hưởng đến khả năng tài chính của khách hàng và khả năng thu hồi nợ của HDBank; Các trường hợp khác theo quy định trong hợp đồng cấp tín dụng ký kết bởi hai bên. Thẩm quyền phê duyệt: Sản phẩm này được phê duyệt tùy theo hạn mức của từng đơn vị và theo quy định của HDBank. Thẩm quyền phê duyệt này được tổng giám đốc ủy quyền theo thời kỳ. Cho vay bù đắp: Cho vay bù đắp được hiểu là khoản vay dành cho khách hàng dùng để thanh toán, trả nợ khoản tiền mà khách hàng đã vay của thân nhân (bố, mẹ, anh/chị em ruột, người hôn phối) trước đây, khoản tiền vay thân nhân đã được sử dụng thanh toán tiền mua bất động sản. HDBank cho vay bù đắp mua bất động sản theo điều kiện: chi cho vay bù đắp những bất động sản có ghi thời gian sang tên khách hàng trên giấy tờ sở hữu đến thời điểm vay vốn chưa quá 45 ngày. Trách nhiệm của đơn vị: Phòng tiếp thị & phát triển sản phẩm cá nhân HDBank: - Đầu mối xây dựng biểu mẫu, các quy định, quy trình cho sản phẩm cho vay bất đông sản của HDBank. - Tổng hợp kiến nghị và đề xuất của các đơn vị trong hệ thống, nghiên cứu hoàn thiện sản phẩm, nghiên cứu các giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ. - Nghiên cứu phối hợp với các phòng ban đưa ra ý tưởng và quảng bá giới thiệu sản phẩm với khách hàng của HDBank và những khách hàng mới muốn tiếp cận và sử dụng sản phẩm cho vay bất động sản của HDBank. - Hỗ trợ giải đáp thắc mắc của các đơn vị kinh doanh về sản phẩm. - Làm đầu mối quản lý và chịu trách nhiệm về việc phát triển sản phẩm - Nghiên cứu thị trường va sản phẩm tương tự của các đối thủ cạnh tranh, từ đó đưa ra đề xuất để gia tăng giá trị cho sản phẩm cho vay bất động sản. Phòng kế toán tài chính: Cấp/điều chỉnh mã số code cho sản phẩm cho vay bất động sản để các giao dịch hạch toán theo yêu cầu của sản phẩm cũng như để hạch toán thống nhất trên toàn hệ thống phục vụ công tác thống kê, phân tích của HDBank. Hướng dẫn các nghiệp vụ hạch toán liên quan. Kiểm soát hạch toán đúng mã sản phẩm trên symbol của các đơn vị. Trung tâm công nghệ thông tin: Xây đựng kỹ thuật để đáp ứng yêu cầu quản lý sản phẩm trên hệ thống Symbol. Hỗ trợ kỹ thuật trên website của phòng Marketing trong hoạt động giới thiệu sản phẩm. Các hỗ trợ về mặt kỹ thuật khác để đáp ứng yêu cầu về mặt thống kê, báo cáo, theo dõi, thu hồi nợ của các đơn vị. Cung cấp công cụ hỗ trợ theo dõi sản phẩm cho vay bất động sản theo quy trình của HDBank. Phòng PR & Marketing: Chịu trách nhiệm về thiết kế in ấn tờ rơi cho sản phẩm, quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng như: báo, đài, road show… Chịu trách nhiệm đưa thông tin về sản phẩm lên website của HDBank. Các đơn vị kinh doanh: Tiếp thị, giới thiệu và trực tiếp triển khai cung cấp sản phẩm cho khách hàng. Thu thập các ý kiến phản hồi từ khách hàng. Đóng góp các ý kiến, đề xuất để hoàn thiện cải tiến sản phẩm. Theo dõi, quản lý khách hàng tham gia sản phẩm. Đảm bảo thông tin loại hình sản phẩm tín dụng được hạch toán trong phần mềm hệ thống theo đúng quy định, phục vụ cho công tác thống kê, phân tích dữ liệu của HDBank. Phòng pháp chế: Kiểm tra tính tuân thủ pháp lý của chính sách này. Xây dựng các hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm (thế chấp, cầm cố, bảo lãnh của bên thứ 3) và các mẫu biểu có liên quan để thống nhất sử dụng trong toàn hệ thống Phòng rủi ro: [...]... vốn và phải ghi cụ thể ý kiến đề xuất, lý do đề xuất -Trình hồ sơ cho vay tới lãnh đạo phòng kinh doanh -Lãnh đạo phòng kinh doanh kiểm tra lại nội dung thẩm định của cán bộ tín dụng -Người có thẩm quy n phê duyệt cho vay căn cứ vào nội dung tờ trình thẩm định, đối chiếu quy chế cho vay để quy t định cho vay  Quy t định cho vay Ra quy t định cho vay: Trong phạm vi quy n hạn được ủy quy n, căn cứ nội... người quy t định cho vay Trình kết quả tái thẩm định cho người quy t định cho vay -Trường hợp yêu cầu bên thứ 3 thẩm định Bộ phận trực tiếp cho vay chịu trách nhiệm theo dõi và thực hiện các yêu cầu do bên thứ 3 đưa ra nhằm phục vụ cho công tác thẩm định Sau khi có kết quả thẩm định, bộ phận trực tiếp cho vay báo cáo toàn bộ nội dung thẩm định tới người quy t định cho vay, để người quy t định cho vay... báo cáo thẩm định của bộ phận trực tiếp cho vay và hồ sơ vay vốn, người quy t định cho vay ra một trong các quy t định sau: -Đồng ý cho vay -Từ chối cho vay -Yêu cầu bổ sung hoặc kiểm tra lại thông tin: Người ra ghi rõ nội dung thông tin cần tìm hiều thêm và chuyển trả toàn bộ hồ sơ cho bộ phận trực tiếp cho vay thực hiện các bước tiếp theo -Các quy t định khác: Yêu cầu tái thẩm định ( chỉ định rõ cán... khoản thi hành: Quy định này có hiệu lực thực hiện kể từ ngày …/…/… Trường hợp khách hành có điều kiện vay và các điều kiện khác ngoài quy định sản phẩm này, trình Tổng giám đốc hoặc người được ủy quy n phê duyệt Các Phòng/Ban nghiệp vụ có liên quan thực hiện thao quy định này Trong quá trình thực hiện, nếu có vướng mắc cần sửa đổi, bổ sung, tổng hợp trình Tổng Giám đốc xem xét, quy t định 2.Cho vay... tiếp cho vay dự thảo Trình toàn bộ hồ sơ và tài liệu đó cho người quy t định cho vay ký kết -Sau khi hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay và các văn bản khác (nếu có) đã được ký kết giữa các bên, cán bộ trực tiếp cho vay đóng dấu, lấy số công văn và gửi theo quy định -Khai báo theo quy định -Phân loại hồ sơ, lưu trữ hồ sơ theo quy định tại từng chi nhánh Trường hợp từ chối cho vay: -Cán bộ trực... người quy t định cho vay ký thông báo trả lời khách hàng -Trả lại khách hàng hồ sơ xin vay vốn (trong trường hợp phải trả lại) kèm theo thông báo từ chối cho vay Trường hợp yêu cầu bổ sung hoặc kiểm tra lại thông tin: - Cán bộ trực tiếp cho vay thu thập các thông tin theo yêu cầu của người quy t định cho vay -Thông qua phụ trách bộ phận trực tiếp cho vay, trình người quy t định cho vay xem xét quy t định. .. hành vi dân sự • Người nước ngoài cư trú tại Việt Nam đáp ứng đủ các điều kiện quy định trong Quy chế cho vay của Ngân hàng Nhà nước, Quy chế cho vay của Ngân hàng TMCP đáp ứng đủ các điều kiện quy định trong Quy chế cho vay của Ngân hàng Nhà nước, Quy chế cho vay của Ngân hàng Kỹ thương Việt nam và các quy định khác của Pháp luậ̣t Đối với “Ứng trước tài khoản cá nhân có tài khoản... bảo đảm tính thống nhất về thực hiện nghiệp vụ tín dụng trong toàn hệ thống và tuân thủ chặt chẽ các quy định pháp luật Đối tượng sử dụng qui trình tín dụng: -Cán bộ trực tiếp cho vay -Cán bộ thẩm định -Phụ trách bộ phận trực tiếp cho vay -Thủ trưởng các đơn vị trực tiếp cho vay b) Quy trình cụ thể Quy trình xét duyệt cho vay  Tiếp nhận hồ sơ đề nghị vay vốn Cán bộ trực tiếp cho vay nhận hồ sơ đề... suất cho vay do chi nhánh và khách hàng vay thoả thuận phù hợp với quy định của Ngân hàng Ngoại thương và quy định tại văn bản này Phương thức áp dụng lãi suất: - Đối với trả góp: Lãi suất cho vay trả góp có điều chỉnh theo định kỳ 06 tháng/lần hoặc 12 tháng/lần Vào mỗi lần thay đổi lãi suất, Chi nhánh phải xác định lại mức trả góp định kỳ và ký lại thoả thuận với khách hàng về lịch trả nợ chi tiết... thẩm định, thông qua Hội Đồng tín dụng cơ sở hoặc trưng cầu ý kiến thẩm định của bên thứ 3: Cán bộ trực tiếp cho vay in sao hồ sơ gửi cán bộ thực hiện tái thẩm định hoặc các thành viên hội đồng tín dụng hoặc là bên thứ 3; cung cấp bổ sung các thông tin, tài liệu theo yêu cầu - Trường hợp tái thẩm định: Cán bộ tái thẩm định thực hiện một phần hoặc toàn bộ việc thẩm định cho vay theo yêu cầu của người quy t . vay không quá 60 tháng (5 năm). Quy định cụ thể về khoản vay bất động sản: Vay mua bất động sản đã có giấy chúng nhận quy n sở hữu: khách hàng dùng tài. sửa nhà: + Phải có giấy phép xây dựng do cơ quan có thẩm quy n cấp theo quy định pháp luật, cụ thể: Nhà xây dựng lần đầu, xây mới hoặc xây dựng sửa chữa