THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 TỒNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1.1 Sự hình thành cấu tổ chức ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội 2.1.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội Ngân hàng ĐT&PT Việt nam tiền thân Ngân hàng kiến thiết Việt Nam thành lập ngày 26/4/1957 trực thuộc Bộ tài theo nghị định số 117/TTG Thủ tướng Chính phủ Ngày 27/5/1957, Ngân hàng Kiến thiết Hà nội (tiền thân Ngân hàng ĐT&PT Thành phố Hà nội ngày nay) nằm hệ thống Ngân hàng kiến thiết Việt Nam thành lập Nhiệm vụ Ngân hàng nhận vốn từ Ngân sách nhà nước để tiến hành cấp phát cho vay lĩnh vực đầu tư xây dựng Năm 1982 Ngân hàng kiến thiết Việt Nam đổi tên Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam tách khỏi Bộ tài chính, trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh Ngân hàng kiến thiết Hà Nội đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Hà nội thuộc hệ thống Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam Tháng 5/1990, Hội đồng Nhà nước ban hành Pháp lệnh Ngân hàng: - Pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Pháp lệnh Ngân hàng, Hợp tác xã tín dụng cơng ty tài Việc ban hành nhằm mục đích hồn thiện hệ thơng Ngân hàng cho phù hợp với chế thị trường Hai pháp lệnh có hiệu lực kể từ ngày 1/10/1990, theo hệ thống Ngân hàng bao gồm: - Ngân hàng Trung ương Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Các Ngân hàng thương mại, Ngân hàng ĐT&PT, Công ty tài chính, HTX tín dụng Theo quy định pháp lệnh, Việt Nam thành lập Ngân hàng ĐT&PT quốc doanh Ngày 26/11/1990, NGân hàng ĐT&XD Việt Nam đổi tên thành Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam theo định số 401 chủ tịch hội đồng Bộ trưởng có trụ sở đóng 194 Trần Quang Khải – Hà Nội với số vốn điều lệ 1100 tỷ đồng có chi nhánh trực thuộc tỉnh, Thành phố, đặc khu trực thuộc trung ương Theo Ngân hàng ĐT&XD Hà nội đổi tên thành Ngân hàng ĐT&PT Hà nội Từ thành lập năm 1995 chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Hà Nội trải qua giai đoạn phát triển: + Giai đoạn 1957 – 1960: Phục vụ công khôi phục kinh tế sau chiên tranh chống Pháp kế hoạch năm lần thứ + Giai đoạn 1965 – 1975: Phục vụ chống chiến tranh phá hoại giặc Mỹ leo thang đánh phá Miền bắc đấu tranh giải phóng Miền Nam thống tổ quốc + Giai đoạn 1975 – 1995: Phục vụ công phục hồi, phát triển kinh tế nước Ngày 1/1/1995, phận cấp phát vốn ngân sách tách khỏi Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam thành tổng cục đầu tư phát triển trực thuộc Bộ tài Như từ thành lập 01/01/1995, Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam khơng hồn toàn Ngân hàng thương mại mà Ngân hàng quốc doanh có nhiệm vụ nhận vốn từ Ngân sách Nhà nước tiến hành cấp phát cho vay lĩnh vực đầu tư xây dựng Và từ ngày 01/01/1995, Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam nói chung, chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Thành phố Hà Nội nói riêng thực hoạt động Ngân hàng thương mại Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Thành phố Hà nội có nhiệm vụ huy động nguồn vốn ngắn, trung dài hạn từ thành phần kinh tế, tổ chức phi Chnh phủ, tổ chức Tín dụng, doanh nhiệp, dân cư, tổ chức nước VND&USD để tiến hành hoạt động cho vay ngắn trung dài hạn tổ chức, thành phần kinh tế dân cư Cơ cấu tổ chức máy hoạt động Ngân hàng ĐT&PT Thành phố Hà nội Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Thành phố Hà nội có 23 đầu mối, 350 cán công nhân viên Mô hình tổ chức chi nhánh gồm: TT Đơn vị I Số nhà, đường Phường phố Ngân hàng ĐT&PT Số 4B Thành phố Hà nội Tơng Phịng Tín dụng Số 4B Tơng Phịng Tín dụng Số 4B Tơng Phịng Tín dụng Số 4B Tơng Phịng Tín dụng Số 4B Tơng Phịng TCKT Số 4B Tơng Phịng DVKHCN Số 4B Tơng Phịng DVKHDN Số 4B Tơng Tổ chức cán Số 4B Tơng Phịng Kế hoạch Số 4B Lê Thánh Phan Trinh Lê Thánh Phan Trinh Lê Thánh Phan Trinh Lê Thánh Phan Trinh Lê Thánh Phan Trinh Lê Thánh Phan Trinh Lê Thánh Phan Trinh Lê Thánh Phan Trinh Lê Thánh Phan Trinh Lê Thánh Phan Quận Thành phố Chu Hoàn Kiếm Hà Nội Chu Hoàn Kiếm Hà Nội Chu Hoàn Kiếm Hà Nội Chu Hoàn Kiếm Hà Nội Chu Hoàn Kiếm Hà Nội Chu Hoàn Kiếm Hà Nội Chu Hoàn Kiếm Hà Nội Chu Hoàn Kiếm Hà Nội Chu Hoàn Kiếm Hà Nội Chu Hoàn Kiếm Hà Nội nguồn vốn Phịng TTQT 19 Tơng Số 4B Lê Thánh Tơng Phịng Tiền tệ - Kho Số 4B Lê Thánh quỹ Tơng Phịng Điện Tốn Số 4B Lê Thánh Tơng Văn phịng Số 4B Lê Thánh Tơng Phịng TĐ&QLTD Số 11 Lý thái tổ Phòng KT- KT Nội Số 11 Lý thái tổ Giao dịch Số Yết Kiêu Giao dịch Số 42 ngõ 12, đường Trường Chinh Giao dịch Số 169, Lê Thanh Nghị Giao dịch 10 Số 57, Tuệ Tĩnh 20 Giao dịch 11 21 Giao dịch 12 22 23 Giao dịch 17 Giao dịch 18 24 25 Giao dịch 19 ĐGD 26 ĐGD 10 11 12 13 14 15 16 17 18 Trinh Phan Chu Trinh Phan Chu Trinh Phan Chu Trinh Phan Chu Trinh Lý Thái tổ Lý Thái tổ Hoàn Kiếm Hà Nội Hoàn Kiếm Hà Nội Hoàn Kiếm Hà Nội Hoàn Kiếm Hà Nội Hoàn Kiếm Hoàn Kiếm Hà Nội Hà Nội Cửa Nam Hoàn Kiếm Phương Mai Đống Đa Hà Nội Hà Nội Đồng Tâm Hai bà Trưng Hà Nội Bùi Thị Hai bà Trưng Hà Nội Xuân Số 80, Hai Bà Cửa Nam Hoàn Kiếm Hà Nội Trưng Số 11, Lý Thái Lý Thái Tổ Hoàn Kiếm Hà Nội Tổ Số 13, Đinh Lễ Tràng Tiền Hoàn Kiếm Hà Nội Số 27, Đinh Tiên Hàng Bạc Hoàn Kiếm Hà Nội Hoàng Số 2, An Dương An Dương Tây Hồ Hà Nội 180, Trường Đống Đa Hà Nội Chinh 198 Nguyễn Thanh Xuân Hà Nội Tuân III, Những hoạt động Ngân hàng ĐT&PT Thành phố Hà Nội - Huy động vốn đồng Việt Nam ngoại tệ từ dân cư tổ chức thuộc thành phần kinh tế nhiều hình thức - Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn đồng Việt Nam ngoại tệ - Đại lý ủy thác cấp vốn, cho vay từ nguồn hỗ trợ phát triển thức Chính phủ Các nước tổ chức tài tín dụng nước DN hoạt động Việt Nam - Đầu tư hình thức hùn vốn liên doanh liên kết với tổ chức kinh tế, TCTD nước - Thực dịch vụ chuyển tiền nhanh, toán nước qua mạng vi tính tốn quốc tế qua mạng SWIFT - Thực toán Việt Nam với Lào - Đại lý tốn thẻ tín dụng quốc tế: Vía, Mestercard, JCB card, cung cấp séc du lịch, ATM - Thực dịch vụ ngân quỹ: thu đổi ngoại tệ, thu đổi ngân phiếu toán, chi trả kiều hối, cung ứng tiền mặt đến tận nhà - Kinh doanh ngoại tệ - Thực nghiệp vụ bảo lãnh - Thực nghiệp vụ đầu tư 21.2 Tình hình hoạt động Chi nhánh NH ĐT&PT Hà nội năm gần đây: Trải qua 45 năm tồn phát triển, chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Hà nội không ngừng lớn mạnh Với bước thăng trầm kinh tế Việt nam, ngân hàng phải trải qua khơng thời kì khó khăn Năm 1995, việc chuyển tồn nguồn vốn ngân sách nhà nước cấp Tổng cục đầu tư phát triển trực thuộc Bộ tài chính, theo thống kê khoảng 900 tỷ, ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Cùng lúc đó, điều kiện kinh tế xã hội có nhiều biến động Tuy nhiên, với thay đổi phương thức hoạt động nỗ lực cố gắng toàn thể cán bộ, ngân hàng vượt qua khó khăn trước mắt Thời điểm coi mốc đánh dấu chuyển khơng chi nhánh mà cịn tồn hệ thống NHĐT&PT Việt Nam Với thay đổi phương thức hoạt động, từ việc hoạt động theo chế kế hoạch hóa tập trung sang kinh doanh đa tổng hợp, ngân hàng thực trở thành ngân hàng thương mại quốc doanh Sau số hoạt động kinh doanh chi nhánh: 2.1.2.1 Công tác huy động vốn Nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế yêu cầu cấp thiết kinh tế Trong năm 2007, thị trường vốn nước sôi động Trên địa bàn Hà nội ngân hàng thương mại cạnh tranh gay gắt việc đưa mức lãi suất hình thức huy động vốn hấp dẫn Hịa chung khơng khí NH ĐT&PT Hà nội nỗ lực không ngừng, ngân hàng sử dụng nhiều hình thức huy động vốn hấp dẫn như: Thực sách lãi suất linh hoạt, đa dạng hóa hình thức huy động, thực tốt cơng tác khách hàng…do năm 2007 cơng tác huy động vốn ngân hàng đạt nhiều kết tích cực Huy động vốn cuối kì đạt 7048,924 tỷ đồng tăng 20% so với năm 2006, tăng 55% so với năm 2005 Đảm bảo đủ nguồn vốn hoạt động cho chi nhánh đồng thời hỗ trợ gần 2000 tỷ đồng cho hệ thống Cơ cấu nguồn vốn cải thiện đáng kể theo hướng tăng cường huy động vốn tiền gửi toán từ tổ chức kinh tế: Tiền gửi toán thời điểm 31/12/2007 5012,837 tỷ đồng tăng 1116,858 tỷ đồng 129% so với năm 2006, chiếm 72,4% tổng nguồn vốn chi nhánh Nguyên nhân chuyển đổi cấu từu năm 2006 Chi nhánh thực tốt vai trò định ngân hàng toán chứng khoán: Nhận tiền đặt cọc, toán chứng khoán cho phiên đấu giá phát hành cổ phiếu lần đầu, thực toán bù trừ cơng ty chứng khốn Cũng năm 2007 NHĐT&PT Hà nội thực phát hành kì phiếu, trái phiếu để tăng thêm nguồn vốn hoạt động cho ngân hàng, đạt 176 tỷ đồng, so với năm 2006 giảm 264 tỷ đồng nguyên nhân ngân hàng trọng nhiều vào việc thu hút tiền gửi toán từ tổ chức kinh tế Bảng tổng hợp huy động vốn – sử dụng nguồn vốn Chỉ tiêu A.NV huy động 1.Tiền gửi TC Tiền gửi TK Kì phiếu, trái phiếu B Nghiệp vụ cho vay Cho vay ngắn hạn 2.Cho vay trung hạn Cho vay dài hạn Cho vay theo KHNN Khoanh, chờ xử lý Tăng, giảm so 31/12/2005 31/12/2006 31/12/2007 với 2006(%) 4559.988 5882.721 7048.924 19.8242106 2896.838 3895.979 5102.837 30.97701502 1284.045 1546.28 1770.115 14.47570944 379.103 440.462 175.972 -60.04831291 3459.374 3823.014 3790.552 -0.849120615 2527.792 2994.203 3055.307 2.040743396 291.013 257.372 323.094 25.53580032 502.907 504.429 409.776 -18.76438508 64.294 14.485 2.375 -83.60372799 10.257 8.375 6.234 -25.5641791 ODA 63.113 52.525 43.348 -17.47168015 (Nguồn báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh Hà nội từ 2005-2007) 2.1.2.2 Cơng tác tín dụng Cơng tác tín dụng hoạt động nghiệp vụ chủ yếu BIDV chi nhánh Hà nội Với mục đích cấp tín dụng cho doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp quốc doanh, chi nhánh xây dựng nên chế, sách phù hợp để hỗ trợ tốt cho khách hàng không ngừng tăng cường hỗ trợ phát triển khách hàng Với nỗ lực khơng ngừng năm 2007 Chi nhánh đạt kết đáng khích lệ Tính đến năm 2007 chi nhánh có 200 khách hàng doanh nghiệp quan hệ vay vốn thường xuyên, chủ yếu doanh nghiệp quốc doanh chiếm đến 95% Tỷ lệ năm 2006 96%, năm 2005 89% Doanh số cho vay năm 2007 đạt 3790.552 tỷ đồng giảm 0,85% so với 2006 doanh số cho vay ngắn hạn đạt 3055,307 tỷ VND tăng 2,04% so với năm trước Cho vay trung hạn đạt 323,904 tỷ VND tăng 25,5% so với 2005 Cho vay dài hạn 409,774 tỷ VND giảm 8,12% Cơ cấu cho vay ngân hàng thiên cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn 81,5%, cho vay trưng dài hạn chiếm có 19,4% tổng dư nợ Cho thấy ngân hàng trọng bảo đảm an toàn vốn (kế hoạch giao 31%) Tỷ lệ nợ xấu, nợ hạn khoanh chờ xử lý trì mức 0.17% (kế hoạch NHĐT&PTVN giao 1%) Tỷ trọng dư nợ cho vay quốc doanh chiếm 98% ngân hàng đảm bảo tất khoản cho vay có tài sản đảm bảo Đây kết tương đối khả quan đáng ghi nhận Với kết cho thấy, ngân hàng đac có chọn lọc phân loại khách hàng vay, để đảm bảo mục tiêu an toàn vốn cho hệ thống Tăng tỷ trọng cho vay ngắn trung hạn, giảm tỷ lệ cho vay dài hạn Trong tình hình kinh tế diễn biến phức tạp nước ta điều nên làm cần thiết lợi ích lâu dài ngân hàng Hơn nữa, nguyên nhân giảm NV cho vay ngân hàng tập trung nhiều vào việc cung cấp dịch vụ ngân hàng, hoạt động tạo doanh thu lớn cho ngân hầng mà lại an tồn tránh rủi ro vốn 2.1.2.3 Cơng tác dịch vụ Là chi nhánh NHTM quốc doanh với định hướng hoạt động phục vụ thành phần kinh tế quốc doanh, với nét đặc thù hoạt động theo mơ hình bán lẻ kiểu mẫu, chi nhánh Hà nội trọng đến việc phát triển dịch vụ Bên cạnh đó, chi nhánh ln đầu việc tiển khai dịch vụ như: Thu đổi loại ngoại tệ, thu mua sec du lịch, tốn thẻ tín dụng quốc tế, chi trả kiều hối… Tính đến năm 2007, thu dịch vụ có nhiều chuyển biến tích cực, thu dịch vụ rịng đạt 12.145 tỷ VND tăng 20% so với năm 2006, tăng 47% so với năm 2005, đạt 118% so với kế hoạch năm 2007.Một số hoạt động có mức tăng trưởng cao thu phí bảo lãnh tăng 34% , tốn quốc tế tăng 20% so với 2006 BẢNG THU DỊCH VỤ CỦA BIDV HÀ NỘI Nội dung Tổng thu dịch vụ ròng 2005 8269 2006 10113 2007 12145 A bảo lãnh Bảo lãnh nước 2.Bảo lãnh nước 1870 1670 200 2230 2010 220 2980 2370 610 B Thanh tốn quốc tế 4480 C Thu phí kinh doanh ngoại 5440 6560 tệ 1919 2443 2605 (Theo nguồn báo cáo kết hoạt động kinh doanh chi nhánh NHĐT&PT Hà nội) Kết hoạt động dịch vụ góp phần chuyển dịch cấu doanh thu chi nhánh, tỷ trọng thu dịch vụ ròng tổng chênh lệch thu chi mức 19.6% Trong năm 2007, Chi nhánh Hà nội tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ Bên cạnh đó, chi nhánh đa động dạng hóa hoạt động dịch vụ phục vụ khách hàng dịch vụ trả lương tự động, dịch vụ thu hộ cho đại lý, dịch vụ tài khoản Smart@ccount, dịch vụ Homebanking…Các dịch vụ vừa góp phần đa dạng hóa hoạt động tốn, tăng thu phí tốn nước vừa dịch vụ bổ trợ tài khoản hữu ích để thu hút khách hàng Đây chi nhánh toàn hệ thống triển khai thử nghiệm triển khai đại trà sản phẩm gắn liền với công nghệ đại cung cấp nhiều tiện ích phục vụ khách hàng, hồn thành việc tốn thẻ VISA qua hệ thống ATM, mở rộng thêm hẹ thống ATM, triển khai kí kết hợp đồng lắp đặt điểm chấp nhận thẻ POS, dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union với doanh số chi trả 215 nghìn USD thu phí khoảng 45 triệu đồng Trong hoạt động dịch vụ chi nhánh lên dịch vụ sau: a Công tác Thanh toán quốc tế Hoạt động Thanh toán quốc tế hoạt động then chốt hoạt động dịch vụ ngân hàng, xuất từ lâu, với tuổi đời Chi nhánh Doanh số Thanh toán quốc tế BIDV Hà nội STT Chỉ tiêu Doanh số TTQT(tỷ đồng) Doanh số TTXNK(tỷ đồng) 2005 4480 97 2006 5440 103 2007 6560 115 (Theo nguồn báo cáo kết hoạt động kinh doanh chi nhánh NHĐT&PT Hà nội) BIỂU ĐỒ DOANH SỐ THANH TOÁN QUỐC TẾ 7000 6000 5000 4000 TTQT TT XNK 3000 2000 1000 2005 2006 2007 từ phía nhà nhập khẩu, cịn lại L/C ln phát hành thời hạn Không làm tốt công tác phát hành L/C, nhân viên TTQT Chi nhánh quan tâm tới việc tư vấn cho khách hàng cho L/C đảm bảo quyền lợi cho khách hàng Vì vậy, số L/C bị trả lại sửa đổi ít, chiếm khoảng 5% với nguyên nhân thay đổi hợp đồng thương mại Doanh số số thơng báo L/C vào năm 2005 52 mon đến 2006 lại tăng mạnh Năm 2006, số thông báo L/C tăng lần so với năm 2005 doanh số thông báo L/C năm 2007 180 với tổng giá trị 1630,92 ngàn USD Chất lượng cơng tác thơng báo L/C nhìn chung đánh giá tốt từ 2005 đến 2007, BIDV Hà Nội không thông báo nhầm hay sửa đổi L/C giả Cóđược điều nhận L/C NH nước chuyển đến, NH thực quy trình thơng báo kiểm tra tính hợp lệ L/C trước thông báo cho nhà XK Cũng vậy, với hoạt động toán L/C nhập khẩu, ta thấy phát triển vượt bậc Năm 2005 số L/C mà ngân hàng tốn 808 với giá trị 105136,44 ngàn USD năm 2006 số 1456 với tổng giá trị 293162,6 ngàn USD Trong guồng quay hoạt động L/C xuất tốn (chiết khấu) có tăng trưởng nhanh số lượng giá trị toán Năm 2005 ngân hang tốn 124 với giá trị 5781,92 ngàn USD đến năm 2007 173 với giá trị 19347,47 ngàn USD Về mặt khách hàng phạm vi hoạt động BIDV Hà nội toán TDCT: Qua nghiên cứu tìm hiểu khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT theo phương thức TDCT chi nhánh chủ yếu doanh nghiệp kinh doanh XNK vừa nhỏ đóng địa bàn thành phố với mặt hàng XNK chủ yếu máy móc thiết bị chuyên dùng ngành giao thông vận tải, giáo dục đào tạo, nguyên vật liệu dùng cho hột đọng sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Thực tế, nhu cầu sử dụng dịch vụ toán TDCT BIDV Hà nội chủ yếu sử dụng loại L/C không hủy ngang L/C khơng hủy ngang có xác nhận cịn loại hình khác L/C tuần hồn, L/C giáp lưng, L/C đối ứng…vẫn chưa áp dụng Nguyên nhân chủ yếu tình trạng nhu cầu đặc điểm kinh doanh khách hàng chưa cần thiết chưa phù hợp để sử dụng hình thức đặc biệt mang tính kĩ thuật nghiệp vụ phức tạp ngân hàng Nói tóm lại, BIDV Hà nội đáp ứng ngày tôt nhu cầu phát sinh khách hàng toán quốc tế 2.2.2 Quy trình phát hành thư tín dụng (Bao gồm nội dung : Mở L/C, Sửa đổi L/C, Hủy L/C) Bước/ Thao tác Cán thực 1/ TTV Tiếp nhận hồ sơ từ phịng Tín dụng Kiểm đếm số lượng hồ sơ/chứng từ Đóng dấu ‘ ĐÃ NHẬN’ ghi ngày nhận Đăng kí giao dịch vào hệ thống TF-SIBS 2/TTV Kiểm tra hồ sơ đề nghị thực giao dịch (HD-01-01) Nếu hồ sơ không đầy đủ có điểm khơng rõ ràng…thì thơng báo tới khách hàng, Phịng tín dụng để chỉnh sửa/bổ sung Kiểm tra hạn mức phát hành thư tín dụng khách hàng: Nếu hạn mức thiết lập, chuyển bước 2.2 Nếu hạn mức chưa thiết lập cịn thiếu : thơng báo Phịng tín dụng để thiết lập bổ sung hạn mức Sử dụng chương trình TF-SIBS để nhập liệu phát hành thư tín dụng Đẩy giao dịch vào hàng đợi duyệt chuyển hồ sơ sang KSV hoàn tất việc nhập liệu; Đối với L/C có điều khoản đặc biệt, cần lưu ý nội dung điện L/C phát hành (HD-01-02) 3/KSV Kiểm tra nội dung hồ sơ liệu mà TTV nhập Phê duyệt giao dịch chấp nhận hồ sơ liệu mà TTV nhập Từ chối không chấp nhận phải ghi rõ lý từ chối, gạch chéo hủy nháp mà TTV in chuyển hồ sơ lại cho TTV để chỉnh sửa/bổ sung In chứng từ: 4/TTV 5/TTV 6/TTV 7/KSV 8a/KSV 8b/KSV 9/TTV + điện mở L/C bản: gốc, cho khách hàng, cho Phịng tín dụng + giấy báo nợ (3 bản): gốc nộp kế toán G/L, dành cho khách hàng, lưu Chuyển hồ sơ duyệt tới TTV 1.Chuyển chứng từ: - cho khách hàng: dánh cho khách hàng có đóng dấu Issued giấy báo nợ - phận kế toán: gốc giấy báo nợ Lưu hồ sơ: - Hồ sơ đề nghị phát hành thư tín dụng khách hàng - Giấy phê duyệt nguồn toán để phát hành thư tín dụng - Giấy báo nợ thư tín dụng - Các giấy tờ có liên quan Ghi chú: Trường hợp phát hành thư tín dụng thư: Trình giám đốc ký, đóng dấu gửi thu tín dụng tới NHTB Theo dõi tình trạng thư tín dụng phát hành Lưu điện/thư xác nhận NHTB (nếu có) Sử dụng chương trình TF-SIBS để nhập liệu hủy thư tín dụng trường hợp sau: Thư tín dụng số dư hết hạn (trên tháng) theo yêu cầu người mở thư tín dụng Thư tín dụng cịn hiệu lực bên liên quan (người đề nghị mở L/C, người thụ hưởng L/C, NHTB, NHXN) đồng ý hủy Đẩy giao dịch vào hàng đợi duyệt hoàn tất việc nhập liệu Thư tín dụng tự động đóng chương trình TF-SIBS trường hợp sau: Thư tín dụng hết số dư Sau tháng kể từ ngày hết hiệu lực Kiểm tra lại hồ hơ mà TTV nhập Phê duyệt giao dịch chấp nhận việc hủy thư tín dụng liệu mà TTV nhập In chứng từ: Thơng báo hủy thư tín dụng: gốc, lưu Giấy báo nợ (phí hủy L/C có): gốc, lưu, dành cho khách hàng Chuyển hồ sơ phê duyệt tới TTV Từ chối giao dịch không chấp nhận việc hủy thư tín dụng và/hoặc liệu mà TTV nhập Ghi lý từ chối, gạch chéo hủy nháp mà TTV in chuyển hồ sơ lại cho TTV để bổ sung/chỉnh sửa Chuyển chứng từ: ... 01/01/1995, Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam nói chung, chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Thành phố Hà Nội nói riêng thực hoạt động Ngân hàng thương mại Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Thành phố Hà nội có nhiệm vụ huy động nguồn... khơng nhỏ vào thành cơng phát triển Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Hà nội Trong toán quốc tế ngân hàng sử dụng phương thức như: Chuyển tiền, Nhờ thu, Tín dụng chứng từ Ta sâu... tỉnh, Thành phố, đặc khu trực thuộc trung ương Theo Ngân hàng ĐT&XD Hà nội đổi tên thành Ngân hàng ĐT&PT Hà nội Từ thành lập năm 1995 chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Hà Nội trải qua giai đoạn phát triển: