Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Mai Hoa Giới thiệu tổng quan Sở Giao Dịch Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 1.1 Khái quát chung Sở Giao Dịch Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Sở Giao Dịch Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Sở Giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn (NHNo&PTNT) Việt Nam thành lập sở xếp, tổ chức lại Sở Quản lý kinh doanh vốn ngoại tệ NHNo&PTNT Việt Nam Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam theo định số 62/QĐ/HĐQT-TCCB Sở giao dịch có tên gọi địa sau: - Tên gọi đầy đủ tiếng Việt: Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Tên viết tắt: Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp - Tên tiếng Anh: Banking Operation Center of Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development Tên gọi tắt tiếng Anh: Agribank Operation Center - Trụ sở giao dịch: Đặt nhà số Láng Hạ, quận Ba Đình, Thành phố Hà Nội - Điện thoại: 844.38.313.729, Fax: 844.38.313.761 Với vai trò quan đầu mối thực nghiệp vụ theo ủy quyền NHNo&PTNT Việt Nam kinh doanh trực tiếp chi nhánh ngân hàng địa bàn thành phố Hà Nội, 10 năm qua, Sở Giao dịch không ngừng củng cố tổ chức, đại hóa cơng nghệ thơng tin đổi chuẩn hóa khâu nghiệp vụ ngân hàng theo chuẩn mực quốc tế, đạt kết đáng ghi nhận Nhận định xu hướng phát triển kinh tế theo hướng hội nhập theo kinh tế thị trường, SGD không ngừng củng cố tổ chức, đổi công tác điều hành, đào tạo bồi dưỡng cán bộ, đại hóa cơng nghệ nghiệp vụ, vận dụng cơng cụ lãi suất, phí tốn, chế lãi suất… cách linh hoạt để nâng cao sức cạnh tranh thị trường, nhờ SGD khơng ngừng phát triển Từ chỗ có phịng nghiệp vụ với 43 cán bộ, nhân viên đến đơn vị có 14 phịng nghiệp vụ với 197 cán Ngoài từ cuối năm 2003, SGD thực SV: Nguyễn Hà Trang Lớp: Kinh tế đầu tư 49D Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Mai Hoa chương trình đại hóa NHNo&PTNT Việt Nam nên đến công nghệ nghiệp vụ ngân hàng đơn vị đáp ứng chuẩn mực thông lệ quốc tế Để hoạt động vào nếp, bên cạnh việc thực tốt quan điểm đạo điều hành NHNo&PTNT Việt Nam, Sở Giao dịch xây dựng ban hành văn quy định khâu công việc, từ quy trình điều hành nội bộ, quy trình thực nghiệp vụ toán quốc tế, mua bán ngoại tệ đến quy định hệ thống hạn mức giao dịch tiền gửi, đầu Bên cạnh việc xây dựng hành lang pháp lý, phát triển nghiệp vụ kinh doanh an toàn, hiệu quả, tạo động lực thi đua nhằm phát huy tinh thần trách nhiệm lực nhân viên để thực tốt chức nhiệm vụ 1.1.2 Cơ cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ sở giao dịch 1.1.2.2 Cơ cấu tổ chức Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam hoạt động theo mơ hình tổ chức đại, chun mơn hóa Đứng đầu sở giao dịch Ban giám đốc, trực tiếp nhận nhiệm vụ từ Ban giám đốc phịng chun mơn nghiệp vụ, bao gồm 14 phịng: Phịng hành nhân sự, Phịng kinh doanh ngoại tệ, Phịng tốn quốc tế, Phịng kế tốn ngân quỹ, Phịng Kiểm tra kiểm sốt nội bộ, Phòng quản lý rủi ro, Phòng Nguồn vốn kế hoạch tổng hợp, Phịng tín dụng, Phịng SWIFT, Phòng quản lý kinh doanh vốn, Phòng ngân hàng đại lý, Phòng dịch vụ kiều hối, Phòng điện tốn, Phịng dịch vụ marketing Việc phân chia phòng ban vào chức năng, nhiệm vụ phịng ban, đảm bảo chun mơn hóa hoạt động, thực nhiệm vụ giao cách hiệu chuyên nghiệp Ta khái qt mơ hình tổ chức hoạt động Sở giao dịch theo mơ hình sau : SV: Nguyễn Hà Trang Lớp: Kinh tế đầu tư 49D Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Mai Hoa Ban giám đốc Phịng Hành nhân Phịng Kinh doanh ngoại tệ Phịng Thanh tốn quốc tế Phịng Kế tốn Ngân quỹ Phịng Kiểm tra kiểm sốt nội Phòng Quản lý rủi ro Phòng Nguồn vốn Kế hoạch tổng hợp Phịng Tín dụng Phịng SWIFT Phịng quản lý kinh doanh vốn Phòng Ngân hàng đại lý Phòng Dịch vụ kiều hối Phịng Điện tốn Phịng Dịch vụ Marketing Sơ đồ 1: Sơ đồ cấu tổ chức SGD NHNo&PTNT Việt Nam 1.1.2.3 Chức nhiệm vụ SGD a Chức năng: Sở giao dịch có chức chức sau: - Làm đầu mối việc thực số nhiệm vụ theo ủy quyền NHNo - Đầu mối thực hợp đồng tài trợ dự án ủy thác đầu tư NHNo Tổng Giám đốc giao văn SV: Nguyễn Hà Trang Lớp: Kinh tế đầu tư 49D Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Mai Hoa - Trung tâm ngoại tệ tiền mặt - Trực tiếp kinh doanh đa - Đầu mối chi trả kiều hối - Quản lý, vận hành hệ thống SWIFT, quan hệ ngân hàng đại lý - Tổ chức kiểm tra, kiểm toán nội theo quy định NHNo b Nhiệm vụ: Sở giao dịch Ngân hàng nơng nghiệp có nhiệm vụ chính, thực nhiệm vụ đầu mối hệ thống NHNo trực tiếp cung ứng sản phẩm, dịch vụ khách hàng, chủ yếu doanh nghiệp Để thực hai nhiệm vụ này, Sở giao dịch phải thực nhiệm vụ cụ thể sau:  Thực nhiệm vụ đầu mối hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp: - Quản lý kinh doanh vốn, thực lệnh điều chuyển vốn tài khoản tiền gửi nội, ngoại tệ NHNo Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng khác, lệnh điều vốn cho chi nhánh NHNo; Quản lý kinh doanh nguồn vốn khả dụng NHNo đảm bảo trì khả tốn tồn hệ thống nâng cao hiệu kinh doanh vốn - Thực quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tỷ giá, dự trự bắt buộc, quản lý trạng thái ngoại hối; Mua bán ngoại tệ thị trường liên ngân hàng trong, nước, đầu mối điều hòa kinh doanh ngoại tệ tiền mặt toàn hệ thống NHNo - Đại diện cho Ngân hàng Nông nghiệp tham gia giao dịch thị trường tiền tệ thị trường vốn liên ngân hàng nước quốc tế, thị trường mở, thị trường đấu thầu tín phiếu kho bạc giấy tờ có giá khác… - Trực tiếp thực vay tái cấp vốn, vay thấu chi vay vốn tổ chức tín dụng khác theo lệnh Tổng giám đốc; Khai thác nguồn vốn tài trợ xuất nhập ngân hàng nước - Đầu mối thực mua bán ngoại tệ với chi nhánh hệ thống NHNo Đại diện cho NHNo mua bán ngoại tệ với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, ngân hàng khác thị trường hối đoái liên ngân hàng nước quốc tế - Thực nghiệp vụ đầu tư qua đêm, nghiệp vụ tiền gửi ngoại tệ có kỳ hạn sản phẩm tiền gửi phái sinh khác thị trường nước nước - Quản trị vận hành hệ thống SWIFT, Telex, SWIFT-in, SWIFT-out Ngân hàng Nông nghiệp SV: Nguyễn Hà Trang Lớp: Kinh tế đầu tư 49D Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Mai Hoa - Thực quan hệ đại lý toán dịch vụ ngân hàng Ngân hàng nước nước ngồi - Kinh doanh, đầu tư chứng khốn nợ, chứng khốn vốn theo quy định Ngân hàng Nơng nghiệp - Theo dõi, đánh giá kết kinh doanh ngoại tệ, tổng hợp báo cáo định kỳ hoạt động kinh doanh ngoại tệ toàn hệ thống  Trực tiếp cung ứng sản phẩm, dịch vụ khách hàng, chủ yếu doanh nghiệp lớn: - Huy động vốn: + Khai thác nhận tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi tốn đồng Việt Nam ngoại tệ, vàng công cụ khác theo quy định + Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng thực hình thức huy động vốn khác theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp + Tiếp nhận nguồn vốn ủy thác NHNo chuyển về, nhận vốn Ủy thác Chính phủ, Chính quyền địa phương tổ chức kinh tế, xã hội, cá nhân nước nước theo quy định NHNo + Được phép vay vốn tổ chức tín dụng nước theo đạo NHNo - Cho vay: Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn đồng Việt Nam ngoại tệ loại cho vay khác theo quy định - Bảo lãnh: Thực nghiệp vụ bảo lãnh nước bảo lãnh vay vốn nước theo quy định Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp - Thực đồng tài trợ, đầu mối đồng tài trợ cấp tín dụng theo quy định thực nghiệp vụ tài trợ thương mại khác theo quy định NHNo - Kinh doanh ngoại hối: Huy động cho vay, mua, bán ngoại tệ, toán quốc tế, bảo lãnh, tái bảo lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu chứng từ dịch vụ khác ngoại hối theo sách quản lý ngoại hối Chính phủ, Ngân hàng nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp - Cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ; - Kinh doanh dịch vụ ngân hàng khác: + Các dịch vụ như: Thu, chi tiền mặt; mua bán vàng bạc, máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ tín dụng, két sắt, nhận bảo quản, cất giữ, chiết khấu thương phiếu loại giấy tờ có giá, thẻ tốn, dịch vụ ngân hàng khác SV: Nguyễn Hà Trang Lớp: Kinh tế đầu tư 49D Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Mai Hoa + Làm dịch vụ ủy thác cho tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chứ, cá nhân ngồi nước - Kinh doanh vàng bạc theo quy định Ngân hàng nơng nghiệp - Tư vấn tài chính, tín dụng cho khách hàng - Tư vấn khách hàng xây dựng dự án  Ngồi ra, Sở giao dịch cịn có nhiệm vụ sau: - Đầu mối triển khai, quản lý mạng lưới dịch vụ chi trả kiều hối - Thực hạch toán kinh doanh phân phối thu nhập theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp - Trực tiếp thử nghiệm dịch vụ sản phẩm hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp - Thực công tác thông tin, tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị lưu trữ cá hình ảnh tư liệu phục vụ cho việc trực tiếp kinh doanh Sở giao dịch việc quảng bá thương hiệu Ngân hàng Nông nghiệp - Chấp hành đầy đủ báo cáo, thống kê theo chế độ quy định theo yêu cầu đột xuất Tổng giám đốc - Phối hợp với trung tâm đào tạo Ban chuyên môn nghiệp vụ Trụ sở Ngân hàng Nơng nghiệp tổ chức khác có liên quan việc đào tạo, tập huấn nghiệp vụ chuyên đề cho cán thuộc Sở giao dịch - Thực nhiệm vụ khác Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc giao 1.1.2.4 Chức nhiệm vụ phòng ban: a Ban giám đốc: Giám đốc: Nhiệm vụ: Là người chịu trách nhiệm cao hoạt động SGD, điều hành hoạt động chung SGD Là người định cuối việc xây dựng chiến lược, mục tiêu phương hướng kế hoạch kinh doanh SGD theo thời kỳ, năm phù hợp với chiến lược phát triển, phương hướng nhiệm vụ hoạt động kinh doanh NHNo Giám đốc trực tiếp đạo công việc cho phó giám đốc, trưởng phịng chun mơn nghiệp vụ, xây dựng trì thường xuyên mối quan hệ với cấp ủy đảng, quyền, quan ban ngành địa bàn đảm bảo nhận đạo phối hợp hiệu Các Phó giám đốc: Các phó giám đốc có nhiệm vụ sau: SV: Nguyễn Hà Trang Lớp: Kinh tế đầu tư 49D Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Mai Hoa - Giúp giám đốc đạo điều hành số nghiệp vụ Giám đốc phân công phụ trách chịu trách nhiệm trước giám đốc pháp luật định - Thay mặt Giám đốc điều hành công việc giám đốc ủy quyền - Bàn bạc tham gia ý kiến với Giám đốc việc thực nghiệp vụ Sở Giao dịch theo nguyên tắc tập trung dân chủ chế độ thủ trưởng - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc giao b Phịng hành nhân sự: + Chức năng: Là phịng chun mơn, có chức tham mưu giúp Ban Giám đốc cơng tác hành chính, quản trị cơng tác tổ chức máy công tác cán SGD + Nhiệm vụ: - Xây dựng chương trình cơng tác hàng tháng, quý SGD, triển khai chương trình giao ban nội có trách nhiệm thường xun đơn đốc việc thực chương trình Giám đốc phê duyệt.Trực tiếp làm Thư ký tổng hợp cho Giám đốc - Tư vấn pháp chế việc thực thi nhiệm vụ cụ thể giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành liên quan đến cán bộ, nhân viên tài sản Sở giao dịch - Tham mưu cho Ban Giám đốc SGD công tác quy hoạch cán bộ, công tác tổ chức, quản lý nhân Thực giải quyền lợi cán bộ, nhân viên theo quy định hành như: Hợp đồng lao động, BHXH , chế độ hưu trí, nghỉ sức lao động, nghỉ việc, nghỉ ốm, thai sản Thực công tác thi đua khen thưởng c Phòng kinh doanh ngoại tệ: + Chức năng: Là phịng nghiệp vụ có chức tham mưu cho Ban Giám đốc quản trị, điều hành lãi suất, tỷ giá, phí, huy động kinh doanh ngoại tệ SGD theo quy định quản lý vốn quản lý ngoại hối + Nhiệm vụ: - Theo dõi diễn biến tỷ giá thị trường nước để tham mưu kịp thời cho lãnh đạo SGD điều hành hoạt động mua bán ngoại tệ - Thực sách tỷ giá, quản lý trạng thái ngoại tệ, kinh doanh ngoại tệ hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp - Lập hệ thống tỷ giá mua bán ngoại tệ, thực mua bán ngoại tệ, theo dõi, xử lý trạng thái ngoại tệ hệ thống NHNo theo quy định NHNN biến động thị trường d Phịng tốn quốc tế: SV: Nguyễn Hà Trang Lớp: Kinh tế đầu tư 49D Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Mai Hoa + Chức năng: Là phịng nghiệp vụ có chức thực cơng tác tốn quốc tế tài trợ thương mại hàng xuất nhập dịch vụ đối ngoại liên quan tới hàng hóa xuất nhập SGD + Nhiệm vụ: - Niêm yết tỷ giá giao dịch loại ngoại tệ với khách hàng - Thực giao dịch toán xuất, nhập hàng hóa dịch vụ, phát hành thư bảo lãnh - Thực giao dịch toán phi mậu dịch cho cá nhân nước Tổ chức triển khai dịch vụ khác ngoại tệ toán quốc tế SGD e Phịng Kế tốn – Ngân quỹ: + Chức năng: Là phịng nghiệp vụ có chức triển khai thực công tác bảo quản, giao nhận, vận chuyển, quy trình thu chi tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá ấn quan trọng SGD đảm bảo quy trình, chế độ quản lý kho quỹ đồng thời tham mưu giúp Ban Giám đốc việc triển khai thực chế độ kế toán – tài chính, chế độ báo cáo kế tốn hạch toán kế toán SGD theo quy định + Nhiệm vụ: - Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định hành Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương - Quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng theo quy định NHNo f Phòng kiểm tra, kiểm sốt nội bộ: + Chức năng: phịng chun mơn có chức tham mưu giúp Ban Giám đốc việc kiểm tra, giám sát việc thực hoạt động theo luật pháp quy chế Agribank nhằm hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng SGD nhằm bảo vệ lợi ích Nhà nước, lợi ích ngân hàng khách hàng SGD + Nhiệm vụ: - Xây dựng chương trình cơng tác năm, q phù hợp với chương trình cơng tác kiểm tra, kiểm sốt NHNo - Đầu mối phối hợp với đoàn kiểm tra NHNo, quan tra, kiểm toán để thực kiểm tra, tra, kiểm tốn SGD theo quy định g Phịng quản lý rủi ro: + Chức năng: phịng chun mơn có chức phân tích tổng hợp, kiểm tra giám sát việc thực quy định, quy trình nghiệp vụ hoạt động kinh doanh SGD nhằm tham mưu cho ban giám đốc để hạn chế rủi ro xảy SV: Nguyễn Hà Trang Lớp: Kinh tế đầu tư 49D Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Mai Hoa + Nhiệm vụ: - Phối hợp với phịng chun mơn tiến hành tổng hợp, phân tích thơng tin biến động thị trường tài tiền tệ nước báo cáo cho cấp lãnh đạo - Xây dựng hệ thống hạn mức (trạng thái ngoại tệ, hạn mức lỗ ngày, tháng, năm, hạn mức giao dịch với đối tác…) áp dụng cho hoạt động kinh doanh vốn kinh doanh ngoại tệ nhằm giảm thiểu ngăn ngừa rủi ro kinh doanh - Kiểm tra, giám sát việc thực hạn mức, việc chấp hành quy định, quy trình nghiệp vụ hoạt động kinh doanh SGD h Phòng nguồn vốn kế hoạch tổng hợp: + Chức năng: Là phịng chun mơn có chức quản lý cân đối nguồn vốn theo quy định, tham mưu cho giám đốc kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung hạn dài hạn theo định hướng phát triển NHNo + Nhiệm vụ: - Tổ chức nghiên cứu thị trường, nghiên cứu đối tác kinh doanh để hoạch định chiến lược kinh doanh Xây dựng giám sát việc thực kế hoạch kinh doanh - Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo cấu kỳ hạn, loại tiền tệ, loại tiền gửi… quản lý hệ số an toàn theo quy định Tham mưu cho Giám đốc điều hành nguồn vốn, đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn giải pháp phát triển nguồn vốn - Đầu mối tham mưu cho giám đốc xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung hạn dài hạn theo định hướng kinh doanh NHNo Cân đối điều hòa ngoại tệ mặt - Tổng hợp, theo dõi tiêu kế hoạch kinh doanh Tổng hợp phân tích đánh giá kết hoạt động kinh doanh quý, năm Dự thảo báo cáo sơ kết, tổng kết i Phịng tín dụng: + Chức năng: phịng nghiệp vụ có chức đầu mối thiết lập quan hệ, trì mở rộng phát triển khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ đồng thời triển khai cung ứng sản phẩm tín dụng dịch vụ ngân hàng theo định hướng Agribank thời kỳ nhằm đạt mục tiêu phát triển kinh doanh an toàn, hiệu tăng trưởng thị phần Agribank + Nhiệm vụ: - Đầu mối tham mưu đề xuất với Giám đốc xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: Sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất gắn tín dụng sản xuất lưu thơng tiêu dùng SV: Nguyễn Hà Trang Lớp: Kinh tế đầu tư 49D Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 10 GVHD: Th.S Trần Thị Mai Hoa - Trực tiếp thực nghiệp vụ tín dụng theo phạm vi phân cơng theo pháp quy quy định tín dụng (tiếp thị, tìm kiếm khách hàng, dự án, giới thiệu sản phẩm, phân tích thơng tin, nhận hồ sơ, xem xét định cho vay theo phân cấp ủy quyền trình cấp có thẩm quyền định cho vay, bảo lãnh, quản lý giải ngân, quản lý kiểm tra sử dụng khoản vay theo dõi thu đủ nợ, thu đủ lãi, đến tất tốn hợp đồng tín dụng) khách hàng - Thực việc thiết lập, mở rộng, phát triển hệ thống khách hàng Phân tích kinh tế, tài theo ngành, nhóm khách hàng để lựa chọn biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao - Tiếp nhận thực chương trình, dự án thuộc nguồn vốn nước, nước Trực tiếp làm dịch vụ ủy thác nguồn vốn thuộc Chính phủ, bộ, ngành khác tổ chức kinh tế, cá nhân nước - Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ q hạn, tìm ngun nhân đề xuất hướng khắc phục j Phòng SWIFT: + Chức năng: Là phịng nghiệp vụ có chức sử dụng hệ thống SWIFT, IPCAS Telex để thiết lập, quản lý điện giao dịch quốc tế quản lý giám sát nghiệp vụ toán quốc tế thực qua SWIFT + Nhiệm vụ: - Làm đầu mối quan hệ với quan, tổ chức có liên quan tới SWIFT - Xử lý chuyển tiếp điện giao dịch chi nhánh hệ thống, phận liên quan SGD phận khác Trụ sở qua hệ thống SWIFT, IPCAS Telex theo quy định Tổng giám đốc NH Nông nhiệp - Quản lý giám sát việc thực hạn mức chi nhánh liên quan đến nghiệp vụ toán quốc tế thực qua SWIFT theo quy định Tổng giám đốc NHNo k Phòng quản lý kinh doanh vốn: + Chức năng: Là phịng chun mơn có chức quản lý nắm bắt tình hình vốn tài khoản tiền gửi thực giao dịch thị trường tiền tệ thị trường vốn để nâng cao hiệu sử dụng vốn NH + Nhiệm vụ: - Theo dõi diễn biến lãi suất tình hình vốn thị trường hệ thống để kịp thời tham mưu cho giám đốc điều hành hoạt động quản lý, kinh doanh vốn SV: Nguyễn Hà Trang Lớp: Kinh tế đầu tư 49D Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 15 GVHD: Th.S Trần Thị Mai Hoa Bảng 1: Bảng tổng kết nguồn vốn huy động Sở Giao Dịch NHNo&PTNT Việt Nam giai đoạn 2006-2010 Đơn vị: Tỷ đồng XST T Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn (*) Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 8,220 10,990 15,035 24,755 25,064 I Phân theo loại tiền Bằng VNĐ 6,463 9,012 12,089 21,377 22,565 Bằng ngoại tệ quy đổi 1,757 1,978 2,946 3,378 2,499 II Phân theo TP kinh tế Huy động từ dân cư 2,487 2,859 3,910 3,766 3,010 Tiền gửi TCKT 5,733 8,131 11,125 20,989 22,054 III Phân theo thời gian Nguồn vốn không kỳ hạn 3,491 5,606 6,476 10,521 10,652 559 753 1,526 1,931 4,170 4,631 7,033 12,303 12,457 Nguồn vốn có kỳ hạn 12 tháng Nguồn vốn có kỳ hạn 12 tháng 1,955 (Nguồn: Báo cáo tài năm 2006-2010 SGD NHNo&PTNT Việt Nam) Những ảnh hưởng suy thoái kinh tế cạnh tranh mãnh liệt ngân hàng thương mại cổ phần trở ngại cho phát triển SGD Tuy nhiên, nhìn vào bảng số liệu ta thấy SGD khơng hồn thành mục tiêu đề mà cịn đảm bảo uy tín chỗ đứng thị trường huy động vốn SV: Nguyễn Hà Trang Lớp: Kinh tế đầu tư 49D Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 16 GVHD: Th.S Trần Thị Mai Hoa Biểu rõ rệt gia tăng nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế Năm 2010, lượng vốn SGD huy động từ tổ chức kinh tế tăng gấp gần lần năm 2006 Năm 2006, lượng vốn huy động từ khu vực chiếm 69.7% tổng nguồn vốn năm 2010 lên đến 87.99% Sự gia tăng lượng vốn huy động từ tổ chức kinh tế chứng tỏ mối quan hệ SGD với doanh nghiệp, tổ chức kinh tế ngày mở rộng tăng cường Ngoài ra, lượng vốn huy động dài hạn 12 tháng SGD có mức tăng trưởng đáng kể, năm 2010 gấp lần 2006 Cơ cấu nguồn vốn dài hạn chiếm đến 49.7% tổng nguồn vốn huy động năm 2010 Đây sở đảm bảo cho tính ổn định bền vững nguồn vốn mà SGD huy động Để đạt kết bất ổn khủng hoảng tài giới gây tác động xấu cho công tác huy động vốn tốc độ tăng trưởng nguồn vốn toàn hệ thống ngân hàng, SGD đưa nhiều biện pháp để tăng nguồn vốn huy động, giảm thiểu tác động khủng hoảng kinh tế giới như: - Điều hành tốt lãi suất huy động theo định hướng kinh doanh chung SGD sở thị trường, gia tăng cấu nguồn vốn rẻ cách mở rộng khách hàng tiền gửi tổ chức, tăng cường nguồn tiền gửi dân cư sách lãi suất, phí giao dịch, khuyến Trong năm 2009, thực điều chỉnh lãi suất huy động vốn 13 lần, lãi suất tiền vay lần, đảm bảo theo sát diễn biến thị trường tuân thủ nghiêm túc đạo NHNH Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam - Chỉ đạo công tác huy động vốn hiệu quả, triển khai đợt huy động tiết kiệm chứng tiền gửi dự thưởng mừng Xuân Canh Dần đợt đạt 28 tỷ đồng 0.52 triệu USD - Triển khai thực nối mạng toán điện tử với TCTD, DN địa bàn NH An Bình, NH CP Quốc tế, HSBC, triển khai kết nối toán với Viettel , nâng cấp chương trình nối mạng tốn điện tử với Kho bạc nhà nước để tập trung khoản toán, tranh thủ nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi - Tăng cường tiếp cận khai thác khách hàng có tích lũy vốn lớn VIETSOV PETRO, dự án ODA, Quỹ tích lũy trả nợ nước ngồi Bộ tài chính, Viettel… Triển khai tốt dịch vụ trả lương qua tài khoản SV: Nguyễn Hà Trang Lớp: Kinh tế đầu tư 49D 17 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Mai Hoa 1.1.3.2 Hoạt động tín dụng Hoạt động tín dụng SGD tăng trưởng giai đoạn 2007-2010 Dư nợ tăng trưởng nhanh so với thời kỳ 2001-2006 chủ yếu SGD chủ động mở rộng danh mục khách hàng cho vay, đối tượng cho vay theo quy định Agribank, lựa chọn thực đầu tư vào dự án lớn có hiệu Dưới bảng tổng kết dư nợ SGD giai đoạn 2006-2010 Bảng 2: Bảng tổng kết dư nợ SGD NHNo&PTNT Việt Nam giai đoạn 2006-2009 TT Năm Chỉ tiêu Tổng dư nợ 2006 2007 2008 Số tiền Số tiền (tỷ Tỷ lệ Số tiền (tỷ Tỷ lệ VNĐ) (%) VNĐ) (%) (tỷ VNĐ) 2,933 4,290 5,474 2009 2010 Tỷ lệ Số tiền (Tỷ Tỷ lệ Số tiền (Tỷ Tỷ lệ (%) VNĐ) (%) VNĐ) (%) 7,065 7,088 I Theo loại tiền tệ Dư nợ nội tệ 1,597 54 2,595 60 2,912 53 4,163 59 3,120 51 Dư nợ ngoại tệ 1,336 46 1,695 40 2,562 47 2,902 41 3,968 49 II Theo thời hạn vay Ngắn hạn 919 31 1,895 44 2,197 40 1,968 28 Trung dài hạn 2,014 69 2,395 56 3,277 60 5,087 72 ( Nguồn: Báo cáo tài SGD NHNo&PTNT Việt Nam năm 2006-2010) 1,840 5,248 26 74 SV: Nguyễn Hà Trang Lớp: Kinh tế đầu tư 49D Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Hoa 18 GVHD: Th.S Trần Thị Mai Theo bảng số liệu ta thấy, cấu dư nợ điều chỉnh hợp lý năm 2007, tỷ trọng nợ trung dài hạn giảm từ 69% năm 2006 xuống 56% năm 2007, tỉ trọng dư nợ ngắn hạn tăng từ 31% lên 44% Tuy nhiên đến năm 2010, tỷ lệ dư nợ trung dài hạn lại tăng lên đến 74% Đánh giá chất lượng tín dụng, năm 2009, SGD chủ động kiểm sốt tăng trưởng tín dụng đảm bảo cung ứng vốn kinh tế, hỗ trợ Tập đoàn, Tổng công ty lớn nhà nước, doanh nghiệp sản xuất hàng xuất khẩu, hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa nhằm tháo gỡ khó khăn, thúc đẩy sản xuất theo đạo Chính phủ - Nợ hạn năm 2009 52 tỷ VNĐ, chiếm 0.7% tổng dự nợ - Nợ xấu 68.3 tỷ VNĐ, chiếm 0.96% tổng dư nợ Tuy nhiên, khoản nợ có tài sản đảm bảo nên hạn chế khả vốn, việc chuyển nợ hạn, phân loại nợ xử lý kịp thời phản ánh chất lượng tín dụng Nhờ đến năm 2010, tỷ lệ nợ hạn 24.72 tỷ VNĐ ,giảm 0.35% tổng dư nợ 1.1.3.3 Hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại hối Hoạt động toán quốc tế đóng góp tỷ lệ đáng kể tổng thu dịch vụ SGD Trong giai đoạn 2006-2010, doanh thu từ hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ đạt cao vào năm 2008, tổng thu từ dịch vụ toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ đạt 18.21 tỷ đồng tăng 8.1 tỷ đồng so với kỳ, chiếm 38% tổng thu dịch vụ Năm 2009, thu phí dịch vụ đạt 12.34 tỷ VNĐ Đa số hoạt động toán quốc tế năm 2009 có giá trị giảm so với năm 2008, nguyên nhân tác động khủng hoảng kinh tế giới đến thị trường xuất nhập Hoạt động xuất nhập gặp khó khăn, giá trị giảm nguyên nhân tất yếu dẫn đến suy giảm hoạt động toán quốc tế SGD nói riêng tồn hệ thống ngân hàng nói chung 1.1.3.4 Kinh doanh dịch vụ ngân hàng khác  Dịch vụ Bảo lãnh: Hoạt động bảo lãnh hoạt động có xu hướng phát triển mạnh năm gần Năm 2007, SGD phát hành 277 khoản bảo lãnh trị giá 646 tỷ đồng tăng 558.5 tỷ (tăng 641% so với năm 2006) Đây khoản bảo lãnh có giá trị lớn khoản bảo lãnh chưa phát sinh cho vay bắt buộc Năm 2008, SGD phát hành 350 khoản bảo lãnh trị giá 466 tỷ đồng, SV: Nguyễn Hà Trang 49D Lớp: Kinh tế đầu tư Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Hoa 19 GVHD: Th.S Trần Thị Mai tăng 73 giá trị giảm 180 tỷ so với năm 2007 Thu phí dịch vụ bảo lãnh năm 2007 đạt 6.2 tỷ đồng gần gấp đôi năm 2008  Dịch vụ thẻ Hoạt động dịch vụ thẻ phát triển với số lượng chủ thẻ gia tăng năm dịch vụ thẻ tín dụng nội địa cịn nhiều hạn chế Năm 2007 phát triển số lượng chủ thẻ lên đến 15,610 chủ thẻ tăng 4,640 thẻ (42.2%) so với 2006 đạt số dư 69.8 tỷ đồng Số dư bình quân/thẻ đạt 4.4 triệu đồng, tăng 0.9 triệu đồng/thẻ Trong năm chuyển 100% máy ATM kết nối mạng Banknet Dư nợ thẻ thấu chi đạt 249 triệu đồng tăng 201 triệu đồng (416%) so với năm 2006 Đến năm 2008, SGD phát triển số lượng chủ thẻ lên đến 21,494 chủ thẻ, tăng 5,937 thẻ (38.2%) so với năm 2007 đạt só dư 39 tỷ đồng Số dư bình quân/thẻ đạt triệu đồng Trong năm cho vay thẻ thấu chi 221 khách hàng, lũy kế 319 khách hàng, dư nợ thẻ thấu chi đạt 384 triệu đồng tăng 131 triệu đồng (51.8%) so với năm 2007.Tổng số thẻ ATM phát hành năm 2009 4,932 thẻ, lũy kế 26,429 thẻ, tăng 23% so với năm 2008 Mặc dù số lượng chủ thẻ tăng, dịch vụ thẻ tín dụng nội địa nhiều hạn chế chưa thị trường chấp nhận, không phát triển hệ thống đại lý chấp nhận thẻ POS, doanh số phát sinh chủ yếu toán tiền mặt máy ATM Đến năm 2009, phát hành thẻ tín dụng quốc tế ghi nợ quốc tế Visa cho 481 khách hàng, lũy kế 592 khách hàng, mức thấp, dư nợ: 2,394 triệu VND, có 12 đại lý chấp nhận thẻ POS Đây hạn chế cần sớm tìm biện pháp khắc phục để nâng cao hiệu dịch vụ thẻ  Dịch vụ tài khoản toán dịch vụ trả lương qua tài khoản Số lượng tài khoản toán SGD ngày tăng Năm 2008, SGD mở 5.138 tài khoản tốn, tài khoản cá nhân 4,804 tài khoản, doanh nghiệp 334 tài khoản, nâng số tài khoản SGD quản lý lên 18,186 tài khoản Tổng giá trị tồn khơng dùng tiền mặt qua SGD đạt 74,143 tỷ đồng, tăng 19.15% so với năm 2007 Đến năm 2008, có 61 doanh nghiệp thực trả lương qua tài khoản với số lượng thẻ tương ứng 1,427 thẻ Đây dịch vụ có tiềm phát triển tương lai, hướng đến kinh tế giảm bớt phụ thuộc vào tiền mặt Để thực mục tiêu cần thời gian dài, việc SGD đầu tư cho hoạt động cần thiết phù hợp với xu chung kinh tế SV: Nguyễn Hà Trang 49D Lớp: Kinh tế đầu tư Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Hoa 20 GVHD: Th.S Trần Thị Mai 1.1.3.5 Đánh giá tình hình hoạt động SGD NHNo&PTNT Việt Nam: Để đánh giá cách xác kết mà SGD đạt thời gian qua, ta xem xét kết hoạt động kinh doanh SGD tổng kết qua bảng sau: Bảng 3: Bảng tổng hợp kết kinh doanh SGD giai đoạn 2006-2010 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2006 2007 2008 2009 2010 641 860 1,593 4,019 4,306 Tổng thu hoạt động 492 576 1,247 3,091 3,000 Tổng chi hoạt động 149 283 346 928 1,327 Lợi nhuận trước thuế 8,220 10,990 15,035 24,755 25,064 Tổng vốn huy động 2,933 4,290 5,474 7,065 7,088 Tổng dư nợ 0.27% 0.47% 0.39% 0.70% 0.35% Tỷ lệ nợ hạn ( Nguồn: Báo cáo tài SGD năm 2006 -2010) Nhìn vào bảng tổng kết ta thấy giai đoạn 2006-2010 lợi nhuận SGD năm sau cao năm trước Đặc biệt năm 2009, lợi nhuận tăng gần gấp lần so với năm 2008 Tuy nhiên năm này, tỷ lệ nợ hạn SGD tăng gần gấp đôi năm 2008 mức 0.7% nằm mức an toàn ( 1%) Nguyên nhân gia tăng nợ hạn năm 2009 khủng hoảng kinh tế ảnh hưởng đến hoạt động doanh nghiệp, gây khó khăn mặt tài cho doanh nghiệp Tỷ lệ nợ hạn đến năm 2010 điều chỉnh giảm xuống nửa so với năm 2009 mức 0.35% tổng dư nợ tăng Đây thành tựu đáng kể SGD giai đoạn kinh tế bắt đầu dần phục hồi vượt qua khủng hoảng Thành cơng có đóng góp lớn cơng tác thẩm định dự án quản lý rủi ro Công tác thẩm định tiến hành cẩn thận kỹ lưỡng hơn, sàng lọc, lựa chọn dự án khả thi có hiệu Dưới đánh giá cụ thể hoạt động SGD nay: - Đối với công tác huy động vốn: Thành tựu: Nguồn vốn SGD huy động tăng trưởng mạnh ổn định qua năm đảm bảo nhu cầu mở rộng đầu tư tín dụng Chủ yếu vốn huy động từ tổ chức kinh tế SGD chủ động cấu lại nguồn vốn hợp lý, nhờ giảm nguồn tiền gửi kỳ hạn ngắn không ổn định, tập trung chiến lược huy động nguồn vốn ổn định tổ chức kinh tế dân cư để đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng đảm bảo khả khoản Ngồi ra, SGD cịn tổ chức chương SV: Nguyễn Hà Trang 49D Lớp: Kinh tế đầu tư ... Ngân hàng nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp - Cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ; - Kinh doanh dịch vụ ngân hàng khác: + Các dịch vụ như: Thu, chi tiền mặt; mua bán vàng bạc, máy rút tiền tự động, dịch. .. giá giao dịch loại ngoại tệ với khách hàng - Thực giao dịch toán xuất, nhập hàng hóa dịch vụ, phát hành thư bảo lãnh - Thực giao dịch toán phi mậu dịch cho cá nhân nước Tổ chức triển khai dịch. .. tổ chức, chức năng, nhiệm vụ sở giao dịch 1.1.2.2 Cơ cấu tổ chức Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam hoạt động theo mơ hình tổ chức đại, chun mơn hóa Đứng đầu sở giao dịch Ban giám đốc, trực tiếp