THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI SHB CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 2.1 Tổng quan về SHB Chi nhánh Bình Dương: 2.1.1 Thông tin chung về SHB: Tên Ngân hàng: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn - Hà Nội Tên tiếng Anh: Sai Gon-Ha Noi Commercial Ioint Stock Banh Tên giao dịch: SHB Trụ sở chính: Số 77, phố Trần Hưng Đạo, phường Trần Hưng Đạo, quận Hoàn Kiếm, Thành phố Hà Nội Website: www.shb.com.vn E mail:shbank@shb.com vu Logo: Vốn điều lệ: 3.500.000.000.000 đồng. 2.1.2 Quá trình ra đời và phát triển: Ngày 13/1l/1993, NH TMCP Nông thôn Nhơn Ái (tiền thân của NH TMCP Sài Gòn-Hà Nội(SHB) được thành lập theo giấy phép 0041/NH/GP ngày 13/11/1993 do Thống đốc NHNN Việt Nam cấp và chính thức đi vào hoạt động ngày 12/12/1993. Vào ngày 20/01/2006, Thống đốc NHNN Việt Nam đã ký quyết định số 93/QĐ-NHNN về việc chấp thuận cho SHB chuyển đổi mô hình hoạt động từ NH TMCP Nông thôn sang NH TMCP đô thị, từ đó tạo thuận lợi cho SHB có điều kiện nâng cao năng lực về tài chính, mở rộng mạng lưới hoạt động kinh doanh đủ sức cạnh tranh và phát triền, đánh dấu một giai đoạn phát triển mới của SHB và đây là NH TMCP đô thị đầu tiên có trụ sở chính tại Thành phố Cần Thơ, trung tâm tài chính tiền tệ của khu vực đồng bằng sông Cửu Long. Ngày 22/7/2008 Ngân hàng Nhà nước đã ký quyết định chấp thuận việc NH TMCP Sài Gòn-Hà Nội chuyển địa điểm đặt trụ sở chính từ Cần Thơ ra Hà Nội. Ngày 09/9/2008, SHB đã long trọng tổ chức lễ khai trương trụ sở mới tại số 77 Trần Hưng Đạo quận Hoàn Kiếm, Hà Nội. Việc đặt trụ sở chính tại Hà Nội sẽ tạo điều kiện tốt nhất cho SHB tiếp cận các cơ hội phát triển và nâng cao vị thế của mình khi đây là trung tâm kinh tế, tài chính, chính trị của cả nước và là nơi hội tụ nhiều tổ chức kinh tế tài chính hàng đầu trong và ngoài nước. Đồng thời đây cũng là đánh dấu bước ngoặc mới của SHB từ sau chuyển đổi NH TMCP nông thôn lên đô thị, tạo một trong những bước tiến đầu tiên trở thành tập đoàn tài chính đa năng vào năm 2015. Ngày 20/4/2009, SHB đã có 50 triệu cổ phiếu phổ thông chính thức chào sàn tại Sở giao dịch chứng khoán Thành Phố Hà Nội với mã chứng khoán là SHB. Ngày 06/812009, Niêm yết bổ sung 150 triệu cổ phiếu phổ thông của SHB lên sàn chứng khoán tại Sở Giao dịch chứng khoán Thành phố Hà Nội. Sau nhiều năm xây dựng, phát triển và trưởng thành, SHB nổ lực không ngừng để mang đến cho KH các dịch vụ ngân hàng với chất lượng tốt nhất và phong cách phục vụ chuyên nghiệp nhất. Với quyết tâm trở thành một ngân hàng bán lẻ đa năng, hiện đại hàng đầu Việt Nam, và là một tập đoàn tài chính-công nghiệp-bất động sản lớn mạnh: Tính đến thời điểm 30/9/2009, SHB đã có hơn 90 chi nhánh và phòng giao dịch trên các tỉnh thành trong cả nước. 2.1.3 Sự thành lập và phát triển của SHB Bình Dương: Bình Dương là một tỉnh miền Đông Nam Bộ, có diện tích 2.695,54 km2 phía Bắc giáp tỉnh Bình Phước, phía Nam giáp Thành phố Hồ Chí Minh, phía Đông giáp tỉnh Đồng Nai, phía Tây giáp tỉnh Tây Ninh và Thành phố Hồ Chí Minh, nằm trong vùng trọng điểm kinh tế phía Nam. Trong những năm vừa qua, tình hình kinh tế, xã hội của tỉnh ngày càng phát triển ổn định và tăng trưởng nhanh. Cùng chiến lược phát triển của chính quyền địa phương “Trải thảm đỏ đón nhà đầu tư” đã mang lại hiệu quả cao thu hút rất nhiều nhà đầu tư trong và ngoài nước đến với Bình Dương. Tại đây có nhiều KCN lớn hình thành như KCN Việt Nam - Singapore, KCN Sóng Thần, Đồng An, Việt Hương, Mỹ Phước I, II, III… Năm 2007, đã thu hút thêm 264 dự án đầu tư mới, trong đó có 187 dự án đầu tư nước ngoài với vốn đầu tư 844 triệu USD và 59 dự án đầu tư trong nước đăng ký vốn là 1.390 tỷ đồng. Tính chung đến nay đã có 1.069 dự án đầu tư vào các khu công nghiệp trên địa bàn tỉnh. Để đáp ứng tình hình phát triển và tốc độ tăng trưởng trong cả nước nói chung và trên địa bàn tỉnh Bình Dương nói riêng, ngành NH đã từng bước đầu tư mới và mở rộng hoạt động với nhiều dịch vụ tiện ích ngân hàng để cùng hòa nhập và nâng cao năng lực cạnh tranh trong nền kinh tế thị trường. Hoạt động tăng trưởng như sau: - Tổng huy động vốn năm 2007, đạt 16.445 tỷ đồng so với năm 2006 tăng 53%, so với năm 2005 tăng 158%. - Dư nợ cho vay năm 2007 đạt bình quân 21.539 tỷ đồng so với năm 2006 tăng 44%, so với năm 2005 tăng 130%. SHB cũng không nằm ngoài xu thế đó. Được sự chấp thuận của Thống đốc NHNN Việt Nam theo Quyết định số 2576/QĐ-NHNN ngày 01/11/2007 và SHB khai trương chính thức chi nhánh SHB Bình Dương và đi vào hoạt động từ ngày 15/11/2007 tại địa chỉ: 302 khu 1, phường Phú Hòa, Thị xã Thủ Dầu Một. Đến nay SHB Bình Dương đã phát triển mở rộng mạng lưới với 3 phòng giao dịch tại: Bến Cát, Dĩ An (Sóng Thần), Thủ Dầu Một. 2.1.4 Cơ cấu tổ chức, chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban: Hình 2.l: Cơ cấu tổ chức của SHB Chi Nhánh Bình Dương Ban Giám đốc P. Kế toán P. Hành chính – Quản trị P. Dịch vụ KH P. Tín dụng PGD Bến Cát PGD Sóng Thần PGD Thủ Dầu Một Phòng kế toán: Hiện có 05 cán bộ nhân viên làm việc bao gồm: phụ trách phòng kế toán, kế toán thu chi, kế toán tổng hợp, kế toán thanh toán qua liên ngân hàng, kiểm soát viên. - Theo dõi sổ sách kế toán, chứng từ thu chi tại đơn vị, giao dịch thanh toán với các đối tác, chuyển tiền đi, tiền đến, nộp và rút tiền mặt ngoại tệ từ tài khoản tiền gửi theo quy định quản lý ngoại hối của NHNN và SHB. Báo cáo định kỳ với các cơ quan pháp luật quản lý. Phòng hành chính: Nhân sự gồm có: phụ trách phòng, nhân viên hành chính, nhân viên văn thư, lái xe, bảo vệ. - Đầu mối quản lý, theo dõi, khai thác, sử dụng tài sản, xây dựng kế hoạch tham mưu cho Giám đốc có kế hoạch mua sắm công cụ dụng cụ. Chịu trách nhiệm quản lý con dấu đơn vị, giúp Giám đốc theo dõi, đôn đốc việc xử lý văn bản. - Duy trì nội quy lao động. Thiết lập hệ thống quản lý và lưu trữ hồ sơ, thông tin về nhân sự, các thủ tục bổ nhiệm, miễn nhiệm, kỷ luật đối với nhân sự thuộc thẩm quyền quyết định của Giám đốc theo quy chế quản lý nhân sự của SHB, tuân thủ nghiêm chỉnh các quy định của Bộ Luật lao động. - Phối hợp với phòng kế toán tài chính quyết toán tiền lương, tính toán lương, thưởng hàng tháng cho cán bộ nhân viên. - Tổ chức thành lập công đoàn, phối hợp với công đoàn tổ chức thực hiện việc chi quỹ phúc lợi cho cán bộ nhân viên theo thỏa ước lao động tập thể, tổ chức thăm viếng gia đình hiếu hỷ, ốm đau,… đối với người lao động. Thực hiện công tác tổ chức đối ngoại với các tổ chức có liên quan theo sự chỉ đạo của Giám đốc. Tổ chức quản lý tốt phương tiện ô tô, có kế hoạch phân công quản lý, sử dụng hợp lý, tiết kiệm. Phòng dịch vụ KH: Quản lý việc thu chi tiền mặt thu chi của Ngân hàng, bảo quản tiền và các giấy tờ có giá khác (tổ ngân quỹ) . - Trực tiếp giao dịch với KH đến với SHB tham gia tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản. - Thu lãi tiền vay từ KH. - Quản lý việc giao, nhận tiền mặt đến NHNN. - Đăng ký giao dịch mở tài khoản VNĐ, USD đối với KH đến giao dịch trong hệ thống SHB. Phòng tín dụng: Cho vay đối với các thành phần kinh tế, các doanh nghiệp trong và ngoài khu công nghiệp, các doanh nghiệp vừa và nhỏ theo quy chế tín dụng tại SHB và của pháp luật cho phép. Hỗ trợ KH đến vay vốn tại SHB. 2.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh của SHB trong những năm gần đây: Hoạt động huy động vốn: Tổng phương tiện thanh toán đến 31/12/2010 tăng 23 %, huy động vốn tăng 24,5% so với cuối năm 2009 (đã trừ hư số tăng của tỷ giá và giá vàng). Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn qua hai năm 2008, 2009 tại SHB Bình Dương Đơn vị tính: Tỷ đồng STT Chỉ tiêu 2008 2009 Chênh lệch Giá trị % Giá trị % Giá trị % I VNĐ 173,794 94,6 227,566 93,3 53,772 30,9 1. Không kỳ hạn 2,929 1,7 10,225 4,5 7,296 249,1 2. Có kỳ hạn 170,865 98,3 217,341 95,5 46,476 27,2 a. < 12 tháng 156,483 91,6 199,245 91,7 42,762 27,3 b. >=12 tháng 14,382 8,4 18,096 8,3 3,714 25,8 II Ngoại tệ 9,970 5,4 16,278 6,7 6,308 63,3 1. Không kỳ hạn 5,015 50,3 6,653 40,9 1,638 32,7 2. Có kỳ hạn 4,956 49,7 9,625 59,1 4,669 94,2 a. < 12 tháng 3,604 72,7 7,918 82,3 4,314 119,7 b. >=12 tháng 1,352 27,3 1,707 17,7 0,355 26,3 TỔNG CỘNG 183,764 100,0 243,844 100,0 60,080 32,7 ( Nguồn: Phòng Kế toán) Hình 2.2 Tình hình huy động vốn qua hai năm 2008, 2009 tại SHB Bình Dương Theo bảng số liệu ta thấy tổng vốn huy động trong năm 2009 tăng 32.7 % so với năm 2008 ứng với mức tăng 60.080 tỷ đồng. Nguyên nhân là do: Huy động vốn nội tệ trong năm 2009 tăng 30.9% so vơi năm 2008 ứng với mức tăng là 53.772 tỷ đồng. Trong đó đáng kể nhất là tiền gửi không kỳ hạn tăng 249,1% so với năm 2009 ứng với mức tăng 7.296 tỷ đồng nguyên nhân là do KH đã rút vốn đầu tư từ thị trường chứng khoán bị giảm sút, thị trường bất động sản bị đóng băng, vàng liên tục biến động và ngân hàng là nơi để có thể cất trữ tốt nhất cho KH khi có nhu cầu sử dụng bất cứ lúc nào trong thời kỳ kinh tế có nhiều biến động lớn. Hơn nữa, nhờ có chính sách điều chỉnh tổng lãi suất huy động tiết kiệm có kỳ hạn nên kết quả huy động vốn của SHB ở loại tiền gửi này tăng 27.2% so với năm 2008 với mức tăng là 46.476 tỷ đồng. Qua biểu đồ ở trên ta thấy rằng: mặc dù huy động ngoại tệ năm 2009 tăng 63,3% so với năm 2008 ứng với mức tăng 6,308 tỷ đồng. Nhưng xét về cơ cấu huy động vốn theo loại tiền thì huy động nội tệ chiếm tỷ trọng cao trong tổng vốn huy động Nguyên nhân từ tình hình kinh tế có nhiều biến động phức tạp làm cho tỷ giá ngoại tệ biến động không lường nên ảnh hưởng đến tâm lý KH. Hơn nữa, lãi suất tiền gửi bằng nội tệ cao hơn lãi suất tiền gửi ngoại tệ nên KH có xu hướng gửi tiền tiết kiệm bằng nội tệ cao hơn. Tổng số dư nguồn vốn huy động 31/12/2010 là 45.030,9 tỷ đồng, tăng 20.383,5 tỷ đồng tương ứng tăng 82.7% so với cuối năm trước và đạt 111,2% so với kế hoạch.Trong đó, nguồn vốn huy động từ trái phiếu chuyển đổi là 1.531,6 tỷ đồng. Hoạt động sử dụng vốn:  Hoạt động tín dụng: - Dư nợ tín dụng: Dư nợ cho vay TCKT và CN đến 31/12/2010 là 24.375,6 tỷ đồng, tăng 11.546,8 tỷ đồng tương ứng tăng 90% so vơi đầu năm đạt 103,7% so với kế hoạch năm 2010. - Cơ cấu dư nợ tín dụng theo thời gian và đối tượng khách hàng: - Dư nợ cho vay theo lĩnh vực ngành nghề Lĩnh vực Dư nợ thời điểm 31/12/2010 Tỷ trọng trong tổng Dư nợ Nông nghiệp và lâm nghiệp 1.165,4 4,78% Thủy sản 213,2 0,87% Công nghiệp khai thác mỏ 1.755,0 7,20% Công nghiệp chế biến 3.426,0 14,06% SX và PP điện khí đốt và nước 794,0 3,26% Xây dựng 2.696,0 11,06% Thương nghiệp, sửa chữa xe có động cơ, mô tô, xe máy, đồ dùng cá nhân và gia đình 3.796,0 15,57% Khách sạn và nhà hàng 585,0 2,40% Vận tải, kho bãi thông tin liên lạc 2.254,0 9,25% Hoạt động tài chính 593,8 2,44% Hoạt động khoa học và công nghệ 84,5 0,35% Các hoạt động liên quan kinh doanh tài sản và dịch vụ tư vấn 206,2 0,85% Quản lý Nhà nước và an ninh quốc phòng (Đảng, đoàn thể, đảm bảo xã hội bắt buộc) 15,6 0,06% Giáo dục và đào tạo 175,0 0,72% Y tế hoạt động cứu trợ xã hội 45,7 0,19% Hoạt động văn hóa thể thao 42,5 0,17% Hoạt động phục vụ cá nhân và cộng đồng 5.855,0 24,02% Hoạt động dịch vụ tại hộ gia đình 120,4 0,49% Hoạt động các tổ chức và đoàn thể Quốc tế 9,4 0,04% Ngành khác 543,0 2,23% Tổng 24.375,6 100,00% (Nguồn: BCTC đã được kiểm toán) - Chất lượng tín dụng SHB thực hiện phân loại các khoản nợ tuân thủ theo đúng quy định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22 tháng 4 năm 2005 và Quyết định số 18/2007/QĐ- NHNN ngày 25 tháng 4 năm 2007 của Ngân hàng Nhà nước. Kết quả phân loại dư nợ của SHB như sau: Nợ xấu (từ nhóm 3 đến nhóm 5) là 340,9 tỷ đồng chiếm 1,4%/tổng dư nợ, giảm 1,39% so với cuối năm trước. (Nguồn: BCTC đã được kiểm toán)  Tiền gửi tại các TCTD khác Số dư tiền gửi tại các TCTD khác đến 31/12/20/0 là 11.636,7 tỷ đồng, tăng 5.279,4 tỷ đồng tương ứng tăng 83% so với cuối năm trước, đạt 153,5% kế hoạch năm  Tài sản cố định Giá trị tài sản cố định lũy kế đến 31/12/2010 là 1.526,2 tỷ đồng tăng 672 tỷ đồng tương ứng tăng 78,8% so với cuối năm trước. Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 NG (Tr.đ) GTCL (Tr.Đ) Tỷ lệ (%) NG (Tr.đ) GTCL (Tr.Đ) Tỷ lệ (%) TSCĐ hữu hình Nhà cửa vật kiến trúc 45.809 39.869 87,03% 47.646 40.129 84,22% Máy móc thiết bị 19.460 15.110 77,64% 20.840 12.866 61,74% Phương tiện vận tải 54.873 43.902 80,00% 64.644 48.488 75,01% Thiết bị dụng cụ quản lý 35.501 24.161 68,06% 39.237 22.351 56,96% Tài sản khác 3.554 2.998 84,36% 4.398 2.720 61,85% Tổng 159.197 126.040 176.765 126.554 TSCĐ vô hình Giá trị quyền sử dụng đất 705.386 705.064 99,95% 1.380.378 1.379.905 99,97% Phần mềm máy tính 4.556 3.856 94,64% 5.988 2.696 45,02% Tài sản vô hình khác 20.000 18.667 93,34% 20.000 16.999 85,00% Tổng 729.942 727.587 1.406.366 1.399.600 (Nguồn : BCTC đã được kiểm toán) Những bất động sản là tài sản cố định hiện nay của SHB có giá trị cao gấp nhiều lần so với giá trị ban đầu SHB ( chi tiết tại phụ lục . . . đính kèm ).  Hoạt động đầu tư Tổng số tiền SHB đã kinh doanh các công cụ tài chỉnh đến 31/12/2010 là: 9.214,3 tỷ đồng, tăng 4.051,5 tỷ đồng tương ứng tăng 78,4% so với cuối năm trước. Trong đó: - Đầu tư trái phiếu Chính phủ, các Tổ chức tín dụng, trái phiếu doanh nghiệp: 8.880,9 tỷ đồng. - Góp vốn đầu tư dài hạn: 333,4 tỷ đồng. SHB đã không ngừng cải thiện sản phẩm và qui trình để phát triển hoạt động tín dụng Trong bối cảnh biến động của nền kinh tế và thị trường vốn, SHB đã không ngừng nâng cao năng lực tái cơ cấu, sửa đổi quy chế và quy trình nghiệp vụ tín dụng nhằm thích ứng với điều kiện từng vùng miền, ngành nghề kinh doanh và đưa các sản phẩm dịch vụ cho vay hấp dẫn linh hoạt đến nhiều đối tượng khách hàng. Ngoài ra, SHB luôn kiểm soát chất lượng tín dụng, tập trung đầu tư vốn trên cơ sở thận trọng an toàn. Nhờ đó, hoạt động tín dụng của SHB đã đạt được sự tăng trưởng tốt. Dư nợ tín dụng 2006 2007 2008 2009 Tổng dư nợ (tỷ) 493 4,184 6,253 12,829 Tăng trưởng n/a 748.61% 49.46% 105.17% Tốc độ tăng trưởng dư nợ bình quân 03 năm gần đây đạt trên 300%/năm. Năm 2006, tổng dư nợ của SHB đạt 493 tỷ đồng. Năm 2007, đánh dấu sự chuyển hướng hoạt động: tập trung cung cấp các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đa dạng cho tất cả các tầng lớp dân cư, tổ chức kinh tế, ngành nghề kinh doanh cùng với sự phát triển về mạng lưới hoạt động, nên dư nợ tín dụng của SHB có sự tăng trưởng vượt bậc với hơn 4,184 tỷ đồng dư nợ, tăng 748% so với năm 2006. Năm 2008, với việc phát hành tăng vốn thành công lên 2.000 tỷ đồng trong năm trước, SHB đã đầu tư mở rộng mạng lưới, phát triển thêm nhiều sản phẩm, [...]... nắm bắt các cơ hội 2.2 Thực trạng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội tại Chi nhánh Bình Dương 2.2.1 Tình hình cho vay tiêu dùng ở Việt Nam: Do những lợi ích mà cho vay tiêu dùng mang lại, nhiều NHTM Việt Nam hiện nay đã thực hiện hoạt động cho vay tiêu dùng Ngay từ năm 2000, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã có công văn cho phép các ngân hàng thương mại cho vay không bảo đảm tài... trọng của thu lãi từ hoạt động cho vay tiêu dùng đều chi m trên trên 50% so với tổng thu lãi của hoạt động tín dụng của ngân hàng Số tiền lãi năm 2010 tăng gấp 2.6 lần, nhưng chỉ chi m 58.8% tăng hơn năm trước 8.8%, mức tăng trưởng này không cao Cho vay tiêu dùng nếu so với tình hình cho vay chung của ngân hàng (bao gồm cho vay cá nhân và cho vay doanh nghiệp) thì có thể chỉ chi m một phần rất nhỏ nhưng... vốn vay và hạn chế rủi ro cho ngân hàng Hoạt động cho vay tiêu dùng đang ngày càng mở rộng, thu hút sự quan tâm của ngân hàng và các cá nhân, hộ gia đình Trong tương lai, hoạt động này chắc chắn sẽ ngày càng phát triển hơn nữa, không chỉ có các ngân hàng tham gia mà sẽ còn có các tổ chức tài chính và tín dụng khác vào cuộc 2.2.2 Thực trạng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội Chi nhánh. .. với SHB : Công tác tại các Doanh nghiệp có vốn điều lệ từ 30 tỷ đồng trở lên hoặc thuộc các đơn vị hành chính sự nghiệp, Bệnh viện, trường học Hồ sơ vay vốn:  “Đề nghị cấp hạn mức thấu chi theo mẫu của SHB  Giấy CMND/Hộ chi u; Hộ khẩu/ KT3 của người vay  Bản sao "Hợp đồng lao động" của người vay/ giấy tờ chứng minh vị trí công tác  Sao kê lương trong 3 tháng gần nhất  Thực trạng cho vay tiêu dùng. .. 2007, lĩnh vực cho vay tiêu dùng ở nước ta trở nên sôi động song những tháng đầu năm 2008, các NH đã thắt chặt hoạt động cho vay tín dụng tiêu dùng trong bối cảnh cả nước chung tay chống lạm phát Tuy nhiên, trong tháng cuối năm 2008, trước nguy cơ suy thoái của nền kinh tế cộng với chủ trương kích cầu của Chính phủ, các NH đã nới rộng cho vay tiêu dùng, chủ yếu trong các lĩnh vực: cho vay mua, xây,... các ngân hàng cung cấp sản phẩm “tín chấp tiêu dùng Bên cạnh đó, để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng hơn nữa, thời hạn vay cũng được SHB mở rộng biên độ hơn, từ 12 tháng cho đến 60 tháng Tại SHB, bắt đầu từ ngày 23.3 tới đây, các khách hàng có thể cầm cố sổ tiết kiệm để vay vốn VND phục vụ mục đích tiêu dùng Và với sản phẩm này, SHB áp dụng lãi suất cho vay là 12,5% /năm với lãi suất gửi tiết... phiếu, trái phiếu, công trái Nhà nước )  Cho vay tín chấp tiêu dùng (cho vay hỗ trợ CBCNV) Lợi ích:  Bạn sẽ dược hưởng ưu đãi đặc biệt về thời hạn, lãi suất và số tiền cho vay có thể lên đến 500 triệu đồng  Giúp khách hàng có ngay nguồn tài chính cho các mục đích tiêu đùng  Không cần tài sản thế chấp  Thời hạn vay tối đa 60 tháng  Thời gian xử lý hồ sơ cho vay trong vòng thời gian ngắn kể từ khi... Chi nhánh Binh Dương:  Các dịch vụ cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội:  Cho vay mua ôtô: ÔTÔ TRƯỜNG HẢI Lợi ích: Vay mua xe tại các đơn vị của Công ty CP Ô tô Trường Hải  Số tiền cho vay tới : 80% giá trị xe trường hợp đảm bảo bằng chính xe dự định mua, 100 % giá trị xe với tài sản đảm bảo khác  Thời hạn tối đa 60 tháng  Tài sản đảm bảo đa dạng, linh hoạt, có thể dùng chính xe mua... hoạt động này trong thời gian qua, ta thấy rằng tiềm năng phát triển của cho vay tiêu dùng trong tương lai sẽ rất lớn bởi nó mở ra một thị trường mới với lượng khách hàng ngày càng đông đảo hơn, đặc biệt đời sống của người dân ngày càng được nâng cao  Đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội Chi nhánh Bình Dương Những thuận lợi và các mặt làm được: Những thuận lợi Trong những... có thể xem xét cấp hạn mức tín dụng thấu chi cho Khách hàng Thủ tục và quy trình cấp hạn mức thấu chi áp dụng theo Quy trình cho vay thấu chi hiện hành của SHB áp dụng cho trường hợp có thế chấp và cầm cố Cho vay theo dự án đầu tư Điều kiện vay vốn:  Có đầy đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật;  Không được sử dụng vốn vay để sản xuất, kinh doanh những mặt hàng . THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI SHB CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 2.1 Tổng quan về SHB Chi nhánh Bình Dương: 2.1.1 Thông tin chung về SHB: Tên Ngân. bắt các cơ hội. 2.2 Thực trạng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội tại Chi nhánh Bình Dương. 2.2.1 Tình hình cho vay tiêu dùng ở Việt Nam: Do