Đang tải... (xem toàn văn)
OCB là một trong các Ngân hàng Việt nam đầu tiên cung cấp sản phẩm Bao thanh toán với 2 loại hình bao thanh toán trong nước và bao thanh toán xuất nhập khẩu
BAO THANH TOÁN BAO THANH TOÁN TRONG N CƯỚTRONG N CƯỚ 1. 1. Các khái ni mệCác khái ni mệ--Bao thanh toánBao thanh toán là m t hình th c c p tín d ng cho ộ ứ ấ ụ là m t hình th c c p tín d ng cho ộ ứ ấ ụbên bán hàng thông qua vi c mua l i các kho n ph i thu ệ ạ ả ảbên bán hàng thông qua vi c mua l i các kho n ph i thu ệ ạ ả ảphát sinh t vi c mua, bán hàng hóa đã đ c bên bán hàng ừ ệ ượphát sinh t vi c mua, bán hàng hóa đã đ c bên bán hàng ừ ệ ượvà bên mua hàng th a thu n t i h p đ ng mua bánỏ ậ ạ ợ ồvà bên mua hàng th a thu n t i h p đ ng mua bánỏ ậ ạ ợ ồ--Theo Hi p h i Bao thanh toán qu c t (FCI), ệ ộ ố ếTheo Hi p h i Bao thanh toán qu c t (FCI), ệ ộ ố ếbao bao thanh toánthanh toán là m t d ch v tài chính tr n gói, k t h p vi c ộ ị ụ ọ ế ợ ệ là m t d ch v tài chính tr n gói, k t h p vi c ộ ị ụ ọ ế ợ ệtài tr v n l u đ ng, phòng ng a r i ro tín d ng, theo dõi ợ ố ư ộ ừ ủ ụtài tr v n l u đ ng, phòng ng a r i ro tín d ng, theo dõi ợ ố ư ộ ừ ủ ụcông n và thu h i n . Đó là s th a thu n gi a đ n v bao ợ ồ ợ ự ỏ ậ ữ ơ ịcông n và thu h i n . Đó là s th a thu n gi a đ n v bao ợ ồ ợ ự ỏ ậ ữ ơ ịthanh toán và ng i bán, trong đó đ n v bao thanh toán s ườ ơ ị ẽthanh toán và ng i bán, trong đó đ n v bao thanh toán s ườ ơ ị ẽmua l i kho n ph i thu c a ng i bán, th ng là không ạ ả ả ủ ườ ườmua l i kho n ph i thu c a ng i bán, th ng là không ạ ả ả ủ ườ ườtruy đòi, đ ng th i có trách nhi m đ m b o kh năng chi ồ ờ ệ ả ả ảtruy đòi, đ ng th i có trách nhi m đ m b o kh năng chi ồ ờ ệ ả ả ảtr c a ng i mua. N u ng i mua phá s n hay m t kh ả ủ ườ ế ườ ả ấ ảtr c a ng i mua. N u ng i mua phá s n hay m t kh ả ủ ườ ế ườ ả ấ ảnăng chi tr vì nh ng lý do tín d ng thì đ n v bao thanh ả ữ ụ ơ ịnăng chi tr vì nh ng lý do tín d ng thì đ n v bao thanh ả ữ ụ ơ ịtoán s thay ng i mua tr ti n cho ng i bán.ẽ ườ ả ề ườtoán s thay ng i mua tr ti n cho ng i bán.ẽ ườ ả ề ườ--Bao thanh toán trong n cướBao thanh toán trong n cướ là vi c bao thanh toán ệ là vi c bao thanh toán ệd a trên h p đ ng mua bán, trong đó bên bán hàng và bên ự ợ ồd a trên h p đ ng mua bán, trong đó bên bán hàng và bên ự ợ ồmua hàng đêu là ng i c trú theo quy đ nh c a pháp lu t ườ ư ị ủ ậmua hàng đêu là ng i c trú theo quy đ nh c a pháp lu t ườ ư ị ủ ậv qu n lý ngo i h iề ả ạ ốv qu n lý ngo i h iề ả ạ ố 2.2.Đ i t ng khách hàngố ượĐ i t ng khách hàngố ượCác doanh nghi p th ng xuyên ệ ườCác doanh nghi p th ng xuyên ệ ườbán hàng tr ch m nh ng l i c n v n ả ậ ư ạ ầ ốbán hàng tr ch m nh ng l i c n v n ả ậ ư ạ ầ ốl u đ ng ph c v cho ho t đ ng s n ư ộ ụ ụ ạ ộ ảl u đ ng ph c v cho ho t đ ng s n ư ộ ụ ụ ạ ộ ảxu t kinh doanhấxu t kinh doanhấ 3. 3. LợLợii íchích Bao thanh toán mang l i l i ích cho c doanh ạ ợ ảBao thanh toán mang l i l i ích cho c doanh ạ ợ ảnghi p bán hàng và mua hàng.ệnghi p bán hàng và mua hàng.ệĐ i v i doanh nghi p bán hàngố ớ ệĐ i v i doanh nghi p bán hàngố ớ ệ- C i thi n dòng ti n, tăng kh năng thanh kho nả ệ ề ả ả- C i thi n dòng ti n, tăng kh năng thanh kho nả ệ ề ả ả- Tăng doanh s bán hàng nh chính sách bán hàng ố ờ- Tăng doanh s bán hàng nh chính sách bán hàng ố ờtr ch mả ậtr ch mả ậ- Gi m chi phí hành chính, qu n lý công nả ả ợ- Gi m chi phí hành chính, qu n lý công nả ả ợ- Có ngu n tài chính m i mà không ph thu c vào ồ ớ ụ ộ- Có ngu n tài chính m i mà không ph thu c vào ồ ớ ụ ộkho n vay Ngân hàng, không yêu c u ph i có tài ả ầ ảkho n vay Ngân hàng, không yêu c u ph i có tài ả ầ ảs n đ m b oả ả ảs n đ m b oả ả ả- Gi m thi u n x u, h n ch r i ro tín d ngả ể ợ ấ ạ ế ủ ụ- Gi m thi u n x u, h n ch r i ro tín d ngả ể ợ ấ ạ ế ủ ụ 3. 3. L i íchợL i íchợ Đ i v i doanh nghi p mua hàngố ớ ệĐ i v i doanh nghi p mua hàngố ớ ệ- Có th mua hàng theo đi u kho n thanh toán ể ề ả- Có th mua hàng theo đi u kho n thanh toán ể ề ảsausau- S d ng tín d ng ng i bán đ tài tr v n l u ử ụ ụ ườ ể ợ ố ư- S d ng tín d ng ng i bán đ tài tr v n l u ử ụ ụ ườ ể ợ ố ưđ ngộđ ngộ- C h i đàm phán đi u kho n mua hàng t t h nơ ộ ề ả ố ơ- C h i đàm phán đi u kho n mua hàng t t h nơ ộ ề ả ố ơ- Đ n gi n hóa th t c thanh toán nh t p trung ơ ả ủ ụ ờ ậ- Đ n gi n hóa th t c thanh toán nh t p trung ơ ả ủ ụ ờ ậvào m t đ u m i là Ngân hàngộ ầ ốvào m t đ u m i là Ngân hàngộ ầ ố 4.4.Quy trình bao thanh toán trong Quy trình bao thanh toán trong n cướn cướBÊN BÁN HÀNG BÊN MUA HÀNGNGÂN HÀNG BAO THANH TOÁN168245 910133671112 4.4.Quy trình bao thanh toán trong Quy trình bao thanh toán trong n cướn cướCác b c th c hi n nh sau:ướ ự ệ ưCác b c th c hi n nh sau:ướ ự ệ ư(1) Bên bán và bên mua ti n hành th ng l ng trên h p đ ng mua bán hàng hóa.ế ươ ượ ợ ồ(1) Bên bán và bên mua ti n hành th ng l ng trên h p đ ng mua bán hàng hóa.ế ươ ượ ợ ồ(2) Bên bán đ ngh Ngân hàng bao thanh toán tài tr v i tài s n đ m b o chính là kho n ph i ề ị ợ ớ ả ả ả ả ả(2) Bên bán đ ngh Ngân hàng bao thanh toán tài tr v i tài s n đ m b o chính là kho n ph i ề ị ợ ớ ả ả ả ả ảthu trong t ng lai t h p đ ng mua bán hàng hóa.ươ ừ ợ ồthu trong t ng lai t h p đ ng mua bán hàng hóa.ươ ừ ợ ồ(3) Ngân hàng ti n hành th m đ nh kh năng thanh toán ti n hàng c a bên mua.ế ẩ ị ả ề ủ(3) Ngân hàng ti n hành th m đ nh kh năng thanh toán ti n hàng c a bên mua.ế ẩ ị ả ề ủ(4) N u xét th y có th thu đ c ti n hàng t bên mua theo đúng h n h p đ ng mua bán, ế ấ ể ượ ề ừ ạ ợ ồ(4) N u xét th y có th thu đ c ti n hàng t bên mua theo đúng h n h p đ ng mua bán, ế ấ ể ượ ề ừ ạ ợ ồNgân hàng s thông báo đ ng ý tài tr cho bên bán hàng.ẽ ồ ợNgân hàng s thông báo đ ng ý tài tr cho bên bán hàng.ẽ ồ ợ(5) Ngân hàng và bên bán hàng th a thu n và ký k t h p đ ng bao thanh toán.ỏ ậ ế ợ ồ(5) Ngân hàng và bên bán hàng th a thu n và ký k t h p đ ng bao thanh toán.ỏ ậ ế ợ ồ(6) Bên bán hàng và Ngân hàng cùng g i thông báo v h p đ ng bao thanh toán cho bên mua ử ề ợ ồ(6) Bên bán hàng và Ngân hàng cùng g i thông báo v h p đ ng bao thanh toán cho bên mua ử ề ợ ồhàng, trong đó nêu rõ vi c chuy n nh ng kho n ph i thu cho Ngân hàng.ệ ể ượ ả ảhàng, trong đó nêu rõ vi c chuy n nh ng kho n ph i thu cho Ngân hàng.ệ ể ượ ả ả(7) Bên mua hàng xác nh n v vi c đã nh n thông báo và cam k t thanh toán cho Ngân hàng.ậ ề ệ ậ ế(7) Bên mua hàng xác nh n v vi c đã nh n thông báo và cam k t thanh toán cho Ngân hàng.ậ ề ệ ậ ế(8) Bên bán giao hàng cho bên mua theo đúng th a thu n trong h p đ ng mua bán hàng hóa.ỏ ậ ợ ồ(8) Bên bán giao hàng cho bên mua theo đúng th a thu n trong h p đ ng mua bán hàng hóa.ỏ ậ ợ ồ(9) Bên bán chuy n giao b n g c h p đ ng mua bán hàng hóa, ch ng t bán hàng và các ể ả ố ợ ồ ứ ừ(9) Bên bán chuy n giao b n g c h p đ ng mua bán hàng hóa, ch ng t bán hàng và các ể ả ố ợ ồ ứ ừch ng t khác liên quan đ n các kho n ph i thu cho đ n v bao thanh toán.ứ ừ ế ả ả ơ ịch ng t khác liên quan đ n các kho n ph i thu cho đ n v bao thanh toán.ứ ừ ế ả ả ơ ị(10) Ngân hàng ng tr c m t ph n ti n cho bên bán theo th a thu n trong h p đ ng bao ứ ướ ộ ầ ề ỏ ậ ợ ồ(10) Ngân hàng ng tr c m t ph n ti n cho bên bán theo th a thu n trong h p đ ng bao ứ ướ ộ ầ ề ỏ ậ ợ ồthanh toán.thanh toán.(11) Khi đ n h n thanh toán, Ngân hàng ti n hành thu h i n t bên mua.ế ạ ế ồ ợ ừ(11) Khi đ n h n thanh toán, Ngân hàng ti n hành thu h i n t bên mua.ế ạ ế ồ ợ ừ(12) Bên mua thanh toán ti n hàng cho Ngân hàng.ề(12) Bên mua thanh toán ti n hàng cho Ngân hàng.ề(13) Ngân hàng thu ph n ti n ng tr c và thanh toán ph n còn l i cho bên hàng.ầ ề ứ ướ ầ ạ(13) Ngân hàng thu ph n ti n ng tr c và thanh toán ph n còn l i cho bên hàng.ầ ề ứ ướ ầ ạ 5. 5. Đi u ki n đ đ c bao thanh ề ệ ể ượĐi u ki n đ đ c bao thanh ề ệ ể ượtoántoánKho n ph i thu đ c Ngân hàng bao ả ả ượKho n ph i thu đ c Ngân hàng bao ả ả ượthanh toán ph i phát sinh t các h p đ ng ả ừ ợ ồthanh toán ph i phát sinh t các h p đ ng ả ừ ợ ồmua bán hàng hóa h p pháp và trong h p ợ ợmua bán hàng hóa h p pháp và trong h p ợ ợđ ng ph i có đi u kho n chuy n nh ng ồ ả ề ả ể ượđ ng ph i có đi u kho n chuy n nh ng ồ ả ề ả ể ượkho n ph i thu ho c không có đi u kho n ả ả ặ ề ảkho n ph i thu ho c không có đi u kho n ả ả ặ ề ảchuy n nh ng kho n ph i thu. ể ượ ả ảchuy n nh ng kho n ph i thu. ể ượ ả ả 5. 5. Đi u ki n đ đ c bao thanh ề ệ ể ượĐi u ki n đ đ c bao thanh ề ệ ể ượtoántoán Ngân hàng không th c hi n d ch v bao thanh ự ệ ị ụtoán đ i v i các kho n ph i thu phát sinh t :ố ớ ả ả ừ- Các giao d ch đang có tranh ch pị ấ- Các h p đ ng bán hàng d i hình th c ký g iợ ồ ướ ứ ử- Các h p đ ng mua bán hàng hóa có th i h n ợ ồ ờ ạthanh toán còn l i dài h n 180 ngàyạ ơ- Đã đ c gán n ho c c m c , th ch pượ ợ ặ ầ ố ế ấ- Đã quá h n thanh toán trên h p đ ng mua bán ạ ợ ồhàng hóa 6.6.M c ng tr cứ ứ ướM c ng tr cứ ứ ướ - Ph ng Đông:ươ T i đa 80% kho n ph i thuố ả ả [...]... hàng bao thanh toán - Các hồ sơ khác (nếu có) 10 Phương thức bao thanh toán Bao thanh toán từng lần: là phương thức bao thanh toán mà Ngân hàng và Bên bán hàng thực hiện các thủ tục cần thiết và ký hợp đồng bao thanh toán đối với từng khoản phải thu của Bên bán hàng -Bao thanh toán theo hạn mức: là phương thức bao thanh toán mà Ngân hàng và Bên bán hàng thỏa thuận và xác định một hạn mức bao thanh toán. ..7 Lãi suất bao thanh toán - ACB: Lãi bao thanh toán sẽ được tính trên số tiền ứng trước từ ngày ứng cho đến khi Ngân hàng nhận thanh toán từ bên mua hàng - Eximbank: 0.95%/tháng (chưa bao gồm VAT) và Lãi bao thanh toán quá hạn bằng 1.5 lần lãi suất trong hạn ghi trong hợp đồng bao thanh toán 8 Phí bao thanh toán ACB: Mức phí Mức phí tối thiểu Phí bao thanh toán 0.5% 500.000 đ Phí gia... đ Eximbank: 0.2% giá trị khoản phải thu được bao thanh toán Tối thiểu 400.000 đ VIB: Phí gia hạn 0.3% Tối thiểu 500.000 đ 9 Hồ sơ bao thanh toán - Giấy đề nghị bao thanh toán (Mẫu của Ngân hàng) - Hồ sơ pháp lý của khách hàng - Hồ sơ về tài chính của khách hàng: Các báo cáo tài chính và Bảng thuyết minh - Hồ sơ về khoản phải thu đề nghị bao thanh toán (Bao gồm: Hợp đồng mua bán hàng, Hóa đơn bán hàng,... hàng -Bao thanh toán theo hạn mức: là phương thức bao thanh toán mà Ngân hàng và Bên bán hàng thỏa thuận và xác định một hạn mức bao thanh toán duy trì trong một khoảng thời gian nhất định Lưu ý: Các ngân hàng hiện nay đang thực hiện dịch vụ bao thanh toán trên cơ sở có quyền truy đòi - . ườ ả ề ườ- -Bao thanh toán trong n cư Bao thanh toán trong n cướ là vi c bao thanh toán ệ là vi c bao thanh toán ệd a trên h p đ ng mua bán, trong đó bên. BAO THANH TOÁN BAO THANH TOÁN TRONG N CƯ TRONG N CƯỚ 1. 1. Các khái ni mệCác khái ni mệ- -Bao thanh toánBao thanh toán là m t hình th