THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KINH DOANH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN HẢI PHÒNG I giới thiệu chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triển hải phòng Ngân hàng Đầu tư&Phát triển Việt nam bốn ngân hàng thương mại quốc doanh lớn Việt Nam, với tổng tài sản chiếm 25% thị phần toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam Ngân hàng có mạng lưới tổ chức rộng lớn bao gồm trụ sở đặt Hà Nội, với 100 chi nhánh ngân hàng (68 chi nhánh phụ thuộc 30 chi nhánh trực thuộc) gần 500 điểm giao dịch lớn nhỏ phân bổ rộng khắp phạm vi nước Trong đó, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư&Phát triển Hải Phòng chi nhánh hoạt động có hiệu cao, có vị trí quan trọng tồn hệ thống Ngân hàng Đầu tư&Phát triển Việt Nam Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh - Chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triển Hải Phòng đơn vị thànhviên ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam (BIOV) thành lập vào ngày 26/4/1957, tiền thân Chi hàng kiến thiết Hải Phòng, thuộc ngân hàng kiến thiết Việt Nam, trực thuộc Bộ tài Cùng với chuyển đất nước, Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam trải qua bước thăng trầm Ngày 26/4/1981, Thủ tướng Chính phủ có định số 259/CP chuyển Ngân hàng kiến thiết trực thuộc Bộ tài sang trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thành lập Ngân hàng Đầu tư- Xây dựng Tiếp theo, ngày 14/11/1990, Hội đồng Bộ trưởng, Thủ tướng phủ có Quyếtđịnh số 401/CP v/v thành lập Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam Mỗi tên gọi, thời kỳ có chức năng, nhiệm vụ khác nhau: Từ chỗ cấp phát vốn ngân sách giành cho xây dựng cho vay vốn ngắn hạn phục vụ thi công xây lắp, cho vay vốn trung dài hạn theo kế hoạch nhà nước đầu tư dự án, đến năm 1995, Chi nhánh toàn hệ thống bàn giao cấp phát vốn ngân sách cho xây dựng sang Kho bạc Nhà nước chuyển sang giai đoạn mới: hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại Số cán nhân viên ngày thành lập gồm 18 người, nữ 15 nam trình độ nghiệp vụ sơ cấp năm 2003 số cán công nhân viên lên tới 125 người Số cán có trình độ cao đẳng Đại học chiếm 85% tổng số cán nhân viên Ngân hàng Cơ sở vật chất ngày thành lập 1 Ngân hàng nghèo nàn lạc hậu đến Ngân hàng có trụ sở khang trang, đại đặt số 68-70 Điện Biên Phủ – Hồng Bàng – Hải Phòng Với 47 năm xây dựng trưởng thành hệ thống ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam, chi nhánh Hải Phịng có bước phát triển vượt bậc trở thành chi nhánh Ngân hàng thương mại Nhà nước hàng đầu địa bàn thành phố Hải Phịng qui mơ, tổng tài sản, nguồn vốn, an tồn tín dụng hiệu kinh doanh, liên tục nhiều năm UBND thành phố Hải Phòng tặng cờ thi đua xuất sắc Ngân hàng cờ đầu địa bàn Hải Phòng Ngân hàng chủ đạo phục vụ đầu tư phát triển Ngân hàng thương mại Nhà nước có hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn quốc tế ISO 9001: 2000 Cơ cấu tổ chức hoạt động Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Hải Phòng Trong thời gian qua với đạo sát Ngân hàng Đầu tư&Phát triển Việt Nam, Ban lãnh đạo Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư&Phát triển Hải Phịng ln đổi cấu lại tổ chức cho phù hợp với yêu cầu kinh tế thị trường Từ chỗ có nơi giao dịch đến ngồi trụ sở khang trang đại đặt 68- 70 Điện Biên Phủ-Hồng Bàng-Hải Phòng, Chi nhánh mở thêm nhiều phòng giao dịch có mạng lưới quỹ tiết kiệm phân bổ rộng khắp địa bàn thành phố Nguồn nhân lực chi nhánh từ thành lập gồm 18 người , trình độ nghiệp vụ sơ cấp số cán nhân viên lên tới 125 người Trong cán có trình độ ĐH ĐH 80% đào tạo hàng chục trường ĐH nước, hầu hết tốt nghiệp loại khá, giỏi hệ quy trường quốc lập với tuổi đời bình quân 34 tuổi, biên chế 13 phòng ban, phòng giao dịch quỹ tiết kiệm Hiện Chi nhánh có Ban Giám đốc gồm có Giám đốc Phó Giám đốc giao trách nhiệm quản lý điều hành số phòng ban định chịu trách nhiệm trước Giám đốc Các phòng ban Chi nhánh gồm có: Phịng Tài Kế tốn 2 Phịng Tổ chức Hành Phịng Điện tốn Phịng Kiểm tra, Kiểm tốn nội Phịng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân Phịng tốn quốc tế Phịng Tiền tệ ngân quỹ Phịng tín dụng doanh nghiệp 10 Phịng tín dụng doanh nghiệp 11 Phịng tín dụng ngồi quốc doanh 12 Phịng Quản lý tín dụng 13 Phịng kế hoạch nguồn vốn Ngồi số phịng ban trên, Chi nhánh cịn có hai phịng giao dịch Chi nhánh Bến Bính Chi nhánh Quán Toan số quỹ tiết kiệm khác Cơ cấu phòng ban Chi nhánh xếp theo nhóm miêu tả qua sơ đồ sau: Khối dịch vụ khách hàng -Các phịng -Các phịng tíndịch vụ khách dụng bố trí hàng theo -Phịng hanh đối tượng tốn quốc tế khách -Phịng tiền tệ hàng kho quỹ Khối tín dụng Khối Đơn vị Quản lý trực thuộc Nội -Phòng thẩm -Phòng tổ chức- -Phòng giao định quản lý hành dịch Bến Bính tín dụng -Phịng -Quỹ tiết kiệm -Phịng kế tài chính- kế hoạch nguồn tốn vốn -Phịng điện tốn Phịng kiểm trakiểm tốn nội Khối hỗ trợ Kinh doanh BAN GIÁM ĐỐC Khối TD Khối dịch vụ khách hàng Khối hỗ trợ kinh doanh Khối quản lý nội Đơn vị trực thuộc Tín Tín Dịch Dịch vụ Phịng Phịng Chi Phịng dụng dụng vụ khách Tổ tài nhánh giao DN1 DN2 khách hàng cá chức Qn dịch hàng nhân Toan Bến Phịng hành kế quản Kế tốn lý tín hoạch dụng DN Phịng nguồn Phịng kiểm tra kiểm tốn nội Phịng điện tốn Bính vốn Tín Phịng dụng tiền tệ ngồi tốn ngân quốc quốc quỹ doanh Phịng tế Phòng giao dịch Cầu Đất Các quỹ tiết kiệm Tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh thời gian qua Về bản, Ngân hàng đại hoạt động với ba nghiệp vụ kinh doanh là: nghiệp vụ tài sản nợ (nghiệp vụ huy động vốn); nghiệp vụ tài sản có (nghiệp vụ cho vay) nghiệp vụ cung ứng dịch vụ Ngân hàng Ba nghiệp vụ có quan hệ mật thiết, tác động hỗ trợ thúc đẩy phát triển, tạo nên uy tín mạnh cạnh tranh cho NHTM Nhận thức điều đó, Chi nhánh vượt qua khó khăn trở ngại ý chí vươn lên, khơng ngừng đổi tăng cường biện pháp mở rộng kinh doanh với phương châm “Phát triển – An toàn – Hiệu quả”, đồng thời tranh thủ giúp đỡ quyền địa phương tín nhiệm khách hàng, nên thời gian qua Chi nhánh đạt thành tích đáng khích lệ mặt hoạt động kinh doanh Ngân hàng, cụ thể sau: 3.1 Hoạt động huy động vốn Trong công tác huy động vốn, chịu nhiều ảnh hưởng từ biến động thị trường nước thị trường quốc tế, lãi suất huy động vốn không cao , đặc biệt lãi suất huy động tiền gửi ngoại tệ ln có xu hướng giảm mạnh Nhưng thường xuyên coi trọng yếu tố chất lượng dịch vụ có biện pháp kết hợp tốt sách khách hàng, nên nguồn vốn huy động Chi nhánh năm qua tăng đảm bảo cân đối vốn cung cầu tạo chủ động cho hoạt động kinh doanh Ta nhận thấy rõ tình hình huy động vốn Chi nhánh qua bảng số liệu sau : Bảng 1: CƠ CẤU NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG (Đơn vị: Triệu đồng) Năm 2001 Năm 2002 Năm 2003 Chỉ tiêu Tiền gửi dân cư 2.Tiền gửi TCKT 3.Kỳ phiếu, trái phiếu Nguồn huy động khác Số dư 839.38 211.64 204.02 % 66, 88 16, 86 16, 25 Số dư 1.007.2 65 253.97 284.45 0 % 65, 16 16, 43 18, 40 Số dư 1.208.1 78 304.76 365.46 25.703 % 63, 16, 19, 18 1,3 Tổng 1.255 061 10 1.545 688 10 1.904 656 10 (Phòng Kế hoạch nguồn vốn) Quan bảng số liệu ta thấy, tiêu huy động vốn tăng qua năm Đặc biệt nguồn tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động Hiện công tác quản lý tiền gửi dân cư Chi nhánh thực thường xuyên nghiêm túc thông qua công tác kiểm tra nhiều hình thức Qua khắc phục sai sót, đảm bảo an tồn tuyệt đối nguồn tiền gửi dân cư chứng từ quan trọng giúp nâng cao uy tín Chi nhánh khách hàng Để phân tích kỹ tình hình huy động vốn Chi nhánh em xin trình bày phần II (Thực trạng tình hình hình huy động vốn Chi nhánh) 3.2 Hoạt động cho vay đầu tư Cũng NHTM nào, cơng tác đầu tư, cho vay ln giữ vai trị chủ đạo hoạt động kinh doanh Ngân hàng, hoạt động đem lại phần thu nhập cho Ngân hàng Trong năm vừa qua, với bối cảnh mơi trường đầu tư khó khăn cạnh tranh liệt NHTM khác chế sách đầu tư chưa linh hoạt nên chưa thúc đẩy phát triển đầu tư.Nhưng với kinh nghiệm ngân hàng chuyên nghành lĩnh vực đầu tư ,Chi nhánh ngân hàng Đầu tư & Phát triển Hải Phòng vượt qua khó khăn đặt mục tiêu phấn đấu : ‘‘Đưa dư nợ tăng trưởng cách lành mạnh vững chắc’’ Chi nhánh triển khai đồng nhiều biện pháp tích cực, chủ động bám sát doanh nghiệp phân tích kỹ khó khăn thuận lợi dự đốn vấn đề có nguy xảy làm tổn hại đến Chi nhánh nhằm hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất, tạo thuận lợi cho doanh nghiệp tiếp cận với đồng vốn ngân hàng Và quan trọng đồng vốn ngân hàng đáp ứng nhu cầu phát triển sản xuất kinh doanh, cải tiến kỹ thuật, nâng cao chất lượng sản phẩm, tăng suất lao động phục vụ định hướng cho nghiệp công nghiệp - hoá đại hoá đất nước mà Đảng Nhà nước đề Trong năm 2003, Chi nhánh cho vay hỗ trợ tạm thời ngân sách thành phố 6 100 tỷ đồng với lãi suất ưu đãi để phục vụ xây dựng cơng trình kết cấu hạ tầng, khu đô thị mới, nút giao thơng trọng điểm Ta thấy rõ tình hình hoạt động cho vay Chi nhánh Đầu tư phát triển Hải Phòng qua bảng sau : 7 Bảng : KẾT QUẢ TÌNH HÌNH CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG Đơn vị : triệu đồng Chỉ tiêu 31/12/2001 31/12/2002 31/12/2003 Tổng dư nợ tín 837.006 1.004.478 1.204.374 dụng Cho vay ngắn 439.428 549.449 678.063 hạn VND 401.673 498.143 622.495 Ngoại tệ 37.755 51.306 55.568 Cho vay 102.115 171.766 270.984 trung - dài hạn VND 90.671 149.633 226.425 Ngoại tệ 11.444 22.133 44.559 Cho vay theo 295.463 283.263 255.327 KHNN VND 251.229 242.182 217.030 Ngoại tệ 44.234 41.081 38.297 Cho vay 8.574 7.889 7.467 TTUT VND Ngoại tệ 7.574 7.889 7.467 Phòng Kế hoạch nguồn vốn Qua bảng số liệu , ta thấy dư nợ cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao dư nợ hàng năm Bên cạnh hình thức cho vay theo KHNN có doanh số cao năm vừa qua Điều cho thấy ngân hàng ngồi mục đích kinh doanh để tìm kiếm lợi nhuận cho , Chi nhánh cịn hồn thành tốt kế hoạch nhà nước giao với mục tiêu tài trợ cho kinh tế góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển Trong hoạt động tín dụng ngồi việc mở rộng quy mơ tín dụng, chất lượng tín dụng ln Chi nhánh xác định mục tiêu hàng đầu, Chi nhánh tích cực mở rộng thị phần, nâng cao chất lượng khoản cho vay, nâng cao trình độ nghiệp vụ chun mơn, bảo đảm hiệu dự án cho vay Trong thời gian tới Chi nhánh tập trung mở rộng đầu tư khu vực kinh tế quốc doanh với dự án lớn, khả thi có hiệu quả, chủ động tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp 8 vay vốn ngân hàng, tháo gỡ khó khăn sản xuất kinh doanh góp phần thúc đẩy nghiệp cơng nghiệp hố - đại hố đất nước Hơn Chi nhánh tìm giải pháp thích hợp nhằm đầu tư vốn cho vay doanh nghiệp quốc doanh, đặc biệt doanh nghiệp cổ phần hoá việc sử dụng đa dạng nhiều nguồn vốn như: vốn tài trợ uỷ thác, hùn vốn liên doanh ngày đáp ứng tốt đòi hỏi khách hàng đảm bảo thực đầy đủ có hiệu tiêu mà cấp giao phó “ phát triển an toàn hiệu quả, lợi nhuận năm sau cao năm trước” 3.3 Hoạt động cung ứng dịch vụ Ngân hàng Như biêt, phần lớn lợi nhuận mà NHTM thu trình hoạt động kinh doanh từ việc thực nghiệp vụ tín dụng cho khách hàng Bên cạnh đó, hoạt động đầu tư đảm bảo cho Ngân hàng có khoản thu nhập bổ xung phân tán rủi ro Ngoài hai hoạt động trên, hoạt động góp phần mang lại lợi nhuận đáng kể cho Ngân hàng, giúp Ngân hàng thu hút nhiều khách hàng đồng thời tăng nguồn vốn kinh doanh hoạt động cung ứng dịch vụ Ngân hàng Hiện nay, Các dịch vụ thực chủ yếu Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Hải Phịng gồm có : 1- Dịch vụ toán thu-chi hộ 2- Dịch vụ chuyển tiền cá nhân nước 3- Dịch vụ chi trả kiều hối 4- Dịch vụ bảo lãnh, tư vấn Trong đó: 3.3.1 Dịch vụ tốn thu- chi hộ Chi nhán Ngân hàng Đầu tư phát triển Hải Phịng ngân hàng có địa bàn hoạt động thuận lợi Trên địa bàn có nhiều tổ chức kinh tế cá nhân có nhu cầu tham gia giao dịch thường xuyên với ngân hàng, sử dụng dịch vụ ngân hàng đặc biệt dịch vụ thu chi hộ Trong năm qua, hoạt động tốn diễn nhanh chóng, xác, thủ tục toán đơn giản thuận lợi cho khách hàng ngân hàng Do đó, năm 2003 số tốn qua Chi 9 nhánh đạt 95.587 món, với tổng giá trị giao dịch 10.520.630 triệu đồng tăng 20% so với năm 2002 Đối với dịch vụ thu hộ, thực hình thức uỷ nhiệm thu Ngân hàng đứng thu tiền hộ khách hàng Ngân hàng khác thơng qua toán bù trừ, toán điện tử Đặc biệt với khoản nhờ thu nghiệp vụ toán quốc tế, ngân hàng thực qua ngân hàng đại diện nước ngồi Vì tổng thu từ dịch vụ thu hộ năm 2003 đạt 45.586.700 triệu Để đạt kết Chi nhánh không ngừng đổi cải tiến đa dạng hoá hình thức tốn: sử dụng hệ thống tốn điện tử thay cho hệ thống toán liên hàng trước qua mạng vi tính cơng tác tốn Chi nhánh ngày nhanh chóng, xác, thu hút ngày đơng đảo khách hàng đến với ngân hàng Bên cạnh cải tiến công nghệ, Chi nhá liên tục thay đổi mức phí giao dịch cho phù hợp khách hàng 3.3.2 Dịch vụ chuyển tiền Dịch vụ chuyển tiền thực Chi nhánh hình thức là: Chuyển tiền cá nhân chuyển tiền toán a Chuyển tiền cá nhân: Trong thời gian qua, không riêng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Hải Phịng mà tồn ngành Ngân hàng quan tâm thực ngày tốt công tác tốn nói chung tốn khu vực dân cư nói riêng, có hai hình thức chủ yếu toán chuyển tiền cá nhân nước chi trả kiều hối  Dịch vụ toán chuyển tiền cá nhân nước: Hiện nay, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Hải Phòng triển khai mạnh mẽ việc mở tài khoản tiền gửi cá nhân, đồng thời hoànthiện dần thể thức tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng, triển khai toán chuyển tiền qua mạng lưới máy vi tính, tốn điện tử nối mạng tồn hệ thống Ngân hàng, tổ chức tốn bù trừ Ngân hàng Nhờ mà số lượng khách hàng tham gia chuyển tiền qua Chi nhánh tăng lên, có tiền chuyển lên đến vài 10 10 3.3.3.Dịch vụ bảo lãnh, tư vấn Dịch vụ bảo lãnh thực tế thực từ lâu Chi nhánh Dịch vụ mang lại phần lợi nhuận không nhỏ tổng thu nhập Chi nhánh có xu hướng ngày tăng lên Hầu hết dịch vụ bảo lãnh Chi nhánh cung cấp cho khách hàng quen biết, doanh nghiệp quốc doanh với mức phí tương đối Kết thu thu từ dịch vụ thể qua liệu sau : - Năm 2002 doanh số thu dịch vụ 392.285 triệu đồng phí thu 1.400 triệu - Năm 2003 doanh số thu 528.945 triệu phí thu 2.435 triệu Như vậy, từ phân tích ta khẳng định hoạt động cung ứng dịch vụ ngân hàng Chi nhánh ngân hàng Đầu tư phát triển Hải Phịng diễn sơi động, có hiệu quả, góp phần mang lại lợi nhuận đáng kể cho Chi nhánh, chứng tỏ tâm Chi nhánh việc cố gắng phát triển dịch vụ, phấn đấu đạt mục tiêu an toàn hiệu kinh doanh II thực trạng hoạt động huy động vốn chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Hải phòng Huy động vốn nghiệp vụ khơng thể thiếu NHTM nguồn vốn để Ngân hàng trì phát triển kinh doanh Huy động vốn (nghiệp vụ tài sản nợ) nghiệp vụ độc lập mà phải gắn liền với nghiệp vụ tài sản có (nghiệp vụ cho vay) nghiệp vụ cung ứng dịch vụ Ngân hàng khác Như vậy, công tác huy động vốn Ngân hàng đánh giá có hiệu Ngân hàng ln đảm bảo cho nguồn vốn dồi đáp ứng nhu cầu khách hàng đến vay vốn đáp ứng nhu cầu vốn cho trình phát triển đất nước Bên cạnh đó, huy động vốn phải dựa sở xác định thị trường đầu ra, định hướng hiệu dự án đầu tư nắm mức độ ảnh hưởng lãi suất Trong giai đoạn nay, mà NHTM nước tổ chức tài phi Ngân hàng như: Cơng ty bảo hiểm… mà chí Bưu Điện đưa hình thức dịch vụ chuyển tiền, nhận tiền gửi… 12 12 đa dạng hấp dẫn khách hàng hoạt động huy động vốn đặc biệt huy động vốn trung dài hạn NHTM nước khó lại khó khăn hết Nó địi hỏi Ngân hàng phải có biện pháp hữu hiệu, phù hợp mà biện pháp tình trước làm Do vậy, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Hải Phòng ln chủ động, tích cực quan tâm phát triển cơng tác huy động vốn hình thức, để đảm bảo nâng cao số lượng lẫn chất lượng nguồn vốn huy động quy mô nguồn vốn liên tục tăng trưởng mức cao Tình hình huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Hải Phòng Với phương châm coi hoạt động huy động nguồn vốn khâu quan trọng, mở đường tạo mặt vốn tăng trưởng vững chắc, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Hải Phòng cố gắng thực đa dạng hố hình thức huy động vốn khác thơng qua việc không ngừng mở rộng mạng lưới giao dịch nâng cao hoàn thiện chất lượng dịch vụ Ngân hàng với tiêu chí “Nhanh chóng, xác, thuận tiện cho khách hàng” Kết năm gần đây, công tác huy động vốn Chi nhánh bước đầu đạt thành tích đáng khích lệ Nguồn vốn tăng trưởng với tốc độ cao, đáp ứng khối lượng lớn nhu cầu vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, công ty dân cư địa bàn Thành phố Ta thấy rõ tăng trưởng qua bảng sau: 13 13 Bảng 3: KHỐI LƯỢNG VỐN HUY ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH (Đơn vị: triệu đồng) Chỉ tiêu Tổng vốn huy động Tiền VNĐ Tiền USD Năm 2001 1.255.0 61 815.789 Tỷ trọng 100% 439.271 35% Năm 2002 1.545.68 1.066.52 479.163 65% Tỷ trọng 100% 69% 31% Năm 2003 1.904.65 1.371.35 533.304 Tỷ trọng 100% 72% 28% (Phòng kế hoạch nguồn vốn) Qua số liệu ta thấy, quy mô nguồn vốn huy động Chi nhánh tăng qua năm năm sau cao năm trước Nếu năm 2002, tổng khối lượng vốn huy động 1.545.688 triệu đồng, tốc độ tăng so với năm 2001 23% Thì năm 2003 tổng vốn huy động 1.904.656 triệu, tốc độ tăng 23% so với năm 2002 Điều cho thấy lượng vốn huy động chi nhánh có tốc độ tăng trưởng ổn định Những số kết nỗ lực lớn đội ngũ cán bộ, cơng nhân viên tồn Chi nhánh Như vậy, qua số liệu thống kê ba năm trở lại đây, ta thấy hoạt động huy động vốn Chi nhánh ngân hàng Đầu tư phát triển Hải Phòng đạt hiệu tương đối cao, mức tăng trưởng nguồn vốn lớn ổn định Sự tăng trưởng nguồn vốn biểu hình thức lẫn kỳ hạn nguồn vốn huy động phong phú đa dạng 1.1 Về hình thức huy động vốn: Hiện nay, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Hải Phòng tiến hành huy động vốn chủ yếu từ nguồn như: _ Tiền gửi TCKT _ Tiền gửi dân cư _ Phát hành công cụ nợ _ Các nguồn huy động khác Để nắm rõ khối lượng, tỷ trọng hay nói cách khác cấu quy mô nguồn vốn huy động vốn huy động nói chung chi nhánh ta xem bảng sau: Bảng 4: CƠ CẤU NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG (Đơn vị: Triệu đồng) 14 14 Chỉ tiêu Tiền gửi dân cư 2.Tiền gửi TCKT 3.Kỳ phiếu, trái phiếu Nguồn huy động khác Tổng Năm 2001 Năm 2002 Năm 2003 Số dư 839.38 211.64 204.02 % 66, 88 16, 86 16, 25 Số dư 1.007.2 65 253.97 284.45 0 % 65, 16 16, 43 18, 40 Số dư 1.208.1 78 304.76 365.46 25.703 % 63, 16, 19, 18 1,3 1.255 061 10 1.545 688 10 1.904 656 10 (Phịng Kế hoạch nguồn vốn) Nhìn vào số liệu bảng ta thấy, so sánh tổng nguồn vốn huy động ba năm 2001, 2002 2003 quy mơ vốn huy động Chi nhánh tăng lên cách đáng kể tăng trưởng hầu hết nguồn huy động Cụ thể : Đối với tiền gửi dân cư, nguồn ln chiếm giữ vị trí số tổng nguồn vốn huy động khối lượng tỷ trọng Nó chiếm khoảng 65% tổng nguồn vốn huy động với số lượng tiền tăng từ 839.388 năm 2001 lên tới 1.208.178 năm 2003 Đối với tiền gửi TCKT, chiếm khoảng 16% tổng nguồn vốn huy động có xu hướng tăng qua năm, tăng từ 211.645 triệu đồng năm 2001 lên tới 304.768 năm 2003 , tốc độ tăng 20% Đối với nguồn phát hành công cụ nợ (chủ yếu kỳ phiếu), đặc điểm riêng Chi nhánh phục vụ cho đầu tư phát triển nên nhưu cầu vốn lớn, Chi nhánh thường xuyên huy động nguồn tiền để đáp ứng nhưu cầu vốn đầu tư số lượng huy động chiếm khoảng 17% tổng nguồn vốn huy động Nguồn vốn có tốc độ tăng trưởng đều, năm 2001 doanh số 204.028 triệu đồng năm 2003 doanh số 365.467 triệu đồng tăng lên 161.439 triệu Còn nguồn huy động khác, năm trước Chi nhánh không trọng vào nguồn thu nên doanh số khơng có Nhưng từ năm 2003 để thoả mãn nhu cầu vốn nên Chi nhánh quan tâm đến nguồn tiền cụ thể năm 2003 doanh số đạt 25.703 triệu đồng 15 15 Như khẳng định quy mô nguồn vốn huy động Chi nhánh năm qua tăng trưởng tương đối tốt có xu hướng tiếp tục tăng trưởng vững thời gian tới Tuy nhiên tăng diễn khơng tồn cấu Điều phụ thuộc vào nhân tố cấu thành đặc điểm riêng nguồn vốn huy động 1.2 Tình hình kỳ hạn nguồn vốn Để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến gửi tiền Chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển Hải Phòng liên tục đa dạng hố hình thức nhận gửi tiền với kỳ hạn gửi khác từ tháng đến tháng, từ tháng đến tháng năm Để thấy tình hình huy động vốn Chi nhánh thông qua kỳ hạn, ta quan tâm đến cấu kỳ hạn hai nguồn vốn Ngân hàng nguồn tiền gửi dân cư nguồn tiền gửi tổ chức kinh tế Bảng 5: KẾT QUẢ HUY ĐỘNG VỐN THEO KỲ HẠN CỦA NGUỒN TIỀN GỬI DÂN CƯ VÀ NGUỒN TIỀN GỬI CỦA CÁC TCKT (Đơn vị: Triệu đồng) Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn huy động từ dân cư Ngắn hạn Dài hạn Tiền gửi TCKT Ngắn hạn Dài hạn Tổng Năm 2001 Năm 2002 Năm 2003 839.388 1.007.265 1.208.718 587.571 251.817 211.645 705.085 302.180 253.973 846.102 362.616 304.768 171.645 40.000 1.051.033 203.973 50.000 1.261.238 244.768 60.000 1.513.486 (Phịng kế hoạch nguồn vốn) Nhìn vào bảng ta thấy, nguồn vốn ngắn hạn từ nguồn tiền gửi dân cư tiền gửi tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng lớn Nguồn vốn ngắn hạn ln có tốc độ tăng cao Bên cạnh nguồn vốn trung dài hạn có tốc độ tăng số lượng cịn thấp so với nguồn vốn ngắn hạn Để phục vụ cho hoạt động đầu tư Ngân hàng ngày tốt thời gian tới Chi nhánh có kế hoạch tăng cao nguồn vốn trung dài hạn cách ngày tạo uy tín khách hàng mở rộng mạng lưới quầy tiết kiệm, giao dịch nâng cao chất lượng phục vụ 16 16 Các hình thức huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Hải Phòng Như trình bày, nguồn vốn huy động Chi nhánh năm qua tăng trưởng tương đối tốt xu hướng tiếp tục tăng trưởng vững thời gian tới Tuy nhiên, cấu nguồn vốn huy động, nguồn vốn lại có đặc điểm riêng mà biến động liên quan đến nhân tố cấu thành đặc điểm nguồn vốn Để phân tích cách tồn diện biến động nguồn tổng nguồn vốn huy động, xem xét cụ thể nguồn vốn huy động (xét theo hình thức huy động vốn) 2.1 Tiền gửi dân cư Tiền tiết kiệm coi phần thu nhập người dân chưa sử dụng cho tiêu dùng, họ đem gửi vào Ngân hàng với mục đích tích luỹ tiền cách an tồn hưởng lãi số tiền Từ lâu tiền gửi tiết kiệm coi nguồn vốn huy động truyền thống NHTM Vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm thường chiếm tỷ trọng lớn cấu tiền gửi vào Ngân hàng, ví dụ: Tiền gửi tiết kiệm NHTM Việt nam chiếm khoảng 60 - 70% tổng tiền gửi, Mỹ khoảng 25% Tiền gửi tiết kiệm Chi nhánh ngân hàng Đầu tư phát triển Hải Phịng gồm có loại: _ Tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn _ Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn từ đến tháng _ Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn từ đến tháng _ Tiền gửi tiết kiệm 12 tháng khác _ Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên Hiện nước ta, công vận động nhân dân gửi tiền tiết kiệm nhiệm vụ quan trọng toàn ngành Ngân hàng Bởi từ xưa đến người dân chưa có thói quen đem tiền gửi vào Ngân hàng, đa số với tâm lý “chôn của” cất giữ lượng tiền tích luỹ hịm, tủ… gây nên tình trạng lãng phí nguồn vốn cho xã hội, vốn không dùng vào sản xuất kinh doanh mà lại nằm chết chỗ Hơn tiền gửi tiết kiệm thực nguồn vốn huy động với tiềm dồi cho Ngân hàng chuyển sang chế hạch toán kinh doanh Nhận thức sâu sắc vấn đề này, thời gian qua Chi nhánh thành lập mạng lưới quỹ tiết kiệm trải rộng khắp địa bàn thành phố 17 17 khơng ngừng đổi hệ thống tín dụng hành để huy động vốn đạt thành đáng kể Ta thấy rõ điều qua bảng sau: Bảng 6: KẾT QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM (Đơn vị: Triệu đồng) Chỉ tiêu Năm 2001 839.358 Tiền gửi tiết kiệm Số dư tiền gửi tiết kiệm chênh lệch qua năm Tỷ lệ % năm sau so với năm trước Năm 2002 1.007.265 +167.877 120% Năm 2003 1.208.71 +201.45 120% (Phịng kế hoạch nguồn vốn) Nhìn vào bảng ta thấy, nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm tăng Năm 2001, Chi nhánh huy động 839.388 triệu đồng đến năm 2002, tổng số tiền gửi tiết kiệm tăng lên 1.007.265 triệu đồng, tăng 20% so với năm 2001 Nguồn tiền gửi tiết kiệm tiếp tục tăng vào năm 2003, tốc độ tăng đạt 20%, tương đương với mức tăng mà năm 2002 đạt với lượng tiền gửi tiết kiệm đạt 1.208.718 Song so với Ngân hàng thương mại khác địa bàn, nguồn tiền gửi tiết kiệm Chi nhánh liên tục tăng lên, minh chứng cho sách mềm dẻo mặt lãi suất sách khách hàng hợp lý mà Chi nhánh áp dụng Để thu hút, khuyến khích nhiều tiền gửi tiết kiệm hơn, Chi nhánh đưa nhiều mức lãi suất hấp dẫn tương ứng với kỳ hạn gửi tiền, thêm vào cơng tác tốn chi trả tiền cho khách hàng Chi nhánh quan tâm, đảm bảo chi trả cho khách hàng theo thời hạn quy định Bên cạnh đó, Chi nhánh đổi trang thiết bị, cải tạo, nâng cao chất lượng Phòng giao dịch tiết kiệm theo hướng khang trang, đẹp, đại…Đồng thời Chi nhánh tích cực mở rộng mạng lưới quỹ tiết kiệm nhằm thu hút thêm nguồn vốn huy động, giảm chi phí thời gian giao dịch cho khách hàng Ngân hàng Cán Chi nhánh cán bộ, nhân viên quỹ tiết kiệm ln có thái độ phục vụ khách hàng nhiệt tình chu đáo theo phương châm “Vui lòng khách 18 18 đến, vừa lòng khách đi” Vì Chi nhánh ngày chiếm tin tưởng cảm tình khách hàng đến Ngân hàng gửi tiền 2.2 Tiền gửi doanh nghiệp Tiền gửi doanh nghiệp xem phận tiền tệ tạm thời chưa sử dụng đến trình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, doanh nghiệp gửi vào Ngân hàng với mục đích tốn bảo đảm an tồn Trong tình hình kinh tế xã hội phát triển mạnh mẽ nước ta nay, loại tiền chiếm tỷ trọng không nhỏ tổng số tiền phát hành vào lưu thơng Đối với Ngân hàng, lại khoản tiền gửi có khối lượng đáng kể dùng làm vốn kinh doanh Hơn nữa, doanh nghiệp gửi vào với mục đích tốn đảm bảo an tồn nên nguồn tiền gửi có chi phí khơng cao Tiền gửi doanh nghiệp Chi nhánh gồm có: _ Tiền gửi khơng kỳ hạn _ Tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng _ Tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên _ Tiền gửi bảo đảm toán _ Tiền gửi quản lý giữ hộ Tại Chi nhánh doanh số tiền gửi doanh nghiệp tương đối lớn có xu hướng tăng lên qua năm Ta thấy rõ điều qua bảng sau: 19 19 Bảng 7: KẾT QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI DOANH NGHIỆP (Đơn vị: Triệu đồng) Chỉ tiêu 1.Tiền gửi doanh nghiệp 2.Số dư tiền gửi doanh nghiệp chênh lệch qua năm 3.Tỷ lệ % năm sau so với năm trước Năm 2001 211.645 Năm 2002 253.973 +42.328 Năm 2003 304.768 +50.795 120% 120% (Nguồn: Phòng kế hoạch nguồn vốn) Qua số liệu thống kê bảng cho thấy: nguồn tiền gửi doanh nghiệp vào Chi nhánh có xu hướng ngày tăng Năm 2001, lượng tiền gửi doanh nghiệp vào Chi nhánh 211.645 triệu đồng đến năm 2002 lên tới 253.973 triệu đồng, tăng thêm 42.328 triệu đồng tính đến năm 2003 lượng tiền doanh nghiệp gửi vào Chi nhánh 304.768 triệu đồng tăng 50.795 triệu đồng tiền cho thấy lượng tiền gửi tăng qua năm nguyên nhân việc tăng bắt nguồn tư nhiều lí khác chủ yếu biến động hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp ảnh hưởng sách công tác huy động tiền gửi Chi nhánh Để phân tích kỹ nguồn tiền gửi doanh nghiệp, ta tìm hiểu cấu tiền gửi doanh nghiệp thời gian qua BẢNG 8: CƠ CẤU TIỀN GỬI DOANH NGHIỆP Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2001 Năm 2002 Năm 2003 Tiền gửi 211.645 253.973 304.768 doanh nghiệp Ngắn hạn 171.645 203.973 244.768 Trung - dài 40.000 50.000 60.000 hạn (Phòng kế hoạch nguồn vốn) Qua bảng ta thấy tiền gửi doanh nghiệp, tỷ trọng nguồn ngắn hạn lớn so với nguồn trung dài hạn Đối với nguồn ngắn hạn hình thành chủ yếu từ nguồn tiền gửi toán doanh nghiệp Hiện nguồn tiền Chi 20 20 nhánh tập trung khai thác nguồn tiền có chi phí tương đối thấp khối lượng vốn huy động lớn Đối với nguồn tiền trung, dài hạn nguồn tiền tương đối ổn định, doanh nghiệp ln có nhu cầu vốn để đầu tư nên nguồn tiền thường thấp nguồn ngắn hạn Trong năm qua Chi nhánh ln tìm cách đa dạng hố loại tiền gửi cách áp dụng nhiều kì hạn lãi suất huy động hấp dẫn nhằm đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp Trong giai đoạn nay, NHTM nói chung Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Hải Phịng nói riêng trọng đến nguồn tiền gửi doanh nghiệp, đặc biệt loại tiền gủi ngắn hạn Thực chất mối quan hệ Chi nhánh doanh nghiệp Đối với doanh nghiệp, phận có tính chất đảm bảo vốn mà đơn vị gửi vào Ngân hàng hình thức tích luỹ nhằm đạt khối lượng tiền lớn để toán, chi trả Bên cạnh đó, việc gửi tiền vào Ngân hàng xem cách quản lý lượng tiền nhàn rỗi có hiệu doanh nghiệp bảo đảm an tồn, tiện ích hưởng lãi khoản tiền gửi Ngược lại, Chi nhánh, lại nguồn vốn huy động có chi phí thấp, thấp chi phí cho nguồn vốn huy động từ dân cư 2.3 Phát hành công cụ nợ Để đa dạng hoá kênh khai thác nhằm tập trung vốn đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế, NHTM khơng dựa vào hình thức huy động vốn truyền thống như: nhận tiền gửi, nhận tiền tiết kiệm, vay tổ chức tín dụng khác mà cịn trọng đến nguồn vốn hình thành từ nghiệp vụ phát hành công cụ nợ thị trường, ví dụ: Phát hành chứng tiền gửi Ngân hàng, phát hành trái phiếu, kỳ phiếu Hiện nay, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Hải Phòng tập trung vào phát hành công cụ nợ ngắn hạn (loại 12 tháng) mà chủ yếu kỳ phiếu Ngân hàng Thực hình thức huy động vốn Chi nhánh sử dụng từ nhiều năm Tính thời điểm nay, việc phát hành kỳ phiếu thực đem lại hiệu cao cho Chi nhánh lượng tiền thu từ phát hành kỳ phiếu ổn định Chính khối lượng kỳ phiếu phát hành hàng năm có số lượng cao chiếm phần không nhỏ cấu nguồn vốn huy động Ta thấy kết huy động nguồn tiền qua bảng sau : 21 21 Bảng 9: KẾT QUẢ HUY ĐỘNG VỐN BẰNG PHÁT HÀNH KỲ PHIẾU (Đơn vị: triệu đồng) Chỉ tiêu Doanh số phát hành Số dư chênh lệch qua năm Năm 2001 204.028 Năm 2002 284.450 Năm 2003 365.467 +80.412 +81.017 (Phòng kế hoạch nguồn vốn) Qua bảng số liệu bảng cho ta thấy kết huy động vốn phát hành kỳ phiếu tăng qua năm, cụ thể năm 2002 tăng 80.412 so với năm 2001 năm 2003 tăng 81.017 so với năm 2002 Qua kết cho thấy nguồn vốn có mức tăng trưởng ổn định Sự ổn định nguồn tiền có lợi Chi nhánh công tác đầu tư dài hạn đảm bảo cho ngân hàng có khả huy động vốn nhanh có nhưu cầu vốn lớn nguồn vốn khác chưa đáp ứng kịp 2.4 Các hình thức huy động vốn khác Ngồi hình thức huy động vốn kể trên, giai đoạn phát triển mới, để theo kịp với Ngân hàng khác địa bàn để tăng cường thu hút nguồn vốn nhàn dỗi dân cư, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Hải Phịng cịn tổ chức huy động vốn hình thức huy động vốn đa dạng khác, mà điển hình huy động vốn qua nghệp vụ kinh doanh ngoại tệ Đây nghiệp vụ mang lại lợi nhuận hấp dẫn cho Ngân hàng có khả linh hoạt việc hỗ trợ nguồn vốn cho công tác sử dụng nguồn Với động càn tín dụng làm cơng tác đối ngoại, năm qua, Chi nhánh tìm khoản vay có lãi suất thích hợp, mang lại kết đáng kể Tuy nhiên thành lập nên hình thức huy động vốn chưa thật ổn định chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn huy động Do thời gian tới Chi nhánh cần phải tích cực phát huy nguồn vốn sở mạnh sẵn có địa bàn hoạt động đối tác kinh doanh Tóm lại, thơng qua q trình phân tích cấu nguồn vốn Chi nhánh (xét theo hình thức huy động) trên, ta có nhận thấy đặc điểm chung công tác huy động vốn Chi nhánh là: Tổng nguồn vốn huy động liên tục tăng trưởng cao qua năm, nguồn tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ lệ tương đối lớn, sau tiền gửi doanh nghiệp Mặt khác qua phân tích cho thấy, tăng trưởng công tác huy động vốn thể 22 22 rõ nỗ lực to lớn Ban lãnh đạo toàn thể cán công nhân viên Chi nhánh công tác mở rộng khai thông nguồn vốn huy động Chi nhánh ngày khẳng định chỗ đứng uy tín giai đoạn 23 23 III Đánh giá hoạt động huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển hải phòng Những kết đạt Trong ba năm qua, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Hải Phòng đạt thành tích khả quan công tác huy động vốn, tổng nguồn vốn huy động liên tục gia tăng quy mô lẫn chất lượng nguồn qua năm Trong đặc biệt nguồn tiền gửi tiết kiệm từ dân cư, chiếm tỷ trọng lớn cấu vốn Chi nhánh Nhờ mà năm 2001 vừa qua, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt nam trao tặng danh hiệu “Chi nhánh ngân hàng loại 1” huy động vốn Cơ cấu nguồn vốn Chi nhánh thay đổi theo chiều hướng tích cực, cải thiện đáng kể chênh lệch kỳ hạn tài sản nợ tài sản có, quy mơ nguồn tồng nguồn, qua bước tạo phù hợp với cấu tín dụng Ngân hàng Công tác nguồn vốn trở thành công cụ điều hành quan trọng giúp Ban giám đốc quản lý tài sản nợ, tài sản có cách hợp lý, sử dụng vốn cách hiệu quả, vừa tiết kiệm vừa đảm bảo an toàn nguồn vốn kinh doanh bước đầu nâng cao thu nhập cho Chi nhánh Có kết năm qua Chi nhánh không ngừng đổi tự hồn thiện nhằm thích nghi với mơi trường kinh doanh, cụ thể: _ Thứ nhất: Chi nhánh liên tục đổi hình thức huy động vốn dân cư, bước mở rộng mạng lưới phục vụ khách hàng việc đưa thêm nhiều quỹ tiết kiệm, nhiều quầy giao dịch vào hoạt động Mạng lưới tiết kiệm bố trí ngày thuận lợi cho khách hàng muốn đến gửi tiền Bên cạnh đó, Chi nhánh áp dụng linh hoạt hình thức huy động tiền gửi với mức lãi suất phù hợp nhằm thu hút thêm khách hàng _ Thứ hai: Với sách lãi suất hợp lý, hấp dẫn khách hàng đến gửi tiền, Chi nhánh ln đảm bảo trì mức lãi suất phù hợp với quy định theo khung lãi suất Ngân hàng Nhà nước ban hành thời kỳ Chính sách lãi suất Chi nhánh điều chỉnh sát mức với quan hệ cung cầu tiền tệ thị trường tiền tệ tỷ lệ lạm phát thực tế thị trường Do vậy, Chi nhánh giải thoả đáng quan hệ như: quan hệ lãi suất tiền gửi lãi suất cho vay 24 24 _ Thứ ba: Chi nhánh đưa nhiều chương trình tuyên truyền quảng cáo khuyếch trương nhằm giúp khách hàng nắm nội dung thủ tục, thể lệ ưu đãi hưởng tiến hành giao dịch với Ngân hàng, tạo tâm lý thoải mái dễ chịu không cảm thấy cực nhọc cho khách hàng, qua khuyến khích khách hàng thường xuyên gửi tiền nhàn rỗi vào Ngân hàng Ngồi ra, Chi nhánh cịn khơng ngừng tăng cường đổi trang thiết bị, đại hoá vi tính hố trước hết hoạt động huy động vốn mà trọng tâm khâu toán, giúp cho hoạt động chu chuyển vốn diễn nhanh chóng, xác thuận tiện Tính đến cuối năm 2001, tồn Chi nhánh có quỹ tiết kiệm trang bị máy tính đại, trực tiếp phục vụ tốn qua mạng máy tính Những mặt cịn tồn công tác huy động vốn Bên cạnh thành tích khả quan đạt năm qua, Chi nhánh khơng phải khơng có tồn hạn chế thiết cần phải hồn thiện thời gian tới, là: _ Thứ nhất: Mặc dù Chi nhánh có nhiều cố gắng cơng tác huy động vốn hình thức huy động vốn chưa thực phong phú, đơn điệu mang tính chất cổ truyền, chưa đáp ứng hết nhu cầu gửi tiền khách hàng Hình thức huy động chủ yếu mà Chi nhánh áp dụng tiền gửi tiết kiệm , tiền gửi doanh nghiệp huy động kỳ phiếu Hơn nữa, kỳ hạn hình thức huy động vốn cịn đơn điệu, đặc biệt hình thức huy động vốn dài hạn _ Thứ hai: Cơ cấu nguồn vốn có cải thiện định song nhìn chung chưa thật phù hợp với cấu tín dụng Nguồn vốn huy động dùng cho vay đầu tư thấp Dẫn đến chênh lệch lớn nguồn vốn huy động khả sử dụng vốn, kết lượng vốn toán điều chuyển ngày gia tăng Điều ảnh hưởng không tốt tới hiệu hoạt động kinh doanh Chi nhánh _ Thứ ba: Công nghệ Ngân hàng liên tục đổi hồn thiện cịn bộc lộ nhiều hạn chế Nguyên nhân phần Chi nhánh thiếu vốn để trang bị công nghệ đại đồng bộ, phần chủ chương tiến hành kinh doanh mà Ngân hàng Đầu tư phát triển giao cho Chi nhánh Từ dẫn đến tình trạng tốn nội Ngân hàng tương đối nhanh tốn bên ngồi lại ln gặp 25 25 ách tắc lòng vòng làm cho tốc độ luân chuyển chứng từ luân chuyển vốn chậm Vấn đề làm giảm đáng kể nguồn vốn tiền gửi vào với mụch đích tốn khách hàng Mặt khác, công tác sổ sách, giấy tờ thủ tục hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt rườm rà, phức tạp gây bất tiện cho khách hàng góp phần đáng kể vào việc làm giảm lượng vốn huy động qua nghiệp vụ nhận tiền gửi toán _ Thứ tư: Các biện pháp bổ trợ cho cơng tác huy động vốn cịn nhiều hạn chế Điều kiện làm việc cán công nhân viên chưa thuận lợi, trang thiết bị kỹ thuật chưa thực đại cần phải đổi thêm Mạng lưới quỹ tiết kiệm mở rộng chưa bao phủ khắp địa bàn Hoạt động Marketing chưa có biện pháp tiếp cận khách hàng thích hợp dẫn đến tình trạng khách hàng biết đến vài hình thức dịch vụ ngân hàng họ có quan hệ giao dịch với Ngân hàng Trên số hạn chế chủ yếu trực tiếp góp phần làm giảm hiệu hoạt động kinh doanh nói chung hoạt dộng huy động vốn Chi nhánh nói riêng Do vậy, thời gian tới để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn tiếp tục phấn đấu cờ đầu toàn hệ thống Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt nam, Chi nhánh cần phải tích cực khắc phục hạn chế việc đưa nhóm giải pháp đồng có tính khả thi cao 26 26 ... tổ chức hoạt động Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Hải Phòng Trong thời gian qua với đạo sát Ngân hàng Đầu tư& Phát triển Việt Nam, Ban lãnh đạo Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư& Phát triển Hải Phịng... nhánh việc cố gắng phát triển dịch vụ, phấn đấu đạt mục tiêu an toàn hiệu kinh doanh II thực trạng hoạt động huy động vốn chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Hải phịng Huy động vốn nghiệp vụ khơng... NHTM khác chế sách đầu tư chưa linh hoạt nên chưa thúc đẩy phát triển đầu tư. Nhưng với kinh nghiệm ngân hàng chuyên nghành lĩnh vực đầu tư ,Chi nhánh ngân hàng Đầu tư & Phát triển Hải Phịng vượt