Đang tải... (xem toàn văn)
bài tập thảo luận quản trị tài chính quốc tế
Bài tập thảo luận Quản trị Tài chính Quốc tếMỤC LỤCIII. CÁC DỊCH VỤ TÀI TRỢ CỦA NGÂN HÀNG EXIMBANK 11 1. Các dịch vụ tài trợ của Ngân hàng Eximbank 11 2. So sánh với các dịch vụ của Ngân hàng ACB 11 IV. LÝ DO NGHIÊN CỨU. 13 1. Lý do nghiên cứu Ngân hàng ACB . 13 2. Lý do nghiên cứu Ngân hàng Eximbank : 13 3. Một số đề nghị nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ tại hai ngân hàng 14 Nhóm 3 Lớp K4-HMQ1 1 Bài tập thảo luận Quản trị Tài chính Quốc tếI. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG ACB.- Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, tên giao dịch là ACB (Asia Commercial Bank) được thành lập theo quyết định số 0031/NH-GP của thống đốc Ngân hàng Nhànước và chính thức khai trương hoạt động vào ngày 04-06-1993. Các sản phẩm dịch vụ chính có thể kể đến của ACB như: Huy động vốn bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ và vàng; sử dụng vốn bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ và vàng ; các dịch vụ trung gian.- Ngay từ ngày đầu hoạt động, ACB đã xác định tầm nhìn là trở thành ngân hàng thương mại cổ phần bán lẻ hàng đầu Việt Nam. Trong bối cảnh kinh tế xã hội Việt Nam vào thời điểm đó “Ngân hàng bán lẻ với khách hàng mục tiêu là cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ” là một định hướng rất mới đối với ngân hàng Việt Nam- Ngân hàng ACB thực hiện chiến lược tăng trưởng cao bằng cách tạo nên sự khác biệt trên cơ sở hiểu biết nhu cầu khách hàng và hướng tới khách hàng. Xây dựng hệ thống quản lý rủi ro đồng bộ, hiệu quả và chuyên nghiệp để đảm bảo cho sự tăng trưởng được bền vững.- Duy trì tình trạng tài chính ở mức độ an toàn cao, tối ưu hóa việc sử dụng vốn cổ đông (ROE mục tiêu là 30%) để xây dựng ACB trở thành một định chế tài chính vững mạnh, có khả năng vượt qua mọi thách thức trong môi trường kinh doanh còn chưa hoàn hảo của ngành ngân hàng Việt Nam.- Ngân hàng ACB đang từng bước thực hiện chiến lược tăng trưởng ngang và đa dạng hóa. Chiến lược tăng trưởng ngang thể hiện qua 3 hình thức: tăng trưởng thông qua mở rộng hoạt động, tăng trưởng thông qua hợp tác, liên minh với các đối tác chiến lược; tăng trưởng thông qua hợp nhất và sát nhập. ACB thực hiện chiến lược đa dạng hoá với mục tiêu trở thành nhà cung cấp tài chính toàn diện.- Hiện nay, ACB có 78 chi nhánh và phòng giao dịch tại những vùng kinh tế phát triển trên toàn quốc. ACB cũng thành lập các công ty trực thuộc, công ty liên doanh, liên kết hoạt động trong các lĩnh vực tài chính tiền tệ, địa ốc, dịch vụ bảo vệ. ACB liên tục giành được các giải thưởng quốc tế trong nhiều năm liền, đó là danh hiệu “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2006; Ngân hàng bán lẻ xuất sắc nhất Việt Nam 2006; Thương hiệu nổi tiếng tại Việt Nam 2006; Sản phẩm dịch vụ xuất sắc lĩnh vực tài chính ngân hang 2006; Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2005”.II. CÁC DỊCH VỤ TÀI TRỢ CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG ACB1. Các dịch vụ tài trợ ngoại tệ của Ngân hàng ACB1.1. Quyền chọn mua ngoại tệ (CURRENCY OPTION) Là một hợp đồng giữa hai bên, theo đó người mua Option có quyền, chứ không phải nghĩa vụ, mua hoặc bán một số lượng ngoại tệ cụ thể với một tỷ giá thực hiện đã được ấn định tại thời điểm giao dịch trong một thời hạn cụ thể trong tương lai sau khi đã trả một khoản phí (gọi là premium) cho người bán Option ngay từ lúc ký hợp đồng. - Có 2 dạng quyền chọn ngoại tệ căn bản:• Quyền chọn mua: cho phép người mua Option có quyền quyết định thực hiện mua ngoại tệ hay không mua ngoại tệ theo tỷ giá đã ấn định trước trong hợp đồng.• Quyền chọn bán: cho phép người mua Option có quyền quyết định thực hiện bán ngoại tệ hay không bán ngoại tệ theo tỷ giá đã ấn định trước trong hợp đồng.thực hiệnNhóm 3 Lớp K4-HMQ1 2 Bài tập thảo luận Quản trị Tài chính Quốc tế- Mục đích sử dụng• Mua Quyền chọn mua: Khách hàng có nhu cầu thanh toán ngoại tệ (chẳng hạn như thanh toán hàng nhập khẩu, trả nợ vay bằng ngoại tệ, thanh toán học phí v.v…) có thể có nhu cầu mua ‘Quyền chọn mua’ để phòng ngừa rủi ro tỷ giá tăng lên vào thời điểm thanh toán ngoại tệ trong tương lai.• Mua Quyền chọn bán: Khách hàng có nguồn thu bằng ngoại tệ (chẳng hạn như nhận thanh toán xuất khẩu, nhận tiền kiều hối, chuyển tiền v.v…) có thể có nhu cầu mua ‘Quyền chọn bán’ để phòng ngừa rủi ro tỷ giá giảm xuống vào thời điểm nhận ngoại tệ trong tương lai.- Điều kiện xem xét:• Khách hàng là cá nhân có đủ năng lực hành vi dân sự hoặc doanh nghiệp đang hoạt động hợp pháp tại Việt Nam.• Khách hàng thanh toán phí premium cho ACB ngay từ lúc ký hợp đồng giao dịch quyền chọn ngoại tệ. Khoản phí này được ACB tính toán cho từng hợp đồng cụ thể• Khách hàng đồng ý ký Hợp đồng nguyên tắc quyền chọn ngoại tệ và Hợp đồng giao dịch quyền chọn ngoại tệ và sử dụng Lệnh thực hiện hợp đồng Option ngoại tệ theo biểu mẫu của ACB.- Tiện ích của sản phẩm• Nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu không còn lo ngại về biến động tỷ giá USD/VND nữa vì họ có quyền ấn định trước mức tỷ giá thực hiện theo tính toán và kỳ vọng của mình. • Chỉ bỏ ra một khoản phí hữu hạn nhưng được ký hợp đồng có giá trị lớn hơn.• Loại hình kinh doanh, đầu tư sinh lợi hiệu quả dựa trên những phán đoán về xu hướng tỷ giá.• Vốn ít lời nhiều, tỷ suất lợi nhuận cao. - Đồng tiền giao dịch: Các ngoại tệ mạnh chủ chốt như USD, EUR, JPY, CHF, GBP, AUD, CAD, SGD và HKD. Đặc biệt có thể sử dụng VND là đồng tiền thanh toán trong hợp đồng Option ngoại tệ.- Thời hạn giao dịchQuy mô tối thiểu:Đối với USD/VND : 10.000 USDĐối với ngoại tệ khác : 100.000 USD hoặc tương đương.Thời hạn hợp đồng: tối thiểu 3 ngày, tối đa 365 ngày.1.2. Tài trợ nhập khẩu."Tài trợ nhập khẩu từ ACB – Lựa chọn tối ưu dành cho doanh nghiệp nhập khẩu"Đây là hình thức hỗ trợ cho doanh nghiệp có nhu cầu bổ sung vốn lưu động để nhập khẩu nguyên liệu, vật tư, hàng hóa phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh.- Đối tượng: Quý doanh nghiệp nhập khẩu đang hoạt động kinh doanh hợp pháp tại Việt Nam, có nhu cầu và mục đích sử dụng vốn phù hợp với giấy phép đăng ký kinh doanh.Nhóm 3 Lớp K4-HMQ1 3 Bài tập thảo luận Quản trị Tài chính Quốc tế- Ưu điểm: Hỗ trợ doanh nghiệp trong thanh toán nhập khẩu. Thời gian tài trợ đến 12 tháng. Phục vụ nhu cầu sản xuất hoặc thương mại. - Tiện ích:• Lãi suất cho vay cạnh tranh. • Tỷ lệ ký quỹ hấp dẫn • Thủ tục vay vốn nhanh chóng, đơn giản. • Loại tiền cho vay: USD, EUR, VND • Có thể đảm bảo đảm khoản vay bằng nhiều hình thức: thế chấp, cầm cố, bảo lãnh của bên thứ ba, .bằng bất động sản; bằng lô hàng nhập khẩu. • Chấp nhận nhiều phương thức thanh toán (L/C trả ngay, L/C trả chậm, D/A, D/P, T/T trả sau, T/T trả trước) • Bảo vệ và nâng cao uy tín của Quý doanh nghiệp với các đối tác. • Quý doanh nghiệp được hưởng các chương trình tín dụng ưu đãi dành cho các doanh nghiệp nhập khẩu của ACB trong từng thời kỳ. • Giúp các Quý doanh nghiệp chủ động trong các quyết định kinh doanh. 1.3. Tài trợ nhập khẩu thế chấp bằng chính lô hàng nhập Đây là một hình thức cho vay đảm bảo bằng việc thế chấp chính lô hàng nhập khẩu.- Đối tượng:Quý doanh nghiệp nhập khẩu đang hoạt động kinh doanh hợp pháp tại Việt Nam, có nhu cầu và mục đích sử dụng vốn phù hợp với giấy phép đăng ký kinh doanh.- Đặc điểm: • Tài trợ vốn ngắn hạn cho Quý doanh nghiệp thanh toán chi phí nhập nguyên liệu, vật tư, hàng hóa không có đủ bất động sản thế chấp, có thể thế chấp bằng chính lô hàng nhập. • Mặt hàng nhận thế chấp đa dạng: sắt thép, đồng nhôm, hạt nhựa, ô tô, nguyên liệu thức ăn gia súc, giấy và bột giấy, xe cơ giới, thiết bị điện lạnh,… - Điều kiện: • Đáp ứng điều kiện cho vay của ACB • Mặt hàng nhập khẩu nằm trong danh mục nhận thế chấp của ACB • Ưu tiên doanh nghiệp có bổ sung tài sản bảo đảm là bất động sản, máy móc thiết bị, sổ tiết kiệm, - Tiện ích:• Thời gian tài trợ đến 6 tháng. • Loại tiền cho vay: USD, EUR, VND • Lãi suất cho vay cạnh tranh. • Tỷ lệ ký quỹ hấp dẫn Nhóm 3 Lớp K4-HMQ1 4 Bài tập thảo luận Quản trị Tài chính Quốc tế• Thủ tục vay vốn nhanh chóng, đơn giản. • Có thể đảm bảo khoản vay bằng chính lô hàng nhập khẩu hoặc tài sản bảo đảm khác • Mức tài trợ trung bình 60% giá trị lô hàng, mức tài trợ tối đa lên đến 80% giá trị lô hàng. • Chấp nhận nhiều phương thức thanh toán (L/C, D/P, T/T) • Hỗ trợ Quý doanh nghiệp trong vấn đề giao nhận, bảo quản lô hàng thế chấp, cầm cố. • Bảo vệ và nâng cao uy tín của Quý doanh nghiệp với các đối tác. • Quý doanh nghiệp được hưởng các chương trình tín dụng ưu đãi dành cho các doanh nghiệp nhập khẩu của ACB trong từng thời kỳ. • Giúp các Quý doanh nghiệp chủ động trong các quyết định kinh doanh.1.4. Tài trợ xuất nhập khẩu trọn gói Đây là hình thức hỗ trợ doanh nghiệp bổ sung vốn lưu động để thanh toán chi phí nguyên liệu nhập khẩu phục vụ cho việc sản xuất, gia công, chế biến hàng xuất khẩu. Giúp doanh nghiệp tập trung các giao dịch thanh toán quốc tế tại một ngân hàng để dễ theo dõi, quản lý - Đối tượng: Doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập khẩu.- Đặc điểm: Bổ sung vốn lưu động để thanh toán chi phí nguyên vật liệu nhập khẩu phục vụ cho việc sản xuất, gia công, chế biến hàng xuất khẩu.- Tiện ích của sản phẩm: • Tài trợ linh hoạt từ khi nhập khẩu nguyên vật liệu cho đến khi nhận được tiền thanh toán của đối tác nhập khẩu.• Tỷ lệ tài trợ cao. • Tài trợ theo nhiều phương thức thanh toán: L/C, D/A, D/P, T/T, CAD.• Thủ tục đơn giản, nhanh chóng.- Lợi ích của khách hàng:• Được cấp hạn mức tín dụng để có thể sử dụng một cách chủ động và thuận tiện.• Được ưu đãi tỷ lệ ký quỹ, giảm phí dịch vụ cho các lô hàng nhập khẩu để thực hiện hợp đồng xuất khẩu: Tỷ lệ ký quỹ mở L/C nhập khẩu 0%.Giảm đến 30% phí Thanh toán quốc tế,• Được các nhân viên giàu kinh nghiệm của ACB tư vấn miễn phí về các vấn đề liên quan đến xuất nhập khẩu. Đặc biệt, Quý doanh nghiệp sẽ được: + Tư vấn về việc lập bộ chứng từ xuất khẩu+ Ưu tiên xử lý chứng từ nhập khẩu,+ Tư vấn rủi ro liên quan đến hoạt động TTQT,+ Hướng dẫn về kiến thức thanh toán quốc tế tại đơn vị nếu có yêu cầu.• Được tài trợ không cần tài sản bảo đảm nếu đáp ứng đủ các tiêu chí xét chọn của ACB.Nhóm 3 Lớp K4-HMQ1 5 Bài tập thảo luận Quản trị Tài chính Quốc tế• Được hưởng các chương trình tín dụng ưu đãi dành cho các doanh nghiệp xuất khẩu của ACB trong từng thời kỳ2. Các dịch vụ tài trợ nội tệ của ngân hàng ACB.2.1.Cho vay sản xuất kinh doanh trong nướcĐây là hình thức hỗ trợ doanh nghiệp đang có nhu cầu bổ sung nguồn vốn lưu động để thanh toán các chi phí trong nước phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh trong nước- Tiện ích• Có thể vay và trả nợ nhiều lần trong hạn mức tín dụng được cấp.• Lãi suất vay cạnh tranh• Thủ tục nhanh chóng, thuận tiện.• Được tham gia các chương trình tài trợ đặc biệt do ACB phối hợp với các tổ chức quốc tế thực hiện nhằm hỗ trợ phát triển các doanh nghiệp vừa và nhỏ (các chương trình: SMEDF, SMEFP, SMEHG, SMESC) - Đối tượng: Quý khách là tổ chức kinh tế đang hoạt động hợp pháp tại Việt Nam.- Đặc điểm: • Loại tiền vay: VND, Vàng SJC 999.9, Vàng ACB.• Thời gian vay: Lên đến 12 tháng• Phương thức vay: Vay luân chuyển theo hạn mức tín dụng, vay món từng lần.• Lãi suất vay: Theo quy định của ACB trong từng thời kỳ.• Bảo đảm tiền vay: Có thể dùng một hoặc nhiều biện pháp bảo đảm tiền vay phù hợp quy định của nhà nước được ACB chấp nhận.- Điều kiện: • Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp.• Có khả năng tài chính bảo đảm khả năng trả nợ trong thời hạn cam kết.• Có phương án sản xuất, kinh doanh khả thi, có hiệu quả, phù hợp với quy định của pháp luật.• Thực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định của ACB và của pháp luật• Không thuộc các trường hợp không cho vay theo quy định hiện hành của ACB.2.2. Cho vay bổ sung vốn kinh doanh trả gópSản phẩm cho vay bổ sung vốn kinh doanh trả góp tại ACB đáp ứng nhu cầu vay vốn của Quý khách trong khoảng thời gian trung hạn để: Bổ sung vốn lưu động thường xuyên. Đầu tư mới hoặc sửa chữa/nâng cấp tài sản cố định và chi phí này phân bổ trong nhiều năm. Cân đối lại nguồn vốn. Ổn định dòng tiền.- Ưu điểm:Bổ sung vốn lưu động và/hoặc vốn cố định trong khoảng thời gian trung hạn.Nhóm 3 Lớp K4-HMQ1 6 Bài tập thảo luận Quản trị Tài chính Quốc tế- Tiện ích:• Trả góp dần nợ gốc - giảm bớt gánh nặng về tài chính.• Dễ dàng theo dõi các khoản phải trả Ngân hàng trong tháng.• Chỉ làm thủ tục vay vốn một lần trong suốt thời gian vay.- Đối tượng: Quý khách là doanh nghiệp hoạt động hợp pháp tại Việt Nam- Điều kiện: Quý khách đáp ứng đủ các điều kiện được vay vốn theo quy định của pháp luật và của ACB.- Đặc trưng: • Loại tiền vay: VND, Vàng SJC 999.9, Vàng ACB.• Thời gian vay: trên 12 tháng đến 60 tháng.• Phương thức vay: vay món từng lần.• Phương thức trả nợ: + Trả nợ gốc : định kỳ hàng tháng hoặc hàng hai tháng hoặc hàng quý. + Trả nợ lãi : hàng tháng.2.3. Thấu chi tài khoảnĐáp ứng nhu cầu bổ sung vốn lưu động thiếu hụt tạm thời như: Cần tiền gấp để trả lương, nộp thuế, thanh toán hóa đơn điện thoại hoặc thanh toán tiền mua nguyên vật liệu…trong khi chờ tiền thanh toán từ đối tác.ACB sẽ cung cấp cho Khách hàng một hạn mức thấu chi để Khách hàng có thể chi vượt số tiền có trong tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn, đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn của Khách hàng một cách nhanh nhất. - Ưu điểm : Sử dụng vượt số tiền thực có trên tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn mở tại ACB. - Tiện ích:• Đáp ứng kịp thời nhu cầu thanh toán ngắn hạn của Quý khách với thủ tục hồ sơ nhanh chóng, linh hoạt. • Quý khách có thể rút vốn ở bất kỳ chi nhánh nào của ACB hoặc ngay tại văn phòng của Quý khách qua dịch vụ homebanking mà không cần liên hệ nơi quản lý hồ sơ vay của Quý khách. • Không cần chứng minh mục đích sử dụng vốn vay. • Giảm tối đa lãi vay phải trả thông qua hệ thống thu vốn vay tự động. • Lãi suất cạnh tranh và phí hợp lý. - Đối tượng: Quý khách là tổ chức kinh tế có tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn tại ACB- Đặc điểm: • Loại tiền vay: VND• Thời gian của hạn mức thấu chi: Tối đa 12 tháng • Phương thức vay: vay theo hạn mức thấu chi.Nhóm 3 Lớp K4-HMQ1 7 Bài tập thảo luận Quản trị Tài chính Quốc tế• Lãi suất vay: theo quy định của ACB tại từng thời điểm.• Mức phí: áp dụng theo quy định của ACB tại từng thời điểm.• Phương thức trả nợ vay: + Trả lãi: Trả tự động qua tài khoản tiền gửi thanh toán vào ngày 15 hàng tháng.+ Trả vốn gốc: Trả tự động vào cuối mỗi ngày làm việc nếu Quý khách có số dư Có trên tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn và số dư Nợ trên tài khoản cho vay thấu chi.• Sử dụng các phương tiện rút vốn trên tài khoản tiền gửi thanh toán như: Giấy rút tiền mặt, ủy nhiệm chi, séc…- Điều kiện: Quý khách thỏa các tiêu chí do ACB quy định về:• Mở và giao dịch tài khoản tại ACB.• Tình hình tài chính.• Uy tín thanh toán.2.4. Tài trợ tài sản cố định/ dự ánVới đối tượng là tất cả doanh nghiệp có nhu cầu vay trung dài hạn để đầu tư tài sản cố định như mua sắm máy móc thiết bị, xây dựng nhà xưởng, nhà văn phòng .ACB sẽ cung cấp nguồn vốn trung dài hạn cho các doanh nghiệp để đầu tư tài sản cố định phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh.- Đặc điểm : dựa trên kỳ hạn trả lãi và vốn linh họat tùy theo khả năng trả nợ của doanh nghiệp, được ân hạn cho đến khi dự án bắt đầu đi vào hoạt động, được tham gia các chương trình tài trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ. - Lợi ích : lãi vay sẽ được trả theo dư nợ giảm dần, vốn gốc được trả dần trong suốt thời hạn vay. - Điều kiện: Mục đích vay vốn là để tài trợ cho việc đầu tư tài sản cố định phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh.2.5. Tài trợ thu mua dự trữĐáp ứng nhu cầu của doanh nghiệp thu mua GẠO dự trữ để phục vụ cho hợp đồng xuất khẩu, mở rộng sản xuất kinh doanh, mở rộng thị trường. - Đối tượng:Các doanh nghiệp xuất khẩu gạo- Đặc điểm: Tài trợ bổ sung vốn lưu động để thu mua gạo nhằm mục đích dự trữ khi chưa có hợp đồng xuất khẩu hoặc khi đã có hợp đồng khung nhưng chưa có thời gian giao hàng cụ thể.- Tiện ích của sản phẩm:• Tài trợ từ khi chưa có hợp đồng xuất khẩu (tài trợ thu mua dự trữ).• Tài trợ linh hoạt từ khi thu mua nguyên vật liệu cho đến khi nhận được tiền thanh toán của đối tác nhập khẩu.• Lãi suất cạnh tranh, linh hoạt.• Thủ tục đơn giản, nhanh chóng.- Lợi ích của khách hàng:• Được sử dụng hạn mức thu mua dự trữ một cách linh hoạt.Nhóm 3 Lớp K4-HMQ1 8 Bài tập thảo luận Quản trị Tài chính Quốc tế• Được nhân viên nhiều kinh nghiệm của ACB tư vấn miễn phí về các vấn đề liên quan để có phương án tối ưu nhất.• Được tài trợ không cần tài sản bảo đảm nếu đáp ứng đủ các tiêu chí xét chọn của ACB.• Được hưởng các chương trình tín dụng ưu đãi dành cho các doanh nghiệp xuất khẩu của ACB trong từng thời kỳ.2.6.Tài trợ xuất khẩu trước khi giao hàngDoanh nghiệp:• Không muốn đánh mất cơ hội kinh doanh, từ chối các đơn hàng xuất khẩu chỉ vì lý do tài chính. • Mở rộng sản xuất kinh doanh, mở rộng thị trường.• Muốn thay thế các giải pháp tài chính hiện hữu bằng một giải pháp hiệu quả hơn.- Đối tượng: Các doanh nghiệp xuất khẩu- Đặc điểm: Tài trợ bổ sung vốn lưu động để sản xuất, gia công, chế biến, kinh doanh hàng xuất khẩu- Tiện ích:• Tài trợ các hợp đồng xuất khẩu với nhiều phương thức thanh toán khác nhau: T/T, D/P, D/A, L/C,CAD.• Tài trợ linh hoạt từ khi thu mua nguyên vật liệu cho đến khi nhận được tiền thanh toán của đối tác nhập khẩu.• Tỷ lệ tài trợ cao. Quý doanh nghiệp được cấp hạn mức tín dụng để có thể sử dụng một cách chủ động và thuận tiện.• Lãi suất cạnh tranh, linh hoạt• Thủ tục đơn giản, nhanh chóng.• Doanh nghiệp được các nhân viên giàu kinh nghiệm của ACB tư vấn miễn phí về các vấn đề liên quan để có phương án tối ưu nhất.• Doanh nghiệp có nhiều kinh nghiệm và uy tín trong lĩnh vực xuất khẩu có thể được tài trợ không có Tài sản bảo đảm nếu đáp ứng đủ các tiêu chí xét chọn của ACB.• Doanh nghiệp được hưởng các chương trình tín dụng ưu đãi dành cho các doanh nghiệp xuất khẩu của ACB trong từng thời kỳ. 2.7. Tài trợ xuất khẩu sau khi giao hàng- Đối tượng:• Các doanh nghiệp xuất khẩu thỏa mãn về điều kiện tình hình tài chính, kinh doanh, uy tín thanh toán.• Các doanh nghiệp nhập khẩu thỏa mãn điều kiện quan hệ tốt với doanh nghiệp xuất khẩu > 6tháng, uy tín thanh toán tốt.- Đặc điểm:• Chiết khẩu hối phiếu kèm theo bộ chứng từ xuất khẩu• Cho vay đảm bảo bằng khoản phải thu từ bộ chứng từ xuất khẩuNhóm 3 Lớp K4-HMQ1 9 Bài tập thảo luận Quản trị Tài chính Quốc tế• Phương thức thanh toán: tín dụng thư (L/C) / nhờ thu kèm chứng từ(D/P, D/A).• Chiết khấu: có hối phiếu, ( VND, ngoại tệ )• Cho vay: không có hối phiếu ( VND)• Loại tiền : VND, USD, EUR- Tiện ích: Tỷ lệ tài trợ cao, thời gian xử lý chứng từ nhanh chóng.- Lợi ích của khách hàng: hưởng lãi suất ưu đãi, tư vấn miễn phí về hợp đồng, thanh toán quốc tế.Ưu đãi theo chính sách khách hàng.2.8. Tài trợ xuất khẩu VND lãi suất đặc biệtSản xuất, gia công, chế biến, kinh doanh hàng xuất khẩu và xuất khẩu trực tiếp hoặc xuất khẩu ủy thác được ACB chấp nhận.- Đối tượng: là các pháp nhân hoạt động theo luật doanh nghiệp thỏa mãn điều kiện cấp tín dụng theo quy đinh TTXK trước khi giao hàng, quy định cho vay đảm bảo bằng khoản phải thu từ BCT hàng xuất khẩu, ký hợp đồng mua ngoại tệ kỳ hạn với ACB.- Đặc điểm:• Thời hạn cho vay: + Tài trợ xuất khẩu trước khi giao hàng: tối đa 6 tháng. + Cho vay bảo đảm bằng khoản phải thu từ bộ chứng từ hàng XK + L/C trả ngay: tối đa 30ngày + L/C trả chậm :T + số ngày dự phòng < 180ngày ( T: thời hạn thanh toán còn lại của BCT tính từ thời điểm cho vay)• Lãi suất cho vay: theo quy định nhà nước hiện hành.• Lãi suất mua bán vốn nội tê: áp dụng lãi suất bán vốn ngoại tệ có kỳ hạn tương ứng với kỳ hạn vay tại thời điểm cho vay.- Tiện ích: Lãi suất thấp( tương đương lãi suất USD), tài trợ theo hạn mức, tỷ lệ tài trợ cao, tài trợ theo từng ngành hàng/ đối tượng khách hàng/ phương thức thanh toán.- Lợi ích của khách hàng: Doanh nghiệp được hưởng lãi suất đặc biệt hấp dẫn, gửi ngoại tệ với lãi suất cao khi chưa có nhu cầu sử dụng, sử dụng nhiều công cụ ngoại hối để tránh rủi ro hối đoái, tư vấn miễn phí về hợp đồng, thanh toán quốc tế.3. Sự khác biệt giữa tài trợ ngoại tệ và tài trợ nội tệ ở Ngân hàng ACBTài trợ bằng ngoại tệ- Thời gian cho vay: từ 6 tháng đến 12 tháng- Loại tiền cho vay: USD, EUR, VND- Phương thức thanh toán: L/C trả ngay, L/C trả Tài trợ bằng nội tệ- Thời hạn cho vay: từ 12 tháng đến 60 tháng- Loại tiền cho vay: VND, Vàng SJC 999.9, Vàng ACB.- Phương thức vay: vay luân chuyển theo hạn mức tín dụng , vay món từng lần- Phương thức thanh toán: có thể vay và Nhóm 3 Lớp K4-HMQ1 10 [...].. .Bài tập thảo luận Quản trị Tài chính Quốc tế chậm, D/A, T/T trả sau, T/T trả trước trả nợ nhiều lần trong hạn mức tín dụng dụng được cấp • Trả nợ gốc: định kỳ hàng tháng - Bảo đảm khoản vay bằng nhiều hình thức thế chấp, cầm cố, bảo lãnh của bên thứ ba, bằng Bất động sản, bằng chính lô hàng nhập khẩu - Tài trợ vốn ngắn hạn, vốn lưu động - Tỷ lệ tài trợ cao • Trả nợ lãi: hàng... Eximbank Nhóm 3 Lớp K4-HMQ1 11 Bài tập thảo luận Quản trị Tài chính Quốc tế Ngân hàng Eximbank cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng hơn so với Ngân hàng ACB, đặc biệt là các dịch vụ tài trợ bằng ngoại tệ : giao dịch hối đoái giao ngay, giao dịch hối đoái kỳ hạn, giao dịch hối đoái hoán đổi Ngoài ra, với sự hỗ trợ lãi suất 4% của Chính phủ và thế mạnh riêng trong hoạt động tài trợ xuất khẩu, Eximbank... Các hợp đồng XK được tài trợ với nhiều phương thức thanh toán khác nhau - Tỷ lệ tài trợ cao, doanh nghiệp được cấp hạn mức tín dụng để có thể sử dụng một cách chủ động - Lãi suất cạnh tranh, linh hoạt - Thủ tục đơn giản, nhanh chóng - Được nhân viên nhiều kinh nghiệm của ngân hàng tư vấn miễn phívề các vấn đề liên quan Nhóm 3 Lớp K4-HMQ1 12 Bài tập thảo luận Quản trị Tài chính Quốc tế IV LÝ DO NGHIÊN... vừa, Ngân hàng ACB là sự lựa chọn hàng đầu cho các doanh nghiệp Nhóm 3 Lớp K4-HMQ1 13 Bài tập thảo luận Quản trị Tài chính Quốc tế Với mạng lưới giao dịch đối ngoại rộng lớn với hơn 700 ngân hàng đại lý trên 65 nước trên thế giới, các doanh nghiệp hoàn toàn có thể an tâm với các giao dịch thanh toán dịch vụ quốc tế tại Eximbank sẽ được thực hiện nhanh nhất, hiệu quả nhất Đối với các doanh nghiệp thường... hiệu quả trong từng giai đoạn biến động không ngừng của nền Kinh tế VN cũng như nền kinh tế thế giới 2 Lý do nghiên cứu Ngân hàng Eximbank : Tháng 5/2007, Eximbank chính thức trở thành thành viên của tổ chức IFC (Công ty tài chính Quốc tế toàn cầu) Tháng 2/2008, Eximbank được Wachovia Bank N.A New York trao tặng bằng khen về Thanh toán Quốc Tế Xuất Sắc Đây là giải thưởng nhằm ghi nhận và đánh giá cao quá... việc tại 350 đơn vị trên cả nước Ước tính giá trị thị trường của tập đoàn ACB lúc đó sẽ lên đến 8 tỉ đô la Mỹ Tập đoàn ACB khi đó sẽ có hai ngân hàng, một chuyên về bán lẻ và một chuyên về đầu tư với trình độ quản trị chuyên nghiệp theo chuẩn mực và thông lệ quốc tế Có thể gói gọn tiêu chí phát triển của ACB trong “chín chữ vàng”, là tăng trưởng nhanh, quản lý tốt, lợi nhuận cao và Ngân hàng thương... tổ chức trong nước và quốc tế càng khẳng định uy tín của ACB đối với khách hàng Vậy Ngân Hàng ACB có những bí quyết kinh doanh gì để có được uy tín, phát triển vượt trội như ngày nay Chỉ có thể lý giải rằng ACB có tầm nhìn và chiến lược trung, dài hạn rất hiệu quả Vì vậy Nhóm 3 chọn Ngân hàng ACB để nghiên cứu học hỏi các các phương thức kinh doanh, chiến lược, quản trị nguồn tài chính được áp dụng có... tân Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu (ACB) nói : “Uy tín của ACB rất lớn, họ không cần ai che chắn hay hỗ trợ gì” Ngày 9/7/2009, NH Á Châu đã được Tạp chí Finance Asia bình chọn là NH tốt nhất VN, giải thưởng được trao vào tháng 9 tại Hồng Kông Năm 2015 phấn đấu để ACB trở thành tập đoàn tài chính – ngân hàng hàng đầu Việt Nam đến năm 2015, ACB có tổng tài sản trên 300.000... chuẩn xác và chuyên nghiệp trong dịch vụ điện thanh toán quốc tế Thanh toán, tài trợ xuất nhập khẩu hàng hóa, chiết khấu chứng từ hàng hóa và thực hiện chuyển tiền qua hệ thống SWIFT nhanh chóng, chi phí hợp lý, an toàn với các hình thức thanh toán bằng L/C, D/A, D/P, T/T, P/O, Cheque Vì Eximbank là một trong những ngân hàng chuyên tài trợ tài chính cho các hoạt động xuất nhập khẩu hàng hóa tại Việt... dịch vụ tài trợ của Ngân hàng Eximbank Các dịch vụ tài trợ bằng ngoại tệ - Giao dịch hối đoái giao ngay - Giao dịch hối đoái kỳ hạn - Giao dịch hối đoái hoán đổi - Quyền chọn ngoại tệ với ngoại tệ - Quyền chọn ngoại tệ với VND - Thanh toán nhập khẩu - Dịch vụ XNK trọn gói - Cho vay USD tài trợ nhập khẩu Các dịch vụ tài trợ bằng nội tệ - Thanh toán xuất khẩu - Cho vay tài trợ XNK - Cho vay tài trợ . 4 Bài tập thảo luận Quản trị Tài chính Quốc tế Thủ tục vay vốn nhanh chóng, đơn giản. • Có thể đảm bảo khoản vay bằng chính lô hàng nhập khẩu hoặc tài. 6 Bài tập thảo luận Quản trị Tài chính Quốc tế- Tiện ích:• Trả góp dần nợ gốc - giảm bớt gánh nặng về tài chính. • Dễ dàng theo dõi