NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM Phòng QLRRTD – Ban NCCĐ mô hình TD CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc -------***------- Hà Nội, ngày 20 tháng 03 năm 2013 TỜ TRÌNH V/v phê duyệt mô hình tín dụng điều chỉnh Kính trình: Chủ tịch Hội đồng quản trị NHTMCPCTVN Trên cơ sở chấp thuận của Chủ tịch HĐQT tại buổi bảo vệ ngày 13/03/2013 về việc điều chỉnh mô hình tín dụng , Phòng QLRRTD thuộc Khối Quản lý rủi ro và Ban nghiên cứu chuyển đổi mô hình tín dụng kính trình Chủ tịch phê duyệt mô hình tín dụng điều chỉnh cụ thể như sau: 1. Cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ 1.1. Cơ cấu tổ chức Cơ cấu tổ chức của mô hình điều chỉnh như sau: 1.2. Chức năng nhiệm vụ Chức năng nhiệm vụ của các bộ phận như sau: 1 2. Nội dung thay đổi, điều chỉnh 2.1. Chuyển chức năng kiểm soát thẩm định dự án, khoản tín dụng từ bộ phận Kiểm soát phê duyệt tín dụng sang bộ phận Đánh giá xếp hạng và phê duyệt cấp GHTD 1 . Như vậy, toàn bộ chức năng kiểm soát thẩm định tín dụng (cấp GHTD, dự án đầu tư, khoản tín dụng, TSBĐ, cơ cấu nợ…) tập trung tại một bộ phận với tên gọi bộ phận Kiểm soát thẩm định (KSTĐ). Bộ phận này gồm 2 Phòng (tại TSC và TP.HCM). Phòng KSTĐ TSC cấu trúc từ Phòng Đánh giá xếp hạng và cấp GHTD. Phòng KSTĐ TPHCM thành lập mới. Theo đó, cơ cấu tổ chức thay đổi như sau:  Phòng Đánh giá xếp hạng và Phê duyệt GHT D (TSC) đổi tên thành Phòng Kiểm soát Thẩm định (TSC).  Thành lập mới Phòng Kiểm soát Thẩm định kéo dài tạ i TP. HCM . 2.2. Bộ phận Phòng K k iểm soát phê duyệt tín dụng ( Phòng tại TSC và Phòng Kiểm soát phê duyệt tín dụng kéo dài TPHCM) đổi tên thành Phòng Kiểm soát giải ngân tại TSC và Phòng Kiểm 1 C ác chức năng khác của Phòng ĐGXH& PD cấp GHTD , Phòng KSPDTD không thay đổi 2 soát giải ngân kéo dài tại TPHCM thực hiện chức năng kiểm soát giải ngân, kiểm soát phát hành bảo lãnh, LC… 2.3. Cụm xác minh thông tin với chức năng xác minh thông tin đang trực thuộc P hòng Kiểm soát Phê duyệt tín dụng chuyển sang trực thuộc Phòng Kiểm soát Thẩm định TSC, đặt chung địa điểm cùng Phòng KSNB khu vực hiện nay. 2.4. Thành lập Tổ kiểm tra kiểm soát t ại Chi nhánh , trực thuộc Phòng kiểm soát nội bộ khu vực (TSC), đặt tại chi nhánh thực hiện các chức năng liên quan đến tín dụng như sau:  Xác minh thông tin theo yêu cầu của các bộ phận TSC ;  Giám sát sau các giao dịch giải ngân, phát hành bảo lãnh, LC…phát sinh trong ngày thuộc mức của Chi nhánh ,để cảnh báo kịp thời các giao dịch không tuân thủ;.  Đối chiếu hồ sơ giải ngân (hồ sơ giấy tại chi nhánh so với hồ sơ hình ảnh truyền lên TSC), để cảnh báo kịp thời sai lệch;.  Lưu hồ sơ tín dụng (1 bộ hồ sơ gốc gồm: tờ trình thẩm định của chi nhánh; CV phê duyệt thông qua của các bộ phận TSC; HĐTD; HĐBĐ; Giấy nhận nợ; hồ sơ 2 giải ngân, phát hành bảo lãnh, L/C… – hồ sơ thuộc TSC kiểm soát).  Giám sát việc thực hiện xuất, nhập kho TSBĐ (ký giám sát nhập, xuất kho hồ sơ TSBĐ, HĐTD) 3. Trách nhiệm của các bộ phận tham gia vào quy trình cấp tín dụng từ Chi nhánh đến TSC - Công tác tín dụng của Chi nhánh vẫn như trước đây. Chi nhánh có nhiệm vụ trực tiếp và chịu trách nhiệm đầy đủ, toàn diện, trong đó: đứng đầu là đồng chí Giám đốc chi nhánh chịu trách nhiệm đầu tiên, toàn bộ và cuối cùng trong công tác chỉ đạo, tổ chức thực hiện, triển khai hoạt động tín dụng tại chi nhánh (từ khâu phân tích, đánh giá, lựa chọn khách hàng; tìm kiếm, tiếp thị, thu hút mở quan hệ tín dụng; thẩm định, quyết định tín dụng (cấp GHTD, khoản tín dụng, phát hành bảo lãnh, L/C, giải ngân cho vay…); quản lý khách hàng, quản lý dòng tiền và việc sử dụng vốn vay; thu hồi nợ). Chi nhánh chịu trách nhiệm về tính chính xác, chân thực của thông tin, hồ sơ khách hàng, toàn bộ nội dung thẩm định và đề xuất quyết định tín dụng của mình. - Trụ sở chính có trách nhiệm kiểm soát nội dung thẩm định và đề xuất của chi nhánh (chức năng kiểm soát) đảm bảo đúng định hướng tín dụng, cơ chế, quy chế, quy trình tín dụng của NHCTVN dựa theo hồ sơ trên máy 3 , thông tin Chi nhánh chuyển lên và thông tin thu thập được qua các kênh khác. Căn cứ vào kết quả kiểm soát thẩm định, TSC thực hiện phê duyệt thông qua đề nghị cấp tín dụng để chi nhánh thực hiện quyết định tín dụng. Thực chất việc quản lý của Hội sở chính NHCTVN là để kiểm soát tính tuân thủ, chấp hành, thực thi trách 2 Khái niệm hồ sơ gốc được quy định tại các quy trình tín dụng 3 Hiện nay là hồ sơ trên icdoc 3 nhiệm của Chi nhánh (việc này trước đây do Phòng Quản lý rủi ro đặt tại Chi nhánh thực hiện, nay được tách bạch chuyển về Hội sở chính NHCTVN). - (Đối với những hồ sơ phát sinh của Phòng giao dịch, Tổ chuyển đổi mô hình quyết đ ịnh cách thức thực hiện nhiệm vụ đối chiếu hồ sơ giải ngân, lưu hồ sơ, giám sát việc nhập xuất kho cho phù hợp) 4. Triển khai thực hiện mô hình điều chỉnh - Lộ trình triển khai:  Đợt 1: bắt đầu từ 10/04/2013 triển khai mô M ô hình tín dụng điều chỉnh đối với Trụ sở chính và các chi nhánh đang thực hiện triển khai mô hình giai đoạn 2 (52 chi nhánh). Dừng triển khai mô hình cấp tín dụng giai đoạn 2 (mô hình hiện tại) trên toàn hệ thống (dự kiến 01/04/2013)  Đợt 2: 01/05/2013, triển khai Mô hình tín dụng điều chỉnh đối với toàn hệ thống các chi nhánh còn lại, bao gồm cả các chi nhánh ở nước ngoài, theo Mô hình tín dụng điều chỉnh (chuyển đổi nhiều đợt và kết thúc ngày 15/5). - Ban chuyển đổi mô hình tổ chức thực hiện, đảm bảo vận hành thông su ốt, cụ thể:  Phân công thực hiện các công việc phục vụ cho việc triển khai mô hình tín dụng đề xuấtđiều chỉnh, bao gồmcụ thể: quy định chi tiết chức năng, nhiệm vụ của các bộ phận liên quan (bao gồm cả việc xử lý trên hệ thống INCAS, TF…);, xây dựng cơ chế chính sách, quy định, quy trình phù hợp với từng trường hợp đặc thù (đối với những hồ sơ phát sinh của Phòng giao dịch, Tổ chuyển đổi mô hình quyết định cách thức thực hiện nhiệm vụ đối chiếu hồ sơ giải ngân, lưu hồ sơ, giám sát việc nhập xuất kho cho phù hợp);, nhân sự, công nghệ, cơ sở vật chất, đào tạo…:  Trên cơ sở đánh giá năng lực chi nhánh, đặc thù sản phẩm, mức độ rủi ro đối với từng sản phẩm, năng lực của Trưởng/phó phòng KSTĐ, KSGN để xây dựng, đề xuất (i) mức phải qua kiểm soát của TSC (kiểm soát thẩm định, kiểm soát giải ngân); (ii) mức phê duyệt thông qua của Trưởng/phó phòng KSTĐ, KSGN.  Trong quá trình thực hiện chuyển đổi, theo dõi, đánh giá khó khăn vướng mắc, đề xuất giải pháp trình Ban Lãnh đạo xem xét tháo gỡ kịp thời. - Khối QLRR và Ban Kiểm soát phối hợp xây dựng phương án chuyển đổi n hiệm vụ Kiểm soát nội bộ về Khối QLRR. Ban chuyển đổi mô hình tổ chức phân công thực hiện.  Liên quan đến việc quy định chi tiết chức năng, nhiệm vụ của các bộ phận liên quan (bao gồm cả việc xử lý trên hệ thống INCAS, TF…): Tổ chuyển đổi chịu trách nhiệm tổ chức thực hiện, đảm bảo vận hành thông suốt.  Liên quan đến xây dựng (i) mức phải qua kiểm soát của TSC (kiểm soát thẩm định, kiểm soát giải ngân); (ii) mức phê duyệt thông qua của Trưởng/phó phòng KSTĐ, KSGN: Tổ chuyển 4 đổi tính toán trên cơ sở đánh giá năng lực chi nhánh, đặc thù sản phẩm, mức độ rủi ro đối với từng sản phẩm, năng lực của Trưởng/phó phòng KSTĐ, KSGN để đề xuất trình Ban lãnh đạo.  Trong quá trình thực hiện chuyển đổi, Tổ chuyển đổi theo dõi, đánh giá khó khăn vướng mắc, đề xuất giải pháp trình Ban điều hành xem xét tháo gỡ kịp thời. Kính trình Chủ tịch HĐQT NHCTVN xem xét phê duyệt! TỔNG GIÁM ĐỐC Nguyễn Văn Thắng 5 GIÁM ĐỐC KHỐI QLRR Lê Thanh Tùng TRƯỞNG BAN NGHIÊN CỨU CHUYỂN ĐỔI P. TỔNG GIÁM ĐỐC Bùi Như Ý P. TỔNG GIÁM ĐỐC Phạm Huy Thông . của thông tin, hồ sơ khách hàng, toàn bộ nội dung thẩm định và đề xuất quyết định tín dụng của mình. - Trụ sở chính có trách nhiệm kiểm soát nội dung thẩm. ngân, kiểm soát phát hành bảo lãnh, LC… 2.3. Cụm xác minh thông tin với chức năng xác minh thông tin đang trực thuộc P hòng Kiểm soát Phê duyệt tín dụng chuyển