Đang tải... (xem toàn văn)
Suy thoái kinh tế toàn cầu
Prepared by VU QUANG KET 1 CHƯƠNG V TÍN DỤNG VÀ LÃI SUẤT TÍN DỤNG Prepared by VU QUANG KET 2 NỘI DỤNG Khái quát về tín dụng Các hình thứctíndụng Lãi suấttíndụng Prepared by VU QUANG KET 3 Khái niệmtíndụng TÍN DỤNG “Tín dụng là mộthệ thống các quan hệ phân phối theo nguyên tắc có hoàn trả giữangười đang tạmthờithừavốn sang ngườitạmthời thiếuvốnvàngượclại” 9 Tín dụng thường kèm theo mộtkhoảnlãi 9 Căncứ quan trọng nhấtcủatíndụng là sự tin tưởng 9 Có 3 giai đoạn trong quá trình thựchiện tín dụng 9 Việchoàntrả trong tín dụng là vô điềukiện Prepared by VU QUANG KET 4 TÍN DỤNG Đặctrưng củaquanhệ tín dụng -Quanhệ chuyểnnhượng mang tính chất tạmthời -Phânphối tin dụng mang tính hoàn trả -Dựatrêncơ sở tin tưởng giữangười đivay và ngườichovay - Giá cả mang tính đặcbiệt Prepared by VU QUANG KET 5 Vai trò củatíndụng TÍN DỤNG Tăng cường tính linh hoạt Tín dụng tập trung vốn, do đó làm tăng khả năng huy động vốn khi cần thiết Tín dụng phá bỏ các giới hạn về khả năng vốn cá nhân Prepared by VU QUANG KET 6 Vai trò củatíndụng TÍN DỤNG Tiếtkiệmchi phílưu thông Tín dụng không dùng tớitiềnmặt nên hạn chếđược các chi phí khi dùng tiềnmặt Việcdịch chuyển các quỹ tiềndướidạng chuyểnkhoảnluônthuậntiện, nhanh chóng và an toàn hơn so vớivận chuyển tiềnmặt Prepared by VU QUANG KET 7 Vai trò củatíndụng TÍN DỤNG Các vai trò khác Tín dụng hạnchế hiệntượng “nềnkinhtế tiềnmặt” Tăng cường sự quảnlýcủaNhànước đối vớihoạt động tài chính Prepared by VŨ QUANG KẾT 8 T ín dụng ngân hàng T ính dụng thương mại T ín dụng nhà nước T ín dụng thuê mua Tín dụng tiêu dùng Các hình Tín dụng Prepared by VŨ QUANG KẾT 9 T ín dụng ngân hàng Các hình Tín dụng Khái niệm : Tín dụng ngân hàng là quan hệ vay mượnvốn tiềntệ phát sinh giữa các ngân hàng vớicácchủ thể kinh tế khác trong nềnkinhtế theo nguyên tắccủa tín dụng Đặc điểm: -Huyđộng và cho vay vốndướihìnhthứctiềntệ. - Các ngân hàng đóng vai trò là tổ chức trung gian trong quá trình huy động vốnvàchovayvốn. Ngân hàng là ngườichủ động ra điềukiện vay và cho vay. Ưu, nhược điểm: -Cókhả năng huy động và cung ứng khốilượng vốnlớn; thờihạnlinhhoạt, có khả năn đi vay ngắnhạn để cho vay dài hạn; thích hợpvới nhiều đốitượng xin vay và cho vay -Hạnchế cơ bảnlàcóđộ rủirocao Prepared by VŨ QUANG KẾT 10 T ín dụng Thương mại Các hình Tín dụng Khái niệm : Tín dụng thương mại là các quan hệ tín dụng giữanhững ngườisảnxuất kinh doanh đượcthựchiệndưới hình thức mua bán chịu hàng hoá Đặcđiểm: -Đốitượng TDTM là hàng hoá như vậttư, máymócthiếtbị -Chủ thể tham gia TDTM là những ngườisảnxuất kinh doanh - Công cụ của TDTM là thương phiếu Ưu, nhượcđiểm: - Góp phầnđẩy nhanh tốcđộ lưu thông hàng hoá -Hạnchế cơ bảnlàcógiớihạnvề qui mô, thờihạnvàphạm vi Prepared by VŨ QUANG KẾT 11 T ín dụng Nhà nước Các hình Tín dụng Khái niệm : Tín dụng nhà nước là các quan hệ tín dụng giữa Nhà nướcvớicácchủ thể trong nềnkinhtếđểđảmbảochức năng, nhiệmvụ của nhà nước trong quảnlýkinhtế-xãhội Đặc điểm: -Nhànướcvừalàngười đivayvừalàngườichovay(đivay là chủ yếu) - Công cụ sử dụng trong TD nhà nước: Tín phiếukhobạc, trái phiếukhobạc, trái phiếu chín phue quốctế Ưu, nhược điểm: -Cómức độ an toàn cao, các công cụ huy động vốncómức thanh khoảncao -Cóthể gây sứcéptăng lãi suấtkhiến đầutư tư nhân giảm Prepared by VŨ QUANG KẾT 12 T ín dụng Thuê mua Các hình Tín dụng Khái niệm: Tín dụng thuê mua là các quan hệ tín dụng nảy sinh giữa công ty tài chính (công ty cho thuê tài chính) với những ngườisảnxuất kinh doanh dướihìnhthức cho thuê TS Đặc điểm: - Đốitượng là tài sảnnhư nhà xưởng, văn phòng, phương tiệnvậntải, máy móc thiếtbị… -Chủ thể tham gia là các công ty tài chính và ngườisảnxuất kinh doanh -Hìnhthức: thuê vận hành, thuê tài chính, Bán và thuê lại Ưu, nhược điểm: - Gíup doanh nghiệpcóvốnhạnchế có cơ hộihiệt đại hoá sảnxuất -Hạnchế về qui mô, thờihạnvàphạmvi; chịu chi phí cao. Prepared by VŨ QUANG KẾT 13 T ín dụng tiêu dùng Các hình Tín dụng Khái niệm : Tín dụng tiêu dùng là các quan hệ tín dụng nảy sinh giữa công ty tài chính vớingười tiêu dùng để đáp ứng nhu cầutiêudùng Đặc điểm: - Đốitượng TDTD là hàng hoá tiêu dùng có giá trị lớn -Chủ thể tham gia TDTD là các công ty tài chính và người tiêu dùng Ưu, nhược điểm: -Gópphần nâng cao đờisống nhân dân trong khi thu nhập hiệntạicònhạnchế; thúc đẩytiêuthụ sảnphẩm -Hạnchế: gây tâm lý tiêu dùng quá mức trong dân chúng. Prepared by VŨ QUANG KẾT 14 T ín dụng quốc tế Các hình Tín dụng Khái niệm : Tín dụng là các quan hệ tín dụng phát sinh giữa các chủ thể củamộtnướcvớicácchủ thể củanước khác và các tổ chứcquốctế. Đặc điểm: - Đốitượng TDQT có thể là hàng hoá , cũng có thể là tiềntệ -Chủ thể tham gia TDQT Chính phủ, ngân hàng, các tổ chức quốctế, doanh nghiệp…. Ưu, nhược điểm: - Đáp ứng nhu cầuvốn cho phát triểnkinhtế khi mà nguồnvốn trong nướchạnchế -Hạnchế: nguồnvốnbịđộng do phụ thuộcvàyếutố bên ngoài; chịảnh hưởng củarủirotỉ giá . Prepared by VŨ QUANG KẾT 15 Khái niệm LÃI SUẤT TÍN DỤNG Lợitứctíndụng là thu nhậpmàngười đivaytrả cho ngườicho vay khi sử dụng tiềnvay Lãi suất tín dụng đượchiểu theo nghĩa chung nhấtlàgiácả của tín dụng. Lãi suất đượcbiểuhiệnbằng quan hệ tỷ lệ giữalợi tức tín dụng và tông số tiền vay trong mộtthờigiannhất định Lãi suấttín dụng trong kỳ = Tổng số lợitứctíndụng trong kỳ Tổng số tiền cho vay trong kỳ × 100% Prepared by VŨ QUANG KẾT 16 LÃI SUẤT TÍN DỤNG Phân loạilãisuất Phân Phân lo lo ạ ạ i i theo theo ngu ngu ồ ồ n n s s ử ử d d ụ ụ ng ng : : - - Lãi Lãi su su ấ ấ t t huy huy đ đ ộ ộ ng ng : : l l à à lo lo ạ ạ i i lãi lãi su su ấ ấ t t quy quy đ đ ị ị nh nh t t ỉ ỉ l l ệ ệ lãi lãi ph ph ả ả i i tr tr ả ả cho cho c c á á c c h h ì ì nh nh th th ứ ứ c c nh nh ậ ậ n n ti ti ề ề n n g g ử ử i i c c ủ ủ a a kh kh á á ch ch h h à à ng ng - - Lãi Lãi su su ấ ấ t t cho cho vay vay : : l l à à lo lo ạ ạ i i lãi lãi su su ấ ấ t t quy quy đ đ ị ị nh nh t t ỷ ỷ l l ệ ệ lãi lãi m m à à ngư ngư ờ ờ i i đi đi vay vay ph ph ả ả i i tr tr ả ả cho cho ngư ngư ờ ờ i i cho cho vay vay . . Prepared by VŨ QUANG KẾT 17 LÃI SUẤT TÍN DỤNG Phân loạilãisuất Phân Phân lo lo ạ ạ i i theo theo gi gi á á tr tr ị ị th th ự ự c c : : - - Lãi Lãi su su ấ ấ t t danh danh ngh ngh ĩ ĩ a a : : l l à à lo lo ạ ạ i i lãi lãi su su ấ ấ t t đư đư ợ ợ c c x x á á c c đ đ ị ị nh nh cho cho m m ỗ ỗ i i k k ỳ ỳ h h ạ ạ n n g g ử ử i i ho ho ặ ặ c c vay vay , , th th ể ể hi hi ệ ệ n n trên trên quy quy ư ư ớ ớ c c gi gi ấ ấ y y t t ờ ờ đư đư ợ ợ c c tho tho ả ả thu thu ậ ậ n n trư trư ớ ớ c c . . - - Lãi Lãi su su ấ ấ t t th th ự ự c c : : l l à à lo lo ạ ạ i i lãi lãi su su ấ ấ t t x x á á c c đ đ ị ị nh nh gi gi á á tr tr ị ị th th ự ự c c c c ủ ủ a a c c á á c c kho kho ả ả n n lãi lãi đư đư ợ ợ c c tr tr ả ả ho ho ặ ặ c c thu thu đư đư ợ ợ c c . . Lãi suất thực = Lãi suất dang nghĩa + Tỷ lệ lạmphát Prepared by VŨ QUANG KẾT 18 LÃI SUẤT TÍN DỤNG Phân loạilãisuất Phân Phân lo lo ạ ạ i i theo theo phương phương ph ph á á p p t t í í nh nh lãi lãi - - Lãi Lãi su su ấ ấ t t đơn đơn : : l l à à t t ỷ ỷ l l ệ ệ theo theo năm năm , , th th á á ng ng , , ng ng à à y y c c ủ ủ a a s s ố ố ti ti ề ề n n lãi lãi so so v v ớ ớ i i s s ố ố ti ti ề ề n n vay vay ban ban đ đ ầ ầ u u không không g g ộ ộ p p lãi lãi v v à à o o ti ti ề ề n n vay vay ban ban đ đ ầ ầ u u đ đ ể ể t t í í nh nh lãi lãi th th ờ ờ i i h h ạ ạ n n k k ế ế ti ti ế ế p p . . - - Lãi Lãi su su ấ ấ t t k k é é p p : : l l à à t t ỷ ỷ l l ệ ệ theo theo năm năm , , th th á á ng ng , , ng ng à à y y c c ủ ủ a a s s ố ố ti ti ề ề n n lãi lãi so so v v ớ ớ i i s s ố ố ti ti ề ề n n vay vay , , s s ố ố ti ti ề ề n n vay vay n n à à y y tăng tăng lên lên do do c c ó ó g g ộ ộ p p lãi lãi qua qua t t ừ ừ ng ng th th ờ ờ i i k k ỳ ỳ cho cho vay vay ( ( lãi lãi m m ẹ ẹ đ đ ẻ ẻ lãi lãi con) con) Prepared by VŨ QUANG KẾT 19 III. LÃI SUẤT TÍN DỤNG Phân loạilãisuất Phân Phân lo lo ạ ạ i i theo theo lo lo ạ ạ i i ti ti ề ề n n - - Lãi Lãi su su ấ ấ t t n n ộ ộ i i t t ệ ệ - - Lãi Lãi su su ấ ấ t t ngo ngo ạ ạ i i t t ệ ệ Lãi Lãi su su ấ ấ t t ngo ngo ạ ạ i i t t ệ ệ c c ó ó ả ả nh nh hư hư ở ở ng ng đ đ ế ế n n vi vi ệ ệ c c khuy khuy ế ế n n kh kh í í ch ch xu xu ấ ấ t t kh kh ẩ ẩ u u hay hay nhâp nhâp kh kh ẩ ẩ u u . . Đ Đ ể ể khuy khuy ế ế n n kh kh í í ch ch xu xu ấ ấ t t kh kh ẩ ẩ u u , , ngư ngư ờ ờ i i ta ta thư thư ờ ờ ng ng á á p p d d ụ ụ ng ng cơ cơ ch ch ế ế lãi lãi su su ấ ấ t t ngo ngo ạ ạ i i t t ệ ệ cho cho vay vay th th ấ ấ p p hơn hơn , , trong trong huy huy đ đ ộ ộ ng ng th th ì ì cao cao hơn hơn so so v v ớ ớ i i lãi lãi su su ấ ấ t t n n ộ ộ i i t t ệ ệ v v à à ngư ngư ợ ợ c c l l ạ ạ i i Prepared by VŨ QUANG KẾT 20 Vai tr ò củalãisuấttíndụng III. LÃI SUẤT TÍN DỤNG X ét ở tầmvĩ mô: Lãi suất tín dụng là công cụ thựchiện chính sách tiềntệ, góp phầnthựchiệncácmục tiêu kinh tế -xãhộicủa đấtnước.Thể hiện: Đ iềuchỉnh lượng cung ứng tiền, từđótácđộng đếnsự tăng giảmsảnlượng để thựchiện điềutiếtnền kinh tế (ổn định lạm phát, công ănviệc làm và phát triểnsảnxuất) Tác động tớitổng cung và tổng cầu thông qua tác động tớihoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, đến tiêu dùng và tiếtkiệm củadâncư Prepared by VŨ QUANG KẾT 21 Vai tr ò củalãisuấttíndụng III. LÃI SUẤT TÍN DỤNG X ét ở tầmvĩ mô Làm công cụ điều hòa cung cầu ngoạitệ, góp phần cân bằng cán cân thanh toán quốctế Điềuchỉnh cơ cấu ngành, cơ cấukhu vựcnhằmđảmbảosự thích ứng của nềnkinhtế vớinhucầucủathị trường trong nướcvàquốctế Prepared by VŨ QUANG KẾT 22 Vai tr ò củalãisuấttíndụng LÃI SUẤT TÍN DỤNG X ét ở tầm vi mô: Lãi suấttíndụng là công cụ thựchiện các hoạt động của các trung gian tài chính trong điềukiệncạnh tranh lành mạnh để đảmbảotínhtự chủ tài chính củacáctổ chức này, tạo ra nguồnlực tài chính để các tổ chức này tồntại và phát triển . Lãi suất tín dụng tác động tớihoạt động sảnxuấtkinh doanh củatừng doanh nghiệpvàđờisống của dân cư. Prepared by VŨ QUANG KẾT 23 C ác nhân tốảnh hưởng tớilãisuấttíndụng LÃI SUẤT TÍN DỤNG Cung cầuquỹ cho vay Rủirovàkỳ hạn L ạmphát Prepared by VŨ QUANG KẾT 24 C ác nhân tố kinh tế-xãhộ khác Chính sách vĩ mô củanhànước - Chính sách tài khoá (thuế và chi tiêu củachính phủ) - Chính sách tiềntệ C ác nhân tốảnh hưởng tớilãisuấttíndụng LÃI SUẤT TÍN DỤNG . Tiếtkiệmchi phílưu thông Tín dụng không dùng tớitiềnmặt nên hạn ch được các chi phí khi dùng tiềnmặt Việcd ch chuyển các quỹ tiềndướidạng chuyểnkhoảnluônthuậntiện,. ngân hàng, các tổ ch c quốctế, doanh nghiệp…. Ưu, nhược điểm: - Đáp ứng nhu cầuvốn cho phát triểnkinhtế khi mà nguồnvốn trong nư ch nchế -Hạnchế: nguồnvốnbịđộng