Đang tải... (xem toàn văn)
Thực trạng cho vay hộ sản xuất tại NHNo&PTNT huyện Kinh Môn trong thời gian qua.
Luận văn tốt nghiệp LI NểI U Phỏt trin kinh t l mc tiờu cho tt c cỏc quc gia trờn th gii trong ú cú Vit Nam. Vi ch trng i mi chuyn t c ch k hoch hoỏ tp trung sang c ch th trng cú s iu tit ca Nh nc, nn kinh t ca Vit Nam ó t c nhiu thnh tu to ln. Tuy nhiờn hon thnh cụng cuc CNH- HH m ng v Nh nc ta ó ra chỳng ta cũn rt nhiu thỏch thc trong ú cú vic ỏp ng nhu cu v vn cho u t v phỏt trin. Kờnh dn vn chớnh cho nn kinh t trong nc l h thng Ngõn hng. Do ú mun thu hỳt c nhiu vn trc ht phi lm tt cụng tỏc tớn dng. Trong nn kinh t nc ta hin nay, nn kinh t h sn xut chim v trớ vụ cựng quan trng, m rng quy mụ v i mi trang thit b cng nh tham gia vo cỏc quan h kinh t khỏc, thỡ h sn xut u cn vn v tớn dng Ngõn hng chớnh l ngun cung cp vn ỏp ng nhu cu ú. L mt Ngõn hng thng mi quc doanh, Ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng thụn (NHNo&PTNT) Vit Nam ó gúp phn quan trng trong s nghip phỏt trin kinh t núi chung v phỏt trin nụng nghip nụng thụn nc ta núi riờng, m ra quan h tớn dng trc tip vi h sn xut, ỏp ng kp thi nhu cu vay vn ca cỏc h sn xut khụng ngng phỏt trin kinh t, nõng cao di sng nhõn dõn, cú c kt qu ú phi k n s úng gúp ca NHNo&PTNT huyn Kinh Mụn, mt trong nhng chi nhỏnh trc thuc NHNo&PTNT tnh Hi Dng. Xut phỏt t nhng lun c v thc t qua kho sỏt cho vay vn n tng h sn xut ti Ngõn hng nụng nghip huyn Kinh Mụn - tnh Hi Dng cựng vi s hng dn ca TS Nguyn Vừ Ngon, em mnh dn chn ti "Gii phỏp nõng cao hiu qu cho vay i vi h sn xut Ngõn hng nụng nghip huyn Kinh Mụn - tnh Hi Dng" nhm mc ớch tỡm ra nhng gii phỏp m rng u t ỏp ng nhu cu vn cho vic phỏt trin kinh t xó hi ton a bn huyn. Bi lun vn gm 3 chng : Chng I: H sn xut v vai trũ ca tớn dng Ngõn hng i vi kinh t h. Chng II: Thc trng cho vay h sn xut ti NHNo&PTNT huyn Kinh Mụn trong thi gian qua. Chng III: Nhng gii phỏp v kin ngh nhm thỳc y m rng cho vay kinh t h gia ỡnh ti NHNo&PTNT huyn Kinh Mụn - tnh Hi Dng. LuËn v¨n tèt nghiÖp CHƯƠNG I HỘ SẢN XUẤT VÀ VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI KINH TẾ HỘ I- HỘ SẢN XUẤT VÀ VAI TRÒ CỦA KINH TẾ HỘ ĐỐI VỚI NỀN KINH TẾ. 1. Khái quát chung. Hộ sản xuất xác định là một đơn vị kinh tế tự chủ, được Nhà nước giao đất quản lý và sử dụng vào sản xuất kinh doanh và được phép kinh doanh trên một số lĩnh vực nhất định do Nhà nước quy định. Trong quan hệ kinh tế, quan hệ dân sự: Những hộ gia đình mà các thành viên có tài sản chung để hoạt động kinh doanh kinh tế chung trong quan hệ sử dụng đất, trong hoạt động sản xuất nông, lâm, ngư nghiệp và trong một số lĩnh vực sản xuất kinh doanh khác do pháp luật quy định, là chủ đề trong các quan hệ đó. Những hộ gia đình mà đất ở được giao cho hộ cũng là chủ thể trong quan hệ dân sự liên quan đến đất ở đó. 1.1. Đại diện của hộ sản xuất: Chủ hộ là đại diện của hộ sản xuất trong các giao dịch dân sự và lợi ích chung của hộ. Cha mẹ hoặc thành viên khác đã thành niên có thể là chủ hộ. Chủ hộ có thể uỷ quyền cho thành viên khác đã thành niên làm đại diện của hộ trong quan hệ dân sự. Giao dịch dân sự do người đại diện của hộ sản xuất xác lập, thực hiện vì lợi ích chung của hộ làm phát sinh quyền và nghĩa vụ của hộ sản xuất. 1.2. Tài sản chung của hộ sản xuất: Tài sản chung của hộ sản xuất gồm tài sản do các thành viên cùng nhau tạo lập nên hoặc được tặng, cho chung và các tài sản khác mà các thành viên thoả thuận là tài sản chung của hộ. Quyền sử dụng đất hợp pháp của hộ cũng là tài sản chung của hộ sản xuất. 1.3.Trách nhiệm dân sự của hộ sản xuất: Hộ sản xuất phải chịu trách nhiệm dân sự về việc thực hiện quyền ,nghĩa vụ dân sự do người đại diện xác lập, thực hiện nhân danh hộ sản xuất. Hộ chịu trách nhiệm dân sự bằng tài sản chung của hộ. Nếu tài sản chung của hộ không đủ để thực hiện nghĩa vụ chung của hộ thì các thành viên phải chịu trách nhiệm liên đới bằng tài sản riêng của mình. Luận văn tốt nghiệp 1.4. c im ca kinh t h sn xut: Quy mụ sn xut nh, cú sc lao ng ,cú cỏc iu kin v t ai, mt nc nhng thiu vn, thiu hiu bit v khoa hc, k thut, thiu kin thc v th trng nờn sn xut kinh doanh cũn mang nng tớnh t cp, t tỳc. Nu khụng cú s h tr ca Nh nc v cỏc c ch chớnh sỏch v vn thỡ kinh t h khụng th chuyn sang sn xut hng hoỏ, khụng th tip cn vi c ch th trng. 2. Vai trũ ca kinh t h sn xut i vi kinh t: Kinh t h úng vai trũ quan trng trong vic thỳc y phỏt trin kinh t xó hi. L ng lc khai thỏc cỏc tim nng, tn dng cỏc ngun vn, lao ng, ti nguyờn, t ai a vo sn xut lm tng sn phm cho xó hi. L i tỏc cnh tranh ca kinh t quc doanh trong quỏ trỡnh ú cựng vn ng v phỏt trin. Hiu qu ú gn lin vi sn xut, kinh doanh, tit kim c chi phớ, chuyn hng sn xut nhanh to c qu hng hoỏ cho tiờu dựng v xut khu tng thu cho ngõn sỏch Nh nc. Xột v lnh vc ti chớnh tin t thỡ kinh t h to iu kin m rng th trng vn, thu hỳt nhiu ngun u t. Cựng vi cỏc ch trng, chớnh sỏch ca ng v Nh nc, to iu kin cho kinh t h phỏt trin ó gúp phn m bo an ninh lng thc quc gia v to c nhiu vic lm cho ngi lao ng, gúp phn n nh an ninh trt t xó hi, nõng cao trỡnh dõn trớ, sc kho v i sng ca ngi dõn.Thc hin mc tiờu "dõn giu, nc mnh, xó hi cụng bng vn minh". Kinh t h c tha nhn l n v kinh t t ch ó to ra bc phỏt trin mnh m, sụi ng, s dng cú hiu qu hn t ai, lao ng,tin vn, cụng ngh v li th sinh thỏi tng vựng. Kinh t h nụng thụn v mt b phn kinh t trang tri ang tr thnh lc lng sn xut ch yu v lng thc, thc phm, nguyờn liu cho cụng nghip ch bin nụng lõm, thy sn, sn xut cỏc ngnh ngh th cụng phc v tiờu dựng trong nc v xut khu. II- TN DNG NGN HNG V VAI TRề CA TN DNG NGN HNG I VI KINH T H SN XUT. 1. Khỏi nim v tớn dng ngõn hng: - Khỏi nim: Tớn dng l s chuyn nhng tm thi mt lng giỏ tr t ngi s hu sang ngi s dng v sau mt thi gian nht nh c quay tr li ngi s hu mt lng giỏ tr ln hn ban u. - Tớn dng ngõn hng c xỏc nh bi hai hnh vi l: + Cho vay Luận văn tốt nghiệp + Tr lói - Trong tớn dng ngõn hng i vi kinh t h sn xut thỡ ngõn hng l ngi chuyn nhng tm thi mt lng giỏ tr (ngi cung ng vn - ngi cho vay), cũn h sn xut l ngi (nhn cung ng vn-ngi i vay). Sau mt thi gian nht nh h sn xut tr li s vn ó nhn t ngõn hng, s vn hon tr li ln hn s vn ban u (phn ln hn gi l lói). 2. Vai trũ ca tớn dng ngõn hng i vi kinh t h sn xut. - ỏp ng nhu cu vn cho kinh t h sn xut m rng sn xut, kinh doanh, m rng thờm ngnh ngh. Khai thỏc cỏc tim nng v lao ng, t ai, mt nc v cỏc ngun lc vo sn xut. Tng sn phm cho xó hi, tng thu nhp cho h sn xut. - To iu kin cho kinh t h sn xut tip cn v ỏp dng cỏc tin b khoa hc k thut vo sn xut kinh doanh, tip cn vi c ch th trng v tng bc iu tit sn xut phự hp vi tớn hiu ca th trng. - Thỳc y kinh t h sn xut chuyn t sn xut t cp, t tỳc sang sn xut hng hoỏ, gúp phn thc hin CNH - HH nụng nghip v nụng thụn. - Thỳc y cỏc h gia ỡnh tớnh toỏn, hch toỏn trong sn xut kinh doanh, tớnh toỏn la chn i tng u t t c hiu qu cao nht. To nhiu vic lm cho ngi lao ng. - Hn ch tỡnh trng cho vay nng lói trong nụng thụn, tỡnh trng bỏn lỳa non - Kinh t h sn xut trong nụng nghip dự h lm ngh gỡ cng cú c trng phỏt trin do nn sn xut nụng, lõm, ng nghip quy nh. Nh vy h sn xut kinh doanh trong nn sn xut hng hoỏ khụng cú gii hn v phng din kinh t xó hi m ph thuc rt nhiu vo trỡnh sn xut kinh doanh, kh nng k thut, quyn lm ch nhng t liu sn xut v mc vn u t ca mi h sn xut. III- MT S C CH CHNH SCH TN DNG I VI PHT TRIN KINH T X HI SN XUT. Xỏc nh vai trũ c bit quan trng ca nụng nghip nụng thụn trong nn kinh t t nc, Chớnh ph, cỏc ngnh, cỏc cp v cỏc ngnh Ngõn hng cú nhiu ch trng, chớnh sỏch, c ch ch o u t cho ngnh nụng nghip v nụng thụn núi chung, cng nh u t cho h sn xut núi riờng. Ngy 30/03/1999 Th tng Chớnh ph cú Quyt nh s 67/1999/Q-TTg v mt s chớnh sỏch tớn dng ngõn hng phc v phỏt trin nụng nghip Luận văn tốt nghiệp v nụng thụn, ngy 16/04/1999 Thng c Ngõn hng nh nc cú vn bn s 320/CV - NHNN14 hng dn thc hin mt s ni dung trong quyt nh 67 ca Th tng Chớnh ph v giao cho NHNo&PTNT Vit Nam chu trỏch nhim ch yu t chc thc hin. Tng giỏm c NHNo&PTNT Vit Nam cú vn bn 791/NHNo-06 v vic thc hin mt s chớnh sỏch tớn dng nhm trin khai c th cỏc ch trng ln ca Chớnh ph v Ngõn hng Nh nc. Ngy 15/08/2000 Ngõn hng Nh nc cú quyt nh s 284/2000/Q-NHNN1 Quy nh c ch cho vay ca t chc tớn dng i vi khỏch hng.Ngy 18/01/2001NHNo&PTNT Vit Nam cú quyt nh s 06/Q-HQT tip tc trin khai c th Q284 ca Ngõn hng Nh nc v quy dinh cho vay i vi khỏch hng. Nhng ni dung ch yu ca cỏc vn bn núi trờn c th hin nh sau: 1.V ngun vn cho vay. Ngun vn cho vay phỏt trin nụng nghip nụng thụn bao gm: + Vn Ngõn hng huy ng + Vn ngõn sỏch Nh nc + Vn vay cỏc t chc Ti chớnh Quc t v nc ngoi phc v ch trng phỏt trin nụng nghip v nụng thụn ca Chớnh ph, cỏc Ngõn hng thng mi cú th phỏt hnh trỏi phiu vi lói sut cao hn lói sut huy ng bỡnh thng ti cựng thi im, mc lói sut cao hn ti a 1%/nm. Cú th huy ng bng vng chuyn i s vng huy ng c thnh ng Vit Nam cho vay. 2. i tng cho vay. NHNo&PTNT Vit Nam v cỏc t chc tớn dng khỏc huy ng v cõn i ngun vn, ỏp ng yờu cu tng khi lng tớn dng cho nhu cu phỏt trin nụng nghip v nụng thụn bao gm: - Chi phớ sn xut cho trng trt, chn nuụi nh: Vt t, phõn bún, cõy ging, con ging, thuc tr sõu, tr c,thuc phũng, cha bnh, thc n chn nuụi .;Chi phớ nuụi trng thu sn (nc ngt,nc n) nh: ci to rung nuụi, lng nuụi, con ging, thc n, thuc phũng, cha bnh .ỏnh bt hi sn nh: u t úng mi; chi phớ bm ti, tiờu nc lm thu li ni ng. - Tiờu th, ch bin v xut khu nụng, lõm, thu, hi sn v mui. - Phỏt trin cụng nghip, tiu th cụng nghip, ngnh ngh v dch v nụng thụn. -Mua sm cụng c mỏy múc, mỏy múc thit b phc v cho phỏt trin nụng nghip v nụng thụn nh: Mỏy cy, mỏy ba, mỏy bm, mỏy gt, mỏy Luận văn tốt nghiệp tut lỳa, mỏy say sỏt, mỏy xy, thit b ch bin, bỡnh bm thuc tr sõu .; Mua sm phng tin vn chuyn hng hoỏ trong nụng nghip; xõy dng chung tri, nh kho,sõn phi, cỏc phng tin bo qun sau thu hoch. - Cho vay sinh hot nh xõy, sa nh , mua sm dựng phng tin i li . - Phỏt trin c s h tng nh: in, ng giao thụng nụng thụn, cung cp nc sch, v sinh mụi trng. 3. Lói sut cho vay. Mc lói sut cho vay do NHNo ni cho vay tho thun phự hp vi quy nh ca NHNN v NHNo&PTNT Vit Nam. Cho vay u ói lói sut, thc hin theo quyt nh ca Th tng Chớnh ph v hng dn ca NHNN. 4. Thi hn cho vay Ngõn hng cho vay theo chu k sinh trng ca cõy trng, vt nuụi, thi gian luõn chuyn vt t hng hoỏ v khu hao ti sn, mỏy múc thit b. Thi gian cho vay ngn hn, ti a 12 thỏng. Thi gian cho vay trung hn, t 12 thỏng n 5 nm. Thi gian cho vay di hn trờn 5 nm. 5. B h s cho vay. Chớnh ph, Ngõn hng Nh nc ó nờu rừ: Cỏc t chc tớn dng cn phi ci tin quy trỡnh cho vay i vi tng i tng khỏch hng l: H gia ỡnh, cỏc hp tỏc xó, cỏc doanh nghip m bo th tc n gin, thun tin v m bo an ton cho Ngõn hng. 5.1. i vi h gia ỡnh, cỏ nhõn, t hp tỏ: 5.1.1. H s phỏp lý: CMND, H khu( cỏc ti liu ch cn xut trỡnh khi vay vn ). ng ký kinh doanh i vi cỏ nhõn phi ng ký kinh doanh. Hp ng hp tỏc i vi t hp tỏc. Giy u quyn cho ngi i din (nu cú). 5.1.2. H s vay vn: H sn xut nụng, lõm, ng nghip vay vn khụng phi thc hin bo m bng ti sn: Giy ngh vay vn kiờm phng ỏn sn xut, kinh doanh. H gia ỡnh, cỏ nhõn, t hp tỏc (tr h gia ỡnh c quy nh ti im trờn): + Giy ngh vay vn. + D ỏn hoc phng ỏn sn xut, kinh doanh, dch v. Luận văn tốt nghiệp + H s bo m tin vay theo quy nh. 5.2. H gia ỡnh, cỏ nhõn vay qua t vay vn: + Giy ngh vay vn kiờm phng ỏn sn xut kinh doanh ca h gia ỡnh, cỏ nhõn. + Biờn bn thnh lp t vay vn. + Hp ng lm dch v. 5.3.H gia ỡnh vay vn thụng qua doanh nghip: Ngoi cỏc h s ó quy nh nh trờn, i vi h gia ỡnh, cỏ nhõn, t hp tỏc phi cú thờm: + Hp ng cung ng vt t, tin vn cho h gia ỡnh, cỏ nhõn nhn khoỏn + Danh sỏch h gia ỡnh, cỏ nhõn ngh ngõn hng cho vay. 6. Bo m tin vay: i vi h gia ỡnh sn xut nụng, lõm, ng nghip mc vay n 10 triu ng. Nhng h lm kinh t trang tri, h sn xut hng hoỏ mc cho vay cú th ti 20 triu ng v h sn xut ging thu sn vay vn ộn 50 triu ng khụng phi th chp ti sn. Nhng h vay vt mc quy nh trờn, thỡ phi th chp ti sn theo quy nh ca Nh nc. 7. X lý ri ro: Cỏc t chc tớn dng tham gia cho vay vn phỏt trin nụng nghip v nụng thụn, trong cỏc trng hp ri ro thụng thng thỡ x lý theo quy ch chung quy nh. Trong trng hp do nguyờn nhõn khỏch quan, bt kh khỏng nh: Bóo, lt, hn hỏn, dch bnh thỡ Nh nc cú chớnh sỏch x lý cho ngi vay v Ngõn hng vay nh: Xoỏ, min, khoanh, dón n tu theo mc thit hi. IV. HIU QU CHO VAY I VI H SN XUT TI NGN HNG THNG MI. 1. Khỏi nim v hiu qu cho vay: Hiu qu cho vay l kt qu u t vn thu c sau mt chu k sn xut kinh doanh, k sau cao hn k trc c v s lng v giỏ tr. Cỏc ch tiờu ỏnh giỏ hiu qu cho vay ca Ngõn hng thng mi. Hiu qu cho vay c ỏnh giỏ bng s so sỏnh gia hai chu k sn xut kinh doanh. Chu k trc cha cú s u t vn kp thi, thớch hp trong quỏ trỡnh sn xut kinh doanh. Chu k sau cú s u t vn kp thi, thớch hp trong quỏ trỡnh sn xut kinh doanh. Kt qu kinh doanh gia hai chu k Luận văn tốt nghiệp c so sỏnh ỏnh giỏ. Do vy hiu qu cho vay c ỏnh giỏ thụng qua cỏc ch tiờu sau: + Ch tiờu v sn lng hng hoỏ. + Ch tiờu v giỏ tr sn lng hng húa. + Li nhun sau chu k sn xut kinh doanh. + Vũng quay vn tớn dng. + S lao ng c gii quyt cụng n vic lm. + T l quỏ hn, t l thu lói cho vay. T nhng ch tiờu trờn m ta ỏnh giỏ c hiu qu cho vay cao hay thp, cho vay cú hiu qu hay khụng cú hiu qu, ng thi cng ỏnh giỏ c kt qu s dng vn vay ca khỏch hng. 2. Cỏc nhõn t nh hng n hiu qu cho vay ca ngõn hng thng mi. S nh hng n hiu qu cho vay ca ngõn hng thng mi khụng ch chu nh hng gii hn ca mt hay hai nhõn t (ngi i vay v ngi cho vay) m cũn chu nh hng ca cỏc nhõn t khỏc ( c th nh sau). 2.1. Chớnh sỏch ca ng v Nh nc: (Chớnh sỏch ca ng v Nh nc cng l nhng nhõn t nh hng n hiu qu cho vay ) nh: - V c ch cho vay, v m bo tin vay, v giao t giao rng. - V hnh lang qun lý. - V tiờu th, bao tiờu sn phm, tr giỏ trong sn xut nụng nghip, i tng cho vay . 2.2. Ch o ca Ngõn hng Nh nc i vi Ngõn hng thng mi nh thc hin c ch cho vay m rng. 2.3. Ch quan ca Ngõn hng thng mi: - õy cng l nhng nhõn t nh hng ln n hiu qu cho vay ca Ngõn hng thng mi nh: + Ngun vn ca Ngõn hng thng mi. + Uy tớn - tớn nhim - tinh thn phc v ca Ngõn hng thng mi. + Trỡnh ca cỏn b Ngõn hng trong thm nh cho vay - trong tip th, trong Marketing v s am hiu v khoa hc k thut cng nh am hiu v phỏp lut (nht l lut kinh t). + T chc, phõn cụng cụng tỏc phự hp vi nng kc ca cỏn b. 2.4. Ch quan ca khỏch hng vay vn: LuËn v¨n tèt nghiÖp Yếu tố chủ quan của khách hàng vay vốn cũng là những yếu tố cơ bản tác động đến hiệu quả cho vay của Ngân hàng thương mại: + Trình độ, năng lực sản xuất kinh doanh. + Sự am hiểu về khoa học kỹ thuật. + Sự am hiểu và nhạy cảm với kinh tế thị trường và thị yếu. + Trình độ quản lý và chấp hành pháp luật cũng như sự am hiểu pháp luật. Luận văn tốt nghiệp 2.5. Th trng: ( S tỏc ng ca th trng) Th trng cng l nhõn t nh hng ti hiu qu cho vay ca Ngõn hng thng mi, yu t th trng tỏc ng n u vo u ra ca sn phm, ca hng hoỏ trong sn xut kinh doanh. ụi lỳc nú tỏc ng bt li n tiờu th sn phm gõy khú khn cho ngi sn xut, t ú nh hng n hiu qu cho vay ca ngõn hng vỡ ngi sn xut vay vn Ngõn hng. 2.6. Thiờn tai: ( S tỏc ng ca thiờn nhiờn) Trong quỏ trỡnh sn xut kinh doanh, ngi sn xut kinh doanh vay vn Ngõn hng gp phi ri ro nh nng hn kộo di, ma l, chn nuụi b dch bnh . khụng c thu hoch, khụng cú vn tr n vn vay ó gõy nh hng n hiu qu cho vay ca Ngõn hng thng mi. 3. S cn thit nõng cao hiu qu cho vay i vi h sn xut. H sn xut c xỏc nh l mt n v kinh t t ch, c Nh nc giao t qun lý v s dng vo sn xut kinh doanh v c phộp kinh doanh trờn mt s lnh vc do Nh nc quy nh. Nh chỳng ta ó bit, dõn s nc ta cú khong 85 triu dõn ( theo c tớnh ca cc thng kờ) trong ú gm 70% v hn 60% lao ng sng nụng thụn v hot ng ch yu trong lnh vc nụng nghip. Vỡ vy, ng v Nh nc ta c bit quan tõm n chớnh sỏch phỏt trin kinh t nụng nghip nhm hin i hoỏ nụng thụn. Trong thc t h sn xut vi kinh t t ch c giao t qun lý v s dng, c phộp kinh doanh v t ch trong sn xut kinh doanh, a dng cỏc mt hng kinh doanh ( tr nhng mt hng Nh nc nghiờm cm). Vi sc lao ng sn cú trong mi gia ỡnh h sn xut, h c phộp kinh doanh, c chuyn i cõy trng, vt nuụi trờn din tớch h c giao. thc hin c nhng mc ớch trờn h phi cn vn u t vo sn xut kinh doanh, chuyn i cõy trng vt nuụi, trng nhng cõy cú giỏ tr cao, nhng con cú giỏ tr ln tng thờm thu nhp, to cụng n vic lm cho chớnh bn thõn gia ỡnh h. ng thi u t ng dng khoa hc k thut vo thc tin. Do vy, h cn Ngõn hng thng mi h tr v vn h thc hờn nhng phng ỏn trng trt - chn nuụi hay kinh doanh dch v ngay trờn quờ hng h. Thc hin ng li chớnh sỏch ca ng v Nh nc v cho vay vn ỏp ng nhu cu vn i vi nụng nghip - nụng thụn. Ngõn hng thng mi ó cho vay ti tn h sn xut, ỏp ng nhu cu vn cn thit phỏt trin kinh t. Xut phỏt t chc nng ca Ngõn hng thng mi l i vay cho vay cho nờn vn cho vay phi hon tr ỳng hn gc + lói. Cú nh vy Ngõn [...]... KINH MÔN 10 I Khái quát hoạt động kinh doanh NHNO&PTNT huyện kinh môn 10 1 Một vài nét về NHNo&PTNT huyện Kinh Môn 10 2.Khái quát hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Kinh Môn năm 2003 12 II Thực trạng cho vay hộ sản xuất tại NHNo&PTNT huyện Kinh Môn 15 1 Những vấn đề chung về cho vay hộ sản xuất tại Ngân hàng 15 2 Thủ tục và quy trình xét duyệt cho vay ... vững chắc cho an toàn vốn huy động 2 Cho vay đối với hộ sản xuất: Đối với kinh tế nông nghiệp và nông thôn hộ sản xuất đang chiếm tỷ trọng lớn trong nền sản xuất ( Huyện Kinh Môn chiếm tới 90% là hộ sản xuất) Qua khảo sát nhu cầu vay vốn trên địa bàn huyện Kinh Môn có tới 50% hộ sản xuất kinh doanh có nhu cầu vay vốn, mức nhu cầu bình quân 1 hộ từ 67 triệu đồng Như vậy, nếu NHNo&PTNT huyện Kinh Môn đáp... CHƯƠNG II THỰC TRẠNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN KINH MÔN I KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NHNo&PTNT HUYỆN KINH MÔN 1 Một vài nét về NHNo&PTNT huyện Kinh Môn 1.1 Lịch sử hình thành NHNo&PTNT huyện Kinh Môn là một chi nhánh trực thuộc NHNo&PTNT tỉnh Hải Dương trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam trụ sở nằm trên địa bàn Thị trấn An Lưu - Huyện Kinh Môn - Tỉnh... chênh lệch thu lớn hơn chi là 451 triệu, tính đến thời điểm 31/12/2003 chênh lệch thu lớn hơn chi là 365 triệu II THỰC TRẠNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNO&PTNT HUYỆN KINH MÔN 1 Những vấn đề chung về cho vay hộ sản xuất tại Ngân hàng Hiện tại Ngân hàng NHNo&PTNT huyện Kinh Môn thực hiện quy chế cho vay theo quyết định số 180/QĐ/HĐQT ngày 15/12/1998 của hội đồng quản trị của Ngân hàng phải có các điều... tiền vay .6 7 Xử lý rủi ro 6 IV- Hiệu quả cho vay đối với hộ sản xuất tại ngân hàng thương mại 6 1 Khái niệm về hiệu quả cho vay 6 2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay của ngân hàng thương mại 7 3 Sự cần thiết nâng cao hiệu quả cho vay đối với hộ sản xuất 8 CHƯƠNG II : THỰC TRẠNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN KINH. .. quả cho vay đối với hộ sản xuất trong thời gian qua 17 III Những kết quả đạt được và những tồn tại trong cho vay vốn hộ sản xuất ở NHNo&PTNT huyện Kinh Môn - Tỉnh Hải Dương 20 1 Kết quả đạt được 20 2 Những mặt tồn tại .20 3 Nguyên nhân của những tồn tại trên 21 LuËn v¨n tèt nghiÖp CHƯƠNG III : NHỮNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM THÚC ĐẨY MỞ RỘNG CHO VAY KINH TẾ HỘ SẢN... hàng 3.2- Cho vay gián tiếp: ( tại NHNo&PTNT huyện Kinh Môn mới áp dụng cho vay đến 10 triệu đồng) Tại NHNo&PTNT huyện Kinh Môn cho vay gián tiếp thông qua tổ vay vốn theo nghị định liên tịch 2.38 và 02( giữa NHNo&PTNT Việt Nam với hộ nông dân với hội phụ nữ Việt Nam) Khi hộ vay vốn được hoàn thiện đi vào hoạt động - tổ trực tiếp nhận đơn xin vay vốn của tổ viên, tổ chức họp bình xét cho vay, lập danh... hộ được vay Ngân hàng 13619 14035 Hộ vay cao nhất ( Đồng ) 800.000.000 1.500.000.000 Hộ vay thấp nhất ( Đồng ) 500.000 1.000.000 Số hộ nợ quá hạn 65 68 Qua số liệu của bảng 3 cho ta thấy số hộ sản xuât kinh doanh trong toàn huyện tăng không đáng kể số hộ sản xuất kinh doanh năm 2003 chỉ tăng hơn so với năm 2002 là 17 hộ Nhưng số hộ được Ngân hàng đầu tư cho vay thì rất đáng kể năm 2003 các hộ sản xuất. .. kiện vay vốn đề nghị Ngân hàng xét cho vay + Tổ trưởng ký hợp đồng tín dụng với Ngân hàng, kèm dnah sách nhận nợ của từng tổ viên + Ngân hàng làm tiếp các bước công việc xét duyệt cho vay như trên 3 Kết quả cho vay đối với hộ sản xuất trong thời gian qua Bảng 3: Kết quả cho hộ sản xuất vay trên địa bàn năm 2002- 2003 CHỈ TIÊU NĂM2002 NĂM2003 Tổng số hộ sản xuất kinh doanh trong toàn 42650 42667 huyện. .. với kinh tế hộ sản xuất 2 1 Khái niệm về tín dụng ngân hàng 2 2 Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với kinh tế hộ sản xuất 3 III- Một số cơ chế chính sách tín dụng đối với phát triển kinh tế xã hội sản xuất 3 1.Về nguồn vốn cho vay 4 2 Đối tượng cho vay .4 3 Lãi suất cho vay 5 4 Thời hạn cho vay .5 5 Bộ hồ sơ cho vay . với hộ sản xuất cũng như nền kinh tế. Vì vậy cần phải nâng cao hiệu quả cho vay đối với hộ sản xuất, có nâng cao hiệu quả cho vay mới giúp hộ sản xuất. của hộ sản xuất xác lập, thực hiện vì lợi ích chung của hộ làm phát sinh quyền và nghĩa vụ của hộ sản xuất. 1.2. Tài sản chung của hộ sản xuất: Tài sản