Đang tải... (xem toàn văn)
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Tên đầy đủ: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt NamTên giao dịch quốc tế: Vietnam Bank for Agriculture and Rural DevelopmentTên viết tắt: AGRIBANKTrụ sở chính: Số 2, Láng Hạ, phường Thành Công, quận Ba Đình, thành phố Hà NộiĐiện thoại: 84 24 38379014 – 84 24 37724401 84 24 38313733 84 1900558818FAX: 84 24 38313690 84 24 38313709Website: www.agribank.com.vnLoại hình: Ngân hàng Thương mại Quốc doanhVốn điều lệ: 30.354.513.001.584 (đồng)Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Lạc Thủy Hòa BìnhTên công ty: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Lạc Thủy Hòa BìnhTrụ sở tại: Số 108, khu 2, TT Chi Nê, huyện Lạc Thủy, tỉnh Hòa BìnhMã số thuế: 0100686174 – 750Điện thoại: 02183.874.145FAX: 02183.741.145 Vốn điều lệ:
1 LỜI CẢM ƠN Để thực thành công trình thực tập từ ngày 31/12/2018 đến hết ngày 25/01/2019, lỗ lực thân, em nhận nhiều trợ giúp lớn lao vô ý nghĩa Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Giảng viên, Thạc sĩ Đàm Thị Thanh Huyền hướng dẫn em tận tình, bảo giải đáp thắc mắc em suốt quãng thời gian thực tập, dành thời gian để đưa lời nhận xét, góp ý quý báu giúp em hoàn thành tốt báo cáo thực tập tổng hợp Em xin chân thành cảm ơn thầy cô khoa Tài – Ngân hàng tạo điều kiện, giới thiệu em bạn có hội thực tập học hỏi kinh nghiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Lạc Thủy Hòa Bình, Ngân hàng lớn uy tín hàng đầu Việt Nam Đồng thời, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới ban giám đốc Ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Lạc Thủy Hòa Bình anh chị phòng Giao Dịch Đồng Tâm anh chị cán nhân viên AGRIBANK chi nhánh huyện Lạc Thủy tạo điều kiện giúp đỡ, hỗ trợ em thời gian thực tập đóng góp ý kiến, giúp đỡ em hoàn thành báo cáo Do kiến thức kinh nghiệm thân hạn chế nên báo cáo không tránh khỏi sai sót nội dung trình bày Em mong nhận đánh giá ý kiến phản hồi thầy để báo cáo em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT iv PHẦN 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH LẠC THỦY HỊA BÌNH 1.1Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Lạc Thủy Hòa Bình 1.1.1 Giới thiệu chung 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển 1.2Chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Lạc Thủy Hòa Bình 1.2.1 Chức năng: 1.2.2 Nhiệm vụ: 1.3Mơ hình tổ chức quản lý PHẦN 2: TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH VÀ MỘT SỐ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG 1.4Bảng cân đối kế toán (rút gọn) Ngân hàng AGRIBANK chi nhánh Lạc Thủy PHẦN VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MÔ TẢ CÔNG VIỆC 14 3.1Vị trí thực tập 14 4.1Những vấn đề đặt cần giải quyết: 16 4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận: 17 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Bảng 1.4: Bảng cân đối kế toán (rút gọn) Ngân hàng AGRIBANK chi nhánh Lạc Thủy Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh AGRIBANK chi nhánh Lạc Thủy 10 Bảng 2.3: Đánh giá tình hình huy động vốn AGRIBANK Lạc Thủy 12 Bảng 2.4: Tình hình cho vay AGRIBANK chi nhánh Lạc Thủy 13 Sơ đồ 1.3: Sơ đồ máy tổ chức .4 Sơ đồ 3.1: Mơ hình tổ chức PGD Đồng Tâm 14 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt NH AGRIBANK KH CP TNDN DPRR TD LNTT TSCĐ TGTK PGD NHNN TT TCTD Nghĩa từ Ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam Khách hàng Chi phí Thu nhập doanh nghiệp Dự phòng rủi ro tín dụng Lợi nhuận trước thuê Tài sản cố định Tiền gửi tiết kiệm Phòng giao dịch Ngân hàng nhà nước Tỷ trọng Tổ chức tín dụng PHẦN 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH LẠC THỦY HỊA BÌNH 1.1 Q trình hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Lạc Thủy Hòa Bình 1.1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Tên đầy đủ: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Tên giao dịch quốc tế: Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development - Tên viết tắt: AGRIBANK - Trụ sở chính: Số 2, Láng Hạ, phường Thành Cơng, quận Ba Đình, thành phố Hà Nội - Điện thoại: 84 24 38379014 – 84 24 37724401 - 84 24 38313733 - 84 1900558818 - FAX: 84 24 38313690 - 84 24 38313709 - Website: www.agribank.com.vn - Loại hình: Ngân hàng Thương mại Quốc doanh - Vốn điều lệ: 30.354.513.001.584 (đồng) Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thơn Việt Nam - chi nhánh Lạc Thủy Hòa Bình - Tên công ty: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Lạc Thủy Hòa Bình - Trụ sở tại: Số 108, khu 2, TT Chi Nê, huyện Lạc Thủy, tỉnh Hòa Bình - Mã số thuế: 0100686174 – 750 - Điện thoại: 02183.874.145 - FAX: 02183.741.145 - Vốn điều lệ: 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (tên giao dịch quốc tế Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development, viết tắt AGRIBANK) ngân hàng thương mại lớn Việt Nam tính theo tổng khối lượng tài sản, thuộc loại doanh nghiệp nhà nước đặc biệt AGRIBANK thành lập ngày 26 tháng năm 1988 Lúc thành lập, ngân hàng mang tên Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Cuối năm 1990, ngân hàng đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam Cuối năm 1996, ngân hàng lại đổi tên thành tên gọi Với thành tựu kết tích tụ 30 năm qua, lực AGRIBANK nâng lên tầm cao AGRIBANK ngày khẳng định vai trò chủ đạo, chủ lực thị trường tài nước đóng góp tích cực cho nghiệp phát triển kinh tế đất nước đặc biệt Nông nghiệp Là ngân hàng có vị trí đặc biệt quan trọng việc thực thi sách tiền tệ điều hành kinh tế Chính phủ thời kỳ khủng hoảng tiền tệ, suy giảm kinh tế AGRIBANK chi nhánh Lạc Thủy thành lập vào ngày 07/11/2001 Trước tình hình Hội đồng quản trị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam ban hành định số 955/NHNo-HĐQT- TCCB ngày 12/09/2007 Nâng cấp Chi nhánh huyện Lạc Thủy thành Chi nhánh cấp I trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam sở Chi nhánh cấp II trực thuộc Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nơng thơn trước thức khai trương hoạt động vào ngày 26/12/2007 Đến Chi nhánh huyện Lạc Thủy có phát triển nhanh chóng với sở vật chất khang trang, cơng nghệ đầu tư đại, với Trụ sở toạ lạc thành phố Hòa Bình phòng giao dịch trực thuộc 1.2 Chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam chi nhánh Lạc Thủy Hòa Bình 1.2.1 Chức năng: *Chức trung gian tín dụng: Khi thực chức trung gian tín dụng, Ngân hàng AGRIBANK chi nhánh Lạc Thủy đóng vai trò "cầu nối" người dư thừa vốn người có nhu cầu vốn Người dân sử dụng vốn nhàn rỗi họ đem gửi vào ngân hàng, AGRIBANK thực chức trung gian tín dụng, cho vay lại khoản tiền đến người có nhu cầu vay vốn *Chức trung gian toán: Ngân hàng AGRIBANK chi nhánh Lạc Thủy làm trung gian toán thực tốn theo u cầu khách hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để toán tiền hàng hoá, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh khách hàng *Chức tạo tiền: Để thực chức AGRIBANK chi nhánh Lạc Thủy phải kết hợp Ngân hàng Nhà nước ngân hàng thương mại khác thơng qua hoạt động tín dụng đầu tư 1.2.2 Nhiệm vụ: *Huy động vốn: - Ngân hàng AGRIBANK chi nhánh Lạc Thủy có nhiệm vụ khai thác nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác nước nước ngồi hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, có kỳ hạn loại tiền gửi khác đồng Việt Nam ngoại tệ - Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước nước theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp - Tiếp nhận nguồn tài trợ, vốn ủy thác Chính phủ, quyền địa phương tổ chức kinh tế, cá nhân nước nước theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam *Cho vay: Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn loại cho vay khác theo quy định Ngân hành Nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam *Cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ: - Cung ứng phương tiện toánThực dịch vụ toán nước cho khách hàng - Thực dịch vụ thu hộ chi hộ - Thực dịch vụ thu phát tiền mặt cho khách hàng - Thực dịch vụ toán khác - Kinh doanh dịch vụ ngân hàng khác: Thu, phát tiền mặt; mua bán vàng bạc, tiền tệ; máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ; két sắt, nhận bảo quản, cất giữ, chiết khấu thương phiếu loại giấy tờ có giá khác, thẻ toán; nhận uỷ thác cho vay tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức, cá nhân ngồi nước; đại lý cho th tài chính, chứng khốn, bảo hiểm dịch vụ ngân hàng khác Nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp cho phép 1.3 Mơ hình tổ chức quản lý Sơ đồ 1.3: Sơ đồ máy tổ chức Giám Đốc Phó Giám Đốc P Kế Hoạch Kinh Doanh Phó Giám Đốc P Marketing PGD Phú Thành P Hành Chính Nhân Sự PGD Đồng Tâm P Điện Toán PGD Thanh Hà P Kế Tốn Ngân Quỹ PGD An Bình (nguồn: Phòng hành nhân sự) Nhiệm vụ chức phòng ban: Phòng Kế Hoạch - Kinh Doanh: - Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn có đảm bảo cấu kỳ hạn nội tệ ngoại tệ, loại tiền gửi… quản lý hệ số an toàn theo quy định Tham mưu cho Giám đốc chi nhánh điều hành nguồn vốn chịu trách nhiệm đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn địa phương giải pháp phát triển nguồn vốn Phòng Kế Tốn Ngân Quỹ: - Là phận trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam - Có chức xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu chi tài chính, quỹ tiền lương chi nhánh địa bàn trình ngân hàng cấp phê duyệt - Quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn địa bàn - Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ, tài liệu hạch toán, kế toán, toán báo cáo theo quy định - Thực nghiệp vụ toán nước theo quy định, chấp hành quy định an toàn kho quỹ định mức tồn quỹ theo quy định - Tổng hợp báo cáo chuyên đề Tài theo quy định - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc Chi nhánh giao Phòng Điện Toán: - Tổng hợp, thống kê lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động chi nhánh - Xử lý nghiệp vụ phát sinh liên quan đến công nghệ thông tin đảm bảo an ninh hệ thống mạng, viết chương trình ứng dụng phục vụ hạch toán kế toán, kế toán thống kê, hạch tốn nghiệp vụ tín dụng hoạt động khác sở phần mềm hệ thống toàn Ngành thực chế độ báo cáo, thống kê cung cấp số liệu, thông tin theo quy định Giám đốc - Quản lý, bảo dưỡng sửa chữa máy móc, thiết bị tin học, Hội sở phòng Giao dịch trực thuộc - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc chi nhánh giao Phòng Hành Chính Nhân Sự: - Quản lý cán bộ, nhân viên Xây dựng thực kế hoạch phát triển nguồn nhân lực quản lý lao động như: xây dựng cơng tác tháng, q, năm, quản lí dấu, lưu trữ văn thư, văn pháp luật… Phòng Marketing: - Thực hoạt động nghiên cứu thị trường, xác định nhu cầu khách hàng để tạo sản phẩm dịch vụ phát triển dịch vụ ngày tốt nhu cầu thị trường Ngồi phòng Marketing thực hoạt động xúc tiến như: quảng cáo, tuyên truyền, hội nghị khách hàng 7 PHẦN 2: TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH VÀ MỘT SỐ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG 1.4 Bảng cân đối kế toán (rút gọn) Ngân hàng AGRIBANK chi nhánh Lạc Thủy Bảng 1.4: Bảng cân đối kế toán (rút gọn) Ngân hàng AGRIBANK chi nhánh Lạc Thủy CHỈ TIÊU A TÀI SẢN 2015 Số tiền TT (%) 2016 Số tiền TT (%) 460.919 100 475.733 100 80,57 391.204 82,23 2,23 12.159 2,55 15.380 3,07 1.906 18,58 3.221 26,49 0,99 4.366 0,92 4.723 0,94 (195) (4,28) 357 8,17 0,44 2.971 0,62 3.377 0,67 1.106 59,3 406 13,66 76,91 371.708 78,14 89.709 19,43 84.529 12.112 2,61 40.033 37.564 I TÀI SẢN NGẮN 373.210 HẠN Tiền mặt, vàng bạc, đá 10.253 quý Tiền gửi NHNN 4.561 Tiền gửi cho vay 1.865 TCTD khác Cho vay khách hàng 354.531 II TÀI SẢN DÀI HẠN Góp vốn, đầu tư dài hạn Tài sản cố định Tài sản có khác B NGUỒN VỐN I NỢ PHẢI TRẢ Các khoản nợ Chính phủ NHNN Tiền gửi vay TCTD khác Tiền gửi khách hàng Các khoản nợ khác Vốn tài trợ ủy thác 2017 Chênh lệch 2016/2015 Chênh lệch 2017/2016 Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) 501.25 100 14.814 3,21 25.525 5,37 409.96 81,78 17.994 4,82 18.757 5,03 77,1 17.177 4,85 14.773 3,97 17,77 386.48 91.207 18,22 (5180) (5,77) 14.773 3,97 10.456 2,2 13.253 2,64 (1.656) (13,67) 2.797 26,75 8,68 8,14 37.324 36.749 7,84 7,73 8,17 7,41 (2.709) (815) (6,77) (2,17) 3.670 211 9,83 0,57 460.919 100 475.733 100 100 14.814 3,21 25.525 5,37 443.921 96,3 455.552 95,76 40.994 36.960 501.25 480.86 95,93 11.631 2,62 25.313 5,56 13.316 2,9 15.022 3,15 18.921 3,77 1.706 12,81 3.899 25,96 1.065 0,23 1.326 0,29 1.564 0,31 261 24,51 238 17,95 358.670 77,81 355.108 74,65 74,64 (3.562) (0,99) 19.043 5,36 25.734 45.136 5,57 9,79 28.851 55.245 6,06 11,61 6,04 11,17 3.117 10.109 12,11 22,4 1.424 709 4,96 1,28 374.15 30.275 55.954 đầu tư II VỐN CHỦ SỞ HỮU 16.998 3,6 20.181 4,24 20.393 4,07 3.183 18,73 202 (Nguồn cân đối kế toán AGRIBANK chi nhánh Lạc Thủy ba năm 2015-2017) Nhận xét: Thông qua bảng cân đối kế toán AGRIBANK chi nhánh Lạc Thủy ba năm 2015-2017, ta thấy tổng tài sản tổng nguồn vốn Ngân hàng tăng qua năm, cụ thể: - Về tài sản: Nhìn chung tài sản Ngân hàng qua 03 năm biến động theo chiều hướng tăng dần Năm 2016 tăng 3,21% (tương đương với 14.814 triệu đồng), năm 2017 tăng lên 5,37% (tương đương với 25.525 triệu đồng) Nguyên nhân việc tăng lên cho vay chiếm tỷ trọng cao tổng tài sản nên kéo theo tăng lên tổng tài sản Năm 2015 cho vay đạt 354.531 triệu đồng (chiếm 76,91% tổng tài sản); năm 2016 cho vay đạt 371.708 triệu đồng (chiếm 78,14% tổng tài sản); năm 2017 cho vay có xu hướng giảm nhẹ, đạt 26.696 triệu đồng (chiếm 77,1% tổng tài sản) Tài sản cố định biến đông tương đối ổn định qua 03 năm, nhiên có biến động nhỏ vào năm 2016 TSCĐ giảm 6,77% so với năm 2015 - Về nguồn vốn: Do tính cân đối bảng cân đối kế toán nên gia tăng tổng tài sản kéo theo gia tăng tương ứng tổng nguồn vốn Tiền gửi khách hàng khoản mục chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn Tuy nhiên thấy tiền gửi khách hàng có biến động qua năm: Năm 2015, tiền gửi khách hàng 358.670 triệu đồng (chiếm 77,81% tổng nguồn vốn); năm 2016 tiền gửi khách hàng giảm nhẹ (khoảng 0,99%), nhiên đến năm 2017 tăng mạnh trở lại (khoảng 5,36%) so với năm 2016 Vốn vay vốn chủ sở hữu có tăng nhẹ qua năm chiếm tỉ trọng thấp nên không ảnh hưởng nhiều tới tổng nguồn vốn Từ thấy Ngân hàng không kinh doanh nhiều dựa vốn chủ sở hữu Tóm lại, qua năm hoạt động mặc dùng nên kinh tế có nhiều biến động khơng gây ảnh hưởng xấu đến tình hình hoạt động Ngân hàng mà ngược lại Ngân hàng phát triển ổn định Qua cho thấy nỗ lực Ban lãnh đạo tồn thể nhân viên góp phần đưa chi nhánh ngày phát triển tình hình tài ngày củng cố vững chắc, khẳng định vị “BIG4” ngày lớn mạnh Việt Nam trước tình hình kinh tế khó khăn nước ta Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh AGRIBANK chi nhánh Lạc Thủy Đơn vị: Triệu đồng 2.2 Kết hoạt động 2015 2016 2017 Chênh lệch 2016/2015 Chênh lệch 2017/2016 kinh doanh Ngân hàng AGRIBANK chi nhánh Lạc Thủy giai Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) đoạn 2015-2017:CHỈ TIÊU Thu nhập lãi 115.336 96,73 121.190 96,63 127.416 96,46 5.854 5,08 6.226 5,14 Chi phí lãi 92.186 98,78 94.125 98,9 99.038 98,82 1.939 2,1 4.913 5,22 I Thu nhập lãi 23.150 27.065 28.378 3.915 16,91 1.313 4,85 Thu nhập dịch vụ 1.749 1,47 1.981 1,58 2.189 1,66 232 13,26 208 10,5 Chi phí dịch vụ 351 0,38 343 0,36 452 0,45 (8) (2,28) 109 31,79 II Lãi/ lỗ từ hoạt 1.398 1.638 1.737 240 17,17 99 6,04 động dịch vụ Thu nhập khác 2.139 1,8 2242 1,79 2.491 1,88 103 4,82 249 11,11 Chi phí khác 784 0,84 703 0,74 736 0,73 (81) (10,33) 33 4,69 IV Lãi/lỗ từ hoạt 1.355 1.539 1.755 184 13,58 216 14,04 động khác (10.026 (12.845 V Chi phí hoạt động (11.799) 1.773 17,68 1.046 8,87 ) ) VI LN trước CP 15.877 18.443 19.025 2.556 16,09 582 3,16 DPRR TD VII CP DPRR TD (1.073) (1.287) (1.698) 214 19,94 411 31,93 VIII Tổng LNTT 14.804 17.156 17.327 2.352 15,89 171 (nguồn: báo cáo kết hoạt động kinh doanh củaAGRIBANK chi nhánh Lạc Thủy 2015-2017 ) Nhận xét: Trong giai đoạn 03 năm từ năm 2015 – 2017 khoản thu nhập AGRIBANK chi nhánh Lạc Thủy liên tục tăng đều, cụ thể: - Thu nhập từ lãi năm 2015 115.336 triệu đồng (chiếm 96,73% tổng thu nhập), tăng thêm 5.854 triệu đồng vào năm 2016 (tăng 5,08%) năm 2017 đạt 127.416 triệu đồng (tăng 5,14% so với năm 2016) Đây hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng lớn danh mục tài sản Có đem lại thu nhập chủ yếu cho Ngân hàng - Hoạt động dịch vụ hoạt động khác có xu hướng tăng 03 năm 2015 – 2017 Nguyên nhân chi phí cho hoạt động dịch vụ hoạt động khác giữ ổn định tăng khơng đáng kể Có thể thấy tín hiệu đáng mừng AGRIBANK chi nhánh Lạc Thủy dần đẩy mạnh hoạt động dịch vụ, phù hợp với nhu cầu khách hàng - Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng tăng nhiều vào năm 2017: tăng 31,93% so với năm 2016, năm 2016 CP DPRR TD tăng 19,94% so với năm 2015 - Lợi nhuận trước thuế Ngân hàng tăng qua năm, tiêu biểu năm 2016 tăng 2.352 triệu đồng so với năm 2015 (tăng 15,89%) giữ vững ổn định năm 2017 (tăng nhẹ khoảng 1% so với năm 2016 2.3 Đánh giá tình hình huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng AGRIBANK chi nhánh Lạc Thủy: Bảng 2.3: Đánh giá tình hình huy động vốn AGRIBANK Lạc Thủy Đơn vị: Triệu đồng CHỈ TIÊ U Tổng nguồ n vốn huy động 2015 2016 2017 Chênh lệch 2016/2015 Chênh lệch 2017/2016 Số tiền Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) TT (%) 358.6 70 100 355.1 08 100 374.1 51 100 (3.562 ) (0,9 9) 19.04 5,36 (5,9 4) 13.57 5,79 Phân loại theo hình thức TKT K (có kỳ hạn) TKT T (khơ ng kỳ hạn 249.1 13 69,4 234.3 08 65,9 247.8 82 66,2 (14.80 5) 109.5 57 30,5 120.8 00 34,0 126.2 69 33,7 10,2 11.243 5.469 4,53 Phân loại theo khách hàng Cá nhân Tổ chức 263.5 54 95.11 73,4 26,5 240.4 40 114.6 68 67,7 32,2 261.3 06 112.8 45 69,8 (23.11 (8,7 20.86 8,68 4) 7) 30,1 20,5 (1.82 (1,5 19.552 6 3) 9) Phân loại theo loại tiền Nội 293.7 81,8 297.0 83,6 304.9 81,5 3.285 1,12 7.980 2,69 tệ 17 02 82 Ngoạ 65.95 18,1 58.10 16,3 69.16 18,4 (7.847 11,8 11.06 19,0 i tệ 9 ) (nguồn: báo cáo kết hoạt động kinh doanh củaAGRIBANK chi nhánh Lạc Thủy 2015-2017 ) Qua bảng số liệu ta thấy nguồn vốn huy động Ngân hàng AGRIBANK chi nhánh Lạc Thủy có tăng dần qua năm Tổng nguồn vốn huy động đạt 358.670 triệu đồng vào năm 2015, năm 2016 (giảm nhẹ 0,99% so với năm 2015) 355.108 triệu đồng có tăng vọt vào năm 2017 với tổng vốn huy động đạt 374.151 tỷ đồng Điều chứng tỏ độ uy tín Ngân hàng ngày nâng lên với đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi phù hợp với khách hàng Bảng 2.4: Tình hình cho vay AGRIBANK chi nhánh Lạc Thủy Đơn vị: Triệu đồng CHỈ TIÊU 2015 Số tiền TT (%) 2016 Số tiền TT (%) Chênh Chênh 2017 lệch lệch 2016/2015 2017/2016 TT TT Số TT Số Số (% (% tiền (%) tiền tiền ) ) 386.4 17.17 4,8 14.77 3,9 100 81 7 Tổng 354.5 371.7 100 100 tiền 31 08 Khá ch hàng Cá 275.6 77,7 286.1 76,9 300.1 77,6 10.49 3,8 13.98 4,8 nhân 52 43 29 1 Tổ 78.87 22,2 85.56 23,0 86.35 22,3 8,4 0,9 6.686 787 chức 5 2 2 Thời gian Ngắn 185.6 52,3 197.5 53,1 203.8 52,7 11.88 3,1 6,4 6.289 hạn 37 23 12 Trung 168.8 47,6 174.1 46,8 182.6 47,2 3,1 4,8 dài 5.291 8.484 94 85 69 hạn (nguồn: báo cáo kết hoạt động kinh doanh củaAGRIBANK chi nhánh Lạc Thủy 2015-2017 ) Tổng dư nợ cho vay khách hàng tăng dần qua năm mà tăng mạnh vào năm 2017 Cụ thể năm 2016 dư nợ cho vay tăng 17.177 triệu đồng so với năm 2015 Năm 2017 đạt 386.481 triệu đồng, tăng 14.773 triệu đồng so với năm 2016 Một nguyên nhân khách quan kinh tế Việt Nam giai đoạn đà tăng trưởng khiến cho nhu cầu vay gia tăng Trong phân loại theo thời gian, tổng dư nợ cho vay ngắn hạn, trung dài hạn tăng trưởng 03 năm gần đây, đến cuối năm 2017, cho vay ngắn hạn tăng 3,18% (tương ứng tăng 6,289 triệu đồng) so với năm 2016 PHẦN VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC Vị trí thực tập: Thực tập sinh vị trí chuyên viên tư vấn tín dụng Phòng thực tập: Phòng Giao Dịch Đồng Tâm 3.1 Vị trí thực tập Sơ đồ 3.1: Mơ hình tổ chức PGD Đồng Tâm Trưởng PGD Phó PGD Trưởng nhóm phận Tín dụng Giao dịch viên PGD Chuyên viên tư vấn tín dụng (nguồn: Phòng hành nhân sự) Chức nhiệm vụ PGD Đồng Tâm Để phục vụ cho nhu cầu tín dụng khách hàng, chi nhánh qui định rõ ràng, cụ thể chức nhiệm vụ phòng Bao gồm công việc cụ thể sau: - Giới thiệu tư vấn cho khách hình thức vay nợ - Phân tích tín dụng hợp đồng vay nợ khách - Chuẩn bị chứng từ liên quan tới khoản nợ xác nhận - Thông báo cho ban giám đốc chi nhánh trụ sở xin ý kiến thừa nhận khoản cho vay - Hoàn thành hợp đồng cầm cố, chấp tài sản Các chứng từ phải công chứng đăng ký - Thực quản lí khoản tín dụng - Thực mẫu chứng từ việc phát hành LC bảo đảm - Phát hành bảo lãnh ngân hàng trừ bảo lãnh vận chuyển - Thực chứng từ bảo đảm cho việc phát hành thẻ tín dụng - Thường xun kiểm tra, thu thập hơng tin tình hình kinh doanh khách - Thường xuyên báo cáo tình hình kinh doanh khách khả trả nợ khách cho ban giám đốc chi nhánh - Thường xuyên cập nhật thông tin văn luật, thông tin tình hình kinh tế, đầu tư nước, ngồi nước thơng tin có liên quan tới việc kinh doanh ngân hàng - Điều chỉnh thời hạn, điều kiện vay nợ, lãi suất vay cho khách để phù hợp với thay đổi lãi suất thị trường - Lập báo cáo hoạt động tín dụng 3.2 Mơ tả vị trí thực tập: * Tuần đầu tiên: - Tìm hiểu Ngân hàng, phòng ban, mơi trường làm việc, điều lệ, nội quy - Đọc báo cáo tài chi nhánh, xem xét tiêu chủ yếu để nắm bắt tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh năm gần - Đọc tài liệu, quy định, hồ sơ pháp lý, quy trình cấp tín dụng - Quan sát trình làm việc từ anh chị chuyên viên Tìm hiểu hoạt động quản lý, chức năng, nhiệm vụ, công việc diễn PGD * Tuần 2, 3, 4: - Tiếp xúc với khách hàng, tìm hiểu nhu cầu, tiếp nhận hồ sơ vay vốn - Thu thập thơng tin, phân tích khách hàng, khoản vay, lập báo cáo thẩm định - Đối chiếu với điều kiện tín dụng quy định quản lý tín dụng, quản lý rủi ro (giới hạn, hạn mức, mức độ chấp nhận rủi ro ) - Trau dồi kỹ giao tiếp, mở rộng mối quan hệ - Tiếp thu nhiều kinh nghiệm quý báu anh chị trước trình làm việc PHẦN 4: ĐỀ XUẤT HƯỚNG ĐỀ TÀI THẢO LUẬN VÀ NHỮNG VẤN ĐỀ CẦN GIẢI QUYẾT 4.1 Những vấn đề đặt cần giải quyết: Vấn đề 1: Công tác quản trị DPRR TD chưa thật hiệu Nội dung tầm quan trọng: Hoạt động tín dụng hoạt động ngân hàng, đem lại nguồn thu chủ yếu ngân hàng thương mại Tuy nhiên, vấn đề mà ngân hàng thương mại phải đối mặt rủi ro tín dụng Rủi ro tín dụng gây tổn thất tài chính, giảm giá trị thị trường vốn ngân hàng, trường hợp nghiêm trọng làm cho hoạt động kinh doanh ngân hàng bị thua lỗ, chí phá sản ngân hàng Các biện pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng cần nghiên cứu đưa phù hợp với đặc điểm hoạt động kinh doanh ngân hàng Có thể thấy chi phí dự phòng rủi ro Ngân hàng AGRIBANK chi nhánh Lạc Thủy qua 03 năm tăng, số cho thấy khả toán Ngân hàng nguồn tiền gửi giảm Vì vậy, Ngân hàng cần phải thực chặt chẽ công tác quản trị DPRR TD chi nhánh Vấn đề 2: Tăng trưởng tín dụng chưa kỳ vọng Nội dung tầm quan trọng: Trong hoạt động Ngân hàng hoạt động tín dụng tạo giá trị chủ yếu cho Ngân hàng Nâng cao hiệu từ hoạt động tín dụng phương án tối ưu để tăng lợi nhuận cho Ngân hàng Tuy nhiên hoạt động tín dụng AGRIBANK chi nhánh Lạc Thủy chưa thực tăng trưởng mạnh Đó nguyên nhân dẫn đến kết kinh doanh chi nhánh năm gần chưa đạt kỳ vọng cao Từ số liệu bảng Kết hoạt động kinh doanh cho thấy, hoạt động tín dụng AGRIBANK có tăng trưởng mức chậm Vì vậy, AGRIBANK chi nhánh Lạc Thủy cần trọng phát triển thêm nhiều loại hình tín dụng 4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận: - Hướng đề tài 1: Hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Lạc Thủy Hòa Bình - Hướng đề tài 2: Giải pháp phát triển loại hình cho vay tiêu dùng tín chấp cán cơng nhân viên có trả lương qua thẻ ATM Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Lạc Thủy Hòa Bình ... THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH LẠC THỦY HỊA BÌNH 1.1Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh... Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Lạc Thủy Hòa Bình 1.1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Tên đầy đủ: Ngân hàng Nông nghiệp Phát. .. định Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam *Cho vay: Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn loại cho vay khác theo quy định Ngân hành Nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt