Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay hộ kinh doanh tại ngân hàng TMCP quốc tế việt nam chi nhánh hồ chí minh

60 145 0
Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay hộ kinh doanh tại ngân hàng TMCP quốc tế việt nam   chi nhánh hồ chí minh

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH TP.HCM Ngành: TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: TS.NGUYỄN NGỌC ẢNH Sinh viên thực hiện: NGUYỄN HỒ LÊ CÔNG MSSV: 1211190219 Lớp: 12DTNH08 TP Hồ Chí Minh, 2016 i LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan đề tài nghiên cứu Những kết số liệu thu thập từ ngân hàng VIB TP.HCM chi nhánh 3/2 Không chép hình thức khác Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm trước nhà trường lời cam đoan TP.HCM, ngày 25 tháng năm 2016 Ký tên Nguyễn Hồ Lê Công ii LỜI CẢM ƠN Trước tiên xin gửi lời cảm ơn tới thầy cô giáo trường Đại học Cơng Nghệ TP HCM nói chung thầy giáo khoa Kế tốn – Tài Ngân hàng nói riêng tận tình giảng dạy, truyền đạt cho kiến thức, kinh nghiệm quý báu suốt thời gian qua Đặc biệt xin gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy Nguyễn Ngọc Ảnh nhiệt tình hướng dẫn giúp đỡ tơi hồn thành báo cáo thực tập tốt nghiệp Trong q trình làm báo cáo mơn học, khó tránh khỏi sai sót, mong q thầy bỏ qua Đồng thời trình độ lý luận kinh nghiệm thực tiễn hạn chế nên báo cáo khơng thể tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận ý kiến đóng góp thầy để học hỏi thêm nhiều kinh nghiệm Trân trọng TP HCM , ngày 25 tháng 05 năm 2016 iii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT TMCP Thương mại cổ phần NHNN Ngân hàng nhà nước ĐVT Đơn vị tính ĐBBTS Đảm bảo tài sản ĐBKBTS Đảm bảo không tài sản iv DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU VÀ ĐỒ THỊ BẢNG 2.1: Nguồn vốn phân theo tính chất huy động từ năm 2009 – 2011 BẢNG 2.2: Nguồn vốn phân theo thời gian huy động từ năm 2013 – 2015 BẢNG 2.3: Tình hình sử dụng vốn chi nhánh từ năm 2013 – 2015 BẢNG 2.4: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh chi nhánh từ năm 2013 – 2015 BẢNG 2.5: Dư nợ cho vay theo đối tượng chi nhánh từ năm 2013 – 2015 BẢNG 2.6: Dư nợ cho vay hộ kinh doanh phân theo thời hạn cho vay từ năm 20132015 BẢNG 2.7: Tình hình dư nợ cho vay hộ kinh doanh phân theo hình thức đảm bảo từ năm 2013– 2015 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG GIỚI THIỆU .2 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục đích nghiên cứu 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4.Phạm vi đối tường nghiên cứu: 1.4.1 Phạm vi nghiên cứu 1.4.2 Đối tượng nghiên cứu: 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Kết cấu đề tài: Chương CHƯƠNG CỞ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ CHI NHÁNH 3/2-HỒ CHÍ MINH 2.1 Tổng quan hoạt động cho vay ngân hàng thương mại Khái quát hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại Khái niệm cho vay Phân loại cho vay: Quy định phápcho vay Nguyên tắc cho vay Điều kiện vay vốn: .7 2.2 Tổng quan hoạt động cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng thương mại 10 2.2.1 Khái niệm đặc điểm hộ kinh doanh 10 2.2.2 Phương thức cho vay: 11 2.2.3 Quy trình cho vay: 12 2.2.4 Tài sản đảm bảo: 12 2.2.5 Phương thức trả gốc, lãi: .12 2.2.6 Vai trò hoạt động cho vay hộ kinh doanh 13 2.2.7 Các nhân tố ảnh hưởng 13 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 15 3.1 Phương pháp nghiên cứu 15 3.2 Dữ liệu nghiên cứu .15 3.2.1 Nguồn liệu 15 3.2.2 Cách lấy liệu 15 3.2.3 Mẫu nghiên cứu 15 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ CHI NHÁNH 3/2-HỒ CHÍ MINH 16 4.1 Khái quát Ngân hàng TMCP quốc tế chi nhánh 3/2 – Hồ Chí Minh 16 4.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP quốc tế chi nhánh 3/2 .16 4.1.2 Chức nhiệm vụ chi nhánh 16 4.1.3 Cơ cấu tổ chức ngân hàng TMCP Quốc Tế chi nhánh 3/2 17 4.2 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Quốc Tế VIB chi nhánh 3/2 – Hồ Chí Minh thời gian từ năm 2013 – 2015 19 4.2.1 Tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Quốc Tế chi nhánh 3/2 – Hồ Chí Minh năm 2013 – 2015 .19 4.2.2 Tình hình sử dụng vốn ngân hàng TMCP Quốc Tế VIB chi nhánh 3/2 – Hồ Chí Minh từ năm 2013 – 2015 .21 4.2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quốc Tế chi nhánh 3/2 – Hồ Chí Minh từ năm 2013 – 2015 24 4.3 Thực trạng hoạt động cho vay hộ kinh doanh ngân hàng TMCP Quốc Tế chi nhánh 3/2 – Hồ Chí Minh từ năm 2013 – 2015 .26 4.3.1 Phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh ngân hàng TMCP Quốc Tế chi nhánh 3/2 – Hồ Chí Minh từ năm 2013 – 2015 26 4.3.2 Đánh giá công tác cho vay hộ kinh doanh ngân hàng TMCP Quốc Tế chi nhánh 3/2 – Hồ Chí Minh từ năm 2013 – 2015 .30 CHƯƠNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ KINH DOANH TAI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ CHI NHÁNH 3/2 .33 5.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Quốc Tế chi nhánh 3/2 – Hồ Chí Minh năm 2016 33 5.1.1 Định hướng ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam .33 5.1.2 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Quốc Tế chi nhánh 3/2 – Hồ Chí Minh 33 5.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay Hộ kinh doanh ngân hàng TMCP Quốc Tế chi nhánh 3/2 – Hồ Chí Minh năm 2016 34 5.2 Giải pháp mở rộng nâng cao hoạt động cho vay Hộ kinh doanh ngân hàng TMCP Quốc Tế chi nhánh 3/2 – Hồ Chí Minh 34 vii 5.2.1 Giải pháp ngân hàng .34 5.2.2 Giải pháp khách hàng 35 5.2.3 Giải pháp nguồn lực 35 viii Tỷ Tỷ trọng (%) Chỉ tiêu số tiền số tiền số tiền số tiền trọng (%) Dư nợ bình quân 17263 21735 32805 4472 125.91 11070 150.93 Vay ngắn hạn 10409 12551 19329 2142 120.58 6778 154.00 Vay trung - dài hạn 6854 9184 13476 2330 133.99 4292 146.73 Nợ xấu bình quân 154.3 213.5 358.09 59.29 138.44 144.6 167.69 Vay ngắn hạn 88.9 116.8 237.64 27.86 131.34 120.9 203.53 Vay trung - dài hạn 65.35 96.78 120.45 31.43 148.09 23.67 124.46 Tỷ lệ nợ xấu 0.89 0.98 1.09 0.09 0.11 Vay ngắn hạn 0.85 0.93 1.23 0.08 0.30 Vay trung - dài hạn 0.95 1.05 0.89 0.10 -0.16 Số tiền (Nguồn: Phòng tín dụng)  Hoạt động kinh doanh Hộ kinh doanh có thời gian quay vòng vốn, chu kỳ kinh doanh 12 tháng, thường khoản vay chủ yếu để bù đắp thiếu hụt vốn kinh doanh, mua hàng hóa, nên đối tượng Hộ kinh doanh chủ yếu vay vốn ngắn hạn đáo hạn kết thúc chu kỳ kinh doanh, điều giải thích dư nợ ngắn hạn chiếm số vốn đầu tư Chi nhánh nhiều số vốn đầu tư cho vay trung dài hạn Qua phân tích làm rõ biến động  Dư nợ bình quân - Cho vay ngắn hạn năm 2015 đạt 19329 triệu đồng tăng 6778 triệu đồng tương ứng 54% so với năm 2014 Cho vay trung, dài hạn năm 2015 đạt 13476 triệu đồng tăng 4292 triệu đồng tương ứng 46,73% so với năm 2014  Nợ xấu bình quân: - Cho vay ngắn hạn năm 2015 mức 237,64 triệu đồng tăng 120,88 triệu đồng tương ứng 103,53% so với năm 2014 Điều đc lý giải phần ảnh hưởng biến động kinh tế năm 2015 - Cho vay trung, dài hạn năm 2015 mức 120,45 triệu đồng tăng 23,67tương ứng 24,46% so với năm 2014  Tỷ lệ nợ xấu : - Đối với cho vay ngắn hạn năm 2015 so với năm 2014 0,30% - Đối với cho vay trung, dài hạn năm 2015 so với năm 2014 -0,16% 3.3.1.2 Tình hình cho vay hộ kinh doanh phân theo hình thức đảm bảo BẢNG 2.7: Tình hình dư nợ cho vay hộ kinh doanh phân theo hình thức đảm bảo từ năm 2013– 2015 (ĐVT: Triệu đồng) Năm Chỉ têu 2013 2014 2015 2014/2013 2015/2014 Tỷ trọng (%) Số tền Tỷ trọng (%) Số tền Số tền Số tền Số tền Dư nợ bình quân 17263 21735 32805 4472 125.91 11070 150.93 Vay có ĐBKBTS 7850 9786 14256 1936 124.66 4470 145.68 Vay có ĐBBTS 9413 11949 18549 2536 126.94 6600 155.23 Nợ xấu bình quân 154.25 213.54 358.09 59.29 138.44 144.55 167.69 Vay có ĐBKBTS 82.65 112.43 183.77 29.78 136.03 71.34 163.45 Vay có ĐBBTS 71.6 101.11 174.32 29.51 141.22 73.21 172.41 Tỷ lệ nợ xấu 0.89 0.98 1.09 0.09 0.11 Vay có ĐBKBTS 1.05 1.15 1.29 0.10 0.14 Vay có ĐBBTS 0.76 0.85 0.94 0.09 0.09 (Nguồn: Phòng tín dụng) Qua bảng 2.7 ta thấy:  Dư nợ bình qn: 29 - Vay có ĐBBTS năm 2015 đạt 18549 triệu tăng 6600 triệu đồng tương ứng 55,23% so với năm 2014 số cho thấy bối cảnh kinh tế có nhiều biến động khó lường, thêm đặt thù Ngân hàng chuyên doanh khu vực cho vay phát triển nông nghiệp- nơng thơn, Chi nhánh ln đặt an toàn lên hàng đầu đẩy mạnh cho vay khoản vay có đảm bảo tài sản nhằm hạn chế rủi ro, phát sinh trình cho vay chủ yếu nguồn vốn Chi nhánh nguồn ngắn hạn - Vay có ĐBKBTS năm 2015 đạt 14256 triệu đồng mức tăng trưởng cao so với năm 2014 9786 triệu đồng tăng lên 4470 triệu đơng tương ứng 45,68% Tuy có hạn chế khoản vay nhu cầu thị trường khách hàng vay có đảm bảo khơng tài sản chiếm mức cao  Nợ xấu bình quân: - Vay có đảm bảo tài sản năm 2015 mức 174,32 triệu đồng so với năm 2014 101,11 triệu đồng tăng 73,21 triệu đồng tương ứng 72,41% - Vay có đảm bảo khơng tài sản năm 2015 mức 183,77 triệu đồng so với năm 2014 112,43 triệu đồng tăng 71,34 triệu đồng tương ứng 63,45%  Tỷ lệ nợ xấu: - Vay có đảm bảo tài sản năm 2015 mức 0,94% so với năm 2014 0,85% tăng 0,09% - Vay có đảm bảo không tài sản năm 2015 mức 1,29% so với năm 2014 1,15% tăng 0,14% 4.3.2 Đánh giá công tác cho vay hộ kinh doanh ngân hàng TMCP Quốc Tế chi nhánh 3/2 – Hồ Chí Minh từ năm 2013 – 2015 4.3.2.1 Kết đạt công tác cho vay Hộ kinh doanh ngân hàng TMCP Quốc Tế chi nhánh 3/2 – Hồ Chí Minh từ năm 2013 – 2014  Đối với Chi nhánh: Là Chi nhánh đứng chân địa bàn thành phố Đà nẵng, đánh giá trung tâm miền Trung, kinh tế phát triển vô mạnh mẽ, thu hút lượng lớn nguồn vốn đầu tư nước, với phát triển kinh tế thàng phố Ngân hàng, Tổ chức kinh tế khác đua thành lập mở rộng chi nhánh địa bàn, tạo nên cạnh tranh ngày liệt, tình hình kinh tế từ năm 2013 – 2015 vơ bất ổn, có nhiều thay đổi chuyển biến khó lường, làm cho khó thêm khó Trong bối cảnh vậy, dẫn dắt, điều hành đạo nữ Giám Đốc có uy tín, lực quản lý tốt, tinh thần trách nhiệm cao, tận tụy công tác đội ngũ 30 cán nhân viên có lực, tâm huyết cống hiến phát triển Chi nhánh, Chi nhánh 3/2 khơng ngại khó khăn ln thực tốt nhiệm vụ, kế hoạch giao, không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ, chất lượng nguồn nhân lực, giữ vững mở rộng thị phần huy động cho vay, uy tín ngày nâng cao khách hàng, đội ngũ nhân viên nhiệt tình có lực tốt, riêng đối 31 với khoản mục cho vay Hộ kinh doanh, Dư nợ bình quân từ năm 2014 đạt 21735 triệu đồng so với năm 2013 tăng 25,91% số đến năm 2015 lên 32805 triệu đồng so với năm 2014 tăng lên đến 50,93% Ngoài số tăng lên hoạt động huy động cho vay khác khả quan nói số thành tích đáng khích lệ Chi nhánh ngân hàng TMCP Quốc Tế 3/2- Hồ Chí Minh Thêm nữa, bối cảnh kinh tế khó khăn nhiều bất ổn liên tục thời gian năm trở lại tình hình cho vay có nhiều rủi ro, xét khía cạnh Chi nhánh hoạt động cho vay Hộ kinh doanh Chi nhánh thời gian qua có tăng trưởng tốt đảm bảo an toàn cho hoạt động cho vay với tiêu định hội tốt cho Chi nhánh mở rộng hoạt động cho vay Hộ kinh doanh mở rộng thị phần cho vay năm tới  Đối với khách hàng: Trong thời gian qua từ năm 2013 – 2015 Chi nhánh 3/2 giải ngân cho vay Hộ kinh doanh tổng số vốn 71803 triệu đồng nói nguồn tín dụng kịp thời góp phần tạo điều kiện cho hình thành, phát triển loại hình kinh doanh nhà nước phủ quan tâm ủng hộ Nguồn vốn kịp thời đáp ứng hỗ trợ vốn lưu động Hộ kinh doanh, nhờ nguồn vốn Hộ kinh doanh chủ động nguồn hàng hóa hoạt động kinh doanh buôn bán, đầu tư trang thiết bị cần thiết kho bãi, phương tiện vận chuyển, giảm thiểu tình trạng Hộ kinh doanh tìm đến khoản tín dụng đen nhiều nguyên nhân dẫn đến tình trạng vỡ nợ Hộ kinh doanh, ổn định xã hội,giảm tỷ lệ thất nghiệp Qua Hộ kinh doanh có hội phát triển hoạt động kinh doanh có hiệu quả, tăng doanh thu Góp phần tích cực Trụ sở ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Hồ Chí Minh vào phát triển kinh tế - xã hội thành phố Hồ Chí Minh, giúp cơng tác thực tiêu phát triển kinh tế Thành phố theo kế hoạch năm qua 4.3.2.2 Những mặt hạn chế cơng tác cho vay hộ kinh doanh ngân hàng TMCP Quốc Tế chi nhánh 3/2 – Hồ Chí Minh từ năm 2013 – 2015  Tuy nhiên, bên cạnh thành tích đạt tồn hạn chế thời gian tới Chi nhánh thực cơng tác khắc phục tốt nữa, là: Nợ xấu bình quân hoạt động cho vay Hộ kinh doanh cao có khả chứa đụng nhiều rủi ro kinh tế có nhiều chuyển biến khó lường  Còn cứng nhắc, rập khn theo quy chế tồn hệ thống chưa có thay đổi cách linh hoạt cơng tác lập hồcho vay, quy trình cho vay, quy trình giải ngân vốn Đây vấn đề mấu chốt để thu hút lượng khách hàng mới, giữ chân khách hàng cũ 32  Công tác thẩm định hồ sơ dự án vay, tài sản đảm bảo cho khoản vay, tỉ lệ cho vay bổ sung tài sản mang tính bất cập thời gian 33  Thiếu quan tâm, theo dõi hoạt động khách hàng nguồn vốn sau giải ngân, công tác đôn đốc việc trả lãi gốc, hỗ trợ, tư vấn khách hàng vay sử dụng nguồn vốn mục đích theo hồ sơ dự án vay nguyên nhân gây rủi ro cho khoản vay  Đội ngũ công nhân viên mỏng, bao gồm 12 thành viên với địa bàn quản lý thị phần rộng nên sai xót định  Cơng tác phổ cập cơng văn, văn bản, quy chế cho đội ngũ nhân viên yếu thiếu quản lý chặt chẻ, chưa sâu 34 CHƯƠNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ KINH DOANH TAI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ CHI NHÁNH 3/2 5.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Quốc Tế chi nhánh 3/2 – Hồ Chí Minh năm 2016 5.1.1 Định hướng ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam VIB từ thành lập (18/19/1996) đến khẳng định vai trò Ngân hàng thương mại lớn, động sáng tạo, trụ cột kinh tế đất nước tương lai, ngân hàng dẫn dắt thị trường tương lai Các ngân hàng tiếp tục đẩy mạnh cho vay tiêu dùng (nhà, ô tô, tiêu dùng nhỏ lẻ) kinh doanh cá thể (hộ kinh doanh) Dịch vụ toán qua thẻ ngân hàng đẩy mạnh phát triển thông qua liên kết với hệ thống điểm tốn như: cơng ty game, mua bán trực tuyến, tốn hóa đơn điện điện thoại, hệ thống siêu thị Cùng với đó, việc cải thiện lực số ngân hàng gặp khó khăn đạt nhiều tiến để niềm tin khách hàng sớm quay trở lại Kể từ năm 2016 phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ xu hướng phát triển tất yếu Việt Nam Bên cạnh ngân hàng nội địa có hội làm việc với nhà hoạch định sách để phát triển nhiều sản phẩm giúp người tiêu dùng gia tăng giá trị tài sản họ cách đầu tư trực tiếp sử dụng vốn vay cách có chọn lọc để đầu tư vào tài sản sinh lời bất động sản mở rộng kinh doanh Được biết, VPBank số ngân hàng có tảng nghiệp vụ quản lý rủi ro vững ln tập trung kiểm sốt rủi ro danh mục cho vay nên nợ xấu ln kiểm sốt tốt tăng trưởng danh mục cho vay Ngân hàng đưa định hướng cung cấp nhiều sản phẩm cho vay tiện lợi để mua sắm tài sản, kinh doanh nhỏ, lẻ nhu cầu tiêu dùng khác với sách quản lý rủi ro phù hợ; hướng đến củng cố quy trình quản lý rủi ro mà thu hút nhiều khách hàng thông qua sản phẩm vay phù hợp với nhu cầu 5.1.2 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Quốc Tế chi nhánh 3/2 – Hồ Chí Minh Trong bối cảnh kinh tế nước giới có nhiều biến động, hoạt động kinh doanh ngày khó khăn, riêng thị trường địa bàn Thành Phố ngày thu 35 hẹp, địa bàn Thành Phố có 80 Ngân hàng, Tổ chức tài ngồi quốc doanh hoạt động, cạnh tranh ngày khốc liệt Vì vậy, năm 2016 Chi nhánh định hướng giữ vững không ngừng mở rộng thị phần huy 36 động cho vay, nâng cao doanh số huy động, cho vay, nâng cao chất lượng phục vụ tín dụng tạo uy tín, giữ chân khách hàng thân thuộc, thu hút nhiều khách hàng có tiềm nguồn vốn Phấn đấu hoàn thành tốt mục tiêu, nhiệm vụ giao, góp phần thực mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội Thành phố, hoàn thành tốt khoản đóng góp cho Trụ sở Thành phố Hồ Chí Minh, cho Ngân sách địa phương Ngân sách nhà nước Với mục tiêu đề sau:  Mục tiêu đề năm 2016 ngân hàng TMCP Quốc Tế VIB chi nhánh 3/2 - Nguồn vốn huy động tăng trưởng so với kỳ năm trước 20% - Dư nợ đạt tốc độ tăng trưởng 17% so với cuối năm 2015 - Hạn chế nợ xấu, giảm tỷ lệ nợ xấu 1% - Đảm bảo thu nhập cho người lao động, góp phần nâng cao chất lượng sống đội ngũ nhân viên Chi nhánh, địa bàn sở tại, thực đầy đủ khoản đóng góp với Trụ sở ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam- Chi nhánh Hồ Chí Minh 5.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay Hộ kinh doanh ngân hàng TMCP Quốc Tế chi nhánh 3/2 – Hồ Chí Minh năm 2016 Hiện nay, nhiều Ngân hàng, chi nhánh địa bàn thành phố Hồ Chí Minh cố gắng phát triển mạnh hoạt động, cho vay hộ kinh doanh thị trường rộng nhiều tiềm năng, với thành phố Hồ Chí Minh, trung tâm phát triển miền nam, kinh tế hộ kinh doanh ngày khuyến khích tạo điều kiện phát triển Định hướng chi nhánh năm 2016 giữ vững thị phần cho vay hoạt động cho vay hộ kinh doanh, mở rộng thị phần, nâng cao chất lượng tín dụng, giảm thời, rút ngắn quy trình nhận, thẩm định hồvay giải ngân tạo uy tín niềm tin thu hút khách hàng đến với chi nhánh, cạnh tranh lành mạnh với ngân hàng bạn 5.2 Giải pháp mở rộng nâng cao hoạt động cho vay Hộ kinh doanh ngân hàng TMCP Quốc Tế chi nhánh 3/2 – Hồ Chí Minh 5.2.1 Giải pháp ngân hàng Linh hoạt, tạo thơng thống tiết kiệm thời gian quy trình cho vay nhằm đáp ứng nhanh nhu cầu cần vốn khách hàng, đẩy mạnh nâng cao lực thẩm định hồcho vay, tài sản đảm bảo bước rút ngắn quy trình cho vay phạm vi cho phép Ngân Hàng Nhà Nước pháp luật nước Việt Nam Đẩy mạnh công tác tư vấn, hướng dẫn kiểm tra việc sử dụng nguồn vốn vay khách hàng đảm bảo mục đích, quan tâm, theo dõi, đơn đốc việc hồn trả nợ vay quy định, thời hạn, đẩy mạnh công tác đào tạo, huấn luyện đội ngũ nhân viên nhằm nâng cao chất lượng chuyên môn, quan tâm đến đời sống cán nhân viên Chi nhánh giúp đội ngũ nhân viên yên tâm công tác, cống hiến cho hoạt động chi nhánh ngày phát triển mạnh, bổ sung thêm nguồn nhân lực 37 có chất lượng nhằm quản lí thị phần địa bàn hoạt động tốt Quan tâm đến khách hàng, khách hàng lớn, tìm kiếm khách hàng có tiềm có số vốn lớn nhằm nâng cao doanh số huy động cho năm tới Nhằm thực 38 tốt mục tiêu đề kế hoạch giao từ quan cấp Đối với hoạt động cho vay, thường xuyên có kiểm tra, tư vấn hoạt động sử dụng vốn vay, đôn đốc trả nợ vốn vay, đẩy mạnh cơng tác chấm điểm tín dụng khách hàng, đánh giá uy tín, thu thập thơng tin tín dụng, lực khách hàng từ xem xét khả cho vay đề xuất mức cho vay hợp lí với đối tượng khách hàng ưu tiên, từ nâng cao chất lượng khoản cho vay, hạn chế rủi ro hoạt động cho vay Hộ kinh doanh Đa dạng hóa phương thức cho vay, mở rộng áp dụng phương pháp cho vay theo hạn mức tín dụng phương thức có tính động cao, nâng dàn chất lượng tín dụng 5.2.2 Giải pháp khách hàng  Đánh giá lực pháp lý, lực tài ngồi thơng tin qua sổ theo dõi khách hàng, cán tín dụng cần chủ động theo sát hộ kinh doanh nắm bắt khả kinh doanh, lực quản lý sử dụng ngồn vốn khách hàng, khách hàng có nhu cầu vay vốn khách hàng phải có đầy đủ điều kiện vay vốn theo quy định cụ thể khách hàng, mức vay để đảm bảo khả thu hồi vốn cảu ngân hàng Hồ sơ thủ tục xin vay phải đảm bảo theo quy định ngân hàng Nhà Nước, theo mẫu ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam, thẩm định tính cách, uy tín khách hàng, thẩm định tài sản đảm bảo chặt chẻ, giá trị tài sản, cho vay không vượt mức vay tài sản đảm bảo nhằm hạn chế thấp rủi ro cho khoản vay Cải thiện giữ vững mối quan hệ tốt với khách hàng, tạo cầu nối thông tin nắm bắt xu thay đổi hướng đầu tư, mặt hàng ưu tiên đầu tư, thông tin thị trường nhằm nâng cao chất lượng tư vấn, kiểm tra mức độ khả dụng, việc sử dụng nguồn vốn vay đảm bảo khơng sai lệch với mục đính vay khách hàng giúp khách hàng đảm bảo khả trả nợ vốn vay, đáo hạn khoản vay quy định, trao đổi cho khách hàng xu thay đổi sách tài – tiền tệ, sách lãi suất Ngân hàng Trung ương tạo niềm tin, uy tín với khách hàng, có thay đổi lãi suất không tạo sung đột, uy tín, niềm tin lòng khách hàng dành cho Chi nhánh giảm dẫn đến khách hàng, uy tín chi nhánh bí giảm sút, tạo rủi ro cho khoản vay 5.2.3 Giải pháp nguồn lực  Thường xuyên tạo hội cho đội ngũ nhân viên gặp gỡ, giao lưu, học hỏi kinh nghiệm với Chi nhánh, Ngân hàng khác đại bàn  Đào tạo nâng cao trình độ chuyên mơn, nghiệp vụ, kỹ bán hàng, chăn sóc khách hàng tạo nên đội ngũ nhân viên có lực tôt đáp ứng nhu cầu công việc tại, trau dồi đạo đức nghề nghiệp phát triển nguồn nhân lực cao có tính tòan diện bền vững  Nâng cao trình độ đội ngũ cán tín dụng cơng tác thẩm định tín dụng, đảm bảo việc thực tốt quy trình cho vay Tăng cường công tác đào tạo đào tạo lại chuyên môn, kiến thức thị trường đáp ứng nhu cầu đòi hỏi hiểu biết sâu rộng kinh tế 39  Tăng cường công tác tuyển dụng thêm cán nhân viên đảm bảo cho việc mở rộng mạng lưới hoạt động kinh doanh, với đội ngũ cán nhân viên với 10 cán nhân viên khó lồng đáp ứng nhu cầu phát sinh tương lai 40  Tạo môi trường làm việc nội lành mạnh, tạo điều kiện thuận lợi cho nhân viên tác nghiệp, thăng tiến, động viên cán nhân viên hăng say công tác, có tinh thần tác nghiệp cao nhất, cải thiện sở vật chất  Có sách đãi ngộ hợp lý, thu hút nguồn nhân lực có chất lượng trình độ lẫn đạo đức nghề nghiệp, trọng dụng nhân tài Nâng cao chất lượng cán quản lý người có vai trò đầu tàu việc xét duyệt khen thưởng, đôn đốc việc thực quy trình, nội quy cơng sở chi nhánh 41 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tạp chí khoa học đào tạo Ngân hàng (2006) Thạc sĩ Thái Văn Đại (2005) Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng PGS-PTS Phạm Ngọc Phương (1996), “Maketing ngân hàng”.NXB Thống kê Các website tham khảo http://www.vib.com.vn/, http://fbnc.vn/, http://cafef.vn/ http://luanvan.net.vn/luan-van/giai-phap-mo-rong-hoat-dong-cho-vay-doi-voi-hokinh- doanh-tai-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-a-chau-chi-nhanh-da-nang-51413/ http://luanvan.net.vn/luan-van/de-tai-giai-phap-nham-mo-rong-hoat-dong-cho-vayho- kinh-doanh-tai-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-le-trong-tan-12095/ 42 ... triển hoạt động cho vay Hộ kinh doanh ngân hàng TMCP Quốc Tế chi nhánh 3/2 – Hồ Chí Minh năm 2016 34 5.2 Giải pháp mở rộng nâng cao hoạt động cho vay Hộ kinh doanh ngân hàng TMCP Quốc Tế chi. .. nhánh ngân hàng TMCP Quốc Tế Hồ Chí Minh- chi nhánh 3/2, em chọn đề tài:” GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ- CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH. ” 1.2... đưa giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay hộ kinh doanh ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam- Chi nhánh Hồ Chí Minh Để từ đưa sách, chương trình phù hợp nhằm giúp ngân hàng nâng cao chất lượng

Ngày đăng: 27/02/2019, 12:40

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan