BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG -o0o - LUẬN VĂN THẠC SĨ VAI TRỊ CỦA TÀI CHÍNH VI MƠ TRONG XĨA ĐĨI GIẢM NGHÈO TẠI MALAYSIA VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO VIỆT NAM Chuyên ngành: Kinh tế quốc tế TRẦN THỊ HƯƠNG GIANG Hà Nội, năm 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG -o0o - LUẬN VĂN THẠC SĨ VAI TRÒ CỦA TÀI CHÍNH VI MƠ TRONG XĨA ĐĨI GIẢM NGHÈO TẠI MALAYSIA VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO VIỆT NAM Ngành: Kinh tế học Chuyên ngành: Kinh tế quốc tế Mã số: 60310106 Họ tên học viên: Trần Thị Hương Giang Người hướng dẫn: PGS TS Vũ Hoàng Nam Hà Nội, năm 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn hồn tồn tơi thực Các đoạn trích dẫn số liệu sử dụng luận văn dẫn nguồn từ tổ chức có uy tín có độ xác cao phạm vi hiểu biết tơi Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự Hà Nội, ngày 03 tháng 05 năm 2017 Tác giả luận văn Trần Thị Hương Giang MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH &BIỂU ĐỒ DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt ADB AGRIBAN K AIM APO BMI BPR CEP CGAP CIA CIS HES HPI ICP IPL MDGs MPI NDP NEP NHCSXH NVP OPHI PL PPP RM SPKR Tiếng Anh Asian Development Bank Amanah Ikhtiar Malaysia Asian Productivity Organization Body Mass Index People’s Bank or Bank Pengkreditan Rakyat Capital Aid Fund For Employment of The Poor The Consultative Group to Assist the Poor Central Intelligence Agency Commonwealth of Independent States Household Expenditure Survey Human Poverty Index International Comparison Program International Poverty Line Millennium Development Goals Multidimensional Poverty Index National Development Policy New Economic Policy National Vision Policy Oxford Poverty & Human Development Initiative Poverty Line Purchasing Power Parities Ringgit Malaysia Skem Pembangunan Kesejahteraan Rakyat Tiếng Việt Ngân hàng phát triển Châu Á Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Tổ chức Năng suất Châu Á Chỉ số thể Ngân hàng Nhân dân Quỹ Trợ vốn dành cho Việc làm người nghèo Nhóm Tư vấn hỗ trợ người nghèo Cục Tình báo Trung ương Cộng đồng quốc gia độc lập Khảo sát chi tiêu hộ gia đình Chỉ số nghèo đói Chương trình so sánh quốc tế Ngưỡng nghèo quốc tế Mục tiêu Thiên niên kỷ Chỉ số nghèo đói đa chiều Chính sách Phát triển Quốc gia Chính sách Kinh tế Ngân hàng sách xã hội Tầm nhìn Quốc gia Sáng kiến Phát triển người Nghèo đói Oxford Ngưỡng nghèo Ngang giá sức mua Đồng Ringgit Kế hoạch Phát triển Sức khoẻ Con người TCVM TDND TEKUN TYM UN UNDP UNESCO VMFWG WB YUM Economic Fund for National Entrepreneurs Group United Nations United Nations Development Programme United Nations Educational Scientific and Cultural Organization Vietnam Microfinance Working Group World Bank Yayasan Usaha Maju Tài vi mơ Tín dụng nhân dân Quỹ Kinh tế dành cho nhóm Doanh nghiệp quốc gia Quỹ tình thương Liên hợp quốc Chương trình Phát triển Liên hợp quốc Tổ chức Văn hoá Khoa học Giáo dục Liên hợp Quốc Nhóm cơng tác Tài vi mơ Việt Nam Ngân hàng giới TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Nghèo đói vấn đề nghiên cứu từ lâu giới, với nhiều khái niệm khác nhau, có phát triển theo thời gian Nhìn chung, nghèo đói tình trạng bị thiếu thốn nhiều phương diện, thu nhập hạn chế, thiếu hội tạo thu nhập, thiếu tài sản để bảo đảm tiêu dùng lúc khó khăn, dễ bị tổn thương trước biến động bất lợi, có khả truyền đạt nhu cầu khó khăn tới người có khả giải quyết, tham gia vào trình định, cảm giác bị xỉ nhục, không người khác tôn trọng Nghèo đói chia thành Nghèo đói tuyệt đối (Absolute poverty) Nghèo đói tương đối (Relative Poverty) Ngưỡng nghèo chi phí gói hàng hóa tương ứng với phần thỏa dụng bị thiếu người nghèo Nghèo đói có nhiều biểu khác nhau, bao gồm thiếu thu nhập nguồn lực sản xuất đủ để đảm bảo sinh kế bền vững; đói suy dinh dưỡng; sức khỏe kém; hạn chế thiếu tiếp cận với giáo dục dịch vụ khác; tăng tỷ lệ mắc bệnh tử vong bệnh tật; vô gia cư nhà không đầy đủ; mơi trường khơng an tồn; bị phân biệt đối xử, bị tách biệt xã hội Nghèo đói đặc trưng thiếu tham gia vào việc định vào đời sống dân sự, xã hội văn hóa Để đánh giá nghèo đói, nhà nghiên cứu thường sử dụng số số bao gồm: tỷ lệ nghèo đói, số nghèo (HPI), số nghèo đói đa chiều (MPI), khoảng cách nghèo (Poverty Gap) hay số Gini Xố đói giảm nghèo tổng thể chương trình, hoạt động, biện pháp, sách nỗ lực toàn cầu, toàn xã hội, nhà nước quan có liên quan đối tượng thuộc diện nghèo đói, nhằm trực tiếp bù đắp khả năng, quyền người bị thiếu hụt cá nhân có nguy thuộc diện nghèo đói; tạo hội nhằm giúp cá nhân tạo thu nhập, tài sản, tăng khả tham gia vào đời sống xã hội định trị; giảm cảm giác bị xỉ nhục nâng cao tôn trọng từ người khác Trong số chương trình xóa đói giảm nghèo, tài vi mơ biện pháp công nhận rộng rãi công cụ quan trọng để giảm nghèo tăng phúc lợi xã hội Tài vi mơ việc cung cấp dịch vụ tài cho người có thu nhập thấp Tài vi mơ tác động tới nghèo đói xóa đói giảm nghèo qua nhiều kênh khác nhau, ví dụ như: thơng qua việc cung cấp dịch vụ tài cho nhóm khách hàng khu vực khó khăn nhất; tạo nguồn vốn vay quan trọng người nghèo; giúp tăng thu nhập người nghèo; giảm khả tổn thương trước biến động bên hay trang bị cho người nghèo kiến thức kinh doanh cách quản lý rủi ro tốt Malaysia nước áp dụng thành cơng tài vi mơ để xóa đói giảm nghèo Nhắc đến tài vi mơ Malaysia, nhà nghiên cứu hay nhà hoạch định sách đề cập tới ba chương trình, ba tổ chức có tên Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM) thành lập năm 1988 với tiền thân dự án Ikhtiar năm 1985, Yayasan Usaha Maju (YUM) đời năm 1995, Quỹ kinh tế cho Nhóm Doanh nhân Quốc gia (Economic Fund for National Entrepreneurs Group, viết tắt TEKUN) triển khai từ năm 1998 AIM tổ chức phi phủ YUM TEKUN điều hành Bộ Nông nghiệp Công nghiệp Chế biến Malaysia (Ministry of Agriculture and Agro-based Industry Malaysia) Ba tổ chức cung cấp khoản vay tín dụng vi mơ mà khơng có sản phẩm tài vi mơ khác tiết kiệm hay bảo hiểm lẽ nhận tiền gửi hình thức trái luật nước Ngoài ra, khoản vay trợ cấp khơng tính lãi suất, quy định luật Hồi giáo Shari’a Đã có nhiều nghiên cứu minh chứng cho thấy đóng góp tích cực chương trình việc xóa đói giảm nghèo Malaysia cách cung cấp vốn vay cho khách hàng nghèo khổ Bên cạnh đó, có khảo sát cho thấy hoạt động tài vi mơ giúp tạo lập hoạt động kinh doanh bền vững hơn; tạo thêm nguồn thu nhập khác, từ gián tiếp làm giảm khả tổn thương trước biến động bên ngồi người nghèo; đồng thời, có chứng việc tăng đầu tư vào giáo dục sức khỏe trẻ em Dĩ nhiên, thành tựu hỗ trợ lớn từ sách, chiến lược quốc gia khác nước Tại Việt Nam, nghèo đói xóa đói giảm nghèo vấn đề dành nhiều quan tâm Chính phủ Dựa tính tốn World Bank 103 KẾT LUẬN Phần nội dung hệ thống hóa sở lý luận nghèo đói, xóa đói giảm nghèo, tóm tắt lịch sử hình thành, đặc điểm tổ chức tài vi mơ hai quốc gia Malaysia Việt Nam Lý thuyết thực tế cho thấy tác động tích cực tài vi mơ cơng xóa đói giảm nghèo, quy mơ, hình thức kết quốc gia khác Qua việc nghiên cứu đề tài: “ Vai trò tài vi mơ xóa đói giảm nghèo Malaysia học kinh nghiệm cho Việt Nam”, tác giả đạt số kết quả, bao gồm: (i) Khẳng định lần vai trò tích cực kiểm chứng tài vi mơ xóa đói giảm nghèo thơng qua thực tiễn Malaysia; (ii) Đánh giá tổng quan tình hình chung hoạt động tài vi mơ Việt Nam; (iii) Đưa số kiến nghị, đề xuất việc thúc đẩy tài vi mơ theo hướng nhắm tới mục đích xóa đói giảm nghèo Việt Nam Tác giả xin phép mượn câu nói tiếng nhà nghiên cứu Hans Rosling “để thoát nghèo, bạn cần vài điều lúc: đến trường, sức khỏe, sở hạ tầng – khoản đầu tư cơng Mặt khác, bạn cần có hội thị trường, thông tin, việc làm nhân quyền.” Điều người nghèo cần từ xã hội không vốn vay, trợ cấp, khoản bảo hiểm vi mô hay tiết kiệm quy mô nhỏ; mà động lực trợ giúp để thân họ phát triển, tự nghèo Trong q trình đó, tài vi mơ đóng vai trò không nhỏ Các hoạt động cần nhận nhìn nhận khuyến khích đầy đủ từ Chính phủ, quan quản lý toàn xã hội Song song với tài vi mơ, sách nỗ lực khác xóa đói giảm nghèo khác quan trọng, khơng thể bỏ; từ tạo động lực toàn diện để giúp phát triển xã hội, đưa đất nước khỏi nghèo đói Tác giả gợi ý số hướng phát triển đề tài sau: • Nghiên cứu phân tích sâu vào khía cạnh tài vi mơ như: mơi trường pháp lý khung sách số nước giới đưa học • kinh nghiệm cho Việt Nam; Áp dụng mô hình khảo sát, kinh tế lượng tương tự Malaysia với hoạt động tổ chức TCVM tiên phong Việt Nam; từ đó, kiểm định rút 104 kết luận từ thực tiễn đánh giá hiệu hoạt động cách rõ ràng hơn; • Mở rộng việc nghiên cứu, phân tích so sánh hoạt động tài vi mơ quốc gia khác, rút học cho Việt Nam Điểm khác biệt lớn Malaysia Việt Nam đất nước chịu ảnh hưởng lớn từ Đạo hồi, bị hạn chế nhiều hoạt động tài vi mơ Nếu phân tích hoạt động tài vi mơ từ số nước khác giới, nhìn nhận vấn đề đầy đủ hơn, tồn diện rút học khác mà trường hợp Malaysia chưa thể Do gặp nhiều hạn chế thời gian nguồn số liệu, tài liệu nghiên cứu, luận văn chưa thể phân tích trình bày nội dung nói trên, tác giả mong nhận đóng góp từ nhà nghiên cứu khác Chân thành cảm ơn 105 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt [1] PGS TS Nguyễn Kim Anh, PGS, TS Ngô Văn Thứ, TS Lê Thanh Tâm, ThS Nguyễn Thị Tuyết Mai, Tài vi mơ với giảm nghèo Việt Nam – Kiểm [2] định so sánh, NXB Thống kê, Hà Nội, 2011 Bộ Lao động Thương binh Xã hội, Báo cáo trình Chính phủ số 21/LĐTBXH- BTXH ngày 25 tháng năm 2005 Chuẩn nghèo giai đoạn [3] [4] 2006-2010, Hà Nội, 2015 Bộ Tài chính, Luật Thuế thu nhập doanh nghiệp, Hà Nội 2008 Chính phủ, Nghị định 28/2005/NĐ-CP ngày 09/03/2005 Tổ chức Hoạt [5] động tổ chức tài quy mơ nhỏ Việt Nam, Hà Nội, 2005 Chính phủ, Nghị định 165/2007/NĐ-CP ngày 15/11/2007sửa đổi, bổ sung, bãi bỏ số điều Nghị định 28/2005/NĐ-CP ngày 09/03/2005 Tổ chức [6] Hoạt động tổ chức tài quy mơ nhỏ Việt Nam, Hà Nội, 2007 Chính phủ, Quyết định 2195/QĐ-TTg ngày 06/12/2011 phê duyệt Đề án xây dựng phát triển hệ thống tài vi mơ Việt Nam đến năm 2020, Hà [7] Nội, 2011 Chính phủ, Nghị định số 124/2008/NĐ-CP ngày 11/12/2008 quy định chi tiết hướng dẫn thi hành số điều luật thuế thu nhập doanh nghiệp, Hà [8] Nội, 2008 Chính phủ, Nghị định số 122/2011/NĐ-CP ngày 27/12/2011 sửa đổi, bổ sung [9] số điều Nghị định số 124/2008/NĐ-CP, Hà Nội, 2011 Chính phủ, Nghị định số 218/2013/NĐ-CP ngày 26/12/2013 quy định chi tiết hướng dẫn thi hành luật thuế thu nhập doanh nghiệp, Hà Nội, 2013 [10] Nguyễn Thị Thu Hà, Nguyễn Việt Nga, Nguyễn Thanh Phương, Nguyễn Văn Thục, Báo cáo tổng quancác nghiên cứu giảm nghèo Việt Nam, Hà Nội, 2015 [11] Đào Tấn Nguyễn, Giải pháp tín dụng góp phần thực xố đói giảm nghèo ngân hàng sách xã hội Việt Nam, Học viện Ngân hàng, Hà Nội, 2004 [12] Nhóm cơng tác tài vi mơ Việt Nam, Báo cáo hoạt động năm 2014: 10 năm - Một chặng đường, Hà Nội, 2014 [13] Nhóm cơng tác tài vi mơ Việt Nam, Mức độ bền vững tổ chức tài vi mơ Việt Nam: thực trạng số kiến nghị, Hà Nội,2013 106 [14] Nhóm cơng tác tài vi mơ Việt Nam, Tài vi mơ Việt Nam: Thực trạng khuyến nghị sách, Hà Nội,2014 [15] Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Thông tư số 02/2008/TT-NHNN ngày 02/04/2008 hướng dẫn thực Nghị định 28/2005/NĐ-CP ngày 09/03/2005 Tổ chức Hoạt động tổ chức tài quy mơ nhỏ Việt Nam Nghị định 165/2007/NĐ-CP ngày 15/11/2007 sửa đổi, bổ sung, bãi bỏ số điều Nghị định 28/2005/NĐ-CP ngày 09/03/2005 Tổ chức Hoạt động tổ chức tài quy mô nhỏ Việt Nam, Hà Nội, 2008 [16] Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Thông tư số 07/2009/TT-NHNN ngày 17/04/2009 quy định tỷ lệ bảo đảm an tồn hoạt động tổ chức tài quy mô nhỏ, Hà Nội, 2008 [17] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thông tư 08/2009/TT-NHNN ngày 28/04/2009 hướng dẫn mạng lưới hoạt động tổ chức tài quy mô nhỏ, Hà Nội, 2009 [18] Quốc hội, Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010, Hà Nội, 2010 [19] Quốc hội, Luật số 32/2013/QH13 ngày 19/06/2013 sửa đổi, bổ sung số điều Luật thuế thu nhập doanh nghiệp, Hà Nội, 2013 [20] Thủ tướng Chính phủ, Quyết định 09/2011/QĐ-TTg ngày 30 tháng năm 2011 Thủ tướng Chính phủ việc ban hành chuẩn hộ nghèo, hộ cận nghèo áp dụng giai đoạn 2011-2015, Hà Nội, 2011 [21] Thủ tướng Chính phủ, Quyết định 59/2015/QĐ-TTgngày 19 tháng 11 năm 2015 Thủ tướng Chính phủ việc ban hành chuẩn nghèo tiếp cận đa chiều áp dụng cho giai đoạn 2016-2020, Hà Nội, 2006 [22] Tổ chức Tài vi mơ Tình thương (TYM), TCVM: Mở cửa cho người nghèo tiếp cận dịch vụ tài chính, 2013, địa chỉ: http://tymfund.org.vn/news0-219/tcvm-mo-cua-cho-nguoi-ngheo-tiep-can-dich-vu-tai-chinh/ truy cập ngày 03/05/2017 [23] Từ điển Xã hội học Oxford 2010 (Bùi Thế Cường, Đặng Thị Việt Phương, Trịnh Huy Hóa dịch), Nxb Đại học quốc gia Hà Nội, tr 370 – tr 373, 2010 Tài liệu tiếng Anh 107 [24] Abdullah Al Mamun, C A Malarvizhi, Sayed Hossain, Sazali Abdul Wahab, Examining the effect of participation in microcredit programs on assets owned by hardcore poor households in Malaysia, 2011 [25] Afrane, Sam, Impact assessment of microfinance interventions in Ghana and South Africa: A synthesis of major impacts and lessons, Journal of Microfinance 4, tr 37 – tr 58, 2002 [26] AIM, Amanah Ikhtiar Malaysia Operational reports (2009), Kuala Lumpur, 2009 [27] Al-Shami, Sayed, Samer, Ali, Izaidin Bin Adbul Majid, Nurulizwa Abdul Rashid, & Mohd Syaiful Rizal Bin Abdul Hamid, Conceptual framework: The role of microfinance on the wellbeing of poor people cases studies from Malaysia and Yemen Asian Social Science 10(1), 230–42, 2013 [28] Asian Development Bank, Finance for the Poor: Microfinance Development Strategy, 2000 [29] Asian Productivity Organization, Regulatory Architecture for Microfinance in Asia, Japan, 2006 [30] Armendariz de Aghion, Beatriz, Jonathan Morduch, Microfinance beyond group lending, Economics of Transition 8, tr 401 – tr 420, 2000 [31] Armendáriz, Beatriz, Aghion, & Jonathan, Morduch, The economics of microfinance, Economic Record, 82, 491–92, 2005 [32] Bank Negara Malaysia, Small and medium enterprises annual report (2007), 2010 [33] David A Lucock, Banking on the Rural Poor in Malaysia Project Ikhtiar, 1990 [34] Dr David Gordon, Indicators of Poverty & Hunger, Expert Group Meeting on Youth Development Indicators United Nations Headquarters, New York, 2005 [35] Economic Planning Unit, Prime Minister's Department, Malaysia: 30 Years of Poverty Reduction, Growth and Racial Harmony, 2004 [36] Ernst & Young Advisory Services, Budget 2016 Malaysia, 2015 [37] Gabriel Demombynes, Linh Hoang Vu, Demystifying Poverty Measurement in Vietnam, World Bank group, Vietnam Country Office, 2015 [38] Graham A.N Wright, The Impact of Microfinance Services: Increasing Income or Reducing Poverty?, 2000 [39] Harold W Watts, An economic definition of poverty, The University of Wisconsin, Madison, Wisconsin, 1964 108 [40] Hollis, Aidan, Arthur Sweetman, Microcredit: What can we learn from the past? World Development 26, 1998 [41] Hulme, David, Impact assessment methodologies for microfinance: Theory, experience and better practice, World Development 28, tr 79 – tr 98, 2000 [42] Idris Jala, 2015 The measure of poverty địa chỉ: http://etp.pemandu.gov my/Transformation_Unplugged-@-The_measure_of_poverty.aspx, truy cập ngày 10/04/2017 [43] Ismail, Abdul Ghafar, Nor Zakiah Ahmad, Pawnshop as an instrument of microenterprise credit in Malaysia, International Journal of Social Economics 24, 1997 [44] Jabatan Perdana Menteri, Government Transformation Programme – The roadmap – executive summary, 2010 [45] James C Brau and Gary M Woller, Microfinance: A Comprehensive Review of the Existing Literature, 2004 [46] Japan Bank for International Cooperation, Poverty Profile Executive Summary Malaysia, 2001 [47] Joanna Ledgerwood, Microfinance handbook: An Institutional and Financial Perspective, World Bank, 1998 [48] Joanna Ledgerwood,The New Microfinance Handbook, World Bank, 2013 [49] Jonathan Morduch, Barbara Haley, Analysis of the Effects of Microfinance on Poverty Reduction, 2002 NYU Wagner Working Paper No 1014 [50] Khandker, Shahid, Does Micro-finance Really Benefit the Poor? Evidence from Bangladesh, Paper delivered at Asia and Pacific Forum on Poverty: Reforming Policies and Institutions for Poverty Reduction held by the Asian Development Bank, Manila, 2001 [51] Khandker, Shahidur R., Fighting Poverty with Microcredit: Experience in Bangladesh, Oxford University Press, Inc New York, 1998 [52] Littlefield, Elizabeth, Jonathan Murduch, & Syed Hashemi, Is microfinance an effective strategy to reach the millennium development goals?, 2003 [53] Mark M Pitt, Shahidur R Khandker, Omar Haider Chowdhury, Daniel Millimet, CreditPrograms for the Poor and the Health Status of Children in Rural Bangladesh, International Economic Review, Vol 44, 2003 [54] Martin Ravallion,Poverty Lines across the World, World Bank, 2010 [55] Martin Ravallion,Poverty Line in Theory & Practice, World Bank, 1998 109 [56] Norhaziah Nawai and Mohamed SharifBashir, Evaluation of Micro Credit Program for Poverty Alleviation: A case of Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM), 2006 [57] Norma Md Saad, Jarita Ouasa, An Economic Impact Assessment of a Microcredit program in Malaysia: the case of Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM), Dubai, 2009 [58] OPHI’s Global MPI Data Bank, địa chỉ: www.ophi.org.uk/multidimensional-poverty-index/, truy cập ngày 22/03/2017 [59] Remenyi, Joe, Quinones, Benjamin, Microfinance and Poverty Alleviation: Case studies from Asia and the Pacific, New York 79 tr 131-134, tr 253-263, 2000 [60] Robinson, M S., Shifting the microfinance paradigm: from subsidized credit delivery to commercial financial services In The Microfinance Revolution: Sustainable Finance for the Poor (pp 71-73) Washington, D.C: World Bank, 2001 [61] Roslan, A H., Microfinance and poverty: The Malaysian experience Paper presented at the 2nd International Development Conference of the GRESWhich Financing for Which Development?, 2006 [62] Ruth Putzeys, Micro Finance in Vietnam:Three case studies, Belgian Administration for Development Cooperation, Hanoi, 2002 [63] Sabina Alkire, Christoph Jindra, Gisela Robles, Ana Vaz, Multidimensional Poverty Index – Summer 2016: Brief Methodological Note and Results, Oxford Poverty & Human Development Initiative, 2016 [64] Sabina Alkire, Gisela Robles, “Multidimensional Poverty Index 2015: Brief Methodological Note and Results.” OPHI Briefing 36, University of Oxford, 2015 [65] Sabina Alkire, Maria Emma Santos, Multidimensional Poverty Index, Oxford Poverty & Human Development Initiative, 2010 [66] Sayed Samer Ali Al-Shami, Izaidin Bin Abdul Majid, Mohd Syaiful Rizal Bin Abdul Hamid and Nurulizwa Abdul Rashid, The Impact of Microfinance on Poverty Reduction: Empirical Evidence from Malaysian Perspective, 2014 [67] Sayed Samer Ali Al-Shami, Izaidin Bin Abdul Majid, Mohd Syaiful Rizal Bin Abdul Hamid and Nurulizwa Abdul Rashid, the Role of Malaysian 110 Microfinance on the Wellbeing of Users’ Services from the Perspective of (AIM) and (TEKUN), 2014 [68] Shahidur R Khandker, Micro-Finance and Poverty: Evidence Using Panel Data from Bangladesh, World Bank - Development Research Group (DECRG), 2003 [69] Siwar, C., & Abd.Talib, B., Microfinance capacity assessment for poverty alleviation: Outreach, viability and sustainability Humanomics, 2001 [70] Siti Noor Shamilah Misnan, The Role of Microcredit in Promoting Women’s Entrepreneurship Skills: Lesson from Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM), Malaysia, JGD Vol 11, Special Issue on Social Entrepreneurship, January 2015, 39-51, 2015 [71] Stefan Staschen, Regulatory Requirements for Microfinance: A Comparison of Legal Frameworks in 11 Countries Worldwide, Deutsche Gesellschaft für Technische Zusammenarbeit (GTZ) GmbH, Eschborn 2003 [72] Suraya Hanim Mokhtar, Gilbert Nartea, Christopher Gan, A Comparative Analysis of Malaysia’s Microfinance System with Grameen Bank (Bangladesh) and People’s Bank (Indonesia) [73] Suraya Hanim Mokhtar, Gilbert Nartea, Christopher Gan, The Malaysian microfinance system and a comparison with the Grameen Bank (Bangladesh) and Bank Perkreditan Rakyat (BPR-Indonesia), Journal of Arts and Humanities (JAH), Volume 1, No.3, 2012 [74] Suraya Hanim Mokhtar, Zariyawati Mohd Ashhari, Issues and Challenges of Microcredit Programmes in Malaysia, 2015 [75] TEKUN, Operational reports (2009) Kuala Lumpur, 2009 [76] The Consultative Group to Assist the Poor (CGAP), Microfinance FAQs địa chỉ: https://www.microfinancegateway.org/what-is-microfinance, truy cập ngày 09 tháng 03 năm 2017 [77] The Statistical, Economic and Social Research and Training Centre for Islamic Countries (SESRIC) and International Islamic University Malaysia (IIUM), Integration of WAQF and Islamic microfinance for poverty reduction: Case studies of Malaysia, Indonesia and Bangladesh, Gombak, Kuala Lumpur, 2015 [78] Tyson Rallens; S M Ghazanfar, Microfinance: Recent Experience, Future Possibilities” The Journal of Social, Political, and Economic Studies, 2006 111 [79] United Nations, Report of the COMMISSION ON SUSTAINABLE DEVELOPMENT - Third session ,1995tại địa chỉ:http://www.un.org/ga/sear ch/view_doc.asp?symbol=E/CN.17/1995/14&Lang=E, truy cập ngày28/02/2017 [80] United Nations,Report of the World Summit for Social Development, địa chỉ:http://www.un.org/documents/ga/conf166/aconf166-9.htm truy cập ngày 27/02/2017 [81] United Nations, Country Team Malaysia, Malaysia achieving the millennium development goals – Successes and Challenges, 2005 [82] United Nations, Department of Economic and Social Affairs, Rethinking Poverty - Report on the World Social Situation 2010, 2010 [83] United Nations Development Programme, Human Development Report 2007/2008, Fighting climate change: Human solidarity in a divided world, New York, 2007 [84] United Nations Development Programme, Human development report 2007/2008, 2007 [85] United Nations Development Programme, Poverty in Focus: What is Poverty? Concepts and measures, New York, 2006 [86] United Nations High Commissioner for Human Rights,Human Rights & Poverty Reduction Framework, 2004 [87] United Nations High Commissioner for Human Rights,Principles and Guidelines for a Human Rights Approach to Poverty Reduction Strategies, 2012 [88] World Bank, Martin Rama, Nguyễn Nguyệt Nga, Rob Swinkels, Carrie Turk, Báo cáo Phát triển Việt Nam 2004 – Nghèo, 2003 [89] YUM, Yayasan Usaha Maju Notes, Kota Kinabalu Sabah, 2009 [90] Yunus, M.,Creating a world without poverty: Social business and the future of capitalism, New York, 2007 [91] Zaman, Hassan, Assessing the Poverty and Vulnerability Impact of Micro- Credit in Bangladesh: A case study of BRAC, World Bank, 2000 112 Phụ lục Phương pháp xây dựng định nghĩa ngưỡng nghèo Ngân hàng giới Lý thuyết xây dựng định nghĩa ngưỡng nghèo tóm tắt sau: Xem xét cá nhân i với đặc điểm xi Hàm thỏa dụng so sánh cá nhân u(qi, xi) vectơ qi thể việc tối đa độ thỏa dụng Tại đây, ta sử dụng vectơ để lượng độ lớn mà theo dõi chiều, hướng tốc độ Ta cho hàm cầu dạng q(pi , yi ,xi) vectơ giá pi tổng chi cho tiêu dùng yi Độ tối đa thỏa dụng tương ứng v(pi , yi ,xi) (hàm thỏa dụng gián tiếp) Hàm chi tiêu người tiêu dùng e(pi , xi ,u) thể chi phí tối thiểu độ thỏa dụng u cá nhân i gặp mức giá pi Độ thỏa dụng tối thiểu coi để nghèo đói ký hiệu uz Độ thỏa dụng lấy số, tức là, nghèo đói tuyệt đối vùng thỏa dụng tức phần diện tích biểu tổng độ thỏa dụng Các ngưỡng nghèo đạt-độ thỏa dụng cho bởi: ziu = e(pi , xi , uz) cho giá trị i = 1…n (CT 1.1) Vì chuẩn hóa giá trị nên mức giá tham chiếu cho số ngày và/hoặc địa điểm, r, giá trị ziu│e(pr , xi , uz)chứa số sinh hoạt phí thực Ngưỡng nghèo khác với x cho quy mô tương đương giúp chuẩn hóa khác biệt quy mơ hộ thành phần hộ gia đình Theo tính chất hàm chi tiêu (e=p.q), ta viết sau: ziu = pi.q(pi , xi , uz) (CT 1.2) Từ công thức (2), ta rút định nghĩa: ngưỡng nghèo chi phí gói hàng hóa, cụ thể vectơ nhu cầu phần thỏa dụng bị thiếu q(pi , xi , uz) Gói hàng hóa coi “nhu cầu tiêu dùng bản” Đối với loại hộ gia đình cho (được xác định x), gói hàng hóa thay đổi theo mức giá tương đối, phù hợp với việc đạt phúc lợi mức nghèo đói Khái niệm ngưỡng nghèo nói mở rộng giải thích định nghĩa nhà nghiên cứu khác nhiều trường hợp Giả sử độ 113 thỏa dụng phụ thuộc vào “thu nhập riêng” thu nhập tương đối so với người khác vài nhóm tham khảo, phản ánh “sự thiếu thốn tương đối” Nói cách khác hàm thỏa dụng gián tiếp v(pi , yi , yi│i , xi)trong ilà chi phí tiêu thụ trung bình nhóm tham khảo i Ngưỡng nghèo phù hợp với phúc lợi có dạng: zi = e(pi , i , xi , uz) (CT 1.3) Khi đó, ta thu hàm thỏa dụng dạng: uz =v(pi , zi , zi│i , xi) (CT 1.4) Ngưỡng nghèo hàm tăng dần i chừng thu nhập thu nhập tương đối có giá trị dương (vì ∂v/∂y > (∂v/∂(y/) > 0) Tuy nhiên, điều khơng trường hợp ngưỡng nghèo tỷ lệ thuận với giá trị trung bình 114 Phụ lục Bảng xếp hạng HPI-1 số nước Báo cáo Phát triển Con người 2007-2008 Nước Chỉ số Chỉ số Chỉ số Chile 3,5 4,3 5,0 3,7 Argentina 4,9 2,8 4,0 4,1 Singapore 1,8 7,5 0,0 5,2 Qatar 3,7 11,0 0,0 7,8 Malaysia 4,4 11,3 1,0 8,3 Nhóm phát triển người cao Nhóm phát triển người trung bình Colombia 9,2 7,2 7,0 7,9 Thái Lan 12,1 7,4 1,0 10,0 Peru 9,7 12,1 17,0 11,6 Trung Quốc 6,8 9,1 23,0 11,7 Việt Nam 6,7 9,7 15,0 15,2 Philippines 7,0 7,4 15,0 15,3 Indonesia 8,7 9,6 23,0 18,2 Myanmar 21,0 10,1 22,0 21,5 Lào 16,6 31,3 49,0 34,5 Cam pu chia 24,1 26,4 59,0 38,6 Nigeria 39,0 30,9 52,0 37,3 Angola 46,7 32,6 47,0 40,3 Nhóm phát triển người thấp Nguồn: Tổng hợp từ Báo cáo Phát triển Con người 2007/20081 1United Nations Development Programme,Human development report 2007/2008, 2007, tr.238 – tr.240 115 Phụ lục Bảng xếp hạng HPI-2 số nước Báo cáo Phát triển Con người 2007-2008 Nước Chỉ số Chỉ số Chỉ số Chỉ số Nhóm phát triển người cao Canada 8,1 14,6 0,5 11.4 10.9 Thụy Điển 6,7 7,5 1,1 6.5 6.3 Đức 8,6 14,4 5,8 8.4 10.3 Australia 7,3 17,0 0,9 12.2 12.1 Anh 8,7 21,8 1,2 12.5 14.8 Italy 7,7 47,0 3,4 12.7 29.8 Mỹ 11,6 20,0 0,5 17.0 17 Nhóm phát triển người trung bình Kazakhstan 31,1 N/A N/A N/A N/A Ukraine 26,5 N/A N/A N/A N/A Armenia 17,6 N/A N/A N/A N/A Nguồn: Tổng hợp từ Báo cáo Phát triển Con người 2007/20082 2United Nations Development Programme,Human development report 2007/2008, 2007, tr.241 – tr.242 116 Phụ lục Bảng tổng hợp số nghèo đa chiều Việt Nam báo cáo UN năm 2011, 2013, 2016 Nghèo đói đa chiều Giáo dục Year MPI first publishe d MPI = H*A (H) (A) Số năm học Số trẻ học Tỷ lệ người nghèo bị tước đoạt quyền Y tế Chất lượng sống Điều Nhiên Tử Dinh kiện Nước Sàn Điện liệu vong dưỡng vệ uống nhà nấu trẻ sinh Trung Giá trị bình % % dân % dân % dân từ % dân cư cư cư đến thiếu cư hụt 2011 0,084 17,7 47,2 5,3 4,4 10,8 2013 0,017 4,2 39,5 1,9 1,4 1,3 2016 0,029 7,1 40,7 1,8 1,2 5,1 Nguồn: OPHI, Table 7: All Published MPI Results since 2010 % dân cư 1,2 % dân cư % dân cư % dân cư % dân cư 6,5 0,5 0,4 10,0 3,6 3,5 15,3 1,7 1,5 7,8 1,7 1,3 % dân cư 5,0 Sở hữu tài sản % dân cư 7,8 1,3 0,9 Lưu ý: • MPI năm 2011 xây dựng dựa vào số liệu tham khảo từ khảo sát dân cư Việt Nam từ năm 2002, thiếu liệu số “Dinh dưỡng” “Nhiên liệu nấu”; • MPI năm 2013 xây dựng dựa số liệu khảo sát năm 2012 với đầy đủ số thành phần; • MPI năm 2016 xây dựng dựa số liệu khảo sát năm 2015, thiếu liệu số “Dinh dưỡng” 117 Phụ lục Kết hồi quy thu nhập, tỷ lệ chi tiêu cho vay đến quy mô khoản vay tỷ lệ giá trị tài sản quy mô khoản vay AIM Dependent variable (Constant) Log (per capita yearly income) Spending/total income monthly Log (Asset value) -10925,3*** -3,60 5,15*** 511,45*** 0,02 -0,14** 2,12 -0,00006 0,0004 1941,39** 4,37 N/A 191,48 0,061 0,46** AIM 145,84 0,42 0,20** Dummy asset owned before joining AIM 1076,05 -0,27 0,47*** 1692,86*** 0,53* 0,43*** -95,76 -0,17 0,46** 1774,20*** -0,72** 0,021 Dummy Kota Sharu 492,58 -0,14 0,052 Dummy Kuala Kangsar 136,42 -0,29 0,22 R-squared 0,08 0,02 0,08 Adjusted R-squared 0,08 0,01 0,07 Durbin-Watson 2,08 1,39 1,63 13,77*** 2,73*** 7,14*** Education level Age Dummy gender Dummy marital status Person project handling Log (Amount of loan) Dummy source of income/type of expenses Dummy Tumpat F-statistic Nguồn: Norma Md Saad Jarita Duasa, 2009 Ghi chú: *, ** *** 10, phần trăm ... DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG -o0o - LUẬN VĂN THẠC SĨ VAI TRỊ CỦA TÀI CHÍNH VI MƠ TRONG XĨA ĐĨI GIẢM NGHÈO TẠI MALAYSIA VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO VI T NAM Ngành: Kinh tế học. .. triển tài vi mơ gắn với xố đói giảm nghèo Vi t Nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu luận văn bao gồm sở lý luận nghèo đói, tài vi mơ tác động tài vi mơ xóa đói giảm nghèo; kinh nghiệm. .. Nam Đây lý tác giả lựa chọn đề tài: Vai trò tài vi mơ xóa đói giảm nghèo Malaysia học kinh nghiệm cho Vi t Nam để làm luận văn thạc sĩ kinh tế, chuyên ngành kinh tế quốc tế Tình hình nghiên