ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ MINH HẰNG QUẢN LÝ RỦI RO TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG DN TẠI CHI NHÁNH NH TMCP CÔNG THƯƠNG THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH THÁI NGUYÊN - 2015 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ MINH HẰNG QUẢN LÝ RỦI RO TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG DN TẠI CHI NHÁNH NH TMCP CÔNG THƯƠNG THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.34.01.02 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS PHẠM BẢO DƯƠNG THÁI NGUYÊN - 2015 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, số liệu kết nghiên cứu luận văn hoàn toàn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Mọi giúp đỡ cho việc hoàn thành luận văn ghi lời cảm ơn Các thơng tin tài liệu trình bày luận văn ghi rõ nguồn gốc Ngày 16 tháng 12 năm 2015 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Minh Hằng Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập thực đề tài “Quản lý rủi ro cho vay khách hàng Doanh nghiệp NH TMCP Công thương Việt Nam-Chi nhánh Thái Nguyên”,tôi nhận hướng dẫn, giúp đỡ, động viên tận tình nhiều cá nhân tập thể Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới tất cá nhân tập thể tạo điều kiện giúp đỡ tơi q trình học tập nghiên cứu Tôi xin trân trọng cảm ơn tới Ban Giám hiệu Nhà trường, Phòng Đào tạo, Khoa, Phòng Trường Đại học inh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên tạo điều kiện giúp đỡ tơi mặt q trình học tập hồn thành luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ tận tnh Giáo viên hướng dẫn PGS.TS Phạm Bảo Dương Trong q trình thực đề tài, tơi nhận giúp đỡ cộng tác đồng chí địa điểm nghiên cứu Tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo cán nhân viên Chi nhánh ngân hàng Vietinbank Thái Nguyên Tôi xin cảm ơn động viên, giúp đỡ bạn bè gia đình giúp tơi thực luận văn Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc giúp đỡ quý báu đó! Ngày 16 tháng 12 năm 2015 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Minh Hằng Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii MỤC LỤC iii DANH MỤC VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG viii DANH MỤC SƠ ĐỒ ix MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học luận văn Kết cấu luận văn Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN, THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ RỦI RO 1.1 Những vấn đề rủi ro cho vay khách hàng doanh nghiệp 1.1.1 Cho vay khách hàng doanh nghiệp 1.1.2 Rủi ro cho vay ngân hàng thương mại 1.2 Những vấn đề quản lý rủi ro cho vay khách hàng DN 12 1.2.1 Khái niệm quản lý rủi ro cho vay khách hàng DN 12 1.2.2 Nội dung quản lý rủi ro cho vay khách hàng DN 13 1.3 Vai trò quản lý rủi ro cho vay khách hàng DN 19 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới quản lý rủi ro cho vay khách hàng DN 19 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn iv 1.4.1 Nhân tố chủ quan 19 1.4.2 Nhân tố khách quan 21 1.5 Cơ sở thực tiễn quản lý rủi ro cho vay khách hàng DN 22 1.5.1 Bài học kinh nghiệm quản lý rủi ro cho vay khách hàng DN số ngân hàng 22 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn v 1.5.2 Bài học kinh nghiệm quản lý rủi ro cho vay khách hàng DN Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 24 Chương PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 27 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 27 2.2 Phương pháp nghiên cứu 27 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 27 2.2.2 Phương pháp xử lý số liệu 29 2.2.3 Phương pháp phân tích thơng tin 29 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 29 Chương THỰC TRẠNG QUẢN LÝ RỦI RO TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 31 3.1 Giới thiệu khái quát tỉnh Thái Nguyên ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 31 3.1.1 Giới thiệu khái quát tỉnh Thái Nguyên 31 3.1.2 Giới thiệu ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 33 3.1.3 Cơ cấu tổ chức ngân hàng 34 3.1.4 Kết cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 37 3.2 Thực trạng rủi ro tín dụng cho vay DN ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 42 3.2.1 Nợ hạn DN ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 42 3.2.2 Nợ xấu DN ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 45 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn vi 3.2.3 Tỷ lệ nợ vốn DN ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 47 3.2.4 Các khoản trích lập dự phòng rủi ro DN ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 49 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn vi i 3.3 Quản lý rủi ro tín dụngđối với cho vay DN Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 54 3.3.1 Quy trình cho vay DN ngân hàng Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 54 3.3.2 Nội dung quản lý rủi ro tín dụng doanh nghiệp Vietinbank Thái Nguyên 56 3.4 Đánh giá tác động nhân tố ảnh hưởng đến quản lý rủi ro cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 78 3.4.1 Đánh giá nhân viên ngân hàng lực tài ngân hàng 78 3.4.2 Đánh giá đội ngũ nhân viên ngân hàng chất lượng công tác thẩm định 78 3.4.3 Đánh giá nhân viên ngân hàng khả liên kết phòng ban tổ chức kiểm sốt nội 79 3.4.4 Đánh giá nhân viên ngân hàng trình độ đạo đức nghề nghiệp cán ngân hàng 80 3.5 Kết khảo sát khách hàng Doanh nghiệp hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 81 3.5 Tổng hợp điểm mạnh, điểm yếu công tác quản lý rủi ro cho vay khách hàng DN chi nhánh Vietinbank Thái Nguyên 84 3.5.1 Điểm mạnh, điểm yếu 84 3.5.2 Nguyên nhân điểm yếu 85 Chương GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ ĐỂ QUẢN LÝ RỦI RO TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH NHTMCP CÔNG THƯƠNG THÁI NGUYÊN 88 4.1 Định hướng hoạt động tín dụng Ngân hàng Cơng thương - Chi nhánh Thái Nguyên 88 4.1.1 Định hướng tín dụng chung Ngân hàng Cơng thương - Chi nhánh Thái Nguyên 88 4.1.2 Định hướng quản lý rủi ro cho vay khách hàng DN Ngân hàng TMCP Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn vi Công thương Việt Nam- Chi nhánhiiThái Nguyên 88 4.2 Giải pháp quản lý rủi ro cho vay khách hàng DN Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thái Nguyên 89 4.2.1 Hồn thiện máy quản lý tín dụng 89 4.2.2 Hoàn thiện công tác lập thực kế hoạch quản lý 91 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn đồng bộ, thống nhất, tránh chồng chéo Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn - Chính phủ cần có quy định phối hợp quan thuế, quan kiểm tốn, cơng ty tư vấn ngân hàng việc làm rõ, minh bạch báo cáo tài khách hàng, tránh tình trạng DN lập nhiều báo cáo để vay vốn ngân hàng - Tòa án, quan thực thi pháp luật cần hỗ trợ tích cực cho ngân hàng công tác xử lý vụ kiện thi hành án nhanh chóng Giúp ngân hàng tận thu nợ gốc, lãi vay hạn - Hiện thị trường mua bán nợ Việt Nam chưa phát triển dẫn đến giá mua bán chưa thật cạnh tranh số lượng giao dịch hạn chế Chính phủ cần có quy định, hỗ trợ để mở rộng, tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển thị trường mua bán nợ nhằm giúp ngân hàng xử lý nợ xấu làm bảng cân đối tài 4.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước - Nhằm giúp trì sựổn định tài ngân hàng, NHNN cần áp đặt hạn chế pháp lý định chế tài như: giới hạn dư nợ tín dụng, quy định tỷ lệ sử dụng vốn huy động ngắn hạn cho vay dài hạn Xử phạt không tuân thủ báo cáo nợ hạn… - NHNN cần quy định trách nhiệm bảo mật ngoại trừ: NHNN chưa quy định cụ thể trách nhiệm bảo mật thông tin cán ngân hàng, tnh trạng phát tán tin đồn không thật gây hoang mang dư luận ảnh hưởng uy tín khách hàng, lũng đoạn kinh tế… Ngăn cấm tnh trạng nhận quà biếu: không quy định cụ thể tnh trạng quà biếu khách hàng cán tín dụng - Tăng cường cơng tác kiểm tra chỗ tổ chức tín dụng nhằm giám sát, ngăn ngừa cảnh báo kịp thời rủi ro tín dụng 4.3.3 Đối với Hội sở Hội sở Vietinbank cần phải có vai trò định hướng cách hiệu quả, bên cạnh đó, có phân quyền phù hợp cho Chi nhánh việc đưa sách tín dụng, quản lý rủi ro cho phù hợp với địa bàn - Hoàn thiện hệ thống sách tín dụng thống nhất, chặt chẽ khoa Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn học, hỗ trợ chi nhánh việc đào tạo nhân sự, công nghệ để thực tốt sách tín dụng Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn - Hồn thiện mơ hình quản lý RRTD, thiết kế mơ hình quản lý RRTD có tính linh hoạt cao, áp dụng nhiều điều kiện nhân sự, địa lý cho chi nhánh - Chuyển phương pháp phân loại nợ từ định tính sang phương pháp định lượng, cụ thể hóa tiêu định hướng công tác phân loại nợ, giúp cho chi nhánh dễ dàng áp dụng - Có chế độ đào tạo, khen thưởng kỹ luật rõ ràng hành vi sai phạm nhân viên toàn hệ thống liên quan đên hoạt động tín dụng, đặc biệt sau gần có nhiều sai phạm lớn gây ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng KẾT LUẬN Rủi ro tín dụng xảy người vay khơng hồn trả đầy đủ gốc lẫn lãi cho Ngân hàng ký kết hợp đồng tín dụng Dù ngun nhân có ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động Ngân hàng kinh tế Do đó, rủi ro tín dụng vấn đề cần phải quan tâm nghiên cứu, đưa biện pháp xử lý phù hợp Trên sở đó, luận văn hệ thống hóa vấn đề liên quan đến rủi ro mà ngân hàng phải đối mặt trình hoạt động, tập trung phân tích kỹ RRTD quy trình quản lý RRTD Đồng thời, phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh quản lý RRTD chi nhánh Vietinbank Thái Nguyên dựa lý thuyết tổng hợp Việc phân tích cơng tác quản lý rủi ro Chi nhánh có chịu ảnh hưởng từ yếu tố trình độ, đạo đức nhân viên, lực tài chính, lực quản trị, điều hành, chất lượng công tác thẩm định quy trình cho vay Nghiên cứu điểm mạnh, điểm yếu hoạt động QLRR Chi nhánh, qua đưa giải pháp, kiến nghị nhằm cải thiện điểm yếu, qua giúp nâng cao hiệu QLRR Chi nhánh tương lai Một số Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn giải pháp đưa hồn thiện máy quản lý tín dụng với phận, phòng ban chun biệt, hồn thiện cơng tác lập thực kế hoạch quản lý rủi ro, hồn thiện cơng tác nhận diện, đo lường rủi ro, thực biện pháp phân tán rủi ro, hồn thiện cơng tác kiểm tra, kiểm sốt điều chỉnh sau kiểm sốt Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Tài Chính (2009), Luật ngân hàng nhà nước Việt Nam, Luật tổ chức tín dụng, hướng dẫn quản lý sách tiền tệ đảm bảo hoạt động ngân hàng an tồn, hiệu quả, Nxb Tài chính, TP Hồ Chí Minh Cơng văn số 46/NHNN-CLCP: v/v khảo sát tổng hợp nợ xấu NHTM Nhà nước, Hà Nội, ngày 03 tháng 03 năm 2004 Dương Thị Bích Điệp (2012), Chất lượng dịch vụ cho vay doanh nghiệp Ngân hàng Maritime Bank chi nhánh Cầu Giấy Hà Nội, Luận văn thạc sỹ trường Đại học Kinh doanh công nghệ Hà Nội Hồ Diệu (2002), Quản trị ngân hàng, Nxb Thống kê, TP Hồ Chí Minh Hồ Diệu (2003), Ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê, TP Hồ Chí Minh Lê Đình Hạc (2004), "Giải pháp nâng cao chất lượng phân tích tín dụng ngân hàng thương mại Việt Nam", Tạp chí ngân hàng, (số 12), tr 28 - 30 Lê Văn Tề (2010), Tín dụng ngân hàng, Nxb Giao thơng vận tải, TP Hồ Chí Minh Lê Thẩm Dương (2004), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nxb Thống Kê Luật tổ chức tín dụng - 2010 Quốc hội khóa 12 thơng qua vào ngày 16/06/2010 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 10 Mai Siêu, Đào Minh Phúc Nguyễn Quang Tuấn (1998), Cẩm nang quản lý tín dụng ngân hàng, Nxb Thống Kê 11 Ngơ Hướng - Tơ Kim Ngọc (2001), Giáo trình Lý thuyết Tiền tệ Ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội 12 Nguyễn Đình Thọ (2008), Nghiên cứu cho luận văn tốt nghiệp ngành Quản trị kinh doanh thực trạng giải pháp, Nxb Văn hóa thơng tin 13 Nguyễn Đình Thọ, Nguyễn Thị Mai Trang, (2007), Nghiên cứu thị trường, Nxb Đại học Quốc gia TP.HCM 14 Nguyễn Vân Khánh(2009), Tăng cường quản lý rủi ro tín dụng Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam 15 Nguyễn Văn Tiến (2005), Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, NXB Thống Kê 16 Nguyễn Văn Tiến (2003), Đánh giá phòng ngừa rủi ro, Nxb Thống kê, Hà Nội 17 Nguyễn Thanh Hùng(2009), Nghiên cứu chất lượng dịch vụ cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam địa bàn thành phố Hồ Chí Minh, Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh 18 Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam (2014), Kỷ yếu cơng trình nghiên cứu khoa học ngân hàng 19 Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam: Quy trình cho vay quản lý tín dụng 20 Ngân hàng TMCP TMCP Kỹ thương Việt Nam Chi nhánh Gang Thép (2012, 2013, 2014), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 21 Phan Thị Cúc (2009), Quản trị ngân hàng thương mại, Nxb Giao thơng vận tải, TP Hồ Chí Minh 22 Phan Thị Cúc (2008), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê, TP Hồ Chí Minh 23 Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001,v/v ban hành qui chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng, Hà Nội Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 24 Quyết định số 28/2002/QĐ-NHNN ngày 11/01/2002, v/v sửa đổi số điều qui chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng kèm theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001, Hà Nội 25 Quyết định số 127/2005/QĐ-NHNN ngày 03/02/2005, v/v sửa đổi số điều qui chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng kèm theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001, Hà Nội 26 Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005,v/v ban hành qui định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng, Hà Nội 27 Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN ngày 25/04/2007,v/v sửa đổi, bổ sung số điều quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng ban hành theo Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005, Hà Nội 28 Tạp chí Ngân Hàng, tạp chí Khoa Học Đào Tạo Ngân Hàng, tạp chí Chứng Khốn Việt Nam, tạp chí Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam, Tạp chí phát triển kinh tế (trường Đại học kinh tế) qua năm 29 Thông tư số 13/2010/TT-NHNN ngày 20/05/2010 quy định tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động Tổ chức tín dụng WEBSITE: 30 www.mof.gov.vn, Bộ Tài Chính 32.www.sbv.gov.vn, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam PHỤ LỤC Phụ lục 01: Câu hỏi khảo sát nhân viên ngân hàng Bộ Giáo dục Đào tạo Số phiếu: ………………… Đại học inh tế Quản trị kinh doanhThái Nguyên Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN Ngày… tháng … năm 2015 http://www.lrc.tnu.edu.vn PHIẾU KHẢO SÁT Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ĐỀ TÀI: QUẢN LÝ RỦI RO TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG DN TẠI CHI NHÁNH VIETINBANK THÁI NGUYÊN Xin chào Anh/chị! Tôi học viên cao học Khoa Quản trị kinh doanh- Trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh Thái Nguyên.Hiện thực nghiên cứu Giải pháp quản lý rủi ro cho vay khách hàng DN chi nhánh Vietinbank Thái Nguyên.Kính mong Anh/chị dành chút thời gian để trả lời số câu hỏi sau đây.Mỗi ý kiến trả lời Anh/chị thật có giá trị ý nghĩa cho nghiên cứu tôi.Rất mong nhận cộng tác Anh/chị Phầ n 1: Thơng tin cá nhân củ a Anh/chị: 1-Giới tính: Nam Nữ 2-Độ tuổi: Dưới 30 Từ 30-40 Từ 40-50 Trên 50 3-Thu nhập: Trên triệu Từ 7-9 Dưới 4-Học vấn: Trên Đại học Đại học Cao đẳng Trung cấp 5-Kinh nghiệm: Dưới năm Từ 2-4 Từ 4-6 Trên năm 6-Vị trí: Nhân viên cho vay Nhân viên quản trị Lãnh đạo Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn Phần 2: Nộ i dung khả o sát: Anh/chị vui lòng đánh dấu  vào thích hợp cho mức độ đồng ý với phát biểu sau: Hoàn toàn không đồng ý Biến HoachDinh1 HoachDinh2 HoachDinh3 HoachDinh4 XayDung1 XayDung2 XayDung3 XayDung4 XayDung5 ToChuc1 ToChuc2 ToChuc3 ToChuc4 ToChuc5 NhanDien1 NhanDien2 NhanDien3 NhanDien4 NhanDien5 Hoàn toàn đồng ý Câu hỏi Sự quan tâm lãnh đạo chi nhánh với công tác quản trị rủi ro lớn Công tác lên kế hoạch cho hoạt động quản trị rủi ro thực cách nghiêm túc Các kế hoạch hoạt động phận quy định cụ thể, rõ ràng ết hoạch định chiến lược phù hợp với diễn biến thực tế Chi nhánh qua năm Chính sách khách hàng Chi nhánh xây dựng Chính sách quy mơ giới hạn tín dụng xây dựng cách chi tiết, cụ thể Lãi suất quy định linh hoạt, với nhiều gói lãi suất phù hợp với nhu cầu DN Thời hạn tín dụng kỳ hạn nợ quy định chặt chẽ, linh hoạt để phù hợp với khách hàng Tài sản đảm bảo phân loại định giá cách xác Cơ cấu máy ngân hàng khoa học, hợp lý Nguồn nhân lực ngân hàng có trình độ chun mơn, nghiệp vụ tốt Các vị trí bố trí phù hợp với lực nhân viên Tính chun mơn hóa đề cao việc bố trí nhân Bộ máy quản trị rủi ro tổ chức cách khoa học, chuyên nghiệp Nhận dạng rủi ro từ báo cáo tài DN thực tốt Nhận dạng rủi ro từ hoạt động kinh doanh DN thực tốt Nhận dạng rủi ro từ dấu hiệu liên quan đến công ty thực tốt Thông tin thu thập phục vụ công tác nhận diện rủi ro đầy đủ đáng tin cậy Nhân viên thực công việc nhận diện rủi ro thể khả phân tích dự đốn xác Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 105 Biến DoLuong1 DoLuong2 DoLuong3 DoLuong4 GiamSat1 GiamSat2 GiamSat3 GiamSat4 GiamSat5 DieuChinh1 DieuChinh2 DieuChinh3 DieuChinh4 QuanLy1 QuanLy2 QuanLy3 QuanLy4 Câu hỏi Phương pháp đo lường rủi ro sử dụng Chi nhánh phù hợp Mơ hình đo lường rủi ro sử dụng Chi nhánh hợp lý Chỉ tiêu đo lường rủi ro sử dụng Chi nhánh phù hợp với thực tế Chi nhánh Hoạt động đo lường rủi ro tính tốn cách xác Bộ máy kiểm tra, giám sát xây dựng cách hoàn thiện Quy trình kiểm tra giám sát rủi ro xây dựng đầy đủ tuân thủ cách nghiêm ngặt Nội dung kiểm tra, giám sát quy định rõ ràng, dễ sử dụng để đánh giá Cán kiểm tra, giám sát thực công việc cách công bằng, trung thực ết kiểm tra, giám sát phản ánh thực trạng rủi ro Chi nhánh NLTC2 Chi nhánh có cấu nguồn vốn hợp lý NLTC3 Chi nhánh có mức độ an tồn tài cao NLTC4 Chi nhánh có tăng trưởng lợi nhuận tốt bền vững CLTD1 Quy trình cho vay chặt chẽ, hơp lý CLTD4 DBLK1 Chi nhánh trọng công cụ phái sinh việc giảm thiểu rủi ro Cơng tác lập quỹ dự phòng rủi ro Chi nhánh trọng thực tốt Chi nhánh áp dụng biện pháp chuyển giao rủi ro cách phù hợp Công tác quản lý rủi ro tín dụng DN nhìn chung tốt hiệu Công tác quản lý rủi ro tín dụng DN thể vai trò việc giảm thiểu rủi ro Việc thực công việc quản lý rủi ro đạt yêu cầu Tin tưởng hoạt động quản lý rủi ro tín dụng DN tiếp tục thực tốt tương lai Chi nhánh sử dụng nguồn vốn cách hiệu CLTD3 Các biện pháp xử lý rủi ro ngân hàng tốt NLTC1 CLTD2 Các phận Chi nhánh tuân thủ quy trình hoạt động cho vay Cơng tác đánh giá, thẩm định tài sản thực tốt ết thẩm định, đánh giá tài sản xác Các đơn vị, phòng ban Chi nhánh thể gắn kết cơng việc chung Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 106 Biến DBLK2 DBLK3 DBLK4 TDDĐ1 Câu hỏi Sự trao đổi thông tin cơng việc thực tốt phòng ban Hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội chi nhánh thực tốt ết kiểm tra, kiểm soát nội phản ánh cách trung thực, cụ thể công việc cá nhân, phận viên chi nhánh Nhân chi nhánh thể hiểu biết nắm vững quy trình, nghiệp vụ TDDĐ2 Nhân viên chi nhánh có trình độ chun mơn tốt TDDĐ3 Nhân viên chi nhánh có đạo đức nghề nghiệp tốt Nhân viên chi nhánh có tinh thần trách nhiệm cao công việc TDDĐ4 Xin chân thành cảm ơn quý Anh/chị! Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 107 Phụ lục 02: Câu hỏi khảo sát khách hàng DN Bộ Giáo dục Đào tạo Số phiếu: ………………… Đại học inh tế Quản trị kinh doanhThái Nguyên Ngày… tháng … năm 2015 PHIẾU KHẢO SÁT ĐỀ TÀI: QUẢN LÝ RỦI RO TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG DN TẠI CHI NHÁNH VIETINBANK THÁI NGUYÊN Xin chào Anh/chị! Tôi học viên cao học Khoa Quản trị kinh doanh- Trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh Thái Nguyên.Hiện thực nghiên cứu Giải pháp quản lý rủi ro cho vay khách hàng DN chi nhánh Vietinbank Thái Nguyên.Kính mong Anh/chị dành chút thời gian để trả lời số câu hỏi sau đây.Mỗi ý kiến trả lời Anh/chị thật có giá trị ý nghĩa cho nghiên cứu tôi.Rất mong nhận cộng tác Anh/chị Phần 1: Thông tin DN Anh/chị: 1-Loại hình DN: 2-Số năm hoạt động: Cổ phần TNHH Liên doanh Nhà nước Khác Dưới năm Từ 2-5 Từ 5-10 Trên 10 3-Quy mô: Siêu nhỏ Nhỏ&Vừa 3.Khác 4-Dịch vụ: Vay ngắn hạn Vay trung hạn 3.Vay dài hạn Từ 2-4 lần 3.Trên lần Khác 5-Số lần : Dưới lần Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 108 Phần 2: Nội dung khả o sát: Anh/chị vui lòng đánh dấu  vào thích hợp cho mức độ đồng ý với phát biểu sau: Hồn tồn khơng đồng ý Biến NV1 NV2 NV3 NV4 SP1 SP2 SP3 SP4 SP5 QT1 QT2 QT3 QT4 QT5 Hoàn toàn đồng ý Câu hỏi khảo sát Nhân viên ngân hàng thể kiến thức chuyên môn nghề nghiệp tốt Nhân viên ngân hàng có thái độ ứng xử nhẹ nhàng, lịch Nhân viên ngân hàng có đầy đủ kiến thức dịch vụ để tư vấn cho khách hàng cách xác Nhân viên thực dịch vụ cách xác từ lần đầu Số lượng gói dịch vụ cho vay DN đa dạng, đầy đủ Các hạn mức cho vay áp dụng cho DN bạn hợp lý Mức lãi suất cho vay gói dịch vụ phù hợp với mong muốn DN hi có vấn đề phát sinh, ngân hàng thể thiện chí giải Ngân hàng theo dõi sát xao việc sử dụng nguồn vốn vay DN Thủ tục cho vay DN đơn giản, dễ hoàn thiện Quy trình cho vay với DN đơn giản, gọn nhẹ DN chờ đợi lâu để giải ngân nguồn vốn vay Các quy định hợp đồng vay vốn chặt chẽ, phù hợp với mong muốn DN NH Các thông tin mà DN cung cấp cho ngân hàng để đánh giá dự án, lực đáng tin cậy Xin chân thành cảm ơn quý Anh/chị! Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ... NGHỊ ĐỂ QUẢN LÝ RỦI RO TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI CHI NH NH NHTMCP CÔNG THƯƠNG THÁI NGUYÊN 88 4.1 Đ nh hướng hoạt động tín dụng Ngân hàng Công thương - Chi nh nh Thái Nguyên. .. TIỄN VỀ QUẢN LÝ RỦI RO TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 1.1 .Nh ng vấn đề rủi ro cho vay khách hàng doanh nghiệp 1.1.1 Cho vay khách hàng doanh nghiệp 1.1.1.1 Khái niệm cho vay ngân hàng thương. .. rủi ro cho vay khách hàng DN yếu tố nh hưởng đến công tác quản lý rủi ro cho vay khách hàng DN Chi nh nh NH TMCP Công thương Thái Nguyên Từ đề xuất số giải pháp quản lý rủi ro cho vay khách hàng