Đang tải... (xem toàn văn)
Báo cáo thực tập Nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần bắc á chi nhánh thái hà Chuyên ngành Ngân hàng thương mại trường Đại học ngoại thương Và để đảm nhiệm vai trò tạo vốn cho nền kinh tế, các ngân hàng thương mại ra đời trong đó có cả NHTMCP Bắc Á chi nhánh Thái Hà – Đống Đa Hà Nội (sau đây gọi tắt là NHTMCP Bắc Á chi nhánh Thái Hà) trực thuộc NHTMCP Bắc Á với chức năng là trung gian tài chính đã thực hiện tốt nhiệm vụ của mình. Là một NHTM nên NHTMCP Bắc Á không chỉ kinh doanh thu lợi nhuận mà còn đóng góp một phần vốn điều hòa cho nền kinh tế, vì vậy huy động vốn có vai trò rất quan trọng của hoạt động ngân hàng. Nhưng làm thế nào để huy động được khối lượng lớn mà tốn ít chi phí đang là một thách thức đặt ra cho các NHTMCP nói chung và NHTMCP Bắc Á nói riêng. Xuất phát từ tính thiết yếu của yêu cầu phải làm thế nào nâng cao hiệu quả huy động vốn em đã tập trung nghiên cứu đề tài: “Nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á chi nhánh Thái Hà” là đề tài cho bài báo cáo tốt nghiệp của em.
MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU .3 CHƯƠNG I GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á CHI NHÁNH THÁI HÀ 1.1 Lịch sử hình thành 1.2 Cơ cấu tổ chức .6 1.3 Các nghiệp vụ kinh doanh mà NHTMCP Bắc Á cung ứng .6 1.3.1 Nghiệp vụ huy động vốn 1.3.2 Nghiệp vụ cho vay 1.3.3 Nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối 1.3.4 Nghiệp vụ hỗ trợ xuất nhập toán quốc tế .7 1.3.5 Dịch vụ khác 1.4 Tình hình hoạt động ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á từ năm 2012 đến hết năm 2014 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG HOẠT ĐÔNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á CHI NHÁNH THÁI HÀ .10 2.1 Lý luận chung vốn kinh doanh hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại .10 2.1.1 Vốn kinh doanh NHTM 10 2.1.2 Hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 15 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á- chi nhánh Thái Hà 18 2.2.1 Về quy mô huy động vốn .18 2.2.2 Cơ cấu huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á- Chi nhánh Thái Hà .20 2.3 Thực trạng hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á chi nhánh Thái Hà 24 2.3.1 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á Chi nhánh Thái Hà 24 2.3.2 Chi phí giá thành huy động vốn ( Phân tích kỹ hơn) 25 CHƯƠNG III GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á CHI NHÁNH THÁI HÀ 27 3.1 Định hướng hoạt động NHTMCP Bắc Á Chi nhánh Thái Hà thời gian tới 27 3.2 Đánh giá kết mà NHTMCP Bắc Á làm 28 3.2.1 Những ưu điểm 28 3.2.2 Những nhược điểm 29 3.3 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á chi nhánh Thái Hà 30 3.3.1 Nhóm giải pháp giảm chi phí huy động vốn 31 3.3.2 Nhóm giải pháp đa dạng hóa hình thức huy động vốn 31 3.3.3 Nhóm giải pháp huy động vốn sở sử dụng vốn .33 3.3.4 Nhóm giải pháp nâng cao công nghệ ngân hàng 34 3.3.5 Nhóm giải pháp nâng cao trình độ cán tín dụng 34 3.4 Điều kiện thực giải pháp .35 3.4.1 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 35 3.4.2 Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á trụ sở 36 KẾT LUẬN 38 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 39 NHẬT KÝ THỰC TẬP 40 LỜI MỞ ĐẦU Gia nhập tổ chức thương mại giới - WTO bước ngoặt quan trọng Việt Nam không trị xã hội mà kinh tế Nền kinh tế Việt Nam đà phát triển để hội nhập dù đạt số thành tựu khả quan nhiều khó khăn thách thức chờ đợi phía trước Như bao sinh vật khác trái đất cần đến thức ăn để nuôi thể sống tồn kinh tế phải có nguồn lực vốn để trì sống, để lớn mạnh, để cạnh tranh, để hội nhập Và để đảm nhiệm vai trò tạo vốn cho kinh tế, ngân hàng thương mại đời có NHTMCP Bắc Á - chi nhánh Thái Hà – Đống Đa - Hà Nội (sau gọi tắt NHTMCP Bắc Á chi nhánh Thái Hà) trực thuộc NHTMCP Bắc Á với chức trung gian tài thực tốt nhiệm vụ Là NHTM nên NHTMCP Bắc Á khơng kinh doanh thu lợi nhuận mà đóng góp phần vốn điều hòa cho kinh tế, huy động vốn có vai trò quan trọng hoạt động ngân hàng Nhưng làm để huy động khối lượng lớn mà tốn chi phí thách thức đặt cho NHTMCP nói chung NHTMCP Bắc Á nói riêng Xuất phát từ tính thiết yếu yêu cầu phải làm nâng cao hiệu huy động vốn em tập trung nghiên cứu đề tài: “Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á chi nhánh Thái Hà” đề tài cho báo cáo tốt nghiệp em Đối tượng nghiên cứu đề tài lý luận huy động vốn, hiệu huy động vốn trọng tâm giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Phạm vi nghiên cứu đề tài hoạt động NHTMCP Bắc Á chi nhánh Thái Hà năm 2012, 2013, 2014 Trong viết em phần mở đầu, kết luận, mục lục nội dung trình bày theo chương: Chương Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Bắc Á Chương 2: Thực trạng huy động vốn NHTMCP Bắc Á chi nhánh Thái Hà Chương 3: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHTMCP Bắc Á chi nhánh Thái Hà CHƯƠNG I GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á CHI NHÁNH THÁI HÀ 1.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng TMCP Bắc Á (tên giao dịch tiếng Anh là: North Asia Commercial Joint Stock Bank - viết tắt NASB), thành lập theo Quyết định số 183/QĐ-NH5, ngày tháng năm 1994 Thống đốc ngân hàng Nhà nước Việt nam Đây ngân hàng TMCP khu vực miền Trung Trụ sở ngân hàng đặt Thành phố Vinh, tỉnh Nghệ an ngân hàng TMCP có doanh số hoạt động kinh doanh lớn khu vực miền Trung Việt nam Trong đó, đơn vị em thực tập NHTMCP Bắc Á - Chi nhánh Thái Hà, có địa số 80 - Đường Nguyễn Chí Thanh - Phường Láng Thượng – Quận Đống Đa – TP Hà Nội Ngày 24/08/1995 Chi nhánh ngân hàng TMCP Bắc Á Hà nội (chi nhánh cấp I) thành lập theo Giấy phép số 1908-GP ngày 22/05/1995 Ngày 24/01/2002 Chi nhánh ngân hàng TMCP Bắc Á cấp II Thái Hà thuộc chi nhánh Hà Nội thành lập Sau đó, ngày 10/7/2006, Chi nhánh ngân hàng TMCP Bắc Á cấp II Thái Hà chuyển đổi thành NHTMCP Bắc Á – Chi nhánh Thái Hà Theo tất Chi nhánh ngân hàng TMCP Bắc Á, có trụ sở riêng, có dấu riêng, thực theo chế độ hạch tốn phụ thuộc Ngân hàng có chức cung ứng tất sản phẩm theo quy định mà pháp luật không cấm, kinh doanh đa lĩnh vực tiền tệ, nhằm huy động, cho vay, toán dịch vụ khác cho khách hàng Từ năm 1996 đến nay, diễn biến kinh tế ngày phức tạp, thị trường vốn sơi động mang tính cạnh tranh liệt Một số ngân hàng phải đương đầu với thử thách gay go tồn vong Ngân hàng TMCP Bắc Á phải gánh chịu thử thách Nhưng với cố gắng nỗ lực toàn thể cán nhân viên, điều hành linh hoạt ban Giám đốc quản lý chặt chẽ Hội đồng quản trị đạo đắn đường lối sách lĩnh vực kinh doanh ngân hàng Đảng Nhà nước ngân hàng TMCP Bắc Á đứng vững, bước lên phát triển 1.2 Cơ cấu tổ chức Sơ đồ Cơ cấu tổ chức NHTMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà Giám Đốc Phó Giám Đốc Phòng Giao dịch trực thuộc Phòng Ngân quỹ Phòng Tín Dụng Phòng Dịch vụ khách hàng Phòng Kế tốn Phòng Hành Chính 1.3 Các nghiệp vụ kinh doanh mà NHTMCP Bắc Á cung ứng 1.3.1 Nghiệp vụ huy động vốn - Khai thác nhận tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi toán tổ chức, cá nhân thuộc thành phần kinh tế nước nước Việt nam đồng hay ngoại tệ - Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng thực hình thức huy động vốn theo quy định ngân hàng Nhà nước - Tiếp nhận nguồn tài trợ, vốn uỷ thác Chính phủ, quyền địa phương tổ chức kinh tế, cá nhân nước theo quy định ngân hàng Nhà nước - Được phép vay vốn tổ chức tài tín dụng nước cấp phép 1.3.2 Nghiệp vụ cho vay - Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn Cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay tiêu dùng ,cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, cho vay du học Thời hạn cho vay đa dạng phong phú phù hợp với mục đích, khả chi trả khách hàng Phương thức lãi suất cho vay linh hoạt: vay lần, vay theo hạn mức tín dụng, vay theo dự án đầu tư, vay trả góp, vay hợp vốn, vay ưu đãi dự án thuộc tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước 1.3.3 Nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối Huy động vốn, cho vay, mua bán ngoại tệ, toán quốc tế dịch vụ khác ngoại tệ theo quy định 1.3.4 Nghiệp vụ hỗ trợ xuất nhập toán quốc tế - Dịch vụ chuyển tiền (TTR):chuyển tiền đến - Tín dụng chứng từ (L/C):thanh tốn nhập xuất - Nhờ thu (Collection) - Bảo lãnh thư tín dụng dự phòng (Guarantee and Standby L/C) - Dịch vụ nhận chi trả kiều hối (Oversea Remittance) 1.3.5 Dịch vụ khác Thu, chi tiền mặt, máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ toán, thẻ tín dụng, chiết khấu loại giấy tờ có giá, nhận uỷ thác cho vay tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức cá nhân nước, dịch vụ Ngân hàng khác ngân hàng Nhà nước cho phép 1.4 Tình hình hoạt động ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á từ năm 2012 đến hết năm 2014 Trong môi trường kinh doanh có nhiều khó khăn hoạt động tín dụng chi nhánh cải tiến nhiều mặt nên đảm bảo chất lượng tốt, dịch vụ ngân hàng cải tiến chất lượng đa dạng hóa nhằm đáp ứng cách tốt nhu cầu khách hàng Các sách huy động vốn sử dụng cách triệt để hướng tạo lòng tin cho khách hàng, tổ chức tới gửi tiền Các hoạt động khác chi nhánh mang lại hiệu tốt kinh doanh ngoại hối, bảo lãnh, dịch vụ tài chính, tốn xuất nhập khẩu…do điều kiện cạnh tranh gay gắt chi nhánh giữ thị phần mức ổn định tăng trưởng Bảng 1: Vài nét tình hình tài Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu Năm Năm Năm Năm 2011 2012 2013 2014 Lợi nhuận/Tổng 0.61% 0,55% 0,51% 0,5% TS Có LN/Tổng VĐL 15% 14% 14,6% 4,7% LN trước thuế 8.246 9.925 12.406 15.210 Các số khác Tổng TS Có 1.350.250 1.790.260 2.416.85 3.021.06 Cho vay 594.446 1.105.113 1.381.39 1.726.78 Vốn điều lệ 55.000 71.000 85.000 325.000 ( Nguồn số liệu từ phòng kế tốn ) Qua bảng nêu ta thấy: Trong năm lợi nhuận trước thuế tăng liên tục từ 8.246 triệu đồng năm 2011 lên đến 15.210 triệu đồng năm 2014 tỷ suất lợi nhuận/tổng tài sản có lại giảm từ 0,61% năm 2011 xuống 0,5% năm 2014 Và điều đáng ý lợi nhuận/vốn điều lệ giảm mạnh từ 15% năm 2011 xuống tới 4,7% năm 2014 Thực trạng ngân hàng hoạt động hiệu mà nguyên nhân chủ yếu tăng trưởng liên tục nguồn vốn điều lệ tổng tài sản Trong năm lượng vốn điều lệ tổng tài sản gia tăng theo hàng năm lợi nhuận chi nhánh lại mức tăng trưởng phù hợp làm cho tỉ suất lợi nhuận/tổng tài sản, lợi nhuận/vốn điều lệ giảm mạnh Từ năm 2011 đến năm 2014 vốn liên tục tăng nhanh, ban đầu có 55.000 triệu đồng sau lên tới 325.000 triệu đồng tăng gần lần Điều tất yếu trình phát triển điều kiện thực tế đặt Trong thời gian tới chi nhánh ngân hàng Bắc Á muốn tồn phát triển phải đáp ứng, lấy vốn mạnh cho bắt kịp ngân hàng lớn nước vươn xa tầm giới sách marketing chưa thực phong phú thu hút, hình thức khuyến mại tài trợ chi nhánh áp dụng nhỏ chưa thực thu hút đông đảo quần chúng - Nguyên nhân khách quan: Trong năm vừa qua tình hình kinh tế xã hội ngồi nước có biến động phức tạp, khó dự đốn trước được, tình hình lạm phát diễn biến ngày tăng, số giá tiêu dùng liên tục tăng kéo theo giảm đáng kể hoạt động thị trường vốn nước Giá tăng, khoản chi phí tăng, lương lại không tăng phù hợp với mức tăng giá nên dân cư khoản tiền nhàn rỗi dẫn đến tiền gửi ngân hàng giảm, vốn huy động giảm Chính sách thắt chặt tiền tệ nhà nước làm dự án đầu tư thiếu tính khả thi, gặp khó khăn hoạt động kinh doanh Thị trường chứng khốn chững lại có chiều hướng xuống rõ rệt gây ảnh hưởng lớn tới hoạt động huy động tiền từ tổ chức kinh tế, cá nhân Mơi trường pháp lý thiếu tính đồng bộ, chưa thực theo kịp với phát triển kinh tế, tình trạng luật chồng chéo luật thường xuyên xảy gây nhiều trở ngại cho hoạt động ngân hàng 3.3 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á chi nhánh Thái Hà Để nâng cao hiệu HĐV tăng tỉ lệ chi phí HĐV/ tổng nguồn vốn huy động Tỉ lệ tăng có nghĩa làm tăng tổng nguồn vốn huy động giảm chi phí Huy động vốn nhiệm vụ NHTM, định lượng tín dụng đầu tư Hiện NHTM nước ta hoạt động kinh doanh chủ yếu việc huy động vốn vay Chính vậy, việc trì nâng cao chất lượng cơng tác huy động 36 vốn cần thiết quan trọng Để thực tốt công tác NHTMCP Bắc Á chi nhánh Thái Hà, thời gian tới chi nhánh cần có chương trình biện pháp cụ thể nhằm nâng cao hiệu huy động vốn 3.3.1 Nhóm giải pháp giảm chi phí huy động vốn * Huy động nguồn vốn rẻ +Trên tài khoản tiền gửi tốn +Tiết kiệm ngắn hạn * Chi phí marketing quảng cáo hợp lý +Không nên in nhiều tờ rơi quảng cáo, băng rôn, biểu ngữ… trình huy động vốn +Sử dụng nhân viên có lực cơng tác marketing, tránh sử dụng nhân viên không chuyên môn, gây lãng phí nhân lực * Phòng ngừa rủi ro huy động vốn 3.3.2 Nhóm giải pháp đa dạng hóa hình thức huy động vốn Để góp phần đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế đẩy mạnh nghiệp cơng nghiệp hố - đại hoá đất nước, cần tiếp tục đẩy mạnh việc đa dạng hố hình thức huy động vốn hoạt động NHTMCP Bắc Á chi nhánh Thái Hà, đồng thời tiếp tục trì, bổ sung điều chỉnh hình thức huy động có cho phù hợp với chiến lược huy động vốn nói riêng * Một số hình thức huy động mang tính khả thi tương lai gần: 37 Hình thức đòi hỏi phía khách hàng người có thu nhập, có nhu cầu có kế hoạch sử dụng vốn khoảng thời gian dài, phía ngân hàng phải đưa sách lãi suất hấp dẫn, đa dạng hố hình thức huy động vốn như: + Hợp đồng tiết kiệm dưỡng lão: Hình thức huy động coi sản phẩm kết hợp bảo hiểm ngân hàng, loại hình bảo hiểm nhân thọ đặc thù ngân hàng cung cấp cho dân cư Nó có lợi phù hợp với tâm lý người Việt Nam hình thức bảo hiểm lý sau: - Cung cấp cho người dân dịch vụ quản lý tiền tích luỹ cá nhân để đảm bảo nguồn sinh sống già khả lao động mà khơng đòi hỏi nhiều giấy tờ, thủ tục hành loại hình bảo hiểm thức - Phần vốn gốc tích luỹ khơng bị người thụ hưởng chết trước đáo hạn (như mua phí bảo hiểm hưu trí) mà thừa kế trọn vẹn theo pháp luật hồn trả với lãi (sau thời hạn định, tối thiểu 01 năm) cho người thụ hưởng sống trở thành khoản niên kim thu nhập ổn định, trọn đời (sau khoản thời gian cố định 20 năm) tuỳ theo lựa chọn người thụ hưởng, đồng thời thu nhập từ lãi miễn thuế hồn tồn Khi thực loại hình ngân hàng thu nhận quản lý nguồn tiền ổn định, liên tục, lâu dài (vì người gửi không rút lãi trước hạn trừ trường hợp đột tử) Do ngân hàng có tồn quyền định sử dụng để đầu tư trung dài hạn nhằm thu tỉ suất lợi nhuận cao cho 38 + Tiết kiệm có thưởng: Là hình thức gửi tiền dùng lợi tức tiền gửi tiết kiệm làm hình thức tiền thưởng để tốn tiền tiết kiệm: Ngày thị trường hàng hố khơng khan chế thị trường xuất nhiều người thích "kinh doanh" mạo hiểm, ngân hàng tìm hình thức huy động thích hợp là: Gửi tiền tiết kiệm có thưởng + Tiết kiệm vị thành niên: Mỗi năm nước ta có khoảng 1.5 triệu người có khoảng 10 triệu người tuổi vị thành niên, lứa tuổi chúng chưa có thu nhập để gửi tiền tiết kiệm, thay vào bố mẹ chúng chấp nhận gửi tiền cho "để giành" để du học, học đại học, để tìm việc làm… nhu cầu cần thiết khách hàng mà ngân hàng phải tìm biện pháp để thu hút khách hàng Với hình thức đòi hỏi ngân hàng phải có lực lượng cán tiếp cận bệnh viện để giới thiệu, để tiếp cận khách hàng "trẻ sơ sinh" * Bên cạnh việc đa dạng hố loại hình tiết kiệm, loại tiền gửi cá nhân, thời gian tới ngân hàng phải thúc đẩy việc mở tài khoản cho doanh nghiệp, tổ chức kinh tế khác Do vậy, ngân hàng cần có giải pháp đắn để thu hút nguồn vốn như: + Bám sát trình sản xuất kinh doanh, trình luân chuyển vật tư hàng hoá kỳ hạn trả nợ tổ chức kinh tế để động viên khách hàng nhanh chóng tiêu thụ sản phẩm, nộp tiền cho ngân hàng hạn toán + Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu có mục đích với hình thức đa dạng trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi định kỳ Kỳ 39 hạn đa dạng (vì phát hành giấy tờ có giá ngân hàng áp dụng kỳ hạn 01 năm mà chưa có kỳ hạn ngắn hơn), lãi suất linh hoạt sở hoạt động cư ngân hàng có lãi 3.3.3 Nhóm giải pháp huy động vốn sở sử dụng vốn Công tác huy động vốn tạo tài sản nợ cho ngân hàng công tác sử dụng vốn thực đem lại nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng Chính tạo phù hợp huy động vốn sử dụng vốn coi yếu tố tốt để đánh giá hiệu ngân hàng Vì vậy, thời gian tới Chi nhánh nên có biện pháp sau để tăng hiệu hai hoạt động chủ yếu ngân hàng, công tác huy động vốn sử dụng vốn, hai nghiệp vụ ngân hàng Đó là: + Tiếp tục tìm kiếm khách hàng để huy động vốn vay, nguồn vốn yếu tố cho tồn ngân hàng Muốn vậy, ngân hàng phải khơng ngừng tăng khả tìm khách hàng có nguồn vốn rỗi lớn, đồng thời tìm cách nâng cao chất lượng khoản tín dụng Ưu tiên cho vay với khoản tín dụng đánh giá có chất lượng tốt Đối với khách hàng có số dư tiền gửi lớn, ngân hàng cần nghiên cứu cho vay với lãi suất hợp lý, chí với mức huy động vốn bình qn, để từ tận thu phí tốn mua bán ngoại tệ, mở L/C khách hàng thường có số lượng nghiệp vụ lớn, từ mà bù đắp vào khoản chênh lệch lãi suất cho vay, đồng thời có phần lợi nhuận 40 + Chi nhánh cần nghiên cứu để tính tốn cân đối nguồn vốn huy động ngắn hạn để sẵn sàng đáp ứng nhu cầu cho vay 3.3.4 Nhóm giải pháp nâng cao công nghệ ngân hàng + Đầu tư, nâng cấp đại hố Phòng giao dịch cách tập trung trọng điểm + Đầu tư, nâng cấp tảng máy tính, xây dựng hệ thống máy chủ xử lý trung tâm, hệ thống đĩa lưu trữ thiết bị dự phòng cao + Thực thêm số sản phẩm dịch vụ: Thanh toán thẻ, thương mại điện tử, ngân hàng trực tuyến, Internet banking, nghiệp vụ tài điện tử, dịch vụ chăm sóc khách hàng, phục vụ khách hàng liên tục 24/24 ngày ngày tuần 3.3.5 Nhóm giải pháp nâng cao trình độ cán tín dụng + Tiếp tục đào tạo, đào tạo lại để nâng cao trình độ nghiệp vụ - khả tác nghiệp: Để bắt kịp với yêu cầu công phát triển Động viên, khuyến khích nhân viên tự học để nâng cao trình độ, thường xuyên mở lớp tập huấn, nâng cao trình độ nghiệp vụ, mở thi tay nghề như: Cán tín dụng giỏi, kế toán giỏi, thủ quỹ giỏi để nhân viên học hỏi rút kinh nghiệm + Trong thời gian tới chi nhánh cần soát lực lượng lao động phòng ban, bố trí cho hợp lý để người lao động phát huy sở trường Từ tạo điều kiện khách quan cho việc phát triển tự khẳng định cá nhân người lao động 41 + Nghiên cứu chế độ lương thưởng cho phù hợp với công việc giao Theo chế làm nhiều hưởng nhiều, làm hưởng Tiền lương phải phản ánh rõ sức lao động bỏ ra, yếu tố tiền lương phải thực yếu tố thúc đẩy làm việc 3.4 Điều kiện thực giải pháp Giúp ngân hàng thực giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Thái Hà cần trợ giúp ngân hàng Nhà nước Ngân hàng TMCP Bắc Á trụ sở Thành phố Vinh Nghệ An 3.4.1 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam + Tăng cường phát triển thị trường chứng khoán để giải nhu cầu vốn trung dài hạn cho kinh tế Thị trường chứng khoán nơi quy tụ phân phối nguồn vốn tiềm tàng dân chúng, doanh nghiệp để biến nguồn vốn vừa mỏng, vừa ngắn hạn trở thành nguồn vốn trung dài hạn nhằm đầu tư để phát triển sản xuất Trong điều kiện kinh tế nước ta nay, việc xúc tiến triển khai nhanh chóng thị trường chứng khốn u cầu cần thiết nhằm bổ sung thêm nguồn vốn đầu tư cho kinh tế + Hoàn chỉnh tổ chức triển khai thực tốt thị trường tiền tệ, thị trường vốn ngắn hạn, công cụ để NHNN điều hồ khả tốn NHTM, nơi đáp ứng nhu cầu NHTM thiếu vốn thị trường đầu NHTM thừa vốn Thị trường tiền tệ bao gồm: Thị trường tín dụng, thị trường nội tệ liên ngân hàng, thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, thị trường tín phiếu kho bạc Giải tốt mối quan hệ thị trường mặt giúp cho NHNN quản 42 lý điều hành lượng tiền mặt, quản lý hạn mức tín dụng NHTM, mặt khác tạo điều kiện cho NHTM tìm nơi đầu tư lý tưởng NHNN định mức lãi suất đầu vào đầu hợp lý + Theo Luật ngân hàng, NHTM huy động phải thực khoản dự trữ bắt buộc Tỉ lệ dự trữ bắt buộc quy định từ đến 20% tổng số vốn huy động Khoản dự trữ bắt buộc này, NHTM không sử dụng vay không hưởng lợi tức từ NHNN Dự trữ bắt buộc cơng cụ sách tiền tệ nhằm điều tiết, tăng giảm khối lượng tín dụng từ điều tiết khối lượng tiền lưu thơng Đồng thời khoản dự trữ bắt buộc đảm bảo an toàn cho hoạt động NHTM Tuy nhiên, đứng góc độ NHTM biết, NHTM người huy động vốn vay Chênh lệch mức lãi suất cho vay huy động tạo nguồn lợi tức ngân hàng nguồn chủ yếu để hình thành nên lợi nhuận NHTM Khi tỉ lệ dự trữ bắt buộc cao làm NHTM bị lỗ nhà nước cần có sách bù lỗ, trả lợi tức cho khoản dự trữ vượt yêu cầu 3.4.2 Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á trụ sở + NHTMCP Bắc Á cần hỗ trợ Chi nhánh việc lắp đặt trang thiết bị đại phục vụ cho trình hoạt động hệ thống máy tính, máy rút tiền tự động…Đặc biệt trợ giúp kinh phí kỹ thuật việc đào tạo, bồi dưỡng kiến thức nghiệp vụ ngân hàng cho cán Chi nhánh giúp cán nắm bắt biện pháp huy động vốn đại thẻ toán, séc du lịch, thẻ nội địa thẻ quốc tế 43 + Thường xuyên tổ chức buổi thảo luận, hội nghị, nghiên cứu khoa học để vừa nắm bắt thơng tin tình hình hoạt động Ngân hàng, vừa cung cấp thêm kinh nghiệm kiến thức quý báu trình hoạt động + Tăng cường hoạt động tra, kiểm sốt nội tồn hệ thống nhằm chấn chỉnh sai sót, phòng ngừa rủi ro + Thường xuyên quảng cáo hình ảnh NHTMCP Bắc Á nói chung Chi nhánh NHTMCP Bắc Á Thái Hà nói riêng nhằm đưa tin tức hình ảnh NHTMCP Bắc Á vào đại phận dân chúng tạo cho dân chúng thân quen với thương hiệu Bắc Á điều giúp hoạt động huy động vốn đạt nhiều kết tốt + Luôn bám sát biến động thị trường, điều hành lãi suất Bắc Á theo biến động thị trường, giúp NHTMCP Bắc Á theo kịp xu thế, thắng cạnh tranh với ngân hàng khác Tóm lại: Từ vấn đề tồn hạn chế hiệu hoạt động huy động vốn NHTMCP Bắc Á Chi nhánh Thái Hà thời gian qua hệ thống hoá chương 2, chương đề tài đưa hệ thống giải pháp hợp lý đồng từ cấp trung ương đến địa phương Báo cáo đề xuất nhóm giải pháp tổng hợp từ chỗ nâng cao chất lượng giải pháp có áp dụng nhiều hình thức mang tính thực khơng khắc phục trạng đơn điệu hình thức có mà việc áp dụng chúng thực tiễn đơn giản thuận tiện 44 45 KẾT LUẬN Cơng nghiệp hố, đại hố q trình chuyển đổi bản, toàn diện hoạt động kinh tế - xã hội, đòi hỏi phải tập trung sức người, sức tầng lớp dân cư Muốn thực cơng nghiệp hố, đại hố, trước hết phải có vốn nguồn vốn phải sử dụng có hiệu quả, nguồn vốn nước định, nguồn vốn nước quan trọng Bởi ngân hàng thương mại muốn tồn tại, phát triển đóng góp cho nghiệp đổi đất nước khơng có cách khác biện pháp để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi tầng lớp dân cư Trong viết em tập trung phân tích hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Bắc Á - Chi nhánh Thái Hà, thực trạng huy động, thuận lợi, khó khăn, từ đưa giải pháp, kiến nghị thuộc phạm vi xử lý Nhà nước Chi nhánh Thái Hà Việc chọn đề tài giúp em hiểu hoạt động ngân hàng thương mại nói chung ngân hàng TMCP Bắc Á - Chi nhánh Thái Hà nói riêng, vai trò đóng góp phát triển kinh tế nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố nước ta Một lần em xin chân thành cảm ơn tận tình giúp đỡ giáo: Nguyễn Xn Minh Thúy tồn thể cán cơng nhân viên ngân hàng TMCP Bắc Á- Chi nhánh Thái Hà giúp em hoàn báo cáo tốt nghiệp 46 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tô Ngọc Hưng: Giáo trình Ngân hàng thương mại NXB Thống kê, 2009 Phan Thị Thu Hà: Quản trị Ngân hàng Thương mại NXB Thống kê, 2009 GS.TS Nguyễn Văn Tiến NCS.THS Nguyễn Thu Thủy: Giáo trình Nguyên lý nghiệp vụ ngân hàng thương mại NXB Thống kê, 2014 Website NHTMCP Bắc Á http://baca-bank.vn/ https://vi.wikipedia.org/wiki/Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_Nh %C3%A0_n%C6%B0%E1%BB%9Bc_Vi%E1%BB%87t_Nam https://vi.wikipedia.org/wiki/Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_th %C6%B0%C6%A1ng_m%E1%BA%A1i_c%E1%BB%95_ph %E1%BA%A7n Số liệu từ phòng Kế tốn – NHTMCP Bắc Á Báo cáo kết hoạt động kinh doanh NHTMCP Bắc Á năm 2012, 2013, 2014 47 NHẬT KÝ THỰC TẬP 48 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT 49 DANH MỤC BẢNG BIỂU 50 ... trạng huy động vốn NHTMCP Bắc Á chi nhánh Thái Hà Chương 3: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHTMCP Bắc Á chi nhánh Thái Hà CHƯƠNG I GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á. .. 24/01/2002 Chi nhánh ngân hàng TMCP Bắc Á cấp II Thái Hà thuộc chi nhánh Hà Nội thành lập Sau đó, ngày 10/7/2006, Chi nhánh ngân hàng TMCP Bắc Á cấp II Thái Hà chuyển đổi thành NHTMCP Bắc Á – Chi nhánh. .. nâng cao quy mô đồng ngoại tệ tổng nguồn vốn 2.3 Thực trạng hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á chi nhánh Thái Hà 2.3.1 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn ngân hàng thương mại