Đang tải... (xem toàn văn)
Giải pháp hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng công thương – Chi nhánh Hoàn Kiếm
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất LỜI MỞ ĐẦU Sau năm gia nhập WTO, nhìn lại thấy việc gia nhập WTO đem lại cho hội thách thức, thuận lợi khó khăn Về mặt thuận lợi, việc gia nhập WTO giúp cho thị trường xuất mở rộng, rào cản thương mại Việt Nam nước thành viên WTO hạn chế, việc nhập từ nước thành viên WTO có nhiều thuận lợi thuế quan, thủ tục, việc gia nhập WTO giúp Việt Nam có điều kiện thu hút sử dụng vốn đầu tư tốt hơn, có hội tiếp thu kinh nghiệm công nghệ nước tiến Nhưng việc gia nhập WTO đồng thời đặt hệ thống kinh tế chúng ta, đặc biệt ngành dịch vụ ngân hàng tài chính, sản xuất hàng tiêu dùng vào cạnh tranh với doanh nghiệp nước muốn chiếm lĩnh thị trường Việt Nam Bởi cần tận dụng tốt hội chuẩn bị đương đầu với thử thách mà WTO đem lại Một ngành chịu ảnh hưởng to lớn việc gia nhập WTO ngành ngân hàng, đặc biệt lĩnh vực toán quốc tế Việc gia nhập WTO thu hút nguồn vốn đầu tư trực tiếp, gián tiếp, kiều hối từ nước gửi về, thúc đẩy xuất nhập phát triển mạnh mẽ, thu hút lao động có trình độ cao, cơng nghệ đại, ngân hàng hoạt động chuyên nghiệp lĩnh vực vào Việt Nam Bởi vậy, hoạt động tốn quốc tế Việt Nam có năm khởi sắc, đạt nhiều thành công đứng trước thách thức lớn hết Trong trình học tập trường, hướng dẫn bảo tận tình thầy giáo, em tiếp thu kiến thức ngân hàng thương mại Đến thực tập Ngân hàng cơng thương Hồn Kiếm ( NHCT HK ), em nhận thấy toán quốc tế ngân hàng xem hoạt động chủ yếu hoạt động kinh doanh Và Trần Hồng Lê Tài cơng 47 Chun đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất năm gần đây, hoạt động toán quốc tế NHCT HK phát triển, thị phần toán xuất nhập NHCT HK chiếm tỷ trọng lớn tổng kim ngạch tốn xuất nhập tồn hệ thống Ngân hàng Công thương ( NHCT ) Tuy nhiên, hoạt động toán quốc tế ngân hàng tồn số hạn chế cần phải khắc phục, với cạnh tranh gay gắt ngân hàng nước Bởi vậy, việc nghiên cứu để hoàn thiện, mở rộng hoạt động tốn quốc tế NHCT HK vơ cần thiết Xuất phát từ lý trên, nên em chọn đề tài : " Giải pháp hoàn thiện hoạt động toán quốc tế Ngân hàng cơng thương – Chi nhánh Hồn Kiếm " làm đề tài cho chuyên đề Kết cấu chuyên đề gồm ba phần: Chương I : Lý luận chung toán quốc tế Chương II : Thực trạng hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng cơng thương Hoàn Kiếm Chương III : Giải pháp hoàn thiện hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng cơng thương Hoàn Kiếm Hoàn thành chuyên đề trước hết em xin chân thành cảm ơn cô chú, anh chị Phịng Thanh tốn xuất nhập NHCT HK tạo điều kiện thuận lợi cho em trình thực tập Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn Cô giáo PGS – TS Nguyễn Thị Bất tận tình bảo hướng dẫn cho em trình hoàn thành chuyên đề Trần Hồng Lê Tài cơng 47 Chun đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất CHƯƠNG I LÝ LUẬN CHUNG VỀ THANH TỐN QUỐC TẾ I Hoạt động tốn quốc tế ngân hàng thương mại Khái niệm toán quốc tế Trên giới, thời đại ngày nay, quốc gia độc lập thường xuyên phải tiến hành mối quan hệ đa dạng phức tạp, lĩnh vực: kinh tế, trị, văn hố - xã hội, ngoại giao, hợp tác đầu tư Trong đó, quan hệ kinh tế thường chiếm vị trí quan trọng sở cho mối quan hệ quốc tế khác Quá trình tiến hành hoạt động nêu trên, tất yếu nảy sinh nhu cầu chi trả, toán tiền tệ chủ thể quốc gia khác Từ nảy sinh nhu cầu thực hoạt động toán quốc tế ( TTQT ) Thanh toán quốc tế việc thực nghĩa vụ tiền tệ, nảy sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức hay cá nhân nước với tổ chức hay cá nhân nước khác, quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ ngân hàng có liên hệ Cùng với xu hướng không ngừng mở rộng quan hệ thương mại mối quan hệ khác quốc gia giới, đòi hỏi hoạt động TTQT phải mở rộng, hoàn thiện để đáp ứng yêu cầu phục vụ tốt Vai trò hoạt động tốn quốc tế Ngày nay, xu hướng tồn cầu hoá kinh tế thương mại quốc tế ngày phát triển TTQT trở thành hoạt động bản, thiếu ngân hàng thương mại ( NHTM ) Hoạt động TTQT NHTM mắt xích khơng thể thiếu toàn dây truyền thực hợp đồng ngoại thương Thực tốt vai trị trung gian tốn hoạt động TTQT, NHTM đóng góp nhiều cho khách hàng, cho kinh tế cho thân ngân hàng Trần Hồng Lê Tài cơng 47 Chun đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất • Đối với khách hàng Vai trị trung gian tốn hoạt động TTQT NHTM giúp cho q trình tốn theo yêu cầu khách hàng tiến hành nhanh chóng, xác, an tồn tiện lợi tiết kiệm tối đa chi phí Trong q trình thực tốn, khách hàng khơng đủ khả tài cần đến tài trợ ngân hàng ngân hàng chiết khấu chứng từ xuất Qua việc thực tốn ngân hàng cịn giám sát tình hình kinh doanh doanh nghiệp để có tư vấn cho khách hàng điều chỉnh chiến lược khách hàng • Đối với kinh tế TTQT cầu nối liền quốc gia hoạt động kinh doanh đối ngoại Hoạt động toán tạo điều kiện thúc đẩy hoạt động ngoại thương phát triển, đẩy mạnh q trình sản xuất lưu thơng hàng hố, tăng nhanh tốc độ chu chuyển vốn, góp phần phát triển kinh tế Bên cạnh đó, hoạt động TTQT làm tăng khối lượng tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế, đồng thời thu hút lượng ngoại tệ đáng kể vào Việt Nam Đối với hoạt động xuất nhập ( XNK ), toán quốc tế tạo điều kiện thuận lợi, nâng cao tốc độ chu chuyển hàng hoá XNK, làm cho hợp đồng ngoại thương thực an tồn mà cịn tạo uy tín tốn bên tham gia Có thể nói rằng, thương mại quốc tế có mở rộng hay không phần nhờ vào hoạt động TTQT có tốt hay khơng Chính vậy, với việc nâng cao chất lượng TTQT góp phần tạo điều kiện cho việc mở rộng hoạt động XNK, phát triển sản xuất nước, khuyến khích nâng cao chất lượng hàng hoá, đẩy mạnh xuất hàng hoá nước ngồi TTQT hạn chế rủi ro q trình thực hợp đồng kinh tế đối ngoại Trong hoạt động kinh tế đối ngoại, vị trí địa lý bạn hàng xa nên việc tìm hiểu khả tài chính, khả tốn người mua khó khăn Nếu tổ chức tốt cơng tác TTQT giúp cho trình Trần Hồng Lê Tài cơng 47 Chun đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất toán tiến hành an tồn, nhanh chóng, tiện lợi, từ thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển • Đối với thân ngân hàng Hoạt động TTQT có vai trị quan trọng thân NHTM Trước hết, tạo khoản lợi nhuận khơng nhỏ đóng góp vào khoản lợi nhuận chung ngân hàng Ngồi ra, cịn hỗ trợ cho hoạt động khác ngân hàng Hoạt động TTQT giúp cho ngân hàng thu hút thêm khách hàng có nhu cầu TTQT, sở ngân hàng tăng quy mơ hoạt động Nhờ đẩy mạnh hoạt động TTQT mà ngân hàng đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Đồng thời ngân hàng phát triển nghiệp vụ khác kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh Hoạt động TTQT giúp cho ngân hàng tạo uy tín thị trường quốc tế uy tín khách hàng, từ ngân hàng khai thác nguồn vốn tài trợ ngân hàng nước ngồi nguồn vốn thị trường tài quốc tế để đáp ứng nhu cầu khách hàng Hoạt động TTQT làm tăng cường quan hệ đối ngoại ngân hàng, tăng cường khả cạnh tranh ngân hàng, đồng thời giúp cho ngân hàng vượt khỏi phạm vi quốc gia hoà nhập với ngân hàng giới Như vậy, xu phát triển nay, TTQT có vị trí quan trọng khách hàng, với kinh tế thân ngân hàng Vì vậy, địi hỏi phải nâng cao chất lượng toán quốc tế đòi hỏi cấp thiết Các điều kiện tốn quốc tế Thơng thường quan hệ TTQT, bên quan tâm đến lợi ích mình, điều bên tham gia tốn cần thiết phải thoả thuận với vấn đề cụ thể liên quan đến quyền lợi nghĩa vụ thân thực thi hợp đồng, quy tụ lại điều kiện gọi điều kiện TTQT Những điều kiện thể điều khoản Trần Hồng Lê Tài cơng 47 Chun đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất toán hiệp định thương mại, hiệp định trả tiền ký kết nước, hợp đồng mua bán ngoại thương ký kết người mua người bán Những điều kiện bao gồm : điều kiện tiền tệ, điều kiện địa điểm, điều kiện thời gian toán điều kiện phương thức toán 3.1 Điều kiện tiền tệ Điều kiện tiền tệ có nghĩa việc quy định thống sử dụng đơn vị tiền tệ để tính tốn tốn hợp đồng xuất nhập hiệp định ký nước, đồng thời quy định phương thức xử lý có biến động giá trị đồng tiền xảy Có nhiều cách thức để phân loại tiền tệ sử dụng hợp đồng Nếu vào hình thái tồn tiền tệ chia làm hai loại: tiền mặt tiền ghi sổ tiền chuyển khoản Nếu vào mục đích sử dụng cơng cụ tiền tệ tốn, phân làm hai loại: tiền tệ tính tốn tiền tệ tốn Cịn vào phạm vi lưu thơng tiền tệ bao gồm: tiền tệ giới ( tiền vàng ), tiền tệ quốc tế tiền tệ quốc gia Việc sử dụng đồng tiền tiền toán thoả thuận bên tham gia TTQT, phụ thuộc vào nhiều yếu tố : so sánh tương quan vị hai bên mua bán; vị trí đồng tiền tốn thị trường quốc tế thời điểm giao dịch; dựa vào tập quán sử dụng đồng tiền toán ngành hàng, đặc biệt số loại hàng nguyên liệu dầu lửa, gạo thường sử dụng USD, kim loại màu, cao su sử dụng GBP Khi tiến hành toán, bên muốn dùng đồng tiền nước có nhiều điểm lợi : để nâng cao uy tín tiền nước thị trường giới, dùng đến ngoại tệ để trả nợ nước ngồi, tránh rủi ro ngoại tệ biến động bất ngờ, tạo điều kiện tăng thêm hàng xuất Tuy nhiên, để đến định sử dụng đơn vị tiền tệ nào, cần đặc biệt quan tâm tới khả đảm bảo hối đối Điều kiện đảm bảo hối đoái : Trần Hồng Lê Tài cơng 47 Chun đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất nhằm đảm bảo giá trị thực tế khoản thu nhập tiền tệ từ hợp đồng ngoại thương, hạn chế tối đa tổn thất gây biến động thường xuyên tỷ giá hối đối thị trường, người ta thoả thuận với điều kiện đảm bảo hối đoái hợp đồng Điều kiện bao gồm: điều kiện đảm bảo vàng, điều kiện đảm bảo ngoại hối điều kiện đảm bảo theo rổ tiền tệ - Điều kiện đảm bảo vàng : hình thức thường dùng điều kiện đảm bảo vàng giá hàng hoá tổng giá trị hợp đồng mua bán hàng hoá quy định đồng tiền xác định giá trị vàng đồng tiền Nếu giá trị vàng đồng tiền thay đổi giá hàng hố tổng giá trị hợp đồng mua bán hàng hoá thay đổi, điều chỉnh theo tương ứng - Điều kiện đảm bảo ngoại hối : lựa chọn đồng tiền tương đối ổn định, xác định mối quan hệ tỷ giá với đồng tiền toán để đảm bảo giá trị đồng tiền toán điều kiện đảm bảo hối đoái Trước ngày toán lấy lại tỷ giá hai đồng tiền để đối chiếu với tỷ giá xác định, có thay đổi điều chỉnh tổng giá trị hợp đồng theo biến động - Điều kiện đảm bảo theo rổ tiền tệ : áp dụng đảm bảo hối đoái theo rổ tiền tệ bên phải thống lựa chọn số lượng ngoại tệ đưa vào “ rổ “ cách lấy tỷ giá hối đối ngoại tệ so với đồng tiền đảm bảo vào lúc ký kết hợp đồng lúc toán Trước ngày kết thúc hợp đồng toán lấy lại tỷ giá Đối chiếu biến động điều chỉnh giá trị hợp đồng tốn theo biến động cho thích hợp 3.2 Điều kiện địa điểm toán Trong TTQT nước, bên muốn trả tiền nước mình, lấy nước làm địa diểm tốn có nhiều điểm lợi như: ngân hàng nước thu thủ tục phí nghiệp vụ; đến ngày trả tiền tiền ra; tạo điều kiện nâng cao vị thị trường tiền tệ nước giới Trần Hồng Lê Tài cơng 47 Chun đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất Trong toán ngoại thương, địa điểm tốn nước người nhập nước người xuất nước thứ ba Nhưng thực tế, việc xác định địa điểm toán so sánh lực lượng hai bên định, đồng thời thấy dùng đồng tiền tốn nước địa điểm toán thường nước 3.3 Điều kiện thời gian toán Điều kiện thời gian toán rõ thời hạn người nhập phải trả tiền cho người xuất theo quy định hợp đồng ngoại thương Thời gian toán nhanh hay chậm, sớm hay muộn có tác động đến việc luân chuyển vốn, khả hạn chế rủi ro yếu tố lãi suất, tỷ giá hối đoái Thơng thường có ba cách quy định thời gian toán : trả tiền trước, trả tiền trả tiền sau - Thời gian trả tiền trước : sau ký hợp đồng sau bên xuất chấp nhận đơn đặt hàng bên nhập khẩu, trước giao hàng, bên nhập phải trả cho bên xuất toàn hay phần tiền hàng Trả tiền trước với mục đích người nhập cấp tín dụng ngắn hạn cho người xuất Song với mục đích nhằm đảm bảo thực hợp đồng người nhập Việc ứng trước tiền hàng thường áp dụng trường hợp khối lượng hàng hoá lớn, thời gian sản xuất dài, người bán không đủ vốn hai bên không thật tin tưởng lẫn - Thời gian trả tiền : có nghĩa người nhập phải thực toán cho người xuất nhận điện báo chuyển hàng, trả nhận chứng từ nhận lô hàng - Thời gian trả tiền sau : theo cách người nhập nhận hàng, chí sử dụng thời gian định toán cho người xuất Như vậy, thực chất người xuất cấp tín dụng cho người nhập Trần Hồng Lê Tài cơng 47 Chun đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất Trong thương mại quốc tế, tuỳ thuộc vào tính chất, đối tượng hàng hố hay dịch vụ cung ứng mà áp dụng ba cách trả tiền 3.4 Điều kiện phương thức toán Đây điều kiện quan trọng điều kiện TTQT Phương thức toán cách thức định, thơng qua người mua trả tiền để nhận hàng người bán nhận tiền để giao hàng Trong bn bán người ta lựa chọn nhiều phương thức toán khác để thu tiền trả tiền, xét cho việc lựa chọn phương thức phải xuất phát từ yêu cầu người bán thu tiền nhanh, đúng, đầy đủ tuỳ yêu cầu người mua nhập hàng số lượng, chất lượng hạn Các phương thức TTQT sử dụng quan hệ thương mại quốc tế bao gồm phương thức chủ yếu sau : - Phương thức ghi sổ (mở tài khoản) - Phương thức chuyển tiền - Phương thức nhờ thu - Phương thức tín dụng chứng từ Tuỳ theo trường hợp cụ thể, bên tham gia thương mại quốc tế đàm phán, thoả thuận sử dụng phương thức tốn thích hợp ngun tắc có lợi Các phương tiện dùng toán quốc tế Để tiến hành nghiệp vụ TTQT thuận tiện, có hiệu quả, người ta sử dụng phương tiện tốn thích hợp Phương tiện tốn cơng cụ mà người ta thực trả tiền quan hệ bn bán với Tuỳ theo điều kiện, hồn cảnh cụ thể mối quan hệ thương mại, quan hệ tốn, lựa chọn sử dụng phương tiện toán : séc, hối phiếu, kỳ phiếu, thẻ tốn 4.1 Séc • Khái niệm Trần Hồng Lê Tài cơng 47 Chun đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất Séc tờ mệnh lệnh vô điều kiện người chủ tài khoản, lệnh cho ngân hàng trích từ tài khoản để trả cho người có tên séc, trả theo lệnh người trả cho người cầm séc số tiền định, tiền mặt hay chuyển khoản Séc sử dụng phổ biến khơng nội địa mà cịn sủ dụng rộng rãi TTQT hàng hoá, cung ứng lao vụ, du lịch chi trả phí mậu dịch khác • Thành phần tham gia toán séc - Người ký séc : người chủ tài khoản toán ngân hàng, gọi người phát hành séc - Người thụ lệnh : ngân hàng (thực trích tài khoản người ký séc trả cho người thụ hưởng) - Người thụ hưởng : người hưởng số tiền tờ séc • Những nội dung ghi bắt buộc tờ séc - Tên séc : loại séc - Số tiền ghi séc phải rõ ràng, trùng khớp số chữ phải có ký hiệu tiền tệ - Trên séc phải có địa điểm, ngày tháng lập séc - Tên, địa người tả tiền, người hưởng lợi - Tài khoản trích tiền, Ngân hàng mở tài khoản - Ký séc theo chữ ký mẫu đăng ký • Phân loại séc Căn vào tính chất lưu thông séc + Séc ghi tên : loại séc ghi rõ tên người hưởng lợi Séc chuyển nhượng + Séc vô danh : loại séc không ghi tên người hưởng lợi, có câu” trả cho người cầm séc” Bất cầm séc lĩnh tiền ngân hàng Séc chuyển nhượng + Séc theo lệnh : loại séc ghi trả tiền theo lệnh người có tên tờ séc Trần Hồng Lê 10 Tài cơng 47 Chun đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất Để đạt mục tiêu đề ra, Chi nhánh đặt phương hướng nhiệm vụ cho phịng ban nói chung phịng TTXNK nói riêng Cụ thể phịng TTXNK : - Xây dựng chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại cách đồng toàn diện nhằm tối ưu hoá khả cạnh tranh, đem lại lợi nhuận cho ngân hàng Phát triển mạnh tạo nhiều sản phẩm dịch vụ gắn kết với để tạo lập, giữ vững mở rộng thị phần Tập trung đầu tư thoả đáng sở vật chất, người, hồn thiện mơ hình tổ chức nhằm triển khai thực tốt chiến lược kinh doanh đối ngoại mà trọng tâm đẩy mạnh hoạt động TTQT, củng cố phát triển mối quan hệ ngân hàng đại lý ngân hàng - Nâng cao chất lượng cơng tác tốn xuất nhập khẩu, đảm bảo cạnh tranh với NHTM hàng đầu nước Tận dụng mạnh có mạng lưới khách hàng rộng rãi, có mối quan hệ mật thiết với đơng đảo khách hàng truyền thống để phấn đấu nâng cao thị phần TTQT ngân hàng tổng kim ngạch xuất nhập Việt Nam Thành lập phận chun nghiên cứu, phân tích thơng tin, tình hình hoạt động tổ chức tài tín dụng, thị trường tài chính, tiền tệ kinh tế nước có quan hệ kinh tế với Việt Nam, tạo điều kiện để phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại ngân hàng có hiệu tăng cường khả tư vấn cho khách hàng - Đào tạo bổ sung đội ngũ cán nghiệp vụ kỹ thuật làm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Đây nhiệm vụ phải quan tâm hàng đầu HSC Chi nhánh, đặc biệt lực nghiệp vụ tài trợ thương mại xuất nhập TTQT cán tín dụng chuyên trách quan hệ với khách hàng, kỹ giao tiếp cán nghiệp vụ tiếp thị nội dung cần đào tạo cách có hệ thống - Đầu tư thích đáng để cơng nghệ thơng tin thực trở thành mũi nhọn, tạo nên đột phá cho việc phát triển sản phẩm, dịch vụ, tăng lực cạnh Trần Hồng Lê 59 Tài công 47 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất tranh Con người công nghệ xem hai yếu tố đặc biệt quan trọng đem lại thành công cạnh tranh hội nhập NHCT VN năm tới II Giải pháp hồn thiện hoạt động tốn quốc tế NHCT HK Hồn thiện hoạt động TTQT có vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh NHCT HK Điều khơng nâng cao uy tín ngân hàng mà cịn tạo vị cho ngân hàng khu vực giới Qua đánh giá thực trạng hoạt động TTQT NHCT HK, ta nhận thấy bên cạnh thành tích đạt ngân hàng khơng tránh khỏi tồn hạn chế Dựa tồn định hướng phát triển hoạt động TTQT Chi nhánh, chuyên đề đưa số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động TTQT NHCT HK Tăng cường hoạt động Marketing Thông qua hoạt động Marketing, ngân hàng củng cố tạo hình ảnh tốt đẹp ngân hàng khác khách hàng Trên sở giữ vững thu hút thêm lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT Chi nhánh Bên cạnh đó, thơng qua hoạt động Marketing Chi nhánh giới thiệu kích thích khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng, từ giúp ngân hàng tăng thị phần doanh thu từ hoạt động 1.1 Xây dựng chiến lược thu hút khách hàng Khách hàng yếu tố vô quan trọng doanh nghiệp, định đến tồn phát triển doanh nghiệp Và hoạt động TTQT NHCT HK đặt khách hàng yếu tố quan trọng hàng đầu, hành động với phương châm " Sự thành đạt khách hàng thành đạt NHCT VN " Tuy nhiên, môi trường đầy cạnh tranh, cạnh tranh ngân hàng nước, để thu hút khách hàng đến với ngân hàng NHCT HK cần xây dựng chiến lược khách hàng hợp lý Trần Hồng Lê 60 Tài công 47 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất NHCT HK cần phải đa dạng hoá đối tượng khách hàng thuộc thành phần kinh tế, khơng nên có phân biệt đối xử thành phần kinh tế khác Tuy nhiên, cần có chế độ ưu đãi hợp lý khách hàng truyền thống, khách hàng lớn ngân hàng cố gắng đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Bên cạnh đó, Chi nhánh cần tiến hành phân loại khách hàng để đánh giá có sách ưu đãi thích hợp Như ưu đãi phí, tỷ lệ ký quỹ nhằm khuyến khích phát triển, phù hợp với định hướng phát triển ngân hàng - Đối với khách hàng lớn thường xuyên có hoạt động xuất nhập khẩu, ngân hàng cần có sách ưu đãi miễn giảm số loại phí, giảm lãi suất cho vay, ưu đãi tỷ lệ ký quỹ mở L/C để thu hút trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống - Đối với khách hàng có hoạt động TTQT, có kinh nghiệm hoạt động ngoại thương cán TTQT tư vấn lựa chọn phương thức TTQT có lợi nhất, ràng buộc điều khoản có lợi cho khách hàng để giảm rủi ro, tạo lòng tin với khách hàng - Đối với khách hàng cá nhân, cần có biện pháp linh hoạt việc xác định tài sản chấp, chấp lơ hàng, giảm tỷ lệ ký quỹ để tạo điều kiện cho doanh nghiệp thực hợp đồng ngoại thương vốn có hạn cán tín dụng phải bám sát hoạt động kinh doanh doanh nghiệp 1.2 Tăng cường mạnh mẽ công tác tiếp thị, quảng cáo NHCT HK phải coi công việc quan trọng hoạt động kinh doanh Trước mắt, cần chủ động tiếp thị thu hút doanh nghiệp sản xuất kinh doanh xuất nhập lớn Bộ, Ngành, Tổng công ty đơn vị thành viên thuộc Tổng công ty, doanh nghiệp địa phương, doanh nghiệp khu cơng nghiệp, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước tổ chức xã hội thường xuyên có hoạt động TTQT Chú trọng đến khả tài lành mạnh, có uy tín quan hệ Trần Hồng Lê 61 Tài cơng 47 Chun đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất tín dụng, tốn, khách hàng mạnh hoạt động xuất nhập Ngân hàng áp dụng nhiều hình thức tiếp thị khác như: thơng qua phương tiện thông tin đại chúng báo đài, truyến hình, mạng Internet để giới thiệu ngân hàng hay in tờ rơi, sổ kích thước nhỏ, trình bày đẹp, phát khơng cho khách hàng hay để bàn giao dịch để họ thấy tiện ích sử dụng dịch vụ ngân hàng Trụ sở ngân hàng phải bố trí khang trang, đẹp tạo thuận lợi cho khách hàng Thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng nhằm củng cố mối quan hệ ngân hàng khách hàng, nâng cao hiểu biết khách hàng ngân hàng Đồng thời tổ chức nghiên cứu thị trường để tìm hiểu khách hàng thấy vị trí hoạt động TTQT ngân hàng Nâng cao chất lượng dịch vụ đa dạng hoá dịch vụ TTQT 2.1 Nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT Đối với ngân hàng, chất lượng sản phẩm đảm bảo khách hàng khả chi trả, thực tốn khơng sai sót, đảm bảo an tồn tốn cho khách hàng, tốc độ tốn nhanh, tốn qua ngân hàng khơng hỗ trợ cho doanh nghiệp mà giúp ngân hàng có nguồn thu nhập Để nâng cao chất lượng tốn, NHCT HK cần khơng ngừng hồn thiện quy trình tốn cải tiến kỹ thuật để đảm bảo an tồn tốc độ tốn cho ngân hàng khách hàng NHCT HK cần khuyến khích cán làm TTQT phát huy tính sáng tạo, tham gia cơng trình khoa học, đóng góp ý kiến để phát triển hoạt động TTQT thông qua hình thức thưởng phạt vật chất tinh thần Đồng thời, ngân hàng cần mở rộng mối quan hệ nhằm thu thập thông tin khách hàng đối thủ cạnh tranh Và mở rộng hệ thống thu thập thơng tin với mục tiêu xác an tồn 2.2 Đa dạng hố dịch vụ TTQT Trần Hồng Lê 62 Tài cơng 47 Chun đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất Với phát triển mạnh mẽ công nghệ ngân hàng nay, NHCT HK cần có định hướng rõ ràng để áp dụng công nghệ đại nhằm đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ ngân hàng Sự đa dạng hố dịch vụ chứng tỏ quy mơ, chất lượng ngân hàng đáp ứng ngày cao nhu cầu khách hàng Trong năm gần đây, dịch vụ TTQT NHCT HK giảm chênh lệch mức trước, phương thức tín dụng chứng từ chiếm tỷ trọng lớn Vì vậy, Chi nhánh cần đa dạng hố dịch vụ, mở rộng quy mô, nâng cao chất lượng dịch vụ Bên cạnh đó, NHCT HK cần phát triển dịch vụ toán thẻ, séc du lịch ngành du lịch đầu tư mạnh mẽ để đáp ứng nhu cầu toán khách hàng nước Nâng cao lực, trình độ cho cán TTQT Con người yếu tố quan trọng định phát triển NHTM Do đó, tư tưởng chủ đạo chiến lược phát triển nguồn nhân lực NHCT VN " Con người vốn quý Đầu tư vào người có ý nghĩa sống cịn thành đạt ngân hàng " Chất lượng hoạt động TTQT phụ thuộc nhều vào trình độ cán toán nên NHCT HK phải trọng đến việc nâng cao lực cho đội ngũ cán TTQT Trong thời gian tới, NHCT HK nên tập trung vào số biện pháp sau: - Từng bước hoạch định, tiêu chuẩn hoá rà soát xếp lại cán làm công tác TTQT, đảm bảo từ cán quản lý đến cán chun mơn nghiệp vụ phải có đủ tiêu chuẩn cấp trình độ chuyên môn, ngoại ngữ, vận hành sử dụng thành thạo máy vi tính, đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ xuất nhập khẩu, TTQT luật quốc tế - Xây dựng quy trình tuyển dụng cán đảm bảo yêu cầu chất lượng, đào tạo cẩn thận chun mơn, giỏi ngoại ngữ, vi tính để bổ sung cho phòng tài trợ thương mại - Phải thường xuyên kiểm tra, đánh giá trình độ cán để thực đào tạo đào tạo lại nhằm nâng cao trình độ chun mơn, lực cho cán làm Trần Hồng Lê 63 Tài cơng 47 Chun đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất công tác TTQT Tổ chức lớp đào tạo ngoại ngữ, tin học, cần cấp kinh phí học ngồi Tổ chức lớp học ngắn hạn đào tạo chuyên sâu TTQT, mời chuyên gia nước TTQT giảng dạy để cán nhân viên ngân hàng phận có liên quan đến TTQT có điều kiện trau dồi nghiệp vụ TTQT - Thường xuyên cập nhật thông tin ngồi nước, qua giúp cho cán TTQT am hiểu chủ động hoạt động Ngồi ra, NHCT HK nên trọng đầu tư tài liệu, sách báo phục vụ cho việc tìm hiểu thông tin, trau dồi nghiệp vụ nhân viên - Bên cạnh đó, NHCT HK cần có chế độ khen thưởng kịp thời cán giỏi chun mơn, hồn thành xuất sắc cơng việc giao, có nhiều sáng tạo cơng việc, có chế độ kỷ luật với cán khơng hồn thành cơng việc giao, ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng Hồn thiện đổi cơng nghệ ngân hàng phục vụ công tác TTQT Trong thời đại công nghệ thông tin phát triển vũ bão, ngân hàng cần phải chủ động nắm lấy thời mạnh dạn đầu tư công nghệ vào hoạt động ngân hàng để hội nhập nâng cao hiệu kinh doanh Nhận thức rõ vấn đề này, thời gian qua NHCT HK tiến hành nâng cấp chương trình trang bị máy móc phục vụ cho hoạt động TTQT nói riêng hoạt động ngân hàng nói chung Tuy nhiên, q trình thực dự án có nhiều vấn đề nảy sinh cần phải giải Do đó, để nâng cao hiệu hoạt động TTQT, thời gian tới cần thực số giải pháp : mạnh dạn ứng dụng công nghệ ngân hàng giới để nâng cao hiệu toán Đồng thời với việc đại hố cơng nghệ ngân hàng cần phải đảm bảo an tồn cơng nghệ thông tin hoạt động ngân hàng để giữ vững uy tín ngân hàng thị trường Đẩy mạnh hoạt động tín dụng xuất nhập tăng cường nguồn ngoại tệ phục vụ TTQT Trần Hồng Lê 64 Tài cơng 47 Chun đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất Việc đẩy mạnh tín dụng xuất nhập có vai trị quan trọng việc mở rộng hoạt động TTQT NHCT HK Vì vậy, để làm tốt cơng tác tín dụng xuất nhập đưa số giải pháp sau: - Lựa chọn khách hàng để ưu đãi tín dụng xuất nhập : NHCT HK cần đặt tiêu chuẩn thời kỳ khả tài chính, kim ngạch xuất khẩu, thị trường xuất để có sách ưu đãi hợp lý Ví dụ : khách hàng có khả tài lành mạnh, có uy tín quan hệ tín dụng, tốn ngân hàng ưu đãi khách hàng quan hệ tín dụng - Cần có ưu tiên lãi suất vay tốn xuất nhập so với vay thơng thường khác, cho vay tốn xuất nhập ngồi phần lãi mà ngân hàng nhận được, ngân hàng thu loại phí TTQT phí mở L/C, phí thơng báo, sửa đổi - Trong toán L/C nhập khẩu, cần quy định lại tỷ lệ ký quỹ hạn mức mở L/C nhập vốn tự có nhằm tạo điều kiện thu hút khách hàng giao dịch TTQT Chi nhánh - Trong thời gian tới cần nghiên cứu áp dụng nghiệp vụ chiết khấu miễn truy đòi ( mua đứt chứng từ ) chứng từ hồn hảo có ngân hàng phát hành ngân hàng đáng tin cậy Có đảm bảo khả cạnh tranh với ngân hàng khác Bên cạnh đó, muốn mở rộng hoạt động TTQT ngân hàng phải đảm bảo nguồn vốn ngoại tệ dồi để đáp ứng nhu cầu toán Để đảm bảo nguồn ngoại tệ toán, NHCT HK cần đẩy mạnh huy động vốn ngoại tệ, khai thác tốt nguồn vốn tài trợ, phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Phát triển hệ thống ngân hàng đại lý Xây dựng hệ thống phân loại sách quan hệ đại lý phù hợp để nâng cao uy tín quốc tế, tạo điều kiện tốt cho việc thực giao dịch ngân hàng Đồng thời khai thác hệ thống toán ngân hàng đại lý để phục vụ cho nhu cầu tốn NHCT HK Ngồi ra, NHCT HK cịn Trần Hồng Lê 65 Tài cơng 47 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất học hỏi kinh nghiệm quản lý ngân hàng nước ngồi Chính vai trị quan trọng hệ thống ngân hàng đại lý nên thời gian tới, NHCT HK cần thực số giải pháp : cần tiếp tục trì củng cố mối quan hệ với ngân hàng đại lý để giữ vững uy tín thị trường, mở rộng mối quan hệ đại lý với ngân hàng nhiều quốc gia khác để đáp ứng nhu cầu toán khách hàng Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động TTQT Trong thời gian qua, công tác kiểm tra, kiểm soát NHCT HK thường trọng đến hoạt động tín dụng, kế tốn, ngân quỹ, chưa có chương trình kiểm tra định kỳ hoạt động TTQT Trong đó, TTQT hoạt động quan trọng hoạt động kinh doanh NHTM, cần có quan tâm, giám sát ngân hàng Để mở rộng, phát triển hoạt động TTQT, NHCT HK cần có số giải pháp: - Cần xây dựng quy trình kiểm tra, kiểm sốt cụ thể Kiểm tra việc chấp hành quy chế, quy trình TTQT, phát sai sót xử lý quy trình nghiệp vụ nhằm hạn chế rủi ro xảy - Cán kiểm tra, kiểm soát cần đào tạo toàn diện mặt nghiệp vụ, am hiểu lĩnh vực TTQT Thực tốt dịch vụ tư vấn cho khách hàng Hiệu hoạt động TTQT không phụ thuộc vào ngân hàng mà phụ thuộc vào khách hàng, đơn vị hoạt động kinh doanh xuất nhập tham gia toán ngân hàng Như ta biết, kinh nghiệm kinh doanh ngoại thương, am hiểu thông lệ tập quán quốc tế kinh doanh quốc tế TTQT đơn vị cịn hạn chế Do đó, để giảm bớt rủi ro đem lại hiệu hoạt động TTQT vai trị tư vấn cho khách hàng ngân hàng vô quan trọng Các cán làm nghiệp vụ TTQT cần tư vấn cho khách hàng ký kết hợp đồng xuất nhập nên chọn điều kiện thương mại nào, tư vấn cho khách hàng chọn phương thức tốn có lợi Trần Hồng Lê 66 Tài cơng 47 Chun đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất III Các kiến nghị Với phủ ngành có liên quan Trong xu mở cửa hội nhập, giao lưu buôn bán nước phát triển mạnh, hoạt động toán qua ngân hàng ngày mở rộng quy mô chất lượng giao dịch Đây đIều kiện thuận lợi để NHCT HK phát triển hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng Tuy nhiên, để làm tốt vấn đề cần có biện pháp: 1.1 Tạo môi trường kinh tế thuận lợi cho hoạt động tốn quốc tế Có thể nói, tạo lập môi trường kinh tế thuận lợi cần thiết hoạt động TTQT mở rộng phát huy hiệu sở môi trường kinh tế thuận lợi ổn định Như ta thấy, năm vừa qua, Chính phủ đưa nhiều biện pháp tích cực để xây dựng môi trường kinh tế thuận lợi tạo điều kiện cho hoạt động TTQT phát triển Tuy nhiên, thời gian tới, Chính phủ cần có biện pháp, sách tích cực để thúc đẩy hoạt động ngoại thương nói chung hoạt động TTQT nói riêng phát triển 1.2 Hồn thiện bổ sung văn pháp lý điều chỉnh hoạt động tốn quốc tế Hoạt động TTQT có liên quan đến mối quan hệ nước quốc tế, liên quan đến luật pháp quốc gia tham gia vào hoạt động thông lệ quốc tế Hiện nay, chưa có văn pháp lý để điều chỉnh hoạt động TTQT Vì vậy, phủ cần sớm nghiên cứu, soạn thảo áp dụng hệ thống văn pháp quy phù hợp với thông lệ quốc tế phù hợp với môi trường kinh tế - trị - xã hội Việt Nam tạo môi trường pháp lý cho hoạt động TTQT ngân hàng thương mại Đồng thời cần có văn quy định giao dịch toán xuất nhập khẩu, đề cập đến mối quan hệ pháp lý hợp đồng ngoại thương hai bên xuất nhập với giao dịch TTQT quyền hạn, trách nhiệm, nghĩa vụ nhà xuất khẩu, nhà nhập ngân hàng tham gia toán quốc tế Chính phủ Trần Hồng Lê 67 Tài công 47 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất cần có văn hướng dẫn việc áp dụng điều lệ quốc tế toán quốc tế UCP, INCOTERM 1.3 Hồn thiện sách thương mại Chính phủ cần đạo Bộ thương mại thực có hiệu sách thương mại phát triển theo hướng khuyến khích xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập nhằm cải thiện cán cân tốn quốc tế Chính phủ cần có sách khuyến khích mạnh mẽ thành phần kinh tế tham gia sản xuất, xuất nhập hàng hố dịch vụ Khai thác triệt để có hiệu tiềm sẵn có tài nguyên, sức lao động, phấn đấu giảm giá thành, cao lực cạnh tranh, phát triển mạnh hàng hoá dịch vụ có khả cạnh tranh thị trường quốc tế, giảm tỷ trọng xuất sản phẩm thô sơ chế, dần tỷ trọng sản phẩm có hàm lượng trí tuệ, cơng nghệ cao đồng thời phủ cần cải cách mạnh mẽ triệt để thủ tục hành chính, tạo hành lang thơng thống cho hoạt động xuất nhập Ngồi ra, cần có phối hợp Bộ, ngành ( hải quan, thuế ) tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tham gia hoạt động xuất nhập theo chu trình khép kín, cải cách thủ tục hành chính, tiết kiệm thời gian chi phí 1.4 Tăng cường vai trò quản lý Nhà nước việc thực hịên sách quản lý ngoại hối Để phát triển hoạt động TTQT, Nhà nước cần sớm tìm biện pháp, sách để quản lý ngoại hối thích hợp tiến tới xố bỏ quản lý hạn ngạch nhập mà thay việc áp dụng biện pháp thuế, phát cách kịp thời sai phạm việc thực thi song cần linh hoạt tạo điều kiện cho doanh nghiệp chủ động kinh doanh, đảm bảo ổn định kinh tế 1.5 Mở rộng nâng cao hiệu quan hệ kinh tế đối ngoại Chính phủ cần tiếp tục mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại theo hướng đa phương hố, đa dạng hố, trì mở rộng thị phần thị trường truyền Trần Hồng Lê 68 Tài cơng 47 Chun đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất thống tranh thủ hội phát triển, đồng thời xâm nhập thị trường nước Asean, Trung quốc, Nhật bản, Mỹ Với Ngân hàng Nhà nước 2.1 Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải nhu cầu ngoại tệ ngân hàng với Ngân hàng Nhà nước tham gia với tư cách người mua - bán cuối can thiệp cần thiết Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng phát triển giúp cho ngân hàng thương mại mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện cho hoạt động toán quốc tế phát triển Để mở rộng phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, Ngân hàng nhà nước phải mở rộng đối tượng tham gia vào hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, đa dạng hoá loại ngoại tệ, hình thức giao dịch thị trường phải giám sát thường xuyên hoạt động thị trường, quản lý trình mua bán ngân hàng thị trường 2.2 Xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường Tỷ giá có tính nhạy cảm cao, ảnh hưởng rộng đến tất hoạt dộng đời sống kinh tế - xã hội, đặc biệt lĩnh vực xuất nhập khẩu, tốn quốc tế Vì vậy, để nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế cần phải xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường Nhà nước không nên trực tiếp ấn định tỷ can thiệp tầm vĩ mô thị trường ngoại hối để tỷ giá biến động có lợi cho kinh tế Trần Hồng Lê 69 Tài công 47 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất KẾT LUẬN Trên giới, thời đại ngày nay, quốc gia độc lập thường xuyên phải tiến hành mối quan hệ đa dạng phức tạp, lĩnh vực: kinh tế, văn hoá, xã hội, trị, ngoại giao Trong đó, quan hệ kinh tế thường chiếm vị trí quan trọng sở cho mối quan hệ quốc tế khác Quá trình tiến hành hoạt động nêu trên, tất yếu nảy sinh nhu cầu chi trả, toán tiền tệ chủ thể quốc gia Từ đặt nhu cầu thực hoạt động toán quốc tế Ngày nay, xu hướng tồn cầu hố kinh tế thương mại quốc tế, đặc biệt Việt Nam gia nhập WTO toán quốc tế trở thành hoạt động bản, thiếu NHTM Trong trình phát triển, hoạt động tốn quốc tế ngân hàng nảy sinh vấn đề cần nghiên cứu để tìm giải pháp giúp cho hoạt động phát triển Trên sở thực tiễn NHCT HK, vận dụng kiến thức tiếp thu được, chuyên đề em đề cập đến thực trạng số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động TTQT NHCT HK Trần Hồng Lê 70 Tài cơng 47 Chun đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất Mặc dù cố gắng vốn kiến thức tích luỹ cá nhân em chưa thật sâu sắc thiếu kinh nghiệm thực tế nên chuyên đề em không tránh khỏi thiếu sót Em mong thầy giáo đóng góp ý kiến cho viết hồn thiện Một lần em xin chân thành cảm ơn Cô giáo – PGS.TS Nguyễn Thị Bất hướng dẫn em tận tình Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ cô chú, anh chị cán Ngân hàng giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề Trần Hồng Lê 71 Tài cơng 47 Chun đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Thanh tốn quốc tế ngoại thương - PGS Đinh Xuân Trình Giáo trình Ngân hàng thương mại Quản trị nghiệp vụ - TS Phan Thị Thu Hà TS Nguyễn thị Thu Thảo Giáo trình Nghiệp vụ toán quốc tế - PGS- TS Nguyễn Thị Thu Thảo Tiền tệ ngân hàng thị truờng tài - Frederic S Mishkin Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ Báo cáo thường niên NHCT HK năm 2006, 2007, 2008 Hướng dẫn nghiệp vụ TTQT NHCT VN Các tạp chí, báo : Tạp chí Ngân hàng, Thị trường tài Trần Hồng Lê 72 Tài cơng 47 Chun đề thực tập tốt nghiệp Trần Hồng Lê GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Bất 73 Tài cơng 47 ... trạng hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng cơng thương Hồn Kiếm Quá trình phát triển, phạm vi hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng cơng thương Hồn Kiếm 1.1 Q trình phát triển hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng. .. QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG HỒN KIẾM I Khái qt Ngân hàng cơng thương Hồn Kiếm Q trình hình thành phát triển Ngân hàng cơng thương Hồn Kiếm Ngân hàng Cơng thương Hồn Kiếm (NHCT HK) chi nhánh. .. quốc tế Chương II : Thực trạng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng cơng thương Hồn Kiếm Chương III : Giải pháp hồn thiện hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng cơng thương Hồn Kiếm Hồn thành chun đề trước
