ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THẾ DOANH NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng – Năm 2017 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THẾ DOANH NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số : 60.34.01.02 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: GS.TS LÊ THẾ GIỚI Đà Nẵng – Năm 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố công trình khác Tác giả Nguyễn Thế Doanh MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Ý nghĩa thực tiễn đề tài Cấu trúc luận văn Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ THỰC TIỄN VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1.1 TỔNG QUAN VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1.1.1 Khái niệm đặc điểm cho vay KHCN 1.1.2 Quy định cho vay khách hàng cá nhân 1.1.3 Khác biệt KHCN với khách hàng Doanh Nghiệp 11 1.2 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN CỦA NHTM 12 1.2.1 Các nhân tổ bên Ngân hàng 12 1.2.2 Các nhân tổ bên Ngân hàng 16 1.3 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 20 1.3.1 Khái niệm định vay vốn 20 1.3.2 Quá trình định vay vốn 20 1.3.3 Các mơ hình lý thuyết ý định hành vi 22 1.3.4 Các mơ hình nghiên cứu ý định chấp nhận sử dụng sản phẩm dịch vụ khách hàng 26 1.4 TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN TRƢỚC ĐÂY 35 1.4.1 Nghiên cứu Frangos, Konstantinos, Ioannis, Giannis, and Valvi (2012) “Nghiên cứu yếu tố ảnh hƣởng đến định vay ngân hàng khách hàng Hi Lạp” 35 1.4.2 Nghiên cứu Devlin (2002) “Nghiên cứu phân tích tiêu chí lựa chọn vay mua nhà thị trƣờng Vƣơng Quốc Anh” 36 1.4.3 Nghiên cứu Phạm Thị Tâm Phạm Ngọc Thúy (2013) “Yếu tố ảnh hƣởng đến xu hƣớng chọn lựa Ngân Hàng khách hàng cá nhân” 37 1.4.4 Mơ hình nghiên cứu nhân tố ảnh hƣởng đến ý định định sử dụng thẻ ATM Việt Nam PGS.TS Lê Thế Giới ThS Lê Văn Huy, 2005 38 1.4.5 Nghiên cứu Quan Minh Nhựt Huỳnh Văn Tùng (2013) “Các nhân tố ảnh hƣởng đến việc sử dụng tín dụng nhà Thành phố Cần Thơ” 41 1.4.6 Một số nghiên cứu khác 42 KẾT LUẬN CHƢƠNG 43 CHƢƠNG THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU 44 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG (VPBANK – CN ĐÀ NẴNG) 44 2.1.1 Vài nét Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng – Chi nhánh Đà Nẵng 44 2.1.2 Tình hình kinh doanh VPbank– Chi nhánh Đà Nẵng (đến từ mảng khách hàng cá nhân) 47 2.2 MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 51 2.2.1 Các nhân tố ảnh hƣởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân vay vốn ngân hàng thƣơng mại 51 2.2.2 Chất lƣợng dịch vụ ngân hàng cung cấp 53 2.2.3 Hình ảnh danh tiếng ngân hàng 53 2.2.4 Giá ngân hàng 54 2.2.5 Chính sách truyền thơng, tiếp thị khuyến ngân hàng54 2.2.6 Chính sách tín dụng ngân hàng 54 2.3 KIỂM ĐINH MƠ HÌNH ĐÁNH GIÁ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VPBANK 55 2.3.1 Thiết kế nghiên cứu 55 2.3.2 Thang đo 57 2.3.3 Quy trình phân tích liệu 59 KẾT LUẬN CHƢƠNG 62 CHƢƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 63 3.1 MÔ TẢ MẪU 69 3.2 PHÂN TÍCH ĐỘ TIN CẬY CỦA THANG ĐO THƠNG QUA HỆ SỐ CRONBACH ALPHA 65 3.3 PHÂN TÍCH NHÂN TỐ EFA 67 3.3.1 Phân tích nhân tố biến độc lập 67 3.3.2 Phân tích nhân tố biến phụ thuộc 69 3.4 KHẲNG ĐỊNH MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 69 3.5 KIỂM ĐỊNH MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 70 3.5.1 Kiểm định hệ số tƣơng quan Pearson 70 3.5.2 Kiểm định giả thuyết 71 3.6 TĨM TẮT KẾT QUẢ PHÂN TÍCH HỒI QUY 73 KẾT LUẬN CHƢƠNG 75 CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH 76 4.1 NHỮNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CHÍNH 76 4.2 HÀM Ý CHÍNH SÁCH 77 KẾT LUẬN 81 PHỤ LỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu bảng Tên bảng Trang 1.1 Các yếu tố Thuyết hành vi hoạch định TPB 25 1.2 Kết phân tích hồi quy nhân tố ảnh hƣởng đến ý định định sử dụng thẻ ATM 40 2.1 Số liệu hoạt động VPbank Đà Nẵng 47 2.2 Thang đo nhân tố ảnh hƣởng đến định vay vốn khách hàng vay cá nhân VPBank Đà Nẵng 57 3.1 Mầu phân bổ theo phân loại đối tƣợng vấn 64 3.2 Hệ số Cronbach Alpha thành phần thang đo 65 3.3 Kết phân tích nhân tố khám phá EFA 68 3.4 Các biến trích xuất đƣợc từ EFA 69 3.5 Kết phân tích tƣơng quan 70 3.6 Bảng tóm tắt hệ số hồi quy 72 3.7 Kết kiểm định giả thuyết mơ hình 72 DANH MỤC CÁC HÌNH Số hiệu hình Tên hình Trang 1.1 Quy trình định vay vốn KHCN 21 1.2 Thuyết hành động hợp lý (TRA) Ajzen Fishbein (1975) 22 1.3 Thuyết hành vi có kế hoạch(TPB) Ajzen (1988) 23 1.4 Quá trình chấp nhận sản phẩm Rogers (1983) 27 1.5 Nghiên cứu hành vi ngƣời tiêu dùng - mô hình EKB 29 1.6 Mơ hình TAM Davis (1986) 31 1.7 Mơ hình UTAUT Vemkatesh cộng (2003) 33 1.8 Mơ hình nghiên cứu yếu tố ảnh hƣởng đến định vay ngân hàng khách hàng Hi Lạp 36 Mơ hình nghiên cứu phân tích tiêu chí lựa chọn vay mua nhà thị trƣờng Vƣơng Quốc Anh 37 Mơ hình nghiên cứu lựa chọn ngân hàng Phạm Thị Tâm Phạm Ngọc Thúy 38 Các nhân tố ảnh hƣởng đến ý định định sử dụng thẻ ATM 39 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức VPBank Đà Nẵng 45 2.2 Mơ hình nghiên cứu định vay vốn KHCN 52 2.3 Quy trình thực nghiên cứu 57 1.9 1.10 1.11 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Số hiệu biểu đồ Tên biểu đồ Trang 2.1 Dƣ nợ cho vay VPbank Đà Nẵng 49 2.2 Biểu đồ thu nhập VPBank Đà Nẵng 50 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong năm gần đây, ngành Ngân hàng ngành biến động nhiều với sát Chính Phủ nhƣ Ngân hàng nhà nƣớc để tái cấu ngành Ngân Hàng Rất nhiều vụ sát nhập hay số ngân hàng không hiệu bị giám sát hoạt động đặc biệt trở thành Ngân Hàng giá trị đồng bị NHNN nƣớc mua lại nhằm điều chỉnh hoạt động hiệu hơn, chuyên nghiệp Chủ động tái cấu hoạt động chuyên sâu, VPBank ngân hàng nƣớc thuê nhà tƣ vấn hàng đầu giới Mckinsey tƣ vấn chiến lƣợc toàn diện để tái cấu hệ thống, chuyển đổi sang mơ hình hoạt động hiệu chuyên nghiệp phù hợp với xu hƣớng giới Việc thực chuyển đổi mơ hình sang quản lý ngành dọc, biến ngân hàng thành “attacker bank” nghĩa với nhiều hoạt động nhƣ: tách phần phê duyệt tín dụng Hội Sở, tách định giá cơng ty riêng, xử lý nợ đƣợc chuyên nghiệp công ty Vpbank AMC, hệ thống chi nhánh phục vụ khách hàng cá nhân KHDN đƣợc tách thành trung tâm phục vụ chuyên sâu điều gây nhiều bỡ ngỡ với khách hàng nƣớc nhƣ dẫn đến nhiều xáo trộn hoạt động Trƣớc tình hình chuyển đổi đó, có nhiều khách hàng truyền thống chuyển qua giao dịch Ngân Hàng khác, nhiên nhiều khách hàng lại giao dịch với ngân hàng Nên việc nghiên cứu nhân tố quan trọng đƣa khách hàng đến với VPBank giúp cho ngân hàng có nhìn xác, chun sâu để phát huy mạnh nhằm đƣa hoạt Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Initial Eigenvalues % of Loadings Cumulative % of Total Variance Loadings Cumulative Total Variance Cumulative Component Total Variance % 6.547 36.372 36.372 6.547 36.372 36.372 3.413 18.964 18.964 1.989 11.052 47.424 1.989 11.052 47.424 2.636 14.644 33.607 1.453 8.072 55.496 1.453 8.072 55.496 2.485 13.804 47.411 1.277 7.094 62.590 1.277 7.094 62.590 1.895 10.528 57.939 1.058 5.875 68.465 1.058 5.875 68.465 1.895 10.527 68.465 835 4.641 73.106 764 4.245 77.351 711 3.951 81.301 646 3.587 84.889 10 579 3.218 88.107 11 482 2.677 90.784 12 431 2.393 93.177 13 387 2.148 95.324 14 348 1.934 97.259 15 286 1.589 98.848 16 092 513 99.361 17 072 398 99.760 18 043 240 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis % % of % Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total Extraction Sums of Squared Loadings % of Cumulative Variance % 1,779 59,293 59,293 ,670 22,346 81,639 ,551 18,361 100,000 Total 1,779 % of Cumulative Variance % 59,293 59,293 Extraction Method: Principal Component Analysis KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square 812 1948.800 df 153 Sig .000 KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity df Sig ,648 73,202 ,000 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt [1] Lê Thế Giới, Lê Văn Huy (2005), “Mơ hình nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến ý định định sử dụng thẻ ATM Việt Nam”, Báo cáo toàn văn Hội thảo khoa học phát triển dịch vụ tài Việt Nam [2] Lê Văn Huy (2011), Phương pháp nghiên cứu kinh doanh, NXB Tài Chính [3] Quan Minh Nhựt Huỳnh Văn Tùng, (2013), “Các yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng tín dụng nhà Thành phố Cần Thơ”, Tạp chí Kinh tế dự báo - 2015 - Số chuyên đề tháng [4] Phạm Thị Tâm Phạm Ngọc Thúy (2013), “Yếu tố ảnh hưởng đến xu hướng chọn lựa Ngân Hàng khách hàng cá nhân”, Tạp chí khoa học đào tạo Ngân hàng, http://tapchi.hvnh.edu.vn/5744/newsdetail/738165/so-103/cac-yeu-to-anh-huong-den-xu-huong-lua-chonngan-hang-.html [5] Thông tƣ 39/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 hiệu lực ngày 15 tháng năm 2017 Tiếng Anh [6] Ajzen, I (1991), “The Theory of Planned Behavior”, Organizational Behavior and Human Decision Processes, pp 179-211 [7] Christos et al, (2012), “Factor Affecting Customers’ Decision for Taking out Bank Loans: A Case of Greek Customers”, Journal of Marketing Research & Case Studies [8] Engel J., Kollatt D & Blackewll R., (1978), Consumer behavior, Dryden Press [9] James Francis Devlin, (2002), "An analysis of choice criteria in the home loans market", International Journal of Bank Marketing, Vol 20 Iss: 5, pp.212 – 226 [10] Ornella Ricci Massimo Caratelli, (2013), Consumer Choice in Retail Banking: Are Prices Really Relevant? Available at: http://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2290208 [11] Philip Kotler & Gary Armstrong, (2011), Principles of Marketing, 135154 [12] Rogers E.M (1995), Diffusion of innovation, 4th Edition, The Free Press, New York [13] Venkatesh, V., M G Morris, G B Davis, F D Davis (2003), “User acceptance of information technology: Toward a unified view”, MIS Quarterly, Vol 27, No 3: 425-478 ... tài: Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Đà Nẵng” đƣợc lựa chọn để thực nghiên cứu Mục tiêu nghiên. .. THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU 44 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG (VPBANK – CN ĐÀ NẴNG) 44 2.1.1 Vài nét Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng – Chi nhánh... cá nhân VPBank chi nhánh Đà Nẵng - Căn vào kết nghiên cứu kiến nghị số giải pháp nhằm trì thu hút thêm khách hàng vay cho VPBank chi nhánh Đà Nẵng Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tƣợng nghiên