Đang tải... (xem toàn văn)
Tập đoàn Viễn thông Quân đội là doanh nghiệp kinh tế Quốc phòng 100% vốn Nhà nước trực thuộc Bộ Quốc phòng được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt thành lập vào ngày 14/12/2009. Đứng đầu về mặt quản lý điều hành Tập đoàn là Tổng Giám đốc. Do là doanh nghiệp đặc thù Quân đội nên trong mô hình của Tập đoàn không có Hội đồng Quản trị, thay vào đó Đảng ủy Tập đoàn có chức năng tương tự như Hội đồng Quản trị, định hướng chiến lược và quyết định các vấn đề liên quan đến sự phát triển Tập đoàn. Các ngành nghề kinh doanh chính của Tập đoàn bao gồm: Viễn thông; Công nghệ Thông tin; Truyền dẫn; Bưu chính; Bất động sản; Thương mại và Xuất Nhập khẩu; Đầu tư Quốc tế; Tài chính Ngân hàng; v.v….trong đó Viễn thông và Công nghệ Thông tin là lĩnh vực kinh doanh nòng cốt của Tập đoàn. Với bối cảnh hiện nay, nhận diện vấn đề của Viettel như sau: 1. Vấn đề marketing thực tế - Hoạt động thu cước là vấn đề luôn nóng của doanh nghiệp Viễn thông, thu cước vừa đảm bảo doanh thu viễn thông vừa để gìn giữ khách hàng. Qua thống kê của Viettel trong các mảng hoạt động bao gồm: Bán hàng, Thu cước, các chương trình chăm sóc khách hàng thì Dịch vụ thu cước chiếm đến 42.12% tỷ lệ khiếu nại. Điều này cho thấy dịch vụ thu cước rất quan trọng trong công tác chăm sóc khách hàng của Viettel.Về nhân sự thu cước (lực lượng NVĐB): • Hiện tại tình trạng NVĐB nghỉ việc rất nhiều làm ảnh hưởng rất nhiều đến công tác phát thông báo cước, thu cước và GQKN về dịch vụ thu cước (DVTC) của Khách hàng. Đồng thời, số lượng nhân viên địa bàn mới tuyển chưa nắm bắt được nghiệp vụ cũng như địa bàn nên vẫn còn xảy ra tình trạng không gửi TBC và thu cước đầy đủ cho Khách hàng. • NVĐB không gạch nợ theo đúng quy định, nhân viên sau khi thu cước của Khách hàng không gạch nợ ngay mà để cuối ngày hoặc đến chu kỳ chặn cắt cước mới gạch nợ dẫn đến hệ thống quá tải. - Về hệ thống: Vào các chu kỳ cước, hệ thống thường xuyên quá tải do nhu cầu gạch nợ và thanh toán cước tăng cao. - Về chính sách, quy định: Trường hợp bị chặn Khách hàng không xác định (KHKXĐ) nhưng đã thanh toán đủ cước theo quy định vẫn không được hệ thống tự khôi phục.
MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Hiện nay, quá trình toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế quốc tế diễn ra ngày càng mạnh mẽ trên mọi lĩnh vực, biểu hiện xu thế tất yếu khách quan của nền kinh tế. Việt Nam cũng không nằm ngoài xu thế đó, để hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam cần phải đẩy mạnh hoạt động thương mại quốc tế, đặc biệt là hoạt động xuất nhập khẩu. Trong nền kinh tế mở như hiện nay, các doanh nghiệp xuất nhập khẩu luôn phải đối đầu với cạnh tranh gay gắt, không những đối với các doanh nghiệp trong nước mà cả đối với doanh nghiệp nước ngoài. Để đạt được ưu thế trong cạnh tranh ngoài việc cần thiết phải có sự hỗ trợ của Nhà nước như sự ưu đãi về thuế, sự điều chỉnh tỷ giá hối đoái phù hợp, . thì các doanh nghiệp cần phải có tiềm lực tài chính mạnh và có các dịch vụ hỗ trợ khác để thực hiện quá trình sản xuất và mua bán hàng hóa. Song trên thực tế không phải doanh nghiệp nào cũng có đủ các điều kiện để đáp ứng nhu cầu của các đối tác nên vẫn còn nhiều doanh nghiệp cần đến sự hỗ trợ từ bên ngoài. Nắm bắt được xu thế đó hiện nay các NHTM đã có những dịch vụ thiết thực nhằm đáp ứng nhu cầu của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu như tín dụng xuất nhập khẩu, thanh toán quốc tế, hoạt động ngoại hối, chiết khấu. Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu hiện nay là một trong những Ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam. Ngân hàng đã có những dịch vụ thiết thực hỗ trợ các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, bước đầu cũng có những thành quả nhất định. Tuy nhiên, bên cạnh đó vẫn chưa đáp ứng được hết các nhu cầu của doanh nghiệp như: sản phẩm chưa đa dạng, tốc độ phát triển dịch vụ chưa cao .Những khó khăn, hạn chế đó ảnh hưởng trực tiếp đến sự phát triển các dịch vụ cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu nói riêng và cho hoạt động của Ngân hàng nói chung. Xuất phát từ thực trạng trên, tác giả đã chọn đề tài “ Phát triển dịch vụ cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu ở Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB)” để làm Luận văn Thạc sỹ. 2. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu. Mục đích nghiên cứu của luận văn: Đề xuất các giải pháp để phát triển dịch vụ cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu ở Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu đến năm 2015. 1 Nhiệm vụ nghiên cứu: Để đạt được mục đích trên thì nhiệm vụ nghiên cứu của Luận văn là phải trả lời được các câu hỏi sau đây: Chương 1 dự kiến sẽ trả lời các câu hỏi - NHTM có những loại hình dịch vụ nào cho các doanh nghiệp nói chung và các dịch vụ ngân hàng nào chủ yếu cho các doanh nghiệp XNK? - Các yếu tố nào ảnh hưởng tới sự phát triển của các loại hình dịch vụ ngân hàng đối với các doanh nghiệp XNK? - Ngân hàng cần thực hiện các công việc gì để phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu? - Các tiêu chí nào đo lường sự phát triển của dịch vụ ngân hàng đối với các doanh nghiệp XNK? Chương 2 dự kiến sẽ trả lời các câu hỏi - Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Á Châu và Ngân hàng Á Châu từ năm 2008 – 2011 đã đạt được những kết quả gì? - Trong giai đoạn 2008 – 2011 có những nhân tố nào ảnh hưởng tới sự phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK của ngân hàng TMCP Á Châu và ảnh hưởng như thế nào? - Ngân hàng TMCP Á Châu đã tiến hành thực hiện các công việc như thế nào để phát triển dịch vụ cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu? - Sự phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK ở ngân hàng TMCP Á Châu được thể hiện qua các tiêu chí như thế nào? - Việc phát triển các dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK tại ngân hàng TMCP Á Châu từ năm 2008 đến năm 2011 đã đạt được những kết quả gì? - Những tồn tại về phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp NXK của Ngân hàng TMCP Á Châu trong giai đoạn 2008 – 2011 là gì? - Nguyên nhân của những tồn tại đã được nêu trên trong việc phát triển dịch vụ cho các doanh nghiệp XNK tại ngân hàng TMCP Á Châu giai đoạn 2008 – 2011 là gì? Chương 3 dự kiến sẽ trả lời các câu hỏi - Ngân hàng TMCP Á Châu đã đề xuất những phương hướng hoạt động của Ngân hàng nói chung và phương hướng phát triển các dịch vụ Ngân hàng đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu nói riêng đến năm 2015 như thế nào? 2 - Các biện pháp nào nhằm phát triển dịch vụ Ngân hàng đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Á Châu đến năm 2015 là gì? - Một số kiến nghị đối với ngân hàng Nhà nước và Chính phủ để phát triển các loại hình dịch vụ đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Á Châu đến năm 2015 là gì? 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng của Ngân hàng thương mại. Phạm vi nghiên cứu: • Không gian: - Tác giả nghiên cứu hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK tại Ngân hàng TMCP Á Châu. - Có nhiều loại hình dịch vụ cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại ngân hàng TMCP. Tuy nhiên, trong phạm vị luận văn này tác giả đi vào nghiên cứu các loại hình dịch vụ sau: + Dịch vụ tín dụng xuất nhập khẩu + Dịch vụ thanh toán quốc tế + Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ. • Thời gian: Số liệu phân tích từ năm 2008 đến năm 2011. Phương hướng và giải pháp đến năm 2015 4. Phương pháp nghiên cứu. Các phương pháp chủ yếu được sử dụng trong luận văn là: phương pháp thống kê, phân tích, tổng hợp, phương pháp so sánh, . để phân tích và lý giải các vấn đề lý luận và thực tiễn. 5. Tổng quan tình hình nghiên cứu. Liên quan đến đề tài nghiên cứu đã có những công trình khoa học, các bài nghiên cứu về dịch vụ ngân hàng được công bố như: - “ Phát triển dịch vụ ngân hàng theo hướng hội nhập kinh tế quốc tế” của Phùng Thị Xuân Mai - Luận văn Thạc sỹ kinh tế; K10. Đại học Kinh tế quốc dân; Năm 2004; Giáo viên hường dẫn: PGS – TS Nguyễn Thị Hường (Đại học Kinh tế quốc dân) 3 - “ Giải pháp phát triển các loại hình dich vụ tại Ngân hàng Thương mại Việt Nam ” của Vũ Thị Bích Vân - Luận văn Thạc sỹ kinh tế; Đại học Kinh tế quốc dân; Năm 1998; Giáo viên hường dẫn: TS Tạ Quang Tiến (Kho bạc Nhà nước) - “Giải pháp phát triển dịch vụ của Ngân hàng Công thương Việt Nam” của Trần Xuân Minh - Luận văn Thạc sỹ kinh tế; Đại học Kinh tế quốc dân; Năm 1998; Giáo viên hướng dẫn: TS Nguyễn Thạc Hoát (NH Công thương Việt Nam) - “Giải pháp mở rộng và phát triển dịch vụ ngân hàng tại Sở giao dịch Ngân hàng Công thương Việt Nam” của Nguyễn Tuyết Nga - Luận văn Thạc sỹ kinh tế; Đại học Kinh tế quốc dân; Năm 2000; Giáo viên hướng dẫn: TS Tạ Quang Tiến (Kho bạc Nhà nước) Ở các công trình khoa học trên các tác giả đã nghiên cứu về dịch vụ ngân hàng nói chung tại các Ngân hàng khác nhau. Cho đến nay, chưa có một công trình khoa học nào nghiên cứu về dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu. Trong quá trình nghiên cứu đề tài, tác giả đã có kế thừa và chọn lọc những ý tưởng liên quan đến đề tài nhằm phục vụ cho việc phân tích những vấn đề lý luận cơ bản và giúp cho quá trình tìm tòi và đưa ra các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu đến năm 2015. 7. Kết cấu của Luận văn Ngoài phần mở đầu và kết luận toàn bộ nội dung của Luận văn gồm ba chương: Chương 1: Lý luận cơ bản về phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu ở Ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu giai đoạn từ năm 2008 - 2011. Chương 3: Phương hướng và giải pháp nhằm phát triển dịch vụ cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu đến năm 2015. CHƯƠNG 1 4 LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO CÁC DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU Ở CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Mục tiêu của chương 1 là xây dựng khung lý thuyết cơ bản về phát triển dịch vụ Ngân hàng cho các doanh xuất nhập khẩu ở NHTM. Để thực hiện mục tiêu đó, chương này sẽ đi vào khái quát các khái niệm cơ bản về dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK; Các dịch vụ ngân hàng đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu; Phát triển dịch vụ ngân hàng đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu bao gồm các công tác thực hiện và các chỉ tiêu đánh giá về sự phát triển dịch vụ. Bên cạnh đó, phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Nội dung của chương được chia thành 3 phần chính (1) Dịch vụ ngân hàng đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu và sự phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK ở NHTM. (2) Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển dịch vụ ngân hàng đối với doanh nghiệp XNK. (3) Các chỉ tiêu đo lường sự phát triển dịch vụ ngân hàng đối với doanh nghiệp XNK. 1.1 DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP XNK VÀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP XNK Ở NHTM. 1.1.1 Khái niệm dịch vụ của NHTM cho các doanh nghiệp XNK. Xuất nhập khẩu là hoạt động tất yếu khách quan trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế và phát triển đất nước. Trong lịch sử phát triển kinh tế thế giới, đã khẳng định một đất nước muốn phát triển nhanh chóng và bền vững ngoài việc phải khai thác tối đa tiềm lực trong nước, thì phải biết tận dụng “ tinh hoa” của khoa học kỹ thuât, của nền kinh tế thế giới, phát huy lợi thế của kinh tế trong nước thông qua hoạt động XNK. XNK là hoạt động trao đổi hàng hóa giữa nước này với nước khác thông qua hoạt động mua và bán ở phạm vi quốc tế . Trong hoạt động ngoại thương: - Xuất khẩu là việc bán hàng hóa và dịch vụ cho nước ngoài. - Nhập khẩu chính là việc mua bán hàng hóa và dịch vụ của nước ngoài. 5 Doanh nghiệp XNK là các doanh nghiệp tham gia vào hoạt động trao đổi hàng hóa giữa nước này với nước khác thông qua hoạt động mua bán ở phạm vi quốc tế. Nói đến NHTM người ta nghĩ ngay đến những dịch vụ như gửi tiền, cho vay, thanh toán. Tuy nhiên, ngày nay dịch vụ ngân hàng được mở rộng, ngoài những dịch vụ ngân hàng truyền thống như trên còn có các dịch vụ ngân hàng hiện đại. Sản phẩm của NHTM được hiểu là những dịch vụ mà ngân hàng có thể tạo ra để cung cấp theo nhu cầu của khách hàng. Dịch vụ của ngân hàng sẽ mang lại thu nhập từ phí hoặc mang lại từ kết quả hoạt động kinh doanh tín dụng. Vậy dịch vụ của NHTM được hiểu như sau: Dịch vụ NHTM là toàn bộ các dịch vụ mà một ngân hàng có thể tạo ra làm thỏa mãn nhu cầu của khách hàng, góp phần trực tiếp hoặc gián tiếp làm tăng thu nhập của ngân hàng Có nhiều cách phân loại dịch vụ ngân hàng, một trong các tiêu thức đó là dựa vào đối tượng khách hàng như: Khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp, khách hàng doanh nghiệp XNK, . Các dịch vụ ngân hàng phục vụ cho đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp XNK gọi là dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK. Tất cả các hoạt động của NHTM nhằm thỏa mãn nhu cầu hợp lý của các doanh nghiệp XNK gọi là dịch vụ đối với các doanh nghiệp XNK. 1.1.2 Mối quan hệ giữa Ngân hàng thương mại với hoạt động XNK NHTM tham gia vào hoạt động XNK của các doanh nghiệp, đây là một trong những chức năng quan trọng nhất của NHTM, liên quan trực tiếp đến quan hệ kinh tế đối ngoại. Mặc dù ngoại thương được hình thành và bắt nguồn từ các hoạt động nội thương nhưng có những sự khác nhau đáng kể và chính từ sự khác nhau đó mà các NHTM cần phải cung ứng các dịch vụ ngân hàng nhằm làm cho quá trình này diễn ra một cách thuận lợi. Sở dĩ như vậy là do mỗi nước có một hệ thống tiền tệ riêng, không đồng nhất và với năng lực tài chính của người mua và người bán ở các nước khác nhau cũng không giống nhau, ngoài ra còn có những hạn chế về ngôn ngữ, môi trường văn hóa, phong tục tập quán khác nhau, môi trường pháp lý và luật pháp ở các quốc gia khác nhau, các chế độ kinh tế - chính trị khác nhau, . Chính vì vậy NHTM có vai trò rất quan trọng trong thương mại quốc tế, điều này thể hiện ở các mặt sau: 6 - NHTM cung cấp các khoản bảo lãnh hoặc tín dụng: Bao gồm bảo lãnh tín chấp, bảo lãnh phát hành L/C, cho vay, .đối với nhà nhập khẩu và chiết khấu chứng từ xuất khẩu, mua lại chứng từ nhờ thu, . đối với nhà xuất khẩu. - NHTM là trung gian thanh toán: Hệ thống ngân hàng cho phép việc thực hiện thanh toán giữa các bên liên quan, đảm bảo an toàn nhanh chóng và chính xác. - NHTM làm tư vấn: Trong bất kỳ trường hợp nào nếu doanh nghiệp gặp phải những vấn đề liên quan đến thanh toán trong giao dịch ngoại thương, khách hàng liên quan đều có thể nhận được những tư vấn tốt nhất từ cán bộ chuyên môn trong các NHTM. - NHTM quản lý rủi ro tín dụng: Trong thương mại quốc tế, người mua có thể giao dịch với người bán mà họ không hề biết. Như vậy người mua và người bán không thể nắm bắt chắc chắn về khả năng tài chính, uy tín và khả năng thực hiện trách nhiệm thanh toán của nhau, do đó khó có thể lường trước được những rủi ro có thể xẩy ra. Với sự giúp đỡ của ngân hàng thì người mua và người bán sẽ yên tâm và tin tưởng hơn vì sẽ loại trừ được rủi ro. - Quản lý rủi ro về ngoại hối: Trong quan hệ quốc tế, người mua và người bán ở hai nước khác nhau, nhưng chỉ giao dịch với cùng một loại tiền, họ phải đương đầu với những rủi ro giao động về tỷ giá tiền tệ, những rủi ro này sẽ dễ dàng bị loại trừ khi có sự giúp đỡ của Ngân hàng thông qua các nghiệp vụ phòng ngừa rủi ro do ngân hàng thực hiện, các hợp đồng mua bán hoặc chuyển đổi ngoại tệ tùy theo sự lựa chọn của khách hàng. - Cung cấp khả năng lựa chọn các phương thức thanh toán: hiện nay các NHTM có thể cung cấp cho khách hàng nhiều phương thức thanh toán quốc tế khác nhau như: thanh toán trước, thanh toán sau, tài khoản mở, . Từ các vai trò trên, NHTM đã đưa ra các dịch vụ nhằm hỗ trợ cho các doanh nghiệp XNK. Có thể phân loại dịch vụ theo tiêu thức như sau: - Dịch vụ cho các doanh nghiệp xuất khẩu: Bao gồm các loại hình dịch vụ cung ứng cho nhà xuất khẩu, khuyến khích phát triển xuất khẩu hàng hóa. - Dịch vụ cho các doanh nghiệp nhập khẩu: Bao gồm các loại hình dịch vụ hỗ trợ vỗn và uy tín thanh toán cho nhà nhập khẩu trong quá trình thực hiện thương vụ. 7 1.1.3 Các loại hình dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Ngân hàng thương mại. 1.1.3.1 Một số loại hình dịch vụ Ngân hàng chung cho các doanh nghiệp. Doanh nghiệp XNK thuộc đối tượng khách hàng doanh nghiệp nên đối với doanh nghiệp XNK ngân hàng cũng có những sản phẩm dịch vụ như đối với các doanh nghiệp như: (1) - Dịch vụ huy động vốn: Ngân hàng cung cấp dịch vụ nhận tiền gửi để bảo quản hộ người có tiền với cam kết trả đúng hạn và lãi cho khách hàng trong khoảng thời gian xác định, dịch vụ huy động vốn được thực hiện đó là: nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán và tiền gửi có kỳ hạn. (2) - Dịch vụ cho vay: Cho vay là việc ngân hàng chuyển tiền sử dụng cho khách hàng một số tiền nào đó với cam kết khách hàng sẽ hoàn trả cả gốc và lãi trong khoảng thời gian xác định. Dịch vụ cho vay của ngân hàng giúp cho khách hàng có vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh, phục vụ phương án sản xuất kinh doanh. (3) - Dịch vụ thanh toán: Ngân hàng là trung gian thanh toán lớn nhất hiện nay ở hầu hết các quốc gia. Thay mặt khách hàng, ngân hàng thực hiện thanh toán giá trị hàng hóa, dịch vụ. Để việc thanh toán nhanh chóng, thuận tiện và tiết kiệm chi phí, ngân hàng đưa ra cho khách hàng nhiều hình thức thanh toán như thanh toán bằng sec, ủy nhiệm chi, nhờ thu, . (4) - Dịch vụ ngoại hối: Các dịch vụ của NHTM thường hỗ trợ nhau để ngân hàng cung cấp dịch vụ một cách hoàn hảo. Một trong những dịch vụ đầu tiên được thực hiện là trao đổi (mua bán) ngoại tệ. Ngân hàng đứng ra mua (bán) một loại tiền này lấy một loại tiền khác và hưởng phí dịch vụ. Ngoài phí dịch vụ mà ngân hàng hưởng thì dịch vụ mua bán ngoại tệ cũng mang lại sự tiện lợi và đảm bảo thanh toán hơn cho khách hàng. (5) - Dịch vụ chiết khấu thương phiếu: Các ngân hàng chiết khấu thương phiếu mà thực tế là cho vay đối với các doanh nghiệp thông qua việc mua bán các khoản nợ của khách hàng. Qua dịch vụ này ngân hàng thu được lãi suất chiết khấu còn khách hàng được đáp ứng nhu cầu về vốn. (6) - Dịch vụ bảo lãnh: Bảo lãnh ngân hàng là sự cam kết bằng văn bản của tổ chức tín dụng với bên có quyền về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách 8 hàng khi khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bão lãnh. (7) - Dịch vụ thẻ: Ngày nay khi hệ thống công nghệ thông tin phát triển, xu hướng dùng thẻ trong dân cư phát triển rất nhanh. Thẻ ngân hàng đã trở nên gần gũi hơn với công chúng nhờ tính năng hữu dụng với đời sống. Ngân hàng cung cấp cho khách hàng các loại rút tiền ATM và thẻ thanh toán. (8) - Cung cấp dịch vụ ủy thác: Ngân hàng thực hiện việc quản lý tài sản và quản lý hoạt động tài chính cho doanh nghiệp thương mại. Theo đó ngân hàng sẽ thu phí trên cơ sở giá trị của tài sản hay quy mô họ quản lý. Chức năng quản lý tài sản này được gọi là dịch vụ ủy thác. (9) - Dịch vụ tư vấn tài chính: Các ngân hàng từ lâu đã được khách hàng yêu cầu thực hiện hoạt động tư vấn tài chính, đặc biệt là tiết kiệm và đầu tư. Ngân hàng ngày nay cung cấp nhiều dịch vụ tài chính đa dạng. (10) - Dịch vụ quản lý tiền mặt: Các ngân hàng mở tài khoản và giữ tiền của phần lớn các doanh nghiệp. Nhờ đó ngân hàng có mối quan hệ chặt chẽ với khách hàng. Do có kinh nghiệm trong việc quản lý ngân quỹ và khả năng trong việc thu ngân, ngân hàng đã cung cấp cho khách hàng dịch vụ quản lý ngân quỹ . Trong đó ngân hàng đồng ý quản lý việc thu chi cho khách hàng. (11) - Dịch vụ bảo hiểm: Những năm trở lại đây, ngân hàng đã bán bảo hiểm tín dụng cho khách hàng. Điều đó bảo đảm việc hoàn trả trong trường hợp khách hàng vay vốn bị chết hay bị tàn phế. (12) - Dịch vụ bảo quản vật có giá: Nghiệp vụ bảo quản vật có giá trị do phòng “ bảo quản” của ngân hàng thực hiện. (13) - Dịch vụ cho thuê thiết bị trung và dài hạn: Nhiều ngân hàng tích cực cho khách hàng kinh doanh quyền lựa chọn mua các thiết bị, máy móc cần thiết thông qua hợp đồng thuê mua. Trong đó ngân hàng mua thiết bị và cho khách hàng thuê. (14) - Dịch vụ môi giới đầu tư chứng khoán: Trên thị trường tài chính hiện nay, nhiều ngân hàng đang phấn đấu để trở thành một “ Bách hóa tài chính”, cung cấp đủ các dịch vụ tài chính cho phép khách hàng thõa mãn mọi nhu cầu tại một địa điểm. Đây là một trong những lí do chính khiến các ngân hàng bắt đầu bán các dịch 9 vụ môi giới chứng khoán, cung cấp cho khách hàng cơ hội mua cổ phiếu, trái phiếu và các chứng khoán khác mà không cần đến người kinh doanh chứng khoán. 1.1.3.2 Một số nhóm dịch vụ ngân hàng chủ yếu dành cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại NHTM. Các doanh nghiệp XNK cũng có các nhu cầu về dịch vụ ngân hàng như các doanh nghiệp nói chung. Tuy nhiên, do đặc điểm đặc trưng của các doanh nghiệp XNK là mang yếu tố nước ngoài, các giao dịch diễn ra giữa các doanh nghiệp trong nước và các doanh nghiệp nước ngoài nên các ngân hàng TMCP đã có những nhóm dịch vụ dành riêng cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Trong phạm vi đề tài này tác giả đi vào phân tích sự phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK đối với các nhóm dịch vụ: dịch vụ tín dụng XNK, dịch vụ thanh toán quốc tế, dịch vụ kinh doanh ngoại tệ. 1.1.3.2.1 Dịch vụ tín dụng XNK. Tín dụng xuất khẩu: là việc cung cấp vốn cho doanh nghiệp vay để giúp doanh nghiệp thực hiện việc sản xuất, kinh doanh, chế biến hàng xuất khẩu. Tín dụng nhập khẩu: là việc cung cấp vốn cho doanh nghiệp các khoản vay (ngắn, trung, dài hạn) để giúp doanh nghiệp thực hiện việc nhập khẩu cần thiết phục vụ sản xuất kinh doanh. Các Ngân hàng thương mại cung cấp tín dụng cho nhà xuất nhập khẩu dưới các hình thức: - Cho vay trong khuôn khổ của tín dụng chứng từ + Cho vay thực hiện hàng xuất khẩu theo L/C đã mở + Cho vay ứng trước hoặc chiết khấu chứng từ hàng xuất khẩu + Cho vay ký quỹ L/C + Cho vay thanh toán hàng nhập khẩu. - Cho vay trong khuôn khổ phương thức nhờ thu kèm chứng từ. + Nhờ thu đến trong thanh toán hàng nhập khẩu. + Nhờ thu đi trong thanh toán hàng xuất khẩu - Cho vay trên cơ sở hối phiếu + Chiết khấu hối phiếu. + Chấp nhận hối phiếu. 10