Đang tải... (xem toàn văn)
Để phát triển kinh tế theo hướng công nghiệp hoá, hiện đại hoá đòi hỏi phải giải quyết nhiều vấn đề quan trọng, trong đó nhu cầu vốn cho đầu tư và phát triển là rất cần thiết. Vốn tự có của các doanh nghiệp thường rất nhỏ, nguồn vốn từ ngân sách nhà nước lại rất hạn thường xuyên bị thậm hụt, vì vậy cần phải có một tổ chức đứng ra hỗ trợ về vốn cho các doanh nghiệp đó là các tổ chức tín dụng mà trong đó chủ yếu là hệ thống các ngân hàng thương mại (NHTM). Mỗi ngân hàng đều có những cách thức tổ chức quản lý và hoạt động khác nhau sao cho phù hợp với đặc điểm và lợi thế riêng của mình. Trong nhà trường các sinh viên chỉ được học trên lý thuyết mà chưa có thực tế, vì vậy để hoàn thiện kiến thức, trang bị cả về lý thuyết và thực tế cho các sinh viên khi ra trường thì việc đi thực tập, học hỏi thực tế là điều rất cần thiết tạo điều kiện cho các sinh viên khi ra trường có thể tiếp cận công việc một cách nhanh chóng. Là một sinh viên chuyên ngành ngân hàng, được sự giới thiệu của nhà trường Em đã đến thực tập tại NHCPTM VPBank số 4 Dã Tượng Hai Bà Trưng Hà Nội, thời gian bắt đầu từ ngày 3 tháng 1 năm 2012, trong thời gian 4 tuần thực tập tại ngân hàng, qua quá trình tìm hiểu về tổ chức quản lý và quá trình hoạt động cùng với sự chỉ bảo tận tình của giám đốc cùng các anh chị trong phòng tín dụng và kế toán đã giúp tôi có được cái nhìn thực tiễn về tổ chức và hoạt động của NHTM Việt Nam THịnh Vượng VPBank. Thông qua báo cáo tổng hợp tôi xin trình bày một số vấn đề cơ bản sau: Nội dung khoá luận bao gồm 3 chương: Chương 1: Một số vấn đề cơ bản về hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng công tác hoạch định chiến lược kinh doanh tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng(VP Bank) Chương 3: Giải pháp hoàn thiện công tác hoạch định chiến lược kinh doanh tại Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng(VP Bank)
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài Chính Ngân hàng Lời Nói Đầu Để phát triển kinh tế theo hướng cơng nghiệp hố, đại hố địi hỏi phải giải nhiều vấn đề quan trọng, nhu cầu vốn cho đầu tư phát triển cần thiết Vốn tự có doanh nghiệp thường nhỏ, nguồn vốn từ ngân sách nhà nước lại hạn thường xuyên bị hụt, cần phải có tổ chức đứng hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp tổ chức tín dụng mà chủ yếu hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) Mỗi ngân hàng có cách thức tổ chức quản lý hoạt động khác cho phù hợp với đặc điểm lợi riêng Trong nhà trường sinh viên học lý thuyết mà chưa có thực tế, để hồn thiện kiến thức, trang bị lý thuyết thực tế cho sinh viên trường việc thực tập, học hỏi thực tế điều cần thiết tạo điều kiện cho sinh viên trường tiếp cận cơng việc cách nhanh chóng Là sinh viên chuyên ngành ngân hàng, giới thiệu nhà trường Em đến thực tập NHCPTM VPBank số Dã Tượng Hai Bà Trưng Hà Nội, thời gian ngày tháng năm 2012, thời gian tuần thực tập ngân hàng, qua trình tìm hiểu tổ chức quản lý trình hoạt động với bảo tận tình giám đốc anh chị phịng tín dụng kế tốn giúp tơi có nhìn thực tiễn tổ chức hoạt động NHTM Việt Nam THịnh Vượng VPBank Thơng qua báo cáo tổng hợp tơi xin trình bày số vấn đề sau: Nội dung khoá luận bao gồm chương: Chương 1: Một số vấn đề hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng công tác hoạch định chiến lược kinh doanh Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng(VP Bank) Chương 3: Giải pháp hoàn thiện công tác hoạch định chiến lược kinh doanh Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng(VP Bank) Nguyễn Ngọc Diệp Lớp: Ngân Hàng K:40 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài Chính Ngân hàng Chương Những vấn công tác hoạch định chiến lược kinh doanh NHTM 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng chiến lược kinh doanh chủ yếu NHTM 1.3.1 Các chiến lược kinh doanh chủ yếu NHTM Thứ nhất: chiến lược nguồn vốn Chiến lược nguồn vốn xây dựng với mục đích mở rộng phát triển hoạt động kinh doanh, đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư, đẩy mạnh kinh doanh thu lợi nhuận đảm bảo an toàn vốn Chiến lược nguồn vốn thường liên quan đến vấn đề nhu cầu sử dụng vốn, chi phí đầu vào nguồn vốn huy động, điều chỉnh cấu nguồn vốn huy động Thứ 2: Chiến lược đầu tư Mục đích chiến lược nhằm đổi mới, nâng cao khả sinh lời tài sản có, đảm bảo tốc độ tăng trưởng chung tài sản có… Chiến lược đầu tư liên quan đến nhiều vấn đề kế hoạch triển khai hoạt động đầu tư, kế hoạch xây dựng quản lý danh mục đầu tư, mở rộng thị trường đầu tư… Thứ 3: Chiến lược Marketing Chiến lược Marketing có mục tiêu nâng cao lực, đáp ứng thay đổi nhu cầu thị trường đối thủ, đồng thời chuẩn bị phương án ứng phó với hội rủi ro nảy sinh suốt thời kỳ chiến lược Chiến lược Marketing gắn liền với mục tiêu giải pháp vấn đề xác định tiềm thị trường, lựa chọn đối tượng mục tiêu, định vị doanh Nguyễn Ngọc Diệp Lớp: Ngân Hàng K:40 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài Chính Ngân hàng nghiệp thị trường mở rộng hội phát triển thị trường, xây dựng cố hệ thống kênh phân phối, sách giá cả… Thứ 4: Chiến lược tổ chức máy quản trị điều hành Mục tiêu mà NHTM thường đặt trở thành NHTM đại, tổ chức máy tinh gọn, phù hợp với ngân hàng đa sở hữu, tránh chồng chéo, giảm chi phí quản lý, đảm bảo khả quản lý điều hành, phân định rõ chức phận… Chiến lược thường liên quan đến vấn đề như: cấu tổ chức, mơ hình tổ chức, chức nhiệm vụ phận Thứ 5: Chiến lược quản lý phát triển nguồn nhân lực Trong thời kỳ chiến lược cụ thể, NH hình thành giải pháp chiến lược nguồn nhân lực khác Chiến lược thường bao gồm vấn đề như: số lượng cấu lao động, đào tạo, bồi dưỡng nâng cao chất lượng đội ngũ lao động, suất lao động, điều kiện lao động thù lao lao động Thứ sáu: Chiến lược phát triển công nghệ Chiến lược phát triển công nghệ liên quan đến vấn đề như: áp dụng khoa học kỹ thuật công nghệ đại quy trình nghiệp vụ, nâng cấp, đại hố sở hạ tầng cơng nghệ thơng tin Thứ bảy: Chiến lược quản lý tài Chiến lược tài thiết lập nhằm đảm bảo điều kiện tài cần thiết cho phù hợp với mục tiêu chiến lược xây dựng Nội dung chủ yếu đề cập đến nhiều vấn đề gắn với xây dựng tiêu chí đánh giá hiệu đầu tư; xây dựng phương án quản trị khả đáp ứng tài cho hoạt động đầu tư cần thiết; xây dựng Nguyễn Ngọc Diệp Lớp: Ngân Hàng K:40 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài Chính Ngân hàng tiêu thức chiến lược tài dài hạn, xây dựng phương án liên minh hợp tác chiến lược tài chính; hình thành chiến lược vốn cho lĩnh vực hoạt động cụ thể nghiên cứu phát triển, sản xuất, Marketing Thứ tám: Chiến lược quản trị rủi ro Chiến lược quản trị rủi ro NHTM thường bao gồm vấn đề thiết lập máy giám sát, quản lý rủi ro, nghiên cứu áp dụng thông lệ quốc tế quản lý rủi ro, xác định loại rủi ro giới hạn cho loại rủi ro, sách quy trình đo lường, giám sát rủi ro 1.3.2 Những nhân tố ảnh hưởng đến chiến lược kinh doanh NHTM 1.3.2.1 Các nhân tố khách quan Các nhân tố khách quan môi trường hoạt động kinh doanh NH Việc phân tích mơi trường làm rõ mức độ ảnh hưởng chúng đến việc xác định mục tiêu chiến lược phương hướng hoạt động NH có tầm quan trọng đặc biệt, nhân tố môi trường kinh doanh bao gồm: Kinh tế quốc tế khu vực: ngày NHTM môi trường kinh tế quốc tế đầy biến động Đó q trình hội nhập kinh tế quốc tế ngày sâu, rộng, định chế tài giới ln thay đổi với yêu cầu ngày cao, quy định ngày chặt chẽ Đây yếu tố mà nhà hoạch định sách ln ln phải nắm bắt kịp thời để đưa biện pháp thích hợp nhằm giảm thiểu bất lợi khai thác lợi Nhân tố kinh tế: Mơi trường kinh tế bị chi phối chu kỳ kinh tế sách kinh tế vĩ mô Nhà nước Một là, chu kỳ kinh tế có tác động đến chiến lược kinh doanh ngân hàng Nguyễn Ngọc Diệp Lớp: Ngân Hàng K:40 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài Chính Ngân hàng Khi kinh tế tăng trưởng ổn định hoạt động kinh doanh có tăng trưởng, độ rủi ro không lớn Khi kinh tế phát triển chậm có biểu suy thối, sản xuất kinh doanh DN bị thu hẹp, không hiệu gặp khó khăn, nhu cầu vốn giảm, hoạt động kinh doanh NH nghiệp vụ tín dụng (nghiệp vụ mang lại nguồn thu chủ yếu) không mở rộng có nhiều khoản nợ vay khơng thu hồi hạn, lợi tức NH thu từ hoạt động tín dụng giảm, tiếp lãi suất cho vay cao lợi nhuận DN vay vốn, dẫn đến trình tái sản xuất DN kinh tế bị ngừng trệ, đồng thời hoạt động kinh doanh NH rơi vào khủng hoảng Như vậy, hoạt động kinh doanh ngân hàng hàn thử biểu tình hình phát triển kinh tế Hai là, sách kinh tế phủ ưu đãi hay hạn chế phát triển ngành, lĩnh vực có ảnh hưởng đến chiến lược kinh doanh ngân hàng ngân hàng có chiến lược đầu tư vốn lớn vào lĩnh vực Chẳng hạn phủ có sách ưu đãi như: hạ thuế, bảo hộ sản xuất nước ngành cách đưa hạn ngạch nhập khẩu, cấm nhập khẩu, nâng cao thuế nhập DN sản xuất nước xuất nhiều dẫn đến hoạt động toán quốc tế NH phát triển hơn, mạnh số NH hoạt động toán có xu phát triển tương lai, sách Nhà nước thay đổi ngược lại sách kinh tế khó khăn cho NH Hoặc Chính phủ đưa sách giữ tỷ giá hay phá giá đồng nội tệ tác động đến hoạt động kinh doanh ngoại hối NH Môi trường trị, pháp luật: Nhân tố pháp lý có ảnh hưởng quan trọng đến chiến lược kinh doanh, nhân tố pháp lý bao gồm tính đồng bộ, khoa học hệ thống pháp luật, tính đầy đủ thống văn luật đồng thời gắn liền với trình chấp hành thực thi pháp luật Nguyễn Ngọc Diệp Lớp: Ngân Hàng K:40 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài Chính Ngân hàng Trong kinh tế thị trường, phủ có vai trị to lớn điều tiết vĩ mô kinh tế thơng qua sách kinh tế tài tiền tệ chương trình chi tiêu Trong quan hệ với doanh nghiệp, phủ vừa người kiểm sốt, khuyến khích, tài trợ, quy định, ngăn cấm, hạn chế vừa khách hàng quan trọng doanh nghiệp sau người cung cấp thông tin vĩ mơ, dịch vụ cơng cộng khác Vì vậy, yếu tố pháp lý có vị trí quan trọng đến công tác hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng Sự phát triển khoa học công nghệ: Khoa học công nghệ phát triển làm biến đổi giới thúc đẩy NH phát triển Công nghệ quản lý NH phát triển từ thủ công chuyển thành sử dụng hệ thống vi tính nối mạng nội bộ, tồn quốc đến kết nối toàn cầu xuất máy rút tiền tự động (ATM), thẻ toán tín dụng…Cuộc cách mạng cơng nghệ NH tạo lực cho NH, tạo chi phí nghiệp vụ thấp nâng cao khả phục vụ khách hàng, tạo ưu cạnh tranh Nhân tố xã hội: Đạo đức xã hội có liên quan đến rủi ro hoạt động NH; khách hàng lợi dụng lịng tin NH, khách hàng lừa đảo chiếm dụng vốn NH nhận thức mà khách hàng không trả nợ tất yếu tố ảnh hưởng đến chiến lược tín dụng, đầu tư ngân hàng Nhân tố xã hội góp phần hình thành văn hố kinh doanh NH, tiêu cần xem xét đánh giá lực cạnh tranh NHTM trình hội nhập, tiêu cho thấy nét riêng biệt NH hệ thống NH, họ có phong cách giao tiếp riêng, có cách thức phục vụ riêng có sản phẩm riêng, khả thu hút đối tượng khách hàng cao Nguyễn Ngọc Diệp Lớp: Ngân Hàng K:40 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài Chính Ngân hàng Nhân tố cạnh tranh: Kinh tế thị trường với đặc trưng vốn có cạnh tranh gay gắt, muốn đứng vững cạnh tranh đòi hỏi phải đổi phát triển nhằm phục vụ tốt nhu cầu thị trường.Triển vọng phát triển ngành ảnh hưởng đến hình thành mục tiêu giải pháp chiến lược NHTM q trình hoạch định Mơi trường ngành chứa nhiều nhân tố ảnh hưởng đến hoạch định chiến lược như: Xuất nhiều đối thủ cạnh tranh: cạnh tranh NH với nước, loại sản phẩm dịch vụ giống NH nước khác nhau; cạnh tranh NHTM với tổ chức phi NH tổ chức khác có hoạt động dịch vụ thay NH Sự xuất sản phẩm khă phát triển sản phẩm mới: cạnh tranh thể việc cung cấp sản phẩm dịch vụ ngày phong phú hơn, chất lượng phục vụ tốt hơn, chi phí rẻ Sự xuất nhân tố làm cho NHTM khó khăn việc phân tích ảnh hưởng đối thủ cạnh tranh Nhân tố khách hàng: Trong hoạt động kinh doanh NH, khách hàng yếu tố quan trọng hàng đầu dẫn đến thành công hay thất bại NH Trong thực chiến lược kinh doanh NHTM loại khách hàng cần xây dựng chiến lược khách hàng rõ ràng chắn loại khách hàng, cần phải xác định khách hàng NH ai? Họ mong muốn gì?quy mơ hoạt động phát triển loại khách hàng, mặt khác cần phân biệt loại khách hàng theo lĩnh vực sản xuất kinh doanh Trước hết khách hàng NH có hai loại khách hàng gửi tiền vay tiền Nguyễn Ngọc Diệp Lớp: Ngân Hàng K:40 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài Chính Ngân hàng Đối với khách hàng gửi tiền cần có chiến lược riêng để thực thành công chiến lược huy động vốn như: tìm hiểu thơng tin loại khách hàng gửi tiền vào NH mình? Họ mong muốn gì?họ gửi nhằm mục đích sinh lời? Mục đích thụ hưởng tiện ích NH?quy mơ hình thức gửi tiền khách hàng? từ phân tích thơng tin để đưa chiến lược thu hút vốn có hiệu Đối với khách hàng vay tiền, cần phải trả lời câu hỏi khách hàng vay tiền NH mình?Quy mơ chất lượng loại sản phẩm tín dụng mà khách hàng mong muốn?Sự ổn định phát triển kinh doanh khách hàng nào?khách hàng mong muốn? Sự ổn định phát triển kinh doanh khách hàng nào?khách hàng truyền thống? cần quan tâm lưu ý khách hàng? (đặt vấn đề chí gạt khỏi danh sách khách hàng) Ngồi ra, NHTM cần quan tâm nhóm khách hàng sử dụng dịch vụ khác NH mua bán ngoại tệ, chuyển tiền, thuê két sắt, tư vấn bảo hiểm… 1.3.2.2 Nhân tố chủ quan Quan điểm hoạch định chiến lược: Quan điểm đóng vai trị quan trọng q trình quản trị chiến lược, phụ thuộc phần lớn vào đội ngũ cán lãnh đạo cao cấp Quan điểm thể việc NHTM ý thức tầm quan trọng hoạch định chiến lược chuẩn bị nguồn lực phục vụ cho cơng tác hoạch định Khả tài chính, sở vật chất kỹ thuật: Quá trình hoạch định chiến lược tiêu tốn nhiều thời gian, kèm theo điều kiện tài vật chất kỹ thuật, góp phần tạo điều kiện cho chiến lược xây dựng tiến độ thời gian đảm bảo chất lượng Định hướng chiến lược: Xuyên suốt trình quản trị chiến lược định hướng chiến lược, bối cảnh chiến lược NHTM hoạch định điều kiện có thiếu hụt định tài chính, thơng tin, Nguyễn Ngọc Diệp Lớp: Ngân Hàng K:40 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài Chính Ngân hàng trình độ điều kiện hỗ trợ khác Do đó, định hướng chiến lược tiêu chí quan trọng góp phần tạo điều kiện lựa chọn chiến lược tốt khả NH Kinh nghiệm hoạch định chiến lược: Kinh nghiệm xây dựng chiến lược nhân tố góp phần tạo chiến lược kinh doanh có hiệu quả, NHTM có kinh nghiệm xây dựng chiến lược có khả xây dựng hệ thống mục tiêu giải pháp có tính khả thi cao Tổ chức công tác thông tin dự báo thị trường: Các thông tin cung cấp cách đầy đủ kịp thời xác góp phần tạo điều kiện cho chiến lược hoạch định cách xác Phương pháp phân tích lựa chọn: Phân tích lựa chọn chiến lược góp phần hình thành nên chiến lược, có nhiều phương pháp phân tích lựa chọn chiến lược, việc lựa chọn phương pháp phân tích lựa chọn chiến lược hiệu tạo điều kiện hình thành nên chiế Nguồn nhân lực: Con người nhân tố có tính định tới khả phát triển kinh doanh NHTM Một chiến lược hoạch định đắn, góp phần cao hiệu đạt mục tiêu DN xây dựng người có trình độ hiểu biết sâu sắc hoạt động kinh doanh NH nói riêng thực trạng xu hướng phát triển chung kinh tế Đội ngũ hoạch định chiến lược cần phải có kiến thức khả sử dụng mơ hình, ma trận dùng để phân tích lựa chọn chiến lược, hay họ phải đào tạo cách chuyên nghiệp để xây dựng chiến lược Bên cạnh đó, đội ngũ lãnh đạo có trình độ có khả đóng góp ý kiến để hồn thiện chiến lược, góp phần tạo điều kiện cho chiến lược hoạch định cách quán tạo tầm nhìn cho chiến lược Nguyễn Ngọc Diệp Lớp: Ngân Hàng K:40 Chuyên đề tốt nghiệp 10 Khoa: Tài Chính Ngân hàng Các quy trình NHTM liên quan đến hoạt động hoạch định: Nếu NHTM hình thành hệ thống quy trình hồn chỉnh liên quan đến hoạt động kinh doanh NH tạo điều kiện cho chiến lược hình thành có hiệu Chẳng hạn, thiêt lập quy trình phân tích đối thủ cạnh tranh tạo điều kiện cho trình hoạch định chiến lược kết quy trình phân tích đối thủ cạnh tranh sử dụng chủ yếu cho xây dựng chiến lược Tóm lại: Khi nghiên cứu nội dung nhân tố ảnh hưởng tới công tác hoạch định chiến lược kinh doanh NH ta thấy: Tùy theo phát triển, điều kiện kinh tế xã hội hồn thiện mơi trường pháp lý nước khả quản lý, sở vật chất kỹ thuật trình độ cán NH mà nhân tố ảnh hưởng khác tới công tác hoạch định Do vậy, cần phải nắm vững nhân tố ảnh hưởng biết tận dụng cách sáng tạo, linh hoạt nhân tố hoàn cảnh thực tế tạo điều kiện thành cơng hồn thiện cơng tác hoạch định Nguyễn Ngọc Diệp Lớp: Ngân Hàng K:40 Chuyên đề tốt nghiệp 49 Khoa: Tài Chính Ngân hàng - Nâng cao cơng tác kiểm tra, kiểm sốt: Cần thành lập phận kiểm soát, kiểm toán nội trực thuộc ban kiểm soát hội sở chi nhánh cấp1, để kịp thời phát sai sót chỉnh sửa kịp thời theo tinh thần Quyết định số 13-2008/QD-NHNN ngày 29/04/2004 Thống đốc quy định mạng lưới hoạt động NHTM - Nâng cao công tác quản lý rủi ro: Cần phải hệ thống hóa văn có liên quan đến quy chế, quy trình nghiệp vụ, tài liệu hướng dẫn Chính phủ, ngành, địa phương VPBank chiến lược tín dụng đầu tư, tốn 3.2.2 Các giải pháp hồn thiện cơng tác phân tích mơi trường bên bên ngồi 3.2.2.1 Công tác thu thập xử lý thông tin Do hạn chế cập nhật thông tin mà chất lượng phân tích dự báo mơi trường kinh doanh chưa cao Để hoạch định chiến lược kinh doanh cho tốt, VPBank cần thiết phải nâng cao công tác thu thập xử lý thông tin nhiều chiều, qua nhiều kênh nhanh chóng kịp thời, điều kiện NH nên áp dụng biện pháp sau: Tiến hành khảo sát môi trường kinh doanh điều tra khơng thức, nhóm nhỏ xã hội, để tìm hiểu thơng tin có liên quan tới môi trường vĩ mô đánh giá ý kiến họ tác động sách kinh tế, trị, pháp luật tới hoạt động ngành NH nói chung VPBank nói riêng phát triển cơng nghệ có tác động tới tương lai sản phẩm cũ Thành lập phận nghiệp vụ chuyên biệt có chức thu thâp, tổng hợp, phân loại sử lý thông tin, đồng thời tạo lập mối quan hệ thức, trực tiếp với quan hữu quan, với TCTD khác, thuế vụ, hải quan, Nguyễn Ngọc Diệp Lớp: Ngân Hàng K:40 Chuyên đề tốt nghiệp 50 Khoa: Tài Chính Ngân hàng kiểm tốn, để có thơng tin xác cập nhật mơi trường kinh doanh Xây dựng mạng lưới thông tin bao quanh, đồng thời trang bị cho cán phân tích phương pháp tiếp cận khai thác thông tin từ nhiều nguồn khác Tích cực tiếp cận, cập nhật từ thay đổi đường lối sách cấp thẩm quyền, đến thông tin từ phương tiện thông tin đại chúng, hay mua thông tin từ tổ chức chuyên nghiệp thuê chuyên viên tư vấn tiêu thông số kỹ thuật 3.2.2.2 Công tác phân tích yếu tố mơi trường bên ngồi Trong cơng tác phân tích mơi trường bên ngồi NH đưa hội thách thức với NH mức độ quan trọng yếu tố mơi trường kinh doanh mang tính định tính nhiều định lượng.Vì vậycác nhà hoạch định cần xem xét đánh giá yếu tố bên ảnh hưởng cách khách quan đến VPBank định lượng yếu tố cách xác cách sử dụng ma trận đánh giá yếu tố bên ngồi (EFE) 3.2.2.3 Cơng tác phân tích mơi trường nội Nguồn nhân lực: Đây nguồn quan trọng DN không riêng với VPBank Mọi hoạt động kinh doanh đạt phục vụ cho người lao động đồng thời người lao động chi phối sử dụng nguồn lực khác phục vụ cho phát triển kinh doanh NH cần phải nắm cấu trình độ lao động hệ thống NH Đào tạo nguồn nhân lực có trình độ quản lý kinh doanh theo chuẩn mực quốc tế Hiện nay, VPBank trọng đến công tác đào tạo tân tuyển, việc đào tạo nên phân chia làm nhiều lớp với cấp mức độ khác để đảm bảo người tham gia dễ tiếp thu, không nhàm chán, kế hoạch đào tạo phải lập Nguyễn Ngọc Diệp Lớp: Ngân Hàng K:40 Chuyên đề tốt nghiệp 51 Khoa: Tài Chính Ngân hàng chi tiết cụ thể Mặt khác, VPBank nên có kế hoạch luân chuyển cán nghiệp vụ phận, biện pháp để ngăn ngừa rủi ro đạo đức đồng thời việc luân chuyển vị trí giúp cho nhà quản lý có kiến thức tổng hợp hơn, có kinh nghiệm nâng cao cơng tác kiểm sốt lĩnh vực điều hành Nguồn tài chính:Nếu đánh giá nguồn tài theo nguồn xác định tỷ trọng vốn huy động; vốn vay NHNN TCTD khác; nguồn vốn ủy thác, vốn tự có Từ việc phân tích thực trạng nguồn tài ta thấy VPBank có tỷ trọng nguồn vốn uỷ thác thấp năm 2007 244 tỷ, năm 2008 100.8 tỷ chiến lược huy động cần phải đưa mục tiêu, nhiệm vụ cụ thể cho nghiệp vụ Uy tín thương hiệu: lợi cạnh tranh mà VPBank cần phải tính đến nguồn lực hiệu Điều có lợi cho VPBank đưa sản phẩm thị trường 3.2.3 Các giải pháp hồn thiện cơng tác xây dựng phương án chiến lược 3.2.3.1 Các phương án chiến lược xây dựng dựa điểm mạnh-cơ hội Hoàn thiện chiến lược thâm nhập thị trường việc mở rộng dịch vụ có: Đối với hoạt động chuyển tiền nước: Hiện VPBank tham gia toán điện tử liên NH đẩy mạnh dịch vụ chuyển tiền Tuy nhiên có nhiều NH thuộc địa bàn mà VPBank khơng có chi nhánh NH chưa tham gia hệ thống toán điện tử liên NH, để rút ngắn thời gian chuyển tiền từ địa điểm nay, VPBank nên đàm phán liên kết cung cấp dịch vụ chuyển tiền với NH để đẩy nhanh tốc độ chuyển tiền, đảm bảo bên cung có lợi Bên cạnh việc rút ngắn thời gian chuyển tiền, VPBank cần phát triển dịch vụ hỗ trợ thu vận chuyển tiền sở Nguyễn Ngọc Diệp Lớp: Ngân Hàng K:40 Chuyên đề tốt nghiệp 52 Khoa: Tài Chính Ngân hàng khách hàng có nhu cầu, ngồi mức phí chuyển tiền nước cần xem xét điều chỉnh thường xun đảm bảo bù đắp chi phí, có lãi tăng cường tính cạnh tranh Đối với hoạt động kinh doanh ngoại tệ: Hoạt động kinh doanh ngoại tệ VPBank thời gian qua chủ yếu mua, bán hộ khách hàng, kinh doanh ngoại tệ chủ yếu USD, EUR, JPY, tiền khác SGD, GBP, AUD, CHF, CAD…có giao dịch khơng đáng kể, khối lượng giao dịch chưa nhiều, thời gian tới cần đẩy mạnh hoạt động cách: tăng quy mô hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tạo chủ động kinh doanh, đa dạng hóa loại ngoại tệ, tiến hành kinh doanh ngoại tệ trực tiếp thị trường ngoại hối, thực tất nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối mà có khả thực được, kinh doanh chênh lệch giá (spread), đầu tư ngoại tệ theo nghĩa lĩnh vực Đối với chiến lược phát triển thị trường: Phát triển sản phẩm thẻ dựa kênk phân phối thị trường tiêu thụ sẵn có lợi VPBank, có vài NH khác ACB, ANZ, Vietcombank mở hoạt động Homebanking, VPBank làm dùng cách nàyđến tận nhà khách hàng có lượng tiền lớn để làm thủ tục nhận tiền gửi (quy định khoản tiền gửi bao nhiêu) theo tâm lý mang tiền mặt di chuyển từ nhà đến NH rủi ro từ NH sang NH khác, mà tình hình cướp tài sản người từ NH giao dịch ra, ngày nhiều Phát triển thị trường phương án chiến lược cần thiết tận dụng kênh phân phối khắp nước VPBank đồng thời đáp ứng nhu cầu khách hàng nhằm thu khoản phí định góp phần tạo thu nhập cho NH Hồn thiện chiến lược phát triển sản phẩm cách phát triển loại hình dịch vụ mới: Nguyễn Ngọc Diệp Lớp: Ngân Hàng K:40 Chuyên đề tốt nghiệp 53 Khoa: Tài Chính Ngân hàng Hiện nay, ngân hàng TMCP quân đội thành công thực chiến lược nên VBank cần triển khai loại hình dịch vụ để nâng cao khả cạnh với NH khác như: Mở rộng dịch vụ tốn thẻ thơng qua việc ký hợp đồng đại lý toán thẻ với số NH, cơng ty ngồi nước ngân hàng Châu, Việtcombank, Eximbank; Đầu tư công nghệ để triển khai dịch vụ NH điện tử; Đẩy mạnh dịch vụ chi trả lương cho cán nhân viênn với DN có số lượng lớn cán nhân viên thông qua quảng cáo tiếp thị tới DN này; Tiếp thị số công ty kinh doanh điện nước mở tài khoản VPBank để thực dịch vụ thu hộ; Phát triển dịch vụ cho thuê bảo hiểm,két sắt, bảo quản tài sản; Triển khai dịch vụ trung gian toán cho việc chuyển nhượng tài sản có giá trị lớn nhà đất, ơtơ, máy móc thiết bị, người mua nộp tiền cho NH, NH kiểm đếm xác nhận, người bán trao giấp tờ, người mua trả tiền người bán, NH thu phí, loại dịch vụ phát triển thành phố đô thị loại1 loại2 3.2.3.2 Các phương án chiến lược xây dựng dựa điểm mạnh-thách thức, hội-điểm yếu Các phương án chiến lược NH lấy điểm mạnh để khắc phục thách thức từ môi trường lấy thuận lợi từ môi trường khắc phục điểm yếu NH Chẳng hạn, mở cửa hội nhập tham gia thị trường NHTM nước ngồi, VPBank có hội tranh thủ vốn cơng nghệ, kinh nghiệm trình độ quản lý giới Ngoài việc cho phép VPBank cạnh tranh sân chơi lớn mạnh, bình đẳng cịn tạo điều kiện thuận lợi cho VPBank thâm nhập vào thị trường quốc tế mở rộng hoạt động kinh doanh hợp tác quốc tế lĩnh vực hoạch định sách, tra giám sát phòng ngừa rủi ro tốn, từ phát triển chiến lược kinh doanh Nguyễn Ngọc Diệp Lớp: Ngân Hàng K:40 Chuyên đề tốt nghiệp 54 Khoa: Tài Chính Ngân hàng ngoại hối, nâng cao vị uy tín cho VPBank giao dịch tài quốc tế hệ thống NHTMCP Mặt khác, cần xây dựng phương án chiến lược chiến lược huy động vốn, chiến lược đa dạng hố hình thức cho vay, thực tế việc huy động vốn cho vay VPBạnk chưa khai thác hết tiềm có Hồn thiện chiến lược đa dạng hố hình thức huy động vốn: Xây dựng chiến lược góp phần tạo tăng trưởng nguồn vốn tạo điều kiện tiên để phát triển kinh doanh phải khai thác triệt để nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi khách hàng Ngồi hình thức huy động vốn truyền thốn mình, VPBank cần đưa hình thức phong phú như: Gửi NH rút nhiều NH khác nhau, phát hành trái phiếu kỳ phiếu có mục đích với nhiều kỳ hạn 3tháng, 6tháng, 1năm với lãi suất linh hoạt, vận dụng phù hợp với diễn biến thị trường thời kỳ trả lãi suất bậc thang, khuyến khích DN, tổ chức kinh tế, dân cư mở tài khoản chi trả lương cho CBCNV qua NH mình, tạo khoản tiền nhàn rỗi biến thành nguồn vốn NH Hồn thiện chiến lược đa dạng hố hình thức tín dụng: Xây dựng chiến lược khơng góp phần tăng dư nợ tín dụng đồng thời phân tán rủi ro thúc đẩy nghiệp vụ khác phát triển Hiện cấu sản phẩm VPBank chưa thực đa dạng phương thức cho vay tới đối tượng khách hàng thuộc thành phần kinh tế khác nhau, nhằm khai thác tiềm kinh tế mà cho vay khách hàng cá nhân chủ yếu Đối với khu vực quốc doanh khu vực kinh tế đầy tiềm năng, thị trường rộng đầy rủi ro, cần tăng trưởng tín dụng cách đa dạng hố phương thức tín dụng khác nhau, kể cách mở phương thức cho vay mới: cho vay tiêu dùng, cho vay tạo quỹ nhà ở, cho vay chiết khấu, cầm cố thương phiếu, cho vay hỗ trợ thị trường bất động sản, cho vay hợp vốn với dự án Nguyễn Ngọc Diệp Lớp: Ngân Hàng K:40 Chuyên đề tốt nghiệp 55 Khoa: Tài Chính Ngân hàng đầu tư cơng nghệ đại có tính khả thi cao để trì khách hàng truyền thống 3.2.3.3 Các phương án chiến lược dựa thực trạng nguồn lực Các phương án chiến lược phải thực trạng nguồn lực NH không nên xây dựng phương án chiến lược phụ thuộc nhiều từ nguồn từ bên ngồi Chẳng hạn, sách tín dụng không cho vay phương án kinh doanh bất động sản, chứng khốn mà nguồn trả nợ từ nguồn lĩnh vực kinh doanh mạo hiểm có tính rủi ro, tính hệ lụy đến tồn hệ thống khơng riêng VPBank bị ảnh hưởng 3.2.3.4 Các phương án chiến lược cần giải vấn đề trọng điểm Các phương án chiến lược cần phải tập trung giải vấn đề trọng điểm mà NH phải đối đầu với nguy tiềm ẩn hay thách thức Để thực phương án chiến lược đó, NH tháo gỡ khó khăn tránh nguy tiềm ẩn Chẳng hạn từ năm 2008-2010 dự đoán kinh tế giai đoạn suy thoái hồi phục, VPBank cần xây dựng phương án chiến lược hỗ trợ cho tình hình hoạt động kinh doanh là: Chiến lược cắt giảm, sách nâng cao chất lượng tín dụng, sách nâng cao chất lượng sản phẩm thẻ, đổi phong cách phục vụ, cải tiến thời gian giao dịch mà thực tế ngân hàng NHTMCP châu áp dụng thành công Đổi phong cách phục vụ thời gian giao dịch: Phải tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng gửi tiền rút tiền, không ảnh hưởng tới thời gian làm việc khách hàng, giao dịch ngồi hành đến 18h ngày nghỉ cuối tuần để tăng cường thu hút nguồn vốn vào NH với điểm giao dịch Đồng thời phải rút ngắn thời gian lần giao dịch việc tăng Nguyễn Ngọc Diệp Lớp: Ngân Hàng K:40 Chuyên đề tốt nghiệp 56 Khoa: Tài Chính Ngân hàng cường hệ thống máy tính, trình độ sử dụng kết hợp với cải tiến thủ tục giấy tờ, phong cách giao dịch Nâng cao chất lượng sản phẩm thẻ số lượng thẻ: VPBank cần phải hạn chế việc lắp đặt máy ATM, máy POS giai đoạn mà tập trung vào rút ngắn thời gian giao dịch thẻ, mặt khác dựa vào sách Marketing để tìm kiếm khách hàng tiềm lôi kéo khách hàng đối thủ cạnh tranh cách sử dụng tiện ích thẻ họ hưởng tiện ích khác NH Chính sách nâng cao chất lượng tín dụng: Tăng cường giám sát thu hồi chuyển nợ q hạn, trích lập dự phịng rủi ro Với khoản vay mà sản phẩm đầu họ có dấu hiệu bão hồ khơng cho vay, mặt khác quy trách nhiệm khoản vay không tiêu chuẩn cho CBTD nhiều khoản vay khơng đủ tiêu chuẩn tài sản bảo đảm hầu hết CBTD giải ngân Chiến lược cắt giảm: Năm 2008 lợi nhuận NH giảm 36.6% trước tình hình NH ngồi việc giảm chi phí cần thiết cho hoạt động kinh doanh cắt điện, nước, diều hoà, văn phòng phẩm, cần tinh giảm máy quản lý điều hành, cắt giảm số nhân viên làm việc không hiệu họ không phù hợp với công việc VPBank vấn đề nhạy cảm khó thực đề nghị NH cần thực cách linh hoạt, đồng thời cần thu hẹp số phòng giao dịch hoạt động kinh doanh không tốt 3.2.3.5 Các phương án chiến lược dựa sở lợi ích kinh tế lâu dài Các phương án chiến lược cần phải xây dựng sở tính đến lợi ích kinh tế lâu dài (trên năm) Vì NH huy động hiệu nguồn lực tập trung vào việc thực chiến lược dễ phân bổ nhỏ chi phí cho trình hoạt động kinh doanh dễ thu hồi vốn từ khoản đầu tư Vì vậy, ngồi việc xây dựng chiến lược mang tính dài hạn 10năm, NH nên xây dựng phương án hỗ trợ 5năm kế hoạch kinh doanh Nguyễn Ngọc Diệp Lớp: Ngân Hàng K:40 Chuyên đề tốt nghiệp 57 Khoa: Tài Chính Ngân hàng vịng 1năm năm để từ có kiểm sốt, điều chỉnh cho phù hợp với sứ mệnh phát triển VPBank từ thành lập 3.2.4 Các giải pháp hồn thiện cơng tác lựa chọn chiến lược Các phương án chiến lược lựa chọn phải tạo vượt trội lực mà NH có khác biệt với đối thủ cạnh tranh Trên thực tế, sản phẩm dịch vụ VPBank chưa thực vượt trội có khác biệt thị trường Chẳng hạn naycó vài NH NHTMCP Châu, ANZ, NHTMCP Đông triển khai chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ, VPBank cạnh tranh thị trường phát triển sản phẩm cần triển khai dịch vụ phonebanking để truy vấn số thơng tin có liên quan đến tài khoản cá nhân thông tin lãi suất cho vay, huy động, tỷ giá, thẻ ATM…bằng tiếng việt tiếng anh Mặt khác triển khai dịch vụ sổ phụ qua EMAIL, tức dịch vụ VPBank cung cấp sổ phụ tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn theo định kỳ hàng tháng, tuần, quý, năm qua địa EMIAL mà khách hàng đăng ký có yêu cầu, từ tạo khác biệt nâng cao chất lượng dịch vụ góp phần đảm bảo thành công chiến lược phát triển sản phẩm 3.2.5 Các giải pháp hồn thiện cơng tác kiểm tra xây dựng chiến lược VPBank chưa có tiêu trí để đánh giá xây dựng chiến lược cách hiệu nhất, cần xây dựng tiêu trí Tuy nhiên việc nghiên cứu thiết lập nên tiêu trí để đánh giá hiệu việc xây dựng chiến lược khó khăn, nhiều hiệu chiến lược thể thông qua kết thực thực chiến lược Có thể đánh giá hiệu xây dựng chiến luợc theo yêu cầu sau đây: Chiến lược phải xây dựng sở phân tích đánh giá mơi trường bên bên ngồi thơng qua mơ hình EFE, IFE, SWOT Nguyễn Ngọc Diệp Lớp: Ngân Hàng K:40 Chuyên đề tốt nghiệp 58 Khoa: Tài Chính Ngân hàng Chiến lược phải đề xuất, đóng góp ý kiến phận chức Chiến lược phải vào giới hạn nguồn lực, xây dựng chiến lược nằm tầm với NH Chiến lược phải hướng vào mục tiêu nêu với cách thức tiến hành hiệu Chiến lược phải có điều chỉnh có thay đổi từ yếu tố mơi trương bên bên ngồi Chiến lược phải phù hợp với quy định pháp luật thể lệ kinh tế khác quy luật cạnh tranh Chiến lược kinh doanh phải đem lại lợi ích cho cổ đông CBNV ngân hàng Nguyễn Ngọc Diệp Lớp: Ngân Hàng K:40 Chuyên đề tốt nghiệp 59 Khoa: Tài Chính Ngân hàng Kết Luận Trong điều kiện kinh doanh theo chế thị trường có điều tiết vĩ mơ Nhà nước, hàng loạt sách, chế độ ban hành Cùng với việc gia nhập vào thị trường quốc tế khiến cho ngân hàng nước không ngừng đổi cơng nghệ, nâng cao trình độ nghiệp vụ cán nhân viên, thường xuyên cập nhập thông tin thị trường nước quốc tế để đưa định nhanh xác Qua tìm hiểu phân tích tình hình hoạt động ngân hàng TMCP VPBank Số Dã Tượng – Hai Bà Trung – Hà Nội kiện cho em thực hành kiến thức học trường Đại học.Với nỗ lực cán nhân viên khiến cho chi nhánh phát triển nhanh chóng khơng ngừng tăng chất lượng sản phẩm dịch vụ, đạt tiêu kế hoạch đề Do kinh nghiệm thực tế,điều kiên tim số liệu cập nhật gặp nhữngkhó khăn thời gian có hạn nên báo cáo thực tập em khơng tránh khỏi thiếu sót, em mong nhân đóng góp ý kiến thầy cô giáo, đặc biệt thầy hướng dẫn Đặng Anh Tuấn anh chị Ngân hàng Em xin chân thành cảm ơn bảo tận tình thầy giáo Đặng Anh Tuấn tồn thể anh chị ngân hàng VP Bank giúp em thời gian thực tập để hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp Em xin chân thành cảm ơn! Nguyễn Ngọc Diệp Lớp: Ngân Hàng K:40 Chuyên đề tốt nghiệp 60 Khoa: Tài Chính Ngân hàng MỤC LỤC Nguyễn Ngọc Diệp Lớp: Ngân Hàng K:40 Chuyên đề tốt nghiệp 61 Khoa: Tài Chính Ngân hàng DANH MUC SƠ ĐỒ, BẢNG Nguyễn Ngọc Diệp Lớp: Ngân Hàng K:40 ... Ngân hàng Chương Những vấn công tác hoạch định chiến lược kinh doanh NHTM 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng chiến lược kinh doanh chủ yếu NHTM 1.3.1 Các chiến lược kinh doanh chủ yếu NHTM Thứ nhất: chiến. .. Chính Ngân hàng Lớp: Ngân Hàng K:40 Chuyên đề tốt nghiệp 42 Khoa: Tài Chính Ngân hàng Chương 3: Giải pháp hồn thiện cơng tác hoạch định chiến lược VPBank 3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh VPBank... 331 550 800 3.1.3 Phương hướng hồn thiện cơng tác hoạch định chiến lược kinh doanh VPBank Để hồn thiện cơng tác hoạch định chiến lược kinh doanh thiết nhà hoạch cần phải nâng cao trình độ nghiệp