Đang tải... (xem toàn văn)
Xã hội nào trên con đường phát triển của mình cũng luôn hướng tới sự phồn thịnh, ấm no về vật chất cùng với sự đảm bảo công bằng và phúc lợi xã hội. Để thực hiện được mục tiêu đó, phải tiến hành nhiều hoạt động kinh tế - xã hội. Mỗi hoạt động có những đặc thù chức năng riêng của mình. Nhưng có một hoạt động không chỉ đem lại hiệu quả kinh tế mà ý nghĩa xã hội của nó cũng không thể phủ nhận, đó là bảo hiểm – một hoạt động dịch vụ tài chính dựa trên nguyên tắc số đông bù số ít. Hàng năm nó mang lại một nguồn thu lớn cho ngân sách nhà nước, lợi nhuận cho người kinh doanh bảo hiểm đồng thời góp phần ổn định đời sống, sản xuất cho người tham gia. Nhờ có bảo hiểm, những thiệt hại do thiên tai, tai nạn bất ngờ xảy ra với một người sẽ được bù đắp, san sẻ từ những khoản đóng góp của nhiều người. Do đó, nó là chỗ dựa tinh thần cho mọi người, mọi tổ chức, giúp họ yên tâm trong hoạt động sản xuất kinh doanh. Bảo hiểm hỏa hoạn là nghiệp vụ được triển khai từ rất sớm. Hiện nay ở hầu hết các công ty bảo hiểm phi nhân thọ đều đã triển khai nghiệp vụ này. Trong thời gian thực tập ở Phòng cháy và các rủi ro hỗn hợp tại Bảo Việt Hà Nội, em đã nhận thấy rằng : Công tác quản trị rủi ro là một trong những khâu quan trọng và phức tạp của bảo hiểm hỏa hoạn. Vì thông qua công tác này, một mặt có thể đưa ra các biện pháp nhằm ngăn chặn và hạn chế tổn thất rủi ro hỏa hoạn gây ra, mặt khác giúp người tham gia bảo hiểm ổn định về mặt tài chính, yên tâm sản xuất kinh doanh, tạo điều kiện thúc đẩy nền kinh tế xã hội phát triển, đảm bảo trật tự xã hội. Xuất phát từ mục đích muốn được tìm hiểu thực trạng triển khai công tác này tại Bảo Việt Hà Nội, bản thân em cũng rất mong muốn công tác này ngày càng được chú trọng và thực sự phát huy hiệu quả trong hoạt động kinh doanh đặc biệt trong nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn, do đó em quyết định chọn đề tài “ Công tác quản trị rủi ro nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn tại Bảo Việt Hà Nội (2007 – 2011) ” cho chuyên đề tốt nghiệp của mình.
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phạm Thị Định LỜI NÓI ĐẦU Xã hội đường phát triển ln hướng tới phồn thịnh, ấm no vật chất với đảm bảo công phúc lợi xã hội Để thực mục tiêu đó, phải tiến hành nhiều hoạt động kinh tế - xã hội Mỗi hoạt động có đặc thù chức riêng Nhưng có hoạt động khơng đem lại hiệu kinh tế mà ý nghĩa xã hội khơng thể phủ nhận, bảo hiểm – hoạt động dịch vụ tài dựa nguyên tắc số đơng bù số Hàng năm mang lại nguồn thu lớn cho ngân sách nhà nước, lợi nhuận cho người kinh doanh bảo hiểm đồng thời góp phần ổn định đời sống, sản xuất cho người tham gia Nhờ có bảo hiểm, thiệt hại thiên tai, tai nạn bất ngờ xảy với người bù đắp, san sẻ từ khoản đóng góp nhiều người Do đó, chỗ dựa tinh thần cho người, tổ chức, giúp họ yên tâm hoạt động sản xuất kinh doanh Bảo hiểm hỏa hoạn nghiệp vụ triển khai từ sớm Hiện hầu hết công ty bảo hiểm phi nhân thọ triển khai nghiệp vụ Trong thời gian thực tập Phòng cháy rủi ro hỗn hợp Bảo Việt Hà Nội, em nhận thấy : Công tác quản trị rủi ro khâu quan trọng phức tạp bảo hiểm hỏa hoạn Vì thơng qua cơng tác này, mặt đưa biện pháp nhằm ngăn chặn hạn chế tổn thất rủi ro hỏa hoạn gây ra, mặt khác giúp người tham gia bảo hiểm ổn định mặt tài chính, yên tâm sản xuất kinh doanh, tạo điều kiện thúc đẩy kinh tế xã hội phát triển, đảm bảo trật tự xã hội Xuất phát từ mục đích muốn tìm hiểu thực trạng triển khai cơng tác Bảo Việt Hà Nội, thân em mong muốn công tác ngày trọng thực phát huy hiệu hoạt động kinh doanh đặc biệt nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn, em định chọn đề tài “ Công tác quản trị rủi ro nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn Bảo Việt Hà Nội (2007 – 2011) ” cho chuyên đề tốt nghiệp SV: Trần Việt Anh Lớp: Bảo hiểm 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phạm Thị Định Ngoài phần mở đầu kết luận, nội dung chuyên đề gồm có chương : Chương I : Khái quát chung quản trị rủi ro bảo hiểm hỏa hoạn Chương II : Thực trạng công tác nhận quản trị rủi ro nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn bảo Việt Hà Nội năm vừa qua Chương III : Một số kiến nghị giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác nhận quản trị rủi ro nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn tạo Bảo Việt Hà Nội Để hoàn thành chuyên đề thực tập này, em xin chân thành cảm ơn Cô giáo – PGS.TS Phạm Thị Định tận tình chu đáo hướng dẫn em từ bắt đầu đến hoàn thành chuyên đề Ngoài ra, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến tập thể cán bộ, nhân viên Phòng bảo hiểm cháy RRĐB, đặc biệt Chú Nguyễn Việt Anh – Trưởng phòng bảo hiểm cháy RRĐB Chú Lê Xuân Bảy – Phó phịng bảo hiểm cháy RRĐB, tạo điều kiện tốt giúp đỡ em q trình hồn thành chuyên đề tốt nghiệp công ty Bảo Việt Hà Nội Mặc dù thân có nhiều cố gắng xong thời gian có hạn, lượng kiến thức thực tế nhiều hạn chế, khả kết hợp lý thuyết thực tế chưa cao nên chun đề khơng tránh khỏi thiếu sót Kính mong nhận góp ý, phê bình từ phía thầy bạn để chun đề hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn Hà Nội, ngày 10 tháng 05 năm 2012 Sinh viên thực Trần Việt Anh SV: Trần Việt Anh Lớp: Bảo hiểm 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phạm Thị Định CHƯƠNG I : KHÁI QUÁT CHUNG VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG BẢO HIỂM HỎA HOẠN 1.1 : Sự cần thiết khách quan vai trò bảo hiểm hỏa hoạn Từ hàng triệu năm trước, việc tìm lửa đánh dấu bước ngoặt lớn tiến trình phát triển lồi người Phát minh lửa sử dụng lửa phát minh vĩ đại lửa mang lại cho người niềm vui, hạnh phúc trở thành công cụ thiếu sống hàng ngày sản xuất kinh doanh Nhưng ngược lại lửa gây khơng hiểm họa cho sống người Theo số liệu thống kê, giới hàng năm có khoảng triệu vụ hỏa hoạn lớn nhỏ gây thiệt hại hàng trăm tỉ đô la nhiều người thiệt mạng số Hiện nay, vật liệu đốt từ nguồn tự nhiên ngày bị cạn kiệt dần, để tồn phát triển người không ngừng nghiên cứu khoa học phát minh nhiều nhiên liệu thay sử dụng để phục vụ sống : xăng dầu, ga , khí đốt, thiết bị điện tử, hóa chất, Việc ứng dụng thành tựu tiến vào sản xuất đời sống sinh hoạt người dân ngày đa dạng Thêm vào điều kiện tự nhiên ngày khắc nghiệt với hạn chế hiểu biết người dân việc phòng cháy chữa cháy ( PCCC) làm cho vụ cháy ngày gia tăng Hàng năm giới trung bình có khoảng triệu vụ cháy lớn nhỏ với ước tính thiêt hại 800 tỉ USD Hỏa hoạn không xảy với nước chậm phát triển mà nước phát triển Anh, Mỹ, Pháp, Đức, nước phát triển thiệt hại cháy lớn hậu nặng nề Có vụ cháy phai mờ tiềm thức nhân loại, vụ cháy thành phố London, nước Anh Đám cháy 02/09/1966 đến 09/09/1966 tiêu hủy 13200 nhà ( gần hết thành phố London lúc ) Còn Mỹ năm có khoảng 2,5 triệu vụ cháy, thiệt hại 300.000 mạng người, tổn thất khoảng tỉ USD Ở Việt Nam vòng 30 năm kể từ ngày Chủ tịch Hồ Chí Minh ký sắc lệnh phịng cháy chữa cháy ( 04/10/1961) tính đến ngày 04/10/1991 nước xảy 566.036 vụ cháy lớn nhỏ gây thiệt hại vật chất ước tính 950 tỷ đồng, làm chết SV: Trần Việt Anh Lớp: Bảo hiểm 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phạm Thị Định 2574 người Các vụ cháy lớn có tỉ lệ ngày tăng Năm 1990 số vụ cháy xảy 902 vụ, chết bị thương 380 người, gây thiệt hại 113 tỷ đồng Từ năm 1992 – 1993 nước có 1710 vụ cháy, làm chết 213 người, làm bị thương 350 người, thiệt hại vật chất ước tính 114,76 tỷ Năm 1996 thống kê cho thấy có 961 vụ cháy lớn nhỏ xảy ra, gây thiệt hại 43,8 tỷ đồng, số người bị chết bị thương 162 người Những vụ cháy gây thiệt hại lớn năm điển hình : - Ngày 26/06/1997 cháy kho xăng dầu Thủy Nguyên – Hải Phòng làm thiệt hại 31 tỷ đồng - Ngày 15/08/1998 cháy nhà máy giấy Đồng Nai thiệt hại ước tính 12 triệu đồng - Năm 2000 xảy vụ hỏa hoạn lớn kể đến vụ cháy công ty may Hải Sơn với thiệt hại 7,5 tỷ đồng; vụ cháy công ty TNHH Thịnh Khang thiệt hại ước tính 6,2 tỷ đồng; vụ cháy cơng ty Muraya Việt Nam với thiệt hại ước tính 6,25 tỷ đồng - Vụ cháy xưởng sản xuất công ty Interfood ngày 01/04/2003 làm thiệt hại triệu USD - Ngày 09/05/2003 cháy dây chuyền sản xuất mì ăn liền công ty chế biến lương thực Hà Việt – Pháp Vân – Thanh Trì – Hà Nội gây thiệt hại tỷ đồng - Ngày 07/05/2004 vụ cháy công ty TNHH Trần Thành – Từ Liêm – Hà Nội gây thiệt hại gần 3,2 tỷ đồng - Khoảng sáng ngày 29/03/2005 lửa phát cháy xưởng sản xuất giấy ăn băng vệ sinh Công ty TNHH Thống Nhất 670 Ngô Gia Tự Phường Đức Giang – Quận Long Biên – Hà Nội, thiệt hại 7,4 tỷ đồng - Ngày 01/06/2007 cháy kho thuốc nổ Cẩm Phả - Quảng Ninh, nguyên nhân chưa xác định rõ, thiệt hại ước tính 1,8 tỷ đồng Bảo Việt tạm thời bồi thường cho công ty 500 triệu đồng - Ngày 07/12/2007 cháy kho hàng hóa tuyn phân xưởng Văng Sấy, Phúc Yên, Vĩnh Phúc ( thuộc công ty dệt 10 -10 ) SV: Trần Việt Anh Lớp: Bảo hiểm 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phạm Thị Định - Vào lúc 50 phút ngày 27/10/2008 vụ cháy lớn xảy ga quốc nội cảng hàng không quốc tế Tân Sơn Nhất làm nhiều kho hàng hóa vật chất bị thiêu rụi - Năm 2009 xảy vụ cháy tiêu biểu cháy nhà kho ga Giáp Bát, Hà Nội làm người chết người bị thương; vụ cháy nhà kho Công ty vận tải du lịch Hoa Việt gây thiệt hại 100 tỷ đồng - Khoảng 19 tối ngày 08/08/2010 xảy vụ cháy lớn kho Công ty CP sản xuất Hữu Nghị ( Khu công nghiệp An Đồn, quận Sơn Trà, Đà Nẵng ) khiến hàng ngàn m2 hàng hóa bị thiêu rụi, thiệt hại lên đến hàng chục tỷ đồng - Năm 2011 xảy vụ cháy tiêu biểu cháy kho hàng dệt Hà Nam thiệt hại 121 tỷ đồng; cháy chợ Vinh – Nghệ An làm hàng trăm kiot bị thiêu rụi thiệt hại hàng chục tỷ đồng Trên số thiệt hại tài sản, thiệt hại người thiệt hại gián đoạn kinh doanh chưa kể đến Ta thấy rõ ràng hỏa hoạn xảy thiệt hại mà gây thường lớn, xảy đâu lúc Do việc phòng cháy chữa cháy vấn đề cấp thiết đặt nhiều quốc gia toàn giới Việt Nam quốc gia mà tình hình cháy mức báo động Hiện có hai biện pháp hữu hiệu để hạn chế tổn thất, giảm bớt thiệt hại cháy gây PCCC bảo hiểm hỏa hoạn PCCC giúp cho doanh nghiệp cá nhân đề phòng hạn chế tổn thất có rủi ro cháy xảy Và bảo hiểm hỏa hoạn với hai vai trò “một giá đỡ” cho doanh nghiệp, cá nhân tham gia bảo hiểm, giúp cho họ bảo tồn nhanh chóng khắc phục hậu quả, giúp doanh nghiệp trở lại quỹ đạo kinh doanh 1.2 : Quản trị rủi ro bảo hiểm hỏa hoạn 1.2.1 : Sự cần thiết khách quan phải quản trị rủi ro bảo hiểm hỏa hoạn Hỏa hoạn dạng rủi ro mang tính hậu thường gây tổn thất nặng nề người tài sản Từ trước đến có nhiều biện pháp hạn chế ngăn SV: Trần Việt Anh Lớp: Bảo hiểm 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phạm Thị Định chặn rủi ro hỏa hoạn hình thức phổ biến hữu hiệu PCCC tham gia bảo hiểm hỏa hoạn Khi tham gia bảo hiểm nói chung bảo hiểm hỏa hoạn nói riêng, phía người tham gia lẫn nhà bảo hiểm ln mong khơng có rủi ro xảy ra, rủi ro xảy người tham gia bị thiệt hại nhà bảo hiểm phải bồi thường mà chắn số tiền bồi thường lớn nhiều so với số phí thu Do để hoạt động lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm hỏa hoạn, công tác khơng thể thiếu quản trị rủi ro để giúp công ty nâng cao hiệu kinh doanh mà cịn giúp hạn chế thiệt hại xã hội nói chung người tham gia nói riêng Cơng việc tiếp nhận hợp đồng bảo hiểm công ty bảo hiểm cần phải tiến hành đánh giá rủi ro đối tượng bảo hiểm để tìm biện pháp nhằm quản trị rủi ro Đây khâu quan trọng quản trị rủi ro hoạt động nhằm nhận dạng, đánh giá đo lường rủi ro ảnh hưởng đến cá nhân tổ chức, tài sản đồng thời đưa biện pháp nhằm hạn chế tổn thất xảy cho người tham gia bảo hiểm Bên cạnh cơng việc giúp cho công ty bảo hiểm ngăn ngừa trục lợi người mua bảo hiểm Ngoài cịn sở pháp lý để giải khiếu nại đảm bảo tính cơng cho người tham gia bảo hiểm người quyền lợi bảo hiểm Hơn nữa, cơng tác quản trị rủi ro cịn tránh trùng lặp nghiệp vụ Sau giai đoạn phân loại rủi ro tiến hành để có biện pháp phù hợp cho loại rủi ro mức độ khác nhằm đạt kết cao Cũng giống nghành nghề kinh doanh khác, thị trường kinh doanh bảo hiểm có cạnh tranh gay gắt với hàng chục công ty bảo hiểm nước quốc tế với nhiều hình thức đưa nhằm thu hút khách hàng : mức phí thấp so với đối thủ cạnh tranh, trả hoa hồng cao hay chảo mời sản phẩm với dịch vụ khách hàng tốt Bởi bảo hiểm hỏa hoạn loại hình bảo hiểm tài sản việc tính phí phức tạp, chịu ảnh hưởng nhiều yếu tố, doanh nghiệp, cá nhân gặp phải loại rủi ro khác với mức độ khác SV: Trần Việt Anh Lớp: Bảo hiểm 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phạm Thị Định Bên cạnh mức phí bảo hiểm yếu tố định việc bán sản phẩm bảo hiểm nên doanh nghiệp hạ mức phí xuống thấp để chiếm lĩnh thị trường thu lợi nhuận Thực công tác quản trị rủi ro giúp công ty kinh doanh bảo hiểm xác định, đo lường rủi ro từ sử dụng biện pháp thích hợp để hạn chế phịng ngừa tổn thất mức thấp nhất, để giảm chi phí bồi thường tăng lợi nhuận – mục tiêu kinh doanh công ty Nếu thực công tác quản trị rủi ro tốt khơng giảm rủi ro đạo đức mà hạn chế tối đa khiếu nại bảo hiểm từ tạo lịng tin vững từ phía khách hàng công ty bảo hiểm Quản trị rủi ro không thực doanh nghiệp bảo hiểm mà doanh nghiệp tham gia bảo hiểm phải tiến hành cơng tác Vì quản trị rủi ro giúp cho doanh nghiệp hạn chế thấp tổn thất khơng đáng có, làm giảm giao động lợi nhuận hàng năm, trì khả tồn thơng qua cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm cung cấp góp phần phát triển doanh nghiệp kinh tế xã hội Khi kinh tế phát triển cao cơng tác quản trị rủi ro trở nên thiết thực quan trọng công ty bảo hiểm Như vậy, kết luận rằng: Công tác quản trị rủi ro nhiệm vụ hàng đầu cơng ty bảo hiểm nói chung nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn nói riêng 1.2.2 : Ý nghĩa công tác quản trị rủi ro bảo hiểm hỏa hoạn Quản trị rủi ro q trình tối thiểu hóa tổn thất, tối đa hóa lợi nhuận thơng qua cơng cụ thích hợp sở xác định nguồn tổn thất đe dọa đến đời sống cá nhân doanh nghiệp Công ty quản trị rủi ro đóng vai trị lớn, khơng có ý nghĩa cơng ty bảo hiểm mà quan trọng người tham gia bảo hiểm việc đảm bảo ăn tồn cho tài sản người, giúp người tránh khỏi nguy hiểm hay rắc rối trách nhiệm pháp lý phát sinh sống hoạt động sản xuất kinh doanh kết việc xây dựng chương trình quản trị rủi ro tốt Hơn nưa, có chương trình quản trị rủi ro hữu hiệu doanh nghiệp có SV: Trần Việt Anh Lớp: Bảo hiểm 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phạm Thị Định thể giảm chi phí phát sinh góp phần tăng lợi nhuận cho doanh nghiệp Mặt khác chức quản trị rủi ro cịn có mối quan hệ mật thiết với chức khác doanh nghiệp chức quản trị chiến lược, quản trị hoạt động Đây ba chức tồn song hành kết hợp với giúp doanh nghiệp thực để đạt mục tiêu Nhiệm vụ quản trị rủi ro bao gồm : - Nhận dạng rủi ro tổ chức - Ngăn chặn kiểm soát tổn thất sở lựa chọn công cụ quản trị rủi ro cho phù hợp - Nghiên cứu hợp đồng tài liệu liên quan nhằm thực nhiệm vụ quản trị rủi ro - Xây dựng tổ chức thực chương trình an tồn lao động - Thực tốt chương trình phúc lợi người lao động theo quy định nhà nước - Xem xét giải khiếu nại đàm phán với đại diện pháp lý có tượng tranh chấp xảy - Mua bảo hiểm tảng sở quản lý rủi ro Việc mua bảo hiểm yếu tố quan trọng nhà quản lý tổ chức lớn với tài sản có giá trị lớn tập đồn kinh tế, tổng cơng ty Như vậy, so với nhiệm vụ khác, ta thấy quản trị rủi ro có vai trị vơ quan trọng không chủ tài sản mà cịn có ý nghĩa to lớn công ty bảo hiểm Tuy nhiên, quản trị rủi ro hai chủ thể hoàn toàn khác : a Công tác quản trị rủi ro chủ sở hữu tài sản Công tác quản trị rủi ro có vai trị quan trọng chủ sở hữu tài sản xây dựng chương trình quản trị rủi ro giúp công ty mua bảo hiểm trì khả tồn trước nguy rủi ro lớn, giảm chi phí phát sinh khơng cần thiết, đưa định kịp thời không xảy rủi ro, đối mặt với tổn thất tài sản nhanh chóng khắc phục trì trình sản xuất kinh doanh SV: Trần Việt Anh Lớp: Bảo hiểm 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phạm Thị Định Do ngun nhân khiến cho hầu hết doanh nghiệp lớn giới tiến hành xây dựng chương trình quản trị rủi ro riêng họ Một chương trình quản lý rủi ro bao gồm bước sau : (1) Xác định mục tiêu quản lý rủi ro: Lựa chọn xếp theo thứ tự ưu tiên mục tiêu quản trị rủi ro vào quy mô doanh nghiệp, nguồn lực tài doanh nghiệp mục tiêu tăng trưởng thu nhập hay lợi nhuận Xác định mục tiêu tiêu quản lý rủi ro đóng tầm quan trọng để tạo tảng cho tất hoạt động quản trị rủi ro (2) Đánh gia rủi ro bất định: Bao gồm hoạt động liên quan đến sau: - Nhận dạng rủi ro: việc xác định mối hiểm họa nguy xảy - Xem xét phân tích tác động lẫn mối hiểm họa nguy rủi ro - Đo lường rủi ro: định lượng khả mức độ tổn thất tiềm xảy vào giả trị tài sản, loại hình sản xuất kinh doanh điển kiện địa lý môi trường (3) Lựa chọn công cụ quản lý rủi ro thông qua việc lựa chọn biện pháp đối phó với rủi ro, bao gồm: né tránh rủi ro, kiểm soát rủi ro, chuyển giao rủi ro (4) Quản lý chương trình việc thiết lập nên thủ tục hoạt động chức quản lý rủi ro phải tuân theo định quản lý rủi ro, giám sát hoạt động quản lý rủi ro điều chỉnh theo nhu cầu doanh nghiệp, thực q trình quản trị rủi ro b Cơng tác quản trị rủi ro công ty bảo hiểm Các doanh nghiệp kinh doanh mặt hàng khác tất chung mục đích tối đa hóa lợi nhuận tối thiểu hóa chi phí phát sinh Do mà cơng tác quản trị rủi ro đóng vai trị vơ quan trọng công ty SV: Trần Việt Anh Lớp: Bảo hiểm 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 10 GVHD: PGS.TS Phạm Thị Định cung cấp dịch vụ bảo hiểm Quản trị rủi ro không tốt dẫn đến số tiền bồi thường lớn gây thiệt hại đến nguồn tài cơng ty mà cịn làm uy tín cơng ty bị ảnh hưởng Vì vậy, việc lập phương án quản trị rủi ro cần thiết mà bao gồm nhiệm vụ chủ yếu là: - Tiến hành đánh giá rủi ro bao gồm : Nhận dạng, đo lường, lựa chọn rủi ro trước bảo hiểm - Quyết định bảo hiểm - Thực biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất - Thường xuyên kiểm tra, giám sát rủi ro - Quản lý chương trình Các cơng việc thường thực công ty bảo hiểm quản trị rủi ro là: (1) Tiến hành đánh giá nguy rủi ro xảy để từ đưa định có nên bảo hiểm hay khơng dựa vào đặc điểm tính chất hoạt động đơn vị : quy mô doanh nghiệp, loại hình sản xuất kinh doanh, hệ thống phịng cháy chữa cháy có doanh nghiệp, đặc điểm đối tượng xung quanh (2) Chấp nhận bảo hiểm : sau nhận dạng rủi ro, nhà bảo hiểm xác định rủi ro bảo hiểm rủi ro không bảo hiểm Nếu khách hàng tham gia yêu cầu bảo hiểm chấp nhận với mức phí cao nhà bảo hiểm chấp nhận rủi ro khác sau Tái bảo hiểm với tỉ lệ nhât định (3) Sau chấp nhận bảo hiểm, công ty bảo hiểm phải phối hợp với chủ sở hữu tài sản quản trị rủi ro để đề phòng hạn chế rủi ro cách : Lập góp ý phương án phịng cháy chữa cháy chủ sở hữu Để làm tốt công tác cần phải : - Ngăn ngừa tổn thất: Việc thực tổn thất chưa xảy giảm mức thiệt hại tổn thất xảy Trong bảo hiểm hỏa hoạn, để thực công tác cần : SV: Trần Việt Anh Lớp: Bảo hiểm 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 39 GVHD: PGS.TS Phạm Thị Định người có chun mơn nghiệp vụ nhiều lĩnh vực PCCC, kiên thức loại tài sản mà công ty bảo hiểm… Vì khó khăn BVHN thời gian tới, mà hoạt động sản xuất kinh doanh ngày mở rộng, đối tượng bảo hiểm tham gia ngày đa dạng phức tạp cán đánh giá quản lý rủi ro phải có trình độ chun mơn cao nắm bắt hết rủi ro xảy tài sản Mặt khác hoạt động QTRR BVHN hầu hết doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam rời rạc, riêng lẻ chưa mang tính chun nghiệp chun mơn hóa Tại BVHN nay, khâu đánh giá rủi ro hầu hết chi nhánh đảm nhiệm tất bước, trừ cơng trình lớn có hỗ trợ từ tổng công ty Và thông thường công việc phận giám định thực Việc ôm đồm công việc làm cho cơng tác QTRR cịn gặp nhiều khó khăn Thông thường cán thực việc đánh giá rủi ro cịn khâu cơng việc sau kiểm tra giám sát đối tượng bảo hiểm việc thực đề phòng hạn chế tổn thất hay theo dõi thay đổi bên ngồi… nhìn chung cịn quan tâm mức Tại cơng ty thiếu việc kiểm tra giám sát thường xuyên khoản chi cho Đánh giá rủi ro chi cho đề phòng hạn chế tổn thất nên hiệu khoản chi chưa cao Cụ thể năm cơng ty có trích tỷ lệ định doanh thu phí bảo hiểm hỏa hoạn hỗ trợ cho khách để thực đề phòng hạn chế tổn thất Tuy nhiên vấn đề đặt khoản chi nhìn chung cịn chiếm tỷ lệ nhỏ chưa trọng tới chất lượng việc kiểm tra giám sát việc thực khách hàng việc sử dụng khoản chi Một nguyên nhân cần nói đến trình thực quản trị rủi ro BVHN ý thức người tham gia bảo hiểm Khi triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn Việt Nam, trình độ hiểu biết chung người SV: Trần Việt Anh Lớp: Bảo hiểm 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 40 GVHD: PGS.TS Phạm Thị Định dân PCCC cịn hạn chế làm cho nhà bảo hiểm khó tiếp cận với khách hàng Thêm lý là, tham gia bảo hiểm hỏa hoạn người tham gia thường có tâm lý ỷ lại vào nhà bảo hiểm, họ khơng có ý thức ngăn ngừa đề phịng rủi ro họ biết nhận bồi thường từ nhà bảo hiểm Vì nhiệm vụ nhà QTRR phải khắc phục nhược điểm khách hàng Có hạn chế nguy xảy tổn thất giảm tỷ lệ bồi thường thời gian tới Ngồi cịn phải kể đến khó khăn sở vật chất trang bị cho công tác đánh giá rủi ro Các cán trang bị máy ảnh, công cụ khác máy quay phim, máy đo độ rung, máy đo phóng xạ, máy đo đọ ẩm… khơng có Đây điểm khó khăn cho cơng tác tài sản tham gia bảo hiểm có giá trị lớn, kỹ thuật phức tạp nên khó phát rủi ro khơng có trang thiết bị đại tiên tiến Cơng tác quản trị rủi ro nhìn chung tiến hành cách sơ sài Với đối tượng bảo hiểm có giá trị nhỏ thường bỏ qua đánh giá sơ sài, với cơng trình có giá trị lớn họ lại chủ quan cho có hệ thống PCCC đại Cịn với cơng trình phức tạp th giám định bên ngồi với chi phí tốn Mặt khác việc đánh giá rủi ro ý đến rủi ro tài sản mà chưa ý đến rủi ro nguy đạo đức Trên phân tích thực trạng nguyên nhân tồn công tác đánh giá rủi ro công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện Và việc làm cấp thiết phải có giải pháp để khắc phục bước hoàn thiện nâng cao tính hiệu cơng tác QTRR BVHN Chương III : Một số kiến nghị giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác nhận quản trị rủi ro nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn tạo Bảo Việt Hà Nội SV: Trần Việt Anh Lớp: Bảo hiểm 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 41 GVHD: PGS.TS Phạm Thị Định 3.1 Mục tiêu định hướng kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn Bảo Việt Hà Nội năm 2012 Trong năm 2011, tác động khủng hoảng kinh tế-tài tồn cầu cuối năm 2010 khủng hoảng nợ công Hy Lạp lan sang nước sử dụng đồng tiền chung Châu Âu,sự phát triển mạnh mẽ Trung Quốc,tỷ lệ lạm phát cao xảy hầu hết quốc gia giới… kinh tế nước ta nói chung, thị trường bảo hiểm Việt Nam nói riêng chịu tác động A.Tác động chung: - Lợi nhuận kinh doanh công ty bảo hiểm giảm lãi đầu tư giảm, đặc biệt khoản lỗ nặng nề từ đầu tư chứng khoán - Những nghiệp vụ xem chịu tác động đáng kể như: bảo hiểm xuất nhập khẩu, bảo hiểm tài sản cho cơng trình xây dựng lớn, bảo hiểm du lịch, bảo hiểm hàng hải ngành khơng có khả đóng phí bảo hiểm nợ đóng phí bảo hiểm với số lượng lớn - Một số doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước gặp khó khăn việc tăng vốn điều lệ khó huy động vốn từ bên - Lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ gặp khó khăn khai thác, tìm kiếm khách hàng tiềm năng, số khách hàng tham gia bảo hiểm khơng cịn đủ khả đóng phí bảo hiểm B.Tác động riêng: Đối với nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn cơng tác QTRR ảnh hưởng bao gồm: - Vốn đầu tư xã hội, vốn FDI vốn ODA có dấu hiệu chững lại Theo số liệu Cục Đầu tư nước (Bộ KH&ĐT), vốn đầu tư trực tiếp nước (FDI) đăng ký cấp năm 2011 đạt khoảng 14,7 tỷ USD, USD, với tổng số vốn 2,02 tỉ USD, thấp nhiều so với tháng đầu năm Khả giải ngân vốn FDI vốn ODA năm 2011 chịu ảnh hưởng đáng kể khủng hoảng Bên cạnh đó, tình hình lạm phát diễn biến phức tạp nên có 1.600 dự án bị hoãn lại cắt bỏ Nhiều dự án lớn, khó khăn vốn, SV: Trần Việt Anh Lớp: Bảo hiểm 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 42 GVHD: PGS.TS Phạm Thị Định không bảo đảm tiến độ, thời gian hoàn thành dự án bị kéo dài Thực trạng ảnh hưởng trực tiếp đến khả khai thác để tăng doanh thu phí bảo hiểm, đến cơng tác quản lý rủi ro công ty - Thứ hai là, hệ lụy khủng hoảng mà mức thu nhập thực tế cá nhân tổ chức giảm mặt tương đối tuyệt đối Từ đó, buộc người dân doanh nghiệp phải thắt chặt chi tiêu Điều đồng nghĩa với việc doanh thu phí bảo hiểm giảm năm tới bảo hiểm nhu cầu thứ cấp - Kinh tế toàn cầu suy giảm làm tăng phí bảo hiểm hầu hết nghiệp vụ có bảo hiểm hỏa hoạn Điều ảnh hưởng đến khả thu xếp tái bảo hiểm muốn tái cơng ty phải tăng phí bảo hiểm gốc, điều khó khăn thời gian tới diễn biến thị trường phức tạp - Ngoài ra, theo quy luật chung lĩnh vực bảo hiểm, kinh tế bị suy thoái, bị khủng hoảng, doanh nghiệp, cá nhân làm ăn ngày khó khăn, tượng khiếu nại đòi bồi thường tượng trục lợi bảo hiểm lại diễn phổ biến phức tạp Điều ảnh hưởng không nhỏ tới công tác quản trị rủi ro, địi hỏi cơng tác cần quản lý chặt chẽ - Tình hình đầu tư khó khăn ảnh hưởng biến động lãi suất tỷ giá nợ xấu ngân hàng, thị trường chứng khoán sụt giảm, thị trường bất động sản đóng băng… Trước tình hình khó khăn năm 2011,Bảo Việt Hà Nội đặt nhiệm vụ cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm hỏa hoạn hoạt động quản trị rủi ro sau: - Thứ với hoạt động kinh doanh bảo hiểm hỏa hoạn: + Cơng ty tiếp tục trì việc phân cán theo dõi địa bàn đồng thời giao kế hoạch doanh thu nghiệp vụ SV: Trần Việt Anh Lớp: Bảo hiểm 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 43 GVHD: PGS.TS Phạm Thị Định + Tiếp tục thực tốt công tác quản lý nghiệp vụ chi nhánh, thực tốt công tác kiểm tra chi nhánh, phát điều chỉnh kịp thời sai sót, hướng dẫn chi nhánh thực cam kết với khách hàng + Hoàn thành kế hoạch doanh thu công ty giao cho, tạo mối quan hệ tốt với quan quyền nhằm nắm bắt thông tin dự án để chào phí, giành dịch vụ + Với khách hàng truyền thống, cơng ty cần có sách phù hợp nhằm đối đãi giữ khách hàng, đồng thời phát triển mối quan hệ để mở rộng thu hút khách hàng ngành + Tiếp tục quan hệ tốt với quyền quan địa bàn nhằm nắm bắt tình hình thơng tin dự án để chào phí giành dịch vụ - Thứ hai với công tác QTRR cần tập trung vào nhiệm vụ sau đây: +Tiếp tục tư vấn cho khách hàng hoạt động QTRR cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất nhằm hạn chế xác suất xảy rủi ro +Kiểm tra trực tiếp yêu cầu chi nhánh kiểm tra thường xuyên nhằm nắm bắt thay đổi đối tượng bảo hiểm đồng thời tư vấn cho khách hàng phù hợp biện pháp phòng ngừa tổn thất phù hợp + Đảm bảo tất khách hàng thực tốt công tác PCCC, đầy đủ sở vật chất có đội ngũ nhân viên trang bị đầy đủ kiến thưc PCCC + Hạn chế tối đa tình trạng trục lợi bảo hiểm nhằm giảm số tiền bồi thường giảm tỷ lệ bồi thường + Phối hợp với cảnh sát PCCC công an Thành Phố Hà Nội rà soát chặt chẽ đơn vị thuộc diện tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc theo Nghị định130/ND-CP ngày 08/11/2006 SV: Trần Việt Anh Lớp: Bảo hiểm 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 44 GVHD: PGS.TS Phạm Thị Định 3.2 Các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoàn thiện công tác nhận quản trị rủi ro nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn Bảo Việt Hà Nội 3.2.1 Đối với công ty: Trong năm qua đạt kết định công tác QTRR doanh nghiệp gặp phải khơng khó khăn Đặc biệt thời gian tới mà bối cảnh kinh tế tồn cầu nói riêng, kinh tế Việt Nam nói chung giai đoạn khủng hoảng, kinh tế suy thoái dự đoán tiếp tục giảm sâu năm 2012, hoạt động đầu tư tài - nguồn lợi nhuận chủ yếu doanh nghiệp bảo hiểm nhìn chung cịn nhiều khó khăn Do để cải thiện tình hình vấn đề đặt cần nâng cao tính hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm cách tăng doanh thu giảm bồi thường Đặc biệt ba năm gần tình hình bồi thường có xu hướng ngày tăng số tiền bồi thường tỷ lệ bồi thường, không với nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn nói riêng mà với tất nghiệp vụ khác Hơn thị trường bảo hiểm Việt Nam có cạnh tranh gay gắt cơng ty bảo hiểm Do biện pháp ban đầu nhằm đảm bảo hiệu kinh doanh làm tốt công tác QTRR Mặt khác công tác phù hợp với định hướng kinh doanh phát triển bền vững Bảo Việt Hà Nội thời gian tới.Các kiến nghị đưa thời gian tới: Thứ nhất,một hạn chế nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn cơng ty cịn thiếu hụt nhiều cán chuyên trách đánh giá quản lý rủi ro đào tạo Bảo Việt Hà Nội có nhiều cán trình độ học vấn cao Vì để đáp ứng nhu cầu mình, cơng ty nên có sách thu hút đào tạo cán có chun mơn để thực cách tốt công tác quản trị rủi ro thông qua việc: - Tiến hành tuyển dụng thêm cán điều tra rủi ro nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn mà với nghiệp vụ khác thực tế tiến hành cơng tác cán cần có kiến thức tổng hợp nhiều lĩnh vực phát hiên rủi ro SV: Trần Việt Anh Lớp: Bảo hiểm 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 45 GVHD: PGS.TS Phạm Thị Định tiềm ẩn Ngồi cơng ty nên trọng thu hút nguồn nhân lực có king nghiệm có trình độ - Nâng cao chất lượng cán nhiều hình thức tổ chức lớp học ngắn hạn, đào tạo mới, cử cán chủ chốt sang nước tiên tiến để học hỏi - Có chế độ ưu đãi khuyến khích cán cơng nhân viên tích cực nâng cao trình độ mặt - Đối với khách hàng lớn,với STBH lớn,kĩ thuật đánh giá phức tạp cơng ty nên mời cơng ty có uy tín giới hợp tác như: Caringham,Macloren,…cùng thực để đảm bảo an toàn kĩ thuật,khách quan,tạo uy tín với khách hàng đồng thời hội cho cán cơng ty học tập kĩ thuật đánh giá rủi ro cơng ty hàng đầu giới.Khi cơng tác quản trị rủi ro đạt hiệu cao nhiều Thứ hai là, cần nâng cao chất lượng cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất việc thực biện pháp PCCC Việc thực biện pháp không mang lại cho công ty hiệu kinh doanh mà mang lại ý nghĩa tốt đẹp bảo hiểm mang lại an toàn người tài sản an tâm sản xuất kinh doanh cho đơn vị tham gia bảo hiểm Để làm điều cơng ty nên: - Thường xuyên xuống sở đơn vị tham gia bảo hiểm để xem xét kiến nghị cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất Công ty nên phối hợp với cảnh sát PCCC để kiểm tra, đơn đốc có hỗ trợ cần thiết cho người tham gia hỏa hoạn xảy - Cần thường xuyên trao đổi thông tin với đơn vị người tham gia để nắm bắt tình thay đổi mơi trường hoạt động ảnh hưởng đến nguy xảy hỏa hoạn để có biện pháp thích hợp đối phó SV: Trần Việt Anh Lớp: Bảo hiểm 50A 46 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phạm Thị Định - Cơng ty nên có chương trình tập huấn PCCC cho đơn vị tham gia bảo hiểm, tư vấn biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất Thứ ba,cần nâng cao tính hiệu khoản chi cho cơng tác đánh giá rủi ro công tác đề phòng hạn chế tổn thất số biện pháp mà cơng ty xem xét sau: - Tư vấn cho chi nhánh tuyến sở việc sử dụng khoản tiền cho có hiệu hướng dẫn chi cho việc thực biện pháp PCCC - Thường xuyên kiểm tra đột xuất việc sử dụng khoản chi này, xem có chi mục đích hay khơng có hiệu hay khơng Vì thực tế cán tổng cơng ty thường có đợt cơng tác kiểm tra chi nhánh kết hợp kiểm tra công việc - Nếu kết sử dụng khoản chi nâng cao xem xét đến việc tăng tỷ lệ chi cho công tác đánh giá rủi ro công tác đề phịng hạn chế tổn thất Vì thực tế khoản chi thấp chưa đồng qua năm có đảm bảo tránh lãng phí nguồn lực cơng ty Thứ tư,Thực tốt công tác tái bảo hiểm việc lưu trữ tổn thất thông qua quỹ dự phòng Trong hoạt động tái bảo hiểm cần lưu ý số vấn đề việc lựa chọn nhà tái bảo hiểm, việc đinh mức giữ lại công việc nhà QTRR cần xem xét nhằm đem lại hiệu cao cho công ty Thứ năm, Tăng cường trang thiết bị, công nghệ phục vụ công tác giám định.Với đăc thù công việc giám định liên quan đến việc xác minh nguyên nhân tổn thất, thu thập chứng thiệt hại, đánh giá mức độ thiệt hại nên có nguồn lực người thơi chưa đủ, địi hỏi phải có cơng cụ, thiết bị hỗ trợ đại như: máy SV: Trần Việt Anh Lớp: Bảo hiểm 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 47 GVHD: PGS.TS Phạm Thị Định ảnh, máy tính, máy in,máy đo độ ẩm,độ rung,độ phóng xạ với phương tiện liên lạc, phương tiện lại Trong đó, máy ảnh, máy tính, máy in cơng cụ hỗ trợ cho cơng việc giám định có kết xác, cơng minh làm sở cho khâu tính tốn xác định số tiền bồi thường sau này; phương tiện liên lạc lại tạo điều kịên cho tiến hành giám định kịp thời có thơng báo khách hàng, cho việc trì trao đổi thơng tin giám định viên khách hàng, giảm thời gian chờ đợi khách hàng Ngoài ra, năm gần đây, trước việc tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin vào tất khâu từ khai thác đến giám định - bồi thường công ty bảo hỉểm diễn phổ biến, công ty thành lập có nguồn lực tài mạnh, vậy, Bảo Việt Hà Nội thường xuyên phải cải tiến, nâng cấp hồn thiện chương trình, phần mềm sử dụng trước công tác giám định để nâng cao hiệu công việc, tạo ưu riêng công tác phục vụ khách hàng Thứ sáu,công ty nên trọng cho công tác giảm định bồi thường cơng tác thống kê.Vì để thực cơng tác đánh giả rủi ro tốt xác cán đánh giá cần sử dụng số liệu để xem xét phục vụ cho việc định phí bảo hiểm Thứ bẩy,chú ý bảo hiểm hỏa hoạn đánh giá rủi ro cho chợ Hà Nội.Là thành phố đông dân,chợ mọc lên khắp nơi nên vấn đề bảo hiểm hỏa hoạn chợ Hà Nội cần thiết,đảm bảo tính mạng cho người dân ,các hộ kinh doanh nhà nước,đảm bảo trật tự xã hội Thứ tám,sử dụng công cụ phân tán rủi ro đồng bảo hiểm tái bảo hiểm nhằm giúp tăng khả bảo hiểm 3.2.2.Đối với nhà nước SV: Trần Việt Anh Lớp: Bảo hiểm 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 48 GVHD: PGS.TS Phạm Thị Định Có thể nói so với thị trường bảo hiểm phát triển khác, thị trường bảo hiểm Việt Nam non trẻ nhiều mặt có cơng tác QTRR.Thêm vào đó,những năm vừa qua ln có cạnh tranh khốc liệt cơng ty bảo hiểm nước nước ngồ Do thời gian tới để đảm bảo hoạt đông kinh doanh bảo hiểm thuận lợi đồng thời nâng cao tính an tồn cho xã hội nói chung, giảm thiểu tổn thất nhà nước cần can thiệp Trong thời gian qua, nhà nước có đóng góp đáng kể việc ban hành luật PCCC, đặc biệt nghị định 130/NĐ-CP ngày 07/11/2006 quy định việc tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc góp phần tăng doanh thu cho doanh nghiệp bảo hiểm Tuy nhiên thời gian tới để góp phần nâng cao hiệu hoạt động QTRR, nhà nước cần trọng vào việc: Nâng cao ý thức người dân nói chung mức độ nguy hiểm hỏa hoạn hướng dẫn thực biện pháp PCCC Vì nhìn chung ý thức người dân hoả hoạn hạn chế, việc thực biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất thiếu tính tự giác, cịn mang nặng tính đối phó Do nhà nước cần có biện pháp khuyến khích doanh nghiệp PCCC tốt như: đưa ưu đãi thuế,đề các biện pháp giảm bớt cạnh tranh,có chế độ ưu đãi tài khuyến khích cơng ty bảo hiểm nhận hợp đồng lớn.Từ người tham gia bảo hiểm đặc biệt nhà đầu tư nước yên tâm tham gia bảo hiểm công ty bảo hiểm Việt Nam Bên cạnh nỗ lực DNBH,cần cần có hỗ trợ từ quan quản lý Nhà nước bảo hiểm nhằm tạo “sân chơi” bình đẳng hơn, thơng thống hơn, thuận lợi an toàn cho DNBH Ngồi việc đảm bảo tính minh bạch, rõ ràng sách, quy định, tính hiệu công tác kiểm tra giám sát, xử lý vi phạm, cần nâng cao vai trò chức Trung tâm đào tạo bảo hiểm thuộc Cục Quản lý Giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính) phát huy vai trò Hiệp hội bảo hiểm SV: Trần Việt Anh Lớp: Bảo hiểm 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 49 GVHD: PGS.TS Phạm Thị Định Thực tuyên truyền giáo dục ý thức tham gia PCCC thông qua buổi tập huấn, hội thảo doanh nghiệp Hỗ trợ biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất cơng trình cơng cộng trạm điện, nhà hát, rạp chiếu phim, trường học, bệnh viện, Cải thiện nâng cao hiệu hoạt động đội PCCC, đảm bảo công tác chữa cháy kịp thời nhanh chóng, trang bị dụng cụ thiết bị chữa cháy đại tiên tiến đáp ứng nhu cầu Tích cực kiểm tra doanh nghiệp tham gia bảo hiểm nhằm đảm bảo cho việc thực PCCC đầy đủ hiệu KẾT LUẬN Năm 2012 đánh giá năm cịn nhiều khó khăn với công ty bảo hiểm ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế toàn cầu Đặc biệt lợi nhuận hoạt động đầu tư giảm suy giảm thị trường chứng khoán, sụp đổ nhiều ngân hàng khiến lãi suất giảm Đây bất lợi ảnh hưởng khơng nhỏ đến hiệu kinh doanh công ty Trước tình hình cộng với thực trạng tỷ lệ bồi thường cao năm 2011 vấn đề cần quản trị rủi ro trở nên cấp thiết không với nghiệp vụ hỏa hoạn mà với nghiệp SV: Trần Việt Anh Lớp: Bảo hiểm 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 50 GVHD: PGS.TS Phạm Thị Định vụ hoạt động khác doanh nghiệp nhằm tối thiểu hóa chi phí, đem lại lợi nhuận tối đa cho doanh nghiệp Hy vọng với phân tích đánh giá giải pháp kiến nghị nêu hữu ích cho cơng ty thời gian tới SV: Trần Việt Anh Lớp: Bảo hiểm 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 51 GVHD: PGS.TS Phạm Thị Định TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS TS Nguyễn Văn Định, giáo trình Kinh Tế Bảo hiểm, nhà xuất Đại Học Kinh Tế Quốc Dân, www.webbaohiem.net http://www.baoviet.com.vn .Giáo trình quản trị kinh doanh bảo hiểm.nxb DHKTQD Bài giảng quản trị rủi ro SV: Trần Việt Anh Lớp: Bảo hiểm 50A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 52 GVHD: PGS.TS Phạm Thị Định MỤC LỤC SV: Trần Việt Anh Lớp: Bảo hiểm 50A ... PGS.TS Phạm Thị Định 2.3 : Công tác quản trị rủi ro bảo hiểm hỏa hoạn Bảo Việt Hà Nội 2.3.1 : Xây dựng chương trình quản trị rủi ro Bảo Việt Hà Nội Công tác quản trị rủi ro BVHN dựa theo sơ đồ sau... quản lý rủi ro nghiệp vụ bảo hiểm cháy Bảo Việt Hà Nội Quy trình quản trị rủi ro Bảo Việt Hà Nội minh họa sơ đồ sau: Sơ đồ 2: Các bước quy trình quản trị rủi ro Bảo Việt Hà Nội: SV: Trần Việt Anh... giá rủi ro Rủi ro từ bên Quản trị rủi ro đạo đức Rủi ro trình sản xuất Quản trị rủi ro đạo đức Quản trị rủi ro đạo đức Quản trị rủi ro đạo đức Quản trị rủi ro đạo đức Qua sơ đồ ta khái quát nội