BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHAN THỊ LỘC MỞ RỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng – Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHAN THỊ LỘC MỞ RỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học PGS.TS VÕ THỊ THUÝ ANH Đà Nẵng – Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng cá nhân Các số liệu, kết nêu Luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tác giả luận văn Phan Thị Lộc MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ MỞ RỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 1.1.2 Đặc điểm Thanh toán quốc tế 1.1.3 Vai trò TTQT với hoạt động NHTM 1.1.4 Các phương thức toán quốc tế chủ yếu NH 11 1.2 NỘI DUNG VỀ MỞ RỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 28 1.2.1 Quan điểm mở rộng dịch vụ TTQT NHTM 28 1.2.2 Nội dung mở rộng dịch vụ TTQT NHTM 29 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá mở rộng dịch vụ TTQT Ngân hàng thương mại 32 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ MỞ RỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ 34 1.3.1 Nhân tố bên 34 1.3.2 Nhân tố bên 36 KẾT LUẬN CHƯƠNG 39 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 40 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM, CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 40 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Bình Định 40 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Bình Định 41 2.2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM, CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 45 2.3 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM, CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 47 2.3.1 Cơ sở pháp lý để mở rộng dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Bình Định 47 2.3.2 Quy trình TTQT Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 48 2.3.3 Một số đặc điểm khách hàng, thị trường sản phẩm toán quốc tế Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Bình Định 51 2.3.4 Giải pháp Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Bình Định áp dụng 53 2.3.5 Kết mở rộng dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Bình Định 54 2.3.6 Đánh giá chung 74 KẾT LUẬN CHƯƠNG 79 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 80 3.1 MÔI TRƯỜNG VĨ MÔ VÀ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 80 3.1.1 Môi trường vĩ mơ địa bàn Bình Định 80 3.1.2 Định hướng mục tiêu phát triển chung Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Bình Định 81 3.1.3 Định hướng phát triển dịch vụ TTQT Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Bình Định 82 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG DỊCH VỤ TTQT TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 84 3.2.1 Nhóm giải pháp nâng cao tính cạnh tranh dịch vụ toán quốc tế 84 3.2.2 Nhóm giải pháp hạn chế rủi ro dịch vụ toán quốc tế 91 3.2.3 Nhóm giải pháp hỗ trợ tăng trưởng dịch vụ toán quốc tế 93 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 96 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 96 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 97 3.3.3 Kiến nghị ngành có liên quan 99 KẾT LUẬN CHƯƠNG 101 KẾT LUẬN 103 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 104 QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) DANH MỤC CÁC CHỮ TIẾT TẮT BCT Bộ chứng từ BGĐ Ban Giám Đốc BIDV Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam BIDV BĐ Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam, chi nhánh Bình Định CIC Trung tâm thơng tin tín dụng CTCP Công ty Cổ phần CTCP NN Công ty Cổ phần Nhà nước DNL Doanh nghiệp lớn DN Doanh nghiệp DNTN Doanh nghiệp tư nhân DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ HĐQT Hội đồng quản trị KH Khách hàng L/C Thư tín dụng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại N/T Nhờ thu NH Ngân hàng QHKH Quan hệ khách hàng TDCT Tín dụng chứng từ TF Chương trình quản lý tài trợ thương mại TNHH Trách nhiệm hữu hạn TTQT Thanh toán quốc tế T/T Phương thức toán chuyển tiền điện XNK Xuất nhập DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng 2.1 Kết kinh doanh BIDV Bình Định từ năm 2010 đến 2012 2.2 46 Tình hình tăng trưởng doanh số dịch vụ TTQT BIDV Bình Định từ năm 2010-2012 2.3 Trang 54 Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT BIDV Bình Định 55 2.4 Số thực dịch vụ TTQT BIDV Bình Định 58 2.5 Thu nhập từ dịch vụ TTQT BIDV Bình Định từ năm 2010-2012 2.6 Mức phí TTQT NHTM địa bàn Bình Định từ năm 2010-2012 2.7 69 Số NH nước ngồi tốn chậm BIDV Bình Định (đối với BCT xuất theo nhờ thu) 2.11 64 Số NH nước ngồi tốn chậm BIDV Bình Định (đối với BCT xuất theo L/C) 2.10 62 Thị phần TTQT theo số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT NHTM địa bàn Bình Định 2.9 61 Thị phần TTQT theo doanh số NHTM địa bàn Bình Định 2.8 59 70 Ma trận rủi ro tác nghiệp nghiệp vụ Thanh toán quốc tế năm 2012 73 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ Số hiệu, Tên hình vẽ hình vẽ 1.1 Trình tự tiến hành phương thức chuyển tiền 1.2 Trình tự tiến hành phương thức toán nhờ thu trơn 1.3 Trang 12 15 Trình tự tiến hành phương thức nhờ thu kèm chứng từ 16 1.4 Trình tự tiến hành phương thức CAD 20 1.5 Trình tự tốn phương thức tốn thư tín dụng chứng từ 22 2.1 Sơ đồ tổ chức máy quản lý BIDV Bình Định 42 2.2 Lưu đồ TTQT BIDV Chi nhánh Bình Định Hội sở 49 DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ Số hiệu Tên đồ thị đồ thị 2.1 Tình hình tăng trưởng doanh số dịch vụ TTQT BIDV Bình Định từ năm 2010-2012 2.2 65 Số Ngân hàng nước ngồi tốn chậm qua năm 2.10 63 Thị phần TTQT theo số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT NHTM địa bàn Bình Định 2.9 61 Thị phần dư nợ bảo lãnh theo dư nợ cuối kỳ từ năm 20092011 2.8 60 Mức phí TTQT NHTM địa bàn Bình Định từ năm 2010-2012 2.7 58 Thu nhập từ dịch vụ TTQT BIDV Bình Định từ năm 2010 -2012 2.6 56 Số thực dịch vụ TTQT BIDV Bình Định từ năm 2010-2012 2.5 56 Doanh số TTQT bình quân khách hàng từ năm 2010-2012 2.4 54 Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT BIDV Bình Định từ năm 2010-2012 2.3 Trang 70 Số Ngân hàng nước ngồi tốn chậm qua năm 71 91 3.2.2 Nhóm giải pháp hạn chế rủi ro dịch vụ toán quốc tế a Nâng cao chất lượng dịch vụ toán quốc tế Đối với ngân hàng, chất lượng sản phẩm đảm bảo khách hàng khả chi trả, thực tốn khơng sai sót, đảm bảo an tồn tốn cho khách hàng, tốc độ toán nhanh, toán qua ngân hàng khơng hỗ trợ cho doanh nghiệp mà giúp ngân hàng có nguồn thu nhập đáng kể phí dịch vụ Nâng cao chất lượng dịch vụ toán quốc tế hạn chế tới mức thấp rủi ro xảy ra, đòi hỏi cán làm cơng tác tốn quốc tế phải tinh thông nghiệp vụ, hiểu biết pháp luật, nắm bắt kịp thời nhiệm vụ phát triển kinh tế xã hội đất nước, địa phương thời kỳ, thông tin dự báo, thông tin kinh tế kỹ thuật, thị trường khả phân tích tài loại doanh nghiệp Để cán ngân hàng có kỹ trên, ngân hàng cần tạo điều kiện cho cán học tập nâng cao kiến thức mặt khác nhau: + Tạo điều kiện cán tham gia lớp nghiệp vụ chuyên sâu, đào tạo cán có phong cách làm việc chuyên nghiệp động qua đợt học tập ngân hàng nước bạn, ngân hàng liên doanh + Trang bị cho cán ngân hàng cổng thông tin tín dụng (CIC) để nắm tình hình khác hàng TCTD khác Trang bị kịp thời sách luật luật kinh tế kịp thời để cán nắm luật hành, so sánh với quy định trước để có cách ứng xử cho phù hợp đảm bảo quyền lợi cho ngân hàng Phối hợp chặt chẽ với quan, ban ngành để nắm bắt tình hình kinh doanh khách hàng để phục vụ tốt cho công việc 92 b Thường xuyên thực công tác kiểm tra nội bộ, kiểm soát khách hàng Để kiểm soát chặt chẽ rủi ro hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động TTQT nói riêng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Bình Định thường xuyên thành lập tổ kiểm tra nội bộ, kiểm tra chéo lẫn phận Điều giúp cho chi nhánh phát sai sót khâu tác nghiệp, hồ sơ chưa đầy đủ cần bổ sung, gian lận cán ngân hàng việc phát hành thư tín dụng, kiểm tra chứng từ nhập đảm bảo phù hợp với L/C Tuân thủ nghiêm ngặt quy trình, quy định thơng lệ quốc tế Cán cần cập nhật liên tục quy định sách thương mại, quản lý ngoại hối, văn chế độ quy trình nghiệp vụ, thông tư, nghị định liên quan đến công việc Việc phân cấp ủy quyền phê duyệt cụ thể giao dịch nhằm hạn chế tối đa rủi ro, sai sót giao dịch, cụ thể phát hành L/C nhập với triệu USD ngồi kiểm sốt viên phó phòng tiếp tục phê duyệt, L/C triệu cần có kiểm sốt trưởng phòng phụ trách mảng nhập Đối với BCT xuất giao dịch 500.000 USD bắt buộc phải kiểm soát viên, triệu USD phải thêm phó phòng phê duyệt triệu USD cần có kiểm sốt trưởng phòng phụ trách mảng xuất Về mặt khách hàng: Đề xuất đo lường hài lòng khách hàng ngân hàng định kỳ, để nắm bắt tâm tư, nguyện vọng mong muốn khách hàng nhằm đáp ứng phục vụ khách hàng ngày tốt hơn, chuyên nghiệp Trong trường hợp khách hàng có vướng mắc, khó khăn ngân hàng cần hỗ trợ, tư vấn, giúp doanh nghiệp tháo gỡ khó khăn để giảm rủi ro kinh doanh khách hàng cho ngân hàng 93 3.2.3 Nhóm giải pháp hỗ trợ tăng trưởng dịch vụ toán quốc tế a Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: Với phương châm: Con người yếu tố định hiệu dịch vụ kinh doanh nói chung ngành ngân hàng nói riêng Vì vậy, để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cần, BIDV cần tạo điều kiện để cán phát triển mặt chuyên môn tạo lòng trung thành, giữ chân cán có lực xử lý nghiêm sai phạm hình thức sau: Việc đào tạo cán qua lớp huấn luyện mặt lý thuyết mà đào tạo thực tế qua việc luân chuyển cán qua vị trí khác có liên quan mặt nghiệp vụ, luân chuyển cán quan hệ khách hàng, cán quản trị tín dụng cán quản lý rủi ro Ngân hàng nên kết hợp kinh nghiệm cán lâu năm với sức sáng tạo nhân viên trẻ đẩy mạnh đào tạo theo yêu cầu công việc Việc luân chuyển cán nhằm đem lại số hiệu sau: - Giúp cán am hiểu nghiệp vụ liên quan - Phát sai sót cán làm trước - Tăng cường khả làm việc, tiếp thị khách hàng, xử lý tình thực tế phát sinh - Thông qua việc luân chuyển cán nắm bắt chia xẻ kinh nghiệm để nghiệp vụ phát triển toàn diện - Bên cạnh đó, lợi ích việc ln chuyển cán giúp cho việc điều hành nhân trôi chảy Bên cạnh việc đào tạo, bồi dưỡng cán bộ, ban lãnh đạo ngân hàng cần cân nhắc bố trí nhân để phát huy mạnh hạn chế nhược điểm cán để họ cống hiến nhiều Bố trí cơng tác cách khoa học, vị trí chun mơn đào tạo phát huy tối đa lực đội ngũ cán nhân viên Ngân hàng nên kết hợp kinh nghiệm 94 cán lâu năm với sức sáng tạo nhân viên trẻ qua việc lấy ý kiến, đề xuất cán để lãnh đạo cân nhắc tổng hợp định Về chế độ đãi ngộ kiểm điểm, khiển trách: Có sách đãi ngộ xứng đáng lương, thưởng để động viên, khuyến khích kịp thời cán bộ, nhân viên không ngừng nâng cao tinh thần trách nhiệm, kích thích họ nỗ lực phấn đấu cơng tác cần thiết, cán tín dụng, cán tác nghiệp dịch vụ bảo lãnh Ngược lại, ngân hàng có chế tài phù hợp cán gây tổn thất cho ngân hàng để cán ý thức mức độ quan trọng cơng việc làm việc có trách nhiệm Trong việc thực sách lương cần xây dựng tiêu chí đánh giá lực nhân viên để có chế khen thưởng kỷ luật kịp thời: - Hiệu công việc cách giao tiêu thực tháng, quý, năm - Xác định lỗi gây rủi ro ảnh hưởng đến lợi ích uy tín ngân hàng cán - Ghi nhận thái độ phục vụ khách hàng thông qua phản hồi từ khách hàng - Ghi nhận thái độ làm việc từ đánh giá nhiều chiều đồng nghiệp - Đánh giá lãnh đạo Khi xây dựng tiêu trên, hiệu cơng việc phải có trọng số cao tiếp thái độ phục vụ khách hàng đến thành tố khác Đối với chế độ thưởng phạt: bổ sung chế thưởng “nóng” để tạo khích lệ động viên kịp thời, gia tăng giá trị vật chất giá trị phần thưởng bên cạnh giá trị tinh thần tăng nghĩa vụ thực vi phạm b Giải pháp công nghệ quản lý Ngoài giải pháp yếu tố người, quy trình, sách,… cơng nghệ góp phần quan trọng giúp dịch vụ toán quốc tế ngày phát triển Cùng với phát triển kinh tế phát triển 95 quy mơ TTQT qua năm đòi hỏi Ngân hàng cải tiến công nghệ ứng dụng để việc quản lý ngày chuyên nghiệp Việc cải tiến công nghệ quản lý thuận lợi đầu trang thiết bị tương ứng Vì vậy, để phát triển cơng nghệ tồn diện, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Bình Định cần đầu tư phần mềm ứng dụng trang thiết bị hổ trợ qua việc: - Nâng cấp hồn thiện chương trình Trade Finance (Tài trợ thương mại), nâng cao kỹ cán công nghệ thông tin: Trên sơ ứng dụng phát sinh trình quản trị, chi nhánh phản ảnh vấn đề tác nghiệp chưa phù hợp với trung tâm công nghệ để xử lý, trường hợp trung tâm không khắc phục đề nghị trung tâm yêu cầu nhà thầu chỉnh sửa chương trình theo nhu cầu sử dụng Bên cạnh việc nhờ hỗ trợ trung tâm cơng nghệ phòng nghiệp vụ cần u cầu tổ công nghệ thông tin chi nhánh viết chương trình quản lý nội giúp giảm thiểu công việc thủ công lấy liệu báo cáo quản trị điều hành, báo cáo ngân hàng nhà nước, báo cáo BIDV chẳng hạn: Báo cáo L/C đến hạn tháng, báo cáo thu phí TTQT khách hàng tháng… Hiện nay, chi nhánh viết thành cơng chương trình “Tổng hòa lợi ích khách hàng” sở xác định chênh lệch thu nhập chi phí (lãi vay huy động, khoản thu nhập từ phí TTQT, tốn nước, phi mua bán ngoại tệ…, khoản chi cho khách hàng) từ liệu thô rời rạc BIDV xuất Chương trình BIDV nghiệm thu triển khai ứng dụng cho hệ thống Với chương trình vòng phút cho phép cán ngân hàng đánh giá hiệu mang lại khách hàng để có ứng xử phù hợp việc phát triển dịch vụ Tuy nhiên, để nâng cao kỹ cán Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Bình Định cần có sách khen thưởng động viên kịp thời 96 - Đầu tư thêm trang thiết bị công nghệ đại: + Với quy mô ngày phát triển mặt BIDV cần tiếp tục đầu tư nâng cấp máy móc, trang bị thêm thiết bị đại, đủ cơng suất, thích hợp với chương trình phần mềm giao dịch, đảm bảo xử lý thông tin thông suốt tình phức tạp cao điểm Đầu tư mới, đại hoá sở hạ tầng kỹ thuật, công nghệ thông tin hướng, đồng bộ, hiệu quả, có tính thống - tích hợp - ổn định cao đảm bảo hoạt động ngân hàng diễn thông suốt, bảo mật thông tin cho ngân hàng khách hàng + Đẩy mạnh việc nối mạng giao dịch với khách hàng, trước mắt khách hàng lớn nhằm đáp ứng cách nhanh chóng nhu cầu khách hàng, thơng tin tài Phát triển chương trình ứng dụng khai thác xử lý thông tin khách hàng qua mạng, giảm thiểu thời gian khách hàng đến ngân hàng 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Mở lớp đào tạo nghiệp vụ, diễn đàn trao đổi ngân hàng Việt Nam với Ngân hàng quốc tế Với vai trò hội sở hệ thống, BIDV nên tổ chức lớp đào tạo nghiệp vụ tổ chức diễn đàn trao đổi ngân hàng Việt Nam với ngân hàng quốc tế để tạo điều kiện cho chi nhánh Việt Nam có điều kiện nâng cao trình độ nhận thức học hỏi kinh nghiệm hoạt động ngân hàng bạn Ngoài ra, để thúc đẩy hợp tác quốc tế cho ngành ngân hàng Việt Nam Tăng cường huy động vốn ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu TTQT Việc đẩy mạnh tín dụng XNK, đặc biệt tín dụng tài trợ nhập có vai trò quan trọng việc mở rộng hoạt động TTQT Do đó, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Bình Định cần phải đẩy mạnh 97 nghiệp vụ huy động vốn ngoại tệ Hiện nay, chênh lệch lãi suất ngoại tệ đồng Việt Nam khoảng cách lớn nên đơn vị nhập có nhu cầu vay ngoại tệ cao Để có đủ ngoại tệ đáp ứng nhu cầu TTQT ngân hàng vay Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Bình Định cần đa dạng hố nghiệp vụ huy động vốn, ngoại tệ để huy động đơn vị kinh tế dân cư nước mà công ty nước ngồi, xí nghiệp liên doanh, tổ chức phi phủ, cá nhân người nước làm việc Việt Nam Phối hợp với Bộ Thương mại, Tham tán thương mại nước, thông qua hệ thống ngân hàng nước ngồi có quan hệ đại lý với BIDV để quảng bá hoạt động vị trí BIDV đến khách hàng nước, qua giới thiệu dịch vụ tốn ngân hàng cung cấp cho khách hàng Tổ chức tốt việc cập nhật trao đổi thông tin Hội sở chi nhánh, kịp thời nắm bắt nhu cầu khách hàng, phục vụ tốt công tác toán nâng cao chất lượng ngân hàng đại lý Có sách khen thưởng chi nhánh có tăng trưởng TTQT tốt, đạt tiêu chuẩn chất lượng giao dịch 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước Trong xu hội nhập quốc tế ngân hàng, đòi hỏi ngành ngân hàng cần phải tích cực chủ động việc ban hành văn qui phạm pháp luật hoạt động ngân hàng phù hợp với thông lệ quốc tế, hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động TTQT nói riêng, Ngân hàng Nhà nước nên xem xét số vấn đề sau: a Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng tiến tới thành lập thị trường hối đoái Việt Nam Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải nhu cầu ngoại tệ ngân hàng với nhau, Ngân hàng Nhà nước tham 98 gia với tư cách người mua – bán cuối can thiệp cần thiết Việc hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng điều kiện quan trọng để NHTM mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện thuận lợi cho nghiệp vụ TTQT có hiệu Để hồn thiện thị trường làm sở cho việc hoàn thiện thị trường hối đoái Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước cần thực số biện pháp như: - Giám sát thường xuyên hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, quản lý buộc NHTM phải xử lý trạng thái ngoại hối ngày việc mua bán ngoại tệ thị trường ngoại tệ liên ngân hàng tuỳ thuộc theo nhu cầu NHTM - Mở rộng đối tượng tham gia vào hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Ngân hàng Trung ương NHTM, đơn vị thành viên có doanh số TTQT lớn, người môi giới, tạo cho thị trường hoạt động sôi với tỷ giá sát với thực tế thị trường - Đa dạng hoá loại ngoại tệ, phương tiện TTQT mua bán thị trường, đa dạng hố hình thức giao dịch mua bán trao ngay, mua bán có kỳ hạn, mua bán quyền lựa chọn, hoán đổi ngoại tệ - Điều hành chế tỷ giá hối đoái linh hoạt, thận trọng theo chế thị trường, dần bước tiến tới áp dụng chế tỷ giá hối đoái tự Nhà nước can thiệp cần thiết thông qua công cụ lãi suất chiết khấu biện pháp vĩ mô khác - Xây dựng chế điều hành tỷ giá hối đoái mềm dẻo, linh hoạt, phù hợp với thị trường, dần bước tiến tới áp dụng chế tỷ giá hối đoái tự Nhà nước can thiệp cần thiết thông qua công cụ lãi suất chiết khấu biện pháp vĩ mơ khác - Cần tính tốn xây dựng cấu dự trữ ngoại tệ hợp lý có đủ khả điều chỉnh thị trường ngoại tệ có căng thẳng tỷ giá, đồng thời có kế 99 hoạch quản lý chặt nguồn ngoại tệ vào hoạt động mua bán ngoại tệ thị trường tự tránh tượng đầu cơ, găm giữ ngoại tệ tạo nên sốt giả tạo thị trường thời gian qua - Củng cố phát triển Hiệp hội ngân hàng Việt Nam, tạo điều kiện cho NHTM Việt Nam hợp tác tìm hiểu khách hàng đối tác, giúp đỡ tương trợ q trình hồ nhập, nghiên cứu hạn chế bớt rủi ro b Tăng cường chất lượng hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước (CIC) Việc thu thập, phân tích, xử lý kịp thời xác thơng tin tình hình tài chính, quan hệ tín dụng, khả toán, tư cách pháp nhân doanh nghiệp ngồi nước vơ quan trọng Để cơng tác thơng tin phòng ngừa rủi ro đạt hiệu cao, Ngân hàng Nhà nước cần tăng cường trang bị phương tiện thông tin đại cho trung tâm để có điều kiện thu thập thơng tin đầy đủ, xác, kịp thời Cần có chế khuyến khích bắt buộc tổ chức tín dụng việc cung cấp thường xuyên thơng tin tình hình dư nợ doanh nghiệp tổ chức tín dụng 3.3.3 Kiến nghị ngành có liên quan Trong xu mở cửa hội nhập, giao lưu buôn bán nước phát triển mạnh, hoạt động toán qua ngân hàng ngày mở rộng quy mô chất lượng giao dịch Đây điều kiện thuận lợi để BIDV phát triển hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng Để làm tốt việc này, ngành có liên quan cần có biện pháp cụ thể sau: - Sớm nghiên cứu, soạn thảo áp dụng hệ thống văn pháp luật phù hợp với thông lệ quốc tế đặc điểm Việt Nam làm sở điều chỉnh tạo môi trường pháp lý cho hoạt động TTQT NHTM, đặc biệt luật 100 thuế xuất khẩu, thuế nhập khẩu,… Hoạt động TTQT có liên quan đến mối quan hệ quốc nội quốc tế, liên quan đến luật pháp quốc gia tham gia vào hoạt động thông lệ quốc tế Do vây, luật pháp nước cần phải có quy định cụ thể để điều chỉnh mối quan hệ tương quan với thông lệ quốc tế Ở Việt nam, cần có văn quy định quy chế giao dịch tốn XNK, nêu rõ quyền hạn, trách nhiệm, nghĩa vụ nhà nhập khẩu, nhà xuất ngân hàng tham gia vào quan hệ tốn hàng xuất - Chính phủ cần đạo Bộ Thương mại thực có hiệu sách thương mại phát triển theo hướng khuyến khích đẩy mạnh xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập nhằm cải thiện cán cân TTQT Bên cạnh đó, cần có văn liên ngành phối hợp chặt chẽ hoạt động ngân hàng hoạt động Bộ, Ngành có liên quan Bộ Thương mại, Tư pháp, Hải quan, Thuế, nhằm bảo vệ quyền lợi hợp pháp bên liên quan, đạo ngành hữu quan thống thực văn ban hành nghiệp vụ tốn XNK, tránh mâu thuẫn lẫn q trình hướng dẫn thực - Mở rộng nâng cao hiệu kinh tế đối ngoại: Tiếp tục mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại theo hướng đa phương hố, đa dạng hố, trì mở rộng thị phần thị trường quen thuộc, tranh thủ hội phát triển xâm nhập thị trường có tiềm nước ASEAN, Trung quốc, Nhật bản, Mỹ nước thuộc khối Đông Âu, Bắc Mỹ Chủ động hội nhập kinh tế quốc tế theo lộ trình phù hợp với điều kiện nước ta đảm bảo thực cam kết quan hệ song phương đa phương AFTA, APEC, hiệp định thương mại Việt - Mỹ Đẩy mạnh xúc tiến thương mại, thông tin thị trường nhiều phương tiện tổ chức thích hợp kể quan đại diện ngoaị giao nước ngồi 101 - Có sách khuyến khích mạnh mẽ thành phần kinh tế tham gia sản xuất, XNK hàng hoá dịch vụ Khai thác triệt để có hiệu tiềm sẵn có tài nguyên, sức lao động, phấn đấu giảm giá thành, nâng cao lực cạnh tranh, phát triển mạnh sản phẩm hàng hoá dịch vụ có khả cạnh tranh thị trường quốc tế, giảm tỷ trọng xuất sản phẩm thô sơ chế, tăng nhanh tỷ lệ nội địa hoá sản phẩm, nâng dần tỷ trọng sản phẩm có hàm lượng trí tuệ, cơng nghệ cao - Tiếp tục cải thiện mơi trường đầu tư, hồn thiện hình thức đầu tư, tranh thủ nguồn tài trợ tổ chức tài chính, tổ chức phủ phi phủ, khuyến khích người Việt Nam nước đầu tư kinh doanh - Cải cách mạnh mẽ triệt để thủ tục hành chính, tạo hành lang thơng thống cho hoạt động XNK Cần có phối hợp Bộ, Ngành Hải quan, Thuế tạo điều kiện thuận lợi phục vụ doanh nghiệp tham gia hoạt động XNK theo chu trình khép kín, giảm bớt thủ tục, tránh phiền hà, tiết kiệm thời gian chi phí - Tăng cường vai trò quản lý Nhà nước việc thực sách quản lý ngoại hối, tiến tới xoá bỏ quản lý hạn ngạch nhập mà thay việc áp dụng biện pháp thuế KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở đưa lý luận liên quan đến lĩnh vực nghiên cứu Chương 1; Phân tích thực trạng dịch vụ toán quốc tế Chương 2; Chương luận văn đề xuất số giải pháp kiến nghị để mở rộng dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Bình Định Bên cạnh phần đề xuất với nhóm giải pháp gồm: Nâng cao tính cạnh tranh dịch vụ TTQT, hạn chế rủi ro dịch vụ TTQT giải 102 pháp hỗ trợ tăng trưởng dịch vụ TTQT phần kiến nghị với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam nhằm giải hạn chế yếu tố chủ quan BIDV mở định hướng phát triển Trong đó, phần kiến nghị với ngân hàng Nhà nước Bộ, Ngành liên quan nhằm khắc phục hạn chế thuộc yếu tố bên ngồi, qua đó, góp phần thúc đẩy dịch vụ toán quốc tế ngày phát triển 103 KẾT LUẬN Trong năm qua, kinh tế mở mang lại chuyển biến tích cực hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung hoạt động ngoại thương nói riêng Khi quan hệ quốc tế mở rộng hoạt động tốn quốc tế Việt Nam phải hoàn thiện phát triển để đáp ứng nhu cầu toán ngày đa dạng mở rộng phạm vi quốc tế Với mục tiêu đề tài đặt nghiên cứu phân tích, đánh giá thực trạng mở rộng dịch vụ TTQT ngân hàng thương mại đề xuất giải pháp nhằm mở rộng dịch vụ ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Bình Định, kết nghiên cứu đạt số vấn đề sau: - Đề tài làm rõ quan điểm, nội dung mở rộng dịch vụ TTQT ngân hàng thương mại, tiêu chí đánh giá mở rộng dịch vụ TTQT - Tập trung phân tích, đánh giá thực trạng mở rộng dịch vụ TTQT năm 2010 - 2012 ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Bình Định Những mặt đạt tồn cần khắc phục - Đề xuất số giải pháp nhằm mở rộng dịch vụ TTQT ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Bình Định Đồng thời đưa số đề xuất, kiến nghị với ngân hàng Nhà Nước ngành có liên quan Bên cạnh đó, việc mở rộng dịch vụ TTQT khơng phụ thuộc vào nổ lực ngân hàng, mà cần có vận động hợp tác doanh nghiệp cấp ngành xã hội Với mong muốn hoàn thành tốt đề tài nghiên cứu hiểu biết khả có hạn nên luận văn khơng tránh khỏi khiếm khuyết Bên cạnh đó, thơng tin, số liệu thu thập khơng thể tránh khỏi thiếu sót tính bảo mật Do vậy, đề tài tác giả mang tính tham khảo, nhiều vấn đề cần bổ sung áp dụng vào thực tiễn Tác giả mong nhận quan tâm đóng góp ý kiến thầy giáo, bạn bè, đồng nghiệp để đề tài hoàn thiện 104 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] PGS.TS Võ Thị Thúy Anh-TS Hồ Hữu Tiến nhóm biên soạn (2011), Thanh tốn quốc tế, NXB Tài [2] TS Tô Ngọc Hưng (2000), Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng, Nhà xuất Thống kê [3] ThS Ngô Thị Liên Hương (2010), “Bàn đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng NHTM Việt Nam”, Tạp chí ngân hàng số 13 tháng năm 2010, trang 34 – 36 [4] Luật liên quan: Bộ luật dân sự, Luật TCTD, Luật Thương mại, Quyết định số 26/2006/QĐ-NHNN Ngân hàng Nhà nước Quy chế bảo lãnh NHTM [5] Đỗ Thị Thúy Mai (2009), Hoạt động Thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Sở giao dịch 1- Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam, Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh [6] Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Định, Báo cáo tổng kết dịch vụ kinh doanh năm 2009,2010, 2011, Bình Định [7] Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Định, Bảng cân đối kế tốn năm 2009, 2010, 2011, Bình Định [8] Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Định (2012), Kỷ yếu 35 năm hình thành phát triển, Bình Định [9] Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (2011), Chiến lược phát triển kinh doanh giai đoạn 2011-2015 tầm nhìn đến năm 2020, Hà Nội [10] Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam – Chi nhánh Bình Định, Báo cáo thị phần dịch vụ 2009, 2010, 2011, Bình Định [11] Pháp lệnh ngoại hối số 28/2005/PL-UBTVQH11 ngày 13/12/2005 văn hướng dẫn thi hành 105 [12] Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ (2007) phòng thương mại quốc tế ban hành, số xuất 600 (UCP 600) [13] Quy tắc thống hoàn trả ngân hàng theo tín dụng chứng từ phòng Thương mại quốc tế ban hành, số xuất 725 (URGD 725) [14] Quy tắc thống nhờ thu Phòng Thương mại Quốc tế ban hành, số xuất 522 (URC 522) [15] Quy tắc thống bảo lãnh theo yêu cầu, số xuất 758 (URDG 758) Thực hành quốc tế tín dụng dự phòng 98 (ISBP 98) [16] Quy định tác nghiệp tài trợ thương mại số 4488/QĐ-TTTM2 ngày 29/10/2012 [17] PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo (2009), Nghiệp vụ toán quốc tế, NXB Tài [18] Vũ Quỳnh Trang (2009), Một số giải pháp nâng cao hiệu cơng tác tốn hàng xuất nhập phương thức tín dụng chứng từ ngân hàng ngoại thương Việt Nam, Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh [19] Viện nghiên cứu khoa học ngân hàng (2003), Hồn thiện chế sách nhằm đổi dịch vụ ngân hàng điều kiện hội nhập quốc tế, NXB Thống kê, Hà Nội [20] Hoàng Đức Vinh (2010), Giải pháp phát triển hoạt động tốn quốc tế chi nhánh ngân hàng Cơng thương Hoàn kiếm, Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh Các Websites tham khảo: Wesite http://www.diendannganhang.com Wesite http://tapchicongnghiep.vn Wesite http://www.bidv.com.vn ... DOANH CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM, CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 45 2.3 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM, CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH ... VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 80 3.1 MÔI TRƯỜNG VĨ MÔ VÀ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ... hàng thương mại 2 - Đánh giá thực trạng mở rộng dịch vụ toán quốc tế NH Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Bình Định - Đề xuất giải pháp nhằm mở rộng dịch vụ toán quốc tế NH Đầu tư Phát triển