ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - TRẦN VĂN THIẾT NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH NAM, NAM ĐỊNH Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN QUỐC TOẢN Hà Nội - 2016 MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC i DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG BIỂU ii DANH MỤC BIỂU ĐỒ iii LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG Error! Bookmark not defined TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Error! Bookmark not defined 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu Error! Bookmark not defined 1.2 Cơ sở lý luận Error! Bookmark not defined 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm vai trò hộ sản xuấtError! Bookmark not defined 1.2.1.1 Khái niệm hộ sản xuất Error! Bookmark not defined 1.2.1.2 Đặc điểm hộ sản xuất Error! Bookmark not defined 1.2.1.3 Vai trò hộ sản xuất Error! Bookmark not defined 1.2.2 Khái niệm, đặc điểm phân loại cho vay hộ sản xuấtError! Bookmark not def 1.2.2.1 Khái niệm cho vay hộ sản xuất Error! Bookmark not defined 1.2.2.2 Đặc điểm cho vay hộ sản xuất Error! Bookmark not defined 1.2.2.3 Phân loại cho vay hộ sản xuất Error! Bookmark not defined 1.2.3 Vai trò tín dụng hộ sản xuất Error! Bookmark not defined 1.2.4 Nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuấtError! Bookmark not defined 1.2.4.1 Chất lượng tín dụng Error! Bookmark not defined 1.2.4.2 Các tiêu chí phản ánh chất lượng tín dụng hộ sản xuấtError! Bookmark not d 1.2.4.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng hộ sản xuấtError! Bookmark CHƢƠNG PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ LUẬNVĂN Error! Bookmark not defined 2.1 Phƣơng pháp luận Error! Bookmark not defined 2.2 Phƣơng pháp điều tra khảo sát: Error! Bookmark not defined 2.3 Phƣơng pháp phân tích tổng hợp Error! Bookmark not defined 2.4 Phƣơng pháp so sánh Error! Bookmark not defined 2.5 Phƣơng pháp thu thập liệu số liệu thứ cấpError! Bookmark not defined 2.6 Phƣơng pháp thu thập liệu số liệu sơ cấpError! Bookmark not defined CHƢƠNG Error! Bookmark not defined THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH NAM, NAM ĐỊNH Error! Bookmark not defined 3.1 Đặc điểm, tình hình kinh tế tỉnh Nam ĐịnhError! Bookmark not defined 3.1.1 Vị trí địa lý, dân cư Error! Bookmark not defined 3.1.2 Tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Nam ĐịnhError! Bookmark not defined 3.2 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thành Nam, Nam Định Error! Bookmark not defined 3.2.1 Quá trình thành lập, phát triển cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thành Nam, Nam Định Error! Bookmark not defined 3.2.1.3 Ngành nghề kinh doanh Error! Bookmark not defined 3.2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Agribank Thành Nam từ năm 2011 - 2014 Error! Bookmark not defined 3.2.2.1 Tình hình sử dụng lao động Error! Bookmark not defined *Mức độ cạnh tranh Agribank Thành Nam.Error! Bookmark not defined 3.2.3 Kết hoạt động Agribank Thành Nam từ năm 2011 - 2014Error! Bookm 3.3 Thực trạng chất lƣợng tín dụng hộ sản xuất Agribank Thành Nam từ năm 2011 – 2014 Error! Bookmark not defined 3.3.1 Đặc điểm kinh doanh hộ sản xuất địa bàn Tỉnh Nam ĐịnhError! Bookmark 3.3.2 Thực trạng hoạt động cho vay hộ sản xuất Agribank Thành Nam.Error! Bo 3.3.2.1 Đặc điểm cho vay hộ sản xuất Agribank Thành NamError! Bookmark no 3.3.2.2 Quy trình nghiệp vụ cho vay hộ sản xuấtError! Bookmark not defined 3.3.2.3 Quy mô, tốc độ tăng trưởng, cấu tín dụng hộ sản xuất.Error! Bookmark no 3.3.2.4 Phân tích chất lượng hoạt động tín dụng hộ sản xuấtError! Bookmark not de 3.4 Đánh giá chất lƣợng tín dụng hộ sản xuất Agribank Thành Nam từ năm 2011 – 2014 Error! Bookmark not defined 3.4.1 Những thành công hạn chế Error! Bookmark not defined 3.4.2 Những nguyên nhân ảnh hưởng đến hoạt động cho vay hộ sản xuấtError! Book CHƢƠNG ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH NAM, NAM ĐỊNH Error! Bookmark not defined 4.1 Định hƣớng hoạt động mục tiêu tổng quát nâng cao chất lƣợng tín dụng hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn việt nam - Chi nhánh Thành Nam, Nam Định Error! Bookmark not defined 4.2 Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thành Nam, Nam Định Error! Bookmark not defined 4.2.1 Giải pháp phía ngân hàng Error! Bookmark not defined 4.2.1.4 Giải pháp tăng cường kiểm soát rủi ro cho vay Hộ sản xuất Error! Bookmark not defined 4.2.2 Các giải pháp hỗ trợ Error! Bookmark not defined 4.3 Kiến nghị Error! Bookmark not defined 4.3.1 Đối với quan quyền cấp Error! Bookmark not defined 4.3.2 Đối với UBND tỉnh Nam Định Error! Bookmark not defined 4.3.3 Đối với Ngân hàng Nhà nước Error! Bookmark not defined 4.3.4 Đối với Agribank Việt Nam Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghiã AGRIBANK Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn DNN&V Doanh nghiệp nhỏ vừa CIC Credit Information center KQHĐKD Kết hoạt động kinh doanh CBTD Cán tín dụng HSX Hộ sản xuất CBNV Cán nhân viên BHXH Bảo hiểm xã hội DN Doanh nghiệp 10 HTX Hợp tác xã 11 KH Khách hàng 12 NHNN Ngân hàng nhà nước 13 NHTM Ngân hàng thương mại 14 HĐQT Hội đồng quản trị 15 TCCB Tổ chức cán 16 DPRR Dự phòng rủi ro 17 Công ty CP Công ty cổ phần 18 NH Ngân hàng 19 PGD Phòng giao dịch 20 TCTD Tở chức tin ́ du ̣ng 21 XD&PT Xây dựng phát triển 22 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 23 TSĐB Tài sản đảm bảo i DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 3.1 Một số tiêu kinh tế Tỉnh Nam ĐịnhError! Bookmark not defined Bảng 3.2 Nguồn nhân lực Agribank Thành Nam từ năm 2011 - 2014 Error! Bookmark not defined Bảng 3.3 Số liệu kết nguồn vốn huy động từ năm 2011-2014 Error! Bookmark not defined Bảng 3.4 Kết hoạt động tín dụng từ năm 2011-2014Error! Bookmark not defined Bảng 3.5 Kết hoạt động kinh doanh từ năm 2011 – 2014 Error! Bookmark not defined Bảng 3.6 Cơ cấu tín dụng theo đối tượng khách hàng cấu nợ xấu Agribank Thành Nam Error! Bookmark not defined Bảng 3.7 Dư nợ cho vay HSX phân theo thời gian Agribank Thành Nam từ năm 2011 - 2014 Error! Bookmark not defined Bảng 3.8 Dư nợ cho vay HSX phân theo ngành nghề Agribank Thành Nam từ năm 2011 – 2014 Error! Bookmark not defined Bảng 3.9 Phân tích nợ hạn HSX phân theo nhóm nợ từ năm 2011 - 2014 Error! Bookmark not defined Bảng 3.10 Phân tích so sánh nợ hạn, nợ xấu hộ sản xuất phân theo nhóm nợ từ năm 2011-2014 Error! Bookmark not defined Bảng 3.11 Nợ hạn phân theo ngành nghề từ năm 2011 – 2014 Error! Bookmark not defined Bảng 3.12 Lợi nhuận thu từ cho vay HSX nguồn thu khác Error! Bookmark not defined Bảng 3.13 Nhu cầu vay vốn khách hàng khảo sát Agribank Error! Bookmark not defined ii Bảng 3.14 Đánh giá khách hàng hoạt động cho vay Agribank Error! Bookmark not defined Bảng 3.15 Hiệu hoạt động quảng cáo, truyền thông hoạt động cho vay Agribank Error! Bookmark not defined Bảng 3.16 Những tiêu chí quan trọng khách hàng HSX lựa chọn dịch vụ tín dụng ngân hàng Error! Bookmark not defined iii DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 3.1 Sơ đồ máy tổ chức Agribank Thành NamError! Bookmark not defined Biểu đồ 3.2: Diễn biến KQKD Agribank Thành NamError! Bookmark not defined Biểu đồ 3.4: Biểu đồ biểu diễn dư nợ cho vay HSX theo thời gian Agribank Thành Nam từ năm 2011 – 2014Error! Bookmark not defined Biểu đồ 3.5: Biểu đồ biểu diễn dư nợ cho vay HSX theo ngành Agribank Thành Nam từ năm 2011– 2014 Error! Bookmark not defined Biểu đồ 3.5: Biểu đồ biểu diễn nợ hạn HSX phân theo nhóm nợ từ năm 2011 - 2014 Error! Bookmark not defined Biểu đồ 3.6: Biểu đồ thể hiện tỷ trọng nợ xấu cho vay HSX AgribankThành Nam từ năm 2011 – 2014Error! Bookmark not defined Biểu đồ 3.7 Biểu đồ biểu diễn nợ hạn HSX phân theo ngành nghề từ năm 2011 – 2014 Error! Bookmark not defined iv LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Việt Nam vốn nước nơng nghiệp, có vị trí địa lý, có điều kiện thời tiết khí hậu, điều kiện tự nhiên như: đất đai màu mỡ hàng năm phù sa bồi đắp, nguồn nước dồi phong phú thích hợp để phát triển nơng nghiệp tồn diện Trong năm gần nơng nghiệp nước ta có tiến triển vượt bậc, từ chỗ sản xuất không đủ ăn đến đáp ứng nhu cầu nước vươn lên thành quốc gia xuất gạo giới Tuy nhiên đời sống nơng dân nhiều khó khăn, việc đầu tư phát triển nơng nghiệp đem lại hiệu chưa cao, thêm vào tác động yếu tố khách quan bão, lũ lụt, sâu hại, dịch bệnh…gây nhiều thiệt hại kinh tế mùa màng nơng dân Do cho vay hộ sản xuất đặt vấn đề quan trọng cần thiết giúp cho nông dân có hướng giải kịp thời, chỗ dựa cho nơng dân có khó khăn vốn Hoạt động kinh tế hộ sản xuất thị trường tín dụng tiềm mà có chiến lược mở rộng phát huy tối đa hiệu đầu tư, vốn cho mơ hình góp phần lớn cho hoạt động sản xuất phát triển kinh tế hộ, từ tạo chuyển biến tích cực khác mặt xã hội địa bàn Định hướng đầu tư vốn Ngân hàng Nông nghiệp Nông Thôn Việt Nam tiếp cận khách hàng, đưa vốn đến tận tay người sản xuất Vị trí hộ sản xuất việc phát triển kinh tế hàng hóa nơng nghiệp vơ quan trọng, nguồn lực dồi cung cấp lương thực, thực phẩm, nguyên liệu cho công nghiệp chế biến Đồng thời thị trường tiêu thụ sản phẩm ngành công nghiệp, tạo công ăn việc làm, tận dụng nguồn lực lao động nơng thơn, góp phần hạn chế tệ nạn xã hội khu vực nông thơn hiện Xuất phát từ tình hình thực tế địa phương chiến lược phát triển tồn ngành, Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thôn Việt Nam - Chi nhánh Thành Nam, Nam Định xác định mục tiêu kinh doanh chiến lược tập trung thành phần kinh tế hộ sản xuất chủ yếu Thị trường tín dụng hộ sản xuất nhiều tiềm mà Ngân hàng cần phải vươn tới để thực hiện nhiệm vụ kinh doanh thực hiện chủ trương lớn Đảng Nhà nước xóa đói – giảm nghèo Tuy nhiên hiện nay, đặc điểm tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam áp dụng kinh tế hộ sản xuất hạn chế nhiều vướng mắc trở ngại; thêm vào cạnh tranh khốc liệt tổ chức tín dụng thành lập địa bàn thành phố Nam Định làm cho hoạt động kinh doanh Chi nhánh Thành Nam thêm khó khăn Cụ thể từ năm 2011 đến năm 2014, dư nợ cho vay hộ sản xuất địa bàn thành phố chi nhánh 316,042 tỷ đồng (năm 2011); 350,064 tỷ đồng (năm 2012); 340,873 tỷ đồng (năm 2013) 416,222 tỷ đồng (năm 2014), nợ xấu hộ sản xuất chi nhánh lại có xu hướng tăng lên từ 2% năm 2011 lên đến 2,8% năm 2014 Đây giai đoạn nợ xấu hộ sản xuất tăng cao nhất, đỉnh điểm năm 2013 tăng lên 3.5% Vì vậy, việc nghiên cứu thực trạng nhằm tìm nguyên nhân đưa giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất cần thiết Xuất phát từ lý đó, tác giả chọn đề tài luận văn “ Nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thành Nam, Nam Định” để nghiên cứu với mong muốn đóng góp số giải pháp cụ thể để nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất phát triển thị trường tín dụng Chi nhánh cách an toàn, đem lại hiệu cho hoạt động kinh doanh 2 Câu hỏi nghiên cứu Tín dụng đóng vai trò quan trọng kinh tế, cung cấp vốn trực tiếp cho chủ thể kinh tế tham gia vào hoạt động sản xuất kinh doanh Trong tín dụng hộ sản xuất có vai trò đặc thù có nhiệm vụ cung cấp vốn cho nông nghiệp nông thôn (lĩnh vực mà việc sản xuất kinh doanh, kết kinh doanh phụ thuộc nhiều vào thời vụ thiên nhiên, khơng có cẩn trọng đầu tư vốn dẫn đến không đạt kết mong đợi chí vốn dẫn đến rủi ro tín dụng) Đây vấn đề lý luận mà nghiên cứu đề cập làm rõ Mặt khác chất lượng tín dụng hộ sản xuất câu hỏi thực tiễn có tính thời sự, lên địa bàn thành phố Nam Định thời gian qua Việc đầu tư vốn cho hộ sản xuất Chi nhánh triền khai tốt với tín nhiệm khách hàng song nhìn tổng thể, chất lượng khoản vay chưa thật đảm bảo thể hiện tỷ lệ nợ hạn tăng dần theo năm Chính thế, việc giải nội hàm câu hỏi nghiên cứu “ Làm để đánh giá thực chất chất lượng tín dụng hộ sản xuất” tìm giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất Chi nhánh vấn đề nghiên cứu trọng tâm đề tài Tình hình nghiên cứu Trong năm gần đây, đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất” nhiều tác giả nghiên cứu Nhiều cơng trình khoa học xuất sở lý luận tài - ngân hàng nói chung lĩnh vực cho vay hộ sản xuất nói riêng “Nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất” đề tài không nhiều quan tâm nhiều tác giả nghiên cứu nhiều góc độ khác đề tài: - Nguyễn Xuân Khương (Luận văn thạc sỹ Trường Đại Học Kinh Tế Quản Trị Kinh Doanh - Đại Học Thái Nguyên), Nguyễn Văn Giang (Luận văn thạc sỹ Trường Đại Học Thương Mại), Phan Thị Hằng (Luận văn thạc sỹ Trường Đại Học Thương Mại), Đỗ Minh Điệp (Luận văn thạc sỹ Trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên), Nguyễn Thị Thanh Hải (Luận văn thạc sỹ Trường Đại Học Ngoại Thương), Đỗ Thị Liên Chi (Luận văn thạc sỹ Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh), Dương Viết Tiến (Luận văn thạc sỹ Trường Đại học Kinh tế Huế) Trong luận văn, tác giả có tham khảo kinh nghiệm từ nghiên cứu trước nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất ngân hàng chi nhánh khác, chắt lọc, bổ sung phát triển đưa giải pháp khách quan phù hợp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Thành Nam, Nam Định Mục tiêu nghiên cứu Mục Tiêu: Trên sở phân tích thực trạng phát hiện vấn đề liên quan đến hoạt động cho vay hộ sản xuất Agribank, luận văn đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng thời gian tới Nhiệm vụ: Để thực hiện mục tiêu trên, luận văn tập trung hoàn thành nhiệm vụ sau: - Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng nói chung tình hình tín dụng hộ sản xuất nói riêng để thấy tình hình hoạt động ngân hàng, làm sở đánh giá hoạt động tín dụng hộ sản xuất Ngân hàng - Đánh giá hiệu hoạt động tín dụng hộ sản xuất địa bàn tỉnh Nam Định từ rút mặt được, hạn chế, tồn từ đề xuất số giải pháp nhằm phát huy mặt tích cực hạn chế mặt tiêu cực tình hình thực tiễn Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Nghiên cứu sở lý luận thực tiễn liên quan đến nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thành Nam, Nam Định - Phạm vi nghiên cứu: + Nghiên cứu lĩnh vực tín dụng hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thành Nam, Nam Định giai đoạn 2011 – 2014 Phƣơng pháp nghiên cứu Để thực hiện mục tiêu nghiên cứu, luận văn sử dụng kết hợp nhiều phương pháp bao gồm: - Phuơng pháp luận - Phương pháp phân tích - tổng hợp: - Phương pháp điều tra khảo sát: - Phương pháp so sánh: - Phương pháp thu thập liệu thứ cấp - Phương pháp thu thập liệu sơ cấp Kết cấu đề tài Ngoài Lời Mở đầu, Kết luận, Mục lục, Danh mục chữ viết tắt, Danh mục tài liệu tham khảo phụ lục; Luận văn kết cấu thành chương: Chƣơng 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu sở lý luận nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất Ngân hàng thương mại Chƣơng 2: Phương pháp nghiên cứu thiết kế luận văn Chƣơng 3: Thực trạng chất lượng tín dụng hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thành Nam, Nam Định Chƣơng 4: Định hướng giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thành Nam, Nam Định TÀI LIỆU THAM KHẢO * Tiếng Việt Nguyễn Thị Cành, 2007 Phương pháp & phương pháp luận nghiên cứu khoa học kinh tế TP Hồ Chí Minh: NXB Đại học Quốc gia Hồ Diệu, 2001 Giáo trình tín dụng ngân hàng Nhà xuất thống kê Vũ Cao Đàm, 2008 Phương pháp nghiên cứu khoa học Hà Nội: NXB Khoa học kỹ thuật Hiệp hội ngân hàng Việt Nam, 2007 Cam kết Việt Nam gia nhập WTO Tạp chí tài tiền tệ, (1+2), tr 77-78 Lê Duy Khánh, 2009 Những rủi ro từ việc chấp bất động sản giải pháp phòng ngừa hệ thống ngân hàng Việt Nam Tạp chí ngân hàng (15), tr 20-21 Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Việt Nam, 2011 Sổ tay tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp PTNT Việt Nam, 2011 Đề án chuyển đổi mơ hình tổ chức Agribank Ngân hàng Nơng nghiệp PTNT Việt Nam Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2010, 2011, 2012, 2013 Hồng Trọng Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2005 Phân tích liệu với SPSS, TP Hồ Chí Minh: NXB Thống kê 10 Ths Nguyễn Thuỳ Trang, 2010 Biện pháp đảm bảo thực nghĩa vụ hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại Tạp chí Ngân hàng (23), tr31 11 Trịnh Bá Tửu, 2005 Phòng chống rủi ro tín dụng kinh nghiệm Thái Lan, Nâng cao lực quản trị rủi ro ngân hàng thương mại Việt Nam, Kỷ yếu hội thảo khoa học, NHNN Việt Nam, tr 7-13 12 Nguyễn Đức Thành Đinh Tuấn Minh, 2010 Kinh tế Việt Nam bối cảnh kinh tế giới – Một số phân tích kiến nghị sách 13 Nguyễn Đăng Dờn, 2004 Tín dụng ngân hàng, TP Hồ Chí Minh:NXB Thống kê ... chất lượng tín dụng hộ sản xuất Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thành Nam, Nam Định Chƣơng 4: Định hướng giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất Ngân. .. lƣợng tín dụng hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn việt nam - Chi nhánh Thành Nam, Nam Định Error! Bookmark not defined 4.2 Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng hộ sản xuất. .. đến nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thành Nam, Nam Định - Phạm vi nghiên cứu: + Nghiên cứu lĩnh vực tín dụng hộ sản xuất