Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.Hổ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC sĩ KINH TÉ PHÂN TÍCH TÁC ĐỘNG CỦA TÍN DỤNG VI MỒ ĐÉN THU NHẬP CỦA HỘ NGHÈO TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN GIANG THÀNH, TỈNH KIÊN GIANG Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60340410 UUẬN VĂN THẠC sĩ KINH TÉ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS NGUYỄN HỒNG BẢO TP.HỒ Chí Minh - Năm 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng MỤCtrình LỤC nghiên cứu thân Các số liệu có nguồn gốc rõ ràng, kết nghiên cứu trình bày luận văn trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu trước Tơi xin chịu trách nhiệm nghiên cứu Tp Hồ Chí Minh, ngày 25 tháng năm 2017 Tác giả Ngơ Thị Mận TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC BIỂU ĐỒ TÓM TẮT CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ ĐÈ TÀI NGHIÊN cứu 1 Lý chọn đề tài nghiên cứu 1.2 Mục tiêu nghiên cứu đề tài 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tuợng thời gian nghiên cứu 1.4.1 Không gian nghiên cứu 1.4.2 Thời gian nghiên cứu 1.4.3 Đối tuợng nghiên cứu 1.5 Phuơng pháp nghiên cứu Tổng quan đề tài nghiên cứu 1.5.1 Những nghiên cứu yếu tố tác động đến định tiếp cận tín dụng 1.5.2 Nghiên cứu ảnh huởng tiếp cận vốn hộ nghèo 10 1.5.3 1.6 Những biến giải thích có liên quan đuợc nghiên cứu 11 Ý nghĩa thực tiễn đề tài 14 CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN LÝ THUYẾT NGHIÊN cứu 15 Vấn đề nghèo tín dụng cho hộ nghèo 15 MỤC LỤC 2.1.1 Một số khái niệm nghèo 15 2.1.2 Các thước đo nghèo 16 2.1.3 Các phương pháp xác định nghèo 17 2.1.3.1 Phương pháp chi tiêu 17 2.1.3.2 Phươỉĩg pháp thu nhập 17 2.1.3.3 Phương pháp xếp loại địa phương 18 2.1.3.4 Phương pháp vẽ đồ nghèo đói 18 2.1.4 Chuẩn nghèo .19 2.1 Các quan điểm tín dụng cho người nghèo 21 2.2.1 Vai trò tín dụng việc giảm nghèo nơng thơn 21 2.2.2 Các trường phái lý thuyết tín dụng cho người nghèo 25 2.2.2.1 Trường phái cổ điển 25 Trường phái kiềm chế tài 26 2.2.2.2 Trường phái “OHIO” 27 Trường phái thê chế kiêu 28 2.2.2.3 Tiếp cận đa hệ thống - xu hirớng mở rộng tín dụng cho người nghèo 29 2.2 Tác động tín dụng vi mơ tới giảm nghèo 30 2.3.1 Khái niệm tín dụng vi mơ .30 2.3.2 Tác động tín dụng vi mô tới công tác giảm nghèo 31 2.4 Một số mơ hình tín dụng vi mơ thành công giới học kinh nghiệm rút cho Việt Nam 35 2.4.1 Một số mơ hình tín dụng vi mô thành công giới 35 2.4.2 Bài học kinh nghiệm rút cho Việt Nam .38 Khảo lượt nghiên cứu thực nghiệm 39 2.5.1 Tín dụng vi mô Việt Nam 39 64 2.5.2 Tín dụng vi mơ giới 41 2.6 Các yếu tố tác động đến thu nhập hộ nghèo 42 2.6.1 Các yếu tố thuận lợi thị tnrờng 42 2.6.2 Các yếu tố đặc trưng hộ gia đình 44 2.6.3 Các yếu tố liên quan lực sản xuất 45 CHƯƠNG 3: THựC TRẠNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 46 3.1 Thực trạng 47 3.1.1 Điều kiện tự nhiên 47 3.1.2 Điều kiện kinh tế xã hội 49 3.2 Tình hình hoạt động tổ chức tín dụng vi mô địa bàn huyện Giang Thành, Tỉnh Kiên Giang 52 3.2.1 Tố chức tài chính thức địa bàn tỉnh Kiên Giang 52 3.2.1.1 Ngân hàng Nông nghiệp phát triên nơng thơn Việt Nam 52 Ngân hàng sách xã hội Việt Nam 54 3.2.1.2 Quỹ tín dụng nhân dân 55 3.2.1.3 Ngân hàng thương mại khác chương trình dặc biệt Chính phủ 55 3.2.2 Các tố chức tài chính thức địa bàn huyện Giang Thành, Tỉnh Kiên Giang 57 3.3 Thực trạng hộ nghèo huyện Giang Thành, Tỉnh Kiên Giang 58 3.4 Phương pháp nghiên cứu 60 3.4.1 Các phương pháp sử dụng nghiên cứu trước 60 3.4.2 Phương pháp khác biệt khác biệt (DID) 61 3.4.3 Ket họp phương pháp khác biệt khác biệt với hồi quy OLS 63 2.5 3.4.4 Mô hình kinh tế lượng 3.4.3 Các giả thuyết 65 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN cứu VÀ THẢO LUẬN .68 4.1 4.1.1 Đặc điểm mẫu điều tra 68 Nguồn lực sản xuất 68 4.1.1.1 Thông tin số mẫu điều tra 68 4.1.1.2 Thơng tin giới tính, nghề nghiệp độ tuổi hộ khảo sát 68 4.1.1.3 Thơng tin diện tích đất sản xuất 71 4.1.2 Thơng tin tình hình vay vốn mẫu điều tra 72 4.1.2.1 Thống kê nguồn vốn vay .72 4.1.2.2 Thống kê mức lãi suất cho vay .73 4.1.2.3 Thống kê thời hạn lượng tiền cho vay mẫu điều tra 73 4.1.2.4 Mục đích xin vay tình hình sử dụng vốn vay mẫu 74 4.1.3 Thu nhập mẫu điều tra 75 4.1.4 Chi tiêu tiết kiệm mẫu điều tra .76 Tài sán mẫu điều tra 77 4.2 Phân tích tác động tín dụng vi mơ đến nghèo địa bàn huyện Giang Thành, Tỉnh Kiên Giang .78 4.2.1 Phân tích kiểm định 79 4.2.1.1 Kiêm định hệ số hồi quy 79 4.2.1.2 Kiêm định mức độ phù hợp mơ hình 79 4.2.1.3 Kiêm định khác biệt thu nhập trung bình hộ khơng trước vay .82 4.2.1.4 Kiêm định khác biệt trung bình thu nhập hộ khơng vav sau vay hộ có vay từ nguồn tài chính thức 82 4.2.1.5 Kiêm định khác biệt thu nhập trung bình nơng hộ 4.1.5 trước vay vốn sau vay vốn 83 4.2.2 Mơ hình dự báo thay đổi thu nhập 84 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ GỢI Ý CHÍNH SÁCH 88 Kết luận 88 Gợi ý sách 90 5.1 Hạn chế đề tài gợi ý nghiên cứu 96 5.3.1 Hạn chế đề tài 96 5.3.2 Gợi ý nghiên cứu 96 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC PHU LUC 64 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ND UBND CSXH NNNT PTNNNT TDVM NHNN TW NHCSXH TDVM xã hội Tín dụng vi mơ Nơng dân ủy ban Nhân dân Chính sách xã hội Nơng nghiệp nơng thơn Phát triến nơng nghiệp nơng thơn Tín dụng vi 1TLÔ Ngân hàng Nhà nước Trung Ương Ngân hàng Chính sách Bảng Bảng 1.1 Tên bảng Tóm tắt nghiênDANH cứu vềMỤC định BẢNG tiếpBIỂU cận tín dụng Trang số Bảng 1.2 Tóm tắt nghiên cứu tác động nguồn vốn vay đến hộ nghèo 10 Bảng 2.1 Tiêu chuẩn nghèo đói theo phân loại World Bank Bảng 3.1 Giá trị phát triển kinh tế huyện Giang Thành, 2010-2015 18 48 Bảng 3.2 Giá trị tăng trưởng kinh tế huyện Giang Thành, 2010-2015 49 Bảng 3.3 Thống kê nguồn cung cấp tín dụng cho hộ gia đình nơng thơn 55 Bảng 3.4 Tình hình tín dụng NH NNo&PTNT NH CSXH 56 Bảng 3.5 Tình hình giảm nghèo địa bàn huyện Giang Thành 57 Bảng 3.6 Những yếu tố ảnh hưởng đến xác suất thoát nghèo hộ nghèo 64 Bảng 4.1 Bảng tổng kết số xã vấn Bảng 4.2 Thông tin mẫu điều tra 66 67 Bảng 4.3 Trình độ học vấn mẫu điều tra Bảng 4.4 Thơng tin diện tích đất mẫu điều tra 68 69 Bảng 4.5 Thống kê nguồn vay mẫu điều tra 70 Bảng 4.6 Thống kê lãi suất vay vốn mẫu điều tra 71 Bảng 4.7 Thống kê thời hạn vay mẫu điều tra 71 Bảng 4.8 Thống kê lượng tiền vay mẫu điều tra 72 Bảng 4.9 Mục đích tình hình sử dụng vốn vay mẫu điều tra 73 Bảng 4.10 Thống kê thu nhập mẫu điều tra 74 Bảng 4.11 Thống kê chi tiêu tiết kiệm mẫu điều tra 74 Bảng 4.12 Giá trị tài sản mẫu điều tra 76 Bảng 4.13 Ket mơ hình hồi quy 76 Bảng 4.14 Mức độ dự báo xác mơ hình 79 Bảng 4.15 Mức độ phù hợp (kết kiếm định Omnibus) Bảng 4.16 Ket hồi quy sau loại bỏ biến ý nghĩa 80 83 Bảng 4.17 Dự báo kịch yếu tố tác động 85 BẢNG CÂU HỎI (Phục vụ cho đề tài “Phân tích tác động tín dụng vi mơ đến thu nhập hộ nghèo địaPHU bànLUC huyện Giang Thành, Tỉnh Kiên Giang) Ngày vấn Mã số Họ tên chủ hộ vấn: Âp Xã Tuổi sinh năm Giới tính: Nam □, Nữ □ Học vấn Năm (số năm học) Số thành viên gia đình: Nghề nghiệp: □ Nơng nghiệp(chăn nuôi, làm thuê) □ Kinh doanh □ Khác (làm công nhân KCN) I THƠNG TIN VÈ HỘ GIA ĐÌNH Gia đình Ơng (Bà) thuộc đối tượng □ Hộ nghèo □ Hộ cận nghèo □ Thoát nghèo (trước nghèo, sau nghèo) □ Khác Từ nhà ơng(bà) đến đường ô tô gần bao xa? km Tình hình kinh tế, đời sống gia đình ơng (bà) so với 2-3 năm trước nào? □ Cải thiện □ không thay đối □ xấu Nguyên nhân chính: Theo ơng (bà) cần có trợ giúp để phát triển kinh tế, giảm nghèo (vốn, kỹ thuật, đường giao thông, ốn định giá, thị trường )? Gia đình ơng (bà) có nhận trợ giúp từ dịch vụ khuyến nông địa phương khơng? □có □khơng Gia đình ơng (bà) có người làm việc khu cơng nghiệp khơng? □có □khơng II THÔNG TIN VÈ THU NHẬP CỦA HỘ Gia đình ơng(bà) có đất canh tác hay khơng, kể đất th người khác? □có □khơng Năm qua ơng(bà) có thê đất người khác khơng? □có □khơng Neu có diện tích km, chi phí (đồng/năm) Năm qua ơng(bà) có cho người khác th đất khơng? □có □khơng Neu có diện tích km, thu nhập (đồng/năm) Tổng thu nhập thu từ nơng nghiệp (trồng lúa, ngồi lúa, chăn nuôi) ông(bà) năm bao nhiêu? triệu đồng Tống thu nhập khác (làm công nhân nhà máy, làm thuê ) hộ năm bao nhiêu? triệu đồng III THƠNG TIN VÈ NGN VỐN VAY Trong thời gian qua để tiêu dùng, sản suất kinh doanh hay để sử dụng cho việc đột xuất ơng (bà) có tiếp cận vay vốn tổ chức tín dụng vi mơ khơng? □có □khơng Ơng (bà) vui lòng cho biết thông tin khoản vay mà ông (bà) vay mượn: + Nơi vay mượn: □ Tố chức tín dụng vi mơ thức (Chương trình cho vay người nghèo Ngân hàng NN&PTNT, Ngân hàng CSXH, quỳ tín dụng nhân dân) □ Tơ chức tín dụng vi mơ bán thức (đồn hội nơng dân, hội phụ nữ quỹ tài trợ cho người nghèo khác) □ Tín dụng vi mơ phi thức (Vay lãi, hụi, cầm cố tài sản ) □ Khác (Ngân hàng thương mại ) + số tiền vay (đồng) + Lãi vay(%/năm) + Thời hạn vay( Năm) + Số lượt vay (lần) + Tài sản chấp: Có tài sản chấp □, Khơng có tài sản chấp □ + Khác Ông (bà) sử dụng khoản vay để làm gì: □ Sản xuất kinh doanh □ Chi tiêu □ Mục đích khác Theo Ơng(bà) hình thức vay có lãi suất cao □ Tơ chức tín dụng vi mơ thức (Chương trình cho vay người nghèo Ngân hàng NN&PTNT, Ngân hàng CSXH, quỳ tín dụng nhân dân) □ Tố chức tín dụng vi mơ bán thức (đồn thể hội nơng dân, hội phụ nữ quỳ tài trợ cho người nghèo khác) □ Tín dụng vi mơ phi thức (Vay lãi, hụi, cầm cố tài sản ) □ Khác (Ngân hàng thương mại ) Ngoài vay vốn tổ chức tín dụng vi mơ ơng(bà) nhận hỗ trợ khác khơng? □có □khơng Nếu có vui lòng ghi cụ thể nhận từ đâu bao nhiêu? triệu đồng IV CÁC HOẠT ĐỘNG HỒ TRỢ KHÁC Ơng(bà) có tham gia họp tổ, nhóm, làng xóm khơng: □ Thường xun □ Khơng thường xun □ Khác Ơng(bà) có tư vấn sử dụng vốn vay hiệu khơng: □ Có □ Khơng □ Khác Nguồn cung cấp thơng tin tín dụng đến Ơng(bà) □ Giới thiệu nguời thân □ Chính quyền địa phuơng □ Khác Sau tiếp cận nguồn vốn ( vốn tổ chức tín dụng vi mơ) thu nhập chi tiêu ơng(bà) có cải thiện so với trước vay vốn không? □ Có □ Khơng Những điểm mà Ơng(bà) mong muốn vay vốn □ Lãi suất thấp, dễ tiếp cận dịch vụ, thủ tục đơn giản □ Nguồn tín dụng sẳn có, đáng tín cậy, khơng u cầu chấp khác Xin chân thành cảm cm ông (bà) cung cấp thông tin! BẢNG CÂU HỎI (Phục vụ cho đề tài “Phân tích tác động tín dụng vi mơ đến địa LUC bàn 2huyện Giang Thành, Tỉnh Kiên thu nhập hộ nghèo PHU Giang) Số (nhập liệu ghi): Ngày vấn: Chủ hộ: Người vấn: Địa điếm: Người trả lời: I THÔNG TIN VÈ HỘ VÀ CHỦ HỘ Có quen Giới Học vấn Nghề Nghề thân vói Tên thành Tuổi tính (lóp mấy) phụ viên hộ nhân viên ngân hàng Có thành viên hộ có chức vụ làng xã khơng? Có tham gia tổ chức kinh tế xã hội khơng? II THƠNG TIN VÈ DIỆN TÍCH ĐẤT CỦA Hộ Loại đất sử dụng Tổng số (1.000m2) Đất ruộng Đất vườn Đất thổ cư Diện tích ao ni cá Đất khác Tổng cộng THƠNG TIN VÈ VAY VÀ sử DỤNG NGUỒN VĨN VAY Gia đình ơng/bà có vay vốn tiền tổ chức tín dụng thức khơng? (các ngân hàng, hợp tác xã tín dụng, quỹ tín dụng nhân dân ) □ Có □ Khơng (Neu trả lời khơng chuyển sang phần IV, có trả lời câu hỏi sau đây:) Thông tin khoản vay Lượng Lượng Kỳ hạn Vay cá Chi phí tiền xin tiền vay nhân hay Lãi Nguồn vốn vay vay theo nhóm khoản suất vay (1.000 (triệu (triệu (1= cá nhân, vay (%) đồng) đồng) đồng) 2= nhóm) (tháng) l.NHNNo Huyện III 2.NH người nghèo 3.NHTM khác 4.HTX tín dụng 5.Các dự án/chương trình phủ (kể ra) Nguồn khác (kể ra) Ơng/bà biết thơng tin cho vay từ nguồn nào? □ Từ quyền địa phương □ Từ cán tố chức cho vay □ Người thân giới thiệu □ Từ Tivi, báo, đài □ Tự tìm đến tổ chức cho vay □ Khác Ông/bà ngày kể từ ngày nộp đon xin vay lúc nhận tiền? Lần 1: □ Lần 2: Khi vay ơng/bà có phải chấp loại tài sản khơng? Lần 1: □ DCĨ □ Không (nếu không chuyển sang câu 8) Lần 2: □ □ Có □ Khơng Neu chấp, ngân hàng (tổ chức) cho vay yêu cầu loại tài sản chấp □ nào? Lần 1: □ Nhà cửa □ Bằng đỏ quyền sử dụng đất □ Tài sản khác (kể ra) Lần 2: □ Nhà cửa □ Bằng đỏ quyền sử dụng đất □ Tài sản khác (kể ra) Giá trị thị trường ước lượng tài sản chấp bao nhiêu? (ĐVT: triệu đồng) □ Lần 1: □ Lần 2: Giá trị tài sản chấp theo đánh giá ngân hàng? (ĐVT: triệu đồng) □ Lần 1: □ Lần 2: Thông tin mục đích xin vay tình hình sử dụng vốn vay (đánh dấu vào thích họp) Lần 1 Sản xuất Kinh doanh 3.Tiêu dùng Vay cho học Khác (kể ra) Mục đích vay ghi đơn xin vay Tình hình thực tế sử dụng vốn vay Số tiền (l.OOO đ) Tỷ trọng (%) Cụ thể sử dụng tiền □ Cây ăn trái: vay: □ Cho học □ Trồng lúa □ Hoa màu □ Nuôi cá □ Nuôi heo □ Trị bệnh □ Khác Lần Mục đích Tình vay ghi hình đơn thực tế xin vay sử dụng Sản xuất Kinh doanh 3.Tiêu dùng Vay cho học Khác (kê ra) Số Tỷ trọng tiền (%) (l.OO Ođ) Cụ sử dụng tiền vay: □ Trồng lúa □ Hoa màu DCây ăn trái: □ Nuôi cá □ Nuôi heo 1C ho học □ Trị bệnh □ Khác Trong thời gian sử dụng vốn vay, có cán tố chức cho vay có đến kiếm tra việc sử dụng vốn theo mục đích ghi hợp đồng tín dụng khơng? Lần □ ŨCĨ □ Khơng Nếu khơng, xin chuyển sang câu 10 - Nếu có, họ đến lần năm: lần - Ơng/bà có tốn chi phí tiếp đón họ khơng? ( 1.000 đồng) Lần □ ŨCĨ □ Khơng Nếu khơng, xin chuyển sang câu 10 - Nếu có, họ đến lần năm: lần - Ĩng/bà có tốn chi phí tiếp đón họ không? (1.000 đồng) 10 Nhu cầu tư vấn, hỗ trợ cách thức sử dụng vốn vay ông/bà ? □ Rất cần □ Tương đối cần □ Không cần 11 Khi hết thời hạn vay ông/ bà có trả nợ vay hạn hay khơng? Không (nếu không chuyển sang câu 13) Lần : Có Lần 2: Có Khơng 12 Neu có, ơng/bà vui long cho nguồn vay? Lần 1: □ Từ hiệu sx kinh doanh □ Mượn người thân Lần 2: □ Từ hiệu sx kinh doanh □ Mượn người thân tiền dung để toán nợ □ Vay mượn khác để trả □ Khác □ Vay mượn khác để trả □ Khác Neu khơng, ơng/bà vui lòng cho biết lý gi? Lần 1: Lần 2: 14 Những khó khăn ơng/bà vay vốn ngân hàng Lầnl: Thủ tục rườm rà Lãi suất cao 13 Không biết để vay Thời gian chờ đợi lâu Khơng có tài sản chấp Phải có xác nhận địa phương Vốn vay không phù họp với mục đích sử dụng Khác (ghi rõ) Lần2: Thủ tục rườm rà Lãi suất cao Không biết để vay Thời gian chờ đợi lâu Phải có xác nhận địa phương Vốn vay không phù họp với mục đích sử dụng Khác (ghi rõ) Khơng có tài sản chấp 15 Lượng vốn vay có đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh khơng? Có Khơng 16 Ơng bà có đề xuất việc xin vay sử dụng vốn vay hay không ? 17 Thu nhập trung bình năm trước vay ? IV THU NHẬP, CHI TIÊU, TÀI SẢN CỦA NÔNG Hộ Tổng thu nhập thành viên gia đình ơng/bà bình qn năm bao nhiêu? (Đvt: 1.000 đồng) Khoản chi Phân Thức Thuê Thu nhập Khoản mục Tổng thu Giống bón ăn mướn ròng Từ lúa Từ hoa màu Từ chăn nuôi Từ ăn trái Từ luơng Khác Tổng cộng Tống chi cho sinh hoạt cùa gia đình ơng/ bà bình qn năm bao hiêu? (Đvt: 1.000 đồng) Các khoản mục chi tiêu Số tiền Chi cho sinh hoạt ngày Chi cho giáo dục Chi đám tiệc Chi thuốc men, bệnh tật Chi khác (kể ra) Tồng cộng Xin chân thành cảm ơn ông (bà) cung cấp thông tin! ... hộ nghèo địa bàn huyện Đe tài phân tích đánh giá cách chi tiết tác dụng tín dụng vi mơ đến thu nhập hộ nghèo địa bàn huyện Giang Thảnh đề xuất số giải pháp để phát huy vai trò tín dụng vi mơ vi c... nghiên cứu tác động tín dụng vi mơ nghèo; Xác định biến mơ hình Chương Ket nghiên cứu: Mơ tả dừ liệu phân tích tác động tín dụng vi mơ nghèo hộ nghèo địa bàn huyện Giang Thành, Tỉnh Kiên Giang Chương... nữ nghèo, đối tượng sách vay vốn phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh Trên sở nhu càu trên, đề tài Phân tích tác động tín dụng vi mơ đến thu nhập hộ nghèo địa bàn huyện Giang Thành, tỉnh Kiên