Mục lục Lời mở đầu Tran g Chương I Những vấn đề cơ bản về hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại Ngân hàng chính sách xã hội 1.1 Đói nghèo và sự cần thiết phải giảm đói nghèo 6 1.1.1 Đói nghèo và hậu quả của đói nghèo 6 1.1.1. 1 Khái niệm người nghèo 6 1.1.1. 2 Hậu quả của đói nghèo 9 1.1.2 Sự cần thiết phải giảm đói nghèo 13 1.2.3 Các biện pháp để giảm đói nghèo 15 1.2 Hiệu quả tín dụng của Ngân hàng Chính sách xã hội đối với hộ nghèo 16 1.2.1 Ngân hàng Chính sách xã hội 16 1.2.1. 1 Tổ chức, bộ máy, mục tiêu hoạt động của NHCSXH 16 1.2.1. 2 Các hoạt động cơ bản của NHCSXH 18 1.2.1. 3 Tín dụng đối với người nghèo 18 1.2.2 Hiệu quả tín dụng đối với người nghèo 24 1.2.2. 1 Khái niệm: hiệu quả tín dụng trên phương diện Ngân hàng, hiệu quả tín dụng đối với người nghèo 24 1.2.2. 2 Các tiêu chí phản ánh hiệu quả đối với người nghèo 26 Chương II Thực trạng hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo 1 tại Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Giao Thuỷ 2.1 Thực trạng hộ nghèo tại huyện Giao Thuỷ 28 2.2 Giới thiệu về Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Giao Thuỷ 30 2.2.1 Quá trình hình thành và phát triển 30 2.2.2 Các hoạt động cơ bản của PGD NHCSXH huyện Giao Thuỷ 31 2.2.2. 1 Huy động vốn 31 2.2.2. 2 Cho vay các chương trình 31 2.3 Thực trạng hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo 33 2.3.1 Thực trạng cho vay đối với hộ nghèo 33 2.3.1. 1 Cơ chế tín dụng đối với hộ nghèo của NHCSXH 33 2.3.1. 2 Cho vay đối với hộ nghèo tại PGD NHCSXH huyện Giao Thuỷ 36 2.3.2 Hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo 39 2.3.3 Đánh giá hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo 42 Chương III Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Giao Thuỷ 3.1 Định hướng của Đảng và Nhà nước về xoá đói giảm nghèo 45 3.2 Định hướng của Ngân hàng Chính sách xã hội về tín dụng đối với hộ nghèo 49 3.3 Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với hộ nghèo tại Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Giao Thuỷ 51 3.4 Kiến nghị 56 2 Kết luận Danh mục tài liệu tham khảo 3 Lời mở đầu 1- Tính cấp thiết của đề tài: Trong tiến trình đổi mới của đất nước, Đảng và Nhà nước Việt Nam đã dành sự quan tâm đặc biệt của mình vào xoá đói, giảm nghèo. Mục tiêu Công ty Luật Minh Gia NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Số: 21/VBHN-NHNN www.luatminhgia.com.vn CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Hà Nội, ngày 21 tháng 01 năm 2016 THÔNG TƯ QUY ĐỊNH VIỆC CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG NHÀ NƯỚC DUY TRÌ SỐ DƯ TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI Thông tư số 23/2013/TT-NHNN ngày 19 tháng 11 năm 2013 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định việc tổ chức tín dụng nhà nước trì số dư tiền gửi Ngân hàng Chính sách xã hội, có hiệu lực kể từ ngày 02 tháng 01 năm 2014, sửa đổi, bổ sung bởi: Thông tư số 41/2015/TT-NHNN ngày 31 tháng 12 năm 2015 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 23/2013/TT-NHNN ngày 19 tháng 11 năm 2013 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định việc tổ chức tín dụng nhà nước trì số dư tiền gửi Ngân hàng Chính sách xã hội, có hiệu lực kể từ ngày 01 tháng 01 năm 2016 Căn Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010; Căn Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010; Căn Nghị định số 96/2008/NĐ-CP ngày 26 tháng năm 2008 Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Căn Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 04 tháng 10 năm 2002 Chính phủ tín dụng người nghèo đối tượng sách khác; Theo đề nghị Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ; Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư quy định việc tổ chức tín dụng nhà nước trì số dư tiền gửi Ngân hàng Chính sách xã hội1, Điều Phạm vi điều chỉnh Thông tư quy định việc tổ chức tín dụng nhà nước trì số dư tiền gửi Ngân hàng Chính sách xã hội 2% số dư nguồn vốn huy động theo quy định khoản Điều Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 04 tháng 10 năm 2002 Chính phủ tín dụng người nghèo đối tượng sách khác Điều Đối tượng áp dụng LUẬT SƯ TƯ VẤN PHÁP LUẬT 24/7: 1900 6169 Công ty Luật Minh Gia www.luatminhgia.com.vn 1.2 Các tổ chức tín dụng nhà nước trì tiền gửi Ngân hàng Chính sách xã hội bao gồm ngân hàng thương mại nhà nước ngân hàng thương mại cổ phần Nhà nước sở hữu 50% vốn điều lệ (sau gọi tắt tổ chức tín dụng nhà nước) Các tổ chức tín dụng nhà nước thực quy định trì tiền gửi 2% Ngân hàng Chính sách xã hội thời gian bị đặt tình trạng kiểm soát đặc biệt Ngân hàng Chính sách xã hội Điều Số dư tiền gửi tổ chức tín dụng nhà nước trì Ngân hàng Chính sách xã hội Hàng năm, tổ chức tín dụng nhà nước có trách nhiệm trì số dư tiền gửi Ngân hàng Chính sách xã hội 2% số dư nguồn vốn huy động đồng Việt Nam thời điểm ngày 31 tháng 12 năm trước Số dư nguồn vốn huy động đồng Việt Nam tổ chức tín dụng nhà nước thời điểm ngày 31 tháng 12 năm trước bao gồm: Tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, hình thức nhận tiền gửi khác cá nhân, tổ chức (trừ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài) theo quy định khoản 13 Điều Luật Các tổ chức tín dụng; phát hành trái phiếu để huy động vốn từ cá nhân, tổ chức (trừ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài) Xử lý trường hợp bổ sung rút bớt số dư tiền gửi tổ chức tín dụng nhà nước Ngân hàng Chính sách xã hội sau: a) Trường hợp số dư tiền gửi phải trì năm lớn số dư tiền gửi năm trước, tổ chức tín dụng nhà nước phải bổ sung số dư tiền gửi số tiền chênh lệch lớn b) Trường hợp số dư tiền gửi phải trì năm nhỏ số dư tiền gửi năm trước, tổ chức tín dụng nhà nước rút bớt số tiền gửi với số chênh lệch nhỏ tiếp tục trì số dư tiền gửi năm trước Điều Lãi suất tiền gửi đồng Việt Nam tổ chức tín dụng nhà nước Ngân hàng Chính sách xã hội Lãi suất tiền gửi đồng Việt Nam xác định sau: Lãi suất tiền gửi đồng Việt Nam tổ chức tín dụn (a) Trong đó: LUẬT SƯ TƯ VẤN PHÁP LUẬT 24/7: 1900 6169 Công ty Luật Minh Gia www.luatminhgia.com.vn (b) Là bình quân chung lãi suất huy động vốn đồng Việt Nam thời điểm ngày 31 tháng 12 năm trước tổ chức tín dụng nhà nước, tính toán theo phương pháp bình quân gia quyền lãi suất loại nguồn vốn huy động quy định khoản Điều Thông tư (c) Là chi phí huy động vốn bình quân Ngân hàng Chính sách xã hội tổ chức tín dụng nhà nước thỏa thuận tối đa 1,35%/năm Trường hợp lãi suất huy động vốn tổ chức tín dụng nhà nước có biến động lớn so với lãi suất thời điểm thông báo trước đó, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xem xét điều chỉnh mức lãi suất huy động vốn đồng Việt Nam bình quân chung sở đề nghị tổ chức tín dụng nhà nước Ngân hàng Chính sách xã hội thông báo cho tổ chức tín dụng nhà nước, Ngân hàng Chính sách xã hội làm sở xác định lãi suất tiền gửi thời gian lại năm Lãi suất huy động vốn đồng Việt Nam bình quân chung điều chỉnh lãi suất bình quân chung lãi suất huy động vốn đồng Việt Nam tổ chức tín dụng nhà nước thời điểm điều chỉnh, tính theo phương pháp bình quân gia quyền lãi suất loại nguồn vốn huy động quy định khoản Điều Thông tư Đối với năm 2013, sở đề nghị tổ chức tín dụng nhà nước Ngân hàng Chính sách xã hội, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xác định thông báo mức lãi suất huy động vốn đồng Việt Nam bình quân chung để làm sở xác định lãi suất tiền gửi tổ chức tín dụng nhà nước ... Những vấn đề cơ bản về hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách xã hội 1.1. đói nghèo và sự cần thiết phảI giảm đói nghèo: 1.1.1. Đói nghèo và hậu quả của đói nghèo: 1.1.1.1. Khái niệm người nghèo: Quan niệm về nghèo đói hay nhận dạng về nghèo đói của từng quốc gia hay từng vùng, từng nhóm dân cư, nhìn chung không có sự khác biệt đáng kể, tiêu chí chung nhất để xác định nghèo đói vẫn là mức thu nhập hay chi tiêu để thoả mãn những nhu cầu cơ bản của con người về: ăn, mặc, ở, y tế, giáo dục, văn hoá, đi lại và giao tiếp xã hội. Sự khác nhau chung nhất là thoả mãn ở mức cao hay thấp mà thôi, điều này phụ thuộc vào trình độ phát triển kinh tế - xã hội cũng như phong tục tập quán của từng vùng, từng quốc gia. Tại Hội nghị về chống đói nghèo do Uỷ ban kinh tế xã hội khu vực Châu á - Thái Bình Dương (ESCAP) tổ chức tại Bangkok, Thái Lan vào tháng 9/1993, các quốc gia trong khu vực đã thống nhất cao và cho rằng: “Nghèo đói là tình trạng một bộ phận dân cư không có khả năng thoả mãn những nhu cầu cơ bản của con người mà những nhu cầu ấy phụ thuộc vào trình độ phát triển kinh tế - xã hội, phong tục tập quán của từng vùng và những phong tục tập quán ấy được xã hội thừa nhận”. Nhà kinh tế học người Mỹ Galbraith thì cho rằng: “ Con người bị coi là nghèo khổ khi mà thu nhập của họ, ngay dù khi thích đáng để họ có thể tồn tại, rơi xuống rõ rệt dưới mức thu nhập của cộng đồng coi như cái cần thiết tối thiểu để sống một cách đúng mức”. Hội nghị thượng đỉnh về phát triển xã hội tổ chức tại Copennhagen Đan Mạch năm 1995 đã đưa ra một định nghĩa cụ thể hơn về nghèo đói như sau: “Người nghèo là tất cả những ai mà thu nhập thấp hơn dưới 1 đô la (USD) mỗi ngày cho mỗi người, số tiền được coi như đủ để mua những sản phẩm thiết yếu để tồn tại”. Các quan niệm về nghèo đói nêu trên phản ánh 3 khía cạnh chủ yếu của người nghèo: - Không được thụ hưởng những nhu cầu cơ bản tối thiểu dành cho con người. - Có mức thu nhập thấp hơn mức sống trung bình của cộng đồng dân cư. - Thiếu cơ hội lựa chọn tham gia vào quá trình phát triển của cộng đồng. * Các nhân tố ảnh hưởng đến đói nghèo: Đói nghèo do nhiều nguyên nhân, nhưng có thể chia đói nghèo thành những nguyên nhân sau: - Nhóm nguyên nhân do chủ quan của người nghèo: + Thiếu vốn sản xuất: Các tài liệu điều tra cho thấy đây là nguyên nhân chủ yếu nhất. Nông dân thiếu vốn thường rơi vào vòng luẩn quẩn, sản xuất kém, làm không đủ ăn, phải đi làm thuê, phải đi vay để đảm bảo cuộc sống tối thiểu hàng ngày. Có thể nói: thiếu vốn sản xuất là một lực cản lớn nhất hạn chế sự phát triển sản xuất và nâng cao đời sống của các hộ gia đình nghèo. + Thiếu kinh nghiệm và kiến thức làm ăn: Phương pháp canh tác cổ truyền đã ăn sâu vào tiềm thức, sản xuất tự cung, tự cấp là chính, thường sống ở những nơi hẻo lánh, giao thông đi lại khó khăn, thiếu phương tiện thông tin, con cái thất học… Những khó khăn đó làm cho hộ nghèo không thể nâng cao trình độ dân trí, không có điều kiện áp dụng tiến bộ khoa học kỹ thuật vào canh tác, thiếu kinh nghiệm và trình độ sản xuất kinh doanh dẫn đến năng suất thấp, không hiệu quả. + Do sinh đẻ nhiều, sức khoẻ yếu, không đủ sức làm kinh tế. Bình quân nhân khẩu lớn - - -    - - - Luận văn Thực trạng hiệu quả tín dụng và một số giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng đối với người nghèo tại Ngân hang chính sách xã hội Việt Nam Ngô ThÞ HuyÒn Chuyên đ Ò tốt nghiệp Giải pháp nâng cao hiệu quả tÝn dụng đ ối với ng ư ời nghÌo tại NHCSXH 1 M Ở ĐẦU 1. Tính c ấ p thi ế t c ủ a đề tài Đói nghèo là m ộ t v ấ n đề x ã h ộ i mang tính toàn c ầ u. Nh ữ ng năm g ầ n đây, nh ờ có chính sách đổ i m ớ i, n ề n kinh t ế n ướ c ta tăng tr ưở ng nhanh ; đạ i b ộ ph ậ n đờ i s ố ng nhân dân đã đượ c tăng lên m ộ t cách r õ r ệ t. Song, m ộ t b ộ ph ậ n không nh ỏ dân cư, đặ c bi ệ t dân cư ở vùng cao, vùng xâu vùng xa…đang ch ị u c ả nh nghèo đói, chưa đả m b ả o đượ c nh ữ ng đi ề u ki ệ n t ố i thi ể u c ủ a cu ộ c s ố ng. S ự phân hóa gi ầ u nghèo đang di ễ n ra m ạ nh, là v ấ n đề x ã h ộ i c ầ n đượ c quan tâm. Chính v ì l ẽ đó chương tr ì nh xóa đói gi ả m nghèo là m ộ t trong nh ữ ng gi ả i pháp quan tr ọ ng hàng đầ u c ủ a chi ế n l ượ c phát tri ể n kinh t ế x ã h ộ i n ướ c ta. Có nhi ề u nguyên nhân d ẫ n t ớ i đói nghèo, trong đó có m ộ t nguyên nhân quan tr ọ ng đó là : Thi ế u v ố n s ả n xu ấ t kinh doanh, chính v ì v ậ y Đả ng và Nhà n ướ c ta đã xác đị nh tín d ụ ng Ngân hàng là m ộ t m ắ t xích không th ể thi ế u trong h ệ th ố ng các chính sách phát tri ể n kinh t ế x ã h ộ i xoá đói gi ả m nghèo c ủ a Vi ệ t Nam. Xu ấ t phát t ừ nh ữ ng yêu c ầ u đò i h ỏ i trên đây, ngày 4 tháng 10 năm 2002 ; Th ủ t ướ ng Chính ph ủ đã có quy ế t đị nh s ố 131/TTg thành l ậ p Ngân hàng Chính sách x ã h ộ i, trên cơ s ở t ổ ch ứ c l ạ i Ngân hàng Ph ụ c v ụ ng ườ i nghèo tr ướ c đây để th ự c hi ệ n nhi ệ m v ụ cho vay h ộ nghèo và các đố i t ượ ng chính sách khác. Trong qúa tr ì nh cho vay h ộ nghèo th ờ i gian qua cho th ấ y n ổ i lên v ấ n đề là hi ệ u qu ả v ố n tín d ụ ng c ò n th ấ p làm ả nh h ưở ng đế n ch ấ t l ượ ng tín d ụ ng ph ụ c v ụ ng ườ i nghèo. V ì v ậ y, làm th ế nào để ng ườ i nghèo nh ậ n đượ c và s ử d ụ ng có hi ệ u qu ả v ố n vay ; ch ấ t l ượ ng tín d ụ ng đượ c nâng cao nh ằ m b ả o đả m cho s ự phát tri ể n b ề n v ữ ng c ủ a ngu ồ n v ố n tín d ụ ng, đồ ng th ờ i ng ườ i nghèo thoát kh ỏ i c ả nh nghèo đói là m ộ t v ấ n đề đượ c c ả x ã h ộ i quan tâm. Chuyên đề v ớ i đề tài "Gi ả i pháp nâng cao hi ệ u qu ả tín d ụ ng đố i v ớ i ng ườ i nghèo t ạ i Ngân Ngô ThÞ HuyÒn Chuyên đ Ò tốt nghiệp Giải pháp nâng cao hiệu quả tÝn dụng đ ối với ng ư ời nghÌo tại NHCSXH 2 hàng Chính sách x ã h ộ i". Nh ằ m nghiên c ứ u đề xu ấ t m ộ t s ố gi ả i pháp gi ả i quy ế t v ấ n đề trong ho ạ t độ ng cho vay ng ườ i nghèo. 2. M ụ c đích yêu c ầ u .M ụ c đích nghiên c ứ u c ủ a chuyên đề nh ằ m đóng góp nh ữ ng lu ậ n c ứ khoa h ọ c, đề xu ấ t các quan đi ể m và các gi ả i pháp để năng cao hơn n ữ a hi ệ u qu ả tín d ụ ng đố i v ớ i h ộ nghèo t ạ i NHCSXH. Th ự c ti ễ n cho th ấ y chính sách tín d ụ ng ưu đã i h ộ nghèo có hi ệ u qu ả thi ế t th ự c, góp ph ầ n ổ n đị nh Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ––––––––––––––––––––––– NGUYỄN VĂN QUY CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY VỐN ƢU ĐÃI ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN THANH THỦY - TỈNH PHÚ THỌ Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. PHÍ VĂN KỶ THÁI NGUYÊN - 2013 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu và hình ảnh trong luận văn hoàn toàn trung thực và chưa từng được ai công bố trong bất kỳ công trình khoa học nào khác. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận vặn này đã được cám ơn và các thông tin trích dẫn trong luận văn đã được chỉ rõ nguồn gốc. Tác giả NGUYỄN VĂN QUY Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii LỜI CẢM ƠN Trong quá trình thực hiện đề tài "Các giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay vốn ưu đãi đối với hộ nghèo tại Ngân hàng CSXH huyện Thanh Thủy - tỉnh Phú Thọ", tôi đã nhận được hướng dẫn giúp đỡ, động viên của nhiều cá nhân và tập thể, tôi xin trân trọng bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đối với Ban Giám hiệu nhà trường, phòng quản lý sau đại học và thầy giáo hướng dẫn TS. Phí Văn Kỷ - người đã định hướng, chỉ bảo, dìu dắt tôi trong quá trình học tập và nghiên cứu đề tài. Tôi xin trân trọng cảm ơn đối với tất cả các thầy, cô giáo Khoa Sau đại học cùng tất cả các thầy cô giáo trường Đại học Kinh tế và Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên đã giúp đỡ tôi trong quá trình học tập cũng như hoàn thành luận văn này. Tôi xin trân trọng cảm ơn Ngân hàng CSXH tỉnh Phú Thọ, Ngân hàng CSXH huyện Thanh Thủy, phòng Thống kê, Phòng Lao động - Thương binh và xã hội huyện Thanh Thủy - tỉnh Phú Thọ đã cung cấp số liệu khách quan, tạo mọi điều kiện thuận lợi giúp đỡ tôi trong quá trình nghiên cứu và thực hiện đề tài. Cuối cùng với lòng biết ơn sâu sắc nhất xin dành cho gia đình, bạn bè đã giúp đỡ rất nhiều về vật chất và tinh thần để bản thân hoàn thành chương trình học tập cũng như đề tài nghiên cứu. Tác giả Nguyễn Văn Quy Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii MỞ ĐẦU 1 1. Sự cần thiết nghiên cứu 1 2. Mục tiêu nghiên cứu 3 2.1. Mục tiêu chung 3 2.2. Mục tiêu cụ thể 3 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3 3.1. Đối tượng nghiên cứu 3 3.2. Phạm vi nghiên cứu 3 3.3. Thời gian nghiên cứu 4 4. Những đóng góp mới của đề tài 4 5. Bố cục của luận văn 4 Chƣơng 1: TỔNG QUAN TÀI LIỆU NGHIÊN CỨU 5 1.1. Những vấn đề lý luận cơ bản về tín dụng và vấn đề nghèo đói 5 1.1.1. Những vấn đề cơ bản về tín dụng 5 1.1.2. Những vấn đề cơ bản về nghèo đói 8 1.2.3. Đặc điểm của tín dụng đối với hộ nghèo 13 1.2.4. Vai trò của vốn tín dụng đối với hộ nghèo 14 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iv 1.2.5. Đặc điểm hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo 14 1.3. Tín dụng cho hộ nghèo ở một số nước trên thế giới 15 1.4. Ngân hàng CSXH và hoạt động tín dụng của hộ nghèo ở Việt Nam 18 1.4.1. Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam 18 1.4.2. Tín dụng cho hộ nghèo của Ngân hàng CSXH và hiệu quả kinh tế xã hội 20 1.5. Một số bài học kinh nghiệm rút ra từ nghiên cứu lý luận và thực tiễn của hoạt động tín dụng cho hộ nghèo 21 Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 22 2.1. Phương pháp thống kê kinh tế 22 2.1.1. Phương pháp thu thập tài liệu 22 2.1.2. Phương pháp tổng hợp và so sánh số liệu 26 2.1.3. Phương pháp phân tích tài liệu 26 2.2. Phương pháp chuyên gia 27 2.3. Các chỉ tiêu chủ yếu sử dụng trong nghiên cứu hiệu quả kinh tế đối với cho vay ưu đãi đối với hộ nghèo 27 Chƣơng 3: THỰC TRẠNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN THANH THỦY 29 3.1. Đặc điểm BÀI TIỂU LUẬN PHÂN TÍCH YẾU TỐ HÌNH THÀNH NỀN VĂN HÓA VÀ THIẾT KẾ QUY TRÌNH DUY TRÌ VĂN HÓA TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI I.Khái quát Ngân Hàng Chính sách xã hội Việt nam, chi nhánh Hà Nội, NHCSXH Việt nam thành lập năm 2003 sau tách từ ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn việt nam Tại Nghị số 05-NQ/HNTW, ngày 10/6/1993 Hội nghị lần thứ năm Ban chấp hành Trung ương Đảng khóa VII, việc tiếp tục đổi phát triển kinh tế - xã hội nông thôn, Đảng ta chủ trương có chế độ tín dụng ưu đãi hộ nghèo, hộ sách, vùng nghèo, vùng dân tộc thiểu số, vùng cao, vùng cách mạng; mở rộng hình thức cho vay thông qua tín chấp hộ nghèo… Để thực có hiệu Nghị Đảng Chiến lược quốc gia xóa đói giảm nghèo, năm 1993, Chính phủ thành lập Quỹ cho vay ưu đãi hộ nghèo với số vốn ban đầu 400 tỷ đồng, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn, Ngân hàng Ngoại thương Ngân hàng Nhà nước đóng góp Quỹ sử dụng cho vay hộ nghèo thiếu vốn sản xuất kinh doanh với lãi suất ưu đãi, mức cho vay 500.000 đồng/hộ, người vay bảo đảm tiền vay Từ kinh nghiệm thực tiễn hai năm thực Quỹ cho vay ưu đãi hộ nghèo, ngày 31/8/1995, Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 525/QĐ-TTg việc thành lập Ngân hàng Phục vụ người nghèo, đặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (NHNo&PTNT Việt Nam), hoạt động không mục tiêu lợi nhuận, để cung cấp nguồn vốn ưu đãi cho hộ nghèo thiếu vốn sản xuất Với mô hình tổ chức triển khai đồng từ Trung ương đến địa phương sở tận dụng máy màng lưới sẵn có NHNo&PTNT Việt Nam, Ngân hàng Phục vụ người nghèo thiết lập kênh tín dụng riêng để hỗ trợ tài cho hộ nghèo Việt Nam với sách tín dụng hợp lý, giúp hộ nghèo có vốn sản xuất, tạo công ăn việc làm, tăng thu nhập, bước làm quen với sản xuất hàng hoá có điều kiện thoát khỏi đói nghèo Tuy nhiên, từ phận quản trị đến phận điều hành Ngân hàng Phục vụ người nghèo làm việc theo chế độ kiêm nhiệm nên thời gian để nghiên cứu vấn đề thực tiễn, hạn chế công việc nghiên cứu đề xuất sách, chế quản lý điều hành Mọi hoạt động nghiên cứu, đề xuất chế sách giao cho ban điều hành nghiên cứu soạn thảo ban điều hành thuộc NHNo&PTNT Việt Nam Như vậy, không tách chức hoạch định sách điều hành theo sách Hơn nữa, bên cạnh Ngân hàng Phục vụ người nghèo, nguồn vốn từ ngân sách Nhà nước hỗ trợ người nghèo đối tượng sách khác giao cho nhiều quan Nhà nước, hội đoàn thể Ngân hàng thương mại Nhà nước thực theo kênh khác nhau, làm cho nguồn lực Nhà nước bị phân tán, chồng chéo, trùng lắp, chí cản trở lẫn Bên cạnh nguồn vốn cho vay hộ nghèo Ngân hàng Phục vụ người nghèo NHNo&PTNT Việt Nam thực thực tế có: nguồn vốn cho vay giải việc làm Kho bạc Nhà nước quản lý cho vay; nguồn vốn cho vay học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn Ngân hàng Công thương thực hiện; nguồn vốn cho vay ưu đãi tổ chức kinh tế hộ sản xuất, kinh doanh thuộc hải đảo, thuộc khu vực II, III miền núi, xã đặc biệt khó khăn thuộc Chương trình 135 Chính phủ… Việc hình thành nguồn vốn cho vay sách nằm rải rác nhiều tổ chức tài với chế quản lý khác gây nhiều trở ngại cho trình kiểm soát Nhà nước, không tách bạch tín dụng sách với tín dụng thương mại Để triển khai Luật tổ chức tín dụng việc thực sách tín dụng người nghèo đối tượng sách; nghị Đại hội Đảng IX, nghị kỳ họp thứ Quốc hội khoá X việc sớm hoàn thiện tổ chức hoạt động NHCSXH, tách tín dụng ưu đãi khỏi tín dụng thương mại; đồng thời thực cam kết với Ngân hàng Thế giới (WB), Quỹ tiền tệ giới (IMF) việc thành lập Ngân hàng Chính sách; ngày 04/10/2002, Chính phủ ban hành Nghị định số 78/2002/NĐ-CP tín dụng người nghèo đối tượng sách khác, Thủ tướng Chính phủ ký Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg việc thành lập NHCSXH sở tổ chức lại Ngân hàng Phục vụ người nghèo, tách khỏi NHNo&PTNT Việt Nam Chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH): NHCSXH thành lập để thực sách tín ... Điều Số dư tiền gửi tổ chức tín dụng nhà nước trì Ngân hàng Chính sách xã hội Hàng năm, tổ chức tín dụng nhà nước có trách nhiệm trì số dư tiền gửi Ngân hàng Chính sách xã hội 2% số dư nguồn vốn... với quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phương pháp tính, trả lãi Điều Quy trình, thủ tục gửi tiền Ngân hàng Chính sách xã hội3 Các tổ chức tín dụng nhà nước thực trì tiền gửi Ngân hàng Chính sách. .. đến việc trì số dư tiền gửi tổ chức tín dụng nhà nước Ngân hàng Chính sách xã hội trình triển khai Thông tư Vụ Tín dụng ngành kinh tế phối hợp theo dõi tình hình trì số dư tiền gửi tổ chức tín dụng