tê ́H TRƯƠNG THỊ THỎA uê ́ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ nh TÁC ĐỘNG CỦA VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CHÍNH Ki SÁCH XÃ HỘI ĐỐI VỚI THU NHẬP CỦA HỘ NGHÈO Đ ại ho ̣c TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN GIO LINH, TỈNH QUẢNG TRỊ Tr ươ ̀ng LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ HUẾ, 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ tê ́H uê ́ TRƯƠNG THỊ THỎA nh TÁC ĐỘNG CỦA VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CHÍNH Ki SÁCH XÃ HỘI ĐỐI VỚI THU NHẬP CỦA HỘ NGHÈO ho ̣c TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN GIO LINH, TỈNH QUẢNG TRỊ Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ ̀ng Đ ại Mã số: 60 34 04 10 Tr ươ LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN VĂN TOÀN HUẾ, 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam kết nội dung luận văn “Tác động vốn tín dụng ngân hàng sách xã hội thu nhập hộ nghèo địa bàn huyện Gio Linh, tỉnh Quảng Trị” chưa nộp cho chương trình cấp cao học chương trình đào tạo cấp khác uê ́ Tôi xin cam kết thêm Luận văn nỗ lực cá nhân tê ́H Các kết quả, phân tích, kết luận luận văn (ngoài phần trích dẫn) kết làm việc cá nhân Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh Người cam đoan i Trương Thị Thỏa LỜI CẢM ƠN Sau thời gian học tập nghiên cứu, hoàn thành đề tài “Tác động vốn tín dụng ngân hàng sách xã hội thu nhập hộ nghèo địa bàn huyện Gio Linh, tỉnh Quảng Trị” Trong suốt trình thực hiện, nhận hướng dẫn hỗ trợ nhiệt tình từ Quý Thầy Cô, đồng nghiệp Tôi chân uê ́ thành gửi lời cảm ơn sâu sắc đến: tê ́H Tất quan cá nhân tạo điều kiện, giúp đỡ cho trình học tập nghiên cứu hoàn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Quý thầy, cô giáo cán công chức Phòng nh Sau đại học Trường Đại học Kinh tế Đại học Huế truyền đạt cho nhiều kiến thức tảng cho luận văn suốt trình học tập trường Ki Đặc biệt, với tình cảm chân thành, xin bày tỏ lòng kính trọng biết ơn đến người hướng dẫn khoa học Phó Giáo sư - Tiến sĩ Nguyễn Văn Toàn ho ̣c trực tiếp hướng dẫn tận tình suốt thời gian nghiên cứu để hoàn thành luận văn ại Tôi xin chân thành cảm ơn Lãnh đạo xã Trung Giang, Gio Mai, Gio An Đ hộ dân tham gia khảo sát; Ban Giám đốc Ngân hàng CSXH huyện Gio Linh tạo điều kiện thuận lợi để hoàn thành chương trình học ̀ng trình thu thập liệu cho luận văn ươ Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn đến người thân, bạn bè động viên Tr khích lệ mặt tinh thần để thực luận văn Huế, ngày 28 tháng năm 2017 Tác giả luận văn Trương Thị Thỏa ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Họ tên học viên: TRƯƠNG THỊ THỎA Chuyên ngành: Quản lý kinh tế, Niên khóa: 2015 - 2017 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN VĂN TOÀN Tên đề tài: TÁC ĐỘNG CỦA VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ĐỐI VỚI THU NHẬP CỦA HỘ NGHÈO TRÊN ĐỊA BÀN uê ́ HUYỆN GIO LINH, TỈNH QUẢNG TRỊ Tính cấp thiết đề tài tê ́H Đói nghèo vấn đề xã hội mang tính toàn cầu Thời gian vừa qua Đảng, Chính phủ Việt Nam quan tâm đến vấn đề đói nghèo xây dựng chương trình mục tiêu Quốc gia xóa đói giảm nghèo Cùng với hệ thống NHCSXH nh toàn quốc, năm vừa qua hoạt động Ngân hàng CSXH tỉnh Quảng Ki Trị đạt hiệu kinh tế - xã hội to lớn, hổ trợ vốn làm ăn, đời sống cải thiện trước Việc nghiên cứu tác động vốn tín dụng ngân hàng ̣c sách xã hội thu nhập hộ nghèo địa bàn huyện Gio Linh, tỉnh Quảng ho Trị nhằm tìm hiệu tín dụng hộ nghèo yêu cầu cấp thiết, nhằm nâng cao chất lượng tín dụng NHCSXH huyện Gio Linh, tỉnh Quảng Trị ại góp phần nâng cao hiệu chương trình Quốc gia xóa đói giảm nghèo, giải Đ việc làm, an sinh xã hội, phát triển kinh tế - xã hội địa bàn huyện ̀ng Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp như: phương pháp thu thập số liệu; ươ tổng hợp xử lý số liệu; phương pháp phân tích; phương pháp chuyên gia nhằm giải mục tiêu nghiên cứu Tr Kết nghiên cứu đóng góp luận văn Kết nghiên cứu luận văn hệ thống hoá vấn đề lý luận thực tiễn liên quan đến tín dụng ngân hàng CSXH hộ nghèo Đánh giá thực trạng phân tích tác động vốn tín dụng ngân hàng CSXH thu nhập hộ nghèo địa bàn huyện Gio Linh, tỉnh Quảng Trị Đề xuất giải pháp tín dụng phù hợp, có tính thực tiễn; góp phần xoá đói giảm nghèo địa bàn huyện Gio Linh, tỉnh Quảng Trị iii MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ iii MỤC LỤC .iv uê ́ DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT viii tê ́H DANH MỤC BẢNG ix DANH MỤC HÌNH xi MỞ ĐẦU nh Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Ki 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể ho ̣c Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu ại 3.2 Phạm vi nghiên cứu Đ Phương pháp nghiên cứu .3 4.1 Phương pháp thu thập số liệu ̀ng 4.2 Phương pháp tổng hợp xử lý số liệu ươ 4.3 Phương pháp phân tích 4.4 Phương pháp chuyên gia Tr Kết cấu đề tài CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ĐỐI VỚI THU NHẬP CỦA HỘ NGHÈO 1.1 Lý luận tín dụng ngân hàng sách xã hội thu nhập hộ nghèo6 1.1.1 Tín dụng ngân hàng 1.1.2 Ngân hàng sách xã hội hoạt động tín dụng hộ nghèo 12 iv 1.2 Lý luận nghèo đói đặc điểm vốn tín dụng ngân hàng sách xã hội thu nhập hộ nghèo 18 1.2.1 Khái quát tình trạng nghèo đói Việt Nam 18 1.2.2 Chuẩn mực xác định nghèo đói 20 1.2.3 Nguyên nhân nghèo đói 22 1.2.4 Đặc tính người nghèo Việt Nam 23 uê ́ 1.2.5 Sự cần thiết phải xóa đói giảm nghèo hỗ trợ người nghèo 23 1.2.6 Vốn tín dụng vai trò vốn tín dụng thu nhập hộ nghèo 25 tê ́H 1.3 Kinh nghiệm vốn tín dụng ngân hàng sách xã hội thu nhập hộ nghèo giới Việt Nam, học rút cho Ngân hàng sách xã hội Quảng Trị 28 nh 1.3.1 Kinh nghiệm số nước giới 28 Ki 1.3.2 Kinh nghiệm Việt Nam 32 1.3.3 Bài học rút cho ngân hàng CSXH tỉnh Quảng Trị 34 ho ̣c TÓM TẮT CHƯƠNG 36 CHƯƠNG THỰC TRẠNG VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH ại XÃ HỘI ĐỐI VỚI THU NHẬP CỦA HỘ NGHÈO TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN GIO LINH, TỈNH QUẢNG TRỊ 37 Đ 2.1 Đặc điểm điều kiện tự nhiên, kinh tế - xã hội huyện Gio Linh 37 ̀ng 2.1.1 Đặc điểm điều kiện tự nhiên 37 2.1.2 Đặc điểm đất đai tình hình sử dụng đất 38 ươ 2.1.3 Đặc điểm dân số lao động 41 Tr 2.1.4 Tình hình phát triển kinh tế huyện 43 2.1.5 Quốc phòng an ninh, trật tự an toàn xã hội ổn định 47 2.1.6 Tình hình xoá đói giảm nghèo huyện Gio Linh 48 2.2 Thực trạng cho vay vốn NHCSXH huyện Gio Linh 49 2.2.1 Tổng quan Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Gio Linh 49 2.2.2 Các chương trình tín dụng ưu đãi NHCSXH huyện Gio Linh 51 2.2.3 Quy trình cho vay qua Tổ tiết kiệm vay vốn 51 v 2.2.4 Nguồn vốn cho vay 52 2.2.5 Tình hình cho vay 53 2.2.6 Kết cho vay 54 2.2.7 Đối tượng cho vay 54 2.3 Đánh giá tác động vốn tín dụng ngân hàng sách xã hội thu nhập hộ nghèo địa bàn huyện Gio Linh .56 uê ́ 2.3.1 Thực trạng vay vốn hộ điều tra 56 2.3.2 Tình hình đầu tư vốn vay vào sản xuất hộ 64 tê ́H 2.3.3 Tác động vốn tín dụng thu nhập hộ nghèo 71 2.3.4 Phân tích hồi quy tác động vốn tín dụng thu nhập hộ nghèo75 2.3.5 Phân tích tình hình hoàn trả vốn vay hộ nghèo 78 nh 2.4 Đánh giá chung vốn tín dụng ngân hàng sách xã hội thu nhập Ki hộ nghèo 82 2.4.1 Những kết đạt 82 ho ̣c 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 82 TÓM TẮT CHƯƠNG 84 ại CHƯƠNG ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ĐỐI VỚI THU NHẬP HỘ Đ NGHÈO 85 ̀ng 3.1 Thuận lợi khó khăn việc vay sử dụng vốn vay .85 3.1.1 Những thuận lợi, khó khăn việc vay vốn hộ 85 ươ 3.1.2 Những thuận lợi, khó khăn việc sử dụng vốn vay hộ 86 Tr 3.2 Định hướng mục tiêu để đẩy mạnh hỗ trợ tín dụng cho người nghèo .86 3.2.1 Định hướng 86 3.2.2 Mục tiêu 87 3.3 Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng ngân hàng sách xã hội thu nhập hộ nghèo địa bàn huyện Gio Linh, tỉnh Quảng Trị 88 3.3.1 Giải pháp huy động vốn từ nhiều nguồn khác tập trung đầu tư phát triển nông nghiệp nông thôn 88 vi 3.3.2 Giải pháp hỗ trợ hộ nghèo việc tiếp cận nguồn vốn 89 3.3.3 Giải pháp cải tiến hình thức cho vay vốn, mức cho vay, thời gian cho vay linh hoạt phù hợp với điều kiện vùng 90 3.3.4 Giải pháp tăng cường phối hợp hoạt động NHCSXH với hoạt động quỹ xóa đói giảm nghèo chương trình kinh tế - xã hội vùng 91 3.3.5 Giải pháp tạo điều kiện giúp người nghèo sử dụng vốn có hiệu 93 uê ́ 3.3.6 Giải pháp tăng cường kết hợp cung ứng vốn tín dụng với công tác khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư dạy nghề cho người nghèo 96 tê ́H TÓM TẮT CHƯƠNG 96 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 97 Kết luận 97 nh Kiến nghị .99 Ki 2.1 Đối với quyền địa phương 99 2.2 Đối với Ngân hàng CSXH 100 ho ̣c 2.3 Đối với hộ nghèo vay vốn 100 TÀI LIỆU THAM KHẢO 101 ại PHỤ LỤC .103 PHẢN BIỆN ̀ng PHẢN BIỆN Đ BIÊN BẢN CỦA HỘI ĐỒNG BẢN GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA LUẬN VĂN Tr ươ XÁC NHẬN HOÀN THIỆN LUẬN VĂN vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Giải thích Bình quân BVTV Bảo vệ thực vật CN Công nghiệp CNH-HĐH Công nghiệp hóa - đại hóa CSXH Chính sách xã hội GTSX Giá trị sản xuất HTX Hợp tác xã NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội NTTS Nuôi trồng thuỷ sản NHNo PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHPVNg Ngân hàng phục vụ người nghèo PTNN Phát triển nông thôn TCVM Tài vi mô TK&VV Tiết kiệm vay vốn TLSX Tư liệu sản xuất TTCN Tiểu thủ công nghiệp Ủy ban nhân dân WB Ngân hàng giới ươ ̀ng UBND Xóa đói giảm nghèo Tr XĐGN tê ́H nh Ki ̣c ho ại Tư liệu tiêu dùng Đ TLTD uê ́ BQ viii Cây:…………… Chi phí Chi phí ĐVT Trước vay Sau vay Trước vay Sau vay 1000 đ Chỉ tiêu ĐVT uê ́ Kết quả: Diện tích gieo trồng tê ́H Năng suất Sản lượng Tổng cộng Chi phí ĐVT Trước vay Sau vay Giống ho ̣c Số lợn nuôi /năm Ki Câu Hạch toán thu chi từ chăn nuôi lợn nh Giá bán 1000 đ Thức ăn chăn nuôi ̀ng Thuốc thú y Đ Lãi vay ại Thức ăn tinh Sửa chữa nhỏ chuồng trại ươ Chi phí khác Tổng cộng Tr Kết chăn nuôi lợn thịt: Chỉ tiêu Số lợn /lứa ĐVT Con Sản lượng lợn năm kg/con Trọng lượng xuất chuồng/con ngđ/kg Giá bán lợn 1000 đ Tổng cộng Thu nhập hỗn hợp 1000 đ 108 Trước vay Sau vay Câu Hạch toán từ nuôi trồng thuỷ sản Chi phí ĐVT Trước vay Sau vay Giống cá Giống tôm Thức ăn Phòng bệnh Xử lý ao uê ́ Dầu chạy máy Lãi vay tê ́H Lao động Chi phí khác 10 Phân bổ dụng cụ nh 11 Khấu hao ao hồ Ki 12 Chi phí khác ĐVT m2 Diện tích nuôi kg/ha Năng suất cá kg/ha Đ ̀ng Đơn giá tôm ại Năng suất tôm Sản lượng tôm Sản lượng cá kg 1000đ/kg kg 1000đ/kg ươ Giá bán cá Trước vay ho Chỉ tiêu ̣c Kết quả: Tr Tổng cộng 109 Sau vay PHẦN TÌNH HÌNH CỦA HỘ GIA ĐÌNH SAU KHI SỬ DỤNG VỐN VAY Câu Khi vay vốn Ông (Bà) thấy đời sống gia đình cải thiện hay không?  Có  Không đổi  Giảm Câu Ông bà mua loại tài sản tham gia chương trình vay vốn: Loại tài sản ĐVT Số lượng uê ́ Giá trị (1000đ) tê ́H nh Ki ……………… Câu Ông bà có thoát nghèo (theo chuẩn quy định Nhà nước) sau sử ̣c dụng vốn vay để đầu tư cho sản xuất hay không Nếu có vào thời điểm ?  Có (tháng năm 201 ) ho  Không ại Câu Kể từ vay vốn, xin ông/bà cho biết cảm nhận mặt Đ sau: Chỉ tiêu Giảm ̀ng Tăng thu nhập hộ ươ Tạo công ăn việc làm Tạo tư liệu sản xuất Tạo tư liệu tiêu dùng Tr Tham gia hoạt động xã hội 110 Không đổi Tăng PHẦN ĐÁNH GIÁ CỦA HỘ GIA ĐÌNH VỀ CHƯƠNG TRÌNH CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG Câu Ông (bà) cho biết vốn vay có làm cho gia đình giả không?  Có  Không Nếu không sao? Câu Gia đình ông (bà) có muốn vay vốn tín dụng không?  Không uê ́  Có Số tiền cần vay:…………………… đồng Lãi suất chấp nhận:………………….%tháng tê ́H Nếu có, xin ông (bà) cho biết: Câu Nếu ông bà không muốn vay vốn, xin nêu rõ lý do?  Sợ rủi ro nh  Không thiếu vốn Ki Câu Theo ông (bà), vay vốn để phát triển nông nghiệp, ngành nghề khác - Lúc thuận lợi nhất?  Cuối năm  tháng ho - Thời gian bao lâu?  Vào mùa vụ  Phù hợp nghề ̣c  Đầu năm  tháng  năm  Theo chu kỳ sản xuất ại Câu Ông bà nhận xét NHCSXH?  Vừa phải  Quá lớn - Về thời gian vay:  Quá ngắn  Quá dài ̀ng Đ - Về lượng tiền vay: - Ý kiến khác (ghi rõ):……………………  Cao ươ - Về lãi suất:  Vừa  Thấp - Nên mức (ghi rõ): …………………… Tr - Về thủ tục:  Thuận tiện  Tương đối thuận tiện  Rườm rà - Về cán tín dụng:  Nhiệt tình  Bình thường  Không nhiệt tình - Ý kiến ông (bà) phương pháp, hình thức thu nợ phù hợp nhất: …………………………………………………………………………… 111 Câu Ông (bà) vui lòng cho biết tình hình trả nợ ngân hàng (nếu có) hộ gia đình:  Đúng hạn  Quá hạn Lý hạn (ghi rõ): …………………… Câu Những khó khăn trình vay vốn sử dụng vốn vay cho hoạt động sản xuất: uê ́ …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… tê ́H Câu Những kiến nghị ngân hàng CSXH, Tổ Tiết kiệm vay vốn, quyền địa phương …………………………………………………………………………… nh …………………………………………………………………………… ̣c Ki Tr ươ ̀ng Đ ại ho Xin chân thành cám ơn quý Ông (Bà)! 112 Phụ lục 2: KẾT QUẢ XỬ LÝ SỐ LIỆU So lao dong lao dong Percent 55,2 Valid Percent 55,2 lao dong 43 41,0 41,0 96,2 3,8 3,8 100,0 105 100,0 100,0 Tu lao dong tro len Total uê ́ Valid Frequency Percent tê ́H Tuoi Valid Percent Cumulative Percent Duoi 30 tuoi 35 33,3 33,3 33,3 Tu 30-45 tuoi 54 51,4 51,4 84,8 15,2 100,0 45 tuoi tro len 16 15,2 105 100,0 100,0 Ki Total nh Valid Cumulative Percent 55,2 Frequency 58 1-3 nhan khau 4-5 nhan khau Tu nhan khau tro len Đ ̀ng Tieu hoc ươ Valid Percent 20,0 Valid Percent 20,0 68 64,8 64,8 84,8 16 15,2 15,2 100,0 105 100,0 100,0 ại Total Trung hoc co so Trinh hoc van chu ho Percent 64,8 Valid Percent 64,8 31 29,5 29,5 94,3 5,7 5,7 100,0 105 100,0 100,0 Tr Tham gia tap huan Frequency Valid Percent Valid Percent Cumulative Percent Co 88 83,8 83,8 83,8 Khong 17 16,2 16,2 100,0 105 100,0 100,0 Total Cumulative Percent 64,8 Frequency 68 Pho thong trung hoc Total Cumulative Percent 20,0 Frequency 21 ho Valid ̣c So nhan khau/ho 113 Tinh hinh dat dai ho vay von Frequency Valid Percent Cumulative Percent Valid Percent Duoi 1000 m2/ho 52 49,5 49,5 49,5 Tu 1000-3000 34 32,4 32,4 81,9 100,0 Tren 3000 Total 19 18,1 18,1 105 100,0 100,0 Tu lieu phuc vu san xuat Valid Percent 55,2 Tu - trieu dong 30 28,6 28,6 Tren trieu dong 17 16,2 105 100,0 Duoi trieu dong Total Cumulative Percent 55,2 uê ́ Percent 55,2 83,8 tê ́H Valid Frequency 58 16,2 100,0 100,0 Duoi trieu dong 45 Tu 5-10 trieu dong 46 Tren 10 trieu dong 14 Total Cumulative Percent 42,9 42,9 42,9 43,8 43,8 86,7 13,3 13,3 100,0 100,0 100,0 ho 105 Valid Percent ̣c Valid Percent Ki Frequency nh Tai san phuc vu tieu dung/ho ại Muc vay Valid Percent 22,9 Từ 30 đến 40 43 41,0 41,0 63,8 Từ 40 đến 50 38 36,2 36,2 100,0 105 100,0 100,0 Đ Từ 20 đến 30 Percent 22,9 ̀ng Valid Tr ươ Total Valid Cumulative Percent 22,9 Frequency 24 Thoi han vay Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 36 - 60 thang 54 51,4 51,4 51,4 60 thang 51 48,6 48,6 100,0 105 100,0 100,0 Total 114 Tinh hinh tham gia To TK&VV HQ7 Frequency Valid Percent Cumulative Percent Hoi phu nu 67 63,8 63,8 Hoi nong dan 28 26,7 26,7 90,5 Hoi cuu chien binh 10 9,5 9,5 100,0 105 100,0 100,0 Total 63,8 Trung Giang Muc dich su dung von vay Valid Percent Trong trot 53 50,5 50,5 Chan nuoi 45 42,9 42,9 Khac 6,7 6,7 Total 105 100,0 100,0 Valid Percent 32,4 Cumulative Percent 32,4 Chan nuoi 44 41,9 41,9 74,3 12 ho 11,4 11,4 85,7 15 14,3 14,3 100,0 105 100,0 100,0 Trong trot Frequency 41 Percent 39,0 Valid Percent 39,0 Cumulative Percent 39,0 Chan nuoi 89,5 ̣c Trong trot Percent 32,4 Khac Gio An ̀ng Đ ại Total 50,5 50,5 4,8 4,8 94,3 Khac 5,7 5,7 100,0 Total 105 100,0 100,0 ươ 53 Nuoi thuy san Tr Valid 93,3 100,0 Frequency 34 Nuoi thuy san Valid 50,5 Ki Gio Mai Valid Cumulative Percent nh Valid Percent tê ́H Frequency uê ́ Valid Percent Tinh hinh tham gia To TK&VV Frequency 52 Percent 49,5 Valid Percent 49,5 Cumulative Percent 49,5 Hoi nong dan 27 25,7 25,7 75,2 Hoi cuu chien binh 10 9,5 9,5 84,8 Doan nien 16 15,2 15,2 100,0 105 100,0 100,0 Hoi phu nu Total 115 Thu nhap Percent 6,7 Valid Percent 6,7 Khong doi 17 16,2 16,2 22,9 Tang 81 77,1 77,1 100,0 Total 105 100,0 100,0 Giam Tao viec lam Giam Valid Percent 4,8 4,8 Khong doi 10 9,5 9,5 Tang 90 85,7 85,7 Total 105 100,0 100,0 Giam 7,6 14,3 100,0 Cumulative Percent 6,7 7,6 14,3 100,0 ho Khong doi 4,8 Valid Percent 6,7 ̣c Valid Percent 6,7 Ki Tu lieu san xuat Frequency Cumulative Percent nh Valid Percent tê ́H Frequency Tang 90 85,7 85,7 Total 105 100,0 100,0 Giam ̀ng Valid Đ ại Tu lieu tieu dung Frequency Khong doi Valid Percent 5,7 Cumulative Percent 5,7 8,6 8,6 14,3 100,0 85,7 85,7 105 100,0 100,0 ươ 90 Total Tr Valid Percent 5,7 Tang Giam Khong doi Tham gia hoat dong xa hoi Frequency Percent 3,8 Valid Percent 3,8 Cumulative Percent 3,8 8,6 8,6 12,4 100,0 Tang 92 87,6 87,6 Total 105 100,0 100,0 116 uê ́ Valid Cumulative Percent 6,7 Frequency HQ5 Tham gia tap huan HQ6 Tinh hinh dat dai ho vay von Sig (2-tailed) N Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Pearson Correlation -,053 ,031 ,002 -,052 ,081 ,307(**) ,250 105 -,117 ,233 105 -,118 ,230 105 -,035 ,719 105 105 -,053 ,594 105 ,031 ,752 105 ,002 ,987 105 ,594 105 ,752 105 ,012 ,903 105 ,987 105 -,183 ,062 105 ,169 ,084 105 ,414 105 -,285(**) ,003 105 ,068 ,493 105 ,009 ,928 105 ,001 105 ,134 ,172 105 ,316(**) ,001 105 ,253(**) ,009 105 -,037 -,052 tê ́H ,113 ,200(*) ,110 ,012 -,207(*) ,290(**) ,597 105 ,041 105 ,262 105 ,906 105 105 ,035 105 ,003 105 ,207(*) ,081 -,285(**) ,068 ,009 -,207(*) ,352(**) ,034 105 ,414 105 ,003 105 ,493 105 ,928 105 ,035 105 105 ,000 105 ,426(**) ,307(**) ,134 ,316(**) ,253(**) ,290(**) ,352(**) ,000 105 ,001 105 ,172 105 ,001 105 ,009 105 ,003 105 ,000 105 105 nh 105 ,597 105 ,200(*) ,041 105 ,110 ,262 105 ,012 ,906 105 Đ ươ Sig (2-tailed) N HQY Thu nhap binh quan ho sau vay von ,426(**) ,000 105 ̀ng HQY Thu nhap binh quan ho sau vay von HQ7 Tinh hinh tham gia To TK&VV ,207(*) ,034 105 ,710 105 Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Pearson Correlation HQ6 Tinh hinh dat dai ho vay von -,037 ,710 105 HQ1 Tuoi Sig (2-tailed) N HQ7 Tinh hinh tham gia To TK&VV HQ5 Tham gia tap huan -,035 ,719 105 Ki HQ4 So lao dong Sig (2-tailed) N Pearson Correlation HQ4 So lao dong -,118 ,230 105 105 ,012 ,903 105 -,183 ,062 105 ̣c HQ3 So nhan khau/ho Sig (2-tailed) N Pearson Correlation 105 HQ3 So nhan khau/ho -,117 ,233 105 ho HQ2 Trinh hoc van chu ho Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Pearson Correlation HQ2 Trinh hoc van chu ho ,113 ,250 105 ại HQ1 Tuoi uê ́ Correlations Tr * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) 117 105 ,169 ,084 105 Descriptive Statistics Std Deviation N ,274 105 HQ1 Tuoi 1,82 ,676 105 HQ2 Trinh hoc van chu ho 1,41 ,600 105 HQ3 So nhan khau/ho 1,95 ,595 105 HQ4 So lao dong 1,49 ,574 105 HQ5 Tham gia tap huan 1,16 ,370 105 HQ6 Tinh hinh dat dai ho vay von 1,69 ,764 105 HQ7 Tinh hinh tham gia To TK&VV 1,46 ,665 105 Variables Entered/Removed(b) ̣c Ki nh Method Enter ươ ̀ng Đ HQ7 Tinh hinh tham gia To TK&VV , HQ5 Tham gia tap huan, HQ2 Trinh hoc van chu ho , HQ4 So lao dong, HQ6 Tinh hinh dat dai ho vay von , HQ1 Tuoi, HQ3 So nhan khau/ho(a) Variables Removed ho Variables Entered ại Model tê ́H 1,60 uê ́ Mean HQY Thu nhap binh quan ho sau vay von Tr a All requested variables entered b Dependent Variable: HQY Thu nhap binh quan ho sau vay von Model Model Summary(b) R R Square Adjusted R Square Std Error of the Estimate Durbin-Watson ,810(a) ,657 ,632 ,167 1,321 a Predictors: (Constant), HQ7 Tinh hinh tham gia To TK&VV , HQ5 Tham gia tap huan, HQ2 Trinh hoc van chu ho , HQ4 So lao dong, HQ6 Tinh hinh dat dai ho vay von , HQ1 Tuoi, HQ3 So nhan khau/ho b Dependent Variable: HQY Thu nhap binh quan ho sau vay von 118 ANOVA(b) Model Sum of Squares df Mean Square Regression 5,144 ,735 Residual 2,690 97 ,028 Total 7,835 104 F Sig 26,496 ,000(a) Unstandardized Coefficients Model B ,057 Std Error ,123 Beta HQ1 Tuoi ,164 ,025 ,404 HQ2 Trinh hoc van chu ho ,116 ,028 HQ3 So nhan khau/ho ,132 ,030 HQ4 So lao dong ,118 ,029 HQ5 Tham gia tap huan ,201 ,046 HQ6 Tinh hinh dat dai ho vay von ,111 ,022 HQ7 Tinh hinh tham gia To TK&VV ,154 Sig ,641 6,523 ,000 ,925 1,081 ,254 4,232 ,000 ,980 1,020 ,287 4,464 ,000 ,859 1,165 ,247 4,013 ,000 ,931 1,074 ,271 4,398 ,000 ,932 1,073 ,308 4,956 ,000 ,918 1,089 ,374 5,801 ,000 ,851 1,176 Ki ̣c ,027 Tr ươ ̀ng Đ ại a Dependent Variable: HQY Thu nhap binh quan ho sau vay von 119 Collinearity Statistics t ,467 nh (Constant) ho Standardized Coefficients tê ́H Coefficients(a) uê ́ a Predictors: (Constant), HQ7 Tinh hinh tham gia To TK&VV , HQ5 Tham gia tap huan, HQ2 Trinh hoc van chu ho , HQ4 So lao dong, HQ6 Tinh hinh dat dai ho vay von , HQ1 Tuoi, HQ3 So nhan khau/ho b Dependent Variable: HQY Thu nhap binh quan ho sau vay von Tolerance VIF Doituong Trung Giang Column N Count % Tinh hinht rano Gio Mai Column N Count % Gio An Column N Count % Tra no dung han Chua dung han 30 85,7% 33 94,3% 31 88,6% 14,3% 5,7% 11,4% Tinhhinhtrano Cumulative Percent Valid Percent Tra no dung han 94 89,5 89,5 Chua dung han 11 10,5 10,5 105 100,0 100,0 nh Total 89,5 100,0 tê ́H Valid Percent uê ́ Frequency Doituong Thoat ngheo 22 31,0% Chua thoat ngheo 13 ho Total 35 Gio An Row Total Count N% 26 36,6% 23 32,4% 38,2% 26,5% 12 35,3% 33,3% 35 33,3% 35 33,3% ̣c Sohothoatn gheo Gio Mai Row Total Count N% Ki Trung Giang Row Total Count N% Percent 67,6 Valid Percent 67,6 Cumulative Percent 67,6 Chua thoat ngheo 34 32,4 32,4 100,0 105 100,0 100,0 Đ Valid Frequency 71 ̀ng ại Sohothoatngheo Thoat ngheo Tr ươ Total Luongvon It Doituong Trung Giang Row Total Count N% 31,6% Gio Mai Row Total Count N% 36,8% Gio An Row Total Count N% 31,6% Vua phai 19 30,6% 20 32,3% 23 37,1% Lon 10 41,7% 33,3% 25,0% 120 Luongvon Percent 18,1 Valid Percent 18,1 Vua phai 62 59,0 59,0 77,1 Lon 24 22,9 22,9 100,0 Total 105 100,0 100,0 It uê ́ Valid Cumulative Percent 18,1 Frequency 19 Trung Giang Row Total Count N% Ngan 33,3% 28 33,3% 29 Qua dai ,0% 84 Total 28,6% 38,1% 34,5% 27 32,1% ,0% ,0% Valid Percent Cumulative Percent 20,0 20,0 20,0 80,0 80,0 100,0 100,0 100,0 ươ ̀ng Đ ại 105 Percent ̣c 21 Vua phai Thoigian ho Ngan Gio An Row Total Count N% nh Vua phai Frequency Valid Gio Mai Row Total Count N% Ki Thoigian tê ́H Doituong Laisuat Trung Giang Row Total Count N% Cao Vua phai Gio Mai Row Total Count N% Gio An Row Total Count N% 33,3% 41,7% 25,0% 29 35,4% 25 30,5% 28 34,1% 18,2% 45,5% 36,4% Tr Thap Valid Doituong Laisuat Cao Vua phai Frequency 12 Percent 11,4 Valid Percent 11,4 Cumulative Percent 11,4 82 78,1 78,1 89,5 100,0 Thap 11 10,5 10,5 Total 105 100,0 100,0 121 Doituong Thutuc Trung Giang Row Total Count N% 22 31,4% Thuan tien Tuong doi thuan tien Gio Mai Row Total Count N% 25 35,7% Gio An Row Total Count N% 23 32,9% 10 40,0% 28,0% 32,0% 30,0% 30,0% 40,0% Ruom Thutuc Cumulative Percent Valid Percent Thuan tien 70 66,7 66,7 Tuong doi thuan tien 25 23,8 23,8 Ruom Total 10 9,5 105 100,0 66,7 90,5 tê ́H Valid Percent uê ́ Frequency 9,5 100,0 100,0 Nhiet tinh Khong nhiet tinh Gio An Row Total N Count % 33,3% 23 33,3% 23 33,3% 36,0% 32,0% 32,0% 27,3% 36,4% 36,4% ̣c 23 Binh thuong ho Phongcach Gio Mai Row Total Count N% Ki Trung Giang Row Total Count N% nh Doituong Phongcach Nhiet tinh Valid Percent 65,7 25 23,8 23,8 89,5 11 10,5 10,5 100,0 105 100,0 100,0 Đ Binh thuong Percent 65,7 ại Valid Khong nhiet tinh ̀ng Total Doituong ươ Tr Mongmuon Cumulative Percent 65,7 Frequency 69 Trung Giang Row Total N Count % Muon duoc vay tiep Gio Mai Row Total N Count % Gio An Count 26 31,7% 29 35,4% 27 32,9% 39,1% 26,1% 34,8% Khong muon vay Mongmuon Valid Muon duoc vay tiep Khong muon vay Total Row Total N % Frequency 82 Percent 78,1 Valid Percent 78,1 Cumulative Percent 78,1 23 21,9 21,9 100,0 105 100,0 100,0 122 ... TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ĐỐI VỚI THU NHẬP CỦA HỘ NGHÈO 1.1 Lý luận tín dụng ngân hàng sách xã hội thu nhập hộ nghèo6 1.1.1 Tín dụng ngân hàng 1.1.2 Ngân hàng sách xã hội. .. TÁC ĐỘNG CỦA VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ĐỐI VỚI THU NHẬP CỦA HỘ NGHÈO TRÊN ĐỊA BÀN uê ́ HUYỆN GIO LINH, TỈNH QUẢNG TRỊ Tính cấp thiết đề tài tê ́H Đói nghèo vấn đề xã hội mang tính... hội thu nhập hộ nghèo; Chương Tác động vốn tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội nh thu nhập hộ nghèo địa bàn huyện Gio Linh, tỉnh Quảng Trị; Ki Chương Định hướng giải pháp nâng cao hiệu vốn tín