TÓM TẮT Tác giả luận văn: NGUYỄN PHÚC CHÁNH; Khóa: 3-Đợt năm 2014 Người hướng dẫn: PGS.TS VÕ THÀNH DANH Tên đề tài: Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh Agribank địa bàn thành phố Vị Thanh, tỉnh Hậu Giang Thời gian thực đề tài: Từ tháng đến tháng 11 năm 2016 Nghiên cứu thực nhằm mục tiêu: 1) Xác định nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn; 2) Phân tích đo lường nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn; 3) Đề xuất hàm ý sách Số liệu dùng nghiên cứu khảo sát từ 305 khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh có vay vốn Agribank địa bàn TP Vị Thanh, tỉnh Hậu Giang Kết nghiên cứu chứng minh có nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh Agribank địa bàn TP Vị Thanh, tỉnh Hậu Giang là: 1) Hình thức vay vốn_Quy trình thủ tục _Thời gian giải hồ sơ; 2) Địa bàn vị trí; 3) Mối quan hệ ngân hàng khách hàng; 4) Lãi suất vay; 5) Quy mô ngân hàng; 6) Đội ngũ nhân viên Kết nghiên cứu cung cấp hàm ý cho ngân hàng muốn gia tăng định lựa chọn Agribank ngân hàng để khách hàng vay vốn yếu tố cần ý Thời gian xử lý giao dịch Agribank nhanh, Vị trí đặt Chi nhánh PGD Ngân hàng thuận tiện cho lại giao dịch, Ngân hàng áp dụng mức lãi suất cạnh tranh vay số lượng lớn, Nhân viên giải kiếu nại nhanh chóng -iii- ABSTRACT Thesis author: NGUYEN PHUC CHANH; Course: 3-Series year 2014 Instructor: Associate Professor Ph.D VO THANH DANH Project title: Analysis of factors affecting borrowing decisions of individual customers and business households in the locality Agribank Vi Thanh City, Hau Giang province Time to implement the project: From May to November 2016 The study was carried out aiming to: 1) Identify the factors that affect the loan decision; 2) Analysis and measuring the factors affecting loan decisions; 3) Proposed policy implications The data used in this study surveyed 305 clients from individuals, households and business loans at Agribank localities Vi Thanh City, Hau Giang province The study results demonstrated that there are factors that affect loan decisions of individual customers and business households in the locality Agribank Vi Thanh City, Hau Giang province were: 1) Forms_Procedures loans_Settling time records; 2) Geographical location; 3) The relationship between banks and customers; 4) Interest rate; 5) Scale banks; 6) Staff The study results provide implications for the bank wants to increase decide Agribank was to borrowers, these factors should be noted that the transaction processing time at Agribank fast, Placement Sub Bank branches and sub-branches of the travel and facilitate trade, the Bank applies competitive interest rates when borrowing large amounts, staff quickly settle such claim -iv- MỤC LỤC Trang tựa Quyết định giao đề tài LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT iii ABSTRACT iv DANH SÁCH CHỮ VIẾT TẮT .x DANH SÁCH CÁC BẢNG xi DANH SÁCH CÁC HÌNH xiii CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu .6 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu .6 1.3.3 Một số giới hạn phạm vi nghiên cứu 1.4 Ý nghĩa thực tiễn nghiên cứu 1.5 Kết cấu luận văn CHƯƠNG 2: CƠ SỞ THỰC TIỄN 2.1 Khái quát địa bàn TP Vị Thanh, tỉnh Hậu Giang Khái quát Agribank Chi nhánh tỉnh Hậu Giang .8 2.1.1 Đặc điểm Kinh tế-Xã hội tỉnh Hậu Giang Thành phố Vị Thanh tỉnh Hậu Giang .8 2.1.1.1 Đặc điểm Kinh tế-Xã hội tỉnh Hậu Giang 2.1.1.2 Đặc điểm Kinh tế-Xã hội TP Vị Thanh, tỉnh Hậu Giang .9 -v- 2.1.2 Khái quát Agribank Chi nhánh tỉnh Hậu Giang 11 2.1.2.1 Lịch sử hình thành phát triển Agribank Chi nhánh tỉnh Hậu Giang 11 2.1.2.2 Mạng lưới chi nhánh thuộc Agribank Chi nhánh tỉnh Hậu Giang11 2.1.2.3 Sơ đồ tổ chức Agribank Chi nhánh tỉnh Hậu Giang 13 2.1.2.4 Kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh tỉnh Hậu Giang 20 2.1.3 Quy trình cho vay Agribank Chi nhánh tỉnh Hậu Giang .22 2.1.4 Một số loại hình vay vốn khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh Agribank .24 2.1.4.1 Cho vay theo hạn mức tín dụng 24 2.1.4.2 Cho vay mua sắm hàng tiêu dùng, vật dụng gia đình 24 2.1.4.3 Cho vay xây dựng mới, sửa chữa, nâng cấp, mua nhà dân cư 25 2.1.4.4 Cho vay vốn ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh doanh, dịch vụ 25 2.1.4.5 Cho vay người lao động làm việc nước .26 2.1.4.6 Cho vay cầm cố giấy tờ có giá 27 2.2 Cơ sở lý luận 28 2.2.1 Các nghiên cứu trước 28 2.2.2 Một số lý thuyết khác dùng nghiên cứu 29 2.1.2.1 Thuyết hành động hợp lý (TRA – Theory of Reasoned Action) 29 2.1.2.2 Quy trình định mua hàng 31 2.1.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi mua người tiêu dùng .34 2.1.2.4 Khái niệm tín dụng 37 2.2 Mô hình nghiên cứu đề xuất 38 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 41 3.1 Quy trình nghiên cứu .41 3.2 Nghiên cứu định tính .42 3.3 Xây dựng thang đo sơ 43 3.3.1 Thang đo “Quy mô ngân hàng” sử dụng thang đo Likert điểm gồm biến quan sát .43 -vi- 3.3.2 Thang đo “Địa bàn vị trí” sử dụng thang đo Likert điểm gồm có biến quan sát .43 3.3.3 Thang đo “Mối quan hệ” sử dụng thang đo Likert điểm gồm biến quan sát .44 3.3.4 Thang đo “Lãi suất vay vốn” sử dụng thang đo Likert điểm gồm biến quan sát .44 3.3.5 Thang đo “Hình thức vay” sử dụng thang đo Likert điểm gồm biến quan sát .44 3.3.6 Thang đo “Quy trình thủ tục” sử dụng thang đo Likert điểm gồm biến quan sát .44 3.3.7 Thang đo “Thời gian vay vốn” sử dụng thang đo Likert điểm gồm biến quan sát .44 3.3.8 Thang đo “Chất lượng đội ngũ nhân viên” sử dụng thang đo Likert điểm gồm biến quan sát 45 3.3.9 Thang đo “Quyết định vay vốn” sử dụng thang đo Likert điểm gồm biến quan sát .45 3.4 Nghiên cứu định lượng 45 3.4.1 Cách thức chọn mẫu 45 3.4.1.1 Xác định cở mẫu 45 3.4.1.2 Phương pháp chọn mẫu .45 3.4.2 Phương pháp thu thập liệu 46 3.4.2.1 Dữ liệu thứ cấp 46 3.4.2.2 Dữ liệu sơ cấp .46 3.4.3 Đánh giá độ tin cậy thang đo-Cronbach’s Alpha 47 3.4.4 Phân tích nhân tố khám phá-EFA .48 3.4.5 Phân tích hồi quy đa biến 49 3.4.5.1 Phân tích tương quan 50 3.4.5.2 Phân tích hồi quy đa biến 51 3.4.6 Kiểm định giả thuyết, sử dụng với phần mềm SPSS 51 -vii- 3.4.7 Phân tích khác biệt xu hướng định vay vốn theo thuộc tính khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh 52 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 54 4.1 Giới thiệu 54 4.2 Mô tả mẫu 54 4.3 Phân tích độ tin cậy thang đo thông qua hệ số Cronbach’s Alpha 57 4.3.1 Quy mô ngân hàng 58 4.3.2 Địa bàn vị trí 58 4.3.3 Mối quan hệ .59 4.3.4 Lãi suất vay thích hợp .60 4.3.5 Hình thức vay 61 4.3.7 Thời gian vay vốn 64 4.3.8 Chất lượng đội ngũ nhân viên 64 4.4 Phân tích nhân tố khám phá – EFA 66 4.4.1 Phân tích nhân tố biến độc lập 66 4.4.2 Phân tích nhân tố biến phụ thuộc 70 4.4.3 Khẳng định mô hình nghiên cứu .72 4.5 Mô hình nghiên cứu điều chỉnh .72 4.6 Kiểm định mô hình nghiên cứu .73 4.6.1 Kiểm định hệ số tương quan Pearson 73 4.6.2 Kiểm định giả thuyết 74 4.7 Phân tích kết hồi quy .77 4.8 Kiểm định Anova .77 4.8.1 Phân tích khác biệt theo giới tính 78 4.8.2 Phân tích khác biệt theo độ tuổi khách hàng vay: 78 4.8.3 Phân tích khác biệt theo thu nhập bình quân: .79 4.8.4 Phân tích khác biệt theo trình độ học vấn khách hàng vay 80 4.8.5 Phân tích khác biệt theo mục đích vay vốn khách hàng : 80 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .82 -viii- 5.1 Kết luận 82 5.1.1 Phần thống kê mô tả mẫu khảo sát 82 5.1.2 Phần kết nghiên cứu mô hình nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh Agribank địa bàn TP Vị Thanh, tỉnh Hậu Giang .83 5.3 Những hạn chế hướng nghiên cứu .85 TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 PHỤ LỤC 88 PHỤ LỤC 1: BẢN CÂU HỎI KHẢO SÁT 88 PHỤ LỤC 2: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH DỮ LIỆU BẰNG PHẦN MỀM SPSS 92 -ix- DANH SÁCH CHỮ VIẾT TẮT Agribank: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam DN: Doanh nghiệp HDTD: Hợp đồng tín dụng IMF: Quỹ Tiền tệ Quốc tế LHQ: Liên hiệp quốc NHNN: Ngân hàng Nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại PGD: Phòng Giao dịch TP: Thành phố WTO: Tổ chức Thương mại Thế giới -x- DANH SÁCH CÁC BẢNG Số hiệu bảng Bảng 2.1 Tên bảng Kết kinh doanh Agribank Chi nhánh tỉnh Hậu Giang từ năm 2011-2015 Trang 20 Bảng 2.2 Bảng tông hợp hoạt động tín dụng từ năm 2011-2015 21 Bảng 3.1 Số liệu tổng hợp số lượng khách hàng vay vốn theo địa bàn 46 Bảng 3.2 Phương pháp thu thập liệu 47 Bảng 3.3 Các bước phân tích nhân tố khám phá EFA 49 Bảng 4.1 Phân bố mẫu theo thuộc tính người vấn 56 Bảng 4.2 Ký hiệu biến nhân tố độc lập nhân tố phụ thuộc 57 Bảng 4.3 Độ tin cậy thang đo “Quy mô ngân hàng” 58 Bảng 4.4 Độ tin cậy thang đo “Địa bàn vị trí” 59 Bảng 4.5 Độ tin cậy thang đo “Mối quan hệ” 60 Bảng 4.6 Độ tin cậy thang đo “Lãi suất vay” 60 Bảng 4.7 Độ tin cậy thang đo “Hình thức vay” lần 61 Bảng 4.8 Độ tin cậy thang đo “Hình thức vay” lần 61 Bảng 4.9 Độ tin cậy thang đo “Quy trình thủ tục” lần 62 Bảng 4.10 Độ tin cậy thang đo “Quy trình thủ tục” lần 63 Bảng 4.11 Độ tin cậy thang đo “Quy trình thủ tục” lần 63 Bảng 4.12 Độ tin cậy thang đo “Thời gian vay vốn” 64 Bảng 4.13 Độ tin cậy thang đo “Chất lượng đội ngũ nhân viên” 65 Bảng 4.14 Độ tin cậy thang đo “Quyết định vay vốn” 65 Bảng 4.15 Kiểm định KMO Barlett’s biến độc lập 67 Bảng 4.16 Bảng eigenvalues phương sai trích biến độc lập 67 Bảng 4.17 Ma trận nhân tố với phương pháp xoay Principal Varimax 69 Bảng 4.18 Các biến quan sát phụ thuộc sử dụng phân tích nhân tố EFA -xi- 70 Số hiệu bảng Tên bảng Trang Bảng 4.19 Kiểm định KMO Barlett’s biến phụ thuộc 71 Bảng 4.20 Bảng eigenvalues phương sai trích biến phụ thuộc 71 Bảng 4.21 Ma trận nhân tố 72 Bảng 4.22 Ma trận tương quan biến 74 Bảng 4.23 Bảng tóm tắt hệ số hồi quy 75 Bảng 4.24 Bảng kết kiểm định giả thuyết mô hình 76 Bảng 4.25 Kiểm định phương sai nhóm giới tính 78 Bảng 4.26 Kiểm định ANOVA – Giới tính 78 Bảng 4.27 Kiểm định phương sai nhóm độ tuổi 78 Bảng 4.28 Kiểm định ANOVA - Độ tuổi 79 Bảng 4.29 Kiểm định phương sai nhóm thu nhập bình quân 79 Bảng 4.30 Kiểm định ANOVA – Thu nhập bình quân 79 Bảng 4.31 Kiểm định phương sai nhóm trình độ học vấn 80 Bảng 4.32 Kiểm định ANOVA – Trình độ học vấn 80 Bảng 4.33 Kiểm định phương sai nhóm mục đích vay vốn 81 Bảng 4.34 Kiểm định ANOVA - Mục đích vay vốn 81 -xii- DANH SÁCH CÁC HÌNH Số hiệu hình Tên hình Trang Hình 2.1 Bản đồ hành TP Vị Thanh, tỉnh Hậu Giang 10 Hình 2.2 Sơ đồ tổ chức Agribank Chi nhánh tỉnh Hậu Giang 13 Hình 2.3 Quy trình thủ tục cho vay 22 Hình 2.4 Mô hình tác động đến định khách hàng 28 Hình 2.5 Mô hình lý thuyết huyết hành động hợp lý (TRA) 30 Hình 2.6 Các giai đoạn trình định mua hàng 31 Hình 2.7 Các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi mua người tiêu dùng 34 Hình 2.8 Bản chất tín dụng 38 Hình 2.9 Mô hình nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn 39 Hình 3.1 Quy trình nghiên cứu 41 Hình 4.1 Mô hình hiệu chỉnh nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn -xiii- 72 CHƯƠNG TỔNG QUAN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Kinh tế toàn cầu năm 2015 nhìn chung phát triển chậm không ổn định, dù xuất số tín hiệu lạc quan Có thể thấy, sau năm diễn khủng hoảng kinh tế toàn cầu (năm 2008), kinh tế giới chưa lấy lại đà tăng trưởng trước Dự báo năm 2016, tốc độ tăng trưởng có cải thiện so với năm 2015, song kinh tế giới phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức Trong Báo cáo triển vọng tăng trưởng kinh tế toàn cầu công bố vào tháng 10/2015, Quỹ Tiền tệ quốc tế (IMF) nhận xét: “Kinh tế giới năm tới lạc quan với kỳ vọng tăng trưởng trung bình dài hạn, quay trở lại thời kỳ tăng trưởng mạnh mẽ đồng khó khăn” Ngày 10/12/2015, Liên hiệp quốc (LHQ) công bố báo cáo tình hình triển vọng kinh tế toàn cầu dự báo tăng trưởng kinh tế giới năm 2016 đạt 2,9% Liên hiệp quốc (LHQ) cho “cơn gió ngược” tiếp tục khắp giới, thị trường có thời thu hút nhà đầu tư mưu tìm lợi nhuận cao Fed chưa nâng lãi suất, lo âu kéo dài liên quan đến tình trạng tăng trưởng chậm Trung Quốc Nhiều nước phát triển phụ thuộc lớn vào thương mại với Trung Quốc, Brazil, Chile, Indonesia, Malaysia, Philippines, Nam Phi, Thái Lan Việt Nam Trong năm qua kinh tế Việt Nam đối mặt với nhiều rủi ro bất lợi, khoảng đệm sách hạn chế nên cú sốc bên nước ảnh hưởng lên ổn định kinh tế vĩ mô Thời gian qua, kinh tế Việt Nam có thành tựu quan trọng bình ổn vĩ mô Tuy nhiên, thời gian tới, Việt Nam cần phải lưu ý tới cải cách hệ thống ngân hàng cải cách doanh nghiệp Nhà nước để chống đỡ tốt với thách thức kinh tế giới tăng trưởng chậm lại -1- TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng việt [1] Võ Thị Thanh Lộc (2010), Giáo trình Phương pháp nghiên cứu khoa học viết đề cương nghiên cứu khoa họ, Nhà xuất Đại học Cần Thơ [2] Lưu Thanh Đức Hải (2008), Bài giảng Nghiên cứu Marketing, Nhà xuất Trường Đại học Cần Thơ [3] Hoàng Trọng, Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2005), Phân tích liệu nghiên cứu với SPSS, Nhà xuất Thống Kê [4] Nguyễn Cao Phương Vân (2011), Những nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại ÁChi nhánh Tam Hiệp, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Trường Đại học Lạc Hồng [5] Hà Mỹ Liên (2014), Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến định gởi tiền khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Chi nhánh Bạc Liêu, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Trường Đại học Cần Thơ [6] Nguyễn Thuỵ Mai Trinh (2010), Vận dụng mô hình hồi quy Binary Logistic để phân tích nhân tố ảnh hưởng đến định cho vay Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương chi nhánh Đồng Nai, Bài báo nghiên cứu khoa học [7] Nguyễn Thị Lẹ (2009), Các nhân tố ảnh hưởng đến đinh gửi tiền tiết kiệm lượng tiền gởi vào Ngân hàng: Trong trường hợp Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Chi nhánh Cần Thơ, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Trường Đại học Cần Thơ [8] Đoàn Thị Hồng Dung (2012), Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Biên Hoà, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Trường Đại học Lạc Hồng -86- Trang web [9] Tổng giám đốc viết cẩm nan lưu ý tới cải cách ngân hàng, http://cafef.vn/taichinh-ngan-hang/tong-giam-doc-imf-viet-nam-can-luu-y-hon-toi-cai-cachngan-hang-20160320193229118.chn, Truy cập ngày: 20/8/2016 [10] dự báo tranh kinh tế giới, http://www.doanhnhansaigon.vn/thoisu-quoc-te/5-du-bao-trong-buc-tranh-kinh-te-the-gioi-2016/1094391/, Truy cập ngày: 23/9/2016 [11] Agribank tổng kết đánh giá hoạt động kinh doanh năm 2015 triển khai nhiệm vụ, http://vnubw.org.vn/tin-tuc/t2066/agribank-tong-ket-danh-gia-hoat-dongkinh-doanh-nam-2015-trien-khai-nhiem-vu-2016-.html, Truy cập ngày: 28/9/2016 [12] Thế giới vấn đề kiện, http://www.tapchicongsan.org.vn/Home/The-gioi-vande-su-kien/2016/37233/Tong-quan-ve-kinh-te-the-gioi-nam-2015-va-dubao.aspx, Truy cập ngày: 10/10/2016 [13] Thu nhập bình quân người việt nam, http://kinhdoanh.vnexpress.net/tin-tuc/vimo/thu-nhap-binh-quan-nguoi-viet-nam-2015-hon-45-trieu-dong3333776.html, Truy cập ngày: 20/10/2016 -87- ... 82 5.1.2 Phần kết nghiên cứu mô hình nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh Agribank địa bàn TP Vị Thanh, tỉnh Hậu Giang .83 5.3 Những hạn chế hướng... hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh tỉnh Hậu Giang 20 2.1.3 Quy trình cho vay Agribank Chi nhánh tỉnh Hậu Giang .22 2.1.4 Một số loại hình vay vốn khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh Agribank. .. 2.1 Khái quát địa bàn TP Vị Thanh, tỉnh Hậu Giang Khái quát Agribank Chi nhánh tỉnh Hậu Giang .8 2.1.1 Đặc điểm Kinh tế-Xã hội tỉnh Hậu Giang Thành phố Vị Thanh tỉnh Hậu Giang