BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM TRẦN THANH HẢI CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM KHU VỰC ĐÔNG NAM BỘ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Thành phố Hồ Chí Minh, năm 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM TRẦN THANH HẢI CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM KHU VỰC ĐÔNG NAM BỘ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS HOÀNG ĐỨC Thành phố Hồ Chí Minh, năm 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn “Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định tín dụng doanh nghiệp chi nhánh ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam khu vực Đông Nam Bộ” trung thực không trùng lặp đề tài khác Mọi trích dẫn luận văn nêu rõ danh mục tài liệu tham khảo nội dung luận văn Tp Hồ Chí Minh, ngày 29 tháng 04 năm 2016 Người thực Trần Thanh Hải MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ 1.1 Giới thiệu vấn đề nghiên cứu .1 1.2 Sự cần thiết vấn đề nghiên cứu chất lượng thẩm định tín dụng doanh nghiệp chi nhánh ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam khu vực Đông Nam Bộ .1 1.3 Mục tiêu nghiên cứu 1.4 Câu hỏi nghiên cứu .3 1.5 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.6 Phương pháp nghiên cứu 1.7 Kết cấu luận văn 1.8 Ý nghĩa khoa học đề tài nghiên cứu chất lượng thẩm định tín dụng doanh nghiệp chi nhánh Vietcombank khu vực Đông Nam Bộ 1.9 Kết luận chương CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 Giới thiệu chương .7 2.1.1 Thẩm định tín dụng 2.1.1.1 Khái niệm thẩm định tín dụng .7 2.1.1.2 Các loại thẩm định tín dụng 2.1.1.3 Vai trò, ý nghĩa thẩm định tín dụng .9 2.1.1.4 Các yêu cầu cần thỏa mãn thẩm định tín dụng 10 2.1.1.5 Những nội dung thẩm định tín dụng 12 2.1.2 Chất lượng thẩm định tín dụng 15 2.1.2.1 Khái niệm chất lượng 15 2.1.2.2 Định nghĩa chất lượng thẩm định tín dụng 16 2.1.2.3 Mối quan hệ chất lượng thẩm định tín dụng với chất lượng tín dụng 17 2.1.3 Các nhân tố tác động đến chất lượng thẩm định tín dụng 19 2.1.3.1 Nhóm nhân tố chất lượng quy trình thẩm định tín dụng 19 2.1.3.2 Nhóm nhân tố chất lượng người thực việc thẩm định tín dụng 20 2.1.3.3 Nhóm nhân tố tính hữu ích yếu tố hỗ trợ công tác thẩm định tín dụng 22 2.1.3.4 Nhóm nhân tố chất lượng nguồn thông tin thẩm định tín dụng 24 2.1.3.5 Nhóm nhân tố áp lực công tác thẩm định tín dụng 26 2.2 Lược khảo nghiên cứu trước có liên quan đến vấn đề nghiên cứu 28 2.3 Đóng góp đề tài 29 2.4 Kết luận chương 30 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI CÁC CHI NHÁNH VIETCOMBANK KHU VỰC ĐÔNG NAM BỘ 31 3.1 Giới thiệu chương .31 3.2 Tổng quan Vietcombank .31 3.2.1 Lịch sử hình thành phát triển 31 3.2.2 Hệ thống cấu tổ chức Vietcombank 32 3.3 Tổng quan hoạt động chi nhánh Vietcombank khu vực Đông Nam Bộ 32 3.3.1 Tình hình kinh tế Đông Nam Bộ 32 3.3.2 Tình hình hoạt động kinh doanh tổng khu vực chi nhánh Vietcombank khu vực Đông Nam Bộ (2013 – 2015) .34 3.3.2.1 Huy động vốn .34 3.3.2.2 Dư nợ tín dụng .35 3.3.2.3 Nợ nhóm 37 3.3.2.4 Nợ xấu tổng thể (nợ xấu nội bảng, nợ xấu xử lý rủi ro kỳ, nợ xấu bán VAMC kỳ) 38 3.3.2.5 Một số nhận định hoạt động tín dụng chi nhánh Vietcombank khu vực Đông Nam Bộ .39 3.3.2.6 Thanh toán quốc tế - tài trợ thương mại 42 3.3.2.7 Lợi nhuận kinh doanh trước dự phòng rủi ro .44 3.4 Thực trạng nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định tín dụng doanh nghiệp chi nhánh Vietcombank khu vực Đông Nam Bộ .45 3.4.1 Thực trạng chất lượng quy trình thẩm định tín dụng 45 3.4.2 Thực trạng chất lượng người thực việc thẩm định tín dụng 45 3.4.3 Thực trạng tính hữu ích yếu tố hỗ trợ công tác thẩm định tín dụng 46 3.4.4 Thực trạng chất lượng nguồn thông tin thẩm định tín dụng 47 3.4.5 Thực trạng áp lực công tác thẩm định tín dụng 48 3.5 Kết luận chương 48 CHƯƠNG 4: KIỂM ĐỊNH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TẠI CÁC CHI NHÁNH VIETCOMBANK KHU VỰC ĐÔNG NAM BỘ 49 4.1 Giới thiệu chương .49 4.2 Phương pháp nghiên cứu 49 4.3 Mô hình nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định tín dụng chi nhánh Vietcombank khu vực Đông Nam Bộ 50 4.3.1 Xây dựng mô hình nghiên cứu .50 4.3.2 Xây dựng thang đo khảo sát mức độ ảnh hưởng nhân tố 55 4.3.2.1 Thang đo chất lượng quy trình thẩm định tín dụng .56 4.3.2.2 Thang đo chất lượng người thực việc thẩm định tín dụng 56 4.3.2.3 Thang đo tính hữu ích yếu tố hỗ trợ công tác thẩm định tín dụng 56 4.3.2.4 Thang đo chất lượng nguồn thông tin thẩm định tín dụng 57 4.3.2.5 Thang đo áp lực công tác thẩm định tín dụng 57 4.3.2.6 Thang đo chất lượng thẩm định tín dụng doanh nghiệp 58 4.3.3 Thiết kế bảng câu hỏi khảo sát mức độ ảnh hưởng nhân tố 58 4.4 Thu thập xử lý liệu 58 4.4.1 Mẫu nghiên cứu 58 4.4.2 Phương pháp thu thập thông tin 59 4.4.3 Đối tượng khảo sát .60 4.4.4 Thời gian thực 60 4.5 Thống kê mô tả liệu nghiên cứu 60 4.6 Trình bày kết kiểm định giả thuyết 61 4.6.1 Đánh giá độ tin cậy thang đo .61 4.6.1.1 Phương pháp đánh giá độ tin cậy thang đo 61 4.6.1.2 Kết đánh giá độ tin cậy thang đo 62 4.6.2 Đánh giá giá trị thang đo 65 4.6.2.1 Phương pháp đánh giá giá trị thang đo 66 4.6.2.2 Kết đánh giá giá trị thang đo 67 4.6.3 Kiểm định mức độ tương quan biến độc lập biến phụ thuộc 68 4.6.3.1 Phương pháp kiểm định mức độ tương quan biến độc lập biến phụ thuộc 68 4.6.3.2 Kết kiểm định mức độ tương quan biến độc lập biến phụ thuộc 69 4.6.4 Phân tích hồi quy 69 4.6.4.1 Phương pháp phân tích hồi quy 69 4.6.4.2 Kết phân tích hồi quy 70 4.7 Kết nghiên cứu 72 4.8 Thảo luận kết nghiên cứu 72 4.9 Kết luận chương 73 CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI CÁC CHI NHÁNH VIETCOMBANK KHU VỰC ĐÔNG NAM BỘ 75 5.1 Định hướng phát triển Vietcombank đến 2020 75 5.1.1 Định hướng phát triển chung .75 5.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng doanh nghiệp 75 5.2 Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng doanh nghiệp chi nhánh Vietcombank khu vực Đông Nam Bộ 76 5.2.1 Nhóm giải pháp thân chi nhánh Vietcombank khu vực Đông Nam Bộ tổ chức thực .76 5.2.1.1 Cải thiện chất lượng người thực việc thẩm định tín dụng .76 5.2.1.2 Nâng cao tính hữu ích yếu tố hỗ trợ công tác thẩm định tín dụng 77 5.2.1.3 Nâng cao chất lượng nguồn thông tin thẩm định tín dụng 77 5.2.1.4 Giảm thiểu áp lực công tác thẩm định tín dụng 78 5.2.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ 79 5.2.2.1 Từ Vietcombank trụ sở 79 5.2.2.2 Từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam .82 5.2.2.3 Từ doanh nghiệp vay vốn 82 5.3 Hạn chế đề tài gợi ý hướng nghiên cứu 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT Agribank: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BIDV: Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam NHTM: Ngân hàng thương mại VAMC: Công ty TNHH thành viên Quản lý tài sản tổ chức tín dụng Việt Nam Vietcombank: Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Vietinbank: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1: Số liệu huy động vốn Vietcombank đối thủ khu vực Đông Nam Bộ 34 Bảng 3.2: Số liệu tín dụng Vietcombank đối thủ khu vực Đông Nam Bộ 36 Bảng 3.3: Tình hình tăng trưởng tín dụng kiểm soát chất lượng tín dụng chi nhánh Vietcombank khu vực Đông Nam Bộ giai đoạn 2013 - 2014 40 Bảng 3.4: Tình hình tăng trưởng tín dụng kiểm soát chất lượng tín dụng chi nhánh Vietcombank khu vực Đông Nam Bộ giai đoạn 2014 - 2015 40 Bảng 3.5: Số liệu thị phần kim ngạch xuất nhập Vietcombank khu vực Đông Nam Bộ 43 Bảng 4.1: Định nghĩa giá trị thang đo khảo sát xác định nhân tố 50 Bảng 4.2: Tổng hợp kết khảo sát xác định nhân tố 51 Bảng 4.3: Thống kê tần số trả lời câu hỏi tác động áp lực công tác thẩm định tín dụng lên chất lượng thẩm đinh tín dụng 54 Bảng 4.4: Định nghĩa giá trị thang đo khảo sát mức độ ảnh hưởng nhân tố 55 Bảng 4.5: Kết sau kiểm định giả thuyết nghiên cứu 72 Phụ lục 3.4b: Số liệu nợ xấu nội bảng chi nhánh Vietcombank khu vực Đông Nam Bộ Nợ xấu nội bảng (tỷ đồng) Kế Tên chi nhánh 2013 2014 2015 hoạch năm 2015 Tổng khu vực ± so ± so 2014/ 2015/ 2013 2014 % so thực hiện/ kế hoạch 2015 % nợ % nợ % nợ xấu/ xấu/ xấu/ tổng tổng tổng dư nợ dư nợ dư nợ 2013 2014 2015 % so % so % so toàn hệ toàn hệ toàn hệ thống thống thống 2013 2014 2015 375,4 337,5 243,0 309,6 -10,10% -28,00% 78,49% 1,32% 0,94% 0,54% 3,69% 2,85% 1,84% Vũng Tàu 73,5 56,6 15,2 41,6 -22,99% -73,14% 36,54% 3,32% 2,53% 0,52% 0,72% 0,48% 0,12% Đồng Nai 47,4 15,2 56,0 41,4 -67,93% 268,42% 135,27% 0,71% 0,18% 0,56% 0,47% 0,13% 0,42% Bình Dương 111,5 91,9 52,4 72,6 -17,58% -42,98% 72,18% 1,81% 1,34% 0,62% 1,09% 0,78% 0,40% Nhơn Trạch 7,5 5,0 2,9 12,1 -33,33% -42,00% 23,97% 0,40% 0,21% 0,08% 0,07% 0,04% 0,02% Nam Bình Dương 3,2 3,2 2,5 20,8 0,00% -21,88% 12,02% 0,11% 0,08% 0,05% 0,03% 0,03% 0,02% Sóng Thần 41,9 79,2 3,8 51,8 89,02% -95,20% 7,34% 1,80% 2,57% 0,11% 0,41% 0,67% 0,03% Biên Hoà 20,0 22,7 87,1 19,3 13,50% 283,70% 451,30% 0,57% 0,59% 1,58% 0,20% 0,19% 0,66% Bình Thuận 52,0 44,3 15,8 33,0 -14,81% -64,33% 47,88% 3,61% 2,79% 0,75% 0,51% 0,37% 0,12% Tây Ninh 12,8 13,0 2,9 9,8 1,56% -77,69% 29,59% 1,10% 0,91% 0,15% 0,13% 0,11% 0,02% Bắc Bình Dương 1,9 5,3 0,9 4,7 -83,02% 19,15% 0,55% 0,06% 0,02% 0,04% 0,01% Long Khánh 3,7 1,1 3,5 2,5 218,18% 140,00% 0,12% 0,85% 0,04% 0,01% 0,03% -70,27% 2,00% (Nguồn: Báo cáo kết thực kế hoạch kinh doanh khu vực Đông Nam Bộ) Phụ lục 3.5: Số liệu doanh số toán quốc tế - tài trợ thương mại chi nhánh Vietcombank khu vực Đông Nam Bộ Doanh số toán quốc tế - tài trợ thương mại (triệu USD) % so thực Tên chi nhánh 31/12/2013 31/12/2014 31/12/2015 Kế hoạch ± so 2014/ ± so 2015/ hiện/ kế năm 2015 2013 2014 hoạch 2015 Tổng khu vực % so toàn % so toàn % so toàn hệ thống hệ thống hệ thống 2013 2014 2015 4.904 6.772 7.782 7.932 38,09% 14,91% 98,11% 13,71% 16,15% 16,92% Vũng Tàu 981 1.321 1.300 1.532 34,66% -1,63% 84,82% 2,74% 3,15% 2,83% Đồng Nai 1.072 1.478 1.736 1.740 37,87% 17,45% 99,76% 3,00% 3,52% 3,78% Bình Dương 981 1.156 1.202 1.341 17,84% 3,94% 89,60% 2,74% 2,76% 2,61% Nhơn Trạch 333 496 612 575 48,95% 23,35% 106,40% 0,93% 1,18% 1,33% Nam Bình Dương 283 432 599 511 52,65% 38,75% 117,30% 0,79% 1,03% 1,30% Sóng Thần 451 647 660 769 43,46% 2,02% 85,84% 1,26% 1,54% 1,44% Biên Hoà 666 897 989 1.040 34,68% 10,23% 95,08% 1,86% 2,14% 2,15% Bình Thuận 49 69 82 82 40,82% 18,12% 99,39% 0,14% 0,16% 0,18% Tây Ninh 32 41 69 47 28,13% 68,29% 146,81% 0,09% 0,10% 0,15% 124 236 156 90,40% 151,35% 0,00% 0,30% 0,51% 56 111 298 139 168,74% 214,60% 0,16% 0,26% 0,65% Bắc Bình Dương Long Khánh 98,21% (Nguồn: Báo cáo kết thực kế hoạch kinh doanh khu vực Đông Nam Bộ) Phụ lục 3.6: Số liệu lợi nhuận kinh doanh trước dự phòng rủi ro chi nhánh Vietcombank khu vực Đông Nam Bộ Lợi nhuận kinh doanh trước dự phòng rủi ro (tỷ đồng) Tên chi nhánh 31/12/2013 31/12/2014 31/12/2015 Kế hoạch ± so 2014/ ± so 2015/ năm 2015 2013 2014 % so thực % so toàn % so toàn % so toàn hiện/ kế hệ thống hệ thống hệ thống hoạch 2015 2013 2014 2015 Tổng khu vực 832,2 1.134,5 1.372,8 1.399,3 36,33% 21,00% 98,11% 9,15% 13,40% 10,68% Vũng Tàu 157,3 220,6 243,6 224,1 40,24% 10,43% 108,70% 1,73% 2,61% 1,90% Đồng Nai 144,4 197,4 259,8 232,3 36,70% 31,61% 111,84% 1,59% 2,33% 2,02% Bình Dương 177,2 224,8 204,4 248,9 26,86% -9,07% 82,12% 1,95% 2,66% 1,59% Nhơn Trạch 58,8 81,6 100,9 103,9 38,78% 23,65% 97,11% 0,65% 0,96% 0,79% Nam Bình Dương 47,3 72,0 102,2 102,7 52,22% 41,94% 99,51% 0,52% 0,85% 0,80% Sóng Thần 73,7 92,8 109,3 123,6 25,92% 17,78% 88,43% 0,81% 1,10% 0,85% Biên Hoà 117,8 164,3 202,0 203,3 39,47% 22,95% 99,36% 1,30% 1,94% 1,57% Bình Thuận 23,4 30,0 44,9 40,8 28,21% 49,67% 110,05% 0,26% 0,35% 0,35% Tây Ninh 21,3 31,0 40,1 40,9 45,54% 29,35% 98,04% 0,23% 0,37% 0,31% Bắc Bình Dương 7,6 16,0 56,2 63,6 110,53% 251,25% 88,36% 0,08% 0,19% 0,44% Long Khánh 3,4 4,0 9,4 15,1 17,65% 135,00% 62,25% 0,04% 0,05% 0,07% (Nguồn: Báo cáo kết thực kế hoạch kinh doanh khu vực Đông Nam Bộ) Phụ lục 4.1: Cơ cấu cán thẩm định tín dụng doanh nghiệp khảo sát xác định nhân tố Giới tính Phân loại Nam Nữ Tổng Số lượng 33 17 50 66% 34% 100% Cơ cấu Phân loại Độ tuổi Số lượng Cơ cấu Phân loại Vị trí công tác Dưới 25 25 – 30 – Từ 40 tuổi tuổi 30 tuổi 40 tuổi trở lên 11 20 15 50 22% 40% 30% 8% 100% Chuyên viên khách hàng Chuyên viên khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ doanh nghiệp lớn 27 23 50 54% 46% 100% Số lượng Cơ cấu Thời gian Phân loại công tác vị trí thẩm định tín dụng Số lượng Cơ cấu Tổng Tổng – 2 – 5 – 10 Từ 10 năm năm năm năm trở lên 13 22 12 50 26% 44% 24% 6% 100% doanh nghiệp (Nguồn: Tác giả tổng hợp từ khảo sát) Tổng Phụ lục 4.2: Cơ cấu cán thẩm định tín dụng doanh nghiệp khảo sát mức độ ảnh hưởng nhân tố Giới tính Phân loại Nam Nữ Tổng Số lượng 124 85 209 Cơ cấu 59% 41% 100% Phân loại Độ tuổi Dưới 25 25 – 30 – Từ 40 tuổi tuổi 30 tuổi 40 tuổi trở lên 41 98 63 209 20% 47% 30% 3% 100% Số lượng Cơ cấu Phân loại Chuyên viên khách hàng Chuyên viên khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ doanh nghiệp lớn Số lượng 119 90 209 Cơ cấu 57% 43% 100% Vị trí công tác Thời gian Phân loại tín dụng Tổng – 2 – 5 – 10 Từ 10 năm năm năm năm trở lên 42 103 56 209 20% 49% 27% 4% 100% công tác vị trí thẩm định Tổng Số lượng Cơ cấu Tổng doanh nghiệp (Nguồn: Tác giả tổng hợp từ khảo sát) Phụ lục 4.3: Thống kê giới tính, độ tuổi thời gian công tác Thời gian công tác vị trí thẩm định tín dụng doanh nghiệp Độ tuổi Dưới 25 25 – 30 – Từ 40 tuổi tuổi 30 tuổi 40 tuổi trở lên Giới tính Giới tính Giới tính Giới tính Nam Nữ Nam Nữ Nam Nữ Nam Tổng cộng Giới tính Nữ Nam Nữ – năm 19 0 27 15 – năm 40 21 14 14 0 60 43 – 10 năm 0 15 10 14 11 30 26 Từ 10 năm trở lên 0 0 1 (Nguồn: Tác giả tổng hợp từ khảo sát) Phụ lục 4.4: Thống kê mô tả kết khảo sát Biến quan sát Số lượng Giá trị nhỏ Giá trị lớn quan sát nhất Trung bình Độ lệch chuẩn PR1 209 4,12 0,778 PR2 209 4,09 0,774 PR3 209 4,05 0,709 HM4 209 3,60 0,961 HM5 209 4,22 0,847 HM6 209 3,88 0,899 HM7 209 4,03 0,925 HM8 209 4,26 0,932 SP9 209 3,63 0,810 SP10 209 3,60 0,899 SP11 209 3,59 0,845 SP12 209 3,73 0,870 SP13 209 3,65 0,945 IN14 209 3,58 0,756 IN15 209 3,54 0,759 IN16 209 3,47 0,727 WP17 209 3,91 0,926 WP18 209 4,11 0,804 WP19 209 4,11 0,837 CQ20 209 4,11 0,864 CQ21 209 4,09 0,833 CQ22 209 3,86 0,858 Valid N (listwise) 209 (Nguồn: Tác giả tổng hợp từ khảo sát) Phụ lục 4.5: Kết đánh giá độ tin cậy thang đo chất lượng quy trình thẩm định tín dụng Trung bình Phương sai Hệ số tương Hệ số Biến quan thang đo thang đo quan biến – Cronbach sát loại biến loại biến tổng hiệu alpha loại quan sát quan sát chỉnh biến quan sát Cronbach alpha = 0,757 PR1 8,14 1,639 0,601 0,658 PR2 8,17 1,787 0,511 0,760 PR3 8,21 1,722 0,655 0,601 (Nguồn: Tác giả tổng hợp từ kết phần mềm SPSS) Phụ lục 4.6: Kết đánh giá độ tin cậy thang đo chất lượng người thực việc thẩm định tín dụng Trung bình Phương sai Hệ số tương Hệ số Biến quan thang đo thang đo quan biến – Cronbach sát loại biến loại biến tổng hiệu alpha loại quan sát quan sát chỉnh biến quan sát Cronbach alpha = 0,843 HM4 16,39 10,017 0,309 0,901 HM5 15,77 8,341 0,769 0,781 HM6 16,11 8,373 0,700 0,798 HM7 15,96 8,166 0,719 0,792 HM8 15,72 7,740 0,813 0,764 (Nguồn: Tác giả tổng hợp từ kết phần mềm SPSS) Phụ lục 4.7: Kết đánh giá độ tin cậy thang đo chất lượng người thực việc thẩm định tín dụng (lần 2) Trung bình Phương sai Hệ số tương Hệ số Biến quan thang đo thang đo quan biến – Cronbach sát loại biến loại biến tổng hiệu alpha loại quan sát quan sát chỉnh biến quan sát Cronbach alpha = 0,901 HM5 12,17 5,970 0,804 0,864 HM6 12,51 6,088 0,704 0,899 HM7 12,36 5,789 0,758 0,880 HM8 12,12 5,436 0,855 0,843 (Nguồn: Tác giả tổng hợp từ kết phần mềm SPSS) Phụ lục 4.8: Kết đánh giá độ tin cậy thang đo tính hữu ích yếu tố hỗ trợ công tác thẩm định tín dụng Trung bình Phương sai Hệ số tương Hệ số Biến quan thang đo thang đo quan biến – Cronbach sát loại biến loại biến tổng hiệu alpha loại quan sát quan sát chỉnh biến quan sát Cronbach alpha = 0,859 SP9 14,56 8,064 0,766 0,809 SP10 14,60 7,357 0,836 0,786 SP11 14,60 7,837 0,781 0,803 SP12 14,47 7,693 0,786 0,801 SP13 14,55 9,614 0,296 0,926 (Nguồn: Tác giả tổng hợp từ kết phần mềm SPSS) Phụ lục 4.9: Kết đánh giá độ tin cậy thang đo tính hữu ích yếu tố hỗ trợ công tác thẩm định tín dụng (lần 2) Trung bình Phương sai Hệ số tương Hệ số Biến quan thang đo thang đo quan biến – Cronbach sát loại biến loại biến tổng hiệu alpha loại quan sát quan sát chỉnh biến quan sát Cronbach alpha = 0,926 SP9 10,92 5,729 0,832 0,903 SP10 10,95 5,392 0,817 0,908 SP11 10,96 5,503 0,857 0,894 SP12 10,82 5,541 0,810 0,910 (Nguồn: Tác giả tổng hợp từ kết phần mềm SPSS) Phụ lục 4.10: Kết đánh giá độ tin cậy thang đo chất lượng nguồn thông tin thẩm định tín dụng Trung bình Phương sai Hệ số tương Hệ số Biến quan thang đo thang đo quan biến – Cronbach sát loại biến loại biến tổng hiệu alpha loại quan sát quan sát chỉnh biến quan sát Cronbach alpha = 0,886 IN14 7,01 1,913 0,772 0,844 IN15 7,05 1,944 0,745 0,868 IN16 7,12 1,917 0,820 0,803 (Nguồn: Tác giả tổng hợp từ kết phần mềm SPSS) Phụ lục 4.11: Kết đánh giá độ tin cậy thang đo áp lực công tác thẩm định tín dụng Trung bình Phương sai Hệ số tương Hệ số Biến quan thang đo thang đo quan biến – Cronbach sát loại biến loại biến tổng hiệu alpha loại quan sát quan sát chỉnh biến quan sát Cronbach alpha = 0,847 WP17 8,22 2,381 0,639 0,869 WP18 8,02 2,471 0,771 0,739 WP19 8,02 2,418 0,748 0,755 (Nguồn: Tác giả tổng hợp từ kết phần mềm SPSS) Phụ lục 4.12: Kết đánh giá độ tin cậy thang đo chất lượng thẩm định tín dụng doanh nghiệp Trung bình Phương sai Hệ số tương Hệ số Biến quan thang đo thang đo quan biến – Cronbach sát loại biến loại biến tổng hiệu alpha loại quan sát quan sát chỉnh biến quan sát Cronbach alpha = 0,773 CQ20 7,95 1,992 0,719 0,565 CQ21 7,98 2,225 0,632 0,668 CQ22 8,20 2,450 0,486 0,824 (Nguồn: Tác giả tổng hợp từ kết phần mềm SPSS) Phụ lục 4.13: Kết kiểm định KMO Bartlett’s biến độc lập Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity ,855 Approx Chi-Square 2385,519 df 136 Sig 0,000 (Nguồn: Tác giả tổng hợp từ kết phần mềm SPSS) Phụ lục 4.14: Bảng giải thích tổng biến (Total Variance Explained) biến độc lập Initial Eigenvalues Component Total % of Cumulative Variance % Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Loadings Loadings Total % of Cumulative Variance % Total % of Cumulative Variance % 6,684 39,318 39,318 6,684 39,318 39,318 3,301 19,418 19,418 2,225 13,087 52,405 2,225 13,087 52,405 3,201 18,831 38,249 1,920 11,293 63,698 1,920 11,293 63,698 2,461 14,475 52,724 1,413 8,314 72,012 1,413 8,314 72,012 2,222 13,069 65,793 1,060 6,235 78,247 1,060 6,235 78,247 2,117 12,454 78,247 ,647 3,803 82,050 ,447 2,629 84,679 ,412 2,425 87,104 ,400 2,352 89,456 10 ,345 2,030 91,486 11 ,324 1,906 93,392 12 ,278 1,635 95,026 13 ,214 1,260 96,286 14 ,207 1,220 97,506 15 ,186 1,097 98,603 16 ,137 ,805 99,408 17 ,101 ,592 100,000 Extraction Method: Principal Component Analysis (Nguồn: Tác giả tổng hợp từ kết phần mềm SPSS) Phụ lục 4.15: Ma trận nhân tố quay (Rotated Component Matrixa) biến độc lập Nhân tố Tính hữu ích Chất lượng Biến quan sát yếu tố hỗ trợ người thực công tác thẩm việc thẩm định tín định tín dụng dụng SP12 ,875 SP11 ,867 SP10 ,862 SP9 ,815 HM8 ,911 HM5 ,868 HM7 ,832 HM6 ,779 Chất lượng nguồn Các áp lực Chất lượng quy thông tin thẩm công tác thẩm trình thẩm định tín định tín dụng định tín dụng dụng IN16 ,876 IN14 ,852 IN15 ,791 WP17 ,784 WP19 ,778 WP18 ,771 PR3 ,845 PR1 ,817 PR2 ,757 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations (Nguồn: Tác giả tổng hợp từ kết phần mềm SPSS) Phụ lục 4.16: Kết kiểm định KMO Bartlett’s biến phụ thuộc Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of ,631 Approx Chi-Square Sphericity 199,990 df Sig 0,000 (Nguồn: Tác giả tổng hợp từ kết phần mềm SPSS) Phụ lục 4.17: Bảng giải thích tổng biến (Total Variance Explained) biến phụ thuộc Extraction Sums of Squared Initial Eigenvalues Component Total Loadings % of Cumulative Variance % 2,075 69,159 69,159 ,640 21,318 90,477 ,286 9,523 100,000 Total 2,075 % of Cumulative Variance % 69,159 69,159 Extraction Method: Principal Component Analysis (Nguồn: Tác giả tổng hợp từ kết phần mềm SPSS) Phụ lục 4.18: Ma trận nhân tố (Component Matrixa) biến phụ thuộc Nhân tố Chất lượng thẩm định tín dụng doanh nghiệp CQ20 ,899 CQ21 ,854 CQ22 ,733 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted (Nguồn: Tác giả tổng hợp từ kết phần mềm SPSS) Phụ lục 4.19: Tương quan biến PR HM SP IN WP CQ ,170* ,189** ,266** -,289** ,476** 0,014 0,006 0 209 209 209 209 209 209 HM Pearson Correlation ,170* ,339** ,307** -,472** ,641** Sig (2-tailed) 0,014 0 0 PR Pearson Correlation Sig (2-tailed) N N SP 209 209 209 209 209 209 Pearson Correlation ,189** ,339** ,476** -,512** ,660** Sig (2-tailed) 0,006 0 0 209 209 209 209 209 209 ,266** ,307** ,476** -,515** ,669** 0 0 209 209 209 209 209 209 -,289** -,472** -,512** -,515** -,732** 0 0 209 209 209 209 209 209 ,476** ,641** ,660** ,669** -,732** 0 0 209 209 209 209 209 N IN Pearson Correlation Sig (2-tailed) N WP Pearson Correlation Sig (2-tailed) N CQ Pearson Correlation Sig (2-tailed) N * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) (Nguồn: Tác giả tổng hợp từ kết phần mềm SPSS) 209 Phụ lục 4.20: Tổng kết mô hình (Model Summaryb) Model R R Square ,917a Adjusted R Std Error of the Square Estimate ,841 ,837 Durbin-Watson ,28552 2,003 a Predictors: (Constant), WP, PR, HM, SP, IN b Dependent Variable: CQ (Nguồn: Tác giả tổng hợp từ kết phần mềm SPSS) Phụ lục 4.21: Kết hồi quy Model Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients B Std Error (Constant) ,921 ,319 PR ,266 ,034 HM ,283 SP Collinearity t Statistics Sig Beta Tolerance VIF 2,885 ,004 ,233 7,867 ,000 ,897 1,115 ,029 ,317 9,885 ,000 ,762 1,312 ,234 ,031 ,257 7,485 ,000 ,668 1,497 IN ,271 ,036 ,259 7,499 ,000 ,660 1,515 WP -,236 ,035 -,251 -6,681 ,000 ,558 1,792 a Dependent Variable: CQ (Nguồn: Tác giả tổng hợp từ kết phần mềm SPSS) Phụ lục 4.22: Kết kiểm định F Model Sum of Squares df Mean Square Regression 87,250 17,450 Residual 16,549 203 ,082 103,799 208 Total F 214,053 a Dependent Variable: CQ b Predictors: (Constant), WP, PR, HM, SP, IN (Nguồn: Tác giả tổng hợp từ kết phần mềm SPSS) Sig ,000b ... định mức độ tác động nhân tố đến chất lượng thẩm định tín dụng doanh nghiệp, đánh giá ảnh hưởng nhân tố đến chất lượng thẩm định tín dụng doanh nghiệp chi nhánh Vietcombank khu vực Đông Nam Bộ. .. tín dụng phải có chất lượng thật tốt Vì lẽ đó, đề tài Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định tín dụng doanh nghiệp chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam khu vực Đông Nam Bộ ... cao chất lượng thẩm định tín dụng doanh nghiệp chi nhánh Vietcombank khu vực Đông Nam Bộ 1.4 Câu hỏi nghiên cứu Những nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định tín dụng doanh nghiệp chi nhánh