ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH tại NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN á CHÂU QUA mô HÌNH CAMELS 1 1

89 487 2
ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH tại NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN á CHÂU QUA mô HÌNH CAMELS 1 1

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀO ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP -***** - ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU QUA HÌNH CAMELS HỌ VÀ TÊN SINH VIÊN : BÙI DOÃN TRUNG LỚP : K15NHM KHÓA : 2012-2016 KHOA : NGÂN HÀNG Hà Nội, ngày 24 tháng 05 năm 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP -***** - ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU QUA HÌNH CAMELS HỌ VÀ TÊN SINH VIÊN : BÙI DOÃN TRUNG LỚP : K15NHM KHÓA : 2012-2016 KHOA : NGÂN HÀNG GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN : THS BÙI HUY TRUNG Hà Nội, ngày 24 tháng 05 năm 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan, là công trình nghiên cứu của tôi, các số liệu khóa luận là số liệu thực tế của NHTMCP Á Châu Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam kết Sinh viên Bùi Doãn Trung LỜI CẢM ƠN Để hoàn thiện được bài nghiên cứu này, em xin gửi lời cảm ơn chân thành, sâu sắc nhất tới thầy giáo Bùi Huy Trung- giảng viên khoa Ngân hàng – Học viện Ngân hàng Thầy đã tận tình chỉ bảo, cho em những lời khuyên bổ ích nhất suốt thời gian hoàn thành khóa luận Em cũng xin gửi lời cảm ơn tới các thầy của Học viện Ngân hàng nói chung và khoa Ngân hàng nói riêng đã tạo điều kiện cho em thực tập tại NHTMCP Á Châu và hoàn thiện bài khóa luận này Em xin gửi lời cảm ơn tới ban lãnh đạo cũng cán bộ nhân viên tại NHTMCP Á Châu chi nhánh Thăng Long đã tạo cho em hội được thực tập và học hỏi tại Trong quá trình làm khóa luận, hạn chế về thời gian cũng kiến thức, hiểu biết của bản thân về ngành ngân hàng nên bài nghiên cứu khó tránh khỏi những sai sót, khiếm khuyết Em rất mong nhận được sự đóng góp từ các thầy và các bạn sinh viên quan tâm tới đề tài Em xin chân thành cảm ơn ! Hà Nội, ngày 18 tháng 05 năm 2016 Sinh viên Bùi Doãn Trung DANH MỤC KÍ TỰ VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng LN Lợi nhuận TN Thu nhập TSCĐ Tài sản cố định NHNN Ngân hàng nhà nước Việt Nam VCSH Vốn chủ sở hữu HĐQT Hội đồng quản trị ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu CTG VietinBank – Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam BID BIDV – Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam VCB VietcomBank – Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam STB SacomBank - Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín MB Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội TCB Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam QTRRTD Quản trị rủi ro tín dụng DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Trang Sơ đồ 1: cấu tổ chức tại ACB……………………………………………… 17 Biểu đồ 2.1: Tăng trưởng kinh tế Việt Nam giai đoạn 2010-2015……………… 18 Biểu đồ 2.2: Lạm phát Việt Nam giai đoạn 2011-2015.…………………………… 19 Biểu đồ 2.3: So sánh tỷ lệ an toàn vốn hợp nhất tại ACB bình quân ngành 20 ngân hàng từ 2011 – 2015.…………… …………… ………………………… Bảng 2.1: VSCH của ACB cuối các năm 2011-2015.………………………… 21 Bảng 2.2: Các chỉ tiêu sử dụng tính đòn bẩy tài tại ACB từ 2011-2015… 22 Biểu đồ 2.4: Bảng tổng hợp mức độ sử dụng đòn bẩy tài của một số ngân 23 hàng lớn.…………… …………… …………… …………… ……………… Bảng 2.3: Tình hình khoản ngoại bảng của ACB giai đoạn 2011-2015…… 25 Bảng 2.4: Sự biến động về TS của ACB cuối các năm từ 2011 đến 2015… 26 Biểu đồ 2.5: Tăng trưởng cho vay khách hàng tại ACB từ 2011-2015………… 29 Biểu đồ 2.6: Dư nợ cho vay khách hàng theo kỳ hạn…………… …………… 30 Biểu đồ 2.7: cấu dư nợ cho vay khách hàng theo kỳ hạn…………………… 30 Biểu đồ 2.8: Dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng……………………… 32 Biểu đồ 2.9: cấu cho vay khách hàng theo đối tượng vay………………… 32 Bảng 2.5: Dư nợ, tỷ trọng cho vay theo nhóm nợ…………… ……………… 33 Bảng 2.6: Mức trích lập dự phòng rủi ro ACB giai đoạn 2011-2015…………… 34 Bảng 2.7: Tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn tại ACB 201135 2015…………… …………… …………… …………… …………………… Biểu đồ 2.10: Tỷ lệ sử dụng vốn huy động để cho vay tại ACB từ 2011-2015… 36 Sơ đồ : cấu tổ chức bộ máy QTRRTD tại ACB…………… …………… 39 Biểu đồ 2.11: Số lượng nhân sự tại ACB từ năm 2011 đến năm 2015………… 42 Biểu đồ 2.12: Tổng quỹ lương, thưởng và Lương trung bình của nhân viên 43 ACB 2011-2015…………… …………… …………… …………………… Bảng 2.8: Tổng hợp hoạt động đào tạo ACB thời kì 2011-2015……………… 44 Bảng 2.9: Một số chỉ tiêu bản của ACB giai đoạn 2011-2015……………… 44 Biểu đồ 2.13: So sánh tỷ suất sinh lời tổng tài sản của ACB so với trung 45 bình ngành…………… …………… …………… …………… …………… Biểu đồ 2.14: So sánh tỷ suất sinh lời VCSH của ACB với trung bình 45 ngành…………… …………… …………… …………… ………………… Bảng 2.10: Tỷ lệ thu nhập lãi thuần của ACB giai đoạn 2011-2015…………… 48 Biểu đồ 2.15: Thu nhập lãi thuần của ACB giai đoạn 2011-2015……………… 49 Bảng 2.11: Chỉ số H1 của ACB giai đoạn 2011 – 2015…………… ………… 50 Bảng 2.12: Chỉ số H2 của ACB giai đoạn 2011 – 2015…………… ………… 51 Bảng 2.13: Tỷ lệ dự trữ khoản ACB từ 2011 đến 2015………………… 52 Biểu đồ 15: Lãi/lỗ từ hoạt động kinh doanh ngoại hối của ACB giai đoạn 2011- 54 2015…………… …………… …………… …………… …………………… MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC KÍ TỰ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ BẢN VỀ HÌNH CAMELS TRONG ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NG ÂN HÀNG 1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò ngân hàng thương mại 1.2 Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh c ngân hàng thương mại 1.2.1 Định nghĩa phân tích hiệu hoạt động kinh doanh 1.2.2 Vai trò việc phân tích hiệu hoạt động kinh doanh 1.2.3 Đối tượng sử dụng kết phân tích hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.3 Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại theo hình CAMELS 1.3.1 C- Capital Adequacy- Mức độ an toàn vốn 1.3.2 A- Assets Quality- Chất lượng tài sản 1.3.3 M- Management Competence- Năng lực quản lý 1.3.4 E- Earnings Strength- Tính sinh lời 10 1.3.5 L- Liquidity Exposure- Rủi ro khoản 11 1.3.6 S- Sensitivity to Market Risk- Độ nhạy cảm với thị trường 13 1.4 Ưu, nhược điểm việc sử dụng hình CAMELS phân tích hoạt động kinh doanh ngân hàng 13 1.4.1 Ưu điểm 13 1.4.2 Nhược điểm 14 KẾT LUẬN CHƯƠNG I 15 CHƯƠNG II: ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA ACB TỪ NĂM 2011 ĐẾN 2015 QUA HÌNH CAMELS 16 2.1 Tổng quan ACB 16 2.1.1 Lịch sử hình thành phát tri ển 16 2.1.2 cấu máy hoạt động 16 2.2 Phân tích hoạt động kinh doanh ACB theo hình CAMELS từ năm 2011 đến 2015 17 2.2.1 Khái quát môi trường kinh doanh từ 2011-2015 17 2.2.2 Phân tích hoạt động kinh doanh ACB từ năm 2011 đến 2015 20 2.3 Đánh giá hoạt động kinh doanh ACB từ năm 2011 đến 2015 54 2.3.1 Thành tựu 54 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 56 KẾT LUẬN CHƯƠNG II 58 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI ACB TRONG TƯƠNG LAI 59 3.1 Định hướng phát triển ACB giai đoạn tới 59 3.1.1 Tầm nhìn ngân hàng đến năm 2020 59 3.1.2 Định hướng tổng quát 59 3.1.3 Định hướng cụ thể 60 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động ACB 60 3.2.1 Giải pháp tăng quy vốn tự có 61 3.2.2 Giải pháp phòng ngừa rủi ro 61 3.2.3 Giải pháp tăng cường công tác cho vay 62 3.2.4 Giải pháp huy động vốn 63 3.2.5 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng 63 3.2.6 Giải pháp phát triển dịch vụ 64 3.2.7 Giải pháp nâng cao l ực quản lý 65 3.2.8 Phát triển công nghệ thông tin 66 3.2.9 Giải pháp phát triển nâng cao nguồn nhân lực 67 3.2.10 Xây dựng chiến lược Marketing tăng cường thực công tác chăm sóc khách hàng 69 3.3 Kiến nghị phủ NHNN 70 3.3.1 Kiến nghị phủ 70 3.3.2 Kiến nghị NHNN 70 3.3.2 Kiến nghị với Bộ tài 71 KẾT LUẬN CHƯƠNG III 72 KẾT LUẬN KHÓA LUẬN 73 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 74 PHỤ LỤC 75 Phụ lục 1: Tỷ trọng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng vào cuối năm 2014, 2015 75 Phụ lục 2: Tỷ lệ nợ xấu hệ thống NHTM Việt Nam từ 2012 đến 2015 75 Phụ lục 3: Tỷ lệ thu nhập lãi tổng thu nhập từ lãi 76 Phụ lục 4: Bảng cân đối kế toán ACB giai đoạn 2011-2015 76 Phụ lục 5: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ACB giai đoạn 2011-2015 78 NHẬN XÉT CỦA G IÁO VIÊN HƯỚNG DẪN 80 GVHD: Ths Bùi Huy Trung LỜI MỞ ĐẦU I Tính cấp thiết đề tài Việt Nam từng bước chuyển mình, đẩy mạnh công nghiệp hóa, hiện đại đại hóa để có thể đuổi kịp các nước khác khu vực cũng thế giới, đặc biệt là sau chính thức tham gia vào cộng đồng kinh tế ASEAN (AEC) vào cuối năm 2015 và ký hiệp định đối tác kinh tế xuyên Thái Bình Dương (TPP) vào tháng 02/2016 Để có thể phát triển bền vững, dòng vốn cần được lưu thông một cách hiệu quả, mà các ngân hàng thương mại – trung gian tài chính quan trọng nền kinh tế đóng vai trò quan trọng công việc đó Việc hội nhập ngày càng sâu rộng đã đem lại thách thức cho các ngân hàng nội là việc phải cạnh tranh với các ngân hàng lớn mạnh từ nước ngoài Vì vậy mà các ngân hàng cần có những đánh giá chính xác về hoạt động kinh doanh của mình để phát huy những điểm mạnh và khắc phục những hạn chế, từ đó phát triển bền vững sân chơi tài chính ngày càng khắc nghiệt Xuất phát từ tính cấp thiết về lý luận và thực tiễn của vấn đề này nên em đã chọn đề tài khóa luận: “Đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu qua hình CAMELS” II Mục đích nghiên cứu - Hệ thống lại sở lý luận về hiệu quả hoạt động kinh doanh ngân hàng - Đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh tại ACB - Đưa một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh cho ACB III Đối tượng phạm vi nghiên cứu Để có thể có một cái nhìn cụ thể nhất, tác giả đã chọn một ngân hàng lâu đời và lớn mạnh hệ thống ngân hàng để phân tích, đó là ngân hàng TMCP Á Châu (viết tắt là ACB) thông qua số liệu thu thập được từ các báo cáo tài chính giai đoạn 2011 -2015 và nhiều nguồn số liệu khác IV Phương pháp nghiên cứu Khóa luận sử dụng kết hợp các phương pháp nghiên cứu bản như: phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử, phương pháp phân tích và tổng hợp, phương pháp thống kê, phương pháp Dupont, để làm rõ vấn đề V Kết cấu khóa luận Đề tài nghiên cứu bao gồm ba chương chính: Chương I: Những vấn đề bản về hình CAMELS đánh giá hoạt động kinh doanh ngân hàng Chương II: Thực trạng hoạt động kinh doanh tại ACB qua hình CAMELS giai đoạn 2011-2015 Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh tại ACB GVHD: Ths Bùi Huy Trung Thứ hai, chế kích thích: Thực hiện ý chí kinh doanh mục tiêu lợi ích ngày cao, ACB phải xây dựng được chế kích thích như: Quy chế thi đua, khen thưởng, phát huy sáng kiến, sở hiệu quả kinh tế mục đích kinh doanh của từng chi nhánh để làm động lực thúc đẩy cán bộ nhân viên thực hiện tốt định hướng kinh doanh của Quy chế thi đua vừa phải khêu gợi được tính tích cực, vừa phải thể hiện tinh thần trách nhiệm của từng cá nhân, từng tập thể để đảm bảo lợi ích chung của ngân hàng Thứ ba, chế ràng buộc: Cốt lõi của chế ràng buộc là phân định rõ ranh giới trách nhiệm đối với rủi ro, trực tiếp gắn trách nhiệm cho những người quyết sách, người thừa hành nhiệm vụ đối vớirủi ro tổn thất quyết sách và hành động của họ gây Các hoạt động của NHTM đều rủi ro, nhất tín dụng, ngân hàng bị tăng rủi ro rất lớn nếu những quy định trách nhiệm rõ ràng của từng cấp xem xét giải quyết cho vay đối với doanh nghiệp Để nâng cao trách nhiệm của từng cán bộ hoạt động ngân hàng, ACB phải xây dựng quy trình nghiệp vụ cho vay, huy độngvốn, dịch vụ… đó quy định rất cụ thể trách nhiệm của từng người đối với từng mặt nghiệp vụ của ngân hàng Thứ tư, chế phân phối thu nhập (cơ chế cân lợi ích): Trong nền kinh tế thị trường, mọi hoạt động sản xuất kinh doanh đều thực hiện mục tiêu cuối lợi ích, lợi ích cá nhân, lợi ích tập thể, lợi ích xã hội Nếu lợi ích này được phân phối một cách công bằng, hợp lý thúc đẩy từng cá nhân, từng tập thể làm tốt, dẫn đến toàn bộ nền kinh tế phát triển tốt Như vậy động lực đầu tiên chế độ phân phối đến người lao động một cách công bằng, hợp lý thúc đẩy họ làm tốt Vì vậy ACB cần phải hoàn thiện chế phân phối tiền lương, tiền thưởng…để dần đảm bảo người cống hiến lớn, hiệu quả lao động cao thu nhập cao, người cống hiến ít, hiệu quả lao động thấp thì lương thấp, tránh tình trạng tăng lương theo thời gian Ngoài ra, ACB cần triển khai thực hiện áp dụng công cụ quản lý hiện đại như: xây dựng một hệ thống tự động hoá tối đa khả kiểm tra, kiểm soát hệ thống máy vi tính; xây dựng hệ thống khả phân tích và đánh giá mối quan hệ khách hàng (Customer Relationship Management) Các nhà quản lý cần nhận thức đắn về tầm quan trọng của việc xây dựng hoàn thiện chiến lược kinh doanh của ngân hàng; Chiến lược kinh doanh cần linh hoạt, nội dung của phải bảo đảm đầy đủ, rõ ràng, số liệu tin cậy, tính thuyết phục cao; Xây dựng chiến lược phát triển kinh doanh phải sở đánh giá thực tế phát triển kinh doanh hiện tại nhất là năm quá khứ; đánh giá thực lực khả của đối tác tham gia cạnh tranh thị trường 3.2.8 Phát triển công nghệ thông tin Chúng ta sống kỷ nguyên thông tin, được đặc trưng bởi tầm quan trọng rất cao của công nghệ thông tin Cuộc cách mạng công nghệ thông tin đã tác động tích cực đến hầu hết các lĩnh vực kinh tế xã hội, làm thay đổi cả lối sống, phong cách làm việc, tư của người Chính vậy, việc ứng dụng công nghệ thông tin các lĩnh vực hoạt động kinh tế đã trở thành một xu thế tất yếu Các thành phần kinh tế phát triển 66 GVHD: Ths Bùi Huy Trung theo kinh tế thị trường cũng phải đối đầu với cạnh tranh ngày mạnh tinh vi Con đường ngắn nhất hiệu quả nhất để giành lợi thế cạnh tranh tự đổi mới, cải cách, mà nhất là đổi mới công nghệ gắn liền với ứng dụng công nghệ thông tin Việc triển khai công nghệ thông tin tại ACB một trình phức tạp, tốn nhiều thời gian chi phí cho ngân hàng.Vì vậycần phải: Đầu tư, nâng cấp hiện đại hóa ngân hàng (cả phần cứng phần mềm) ở hội sở chi nhánh một cách đồng bộ để đảm bảo kết nối thông tin xây dựng mạng giao diện trực tuyến toàn quốc giữa chi nhánh hội sở chính, đồng thời đảm bảo hội sở chính là trung tâm đầu não lưu trữ, xử lý thông tin và điều hành kinh doanh toàn hệ thống, giảm bớt khoảng cách giữa chi nhánh tạo điều kiện cho việc ứng dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử tiên tiến triển khai giao dịch ngân hàng từ xa qua Internet, điện thoại, máy tính cá nhân Củng cố phát triển sản phẩm mới dựa nền tảng công nghệ hiện đại gồm có: tài khoản cá nhân kết hợp với những dịch vụ giá trị gia tăng như: trả lương, thẻ, kê, trả các hóa đơn dịch vụ; sản phẩm đầu tư: quản lý tài sản, tài khoản đầu tư tự động, quản lý vốn tập trung, thẻ liên kết; sản phẩm tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm bảo hiểm; sản phẩm cho vay cầm cố, phát triển tiện ích mới của ATM… Tăng cường công tác đào tạo, chuẩn hóa về trình độ công nghệ thông tin cho toàn bộ cán bộ nhân viên, từ cấp lãnh đạo cao nhất đến nhân viên tác nghiệp (nhằm tăng hiệu quả làm việc chất lượng phục vụ khách hàng) Ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại giúp cho ngân hàng nâng cao chất lượng quản lý, đảm bảo an toàn hoạt động, giảm chi phí quản lý, giảm giá thành sản phẩm nâng cao khả cạnh tranh 3.2.9 Giải pháp phát triển nâng cao nguồn nhân lực Trong hoạt động kinh doanh, nhất kinh doanh hiện đại, nguồn nhân lực yếu tố quan trọng nhất quyết định thành công sự khác biệt của doanh nghiệp Trình độ nguồn nhân lực ảnh hưởng đến hiệu quả làm việc ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp Nguồn nhân lực còn đặc biệt quan trọng đối với hoạt động dịch vụ, nhất là lĩnh vực tài chính ngân hàng Chưa có thời điểm nhân sự thuộc lĩnh vực tài ngân hàng lại “nóng” hiện Các ngân hàng cạnh tranh gay gắt việc thu hút nhân tài, đó để có được đội ngũ nhân lực giỏi đáp ứng nhu cầu phát triển cần: Đào tạo và đào tạo lại cho nguồn nhân lực hiện Tăng cường hoạt động đào tạo, bồi dưỡng cập nhật kiến thức mới cho cán bộ nhân viên các khóa đào tạo ngắn ngày tại ngân hàng hoặc thông qua liên kết với sở đào tạo và ngoài nước, đảm bảo cho nhân viên ngân hàng kỹ năng, trình độ lành nghề cần thiết để hoàn thành tốt công việc được giao tạo điều kiện cho cá nhân được phát triển tối đa các lực cá nhân Thường xuyên tổ chức tập huấn, hội thảo, trao đổi về hoạt động nghiệp vụ Đặc biệt nghiệp vụ về toán quốc tế; bảo lãnh; kiến thức về phát triển dịch vụ mới 67 GVHD: Ths Bùi Huy Trung của ngân hàng thế giới…Song song đó, tổ chức lớp bồi dưỡng về tư tưởng trị - văn hoá nhằm nâng cao nhận thức, tư tưởng, đạo đức của nhân viên thời đại hiện Áp dụng chương trình hướng nghiệp và đào tạo cho nhân viên như: bổ sung kiến thức bản về ngoại ngữ, tin học, giao tiếp nhằm nâng cao lực thực tế cho nhân viên, giúp nhân viên làm quen với dịch vụ mới phát triển Đồng thời xây dựng kế hoạch đào tạo, huấn luyện và đào tạo lại nhân viên sự thay đổi về chế, sách, mục tiêu kinh doanh, quy trình công nghệ kỹ thuật… sách tuyển dụng thu hút nguồn nhân lực trẻ, có trình độ cao: Phải tuyển chọn nhân viên người, cách, tuyển chọn những người có lực, động, sáng tạo Để thu hút được nguồn nhân lực ACB cần giải quyết tốt hai vấn đề: chế thi tuyển bản sách khuyến khích nhân tài Thiết lập qui trình tuyển dụng chặt chẽ bao gồm hệ thống tiêu chuẩn cách thức tổ chức thi tuyển; công khai hoá thông tin tuyển dụng nhằm tạo khả thu hút nhân tài từ nhiều nguồn khác nhau, tránh tình trạng tuyển dụng từ mối quan hệ Thực hiện các chính sách ưu đãi, chính sách thu hút nhân tài để tuyển chọn những người có đức tài vào làm việc Tạo môi trường làm việc chế độ đãi ngộ hợp lý : Tạo cho nhân viên ngân hàng một môi trường làm việc tốt một chính sách hàng đầu của ngân hàng Môi trường làm việc tốt ở đó, đội ngũ nhân viên làm việc tận tâm, động sáng tạo, mối quan hệ giữa lãnh đạo nhân viên cởi mở, chân thực, thẳng thắn Đó chính là môi trường nảy nở phát huy tốt nhất mối quan hệ người – sở cho sự hợp tác nâng cao chất lượng kinh doanh ngân hàng Làm việc một môi trường mà người lãnh đạo coi trọng giá trị người, rõ ràng không lạ gì người lao động coi ngân hàng nhà, cống hiến hết với thái độ trách nhiệm lao động tốt nhất Trong cuộc sống cũng muốn được hạnh phúc, có nghĩa là được thoả mãn những những nhu cầu vật chất tinh thần Đối với người lao động mong muốn thứ đó là thu nhập cao và hội thăng tiến tốt Đây là ước muốn nhu cầu bản nhất của người Chế độ đãi ngộ một những nguyên nhân lớn làm nhiều nhân viên giỏi phải vì vậy ACB cần xây dựng một khung lương, một chế lương cho phù hợp, trả lương theo công việc chứ không theo kiểu bình quân Đồng thời khen thưởng, động viên cũng phải kịp thời, hợp lý; quan tâm chăm lo nữa đến đời sống của người lao động Cần xây dựng một mối quan hệ tốt giữa nhà quản trị với nhân viên, đặc biệt nhân viên giỏi giữa nhân viên với Từ đó hãy tạo nên một thứ văn hóa mà tất cả nhân viên ràng buộc với không chỉ với tin thần đồng đội, đồng nghiệp mà những người thân gia đình, xem ngân hàng là nhà của họ Duy trì quan hệ tốt những việc rất nhỏ quàtặng sinh nhật, hỏi thăm chuyện gia đình, quan tâm lúc ốm 68 GVHD: Ths Bùi Huy Trung đau… Các nhà quản trị cũng cần quan tâm đến nhân viên, tin tưỡng mạnh dạn giao việc cho họ, thấy được tầm quan trọng của họ đối với công việc ngân hàng Từ đó, có thể hình thành lòng trung thành, sự tin tưởng phát triển thành sự cam kết, cộng tác Tạo hội tốt nhất cho nhân viên phát huy hết lực để cống hiến cho ngân hàng cũng thỏa mãn được sự hiếu thắng tự mãn của họ; cho họ thấy lực nghề nghiệp mới chìa khoá của sự thành công và thăng tiến 3.2.10 Xây dựng chiến lược Marketing tăng cường thực công tác chăm sóc khách hàng Một những nguyên nhân hoạt động kinh doanh của ACB chưa thực sự phát huy hết tiềm là hoạt động marketing chưa hoàn thiện Đối với hoạt động marketing, cần tập trung giải quyết vấn đề bản là: kênh phân phối khách hàng Tăng cường kênh phân phối, chất lượng kênh phân phối : Phát triển kênh phân phối việc mở rộng mạng lưới lợi thế nổi trội của NHTM Việt Nam, thời gian qua các ngân hàng đã phát huy tối đa lợi thế này, chứng sự xuất hiện ngày nhiều hệ thống chi nhánh cấp 2, phòng quầy giao dịch khắp mọi nơi, ACB cũng không nằm ngoài xu hướng đó, vì vậy: Cần khẩn trương quy hoạch, sắp xếp lại đôi với tiếp tục mở rộng hợp lý mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch, điểm giao dịch kênh phân phối khác của ACB để phục vụ cho mục tiêu phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Mở rộng mạng lưới các ngân hàng đại lý nước đồng thời cần tiếp tục phát triển hệ thống kênh phân phối sản phẩm hiện đại, nhiều tiện ích Chăm sóc khách hàng : Chăm sóc khách hàng có thể được hiểu phục vụ khách hàng theo cách mà họ mong muốn, thực hiện những hoạt động cần thiết để giữ các khách hàng mà ngân hàng có Để phát triển hiệu quả hoạt động chăm sóc khách hàng, ngân hàng cần quan tâm đến những hoạt động cụ thể sau: + Nghiên cứu xây dựng sở dữ liệu thông tin khách hàng tại ngân hàng + ACB cần phân loại khách hàng xây dựng các chương trình chăm sóc khách hàng phù hợp + Tổ chức bộ phận chăm sóc khách hàng tại ngân hàng Hiện ACB chỉ có phòng chăm sóc khách hàng tại hội sở chính, ở chi nhánh chưa có tổ chức, vậy cần tổ chức bộ phận chăm sóc khách hàng tại các chi nhánh để thực hiện tốt hoạt động hỗ trợ khách hàng, giải quyết những thắc mắc, theo dõi khiếu nại phân tích phản ứng của khách hàng Nhiệm vụ của bộ phận chăm sóc khách hàng bao gồm: 69 GVHD: Ths Bùi Huy Trung + Theo dõi sớm nhận biết tình huống nghiêm trọng xảy như: Khách hàng có thể chuyển sang sử dụng dịch vụ của ngân hàng khác; khách hàng phàn nàn về dịch vụ ngân hàng với người khác và đặc biệt với giới công luận; khách hàng khiếu nại, khiếu kiện đối với ngân hàng… + Tiếp nhận giải quyết ý kiến, thắc mắc của khách hàng Phong cách thái độ phục vụ phải chuyên nghiệp : Sự chuyên nghiệp của một nhân viên ngân hàng công việc phải giải quyết nhanh, chính xác và đảm bảo an toàn; giao tiếp với khách hàng phải có đủ trí tuệ, sự tự tin và thái độ trân trọng khiêm nhường Sự chuyên nghiệp thể ví von là một quy trình sản xuất công nghiệp, cần phải luyện tập thường xuyên thành thói quen 3.3 Kiến nghị phủ NHNN 3.3.1 Kiến nghị phủ Xây dựng khung pháp lý cho hình TCTD mới, tổ chức hoạt động mang tính chất hỗ trợ cho hoạt động của TCTD như: công ty môi giới tiền tệ nhằm phát triển hệ thống TCTD Đổi mới chế sách tín dụng theo nguyên tắc thị trường nâng cao quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm của TCTD; tách bạch hoàn toàn tín dụng sách tín dụng thương mại Hoàn thiện các quy định phù hợp với yêu cầu ứng dụng công nghệ điện tử chữ ký điện tử lĩnh vực ngân hàng Hoàn thiện các quy định về dịch vụ ngân hàng hiện đại hoán đổi rủi ro tín dụng, dịch vụ ủy thác, sản phẩm phái sinh… Tiếp tục hoàn thiện hệ thống pháp luật nhằm tạo môi trường pháp lý đồng bộ, đảm bảo an toàn cho mọi tổ chức tín dụng hoạt động cần sự thống nhất tránh chồng chéo Cần ban hành sách hỗ trợ tích cực các NHTM nước mở rộng quy phát triển bền vững 3.3.2 Kiến nghị NHNN Chính sách tiền tệ cần tiếp tục được điều hành thận trọng, linh hoạt phù hợp với biến động thị trường, tăng cường vai trò chủ đạo của nghiệp vụ thị trường mở điều hành sách tiền tệ; gắn điều hành tỷ giá với lãi suất; gắn điều hành nội tệ với điều hành ngoại tệ; nghiên cứu, lựa chọn lãi suất chủ đạo của NHNN để định hướng và điều tiết lãi suất thị trường Nâng cao công tác phân tích dự báo kinh tế tiền tệ phục vụ cho công việc điều hành sách tiền tệ nhằm đáp ứng mục tiêu đổi mới NHNN thành Ngân hàng Trung 70 GVHD: Ths Bùi Huy Trung ương hiện đại theo hướng áp dụng hình kinh tế lượng vào dự báo lạm phát chỉ tiêu kinh tế vĩ tiền tệ khác Xây dựng quy trình tra, giám sát dựa sở rủi ro, thiết lập hệ thống cảnh báo sớm để phát hiện các TCTD gặp khó khăn thông qua giám sát từ xa xếp hạng TCTD Tăng cường vai trò và lực hoạt động của Trung tâm thông tin tín dụng việc thu thập, xử lý cung cấp thông tin tín dụng nhằm hỗ trợ hoạt động kinh doanh của TCTD Tạo những công cụ, thị trường mua bán nợ cũng trợ giúp VAMC việc xử lý nợ xấu bởi hiện tại nợ xấu mua về rất nhiều tỷ lệ xử lý được tổng số lại rất nhỏ Thường xuyên những buổi tọa đàm, hội thảo về chính sách, xu hướng phát triển của nền kinh tế giúp NHTM thể trau dồi, trao đổi kiến thức, kinh nghiệm 3.3.2 Kiến nghị với Bộ tài Cải thiện sự phù hợp giữa báo cáo tài thuế báo cáo nội bộ giúp ngân hàng dễ dàng đánh giá tình hình tài chính khách quan, giúp doanh nghiệp tiếp cận được vốn dễ mà ít phụ thuộc nhiều vào TSĐB hiện Thúc đẩy, tạo điều kiện cho thị trường chứng khoán phái sinh phát triển, từ đó các ngân hàng thể tận dụng công cụ tài phái sinh quản trị rủi ro của ngân hàng 71 GVHD: Ths Bùi Huy Trung KẾT LUẬN CHƯƠNG III Với mục tiêu trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam, thể cung cấp cho khách hàng những sản phẩm, dịch vụ hiện đại với chất lượng tốt nhất từ bây giờ, ACB phải hoàn thiện, nâng cao bản thân mình để dần trở thành và vươn tới vị trí mà ngân hàng định hướng tới Để làm được điều đó, trước tiên ACB cần tăng cường vốn tự nhằm tạo tấm chắn vốn vững chắc là nâng cao chất lượng của bộ máy quản trị, điều hành, từ đó đưa những sách lược phù hợp nhất về sách tín dụng, huy động vốn hay cung cấp dịch vụ,…ngoài những đề xuất nêu Bên cạnh đó, để ngân hàng thể phát triển bền vững cũng cần những hỗ trợ từ phía Chính phủ cũng NHNN để thể tạo một thị trường tài vững mạnh 72 GVHD: Ths Bùi Huy Trung KẾT LUẬN KHÓA LUẬN Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh một việc quan trọng cũng thiết yếu với ngân hàng Qua công tác đánh giá, các ngân hàng có thể nhìn nhận được những mặt tích cực của tích cực phát huy, đồng thời nhìn nhận những yếu còn, hạn chế tồn tại để từ đó tìm những giải pháp, hướng đắn để giải quyết những vấn đề đó và ngày càng hoàn thiện bản thân Và CAMELS một hình đánh giá, chưa phải toàn diện có tính khoa học, khách quan cao và được sử dụng phổ biến thể giúp ngân hàng nói chung ACB nói riêng dựa vào đó để đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của Qua nghiên cứu trên, em đã đánh giá được phần kết quả hoạt động kinh doanh tại ACB qua hình CAMELS dưới góc nhìn sinh viên Từ đó, em cảm thấy được ACB đã ngày càng hồi phục lớn mạnh sau cuộc khủng hoảng, dần tìm lại vị thế vốn của ngành ngân hàng Bên cạnh đó, ngân hàng tồn tại một số hạn chế từ đó em đã đưa những nguyên nhân dẫn đến kết quả đó đồng thời một số giải pháp để khắc phục những vấn đề tồn tại giúp ngân hàng phát triển hoàn thiện Tuy nhiên, hạn chế về mặt kiến thức thời gian nghiên cứu chưa nhiều nên khóa luận khó tránh khỏi những khiếm khuyết, thiếu sót Em mong nhận được sự góp ý của thầy bạn để đề tài hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn ! 73 GVHD: Ths Bùi Huy Trung DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO  Thư viện học liệu mở Việt Nam, “Ngân hàng thương mại hoạt động ngân hàng thương mại kinh tế thị trường”, 2014  Ths Đặng Thị Việt Đức – Ths Phan Anh Tuấn, “Chức ngân hàng thương mại”, 2013  Thời báo Kinh tế Sài Gòn, “An toàn vốn tối thiểu hệ thống tín dụng 13,32%”, 2015  Ths Nguyễn Thị Kim Thanh, “Hoạt động ngân hàng năm 2015, hội thách thức cho năm tiếp theo” – Tạp chí ngân hàng (NHNN), 2016  MBS, “Báo cáo chi tiết 05/2015 Ngành ngân hàng”, 2015  Tổng cục thống kê, “Tăng trưởng kinh tế Việt Nam 2011-2015”, 2016  Tổng cục thống kê, “Chỉ số lạm phát Việt Nam 2011-2015”, 2016  ACB, Báo cáo thường niêm giai đoạn 2011-2015  ACB, Báo cáo tài giai đoạn 2011-2015  Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Thông tư 36/2014/TT-NHNN, 2014  Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Thông tư 02/2012/TT-NHNN, 2012  Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Thông tư 03/2013/TT-NHNN, 2013 74 GVHD: Ths Bùi Huy Trung PHỤ LỤC Phụ lục 1: Tỷ trọng cho vay khách hàng cá nhân các ngân hàng vào cuố i năm 2014, 2015 Đơn vị: % 2015 2014 ACB 48,7% 45% MB 25,8% 20,6% CTG 20,8% 16,8% VCB 20,1% 16% BID 23,1% 18% SHB 17,7% 16,1% VPB 53,3% 46,7% TCB 44,4% 38,5% Phụ lục 2: Tỷ lệ nợ xấu hệ thống NHTM Việt Nam từ 2012 đến 2015 Đơn vị: % 75 GVHD: Ths Bùi Huy Trung Phụ lục 3: Tỷ lệ thu nhập lãi tổng thu nhập từ lãi Tỷ lệ TN lãi thuần tổng TN lãi 2011 2012 2013 2014 2015 26% 30,9% 28,8% 34,8% 41,2% Phụ lục 4: Bảng cân đối kế toán ACB giai đoạn 2011 -2015 Đơn vị: tỷ đồng 2015 2014 2013 2012 2011 I.Tiền mặt, vàng bạc, đá quý 2.806 2.496 2.043 7.096 8.710 II.Tiền gửi NHNN 4.609 3.358 3.065 5.555 5.076 III.Tiền, vàng gửi cho vay TCTD khác 10.122 4.559 7.216 21.986 81.274 IV.Chứng khoán kinh doanh 168 1.105 851 982 850 V.Công cụ tài phái sinh TS tài khác 48 14 12 1.016 VI.Cho vay khách hàng 132.491 114.745 105.642 101.313 101.823 VII.Chứng khoán đầu tư 38.612 39.677 33.483 24.325 26.089 VIII.Góp vốn, đầu tư dài hạn 208 887 923 1.415 3.554 76 GVHD: Ths Bùi Huy Trung IX.TSCĐ 2.480 2.805 2.553 1.473 1.237 X.BĐS đầu tư 62 9 - - XI.TS khác 9.852 9.955 10.814 12.150 51.390 TỔNG TS 201.457 179.610 166.599 176.308 281.019 I.Các khoản nợ phủ NHNN 5.179 - 1.583 - 6.530 II.Tiền gửi vay TCTD khác 2.433 6.145 7.794 13.749 34.714 III.Tiền gửi khách hàng 174.919 154.614 138.111 125.234 142.218 IV.Công cụ tài phái sinh khoản nợ tài khác - - - - - V.Vốn tài trợ, ủy thác đầu tư, cho vay TCTD chịu rủi ro 162 188 363 316 332 VI.Phát hành GTCG 3.075 3.078 3.500 20.201 50.708 VII.Các khoản nợ khác 2.901 3.187 2.744 4.183 34.557 TỔNG NỢ PHẢI TRẢ 188.669 167.212 154.095 163.683 269.060 77 GVHD: Ths Bùi Huy Trung VIII.Vốn của TCTD 8.711 8.711 9.118 9.377 9.377 IX.Quỹ của TCTD 2.374 2.208 2.035 2.582 1.753 X.LN chưa phân phối 1.702 1.478 1.352 665 829 TỔNG VCSH 12.788 12.397 12.504 12.624 11.959 TỔNG NGUỒN VỐN 201.457 179.610 166.599 176.308 281.019 Phụ lục 5: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ACB giai đoạn 2011 -2015 Đơn vị: tỷ đồng 2015 2014 2013 2012 2011 I.TN lãi thuần 5.884 4.766 4.386 6.871 6.608 II.TN thuần từ hoạt động dịch vụ 745 694 770 703 826 III.Lãi/lỗ thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối 121 184 -78 -1.864 -161 IV.Lãi/lỗ thuần từ mua bán chứng khoán kinh doanh 15 110 70 252 71 V.Lãi/lỗ thuần từ mua bán chứng -808 231 396 -273 83 78 GVHD: Ths Bùi Huy Trung khoán đầu tư VI.Lãi/lỗ thuần từ hoạt động khác 242 49 32 -2 VII.TN từ góp vốn, mua cổ phần 21 23 72 145 223 VIII.Chi phí hoạt động 4.022 3.864 3.759 4.271 3.147 IX.LN thuần từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phòng RRTD 2.199 2.193 1.890 1.564 4.499 X.Chi phí dự phòng RRTD 884 977 855 521 296 XI.Tổng LN trước thuế 1.314 1.215 1.036 1.043 4.203 XII.Chi phí thuế TNDN 286 264 209 259 995 XIII.LN sau thuế 1.028 952 826 784 3.208 79 GVHD: Ths Bùi Huy Trung NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN 80 ... VỀ MÔ HÌNH CAMELS TRONG ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NG ÂN HÀNG 1. 1 Khái quát ngân hàng thương mại 1. 1 .1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1. 1.2 Chức ngân hàng thương mại. ..BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP -***** - ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU QUA MÔ HÌNH... 2 011 2 012 2 013 2 014 2 015 Tổng TS 2 81. 019 17 6.308 16 6.599 17 9. 610 2 01. 457 VCSH 11 .959 12 .624 12 .504 12 .397 12 .788 FL (lần) 23,5 13 ,4 13 ,3 14 ,5 15 ,8 (Nguồn: BCTC ACB các năm 2 011 -2 015 ) Thông qua

Ngày đăng: 20/05/2017, 21:31

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan