TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM KHOA TÀI CHÍNH – BỘ MÔN BẢO HIỂM Địa chỉ: 279 Nguyễn Tri Phương, Quận 10, Tp.HCM Điện thoại: 38575623 MÔN HỌC: NGUYÊN LÝ & THỰC HÀNH BẢO HIỂM Bài Viết: STT(*) 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 Nhóm: UEHVB2K18BTC05 Họ tên sinh viên Nhiệm vụ thực hiện TRẦN MINH TRẦN THỊ THANH HỒ THỊ THANH DƯƠNG THÀNH PHAN THỊ CHU THI THU NGUYỄN THỊ VÕ PHƯƠNG VŨ ĐỨC NGUYỄN THANH QUYỀN TÂM THẢO THIÊN THU THỦY THỦY THY TRƯỞNG TUẤN Xây dựng đề cương Sưu tầm tài liệu Trực tiếp viết bản draft Đóng góp ý kiến x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x Trực tiếp viết bài hoàn chỉnh Tổ chức, điều hành nhóm viết x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x (*) STT theo danh sách lớp – học phần Điểm Bằng số Bằng chữ Chữ ký giảng viên Nhận xét giáo viên: ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… Đề tài: Trả lời câu hỏi 1-2-4-5 Chương trang 79 Sách Nguyên Lý Thực Hành Bảo Hiểm I Phân biệt Rủi ro & Hiểm Hoạ a Định Nghĩa: Rủi ro: Cho đến chưa có định nghĩa thống rủi ro Những trường phái khác nhau, tác giả khác đưa định nghĩa rủi ro khác Những định nghĩa phong phú đa dạng, tập trung lại chia thành hai trường phái lớn: - Trường phái truyền thống - Trường phái đại Theo trường phái truyền thống: Rủi ro xem không may mắn, tổn thất mát, nguy hiểm Nó xem điều không lành, điều không tốt, bất ngờ xảy đến Đó tổn thất tài sản giảm sút lợi nhuận thực tế so với lợi nhuận dự kiến Rủi ro hiểu bất trắc ý muốn xảy trình kinh doanh, sản xuất doanh nghiệp, tác động xấu đến tồn phát triển doanh nghiệp.Tóm lại, theo quan điểm rủi ro thiệt hại, mát, nguy hiểm yếu tố liên quan đến nguy hiểm, khó khăn điều không chắn xảy cho người Theo trường phái đại: Rủi ro bất trắc đo lường được, vừa mang tính tích cực, vừa mang tính tiêu cực Rủi ro mang đến tổn thất mát cho người mang lại lợi ích, hội (lụt-phù sa, núi lửadung nham, khai thác bô xít-ô nhiễm môi trường…) “Rủi ro” thường nhắc đến kiện xảy đời sống nói chung kinh doanh thương mại nói riêng “Rủi ro” nhà khoa học định nghĩa nhiều góc nhìn khác nhau, điểm qua số như: - “Rủi ro bất trắc đo lường được” – Frank Knight - “ Rủi ro tổng hợp ngẩu nhiên đo lường xác xuất” – Irving Preffer - “Rủi ro bất trắc cụ thể liên quan đến việc xuất biến cố không mong đợi” – Allan Willett - “Rủi ro cố không chắn xảy ngày xảy không chắn Để chống lại điều đó, người ta yêu cầu bảo hiểm” Qua góc nhìn nhà khoa học nhà nghiên cứu ta rút số đặc điểm đáng ý “rủi ro”: - Rủi ro bất trắc đo lường - Rủi ro biến có bất ngờ gây thiệt hại - Rủi ro kiện không chắn may bất hạnh Như kết luận rủi ro qua đặc điểm tương đồng: rủi ro khả xảy biến cố bất thường có hậu thiệt hại mang lại kết không mong đợi Hiểm hoạ: Thuật ngữ: "hiểm họa" thường sử dụng đơn bảo hiểm "Mọi rủi ro" (All Risks Policy) Nó biểu hàng loạt cố xảy gây thiệt hại cho đối tượng cố không chắn ảnh hưởng đến nhiều người khác với tư cách khác Ví dụ: Hiểm họa ma túy, hiểm họa sida, hiểm họa hàng hải Một cách đơn giản, nói: Hiểm họa rủi ro khái quát, nhóm rủi ro loại có liên quan nhóm rủi ro tác động đối tượng Hiểm hoạ kiện tượng không bình thường đe doạ đến tính mạng người, tài sản, sở vật chất, kinh tế xã hội môi trường Các loại hiểm hoạ: - Hiểm hoạ tự nhiên: Bão, Lũ Lụt, Sạt lỡ … - Hiểm hoạ người gây ra: Ô nhiễm môi trường, chiến tranh… - Hiểm hoạ tác động hoạt động người: Làm gia tăng chất thải khí nhà kính, chặt phá rừng… b Phân biệt Rủi Ro & Hiểm Hoạ: RỦI RO Định nghĩa • Rủi ro là sự không chắc chắn, yếu tố bất trắc •Rủi ro diễn tả một khả xấu : xuất hiện một biến cố không mong đợi, sự tổn thất Ví dụ: Ví dụ trời mưa rủi ro với người đường người phòng đóng kín cửa, không bị ảnh hưởng rủi ro Nếu người nhảy từ tòa nhà cao 30 tầng xuống mặt đất cầm chết Mặc dù có chuyện mát nhân mạng rủi ro hậu thấy trước Tuy nhiên,nếu cascadeur nhảy từ lầu cao xuống đất dù người chết hay không chết Trong trường hợp có không chắn hậu quả, tức có rủi ro hành động người diễn viên đóng HIỂM HỌA • Hiểm họa là một rủi ro khái quát, một nhóm rủi ro cùng loại và có liên quan • Hiểm họa là kiện, cố hay tượng không bình thường xảy lúc nào, xảy chưa gây tác hại mà có khả đe doạ đến tính mạng, tài sản đời sống người Ví dụ: Hiểm họa ma túy, hiểm họa sida, hiểm họa hàng hải -Một nhà bị cháy hỏa hoạn hiểm họa gây thiệt hại nhà; hai xe đụng việc đụng xe hiểm họa làm cho xe bị hư hỏng Nguồn gốc Nguồn gốc tự nhiên: Do người chưa nhận thức hết quy luật tự nhiên không đủ khả chế ngự hết tác động tự nhiên dù nhận biết quy luật Ví dụ: rủi ro động đất, rủi ro núi lửa phun … Nguồn gốc kinh tế xã hội: Tiến bộ của khoa học kỹ thuật, mặt, thúc đẩy kinh tế - xã hội phát triển với việc phát minh máy móc, phương tiện hiện đại Mặt khác, thành tựu lại làm nảy sinh các rủi ro đe dọa đời sống người có khả kiểm soát, chế ngự thời: Nổ, đỗ vỡ máy móc, điện giật… Nguyên nhân Nguyên nhân khách quan: là những nguyên nhân hoàn toàn độc lập với hoạt động người: các trường hợp bất khả kháng gắn với tự nhiên, hoặc gắn với đời sống xã hội, các trường hợp ngẫu nhiên Nguyên nhân chủ quan: Nguyên nhân xảy dưới sự tác động của người: chính bản thân tự gây tổn thất cho mình; trường hợp người thứ gây ra, trường hợp này nạn nhân có thể yêu cầu người thứ bồi thường chỉ giới hạn khả tài chính của người đó Phân loại  Rủi ro có thể tính toán và không thể tính toán • Rủi ro có thể tính toán được hay rủi ro tài chính: là những rủi ro mà tần số xuất hiện cũng mức độ trầm trọng có thể nghiên cứu được • Rủi ro không thể tính toán hay rủi ro phi tài chính: không thể tiên đoán được xác suất xảy • Thực tế không có ranh giới rõ ràng giữa hai loại rủi ro vì cả có thể xác định được xác suất xảy biến cố thì số đó chỉ chính xác tương đối với mức độ tin cậy nhất định  Rủi ro động và rủi ro tĩnh: Hiểm họa tự nhiển: Bão, Lũ lụt, Sạt lỡ đất, Hạn hán, Động đất, Sóng thần Hiểm họa người gây ra: Ô nhiễm môi trường, rò gỉ khí độc, chiến tranh, khủng bố Hiểm họa tác động hoạt động người: làm nhiệt ấm lên toàn cầu gây biến đổi khí hậu, chặt phá rừng, đốt rừng để sản xuất, xây dựng công trình không phù hợp, Là một nhóm rủi ro cùng loại , đó tùy vào nhóm rủi ro nào gây hiểm họa mà ta sẽ phân loại hiểm họa đó Mức độ rủi ro • Rủi ro động : là những rủi ro vừa có thể dẫn đến khả tổn thất vừa có thể dẫn đến khả kiếm lời • Rủi ro tĩnh: là những rủi ro chỉ dẫn đến tổn thất hoặc không tổn thất Rủi ro tĩnh phát sinh có thể làm tổn thất xảy đối với tài sản, người, trách nhiệm • Sự khác giữa rủi ro động và rủi ro tĩnh: - Rủi ro tĩnh liên quan tới sự hủy hoại vật chất, rủi ro động liên quan đến sự thay đổi giá cả, giá trị - Rủi ro tĩnh tồn tại đối với cả tổng thể chỉ phát động ảnh hưởng đến một vài phần tử Ngược lại động ảnh hưởng đến tất cả các phần tử - Rủi ro tĩnh phổ biến rủi ro động  Rủi ro bản và rủi ro riêng biệt • Rủi ro bản: là những rủi ro xuất phát từ sự tác động hổ tương thuộc về mặt kinh tế, chính trị, xã hội và đôi lúc thuần túy về mặt vật chất • Rủi ro riêng biệt: rủi ro xuất phát từ cá nhân người Tác động rủi ro không ảnh hưởng lớn đến toàn xã hội mà có tác động đến số người Mức độ dao động của khả tổn thất xoay quanh xác suất lý thuyết của biến cố đó cùng thời kỳ II Phân biệt Rủi Ro – Nguy Cơ Định Nghĩa: Nguy Cơ: Thuật ngữ “nguy cơ” “hiểm họa” thường dễ bị lẫn lộn với gì, điều gây thương tích cho người, làm hư hỏng tài sản hủy hoại môi trường hiểm họa dẫn đến nguy Nói cách khác, có nguy có nghĩa phát động hiểm họa gần với thực hơn, khả xảy tổn thất cao VD: Nguy từ việc tàu không đủ khả hành thủy hiểm họa chìm tàu tàu di chuyển biển Nếu việc tàu không đủ khả hành thủy thật di chuyển tàu biển dễ bị chìm gây tổn thất nặng Tuy nguy có mối quan hệ hiểm họa để dẫn đến tổn thất trái với hiểm họa, nguy hoàn toàn độc lập với rủi ro Nguy điều kiện phối hợp, tác động làm rủi ro xảy dẫn đến tổn thất VD: Nguy nhà chứa xăng hay chất dễ cháy nổ dẫn tới việc hỏa hoạn thiệt hại tài sản, nhân mạng Nhưng rủi ro hỏa họa đe dọa nhà dù nhà có chứa xăng hay chất dễ cháy nổ hay không Như vậy: Nguy điều kiện phối hợp, tác động tăng khả tổn thất b Phân biệt Rủi Ro – Nguy Cơ: RỦI RO Định nghĩa • Rủi ro là sự không chắc chắn, yếu tố bất trắc •Rủi ro diễn tả một khả xấu : xuất hiện một biến cố không mong đợi, sự tổn thất Nguồn gốc Nguồn gốc tự nhiên: Do người chưa nhận thức hết quy luật tự nhiên không đủ khả chế ngự hết tác động tự nhiên dù nhận biết quy luật Ví dụ: rủi ro động đất, rủi ro núi lửa phun … Nguồn gốc kinh tế xã hội: Sự tiến bộ của khoa học kỹ thuật, thúc đẩy sự NGUY CƠ • Nguy là những điều kiện phối hợp, làm tăng khả tổn thất • Nguy xuất hiện một điều kiện phối hợp, tác động làm rủi ro xảy dẫn đến tổn thất • Nguy là những nguyên nhân có thể dẫn đến những tổn thất , rủi ro là xác suất xảy các tổn thất Nguy và rủi ro không được xem là hai thuật ngữ tương tự Nguy thiên nhiên: đề cập đến những thay đổi sự bất thường của thiên nhiên làm ảnh hưởng đến sản xuất và đe dọa cuộc sống xã hội: động đất, thiên tai Nguy tai nạn: tính chất tự nhiên Nguy kinh tế: việc tăng giảm quy mô sản xuất, biến động giá cả và lợi nhuận hoạt động kinh doanh phát minh nhiều máy móc, phương tiện hiện đại… làm nảy sinh các tủi ro đe dọa đời sống người: Nổ, điện giật… Bản chất • Biến cố cố không chắn tương lai Chỉ liên quan đến tổn thất • Những điều kiện phối hợp rủi ro tăng khả rủi ro gây tổn thất • Khả tổn thấy gia tăng có nguy “chất xúc tác” • Độc lập với rủi ro • Không thể tiên đoán xảy • Rủi ro tổng hợp ngẫu nhiên đo lường xác suất • Không thể hạn chế hoàn toàn rủi ro • Dù có rủi ro hay không mang lại tổn thất • Có thể tiên đoán • Xuất phát từ chủ quan người • Có thể hạn chế hoàn toàn nguy Nguyên nhân Nguyên nhân khách quan: là những nguyên nhân hoàn toàn độc lập với hoạt động người: các trường hợp bất khả kháng gắn với tự nhiên, hoặc gắn với đời sống xã hội, các trường hợp ngẫu nhiên Nguyên nhân chủ quan: Nguyên nhân xảy dưới sự tác động của người: chính bản thân tự gây tổn thất cho mình; trường hợp người thứ gây ra, trường hợp này nạn nhân có thể yêu cầu người thứ bồi thường chỉ giới hạn khả tài chính của người đó Nguy hữu hình: hình thành từ mối nguy hiểm hữu mà dễ dàng quan sát mắt thường thời điểm nhận diện Nguy vô hình: hình thành từ mối nguy hiểm vô hình: hành vi an toàn môi trường an toàn Môi trường an toàn tạo nên hành vi an toàn tác động nên vật thể, thiết bị xung quanh môi trường sống làm việc Phân loại  Rủi ro có thể tính toán và không thể tính toán • Rủi ro có thể tính toán được hay rủi ro tài chính: là những rủi ro mà tần số xuất hiện cũng mức độ trầm trọng có thể nghiên cứu được  Nguy vật chất: yếu tố khách quan làm gia tăng khả tổn thất Ví dụ: sản xuất pháo nổ nguy vật chất làm tăng khả bị tổn thất hỏa hoạn nổ, hệ thống điện bị hở mạch dẫn đến nguy có cháy Mức độ rủi ro • Rủi ro không thể tính toán hay rủi ro phi tài chính: không thể tiên đoán được xác suất xảy • Thực tế không có ranh giới rõ ràng giữa hai loại rủi ro vì cả có thể xác định được xác suất xảy biến cố thì số đó chỉ chính xác tương đối với mức độ tin cậy nhất định  Rủi ro động và rủi ro tĩnh: • Rủi ro động : là những rủi ro vừa có thể dẫn đến khả tổn thất vừa có thể dẫn đến khả kiếm lời • Rủi ro tĩnh: là những rủi ro chỉ dẫn đến tổn thất hoặc không tổn thất Rủi ro tĩnh phát sinh có thể làm tổn thất xảy đối với tài sản, người, trách nhiệm • Sự khác giữa rủi ro động và rủi ro tĩnh: - Rủi ro tĩnh liên quan tới sự hủy hoại vật chất, rủi ro động liên quan đến sự thay đổi giá cả, giá trị - Rủi ro tĩnh tồn tại đối với cả tổng thể chỉ phát động ảnh hưởng đến một vài phần tử Ngược lại động ảnh hưởng đến tất cả các phần tử - Rủi ro tĩnh phổ biến rủi ro động  Rủi ro bản và rủi ro riêng biệt • Rủi ro bản: là những rủi ro xuất phát từ sự tác động hổ tương thuộc về mặt kinh tế, chính trị, xã hội và đôi lúc thuần túy về mặt vật chất • Rủi ro riêng biệt: rủi ro xuất phát từ cá nhân người Tác động rủi ro không ảnh hưởng lớn đến toàn xã hội mà có tác động đến số người Mức độ dao động của khả tổn thất xoay quanh xác suất lý thuyết của biến cố đó cùng thời kỳ nổ cao  Nguy tinh thần: yếu tố tinh thần (chủ quan) không cố ý làm tăng khả gia tăng tổn thất Ví dụ: Thiếu hiểu biết dẫn đến có hành vi nguy làm gia tăng khả lây nhiễm HIV Vd: không quản lý thông tin cá nhân chặt chẽ dẫn đến nguy bị đánh cắp thông tin cá nhân, bị lừa đảo,lợi dụng Vd: Thiếu bình tĩnh làm tăng khả làm hiệu kì thi  Nguy đạo đức: yếu tố chủ quan cố ý làm gia tăng khả tổn thất Ví dụ: người bảo hiểm không lương thiện đánh đắm tàu để đòi bồi thường với mục đích kiếm lời III So sánh Giảm Thiểu Nguy Cơ & Giảm Thiểu Tổn Thất Định Nghĩa: Giảm Thiểu Nguy Cơ: Nguy là điều kiện làm gia tăng tổn thất mà ta có thể lường trước khả xảy ra, nguy làm rủi ro dễ xảy Giảm thiểu nguy là triệt tiêu yếu tố tồn tại có thể làm gia tăng tổn thất, làm cho rủi ro ổn định và gần với xác suất đã được phán đoán trước Giảm Thiểu Tổn Thất: Tổn thất là sự mát vĩnh viễn có đủ chứng phục hồi Tổn thất phát sinh từ rủi ro bất ngờ ngoài ý muốn Giảm thiểu tổn thất là việc làm giảm thiểu đến mức thấp nhất các thiệt hại rủi ro đã xảy b So sánh Giảm Thiểu Nguy Cơ & Giảm Thiểu Tổn Thất: Giảm thiểu nguy Giảm thiểu tổn thất 1.Giống nhau: Đều việc làm giảm thiểu (nguy cơ/ tổn thất) 2.Khác nhau: - Nguy là điều kiện làm gia tăng tổn thất mà ta có thể lường trước khả xảy ra, nguy làm rủi ro dễ xảy Giảm thiểu nguy là triệt tiêu yếu tố tồn tại có thể làm gia tăng tổn thất, làm cho rủi ro ổn định và gần với xác suất đã được phán đoán trước Khái niệm Hai biện pháp này có liên quan chặt chẽ và dường đôi với nhau, là chế của hoạt động bảo hiểm - Tổn thất là sự mát vĩnh viễn có đủ chứng phục hồi Tổn thất phát sinh từ rủi ro bất ngờ ngoài ý muốn Giảm thiểu tổn thất là việc làm giảm thiểu đến mức thấp nhất các thiệt hại rủi ro đã xảy Ưu điểm - Là những biện pháp trước Hạn chế hậu quả sau rủi ro bộc rủi ro bộc phát phát - Phòng ngừa được rủi ro Nhược điểm - Chỉ có thể làm giảm khả xảy chứ không triệt tiêu được Là những biện pháp đã có tổn thất rủi ro - Chỉ phòng ngừa được một số rủi ro chứ không phải tất cả các rủi ro Phân loại Phương pháp loại trừ: Ví dụ minh họa: Đi đôi với giảm thiểu nguy cơ: a Bộ dụng cụ chữa cháy được lắp đặt và trạng thái sẵn sàng sử a Nghiêm cấm sử dụng điện thoại dụng giúp giảm thiểu tổn thất cháy di động phòng thí nghiệm hóa chất để giảm nguy cháy nổ xảy nổ b Đường cứu nạn đèo giúp xe b Lắp gương cầu lồi tại các khúc gặp nạn tránh vào đó, hạn chế tổn thất cua đèo để tăng khả người và của tai nạn xảy quan sát cho người điểu khiển xe, c Mua bảo hiểm cho hành khách là giảm nguy tai nạn mất lái hình thức giảm thiểu tổn thất tài chính cho công ty hàng không c Bộ phận kỹ thuật cử đội thợ máy kiểm tra toàn diện máy a Cắt giảm chi phí quảng cáo cho các bay trước cất cánh để đảm bảo sản phẩm đã bão hòa thị trường để đảm bảo giảm bớt tổn thất nếu có an toàn thua lỗ Phương pháp san sẽ: Ví dụ minh họa: b Không margin với thị trường chứng a Tận dụng mọi nguồn lực để sản khoán bất ổn để đảm bảo thua lỗ thấp xuất nhiều mặt hàng với mức giá nhất khác để đảm bảo lời bù lỗ giai đoạn khó khăn của những sản phẩm mới đưa thăm dò thị trường b Nhà đầu tư chứng khoán nên có danh mục cổ phiếu đa dạng để đảm bảo mức lợi nhuận ổn định và giảm thiểu nguy thua lỗ IV So sánh Tránh Né Rủi ro Hoán Chuyển Rủi Ro: Định Nghĩa: Tránh Né Rủi Ro: Tránh né rủi ro là việc thực hiện những lựa chọn tốt, những quyết định tốt để loại bỏ nguy gây tổn thất được dự đoán trước Tốt ở có nghĩa là tổn thất có giá trị hợp lý nhất Nâng cao lực đủ sức cạnh tranh với đối tác bên Trên thực tế, tránh né rủi ro có lựa chọn việc chấp nhận rủi ro nầy, tránh né rủi ro hợp lý Trong điều kiện kinh tế thị trường, hợp lý (hay không hợp lý) phương thức tránh né định giá phí lựa chọn so sánh với giá phí lựa chọn khác Ví dụ: Người ta tránh né rủi ro cháy nhà cách bán nhà lang thang đường phố, giải đáp thắc mắc ngày chết cách tự tức khắc Khi áp dụng phương thức tránh né, người ta buộc phải tìm phương thức khác để giải Hoán Chuyển Rủi Ro: Có những rủi ro không thể tránh né được, nếu gánh chịu toàn bộ sẽ thật là liều lĩnh Trong trường hợp này người ta tìm cách chuyển một phần hay toàn bộ rủi ro sang người khác Một số hình thức hoán chuyển rủi ro kể sau: Nghịch hành: Là việc tham gia vào hai chiều trái ngược việc rủi ro bị vô hiệu hóa Cho thầu lại (toàn hay phần): Nhà thầu trúng thầu xây dựng cao ốc cho thầu lại toàn số công trình phụ (điện, nước ) Lúc nầy, phần rủi ro chuyển từ nhà thầu sang nhà thầu phụ Bảo hiểm Kỹ thuật bảo hiểm giúp cho người ta quy tụ số đông người, đó, có số người gặp rủi ro bị tổn thất Họ người bảo hiểm bồi thường số tiền bồi thường lấy từ quỹ bảo hiểm đám đông tham gia đóng góp hình thức Phí bảo hiểm Bằng cách này, rủi ro cộng đồng gánh chịu hay nói cách khác hoán chuyển phần nhỏ qua người khác Như vậy, bảo hiểm hình thức hoán chuyển rủi ro, cần phải thấy rằng: cách thức hoán chuyển triệt để hết Vì rằng: hoán chuyển rủi ro bảo hiểm hoán chuyển cho số đông người vừa đủ để người không bị rủi ro tác động làm ảnh hưởng trầm trọng, hình thức hoán chuyển rủi ro khác, việc hoán chuyển giải lợi ích cục người, rủi ro tiếp tục đe dọa lợi ích người khác lợi ích kinh tế xã hội b So sánh Tránh Né Rủi ro Hoán Chuyển Rủi Ro: Tránh né rủi ro Hoán chuyển rủi ro 1.Giống nhau: • Đều mục đích giảm rủi ro cho lựa chọn • Mặc dù sử dụng cách nào, giảm thiểu đến phải chịu phần rủi ro dù • Đều giảm lợi ích kinh tế thân lĩnh vực có liên quan 2.Khác nhau: - Tránh né rủi ro là việc thực hiện những lựa chọn tốt, những Khái niệm quyết định tốt để loại bỏ nguy gây tổn thất được dự đoán trước Tốt ở có nghĩa là tổn thất có giá trị hợp lý nhất - Có những rủi ro không thể tránh né được, nếu gánh chịu toàn bộ sẽ thật là liều lĩnh Trong trường hợp này người ta tìm cách chuyển một phần hay toàn bộ rủi ro sang người khác Ưu điểm - Là giải pháp đơn giản, triệt để chi phí thấp, chịu tổn thất tìm ẩn bất định mà rủi ro gây - Là giải pháp đơn giản giúp loại bỏ rủi ro Nhược điểm - Rủi ro lợi ích song song tồn né tránh rủi ro lợi ích có từ tài sản hoạt động - Người nhận rủi ro khả kiểm soát rủi ro bản thân họ không phải là người sở hữa, vận hành, giám sát toàn bộ tài sản/ hoạt động được chuyển giao - Rủi ro bất định tồn hoạt động người tổ chức, tránh rủi ro không hẳn tránh rủi ro khác - Trong nhiều tình đặt giải pháp né tránh, nguyên nhân rủi ro gắn chặt với chất hoạt động loại bỏ nguyên nhân mà không loại bỏ hoạt động Các hình thức Chủ động né tránh: - Trong một số trường hợp, phương thức này không đảm bảo loại bỏ rủi ro trước nó xảy mà chỉ có tác dụng giảm bớt hậu quả phương thức né tránh tỏ hiệu quả hơn.(VD: Bảo hiểm nhân thọ không giúp tài xế lái xe tránh được nguy tử nạn) Nghịch hành - Là hình thức phổ biến nhất Là việc tham gia vào hai chiều trái được áp dụng để đối phó với rủi ngược việc ro rủi ro bị vô hiệu hóa Phương pháp này nhà kinh doanh sử Ví dụ minh họa: dụng mua - bán non sản a Mùa mưa lũ qua hầm là phẩm (mua - bán short) với điều kiện cách tốt nhất tránh tai nạn thay giao hàng tương lai (phương pháp Hedging) Trong trường hợp này vì đường đèo rủi ro tăng giảm giá chuyển b Mùa mưa bão nên tránh tổ từ người sản xuất (người bán non) chức các tour du lịch biển đảo vì sang người mua non hàng hóa hiếm có du khách tham gia, dễ Cho thầu lại (toàn hay phần) thua lỗ Loại bỏ nguyên nhân: Ví dụ minh họa: - Hình thức này không phổ biến Nhà thầu trúng thầu xây dựng vì cần thời gian cho tìm hiểu, cao ốc cho thầu lại toàn đúc kết và tốn chi phí số công trình phụ (điện, nước ) Lúc này, phần rủi ro Ví dụ minh họa: gần giống với chuyển từ nhà thầu sang nhà trường hợp giảm thiểu nguy thầu phụ Bảo hiểm Kỹ thuật bảo hiểm giúp cho người ta quy tụ số đông người, lấy chi phí (phí đóng bảo hiểm) của số đông người may mắn bù đắp tổn thất cho số người không may mắn gặp rủi ro bị tổn thất Cách thức hoán chuyển và cách xử lý hình thức này triệt để hai hình thức vì hoán chuyển rủi ro bảo hiểm hoán chuyển cho số đông người vừa đủ để người không bị rủi ro tác động làm ảnh hưởng trầm trọng, hình thức hoán chuyển rủi ro khác, việc hoán chuyển giải lợi ích cục người, rủi ro tiếp tục đe dọa lợi ích người khác lợi ích kinh tế xã hội Ví dụ minh họa: Mua BHNT cho người trụ cột là nhờ công ty bảo hiểm san sẽ gánh nặng tài chính gia đình nếu không may người trụ cột bị tử vong hoặc mất sức lao động biến cố ngoài ý muốn Tài liệu tham khảo: Nhóm tham khảo số thông tin từ nhiều nguồn: internet, sách báo, tài liệu học tập sau: Sách nguyên lý thực hành bảo hiểm_Th.s Nguyễn Tiến Hùng http://www.reds.vn/index.php/bien-doi-khi-hau/3468-khai-niemco-ban-ve-thien-tai-thamhoa-bien-doi-khi-hau http://www.baohiem.net.vn/ https://vi.wikipedia.org/wiki/