Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Trong bối cảnh hội nhập quốc tế nay, thị trường cho doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) vấn đề bách áp lực cạnh tranh khốc liệt thị trường từ phía cơng ty lớn, đặc biệt cơng ty có vốn đầu tư nước ngồi với tiềm lực tài mạnh có nhiều kinh nghiệm Đặc điểm DNNVV Việt Nam quy mô vốn lao động nhỏ, thường khởi từ khu vực kinh tế tư nhân, song linh hoạt, ứng biến nhanh nhạy với biến đổi nhanh chóng thị trường, thích hợp với điều kiện sử dụng trình độ kỹ thuật khác DNNVV góp phần quan trọng việc giải phóng phát triển sức sản xuất, huy động phát huy nội lực vào xây dựng phát triển kinh tế - xã hội, góp phần đáng kể vào tăng trưởng kinh tế, tăng thu ngân sách, tạo nhiều việc làm, xóa đói giảm nghèo, bảo đảm an sinh xã hội Tuy nhiên, DNNVV gặp nhiều trở ngại trình phát triển Trong thời gian qua, DNNVV nước có nhiều bước phát triển quan trọng, ngày giữ vai trò to lớn phát triển kinh tế tỉnh Tuy nhiên DNNVV cịn gặp nhiều khó khăn như: phân biệt đối xử hành doanh nghiệp nhà nước doanh nghiệp quốc doanh, nguồn vốn hoạt động hạn chế, khoa học công nghệ lạc hậu, trình độ quản lý kinh doanh cịn yếu kém,… đặc biệt vấn đề vốn, khả tiếp cận với nguồn tín dụng hỗ trợ cịn gặp nhiều trở ngại Tuy nhiên, đến chưa có nghiên cứu chuyên sâu khả tiếp cận với nguồn tín dụng hỗ trợ DNNVV Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ (VPBank Cần Thơ) Xác định tầm quan trọng DNNVV công phát triển kinh tế đất nước nói chung đóng góp DNNVV cho phát triển VPBank Cần Thơ nói riêng Xuất phát từ khó khăn, vướng mắc DN, đặc biệt khả tiếp cận nguồn tài có DNNVV Đề tài: Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ chọn làm đề tài nghiên cứu cho khóa luận tốt nghiệp GVHD:ThSsLê Cảnh Bích ThơSVTH: Nguyễn Thị Kiều Diểm Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng VPBank Cần Thơ Qua đề xuất giải pháp nhằm tăng cường khả tiếp cận tín dụng doanh nghiệp 1.2.2 Mục tiêu cụ thể -Mục tiêu 1: Phân tích thực trạng tiếp cận tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng VPBank Cần Thơ - Mục tiêu 2: Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng - Mục tiêu 3: Đề xuất số giải pháp nâng cao khả tiếp cận nguồn tín dụng hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng VPBank Cần Thơ 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU - Thực trạng tiếp cận tín dụng DNNVV Ngân hàng VPBank Cần Thơgiai đoạn 2013 -2015 qua nào? - Khả tiếp cận tín dụng DNNVV VPBank bị ảnh hưởng yếu tố nào? - Những giải pháp áp dụng để nâng cao khả tiếp cận nguồn tín dụng hỗ trợ DNNVV Ngân hàng VPBank Cần Thơ thời gian tới? 1.4 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu Các doanh nghiệp nhỏ vừa (phân loại theo nghị định 56/2009/QĐ-CP) có hoạt động tín dụng Ngân hàng VPBank Cần Thơ thành lập vào hoạt động năm tính đến thời điểm nghiên cứu 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu - Vùng nghiên cứu: Các doanh nghiệp nhỏ vừa có hoạt động tín dụng Ngân hàng VPBank Cần Thơ GVHD:ThSsLê Cảnh Bích ThơSVTH: Nguyễn Thị Kiều Diểm Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ - Thời gian nghiên cứu: Cuộc khảo sát tiến hành năm 2016 Thu thập số liệu tình hình hoạt động, hiệu hoạt động DNNVV năm: 2013, 2014 2015 - Nội dung nghiên cứu: Mục tiêu nghiên cứu đề tài xác định nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận nguồn tín dụng hỗ trợ DNNVV Ngân hàng VPBank Cần Thơ Qua đó, đề xuất số giải pháp nâng cao khả tiếp cận nguồn tín dụng hỗ trợ DNNVV Ngân hàng 1.5 CẤU TRÚC KHÓA LUẬN Cấu trúc khóa luận bao gồm chương: Chương Giới thiệu khái quát cần thiết nghiên cứu đề tài, nêu lên mục tiêu chung, mục tiêu cụ thể, giả thuyết nghiên cứu nội dung nghiên cứu đề tài Chương Tổng quan tài liệu, sở lý thuyết, khái niệm lược khảo tài liệu; Chương Giới thiệu hoạt động Ngân hàng địa bàn nghiên cứu, chương trình hỗ trợ tín dụng NH (nếu có) loại hình DN; Chương Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng DNNVV Ngân hàng VPBank Cần Thơ Chương Giải pháp Chương Trình bày kết luận đưa số kiến nghị nhằm thực giải pháp đề GVHD:ThSsLê Cảnh Bích ThơSVTH: Nguyễn Thị Kiều Diểm Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN TÀI LIỆU, CƠ SỞ LÝ LUẬN PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Tổng quan tài liệu Để tiến hành thực nghiên cứu, bước đầu tác giả tham khảo qua số nghiên cứu liên quan đến vấn đề hiệu hoạt đông DNNVV, khả tiếp cận vốn, sách hỗ trợ Nhà nước Từ tìm hiểu rõ lĩnh vực nghiên cứu sở kế thừa để tác giả thực nghiên cứu Cụ thể nghiên cứu sau: Võ Thành Danh (2008), ‘‘Khả tiếp cận tín dụng ngân hàng doanh nghiệp tư nhân Đồng Bằng Sông Cửu Long’’ Nghiên cứu sử dụng mơ hình hồi quy tuyến tính để phân tích yếu tố thuộc doanh nghiệp (DN) ảnh hưởng đến số tiền vay DN Kết nghiên cứu đưa kết luận: (i) Quy mô DN, tỷ số vốn lưu động tổng tài sản, tỷ số vốn tự có tổng tài sản nhân tố ảnh hưởng đến số tiền vay ngân hàng DN tư nhân; (ii) Mức cung tín dụng ngân hàng DN tư nhân phụ thuộc vào yếu tố loại hình DN, ngành nghề kinh doanh, khả tốn, tổng nguồn vốn chủ sở hữu, mức độ tín nhiệm ngân hàng DN Nguyễn Quốc Nghi (2010), “Nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận nguồn tín dụng hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa thành phố Cần Thơ”, tác giả áp dụng mô hình phân tích hồi qui logistic, nghiên cứu xác định nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận nguồn tín dụng hỗ trợ nhà nước DNNVV Tp Cần Thơ Bên cạnh đó, tác giả cho thấy cho thấy, khả tiếp cận nguồn tín dụng hỗ trợ DNNVV tỷ lệ thuận với nhân tố: trình độ học vấn chủ doanh nghiệp , quy mô tổng tài sản doanh nghiệp , lĩnh vực sản xuất kinh doanh , tốc độ tăng trưởng doanh thu, mối quan hệ xã hội tiếp cận sách hỗ trợ Nhà nước Trong đó, quan hệ xã hội nhân tố quan trọng ảnh hưởng đến khả tiến cận nguồn tín dụng hỗ trợ DNNVV Tp Cần Thơ.Kế thừa nghiên cứu việc sử dụng mơ hình GVHD:ThSsLê Cảnh Bích ThơSVTH: Nguyễn Thị Kiều Diểm Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ phân tích hồi qui logistic để xác định nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận nguồn tín dụng hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa Trương Đông Lộc Trần Trường Giang (2010), “Các nhân tố ảnh hưởng đến định thuê tài doanh nghiệp nhỏ vừa Đồng Bằng sông Cửu Long” Nghiên cứu khảo sát 137 DNNVV ĐBSCL, nghiên cứu sử dụng kết phân tích từ mơ hình probit cho thấy nhân tố: Nguồn vốn chủ sở hữu tác động ngược chiều, tăng trưởng doanh thu tỷ suất lợi nhuận doanh thu có ảnh hưởng chiều định th tài DN Ngồi cịn có nhân tố ảnh hưởng đến lượng vốn th tài DN quy mơ doanh nghiệp, tăng trưởng doanh thu tỷ suất lợi nhuận tài sản có mối quan hệ tương quan thuận với lượng vốn thuê tài chính, ngược lại biến giá trị cịn lại tài sản cố định có tương quan tỷ lệ nghịch với lượng vốn thuê tài DNNVV ĐBSCL Lê Khương Ninh (2011), “ Các yếu tố ảnh hưởng đến lợi nhuận doanh nghiệp đồng sông Cửu Long” Tác giả sử dụng hệ thống liệu sơ cấp gồm 1.017 doanh nghiệp vừa nhỏ Đồng sông Cửu Long thu thập suốt từ 2006-2010 Mục tiêu nghiên cứu phân tích yếu tố ảnh hưởng đến lợi nhuận doanh nghiệp Đồng sông Cửu Long để từ đề xuất giải pháp phát triển doanh nghiệp Để đạt mục tiêu trên, viết tiến hành ước lượng mơ hình hồi quy bao gồm yếu tố có ảnh hưởng đến lợi nhuận doanh nghiệp (ROS) Kết ước lượng cho thấy doanh nghiệp bị ảnh hưởng yếu tố như: tài sản cố định, tài sản lưu động, quy mô doanh nghiệp, tốc độ tăng trưởng GDP, tuổi nguồn gốc máy móc doanh nghiệp Trong quy mơ có ảnh hưởng phi tuyến tính đến lợi nhuận DN hay lợi nhuận tăng dần quy mô doanh nghiệp mẫu khảo sát tăng đến móc định quy mơ tăng qua ngưỡng lợi nhuận giảm dần theo quy mô Mai Văn Nam Nguyễn Quốc Nghi (2011), “ Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh Doanh nghiệp nhỏ vừa Thành phố Cần Thơ” Mục tiêu nghiên cứu nhằm xác định nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh Doanh nghiệp nhỏ vừa Thành phố Cần Thơ, từ đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động DNNVV địa bàn nghiên cứu Để thực mục tiêu nghiên cứu, tác giả sử dụng mơ hình hồi quy đa biến để ước lượng ảnh hưởng nhân tố đến hiệu hoạt động kinh doanh (ROS) DNNVV Kết nghiên cứu cho thấy, nhân tố mức độ tiếp cận sách hỗ trợ Chính phủ, trình học vấn chủ doanh nghiệp, quy mô doanh nghiệp, mối quan hệ xã hội doanh nghiệp ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh DNNVV GVHD:ThSsLê Cảnh Bích ThơSVTH: Nguyễn Thị Kiều Diểm Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ Nguyễn Minh Tân (2012),“Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh cho doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn tỉnh Bạc Liêu đến năm 2020” Nghiên cứu sử dụng phương pháp phân tích mơ hình hồi qui đa biến để xác định nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động DNNVV Kết nghiên cứu cho thấy, có nhân tố khơng ảnh hưởng đến hiệu hoạt động DNNVV Bạc Liêu là: Tốc độ tăng doanh thu lĩnh vực hoạt động doanh nghiệp; có nhân tố ảnh hưởng tới hiệu hoạt động doanh nghiệp, là: Tiếp cận sách hỗ trợ, kinh nghiệm chủ doanh nghiệp, giới tính, trình độ học vấn, qui mơ, mối quan hệ xã hội, tuổi doanh nghiệp loại hình doanh nghiệp Việc lược khảo số nghiên cứu có liên quan nêu trên, đặc biệt nghiên cứu thực nghiệm cho thấy nhân tố sau có ảnh hưởng đến khả tiếp cận nguồn tín dụng hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa như: Quy mô tổng tài sản, giới tính số năm hoạt động DN, loại hình doanh nghiệp, trình độ học vấn chủ doanh nghiệp, lĩnh vực sản xuất kinh doanh, mối quan hệ xã hội khả tiếp cận sách hỗ trợ Nhà Nước Và mơ hình phân tích hồi qui logistic sử dụng để xác định nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận nguồn tín dụng hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa Kết luận nghiên cứu tảng để xây dựng sở lý luận nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận nguồn tín dụng hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa trình bày chương 2.2 Các khái niệm 2.2.1 Khái quát tín dụng a Khái niệm tín dụng Tín dụng hoạt động đời phát triển gắn liền với tồn phát triển sản xuất hàng hóa Tín dụng quan hệ kinh tế thể hình thức vay mượn có hồn trả Ngày nay, tín dụng hiểu theo nhiều định nghĩa khác nhau: - Định nghĩa 1: Tín dụng quan hệ kinh tế biểu hình thái kinh tế hay vật, người vay phải trả cho người cho vay gốc lãi sau thời gian định - Định nghĩa 2: Tín dụng phạm trù kinh tế, phản ánh quan hệ sử dụng vốn lẫn pháp nhân thể nhân kinh tế hàng hóa - Định nghĩa 3: Tín dụng giao dịch hai bên, bên (trái chủ người cho vay) cấp tiền, hàng hóa, dịch vụ, chứng khốn, v.v cho người vay, dựa vào lời cam kết toán lại (cả gốc lãi) tương lai bên vay GVHD:ThSsLê Cảnh Bích ThơSVTH: Nguyễn Thị Kiều Diểm Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ b Chức tín dụng Tín dụng có chức chủ yếu: - Chức phân phối lại tài nguyên; - Tạo sở để lưu thông dấu hiệu trị giá (tiền khơng đủ giá); - Kiểm sốt hoạt động kinh tế c Vai trị tín dụng Trong điều kiện kinh tế nước ta nay, tín dụng có vai trị sau: - Tín dụng đóng vai trị cơng cụ tài trợ đáp ứng nhu cầu vốn để trì mở rộng sản xuất kinh doanh; - Tín dụng góp phần ổn định tiền tệ, ổn định giá cả; (1) Nguyễn Đăng Dờn (2005).Tín dụng ngân hàng, NXB Thống kê, TP.HCM - Tín dụng thúc đẩy thị trường tài phát triển; - Tín dụng góp phần ổn định đời sống, tạo cơng ăn việc làm ổn định trật xã hội d Phân loại tín dụng Căn vào thời hạn tín dụng - Tín dụng ngắn hạn: Là khoản vay có thời hạn đến năm, thường sử dụng vay bổ sung thiếu hụt tạm thời vốn lưu động phục vụ cho nhu cầu sinh hoạt cá nhân - Tín dụng trung hạn: Là khoản vay có thời hạn từ năm đến năm, cung cấp để mua sắm tài sản cố định, cải tiến đổi kỹ thuật, mở rộng xây dựng cơng trình nhỏ có thời gian thu hồi vốn nhanh - Tín dụng dài hạn: Là khoản vay có thời hạn năm Loại tín dụng sử dụng để cung cấp vốn cho xây dựng bản, cải tiến mở rộng sản xuất với quy mô lớn Căn vào đối tượng tín dụng - Tín dụng vốn lưu động: Được sử dụng để hình thành vốn lưu động tổ chức kinh tế cho vay để dự trữ hàng hóa, mua nguyên vật liệu sản xuất, v.v - Tín dụng vốn cố định: Được sử dụng để hình thành tài sản cố định Căn vào mục đích sử dụng vốn GVHD:ThSsLê Cảnh Bích ThơSVTH: Nguyễn Thị Kiều Diểm Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ - Tín dụng sản xuất lưu thơng hàng hóa: Là loại tín dụng cấp phát cho doanh nghiệp chủ thể kinh tế khác tiến hành sản xuất lưu thơng hàng hóa - Tín dụng tiêu dùng: Là hình thức tín dụng cấp phát cho cá nhân để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng - Tín dụng học tập: Là hình thức tín dụng cấp phát để phục vụ việc học tập sinh viên Căn vào chủ thể tín dụng - Tín dụng thương mại: + Là quan hệ tín dụng nhà doanh nghiệp biểu hình thức mua bán chịu hàng hóa + Đáp ứng nhu cầu vốn cho doanh nghiệp tạm thời thiếu vốn, đồng thời giúp cho doanh nghiệp tiêu thụ hàng hóa - Tín dụng ngân hàng: + Là quan hệ tín dụng ngân hàng, tổ chức tín dụng khác với doanh nghiệp cá nhân + Không đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn để dự trữ vật tư, hàng hóa, trang trải chi phí sản xuất tốn khoản nợ mà cịn tham gia cấp vốn cho đầu tư xây dựng đáp ứng phần đáng kể nhu cầu tín dụng tiêu dùng cá nhân - Tín dụng Nhà nước: + Là quan hệ tín dụng mà Nhà nước biểu người vay, người cho vay dân chúng, tổ chức kinh tế, ngân hàng nước ngồi + Mục đích tín dụng Nhà nước bù đắp khoản bội chi ngân sách Căn vào đối tượng trả nợ - Tín dụng trực tiếp: Là hình thức tín dụng mà người vay người trực tiếp trả nợ - Tín dụng gián tiếp: Là hình thức tín dụng mà người vay người trả nợ hai đối tượng khác Căn vào tính chất khoản vay - Tín dụng có đảm bảo: Là khoản vốn tín dụng cấp có hàng hóa, vật tư, tài sản tương đương đảm bảo GVHD:ThSsLê Cảnh Bích ThơSVTH: Nguyễn Thị Kiều Diểm Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ - Tín dụng khơng có đảm bảo: Là khoản tín dụng cấp dựa vào uy tín, tín nhiệm tổ chức, cá nhân để cấp vốn tín dụng Phân loại theo hình thức - Tín dụng thức: Là hình thức tín dụng hợp pháp, cho phép Nhà nước - Tín dụng phi thức: Là hình thức tín dụng nằm ngồi quản lý Nhà nước 2.2.2 Lý thuyết chung doanh nghiệp nhỏ vừa a Khái niệm phân loại doanh nghiệp nhỏ vừa Theo Nghị định số 56/2009/NĐ-CP (ngày 30/06/2009) trợ giúp phát triển DNNVV đưa định nghĩa DNNVV sau: Doanh nghiệp nhỏ vừa sở kinh doanh đăng ký kinh doanh theo quy định pháp luật, chia thành ba cấp: siêu nhỏ, nhỏ, vừa theo quy mô tổng nguồn vốn (tổng nguồn vốn tương đương tổng tài sản xác định bảng cân đối kế toán doanh nghiệp) số lao động bình quân năm (tổng nguồn vốn tiêu chí ưu tiên) Để phân chia quy mơ DNNVV, quốc gia vào tiêu chuẩn số lao động, vốn sản xuất, doanh thu, lợi nhuận, giá trị gia tăng Ở quốc gia khác nhau, tiêu chí để phân biệt DNNVV khác Ở nước ta, theo Nghị định 90/2001/NĐ-CP ngày 23/11/2001 định nghĩa DNNVV sở sản xuất, kinh doanh độc lập, đăng ký kinh doanh theo pháp luật hành, có vốn đăng ký khơng q 10 tỷ đồng số lao động trung bình hàng năm khơng 300 người Căn vào tình hình kinh tế - xã hội cụ thể ngành, địa phương, trình thực biện pháp, Chương trình trợ giúp linh hoạt áp dụng đồng thời hai tiêu vốn lao động hai tiêu nói Theo nghị định 56/2009/NĐ-CP phủ trợ giúp phát triển DNNVV, qui mơ DNNVV phân loại cụ thể sau: Bảng 2.1 Phân loại doanh nghiệp nhỏ vừa Quy mô Doanh nghiệp Doanh nghiệp nhỏ siêu GVHD:ThSsLê Cảnh Bích ThơSVTH: Nguyễn Thị Kiều Diểm Doanh nghiệp vừa Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ nhỏ Khu vực Số lao động Tổng nguồnSố vốn động laoTổng nguồnSố vốn động lao I Nông, lâm từ 10Từ 20 tỷtừ 200 10 người trở20 tỷ đồng nghiệp người đếnđồng đếnngười đến xuống trở xuống 200 người 100 tỷ đồng 300 người thủy sản từ 10Từ 20 tỷtừ 200 II Công nghiệp10 người trở20 tỷ đồng người đếnđồng đếnngười đến xây dựng xuống trở xuống 200 người 100 tỷ đồng 300 người từ 10Từ 10 tỷtừ 50 III Thương10 người trở10 tỷ đồng người đếnđồng đến 50người đến mại dịch vụ xuống trở xuống 50 người tỷ đồng 100 người Tuy nhiên, phân loại DNNVV dựa độ lớn hay qui mô DN phụ thuộc vào nhiều tiêu thức Theo tiêu chuẩn Ngân hàng Thế Giới (WB) Công ty Tài Chính Quốc Tế (IFC) DN chia theo qui mơ sau: - DN siêu nhỏ là: DN có khơng 10 lao động, tổng tài sản trị giá không 100.000USD, tổng doanh thu hàng năm không 100.000USD - DN nhỏ là: DN có khơng q 50 lao động, tổng tài sản trị giá không 3.000.000USD, tổng doanh thu hàng năm không 3.000.000USD - DN vừa là: DN có khơng q 300 lao động, tổng tài sản trị giá không 15.000.000USD, tổng doanh thu hàng năm khơng q 15.000.000USD Bảng 2.2 Tiêu chí xác định DNNVV số nước giới Quốc gia Phân loại Số lao động DNNVV Các tiêu chí áp dụng: Tổng số Doanh thu /năm vốn giá trị tài sản Úc DN nhỏ Không quy định 1-99 người 10 GVHD:ThSsLê Cảnh Bích ThơSVTH: Nguyễn Thị Kiều Diểm Khơng quy định Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ Từ hiệu hoạt động kinh doanh Frequenc Valid y Percent Percent Cumulative Percent Valid 31 47.7 47.7 47.7 34 52.3 52.3 100.0 100.0 100.0 Total 65 Vay mượn bên Frequenc Valid y Percent Percent Cumulative Percent Valid 53 81.5 81.5 81.5 12 18.5 18.5 100.0 100.0 100.0 Total 65 75 GVHD:ThSsLê Cảnh Bích ThơSVTH: Nguyễn Thị Kiều Diểm Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ Vay mượn từ người thân bạn bè Valid Frequenc Valid y Percent Percent Cumulative Percent 60 92.3 92.3 92.3 7.7 7.7 100.0 100.0 100.0 Total 65 Vay mượn khác Valid Frequenc Valid y Percent Percent Cumulative Percent 65 100.0 100.0 100.0 76 GVHD:ThSsLê Cảnh Bích ThơSVTH: Nguyễn Thị Kiều Diểm Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ Vay mua xe Frequenc Valid y Percent Percent Cumulative Percent Valid 40 61.5 61.5 61.5 25 38.5 38.5 100.0 100.0 100.0 Total 65 Vay với mục đích khác Valid Frequenc Valid y Percent Percent Cumulative Percent 65 100.0 100.0 100.0 Bảng 4.9 77 GVHD:ThSsLê Cảnh Bích ThơSVTH: Nguyễn Thị Kiều Diểm Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ Thời gian giải hồ sơ lâu Frequenc Valid y Percent Percent Cumulative Percent Valid 54 83.1 83.1 83.1 11 16.9 16.9 100.0 100.0 100.0 Total 65 Thủ tục rườm rà Valid Frequenc Valid y Percent Percent Cumulative Percent 56 86.2 86.2 86.2 13.8 13.8 100.0 100.0 100.0 Total 65 78 GVHD:ThSsLê Cảnh Bích ThơSVTH: Nguyễn Thị Kiều Diểm Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ Thái độ cán tín dụng khơng tốt Valid Frequenc Valid y Percent Percent Cumulative Percent 60 92.3 92.3 92.3 7.7 7.7 100.0 100.0 100.0 Total 65 Nơi giao dịch xa nơi Frequenc Valid y Percent Percent Cumulative Percent Valid 49 75.4 75.4 75.4 16 24.6 24.6 100.0 100.0 100.0 Total 65 79 GVHD:ThSsLê Cảnh Bích ThơSVTH: Nguyễn Thị Kiều Diểm Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ Số tiền vay nhu cầu p Frequenc Valid y Percent Percent Cumulative Percent Valid 54 83.1 83.1 83.1 11 16.9 16.9 100.0 100.0 100.0 Total 65 Khác Valid Frequenc Valid y Percent Percent Cumulative Percent 65 100.0 100.0 100.0 Bảng 4.10 Chưa có nhu cầu Frequenc Valid y Percent Percent Cumulative Percent Valid 52 80.0 80.0 80.0 13 20.0 20.0 100.0 100.0 100.0 Total 65 80 GVHD:ThSsLê Cảnh Bích ThơSVTH: Nguyễn Thị Kiều Diểm Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ Khơng có tài sản chấp Valid Frequenc Valid y Percent Percent Cumulative Percent 58 89.2 89.2 89.2 10.8 10.8 100.0 100.0 100.0 Total 65 Khơng có quen biết Valid Frequenc Valid y Percent Percent Cumulative Percent 61 93.8 93.8 93.8 6.2 6.2 100.0 100.0 100.0 Total 65 81 GVHD:ThSsLê Cảnh Bích ThơSVTH: Nguyễn Thị Kiều Diểm Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ Nhiều thủ tục phức tạp Frequenc Valid y Percent Percent Cumulative Percent Valid 55 84.6 84.6 84.6 10 15.4 15.4 100.0 100.0 100.0 Total 65 Có khoản vay ngắn hạn Valid Frequenc Valid y Percent Percent Cumulative Percent 63 96.9 96.9 96.9 3.1 3.1 100.0 100.0 100.0 Total 65 Khác Valid Frequenc Valid y Percent Percent Cumulative Percent 65 100.0 100.0 100.0 82 GVHD:ThSsLê Cảnh Bích ThơSVTH: Nguyễn Thị Kiều Diểm Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ Bảng 4.11 Vốn tự có Valid Frequenc Valid y Percent Percent Cumulative Percent 58 89.2 89.2 89.2 10.8 10.8 100.0 100.0 100.0 Total 65 Mượn bạn bè, người thân Frequenc Valid y Percent Percent Cumulative Percent Valid 55 84.6 84.6 84.6 10 15.4 15.4 100.0 100.0 100.0 Total 65 Vay nóng bên ngồi Valid Frequenc Valid y Percent Percent Cumulative Percent 65 100.0 100.0 100.0 83 GVHD:ThSsLê Cảnh Bích ThơSVTH: Nguyễn Thị Kiều Diểm Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ Khác Valid Frequenc Valid y Percent Percent Cumulative Percent 65 100.0 100.0 100.0 Bảng 4.12 Omnibus Tests of Model Coefficients Chisquare df Sig 26.915 000 Block 26.915 000 Model 26.915 000 Step Step 84 GVHD:ThSsLê Cảnh Bích ThơSVTH: Nguyễn Thị Kiều Diểm Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ Model Summary -2 Log Cox & Snell Nagelkerke Step likelihood R Square R Square 43.311a 339 513 a Estimation terminated at iteration number because parameter estimates changed by less than 001 85 GVHD:ThSsLê Cảnh Bích ThơSVTH: Nguyễn Thị Kiều Diểm Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ Variables in the Equation B S.E Wald df Sig Exp(B) 058 804 005 943 1.059 218 122 3.187 074 1.244 QUYMOTONGT 0002 S 0001 5.253 022 1.000 TUOIDN 269 127 4.509 034 1.309 LINHVUCKD 1.558 889 3.075 080 4.751 QHXH 795 860 855 355 2.216 TIEPCANCHINH 433 SACH 835 269 604 1.542 Constant 2.139 8.318 004 002 Step 1a GIOITINH HOCVAN -6.168 a Variable(s) entered on step 1: GIOITINH, HOCVAN, QUYMOTONGTS, TUOIDN, LINHVUCKD, QHXH, TIEPCANCHINHSACH 86 GVHD:ThSsLê Cảnh Bích ThơSVTH: Nguyễn Thị Kiều Diểm ... Diểm Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ - Tín dụng sản xuất lưu thơng hàng hóa: Là loại tín dụng. .. tiêu 1: Phân tích thực trạng tiếp cận tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng VPBank Cần Thơ - Mục tiêu 2: Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng. .. Diểm Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ thức doanh nghiệp VPBank Cần Thơ sử dụng nguồn vốn vay