Đang tải... (xem toàn văn)
Bài báo cáo thực tập tốt nghiệp gồm 27 trang, bản đẹp, dễ dàng chỉnh sửa và tách trang làm tài liệu tham khảo. MỤC LỤC LƠI MƠ ĐẦU ............................................................................................................... ..1 CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH TRƯNG VIỆT ỷ PGD LIÊN CHIẾU ............................................................................ ..2 1.1. Sự ra đời và pháttriển của Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Trung Việt ....................................................................................................................................... ..2 1.2. Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ phòng ban ................................................ ..3 1.2.1. Cơ cấutổ chức ..................................................................................................... ..3 1.2.2. Chức năng nhiệm vụ phòng ban 1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Liên Chiểu ........................................................................................................... ..5 1.3.1. Tình hình cho vay Vốn: ........................................................................................ ..6 1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Trung Việt ỷ PGD Liên Chiểu ..................................................................................... ..10 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG KINH DOANH DỊCH VỤ THỂ TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG ỷ CHI NHÁNH TRƯNG VIỆT ỷ PGD LIÊN CHIẾU ............................................................................................................... ..12 2.1 Khái niệm và đặc điểm thẻ ngân hàng ................................................................... ..12 2.2 Phân loại thẻ: ......................................................................................................... ..12 2.3 Phân tích hoạt động phát hành thẻ của Ngân hàng TMCP Phương Đông ỷ Chi nhánh Trung Việt ỷ PGD Liên Chiểu .......................................................................... ..13 2.3.1Quy trình phát hành và thanh toán thẻ ................................................................ ..13 2.3.2 Tình hình phát hành thể trong 3 năm qua của ngân hàng TMCP Phương Đông Chi nhánh Trung Việt ỷ PGD Liên Chiểu ................................................................... ..16 2.3.3 Doanh thu từ hoạt động thanh toán thẻ của Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Trung Việt PGD Liên Chiểu ..................................................................... ..19 2.3.3.1 Cơ cấu doanh thu từ các loại thẻ của Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Trung Việt PGD Liên Chiểu .......................................................................... ..20 CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THỂ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH TRƯNG VIỆT .......... ..22 3.1 Định hướng phát triển của ngân thảng TMCP Phương Đông ỷ chi nhánh Trung Việt. ............................................................................................................................. ..22 3.1.1 Định hướng phát triển chung của ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Trung Việt .................................................................................................................... ..22 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông ỷ Chi nhánh Trung Việt ỷ PDG Liên Chiểu ...................................................... ..22 3.2 Giải pháp để phát triển thẻ của Ngân hàng TMCP Phương Đông Chi nhánh Trung Việt PDG Liên Chiểu ......................... .. ..23 3.2.1 Hoàn thiện hiện đại hóa công nghệ tin học ........................................................ ..23 3.2.2 Đào tạo pháttriển nguồn nhân lực chuyên trách về thể ..................................... ..23 3.2.3 Mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ .......................................................... ..23 3.2.4 Hạn chế rủi ro trong phát hành và thanh toán thẻ .............................................. ..24 KẾT LUẬN ................................................................................................................. ..25 CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH TRUNG VIỆT PGD LIÊN CHIỀU 1.1. Sự ra đời Và phát triển của Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Trung Việt Tên tiếng Việt: NGÂN HÀNG PHƯƠNG ĐÔNG. Tên tiếng Anh: ORIENT COMERCIAL JOINT STOCK BANK (OCB). Hội Sở chính: số 45 đường Lê Duẩn ỷ Quận 1 ý Tp. Hồ Chí Minh. Giấy phép hoạt động số 0061NHGP ngày 13041996 do Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam cấp. Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 059700 do Sở Kế hoạch và Đầu tư tp. Hồ Chí Minh cấp. Hiện nay Ngân hàng TMCP Phương Đông với mạng lưới 92 chi nhánh và phòng giao dịch tại hầu hết các địa bản kinh tế trọng điểm trên toàn quốc hoạt động với một Sứ mệnh chung là Xây dựng một tập thể cán bộ nhân viên giỏi về nghiệp vụ, năng động, hiểu rõ nhu cầu của từng đối tượng khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Trên cơ sở Ngân hàng đã và đang đưa ra các biện pháp thiết thực, tối ưu hóa các giá trị cho khách hàng và nhà đầu tư, góp phần vào sự pháttriển chung của cộng đồng và Xã hội. Với các mục tiêu sẽ nổ lực phấn đấu Xây dựng Ngân hàng Phương Đông trở thành Ngân hàng đa năng với cốt lõi là Ngân hàng bán lẻ, đến năm 2015 là một trong top 10 Ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam lấy nền tảng Văn hóa của Ngân hàng là kết nối sức mạnh đoàn kết để cùng hướng tới một mục tiêu chung là sự phát triển bền Vững. Ngân hàng Phương Đông chi nhánh Trung Việt được thành lập theo quyết định số 252003QĐHĐQT ngày 16092003. Với phương châm kinh doanh “Đơn giản Nhanh chóng ỷ Thuận lợi ỷ Kip thời ỷ Tất cả Vì lợi ích khách hàng”. Trải qua hon 10 năm hoạt động, chi nhánh Trung Việt đã có những bước phát triển nhanh và bền Vững, khẳng định được thương hiệu, uy tin OCB trên địa bản Đà Nẵng, một môi trường cạnh tranh khốc liệt trên lĩnh Vực Ngân hàng. Trước hết về mạng lưới hoạt động từ một địa điểm giao dich nhỏ với số lượng CBNV đếm trên đầu ngón tay thì nay OCB trên địa bản Đà Nẵng đã có một chi nhánh chính ( chi nhánh Trung Việt) và 6 PGD trải đều trên các địa bản kinh tế trọng điểm: Hải Châu, Thanh Khê, Liên Chiếu,...của tp. Đà Nẵng, cùng với CBNV hàng trăm người. Với đội ngũ nhân viên trẻ trung, năng động và đầy nhiệt huyết, chi nhánh đã để lại nhiều ấn tượng tốt đẹp về phong cách phục vụ đối với khách hàng. Cùng với việc triển khai nhiều sản phẩm, dịch vụ có tính cạnh tranh cao (cho vay tại nhà, giải ngân tại chỗ), thuận tiện và nhanh chóng nên mặc dù nền kinh tế có nhiều dấu hiệu khủng hoảng, lạm phát tăng cao cùng chính sách Siết chặt tín dụng của NHTW, chi nhánh Vẫn hoạt động khá tốt. Các lĩnh Vực kinh doanh khác của chi nhánh Trung Việt: chuyển tiền nhanh trong nước và quốc tế, chi trả kiều hối, mua bán ngoại tệ, thanh toán thẻ Visa MasterCard...cũng tăng trưởng mạnh mẽ. Ngân hàng Phương Đông chi nhánh Trung Việt đã không ngừng tăng trưởng về kết quả hoạt động kinh doanh cũng như về quy mô, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Ngày 24102003: Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Trung Việt thong qua quyết định của Hội Sở chính thành1ập chi nhánh cấp 2 tại Quận Liên Chiểu. Chi nhánh Liên Chiểu chính thức đi vào hoạt động tại thời điểm này. Nhưng đến ngày 28062006 theo quyết định của Ngân hàng Nhà Nước là không được tồn tại chi nhánh cấp 2 nên tất cả các chi nhánh cấp 2 hiện hành phải đổi thành chi nhánh cấp 1 nên chi nhánh cấp 2 Quận Liên Chiểu đổi thành PGD Quận Liên Chiểu với tên gọi đầy đủ 1ả: Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Trung Việt PGD Liên Chiểu. Địa chỉ: 691 Tôn Đức Thắng, Q.Liên Chiểu, tp. Đà Nẵng. Tel: (0511) 3 736 025 Fax: (0511) 3 736 026 1.2. CƠ cấu tổ chức Và chức năng nhiệm vụ phòng ban 1.2.1. CƠ cấu tổ chức Chú giải: _› : Quan hệ trực tuyến 4› : Quan hệ chức năng 1.2.2. Chức năng nhiệm vụ phòng ban 0 Giám Đốc chi nhánh: Là người đứng đầu chi nhánh, chịu trách nhiệm quản lý và điều hành hoạt động của chi nhánh. 0 Phó Giám Đốc chì nhánh: Là người giúp Giám Đốc điều hành công việc theo sự phân quyền ủy quyền và bản phân nhân công việc của Giám Đốc, theo dõi các công tác của chi nhánh. 0 Bộ phận ngân quỹ: Quản lý và đảm bảo an toàn tuyệt đối kho quỹ của chính mình. Thực hiện quản lý thu chi tiền mặt, ngấn phiểu thanh toán.Kiểm đểm bảo quản tiền, bảo đảm các khoản dự trữ phục vụ thanh toán chi trả cho khách hàng. Xử lý các khoản tiền đã hết hạn hoặc không đủ tiêu chuẩn lưu thông. 0 Bộ phận tín dụng: Thực hiện nghiên cứu hồ sơ, Xác minh, thẩm định tình hình sản xuất kinh doanh, tài chính, phương án vay vốn, khả năng tài trợ, đảm báo tài sản của khách hàng. Phân tích, thẩm định và đề xuất cho vay, bảo lãnh. Nghiên cứu tình hình kinh tế Xã hội trong địa bản hoạt động. Giao dịch trực tiếp với khách hàng, thiết lập mối quan hệ với khách hàng, duy trì mở rộng không ngừng với khách hàng. Thẩm định các phưong án, dự án đầu tư theo đúng quy định và phạm vi phân cấp, ủy quyền của Giám Đốc đối với những khoảng Vạy trên 3 tỷ đồng thì phải lập hồ sơ và trình về trụ Sở chính xem Xét và phê duyệt. Tổ chức thực hiện kiểm tra, kiểm soát chế độ tín dụng. Đốn đốc thu hồi các khoản nợ đến hạn và đề xuất Xử lý các khoản nợ ngắn hạn. Thực hiện công tác thông tin phòng ngừa rủi ro. Tổ chức quản lý, theo dõi tài sản thế chấp, đảm bảo là bất động sản, các tài sản cầm cố, các tài sản cầm cố được lưu trữ tại kho. Lập các bảng báo cáo tổng hợp về tình hình kinh doanh tín dụng của Ngân hàng. 0 Bộ phận giao dịch: Giao dịch với khách hàng: Mở tài khoản, nhận tiền gửi, quản lý tài khoản của khách hàng. Thực hiện các hoạt động thanh toán thu chi cho khách hàng, mua bán ngoại tệ. Tiếp nhận và kiểm tra tính pháp lý các chứng từ trong thánh toán.
Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Thanh MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH TRUNG VIỆT – PGD LIÊN CHIỂU 1.1 Sự đời phát triển Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Trung Việt 1.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phòng ban 1.2.1 Cơ cấu tổ chức .3 1.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Liên Chiểu 1.3.1 Tình hình cho vay vốn: 1.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Trung Việt – PGD Liên Chiểu .10 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH TRUNG VIỆT – PGD LIÊN CHIỂU 12 2.1 Khái niệm đặc điểm thẻ ngân hàng 12 2.2 Phân loại thẻ: 12 2.3 Phân tích hoạt động phát hành thẻ Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Trung Việt – PGD Liên Chiểu 13 2.3.1Quy trình phát hành toán thẻ 13 2.3.2 Tình hình phát hành thẻ năm qua ngân hàng TMCP Phương Đông Chi nhánh Trung Việt – PGD Liên Chiểu .16 2.3.3 Doanh thu từ hoạt động toán thẻ Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Trung Việt - PGD Liên Chiểu .19 2.3.3.1 Cơ cấu doanh thu từ loại thẻ Ngân hàng TMCP Phương Đông - chi nhánh Trung Việt - PGD Liên Chiểu 20 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH TRUNG VIỆT 22 3.1 Định hướng phát triển ngân thàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Trung Việt 22 3.1.1 Định hướng phát triển chung ngân hàng TMCP Phương Đông - chi nhánh Trung Việt 22 SVTH: Lê Tấn Viễn Lớp: NH3-11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Thanh 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông – Chi nhánh Trung Việt – PDG Liên Chiểu 22 3.2 Giải pháp để phát triển thẻ Ngân hàng TMCP Phương Đông - Chi nhánh Trung Việt - PDG Liên Chiểu 23 3.2.1 Hoàn thiện đại hóa công nghệ tin học 23 3.2.2 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực chuyên trách thẻ .23 3.2.3 Mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ 23 3.2.4 Hạn chế rủi ro phát hành toán thẻ 24 KẾT LUẬN 25 SVTH: Lê Tấn Viễn Lớp: NH3-11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Thanh LỜI MỞ ĐẦU Cùng với phát triển hội nhập kinh tế, phát triền ngân hang thương mại Việt Nam Các ngân hàng lien tục mở rộng chi nhánh nâng cấp dịch vụ truyền thống cho đời nhiều dịch vụ Một dịch vụ đem lại nhiều tiện lợi cho người sử dụng dịch vụ thẻ Hệ thống ngân hang Việt nam tách rời hoạt động thẻ coi điều kiện cần đủ để tiến hành tiến trình hội nhập Với xã hội đà phát triển, người không muốn giữ tiền mặt, ngân hang liên tục mở rộng chi nhánh, cho đời nhiều dịch vụ đem lại nhiều tiện ích cho khách hang, đặc biệt thẻ dịch vụ liên quan thẻ Đặc biệt năm gần đây, dịch vụ thẻ Việt Nam phát triển nhanh Sau thời gian tìm hiểu nắm bắt tình hình thẻ ngân hang thị trường , em xin phép chọn đề tài “ Phân tích tình hình dịch vụ thẻ ngân hang thương mại cổ phần Phương Đông – Chi nhánh Trung Việt “ SVTH: Lê Tấn Viễn Trang Lớp: NH3-11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Thanh CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH TRUNG VIỆT – PGD LIÊN CHIỂU 1.1 Sự đời phát triển Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Trung Việt Tên tiếng Việt: NGÂN HÀNG PHƯƠNG ĐÔNG Tên tiếng Anh: ORIENT COMERCIAL JOINT STOCK BANK (OCB) Hội sở chính: Số 45 - đường Lê Duẩn – Quận – Tp Hồ Chí Minh Giấy phép hoạt động số 0061/NH-GP ngày 13/04/1996 Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam cấp Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 059700 Sở Kế hoạch Đầu tư Hồ Chí Minh cấp Hiện Ngân hàng TMCP Phương Đông với mạng lưới 92 chi nhánh phòng giao dịch hầu hết địa bàn kinh tế trọng điểm toàn quốc hoạt động với sứ mệnh chung xây dựng tập thể cán nhân viên giỏi nghiệp vụ, động, hiểu rõ nhu cầu đối tượng khách hàng cá nhân doanh nghiệp Trên sở Ngân hàng đưa biện pháp thiết thực, tối ưu hóa giá trị cho khách hàng nhà đầu tư, góp phần vào phát triển chung cộng đồng xã hội Với mục tiêu nổ lực phấn đấu xây dựng Ngân hàng Phương Đông trở thành Ngân hàng đa với cốt lõi Ngân hàng bán lẻ, đến năm 2015 top 10 Ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam lấy tảng văn hóa Ngân hàng kết nối sức mạnh đoàn kết để hướng tới mục tiêu chung phát triển bền vững Ngân hàng Phương Đông chi nhánh Trung Việt thành lập theo định số 25/2003/QĐ/HĐQT ngày 16/09/2003 Với phương châm kinh doanh “Đơn giản- Nhanh chóng – Thuận lợi – Kịp thời – Tất lợi ích khách hàng” Trải qua 10 năm hoạt động, chi nhánh Trung Việt có bước phát triển nhanh bền vững, khẳng định thương hiệu, uy tín OCB địa bàn Đà Nẵng, môi trường cạnh tranh khốc liệt lĩnh vực Ngân hàng Trước hết mạng lưới hoạt động từ địa điểm giao dịch nhỏ với số lượng CBNV đếm đầu ngón tay OCB địa bàn Đà Nẵng có chi nhánh ( chi nhánh Trung Việt) PGD trải địa bàn kinh tế trọng điểm: Hải Châu, Thanh Khê, Liên Chiểu,…của Đà Nẵng, với CBNV hàng trăm người Với đội ngũ nhân viên trẻ trung, động đầy nhiệt huyết, chi nhánh để lại nhiều ấn tượng tốt đẹp phong cách phục vụ khách hàng Cùng với việc triển khai nhiều sản phẩm, dịch vụ có tính cạnh tranh cao (cho vay nhà, giải ngân chổ), thuận tiện nhanh chóng nên kinh tế có nhiều dấu hiệu khủng hoảng, lạm phát tăng cao sách siết chặt tín dụng NHTW, chi nhánh hoạt động tốt Các lĩnh vực kinh doanh khác chi nhánh Trung Việt: chuyển tiền nhanh nước quốc tế, chi trả kiều hối, mua bán ngoại tệ, toán thẻ Visa SVTH: Lê Tấn Viễn Trang Lớp: NH3-11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Thanh MasterCard…cũng tăng trưởng mạnh mẽ Ngân hàng Phương Đông chi nhánh Trung Việt không ngừng tăng trưởng kết hoạt động kinh doanh quy mô, đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Ngày 24/10/2003: Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Trung Việt thong qua định Hội sở thành lập chi nhánh cấp Quận Liên Chiểu Chi nhánh Liên Chiểu thức vào hoạt động thời điểm Nhưng đến ngày 28/06/2006 theo định Ngân hàng Nhà Nước không tồn chi nhánh cấp nên tất chi nhánh cấp hành phải đổi thành chi nhánh cấp nhánh cấp Quận Liên Chiểu đổi thành PGD Quận Liên Chiểu với tên gọi đầy đủ là: Ngân hàng TMCP Phương Đông - chi nhánh Trung Việt - PGD Liên Chiểu Địa chỉ: 691 Tôn Đức Thắng, Q.Liên Chiểu, Đà Nẵng Tel: (0511) 736 025 Fax: (0511) 736 026 1.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phòng ban 1.2.1 Cơ cấu tổ chức Giám Đốc Phó Giám Đốc Bộ phận giao dịch Bộ phận tín dụng Bộ phận ngân qũy Chú giải: : Quan hệ trực tuyến : Quan hệ chức 1.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban x Giám Đốc chi nhánh: Là người đứng đầu chi nhánh, chịu trách nhiệm quản lý điều hành hoạt động chi nhánh SVTH: Lê Tấn Viễn Trang Lớp: NH3-11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Thanh x Phó Giám Đốc chi nhánh: Là người giúp Giám Đốc điều hành công việc theo phân quyền ủy quyền phân nhân công việc Giám Đốc, theo dõi công tác chi nhánh x Bộ phận ngân quỹ: - Quản lý đảm bảo an toàn tuyệt đối kho quỹ - Thực quản lý thu chi tiền mặt, ngân phiếu toán.Kiểm đếm bảo quản tiền, bảo đảm khoản dự trữ phục vụ toán chi trả cho khách hàng - Xử lý khoản tiền hết hạn không đủ tiêu chuẩn lưu thông x Bộ phận tín dụng: - Thực nghiên cứu hồ sơ, xác minh, thẩm định tình hình sản xuất kinh doanh, tài chính, phương án vay vốn, khả tài trợ, đảm bảo tài sản khách hàng Phân tích, thẩm định đề xuất cho vay, bảo lãnh - Nghiên cứu tình hình kinh tế xã hội địa bàn hoạt động - Giao dịch trực tiếp với khách hàng, thiết lập mối quan hệ với khách hàng, trì mở rộng không ngừng với khách hàng - Thẩm định phương án, dự án đầu tư theo quy định phạm vi phân cấp, ủy quyền Giám Đốc khoảng vay tỷ đồng phải lập hồ sơ trình trụ sở xem xét phê duyệt - Tổ chức thực kiểm tra, kiểm soát chế đọ tín dụng Đôn đốc thu hồi khoản nợ đến hạn đề xuát xử lý khoản nợ ngắn hạn - Thực công tác thông tin phòng ngừa rủi ro - Tổ chức quản lý, theo dõi tài sản chấp, đảm bảo bất động sản, tài sản cầm cố, tài sản cầm cố lưu trữ kho - Lập bảng báo cáo tổng hợp tình hình kinh doanh tín dụng Ngân hàng x Bộ phận giao dịch: - Giao dịch với khách hàng: Mở tài khoản, nhận tiền gửi, quản lý tài khoản khách hàng - Thực hoạt động toán thu chi cho khách hàng, mua bán ngoại tệ - Tiếp nhận kiểm tra tính pháp lý chứng từ thánh toán SVTH: Lê Tấn Viễn Trang Lớp: NH3-11 GVHD: Lê Thị Thanh 6,62 100 9.739 147.044 Tiền gửi khác Tổng cộng 100 5,13 8,41 86,46 168.196 13.340 19.250 135.606 Số tiền 100 7,93 11,44 80,63 Tỷ trọng (%) Năm 2015 (16.677) (3.046) (2.911) (10.720) Mức chênh lệch (11,34) (31,28) (20,30) (8,68) Tỷ lệ (%) Chênh lệch 2014/2013 37.829 6.647 8.297 22.885 Mức chênh lệch 29,02 99,31 75,75 20,30 Tỷ lệ (%) Chênh lệch 2015/2014 Trang Lớp: NH3-11 ( Nguồn: Báo cáo tổng hợp OCB chi nhánh Trung Việt - PGD Liên Chiểu năm 2013-2015) 130.367 6.693 10.953 112.721 Số tiền Tỷ trọng (%) Năm 2014 SVTH: Lê Tấn Viễn 9,43 13.864 Tiền gửi TCKT 83,95 123.441 Số tiền Tỷtrọng (%) Tiền gửi dân cư Chỉ tiêu Năm 2013 1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Liên Chiểu Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn OCB chi nhánh Trung Việt - PGD Liên Chiểu năm 2013-2015 ĐVT: triệu đồng Báo cáo thực tập tốt nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Thanh Qua bảng số liệu cho ta thấy nguồn vốn huy động qua năm 2013-2015 có nhiều biến động Cụ thể, tổng nguồn vốn huy động qua năm 147.004 triệu đồng, 130.367 triệu đồng 168.196 triệu đồng Trong tổng nguồn vốn huy động lượng tiền gửi từ dân cư chiếm tỷ trọng cao năm, 123.441 triệu đồng, 112.721 triệu đồng 135.606 triệu đồng, điều dễ hiểu địa bàn quận Liên Chiểu dân cư chiếm tỷ trọng cao nên lượng tiền gửi vào Ngân hàng tăng lên, Ngân hàng huy động tiền gửi từ TCKT, với địa bàn quận Liên Chiểu phát triển, việc Ngân hàng đóng điều kiện thuận lợi cho công việc kinh doanh, lượng dân cư đông đúc nơi nơi hoạt động nhiều doanh nghiệp, nhà máy, công ty, năm lơngj tiền huy động từ tổ chức tăng lên Nhưng với năm 2014 năm đầy biến động kinh tế việc huy động khó khan Ngân hàng, cụ thể tiền gửi từ dân cư năm 2014 112.721 triệu đồng, giảm 10.720 triệu đồng so với năm 2013 tỷ lệ giảm 8,68% Và tiền gửi từ TCKT vậy, năm 2014 10.953 triệu đồng giảm 2.911 triệu đồng với tỷ lệ giảm 20,30% lượng tiền theo mà giảm từ 9.739 triệu đồng xuống 6.693 triệu đồng so với năm 2013 Trong năm tác động khủng hoảng , biến động tỷ giá tăng cao với lo sợ giá đồng tiền dân cư nên lượng tiền gửi giảm, doanh nghiệp phải giải khó khan kinh doanh, làm ăn thua lỗ, hiệu quả, lượng tiêu thụ hàng hóa giảm mang lại thu nhập thấp nên thời điểm doanh nghiệp sử dụng vốn để phục hồi lại SXKD sau khủng hoảng nên lượng tiền gửi vào Ngân hàng lúc bị hạn chế ảnh hưởng đến huy động vốn năm 2014, đến năm 2015 tổng huy động vốn lại tăng lên, tiền gửi từ dân cư tăng lên 131.606 triệu đồng, tăng 22.885 triệu đồng với tỷ lệ tăng 20,30%, theo tiền từ TCKT tăng lên 19.250 triệu đồng, tăng 8.297 triệu đồng với tỷ lệ tăng 75,75% nguồn khác tăng lên 13.340 triệu đồng tăng 6.647 triệu đồng so với năm 2013 Ta thấy năm thị trường dần ổn định lại, lượng tiền gửi vào tăng lên Ngân hàng có sách hỗ trợ hợp lý lãi suất hấp dẫn cho doanh nghiệp nhu cầu vốn Nhìn chung, nguồn vốn huy động Ngân hàng tăng trưởng tốt, nhiên nên thực tế nhu cầu sử dụng vốn vay tổ chức cá nhân lớn, Ngân hàng cần nhạy bén công tác huy động vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế nhằm gia tăng nguồn vốn huy động cao 1.3.1 Tình hình cho vay vốn: Hoạt động cho vay hoạt động chủ yếu quan trọng Ngân hàng Thương mại Việt Nam, nhờ hoạt động cho vay Ngân hàng kiếm nguồn thu nhập lớn bù đắp chi phí từ hoạt động kinh doanh, tạo lợi nhuận cho SVTH: Lê Tấn Viễn Trang Lớp: NH3-11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Thanh Ngân hàng Tuy nhiên hoạt động cho vay lại mang lại rủi ro lớn cần quản lý chặt chẽ khoản vay khách hàng Tình hình sử dụng vốn PGD Liên Chiểu qua năm 2013-2015 thể qua bảng 1.2 SVTH: Lê Tấn Viễn Trang Lớp: NH3-11 GVHD: Lê Thị Thanh 0.06 b Trung-dài hạn 98 297 395 36.317 76.866 113.183 38.389 84.054 122.443 41.213 87.122 128.335 Số tiền 0,04 0,39 0,35 24.81 75.19 100 32,09 67,91 100 31,35 68,65 100 32,11 67,89 100 Tỷtrọng (%) Năm 2014 131 391 522 40.036 79.297 119.333 61.356 93.013 154.369 65.075 95.444 160.519 Số tiền 0,05 0,49 0,44 25.1 74.9 100 33,55 66,45 100 39,75 60,25 100 40,54 59,46 100 Tỷtrọng (%) Năm 2015 11 (17) 2.824 3.068 5.892 3.690 (20.414) (16.724) 5.957 (17.663) (11.706) lệch Mức chênh 0,02 (0,04) (0,02) 3.91 (5,41) 1,50 8,43 4,15 5,49 10,63 (19,54) (12,02) 16,90 (16,86) (8,36) Tỷ lệ (%) Chênh lệch 2014/2013 33 94 127 3.719 2.431 6.150 22.967 8.959 31.926 23.862 8.322 32.184 lệch Mức chênh 0,01 0,1 0,09 0.64 31,55 32,19 10,24 3,16 5,43 59,83 10,66 26,07 57,90 9,55 25,08 Tỷ lệ (%) Chênh lệch 2015/2014 SVTH: Lê Tấn Viễn Trang Lớp: NH3-11 ( Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh OCB chi nhánh Trung Việt – PGD Liên Chiểu) 0,43 a Ngắn hạn 21.7 0,37 87 78.3 100 31,22 68,78 100 24,93 75,07 100 25,18 74,82 100 Tỷtrọng (%) Tỷ lệ nợ xấu b Trung-dài hạn 314 33.493 b Trung-dài hạn a Ngắn hạn 73.798 a Ngắn hạn 401 107.291 3.Tổng dư nợ Nợ xấu 34.699 104.468 a Ngắn hạn b Trung-dài hạn 139.167 DSTN 35.256 104.785 a Ngắn hạn b Trung-dài hạn 140.041 Số tiền DSCV Chỉtiêu Năm 2013 Bảng 1.2: Tình hình cho vay vốn OCB chi nhánh Trung Việt - PGD Liên Chiểu năm 2013-2015 ĐVT: Triệu đồng Báo cáo thực tập tốt nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Thanh Nhìn vào bảng số liệu ta thấy doanh thu Ngân hàng có nhiều biến động, tổng thu nhập năm 2013 36.646 triệu đồng Năm 2014 34.806 triệu đồng giảm 1.840 triệu đồng vơi tỷ lệ 5,02% so với năm 2013 Năm 2015 tong thu nhập tăng lên 41.569 triệu đồng so với năm 2014, thu từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ lệ cao so với thu từ HĐDV nguồn thu khác Thu từ HĐTD năm 2015 tăng 6.689 triệu đồng với tỷ lệ tăng 19,42% so với năm 2014, từ cho thấy Ngân hàng đẩy mạnh cho vay với sách hấp dẫn để thu hút khách hàng Năm 2014 tổng thu nhập giảm giảm mạnh HĐTD, cụ thể năm 2014 giảm 1.669 triệu đồng với tỷ lệ 4,62% cho thấy nguồn thu Ngân hàng bị giảm suốt Tổng chi phí qua năm Ngân hàng có nhiều thay đổi, năm 2014 31.544 triệu đồng giảm so với năm 2013 3.085 triệu đồng với tỷ lệ giảm 8,91%, chi phí từ HĐTD giảm 27.059 triệu đồng chiếm tỷ trọng 85,78%, hoạt động cho vay giảm phí Ngân hàng bỏ Mặt khác năm 2014 kinh tế khó khan nên Ngân hàng điều chỉnh cấu Ngân hàng cách cắt giảm nhân phí từ giảm, đến năm 2015 chi phí từ tăng lên38.951 triệu đồng tăng 7.507 triệu đồng với tỷ lệ 23,48% so với năm 2014, chi từ HĐTD chiếm tỷ trọng 84,9% tăng 6.011 triệu đồng so với năm 2014 Có thể thấy thu nhập chi phí HĐTD chiếm tỷ trọng lớn tổng nhập tổng chi phí Ngân hàng Lợi nhuận năm 2014 3.262 triệu đồng tăng 1.245 triệu đồng với tỷ lệ 61,73% so với năm 2013 SVTH: Lê Tấn Viễn Trang 11 Lớp: NH3-11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Thanh CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH TRUNG VIỆT – PGD LIÊN CHIỂU 2.1 Khái niệm đặc điểm thẻ ngân hàng -Thẻ ngân hàng phương thức toán không dùng tiền mặt ngân hàng phát hành cho khách hàng, theo người sử dụng thẻ dùng để toán tiền hàng hoá dịch vụ đơn vị chấp nhận thẻ hay rút tiền mặt ngân hàng đại lý toán thẻ máy rút tiền tự động ATM - Đặc điểm cấu tạo thẻ: + Mặt trước thẻ gồm: Nhãn hiệu thương mại thẻ Số thẻ, ngày hết hạn (Số thẻ, tên chủ thẻ in chìm) Tên logo ngân hàng phát hành thẻ + Mặt sau thẻ gồm: Dải băng từ chứa thông tin mã hoá theo chuẩn thống nhất, yếu tố kiểm tra an toàn khác Ô chữ ký dành cho chủ thẻ 2.2 Phân loại thẻ: Thẻ ghi nợ (Debit Card) : : loại thẻ có quan hệ trực tiếp gắn với tài khoản tiền gửi toán chủ thẻ Để sử dụng loại thẻ này, chủ thẻ phải có tài khoản hoạt động thường xuyên ngân hàng Loại thẻ rút tiền máy rút tiền tự động (ATM) hay mua hàng hoá dịch vụ đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT), giá trị giao dịch trừ vào tài khoản chủ thẻ Như vậy, người sử dụng thẻ lưu ký tiền vào TK đảm bảo toán thẻ, để toán số dư TKTG chủ sở hữu thẻ NH hạn mức toán tối đa thẻ NH quy định Trong số loại thẻ ghi nợ, thẻ ATM hình thức phát triển đầu tiên, cho phép chủ thẻ tiếp cận trực tiếp với tài khoản ngân hàng từ máy rút tiền tự động Chủ thẻ thực nhiều giao dịch khác máy rút tiền tự động ATM, bao gồm: xem số dư tài khoản, chuyển khoản, rút tiền, in kê, xem thông tin quảng cáo… Hệ thống máy ATM đại cho phép chủ thẻ gửi tiền vào tài khoản máy ATM Tuy nhiên, sử dụng thẻ ATM, chủ thẻ tiếp cận với tài khoản từ máy rút tiền tự động Đây hạn chế tài khoản cá nhân chưa tận dụng triệt để toán hàng hóa, dịch vụ ĐVCNT SVTH: Lê Tấn Viễn Trang 12 Lớp: NH3-11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Thanh Sự tiện lợi đặc điểm quan trọng thẻ ATM Bằng cách nhập mã số cá nhân PIN, chủ thẻ tiếp cận tài khoản cá nhân máy rút tiền tự động 24/24h ngày ngày tuần Điều có nghĩa nhiều giao dịch thực làm việc ngân hàng ngày nghỉ Thẻ trả trước (Prepaid Card): Đây loại thẻ phát triển giới, khách hàng không cần phải thực thủ tục phát hành thẻ theo yêu cầu ngân hàng điền vào yêu cầu phát hành thẻ, chứng minh tài chính…, họ cần trả cho ngân hàng số tiền ngân hàng bán cho thẻ với mệnh giá tương đương Đặc tính loại thẻ giống thẻ bình thường khác, có điều thẻ giới hạn số tiền có thẻ chi tiêu khoảng thời gian định tuỳ vào quy định ngân hàng, tức hạn mức thẻ tính chất tuần hoàn Thẻ tín dụng (Credit Card) : Đây loại thẻ sử dụng phổ biến nhất, theo người chủ thẻ sử dụng hạn mức tín dụng quy định trả lãi (nếu chủ thẻ hoàn trả số tiền sử dụng kỳ hạn) để mua sắm hàng hoá dịch vụ sở chấp nhận loại thẻ Thẻ tín dụng phương thức toán không dùng tiền mặt cho phép người sử dụng khả chi tiêu trước trả tiền sau Khoảng thời gian từ thẻ dùng để toán hàng hóa, dịch vụ tới lúc chủ thẻ phải trả tiền cho ngân hàng có độ dài phụ thuộc vào loại thẻ tín dụng tổ chức khác Thời gian chủ thẻ hoàn toàn miễn lãi số tiền phát sinh Nếu hết thời gian miễn lãi mà toàn số tiền phát sinh chưa toán cho ngân hàng chủ thẻ chịu khoản phí lãi chậm trả Khi toàn số tiền phát sinh hoàn trả cho ngân hàng, hạn mức tín dụng chủ thẻ khôi phục ban đầu Đây gọi tính chất “tuần hoàn” (revolving) thẻ tín dụng Các tổ chức tài ngân hàng hay công ty tài phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng dựa uy tín khả đảm bảo chi trả khách hàng Khả đảm bảo chi trả xác định dựa tổng hợp nhiều thông tin khác như: thu nhập, tình hình chi tiêu, mối quan hệ sẵn có tổ chức tài chính, địa vị xã hội… khách hàng Do đó, khách hàng có hạn mức tín dụng khác 2.3 Phân tích hoạt động phát hành thẻ Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Trung Việt – PGD Liên Chiểu 2.3.1Quy trình phát hành toán thẻ Quy trình phát hành thẻ NH TMCP Phương Đông –Chi nhánh Trung Việt – PGD Liên Chiểu SVTH: Lê Tấn Viễn Trang 13 Lớp: NH3-11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Thanh Phát hành thẻ Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Trung Việt PGD Liên Chiểu thực theo quy trình đây: Tài khoản Chủ thẻ thẻ (1) (2) (4) (3) Ngân hàng phát hành Bước 1: Khách hàng( Chủ thẻ) đến ngân hàng phát hành đề nghị mua thẻ hoàn thành số thủ tục cần thiết điền vào giấy tờ xin cấp thẻ, trình số giấy tờ khác như: CMND,giấy thông hành, biên lai trả lương, nộp thuế thu nhập Bước 2: Ngân hàng phát hành kiểm tra tính xác, hợp lệ thông tin hồ sơ yêu cầu thẻ khách hàng khai báo Tham khảo, đối chiếu với thông báo phòng ngừa rủi ro (nếu có) quan khác quan hữu quan Bước 3: Sau hồ sơ chấp nhận, ngân hàng mở tài khoản thẻ cho khách hàng, thu phí phát hành thẻ, lập hồ sơ quản lý thẻ, xác định hạng thẻ loại thẻ, xác định hạn mức tín dụng thẻ tín dụng, tiến hành mã hóa thẻ, xác định mã PIN in thẻ Bước 4: Ngân hàng tiến hành giao thẻ cho khách hàng cách an toàn đảm bảo bí mật Chủ thẻ nhận thẻ ký vào giấy giao nhận thẻ băng chữ ký mặt sau thẻ Sau giao thẻ cho khách hàng, ngân hàng thực hiện: + Quản lý thông tin khách hàng + Quản lý hoạt động sử dụng thẻ khách hàng: giải yêu cầu liên quan tới việc sử dụng thẻ khách hàng, thực cập nhật vào hệ thống toàn giao dịch sử dụng thẻ khách hàng + Thực thu nợ khách hàng (đối với thẻ tín dụng): Định kỳ ngân hàng gửi SVTH: Lê Tấn Viễn Trang 14 Lớp: NH3-11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Thanh cho khách hàng kê toàn giao dịch sử dụng thẻ chủ thẻ kỳ Sau thực thu nợ theo số tiền thông báo kê + Cung cấp dịch vụ cho khách hàng + Tổ chức toán bù trừ với tổ chức thẻ quốc tế Triển khai hoạt động phát hành thẻ, việc hưởng phí phát hành thẻ thu từ thẻ, thu lãi phạt nộp toán kê chậm, ngân hàng hưởng khoản phí trao đổi ngân hàng toán thẻ chia sẻ từ phí toán thẻ thông qua tổ chức thẻ quốc tế Đây phần lợi nhuận tổ chức tài chính, ngân hàng phát hành thẻ Trên sở nguồn thu này, tổ chức tài chính, ngân hàng phát hành thẻ đưa chế độ miễn phí ưu đãi khác cho khách hàng để mở rộng khách hàng sử dụng thẻ tăng doanh số sử dụng thẻ Quy trình toán thẻ Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Trung Việt – PGD Liên Chiểu Bên cạnh quy trình phát hành thẻ quy trình toán thẻ Ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Trung Việt - PGD Liên Chiểu thực theo bước sau: ĐVCHT (1) Chủ thẻ (9) (8) Ngân hàng phát hành (2) (6) (7) Tổ chức thẻ quốc tế (4) (5) Ngân hàng toán Bước 1: Chủ thẻ dùng thẻ để toán tiền hàng hóa, dịch vụ rút tiền mặt đơn vị chấp nhận thẻ Các đơn vị chấp nhận thẻ nhận thẻ từ khách hàng phải liểm tra tính hợp lệ Nếu hợp lệ đơn vị chấp nhận thẻ cung cấp hàng hóa dịch vụ tiền mặt cho khách hàng Bước 2: Đơn vị chấp nhận thẻ giao dịch với ngân hàng: gửi hóa đơn toán thẻ cho ngân hàng toán Hóa đơn toán thẻ lưu ngân hàng toán thẻ dùng làm chứng từ gốc để kiểm tra giải khiếu nại (nếu có) Bước 3: Ngân hàng toán ghi có vào tài khoản đơn vị chấp nhận Bước 4: toán với tổ chức thẻ quốc tế thành viên khác Cuối ngày ngân hàng tổng hợp toàn liệu giao dịch phát sinh SVTH: Lê Tấn Viễn Trang 15 Lớp: NH3-11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Thanh từ thẻ ngân hàng khác phát hành vá truyền liệu cho tổ chức thẻ quốc tế Bước 5: Tổ chức thẻ quốc tế báo có cho ngân hàng toán Tổ chức thẻ quốc tế sau nhận liệu từ ngân hàng toán tiến hành ghi có cho ngân hàng Dữ liệu mà tổ chức thẻ quốc tế truyền bao gồm khoản ngân hàng toán trả, khoản phí phải trả cho tổ chức thẻ quốc tế, giao dịch bị tra soát Bước 6:Tổ chức thẻ quốc tế truyền liệu cho ngân hàng phát hành Bước 7: Tổ chức thẻ quốc tế báo nợ cho ngân hàng phát hành Bước 8: Trên sở ngân hàng phát hành gửi kê cho chủ thẻ Bước 9: Chủ thẻ toán nợ cho ngân hàng phát hành: Sau nhận kê chủ thẻ phải tiến hành trả tiền cho khoản hàng hóa dịch vụ mà tiêu dùng trước Trong số trường hợp đơn vị chấp nhận thẻ phải liên hệ với ngân hàng phát hành tổ chức thẻ quốc tế để xin cấp phép toán thẻ tín dụng Nghiệp vụ toán thẻ quốc tế đem lại nguồn thu cho ngân hàng kinh doanh thẻ vập ngân hàng trọng phát triển hiệu mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ 2.3.2 Tình hình phát hành thẻ năm qua ngân hàng TMCP Phương Đông - Chi nhánh Trung Việt – PGD Liên Chiểu Đvt: Thẻ Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 800 945 1032 Thẻ tín dụng 40 55 Thẻ trả trước 102 Tổng số thẻ phát hành 942 Chỉ tiêu Thẻ ghi nợ SVTH: Lê Tấn Viễn Chênh lệch (2014/2013) Chênh lệch (2015/2014) Tỷ lệ(%) Giá trị Tỷ lệ(%) 145 1,18 87 1,1 61 15 1,3 1,11 113 127 11 1,1 14 1,12 1113 1220 171 3,58 107 3,33 Trang 16 Giá trị Lớp: NH3-11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Thanh 1400 1220 1200 1000 945 800 1113 1032 942 800 600 400 40 55 61 200 102 113 127 Thẻ ghi nợ Năm 2013 Thẻ tín dụng Thẻ trả trước Năm 2014 Tổng số thẻ phát hành Năm 2015 Biểu đồ 2.1: Số lượng thẻ phát hành Năm 2014 năm đánh dấu phát triển mạnh mẽ NH TMCP Phương Đông việc phát hành thẻ việc triển khai nhiều dự án, sản phẩm, dịch vụ nhằm gia tăng tiện ích cho khách hàng nâng cao chất lượng thẻ OCB qua vệc gia nhập liên minh thẻ quốc tế MasterCard, VISA tiếp tục đẩy mạnh thẻ ghi nợ nội địa Nhìn vào bảng số liệu thống kê ta rõ ràng nhận thấy số lượng thẻ tăng qua năm cho thấy nhu cầu sử dụng thẻ người ngày phát triển Năm 2015 hoạt động thẻ OCB- chi nhánh Liên Chiểu tăng so với năm 2014 Năm 2015 tổng số lượng thẻ phát hành đạt 1220 thẻ tăng 107 thẻ so với năm 2014 đạt tỷ lệ 3,33% tăng 278 thẻ so với năm 2013 Đây điều đáng mừng cho thấy hoạt động nâng cao sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngày phát triển trọng + Đối với thẻ ghi nợ: Đây loại thẻ sử dụng nhiều so với loại thẻ, ưa chuộng Năm 2014 số lượng thẻ phát hành 945 thẻ tăng 145 thẻ so với năm 2013 đạt mức tỷ lệ 1,18% Loại thẻ tăng liên tục năm gần đây, năm 2015 loại thẻ phát hành thị trường 1032 thẻ tăng 87 thẻ so với năm 2014 đạt mức tỷ lệ 1,1% Mặc dù số lượng thẻ ghi nợ phát hành chưa phải số mong đợi điều đáng lo ngại lượng thẻ phát hành xu hướng tăng lên sụt giảm Nhìn vào bảng số liệu ta thấy khách hàng sử dụng loại thẻ đa số nên SVTH: Lê Tấn Viễn Trang 17 Lớp: NH3-11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Thanh NH cần trọng tới điều để đáp ứng cách tốt cho khách hàng Có thể phát triển mang lại nguồn lợi nhuận cho ngân hàng + Đối với thẻ tín dụng: loại thẻ sử dụng khách hàng chưa có nhu cầu sử dụng loại thẻ cao Loại thẻ chủ yếu cấp cho doanh nghiệp chủ yếu phần cá nhân có nhu cầu cần sử dụng Họ chủ yếu ưa chuộng loại sản phẩm dễ dàng sử dụng thuận tiện cho họ Năm 2014 loại thẻ phát hành 55 thẻ tăng 15 thẻ so với năm 2013 đạt mức tỷ lệ 1,3% Trong năm gần loại thẻ có xu hướng tăng chậm năm 2015 phát hành 61 thẻ tăng thẻ so với năm 2014 đạt mức tỷ lệ 1,11% Ngân hàng cần phải hướng loại thẻ khach hàng có mức thu nhập cao có hiệu + Đối với loại thẻ trả trước: loại thẻ sử dụng nhiều sau thẻ ghi nợ Theo bảng số liệu ta thấy loại thẻ có tăng trưởng rõ rệt Năm 2014 số lượng thẻ phát hành 113 thẻ tăng 11 thẻ so với năm 2013 đạt mức tỷ lệ 1,1% Còn năm 2015 số lượng thẻ phát hành 127 thẻ tăng 14 thẻ so với năm 2014 mức tỷ lệ 1,12% Đây điều đáng mừng khách hàng hướng tới sử dụng loại thẻ có nhiều chức có ích dễ dàng sử dụng (như rút tiền đơn giản triệu máy ATM có biểu tượng Visa toàn giới Thanh toán dễ dàng 30 triệu điểm 220 quốc gia toàn giới 15.000 điểm Việt Nam có logo Visa/MasterCard Thanh toán hàng hóa, dịch vụ thuận tiện qua Internet điện thoại Thanh toán hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại, di động, phí bảo hiểm, truyền hình cáp, chuyển khoản từ thẻ sang thẻ, từ thẻ sang tài khoản ) Nhìn chung ta thấy số lượng thẻ phát hành ngân hàng TMCP OCB – chi nhánh Liên Chiểu có xu hướng tăng năm gần chưa phải số mong đợi ngân hàng Hiện ngân hàng có chiến lược để thu hút khách hàng khuyến mại tặng quà, quay số trúng thưởng… nhiều chương trình hậu khách hàng thường xuyên lâu năm ngân hàng Ngoài để thu tăng lượng khách hàng sử dụng thẻ ngân hàng rút ngắn quy trình thủ tục thẻ, thủ tục không cần thiết, tăng cường máy móc trang thiết bị đại nhằm tối thiểu hóa chi phí thời gian khách hàng SVTH: Lê Tấn Viễn Trang 18 Lớp: NH3-11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Thanh 2.3.3 Doanh thu từ hoạt động toán thẻ Ngân hàng TMCP Phương Đông - chi nhánh Trung Việt - PGD Liên Chiểu Năm ĐVT 2013 2014 2015 Thu từ thẻ Triệu đồng 204 396 486 Tổng thu nhập NH Triệu đồng 1.46591 73330 1.15298 Thu từ thẻ 486 396 500 400 300 204 200 100 2013 2014 2015 Thu từ thẻ Biểu đồ 2.2:Doanh thu từ thẻ ngân hàng giai đoạn 2013-2015 Nhận xét: Qua bảng kết doanh thu đạt kinh doanh sản phẩm dịch vụ thẻ ngân hàng ta thấy thu nhập từ hoạt động kinh doanh sản phẩm dịch vụ thẻ mang lại nguồn thu nhập đáng kể cho ngân hàng Giai đoạn từ năm 2013- 2015 số lượng thẻ phát hành tăng kéo theo nguồn thu nhập phát hành thẻ tăng lên, ngân hàng trọng tới hoạt động phát hành thẻ đáp ứng nhu cầu cần thiết khách hàng với ưu đãi đặc biệt để tu hút khách hàng đến với ngân hàng Năm 2013 thu từ thẻ 204 triệu đồng chiếm 0,14% so với tổng nguồn thu ngân hàng Đến năm 2014 nguồn thu từ thẻ đạt 396 triệu đồng đạt mức 0,54% so với nguồn thu nhập ngân hàng Và năm gần năm 2014 thu nhập từ thẻ đạt 486 triệu đồng chiếm 0,42% tổng nguồn th nhập củ ngân hàng Từ kết thu nhập từ thẻ năm 2013 đến năm 2015 ổn định số hạn chế, Ban Lãnh Đạo ngân hàng điều chỉnh lại chiến lược kinh doanh cho sản phẩm dịch vụ thẻ toán Chiến lược nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ, tăng tiện ích thẻ không chạy theo số lượng thời gian qua Chính việc thay đổi chiến lược kinh doanh Ban Lãnh Đạo ngân hàng có SVTH: Lê Tấn Viễn Trang 19 Lớp: NH3-11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Thanh tác dụng lớn việc nâng cao doanh thu từ việc thu phí thông qua hoạt động giao dịch khách hàng thu phí phát hành thẻ lần đầu, phí phát hành thẻ lại…tạo nguồn vốn huy động đáng kể cho ngân hàng Kết cho thấy, nguồn thu từ thẻ tăng trưởng mức ổn định Nếu mức thu từ thẻ NH tăng trưởng năm tới mang lại nguồn thu nhập cao cho NH Sự tăng trưởng từ sản phẩm thẻ cho thấy ngân hàng bước phát triển nhờ vào chiến lược marketing ngân hàng Điều cho thấy nhu cầu sử dụng thẻ người ngày tăng nhanh để đáp ứng tốt nhu cầu người cần phải ttrì có chiến lược kinh doanh đại nưã 2.3.3.1 Cơ cấu doanh thu từ loại thẻ Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Trung Việt - PGD Liên Chiểu B ảng 2.3 Cơ cấu doanh thu từ loại thẻ ngân hàng Đvt: Triệu đồng Chênh lệch Chênh (2014/2013) (2015/2014) Năm 2013 2014 2015 Giá trị Tỷ (%) lệ Giá trị lệch Tỷ (%) lệ Thẻ ghi nợ 96 190 237 94 1,9 47 1,24 Thẻ tín dụng 45 78 102 33 1,7 57 1,3 Thẻ trước 63 128 147 65 19 1,14 204 396 486 192 5,6 123 3,68 trả Tổng thu nhập từ thẻ Qua bảng cấu doanh thu loại thẻ ta dễ dàng nhận thấy loại thẻ đạt hiệu cao mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Nhu cầu sử dụng thẻ mà không dùng tiền mặt ngày phổ biến, hầu hết công công nghiệp hóa đại hóa đất nước ngày phát triển kéo theo nhu cầu người ngày phát triển nâng cao Nhóm khách hàng mục tiêu cán nhân viên, công nhân, giáo viên , học sinh chủ thẻ hướng tới nhiều họ người thường xuyên sử dụng thẻ Họ trả lương qua tài khoản thẻ nên thuận tiện họ toán hàng hóa dịch vụ qua thẻ thay phải rút tiền mặt máy ATM lại dùng tiền mặt toán hàng hóa họ + Thẻ ghi nợ loại thẻ nhiều khách hàng ưa chuộng sử dụng rộng rãi , loại thẻ kết nối với tài khoản dễ dàng sử dụng Qua bảng SVTH: Lê Tấn Viễn Trang 20 Lớp: NH3-11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Thanh thẻ ghi nợ qua năm có xu hướng tăng ổn định Năm 2014 thu từ loại thẻ ghi nợ 190 triệu đồng tăng 94 triệu đồng so với năm 2013 mức tỷ lệ 1,9% Trong năm vừa qua năm 2015 loại thẻ đạt 237 triệu đồng tăng 47 triệu đồng so với năm 2014 mức tỷ lệ 1,24% Đây loại thẻ mang lại doanh thu nhiều cho ngân hàng loại thẻ phát hành ngân hàng Ngân hàng nắm bắt xu thị trường nhanh chóng thúc đẩy phát triển sản phẩm dịch vụ để mang lại lợi nhuận trog kinh doanh + Thẻ trả trước có tính bảo mật độ an toàn cao chưa ưa chuộng nhiều, khách hàng chưa có nhu cầu sử dụng chưa hiểu sâu tính KH muốn sử dụng sản phẩm tiện lợi cho họ mà họ dễ dàng sử dụng sản phẩm mà họ chưa quen sử dụng, loại thẻ có doanh thu tăng qua năm Trong năm 2014 doanh thu đạt loại thẻ 128 triệu đồng tăng 65 triệu đồng so với năm 2013 với mức tỷ lệ 2% Cũng năm 2015 vừa qua thẻ trả trước đạt 147 triệu đồng tăng 19 triệu đồng so với năm 2014 với mức tỷ lệ 1,14% Loại thẻ khách hàng biết đến sử dụng nên mức thu từ loại thẻ có xu hướng tăng Đây điều đáng mừng cho phía ngân hàng, loại thẻ mang lại doanh thu chưa cao loại thẻ ghi nợ có xu hướng tăng nên điều đáng lo + Bên cạnh loại thẻ mà người sử dụng thẻ tín dụng, thẻ tín dụng thường khách hàng có thu nhập ổn định sử dụng nhu cầu họ thường cao hơn, loại thẻ năm 2014 đạt 78 triệu đồng tăng 33 triệu đồng so với năm 2013 đạt mức tỷ lệ 1,7% Năm 2015 đạt 102 triệu đồng tăng 57 triệu đồng so với năm 2014 mức tỷ lệ đạt 1,3% Loại thẻ mức độ rủi ro cao chủ thẻ cố tình sử dụng hạn mức cho phép Doanh thu từ loại thẻ ngân hàng có xu hướng tăng không đáng lo ngại Hiện thị trường ngân hàng cạnh tranh với qua sản phẩm dịch vụ họ, ưu đãi với tính vượt trội loại thẻ giúp cho hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng tốt Qua năm doanh thu từ loại thẻ tăng điều chứng tỏ ngân hàng tạo lòng tin từ khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Từ bảng kết cho thấy NH nên tiếp tục đẩy mạnh cao sản phẩm dịch vụ thẻ nên trọng tới việc phát hành thẻ ghi nợ mang lại doanh thu cao cho NH SVTH: Lê Tấn Viễn Trang 21 Lớp: NH3-11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Thanh CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH TRUNG VIỆT 3.1 Định hướng phát triển ngân thàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Trung Việt 3.1.1 Định hướng phát triển chung ngân hàng TMCP Phương Đông - chi nhánh Trung Việt Năm 2015, kinh tế nhìn chung tăng trưởng ổn định Chính phủ NHNN kiểm soát tốt kinh tế thị trường tài tiền tệ Tuy nhiên, tăng trưởng kinh tế mức độ chậm sức mua người tiêu dung mức độ thấp Đối với ngành ngân hàng, năm vừa có khởi sắc hoạt động kinh doanh thể qua số tốc độ tăng trưởng ngành, nợ xấu kiểm soát có xu hướng giảm Trong điều kiện nhiều thách thức từ môi trường kinh doanh, OCB với sang suốt, tâm hội đồng quản trị ban điều hành toàn thể nhân viên bước giải khó khăn, vững vàng phát triển đạt kết kinh doanh tốt, tạo đà phát triển năm 2016 Về định hướng hoạt động hướng đến khách hàng OCB năm 2016 Trong năm qua OCB hoàn thành đạt nhiều thành tựu việc cải tổ hệ thống, nâng cấp hệ thống vận hành, hệ thống quản lý rủi ro lực phục vụ khách hàng Trong năm tới OCB tiếp tục triển khai chương trình để chuyển hóa thành tựu vào chất lượng phục vụ khách hàng Định hướng triển khai thong qua chương trình giải pháp cụ thể Tiếp tục cấu lại toàn diện hoạt động chi nhánh, tăng trưởng mạnh mẽ vốn, đầu tư cho vay, tổng tài sản nợ, tổng tài sản có, thị phần, tiếp tục đẩy mạnh huy động vốn, nâng cao chất lượng dịch vụ có, tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ, tập trung nâng cao lực tài chính, phát triển thị trường, xây hựng văn hóa doanh nghiệp, thương hiệu ngân hàng OCB 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông – Chi nhánh Trung Việt – PDG Liên Chiểu Thực theo kế hoạch định hướng hoạt động kinh doanh lĩnh vực thẻ, chi nhánh Trung Việt đưa định hướng để đạt tiêu mà ngân hàng TMCP OCB đưa ra, là: Mở rộng mạng lưới ATM đơn vị chấp nhận thẻ, lắp đặt hệ thống máy ATM chi nhánh phòng giao dịch chưa triển khai dịch vụ Cập nhật, chỉnh sửa chương trình có liên quan đến nghiệp vụ thẻ trung tâm thẻ trung tâm công nghệ thông tin triển khai SVTH: Lê Tấn Viễn Trang 22 Lớp: NH3-11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Thanh Tận dụng ngoại lực tập trung mạnh vào thị trường để phát triển sản phẩm, dịch vụ thẻ Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ thẻ Phát Triển sản phẩm thẻ có mở rộng sản phẩm thẻ chưa phát hành Tăng cường công tác marketing Phối hợp với phòng liên quan lên mẫu quảng cáo đồi với ĐVCNT, tờ rơi cho tiện ích thẻ Tiếp tục tiếp thị đến quan, đơn vị mở thẻ, trả lương qua thẻ Mở rộng kênh phân phối dịch vụ thẻ 3.2 Giải pháp để phát triển thẻ Ngân hàng TMCP Phương Đông - Chi nhánh Trung Việt - PDG Liên Chiểu 3.2.1 Hoàn thiện đại hóa công nghệ tin học Hiện nay, xu phát triển thương mại điện tử cao, đòi hỏi ngân hàng phải quan tâm đến việc đổi ứng dụng kĩ thuật đại vào hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động kinh doanh thẻ nói riêng Để đẩy mạnh phát triển hạn chế rủi ro hoạt động phát hành toán thẻ nên quan tâm đến việc áp dụng công nghệ đại đảm bảo an toàn việc phát hành thẻ Lắp đặt hệ thống camera thiết bị hỗ trợ giám sát an ninh cho máy ATM, kiểm tra định kỳ hệ thống ATM 3.2.2 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực chuyên trách thẻ Lập kế hoạch cử cán nhân viên trẻ có lực đào tạo chuyên sâu lĩnh vực kinh doanh chủ chốt, dịch vụ nhằm xây dựng đội ngũ chuyên gia giỏi, làm nòng cốt cho nguồn nhân lực tương lai Có đạo đức nghề nghiệp tinh thần trách nhiệm với công việc Hiểu biết đầy đủ mặt hoạt động ngân hàng có chiều sâu nghiệp vụ chuyên môn Có hiểu biết tổng quát chế thị trường, môi trường kinh tế xã hội, địa bàn hoạt động, thực trạng xu kinh doanh ngân hàng Có lực giao tiếp nghệ thuật thương lượng 3.2.3 Mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ Số lượng chất lượng máy ATM ĐVCNT có vai trò quan trọng phát triển nghiệp vụ toán thẻ, cầu nối ngân hàng chủ thẻ Sự đa dạng loại hình kinh doanh, địa bàn hoạt động tạo điều kiện cho thẻ phát huy tính ưu việt toán Chi nhánh cần chủ động tìm đến đối tác để gặp gỡ, tiếp thị để đổi tác nhìn thấy rõ lợi ích làm ĐVCNT cho ngân hàng, bên cạnh ngân hàng nên lựa chọn đối tác có tiềm SVTH: Lê Tấn Viễn Trang 23 Lớp: NH3-11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Thanh 3.2.4 Hạn chế rủi ro phát hành toán thẻ Để hạn chế rủi ro, ngân hàng cần kiểm tra, cập nhật kịp thời thay đổi thông tin chủ thẻ, thực đầy đủ quy định chấp, cầm cố ngân hàng cần quan tâm hướng dẫn khách hàng sử dụng bảo quản thẻ Trang bị kiến thức cho khách hàng sử dụng thẻ Hạn chế rủi ro tín dụng, theo dõi chặt chẽ hoạt động sử dụng thẻ tình hình chi tiêu chủ thẻ Thực theo bước chủ thẻ trì hoãn hoạn không toán kê; thông báo, nhắc nhở, khuyến cáo, khóa thẻ tạm thời chấm dứt hợp đồng sử dụng thẻ tùy vào hành vi chủ thẻ Hạn chế rủi ro toán cách tìm hiểu kĩ ĐVCNT trước ký hợp đồng toán thẻ Hạn chế rủi ro nội , thường xuyên kiểm tra máy móc, trang thiết bị, đảm bảo tính liên tục ổn định Giám sát hoạt động toán thẻ 24/24 để kịp thời xử lý có cố SVTH: Lê Tấn Viễn Trang 24 Lớp: NH3-11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Thanh KẾT LUẬN Những thành tựu vượt bậc công nghệ viễn thông đại nhanh chóng ứng dụng vào lĩnh vực kinh tế, xã hội Thẻ toán đời phương tiện chi trả đại giới, góp phần quan trọng việc cải thiện công tác toán, đồng thời trở thành phận thiếu hoạt động kinh doanh NHTM nói chung mà NHTMCP OCB - chi nhánh Trung Việt nói riêng Thực chiến lược nâng cao khả cạnh tranh trước yêu cầu mở cửa thị trường dịch vụ tài ngân hàng theo cam kết quốc tế, năm gần đây, ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông – Chi nhánh Trung Việt – PGD Liên Chiểu thực nhiều giải pháp phát triển sản phẩm thẻ Có thể khẳng định hoạt động phát hành toán thẻ có tốc độ tăng trưởng nhanh, đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ tiện ích cung cấp Với sách áp dụng đầu tư công nghệ đại hệ thống NHTM đầu tư xây dụng trạm giao dịch tự động, máy ATM thông minh công nghệ thẻ chip áp dụng vào hoạt động thẻ ngân hàng với tận tâm toàn cán nhân viên chi nhánh, tương lai, hoạt động phát hành, toán thẻ phát triển Em xin chân thành cảm ơn giáo viên hướng dẫn anh chị NHTMCP OCB – chi nhánh Trung Việt – PGD Liên Chiểu tạo điều kiện giúp đỡ em hoàn thành báo cáo SVTH: Lê Tấn Viễn Trang 25 Lớp: NH3-11 ... triển dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông – Chi nhánh Trung Việt – PDG Liên Chi u 22 3.2 Giải pháp để phát triển thẻ Ngân hàng TMCP Phương Đông - Chi nhánh Trung Việt - PDG... trường , em xin phép chọn đề tài “ Phân tích tình hình dịch vụ thẻ ngân hang thương mại cổ phần Phương Đông – Chi nhánh Trung Việt “ SVTH: Lê Tấn Viễn Trang Lớp: NH 3-1 1 Báo cáo thực tập tốt nghiệp... GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH TRUNG VIỆT 3.1 Định hướng phát triển ngân thàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Trung Việt 3.1.1 Định hướng