Đang tải... (xem toàn văn)
Tìm hiểu cho vay phục vụ thi công xây lắp tại hội sở ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam thừa thiên huế
Báo cáo thực tập nghề nghiệp MỤC LỤC Phần I: Lời mở đầu Lý thực tập Trong kinh tế thị trường, Ngân hàng tổ chức quan trọng kinh tế; tổ chức trung gian tài thực nghiệp vụ tập trung, phân phối lại vốn tiền tệ dịch vụ có liên quan đến tài chính-tiền tệ khác kinh tế quốc dân Ngân hàng với hoạt động đóng vai trò vô quan trọng kinh tế; Ngân hàng phải thực nhiều vai trò để trì khả cạnh tranh đáp ứng nhu cầu xã hội Nhận thấy tầm quan trọng trên, sinh viên ngành Tài chính- Ngân hàng với tạo điều kiện Khoa Tài chính- Ngân hàng, em chọn thực tế hội sở Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Thừa Thiên Huế với mong muốn tìm hiểu rõ hoạt động Ngân hàng đặc biệt đề tài “ cho vay phục vụ thi công xây lắp” Mục tiêu thực tập - Thông qua quá trình thực tập để giúp thân củng cố thêm về nhận thức lý luận và tiếp cận với thực tiễn hoạt động Tài - ngân hàng - Bước đầu kết hợp giữa lý thuyết đã được học tại trường với thực tiễn, vận dụng lý thuyết để giải quyết những vấn đề thực tiễn đặt gặp không bị bỡ ngỡ - Học cách mô tả công việc, rút kinh nghiệm Báo cáo thực tập nghề nghiệp - Xây dựng phương pháp nghiên cứu và hình thành phong cách làm việc của một cán bộ ngân hàng: Khoa học, chủ động, sáng tạo, có kế hoạch và có tính kỷ luật cao - Củng cố bổ sung kiến thức thực tế tài ngân hàng tìm hiểu rõ cho vay phục vụ thi công xây lắp - Trau dồi kiến thức, kĩ giao tiếp, kinh nghiệm - Rèn luyện chấp hành tính kỉ luật lao động, nghiêm túc cẩn thận có trách nhiệm công việc Địa điểm thời gian thực tập Tên sở thực tập: BIDV - Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Địa chỉ: 41 Hùng Vương, thành phố Huế Thời gian thực tập : Từ ngày 18/7/2016 đến ngày 06/8/2016 (03 tuần) Báo cáo thực tập nghề nghiệp Phần II : Giới thiệu sở thực tập Quá trình hình thành, phát triển ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Thành lập ngày 26/4/1957 với tên gọi Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam - Từ 1981 đến 1989: mang tên Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam - Từ 1990 đến 27/04/2012: mang tên Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) - Từ 27/04/2012 đến nay: mang tên Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Với đóng góp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam qua thời kỳ, Đảng Nhà nước CHXHCN Việt Nam tặng BIDV nhiều danh hiệu phần thưởng cao qúy: Huân chương Độc lập hạng Nhất, hạng Ba; Huân chương Lao động Nhất, hạng Nhì, hạng Ba; Danh hiệu Anh hùng lao động thời kỳ đổi mới, Huân chương Hồ Chí Minh,… Cuối 2015, BIDV thành lập diện thương mại 06 quốc gia – vũng lãnh thổ: Lào, Campuchia, Myanmar, Cộng hòa Séc, Cộng hoà LB Nga Đài Loan BIDV có nhiều đóng góp tích cực hiệu với phát triển tiến chung cộng đồng Về mạng lưới : - Mạng lưới ngân hàng: BIDV có 180 chi nhánh 798 điểm mạng lưới, 1.822 ATM, 15.962 POS 63 tỉnh/thành phố toàn quốc Trong đó, Thừa Thiên Huế gồm hội sở Số 41 Hùng Vương, P Phú Hội, TP.Huế, Hùng Vương, Phú Hội, Huế, Thừa Thiên Huếvà chi nhánh khác Công việc giao thực CSTT: Tuần thứ : Báo cáo thực tập nghề nghiệp - Tập scan , photocopy tài liệu hóa đơn GTGT, giấy đề nghị giải ngân liên quan đến cho vay khách hàng doanh nghiệp phòng KHDN - Sắp xếp tài liệu, kiểm tra độ xác giấy tờ với thống kê - Đi lấy chứng từ phòng giao dịch, xin đóng dấu phòng Quản trị rủi ro - Đưa giấy tờ, tài liệu khách hàng xuống phòng giao dịch Tuần đầu làm quen, học giao tiếp với cán nhân viên BIDV; tập cẩn thận lúc scan hay photocopy để tránh thời gian hay làm sai dẫn đến hậu không đáng Tuần thứ hai : - Xin tài liệu đọc liên quan đến phòng thực tập : “ Khách hàng doanh nghiệp” - Chọn đề tài “ Cho vay phục vụ thi công xây lắp” số tài liệu đọc - Tiến hành xin tài liệu hỏi điều thắc mắc tài liệu Tuần thứ ba : - Tiếp tục tìm hiểu hoàn thành báo cáo làm công việc phụ giúp nhân viên nhân viên yêu cầu Báo cáo thực tập nghề nghiệp III: Quy định cho vay phục vụ thi công xây lắp Ngân Hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam I Đối tượng cho vay Các chi phí trực tiếp liên quan phục vụ cho khách hàng thực Hợp đồng thi công xây lắp ( ngoại trừ chi phí khấu hao tài sản cố định) phù hợp với quy định pháp luật hướng dẫn BIDV ( cụ thể dưới) II Điều kiện cho vay • Nguyên tắc hồ sơ thông tin khách hàng: Các giấy tờ, tài liệu hồ sơ thông tin khách hàng phải hiệu lực có xác nhận quan cấp có chứng thực quan có thẩm quyền → Nhiều khách hàng vay mà không để ý chứng minh nhân dân sổ hộ số giấy tờ khác hết hạn hiệu lực Vì vậy, cần lưu ý thời hạn giấy tờ khách hàng • • Các yếu tố hồ sơ phải rõ ràng, đầy đủ, không tẩy xóa Hồ sơ phải nguyên vẹn, không chắp vá Mỗi khách hàng cần cung cấp cho BIDV hồ sơ thông tin khách hàng( trừ trường hợp Văn nghiệp vụ có quy định khác) Các Ban, Trung tâm, Phòng, Bộ phận, Chi nhánh khác BIDV cần sử dụng hồ sơ có xác nhận” Đã đối chiếu khớp với hồ sơ gốc” (trên tờ, tài liệu) phận quản lý Hồ sơ thông tin khách hàng thuộc đơn vị quản lý hồ sơ thông tin khách • hàng gốc Ngoài giấy tờ quy định hồ sơ thông tin khách hàng, trường hợp cần thiết BIDV có quyền yêu cầu khách hàng cung cấp thêm giấy tờ khác để bổ Báo cáo thực tập nghề nghiệp sung vào hồ sơ cho phù hợp với yêu cầu quản lý phù hợp với đối • tượng khách hàng Ngôn ngữ thể hồ sơ, giấy tờ theo quy định phải Tiếng Việt Trường hợp giấy tờ lập tiếng nước ngoài( trừ trường hợp lập Tiếng Anh) khách hàng phải xuất trình tiếng Việt có chứng thực quan có thẩm quyền kèm theo tiếng nước → Các nguyên tắc để đảm bảo thông tin xác, độ tin cậy tính pháp lý giấy tờ thông tin khách hàng Điều kiện khách hàng: Khách hàng vay vốn phải theo quy định Luật tổ chức tín dụng, Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng văn sửa đổi bổ sung ngân hàng Nhà nước, văn hướng dẫn BIDV Cùng khách hàng cho vay phải đáp ưng nhu cầu sau: • Vốn tự có, vốn ứng trước, vốn khác chiếm 20% Tổng vốn đầu tư phương án/ Tổng giá trị của Hợp đồng thi công xây lắp • Có đủ sở vật chất lực công nghệ, nhân công đáp ứng yêu cầu đơn vị thi công xây lắp, phù hợp với khả thi công, xây lắp có nhu cầu vay vốn lưu động • Khách hàng cam kết chuyển tiền toán Hợp đồng tối thiệu tương ứng tỷ lệ vốn vay tài khoản tiền gửi khách hàng Chi nhánh • Có phương án kinh doanh theo Hợp đồng thi công xây lắp đánh giá khả thi, hiệu có khả trả nợ → Những điều quy định đảm bảo an toàn việc cho vay Ngân hàng khách hàng, đảm bảo việc khách hàng có đủ điều kiện khả trả nợ cho ngân hàng hay không ; điều tất yếu nhân viên phải làm trước đưa cho cấp xem xét, phê duyệt cho vay Điều kiện liên quan đến Hợp đồng thi công xây lắp: a, Khách hàng ký Hợp đồng thi công xây lắp với Chủ đầu tư/Nhà thầu chính, Hợp đồng xác định rõ nguồn vốn toán - Trường hợp Tổng công ty trực tiếp ký Hợp đồng thi công xây lắp sau giao lại cho đơn vị trực thuộc thực Chi nhánh xem xét cho đơn vị giao Báo cáo thực tập nghề nghiệp thi công vay với điều kiện Tổng công ty cam kết chuyển trả tiền toán từ Chủ đầu tư cho đơn vị trực thuộc vào tài khoản mở - Trường hợp khách hàng nhà thầu Hợp đồng thi công xây lắp nhà thầu nhà thầu phụ phải xác định giá trị rõ ràng phải quy định ( phải có xác nhận/ cam kết nhà thầu chính) việc toán thực chuyển khoản qua tài khoản nhà thầu phụ mở BIDV không thay đổi suốt trình thực hợp đồng b, Chi nhánh cho vay phần khối lượng xây lắp xác định Hợp đồng( có Quyết định phê duyệt kết đấu thầu Quyết định định thầu Chủ đầu tư), có dự toán chi tiết công trình Nhà thầu tham gia đấu thầu Chủ đầu tư chấp thuận.Việc cho vay phần khối lượng phát sinh Hợp đồng duyệt cần phải có văn chấp thuận khối lượng phát sinh cấp định đầu tư bên ký kết , có xác định phần vốn toán cho phần khối lượng phát sinh c, Có kế hoạch huy động vốn khả thi, đảm bảo tiến độ thi công công trình theo cam kết Hợp đồng thi công xây lắp.Có nguồn vốn toán rõ ràng: Trường hợp nguồn vốn toán vốn ngân sách phải có kế hoạch vốn; trường hợp nguồn vốn toán vốn vay phải có kế hoạch vốn; trường hợp nguồn vốn toán nguồn vốn khác Chủ đầu tư → Khách hàng phải đáp ứng văn bản, qui phạm, yêu cầu Ngân hàng nơi có giao dịch Chứng minh tính khả thi khả sinh lợi dự án, đơn vị thi công tương lai Cho thấy khả toán nợ khách hàng III Mức cho vay Ngân hàng cấp tín dụng khách hàng Doanh nghiệp, tính khả thi, hiệu phương án thi công, khả trả nợ khách hàng, giá trị tài sản đảm bảo va nhu cầu vay vốn khách hàng để xác định cho vay Xác định mức cho vay: 1.1 Mức cho vay tối đa( tính theo doanh số cho vay) công trình không vượt 80% giá trị Hợp đồng thi công xây lắp Báo cáo thực tập nghề nghiệp - Tổng dư nợ đối đa thời điểm không vượt tổng giới hạn tín dụng duyệt 1.2 Trường hợp khách hàng đảm bảo quyền đòi nợ khối lượng xây lắp hình thành tương lai công trình mức cho vay tối đa 50% giá trị Hợp đồng thi công xây lắp 1.3 Trường hợp khách hàng đảm bảo quyền đòi nợ khối lượng xây lắp hình thành tương lai kết hợp với tài sản khác phần giá trị tài sản đảm bảo khác, mức cho vay tối đa dựa phần tài sản đảm bảo phải đáp ứng Tỷ lệ đảm bảo quy định sách cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp, đồng thời mức vay tối đa không quy định điểm a khoản Điều Trong trường hợp sau đánh giá thẩm định hồ sơ vay vốn, doanh nghiệp có tình hình hoạt động tốt, phương án cho vay vốn có hiệu quả, mang lại nhiều lợi ích cho BIDV khả trả nợ đảm bảo, Chi nhánh trình trụ trở xem xét, định cho vay vượt 80% giá trị Hợp đồng Thẩm quyền phán tín dụng theo quy định hành BIDV IV Lãi suất cho vay: Lãi suất cho vay quy đinh chi nhánh khách hàng thỏa thuận phù hợp với quy định sách lãi suất BIDV thời kỳ (xem phụ lục 01) IV Thời hạn cho vay Thời hạn cho vay Chi nhánh định phù hợp với thời gian thi công xây lắp khả trả nợ khách hàng tối đa không 12 tháng không vượt thời hạn hoạt động lại ghi Giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh khách hàng → Thời hạn phải không vượt cho phép, thời hạn để làm cho khách hàng nhanh chóng trả nợ, kích thích trình hoạt động sản xuất để trả nợ V Phương thức cho vay Chi nhánh thoả thuận với khác hàng việc áp dụng phương thức cho vay phù hợp với sách khách hàng theo hướng dẫn BIDV thời kì Tuỳ Báo cáo thực tập nghề nghiệp theo uy tín, mức độ quan hệ khách hàng với chi nhánh, tình hình hoạt động ( kinh doanh tài chính) khách hàng, thực theo hình thức cho vay sau: Cho vay theo món: Áp dụng khách hàng vay vốn có quan hệ lần đầu; có quan hệ vay vốn không thường xuyên; khách hàng thường xuyên không đáp ứng điều kiện cho vay theo hạn mức nêu khoản phương thức cho vay Cho vay theo hạn mức tín dụng: 2.1 Áp dụng khách hàng đáp ứng điều kiện sau: 2.1.1.Xếp hạng A trở lên theo Hệ thống xếp hạng tín dụng nội Nhóm khách hàng Mức xếp hạng Ý nghĩa AAA Là khách hàng có mức xếp hạng cao Khả hoàn trả khoản vay khách hàng xếp hạng đặc biệt tốt AA Khách hàng xếp hạng AA có lực trả nợ không nhiều so với khách hàng xếp hạng AAA Khả hoàn trả nợ khách hàng xếp hạng tốt A Khách hàng xếp hạng A có nhiều khả chịu tác động tiêu cực yếu tố bên điều kiện kinh tế khách hàng xếp hạng cao Tuy nhiên khả trả nợ đánh giá tốt ( Khách hàng doanh nghiệp đáp ứng đủ điều kiện xếp hạng theo Hệ thống xếp hạng tín dụng nội BIDV, sau xác định ngành nghề, quy mô, BIDV đánh giá tiêu tài chính, phi tài để xếp hạng khách hàng) → Từ việc xếp hạng trên, BIDV xác định nhóm khách hàng mục tiêu, không ngừng tăng cường mở rộng bền vững với nhóm khách hàng 2.1.2 Doanh số chuyển tiền tài khoản tiền gửi toán Chi nhánh lớn (>) 120% doanh số cho vay ( thời gian đánh giá năm gần nhất) Ngoài , Chi nhánh xem xét cấp hạn mức tín dụng ngắn hạn cho khách hàng đặt quan hệ lần đầu khách hàng đáp ứng điều kiện (2.2.1.), cam kết Báo cáo thực tập nghề nghiệp bảo đảm thực theo điều kiện (2.1.2.) nêu trên, đồng thời đáp ứng tốt điều kiện cho vay theo quy định 2.2 Việc giải ngân thông qua hợp đồng tiền dụng cụ thể xem xét đến công trình, Hợp đồng thi công xây lắp Chi nhánh phải tiến hành thẩm định hiệu tính khả thi hợp đồng thi công xây lắp thực quản lý theo dỗi cho vay đến Hợp đồng thi công xây lắp V Quản lý giám sát trình sử dụng vốn vay: Tại thời điểm giải ngân, Chi nhánh hướng dẫn khách hàng chi tiết nội dung toán làm sở để giải ngân, cụ thể sau: a) Đối với trường hợp khách hàng biết chắn khoản tiền toán cho công trình nào: Có thể hướng dẫn khách hàng ghi cụ thể nội dung toán, giải ngân theo công trình vào phần nội dung Hợp đồng tín dụng cụ thể yêu cầu khách hàng lập Bảng kê riêng nội dung toán phân bố theo công trình b) Đối với trường hợp khách hàng chưa biết chắn tiền giải ngân toán, phân bổ cho công trình nào: yêu cầu khách hàng lập Bảng kê riêng nội dung tạm phân bổ theo công trình → Giúp cho khách hàng hoàn thành thủ tục, tránh sai sót bản; tạo cảm giác quan tâm, nhiệt tình từ cán nhân viên Ngay say thời điểm giải ngân, Chi nhánh mở sổ theo dõi vốn vay đến công trình, đảm bảo vốn vay sử dụng mục đích, công trình, Hợp đồng thi công xây lắp xác định ( Biểu mẫu 01/CVXL) (xem phụ lục 02) Để kiểm soát việc cho vay, Chi nhánh xác định doanh số cho vay thực tế so với doanh số cho vay tạm tính thời điểm giải ngân Biểu mẫu 01/CVXL cách kiểm tra sổ sách, chứng từ kế toán khách hàng, để đối chiếu xác định lại doanh số cho vay thực tế công trình so với tình hình khai báo ( tạm phân bổ) thời điểm giải ngân Chi nhánh yêu cầu khách hàng cung cấp một/ số chứng từ cụ thể sau: a) Trường hợp nguyên liệu hàng hoá nhập vào kho tổng khách hàng: Thẻ kho; Phiếu xuất kho; Phiếu xuất kho kiêm vận chuyển nội bộ; Phiếu xuất vật tư theo hạn mức; Bảng tổng hợp Xuất, nhập, tồn kho vật tư; Sổ dối chiếu luân chuyển; 10 Báo cáo thực tập nghề nghiệp Biên dự trù nguyên vật liệu; Biên giao nhận vật tư; Bảng tính chi phí nguyên liệu, vật liệu trực tiếp cho công trình hạng mục công trình sản phẩm… b) Trường hợp nguyên vật liệu, hang hoá nhập thẳng vào công trường thi công: Hợp đồng vận chuyển; Biên đưa vật tư vào công trình; Biên giao nhận vật tư; Phiếu nhập vào kho công trường thi công; Phiếu xuất kho công trường thi công; Bảng tính chi phí nguyên liệu, vật liệu trực tiếp cho công trình, hạng mục công trình, sản phẩm… c) Trường hợp cho vay lương: Bảng chấm công; Bảng toán tiền lương; Hợp đồng giao khoán; Phiếu thu, chi có xác nhận Giám đốc, Kế toán trưởng; Bảng nhận tiền lương tiền mặt có xác nhận người nhận, Bảng tính chi phí nhân công trực tiếp cho cồng trình, hạng mục công trình, sản phẩm… d) Trường hợp cho vay thuê, sửa chữa máy móc thiết bị: Hợp đồng thuê, vận chuyển, sửa chữa nhỏ máy móc thiết bị, nhà làm việc công trường; Biên bàn giao máy móc thiết bị; Thông báo nộp tiền thuê máy móc thiết bị; Bảng phân bố chi phí sửa dụng máy thi công… đ) Trường hợp cho vay chi phí sản xuất chung: Chi nhánh vào nguyên tắc tập hợp phân bố chi phí chung doanh nghiệp ( xem xét Bảng phân bố chi phí sản xuất chung doanh nghiệp) để đối chiếu, điều chỉnh lại với tình hình khai báo thời điểm giải ngân e) Về thời gian tiến hành kiểm tra, lập Biên kiểm tra: Chi nhánh tiến hành phù hợp với thời gian tiến hành kiểm tra sau giải ngân Quy định trình tự, thủ tục thẩm quyền cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp 11 Báo cáo thực tập nghề nghiệp f) Chi nhánh bám sát, nắm bắt tình hình thi công khách hàng để đôn đốc khách hàng đẩy nhanh tiến độ nghiệm thu, toán theo điểm dừng kỹ thuật với Chủ đầu tư, qua hạn chế/tránh để khối lượng dở dang công trình mức cao dẫn đến tồn động vốn ảnh hưởng tới khả trả nợ, trừ trường hợp Hợp đồng thi công xây lắp có đinh toán lần bàn giao công trình (Chi nhánh dựa Thẻ tính giá thành sản phẩm, dịch vụ Sổ giá thành công trình, hạng mục công trình xây lắp khách hàng cung cấp để xác định chi phí dở dang công trình) Định kỳ tháng, Chi nhánh khách hàng rà soát phân loại nợ xây dựng chưa toán công trình, Hợp đồng cụ thể Chi nhánh không tiếp tục cho vay công trình có nợ tồn động từ tháng trở lên tính từ ngày nghiệm thu công trình theo giai đoạn, hạng mục công trình, đồng thời lập mẫu biếu Tổng hợp cho vay thi công xây lắp để theo dõi bám sát tình hình vay nợ khách hàng (Biểu mẫu 02/CVXL) VI Đảm bảo tiền vay Chi nhánh thoả thuận với khách hàng lựa chọn hình thức bảo đảm nợ vay phù hợp với quy đinh hành pháp luật BIDV, bao gồm không giới hạn biện pháp sau: Thế chấp, cầm cố tài sản khách hàng bên thứ và/hoặc Thế chấp quyền đòi nợ khối lượng xât lắp hoàn thành theo Hợp đồng thi công xây lắp ( khối lượng nghiệm thu): Chi nhánh thực theo quy định hành pháp luật hướng dẫn BIDV bảo đảm tiền vay Thế chấp quyền đòi nợ khối lượng xây lắp hình thành tương lai: 2.1 Chỉ áp dụng khách hàng xếp hạng BBB trở lên Nhóm khách hàng Mức xếp hạng Ý nghĩa AAA Là khách hàng có mức xếp hạng cao Khả hoàn trả khoản vay khách hàng xếp hạng đặc biệt tốt AA Khách hàng xếp hạng AA có lực trả nợ không nhiều so với khách hàng xếp hạng AAA Khả hoàn trả nợ khách hàng xếp hạng tốt A Khách hàng xếp hạng A có nhiều khả chịu tác động tiêu cực yếu tố bên điều kiện kinh tế khách 12 Báo cáo thực tập nghề nghiệp hàng xếp hạng cao Tuy nhiên khả trả nợ đánh giá tốt BBB Khách hàng xếp hạng BBB có số cho thấy khách hàng hoàn toàn có khả hoàn trả đầy đủ khoản nợ Tuy nhiên, khách hàng bị suy giảm khả trả nợ điều kiện kinh tế bất lợi thay đổi yếu tố bên 2.2 Hợp đồng thi công xấy lắp ( gốc) xác định rõ ràng Bên bảo đảm đơn vị thi công, có điều khoản toán rõ ràng, số tiền toán chuyển tài khoản Bên bảo đảm mở BIDV 2.3 Khách hàng, Chủ đầu tư BIDV ký Bản xác nhận nghĩa vụ toán ba bên ( Bản gốc), nêu rõ tài khoản toán không thay đổi suốt trình thực hợp đồng tài khoản khách hàng mở BIDV 2.4 Có tài liệu xác định nguồn vốn toán: thông báo vốn Hợp đồng tín dụng cung ứng nguồn vốn cho công trình ( gốc y) 2.5 Giá trị tài sản đảm bảo quyền đòi nợ khối lượng xây lắp hình thành tương lai thực thông qua cam kết khách hàng thể thành: - Một nội dung trường hợp Hợp đồng tín dụng: Chi nhánh tham khảo, bổ sung vào điều khoản quy định biện pháp đảm bảo tiền vay Hợp đồng tín dụng nội dung sau: Bằng hợp đồng này, Bên Vay cam kết chấp Ngân hàng toàn quyền đòi nợ phát sinh từ Hợp đồng thi công xây lắp Ngay sau Hợp đồng thi công xây lắp toán, BIDV chủ động thu nợ ( gốc, lãi, phí) trước hạn mà không cần dẫn, cho phép khác từ Bên Vay - Hoặc hợp đồng chấp quyền đòi nợ cụ thể 13 Báo cáo thực tập nghề nghiệp 14 Báo cáo thực tập nghề nghiệp PHẦN V – BÀI HỌC KINH NGHIỆM VÀ KIẾN NGHỊ Một số ý kiến đóng góp Nếu cán tín dụng hạn chế lực chuyên môn đánh giá không khách hàng, không nhận thấy rủi ro tiềm ẩn hay dấu hiệu bất thường hoạt động kinh doanh tình hình tài khách hàng định cho vay sai lầm, mang lại rủi ro cho ngân hàng Bên cạnh đó, cần trực tiếp thẩm định dự án vay vốn khả trả nợ khách hàng trực tiếp kiểm tra kho hàng, tài sản chấp, kiểm tra sử dụng vốn vay, đầu mối tiếp xúc với khách hàng nên đạo đức nghề nghiệp không tốt nảy sinh tiêu cực, vụ lợi cá nhân, ảnh hưởng trực tiếp tới chất lượng vay khả thu hồi nợ ngân hàng Vì vậy, vấn đề đạo đức nghề nghiệp cán bộ, đặc biệt cán tín dụng phải vô coi trọng Kết luận Qua thời gian thực tập tìm hiểu cho vay phục vụ thi công xây lắp BIDV, em thu nhiều kiến thức thực tế, kinh nghiệm tiếp xúc, giao tiếp với cán nhân viên quan trọng bổ sung kiến thức cho vay phục vụ thi công xây lắp cách đầy đủ so với trước Từ làm bước đệm cho đợt thực tập cho cuối năm tốt hơn, hiệu hơn, tự tin Mặc dù cố gắng vận dụng lý thuyết vào thực tiễn, trình độ nhận thức hạn chế chắn viết không tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận ý kiến đóng góp Thầy Bùi Thành Công đến vấn đề để viết hoàn thiện Cuối cùng, em xin gửi lời cảm ơn đến Thầy Bùi Thành Công cảm ơn Trưởng phòng cán phòng KHDN BIDV Thừa Thiên Huế tận tình hướng dẫn, bảo, giúp đỡ em thời gian thực tập hoàn thành báo cáo Em xin chân thành cảm ơn! 15 Báo cáo thực tập nghề nghiệp Phụ lục PHỤ LỤC 01 Bảng lãi suất cho vay năm 2016 Kỳ hạn Điều chỉnh FTPBV ngắn hạn FTPMV FTPBV đối tượng Cá nhân Cá nhân TCKT Cá nhân ưu tiên KKHGL 3.0 3.0 3.0 3.0 KKH 5.0 5.0 5.0 5.0 ON 5.0 5.0 5.5 5.5 5.5 tuần 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 tuần 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 tuần 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 tháng 6.0 5.7 6.0 5.7 5.5 tháng 6.2 6.0 6.2 6.0 6.0 tháng 6.7 6.4 (↓0.3)* 6.7 6.7 6.2 tháng 6.8 6.4 (↓0.4) 6.8 6.7 (↓0.1) 6.2 tháng 6.8 6.4 (↓0.4) 6.8 6.7 (↓0.1) 6.5 tháng 7.1 6.8 7.1 6.8 6.5 tháng 7.1 6.8 7.1 6.8 6.5 tháng 7.1 6.8 7.1 6.8 6.5 tháng 7.3 7.0 7.3 7.0 6.7 10 tháng 7.3 7.0 7.3 7.0 6.7 11 tháng 7.3 7.0 7.3 7.0 6.7 12 tháng 8.0 8.0 8.3 8.3 6.8 13 tháng 8.2 8.0 8.3 8.3 18 tháng 8.2 8.0 8.3 8.3 24 tháng 8.3 8.0 8.3 8.3 năm 9.0 8.8 9.0 9.0 FTP 16 Báo cáo thực tập nghề nghiệp Kỳ hạn FTP năm >5 năm Điều chỉnh FTPMV FTPBV ngắn hạn FTPBV đối tượng 9.0 8.8 9.0 9.0 9.0 8.8 9.0 9.0 ưu tiên giải thích : * giảm lãi suất giảm 0.3 so với năm PHỤ LỤC 02 17 Báo cáo thực tập nghề nghiệp Đây biểu mẫu 01/CVXL cụ thể công ty CP ĐT Xây dựng Thương Mại MISECO ngày 13/6/2016 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO VÀ TRÍCH DẪN Bộ luật dân 2005 18 Báo cáo thực tập nghề nghiệp Quyết định 3812/QĐ-QLTD ngày 2/07/2013 Tổng giám đốc BIDV phân cấp quyền thẩm phán tín dụng cấp điều hành Quy định số 1138/QĐ-HĐQT ngày 11/11/2011 Hội đồng quản trị BIDV ban hành Chính sách cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp Công văn số 5722/CV-QLTD ngày 11/11/2011 Tổng giám đốc BIDV hướng dẫn thực Chính sách cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp Quy định số 379/QĐ-QLTD ngày 24/01/2013 Tổng giám đốc BIDV Quy định trình tự, thủ tục, thẩm quyền cấp phát tín dụng khách hàng doanh nghiệp Luật sửa đổi bổ sung số điều liên quan đến đầu tư xây dựng năm 2009 Nghị định số 48/2010/NĐ-CP ngày 7/05/2010 Chính phủ hợp đồng hoạt động xây dựng Thông tư số 28/2012/TT-NHNN ngày 03/10/2012 Ngân hàng Nhà nước quy định bảo lãnh ngân hàng http://bidv.com.vn/ 19 ... Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam - Từ 1990 đến 27/04/2012: mang tên Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) - Từ 27/04/2012 đến nay: mang tên Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV)... cáo làm công việc phụ giúp nhân viên nhân viên yêu cầu Báo cáo thực tập nghề nghiệp III: Quy định cho vay phục vụ thi công xây lắp Ngân Hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam I Đối tư ng cho vay Các... Giới thi u sở thực tập Quá trình hình thành, phát triển ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Thành lập ngày 26/4/1957 với tên gọi Ngân hàng Kiến thi t Việt Nam - Từ 1981 đến 1989: mang tên Ngân hàng