TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH – MARKETING KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH BẢO HIỂM VÀ ĐẦU TƯ BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỆ NGHIỆP ĐỀ TÀI: Phân tích sản phẩm An Phúc Gia Lộc Bảo Việt Nhân Thọ Giáo viên hướng dẫn: Th.S Phạm Thanh Truyền Họ tên sinh viên: Nguyễn Võ Mỹ Duyên Lớp: 13 DIF MSSV: 1321009027 TpHCM, tháng năm 2016 NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ KIẾN TẬP: …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… Ngày … tháng … năm 2016 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… Ngày … tháng … năm 2016 MỤC LỤC CHƯƠNG 1: TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1.1 GIỚI THIỆU TỔNG CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ 1.1.1 Giới thiệu chung 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển 1.1.3 Tầm nhìn sứ mệnh 1.2 TỔNG QUAN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH 1.3 CƠ CẤU TỔ CHỨC TỔNG CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ 1.3.1 Sơ đồ cấu tổ chức 1.3.2 Nguồn nhân lực tiềm 1.4 GIẢI THƯỞNG VÀ DANH HIỆU CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH SẢN PHẨM AN PHÚC GIA LỘC 2.1 GIỚI THIỆU SƠ LƯỢC VỀ SẢN PHẨM AN PHÚC GIA LỘC 2.2 MỘT SỐ NỘI DUNG CHÌNH CÙA SẢN PHẨM AN PHÚC GIA LỘC 2.2.1 Quyền lợi sản phẩm An Phúc Gia Lộc 2.2.2 Minh họa quyền lợi sản phẩm 2.2.3 Các đặc trưng khác sản phẩm 2.2.4 Phí bảo hiểm CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ SẢN PHẨM 3.1 ƯU NHƯỢC ĐIỂM CỦA SẢN PHẨM 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ SẢN PHẨM LỜI MỞ ĐẦU Trong sống hàng ngày, người ln có nguy gặp phải rủi ro bất ngờ xảy luôn ý phịng ngừa Các rủi ro xuất phát từ nhiều nguyên nhân chẳng hạn hiểm họa thiên nhiên: bão lụt, động đất,… hay rủi ro từ tiến khoa học kỹ thuật: tai nạn ô tô, mô tô, hàng không, tai nạn lao động… Bất kể nguyên nhân gì, rủi ro mang lại cho người nhiều khó khăn sống sức khỏe giảm sút, làm trì trệ cơng việc, gây giảm thu nhập, làm ảnh hưởng đến đời sống kinh tế - xã hội nói chung Để đối phó rủi ro, người tìm nhiều biện pháp khác nhằm kiểm soát khắc phục hậu rủi ro để lại Trong số đó, Bảo hiểm coi biện pháp tích cực việc giảm thiểu tổn thất Bên cạnh loại hình bảo hiểm BHXH BHYT, ngày có nhiều người quan tâm vào loại hình bảo hiểm người bảo hiểm thương mại, đặc biệt bảo hiểm nhân thọ (BHNT) Trên giới, loại hình BHNT phát triển hàng kỷ hàng trăm sản phẩm BHNT đời góp phần phục vụ nhu cầu ngày đa dạng người Ở Việt Nam, Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt) cho mắt loại hình BHNT vào tháng 8/1996 Sự xuất tạo cạnh tranh toàn diện với tốc độ cao doanh nghiệp BHNT góp phần thúc đẩy thị trường BHNT Việt Nam ngày phát triển Dưới sức ép cạnh tranh, công ty BHNT không ngừng nổ lực nâng cao khả khai thác sản phẩm BHNT để thu hút khách hàng mổ rộng thị phần Nhìn chung phương thức cạnh trạnh lành mạnh công ty mang lại lợi ích khách hàng, khuyến khích ngày nhiều người tham gia bảo hiểm Mặc dù doanh nghiệp BHNT năm qua có nhiều biện pháp nhằm đẩy mạnh khả khai thác sản phẩm mình, nhìn chung số lượng sản phẩm bán chưa cao, đặc biệt sản phẩm đầu tư, gia hạn tái tục… Chính việc nghiên cứu đề tài “Phân tích sản phẩm An Phúc Gia Lộc Bảo Việt Nhân thọ” giúp có nhìn tổng quan tính trội, mặt hạn chế giải pháp phát triển thúc đẩy công tác khai thác sản phẩm An Phúc Gia Lộc Bảo Việt Nhân thọ nhằm nâng cao số lượng sản phẩm bán ra, đưa An Phúc Gia Lộc trở thành sản phẩm quen thuộc đựa ưa thích người dân Việt Nam Đề tài hoàn thành dựa hoạt động thực tế Công ty Bảo Việt Nhân thọ Sài Gòn – 233 Đồng Khởi hướng dẫn Th.S Phạm Thanh Truyền Em xin chân thành cảm ơn quý công ty, thầy cô tận tình hướng dẫn chia sẻ kiến thức giúp em hoàn thành trọn vẹn đề tài Mặc dù cố gắng viết tránh khỏi thiếu sót định Rất mong nhận tham khảo góp ý q cơng ty, thầy, cô bạn, quan tâm đến vấn đề để viết hoàn thiện CHƯƠNG 1: TỔNG CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ 1.1 GIỚI THIỆU TỔNG CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ 1.1.1 Giới thiệu chung Tổng Công ty Bảo Việt Nhân Thọ ( Baoviet Life Corporation/ Bảo Việt Nhân thọ) công ty thành viên 100% vốn Tập đồn Tài bảo hiểm Bảo Việt với trụ sở nằm tọa lạc lại Tầng 37, Keangnam Ha Noi Landmark Tower, đường Phạm Hùng, quận Nam Từ Liêm, Hà Nội Là công ty Bỏa hiểm nhân thọ Việt Nam đứng đầu thị trường với mức vốn điều lệ lên tới 2.000 tỷ đồng, Tổng Công ty Bảo Việt Nhân Thọ (BaoViet Life) đạt tỷ suất lợi nhuận năm 40% tự hào với quy mô mạng lưới phục vụ khách hàng đại toàn quốc Sở hữu 60 cơng ty thành viên, 300 văn phịng giao dịch khách hàng đội ngũ 50.000 tư vấn viên, gần 2.000 nhân chuyên nghiệp, có chuyên gia giàu kinh nghiệm tu nghiệp nước ngồi làm việc cơng ty đa quốc gia giữ vị trí chủ chốt Bảo Việt Nhân thọ tin tưởng mang lại cho đội ngũ cán bộ, tư vấn viên, đại lý môi trường làm việc cởi mở với hợp tác sâu rộng Đội ngũ Chuyên gia Quốc tế, hưởng thu nhập cạnh tranh theo mặt Công ty đa quốc gia Là doanh nghiệp phát hành hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thị trường Việt Nam kể từ năm 1996, Bảo Việt Nhân thọ số doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Việt Nam có lịch sử hoạt động lâu năm ngày khẳng định vị dẫn đầu thị trường 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển *Quá trình hình thành Bảo hiểm nhân thọ nhu cầu cần thiết trở nên tất yếu khác quan người đời từ lâu giới Vào năm 1996, thực chủ trương mở rộng, cung cấp sản phẩm dịch vụ tới tầng lớp dân cư, Bảo Việt nghiên cứu đưa thị trường dịch vụ bảo hiểm nhân thọ lần Việt Nam Tháng 8/1996, bảo Việt đưa sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thị trường, đánh dấu khởi đầu cho chặng đường phát triển đầy tiềm hứa hẹn bảo hiểm nhân thọ thị trường Việt Nam Tận dụng lợi nhà tiên phong, Bảo Việt Nhân thọ chứng tỏ am hiểu thị trường, nhu cầu mong muốn người Việt Nam hết Những nhu cầu tài chính, sức khỏe hay trọn gửi yêu thương Bảo Việt Nhân thọ lấy làm động lực ý tưởng xuất phát đời sản phẩm ưu việt, phù hợp với đặc trưng đặc điểm người dân Việt Nam *Lịch sử phát triển - Ngày 22/06/1996, Công ty bảo hiểm nhân thọ trực thuộc BảoViệt thành lập Bảo Việt nghiên cứu đưa thị trường dịch vụ bảo hiểm nhân thọ lần Việt Nam, thể vai trò tiên phong Bảo Việt thị trường bảo hiểm Việt Nam - Tháng 08/1996, Bảo Việt Nhân thọ triển khai sản phẩm bảo hiểm thị trường “An Sinh Giáo Dục” “Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp đến 10 năm” Đến nay, dù sản phẩm Bảo Việt Nhân thọ đa dạng hóa sản phẩm chủ lực cốt lõi, khách hàng tin tưởng tín nhiệm - Ngày 27/03/2000, Bộ Tài Chính ký định thành lập thêm 27 Cơng ty bảo hiểm nhân thọ 27 tỉnh/ thành phố Đến tháng 12/2000, Bộ Tài Chính có định cho phép thành lập thêm công ty chi nhánh tỉnh lại, đưa tổng số đơn vị Bảo hiểm nhân thọ trực thuộc Bảo Việt thành 54 Công ty chi nhánh - Ngày 01/08/2001, Bảo Việt Nhân thọ chi trả tiền đáo hạn cho Hợp đồng bảo hiểm Đây kiện đánh dấu Bảo Việt Nhân thọ lần đầu hoàn thành trách nhiệm chi trả đáo hạn cho khách hàng - Ngày 30/11/2001, sau năm hoạt động với tốc độ tăng trưởng khoảng 64%, Bảo Việt Nhân thọ đạt mức doanh thu vượt mức doanh thu bảo hiểm phi nhân thọ , vượt qua mốc triệu hợp đồng bảo hiểm tự hào Công ty Bảo hiểm nhân thọ cán đích số - Ngày 01/01/2004, Bảo Việt Nhân thọ chuyển hạch toán độc lập trực thuộc Bảo Việt với 61 Công ty chi nhánh toàn quốc - Ngày 02/08/2009, sản phẩm “An Sinh Giáo Dục” Bộ Công Thương trao tặng danh hiệu “Sản phẩm cộng đồng” Sản phẩm thơng điệp rõ nét tình u thương chăm lo mà cha mẹ dành cho Đó giúp ngày hình thành đức tính tốt: biết yêu thương chăm lo cho người, sống có mục đích, biết sử dụng đồng tiền cách - Ngày 19/01/2010, Bảo Việt Nhân thọ triển khai nhận diện thương hiệu mới, thể động thân thiện, tính chuyên nghiệp chất lượng hoạt động – dịch vụ Trong đó, điểm nhấn bật hai sắc xanh vàng, truyền tải thông điệp cam kết dài lâu: mang lại tương lai đảm bảo sống sung túc cho khách hàng - Ngày 09/10/2010, Tổng Giám Đốc Bảo Việt Nhân thọ - ông Nguyễn Đức Tuấn nhận giải thưởng “Cúp Thánh Gióng 2010” Phịng Thương mại công nghiệp Việt Nam (VCCI) trao tặng Cúp Thánh Gióng giải thưởng cao quý dành cho 100 doanh nhân tiêu biểu góp phần nâng cao tinh thần kinh doanh, xây dựng phát triển doanh nghiệp bên vững trình hội nhập - Ngày 30/06/2011, Bảo Việt Nhân thọ hồn thành tập trung hóa cơng tác tài kế tốn Đây bước ngoặt quan trọng đánh dấu trưởng thành thay đổi lớn chất, hứa hẹn tăng trưởng lượng Bảo Việt Nhân thọ - Ngày 28/02/2011, Bảo Việt Nhân thọ thức chuyển đổi hệ thống từ BVLife sang Talisman với 1.000 Hợp đồng UVL phát hành hệ thống chương trình - Ngày 09/12/2013, Bảo Việt Nhân thọ tăng vốn điều lệ lên 2.000 tỷ đồng Việt Nam, trở thành doanh nghiệp dẫn đầu thị trường bảo hiểm nhân thọ quy mô vốn - Tháng 08/2014, Bảo Việt Nhân thọ thức trở thành nhà tài trợ đồng hành Violympic Sự hợp tác kỳ vọng góp phần mang lại nhiều sân chơi bổ ích lí thú cho em học sinh - 16/06/2015, Bảo Việt Nhân thọ bình chọn Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ tốt Việt Nam năm 2015 *Khẳng định vị Hiện tại, Bảo Việt Nhân thọ cung cấp cho khách hàng 50 sản phẩm loại nhắm đáp ứng tốt nhu cầu bảo vệ, đầu tư tài người dân Việt Nam Mạng lưới rộng khắp 64 tỉnh thành 300 điểm phục vụ khách hàng ưu điểm vượt trội Bảo Việt Nhân thọ, nói Bảo Việt Nhân thọ doanh nghiệp có trụ sở hầu hết miền đất nước với lịch hoạt động *Tăng trưởng bền vững Thị trường bảo hiểm nhân thọ thị trường tiềm tỷ trọng người dân tham gia bảo hiểm nhân thọ chiếm 5% dân số, Nhật Bản tỷ lệ 90%, Singapore 50% , Indonesia tỷ lệ 10% Trong Việt Nam, tỷ trọng người dân tham gia bảo hiểm nhân thọ chiếm 5% Mặc dù bối cảnh nên kinh tế cịn nhiều khó khăn doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ tăng trưởng bền vững - Bảo Việt Nhân thọ trả thêm khoản tiền vào Giá trị Tài khoản Hợp đồng khách hàng ngày đáo hạn Khoản tiền xác định dựa theo kết hoạt động Quỹ liên kết chung, trình đóng phí động thái dừng đóng phí, chấm dứt Hợp đồng trước hạn… khách hàng tham gia Hợp đồng liên kết chung Quyền lợi giúp khách hàng kiên định việc trì Hợp đồng để hoàn thành mục tiêu, dự định lớn đặt - Đặc tính linh hoạt sản phẩm giúp khách hàng điều chỉnh tính “bảo hiểm”, “tiết kiệm” “đầu tư” việc đóng phí bảo hiểm tính khác nhằm làm cho Hợp đồng An Phúc Gia Lộc phù hợp với khả tài chính, nhu cầu bảo hiểm, nhu cầu tài theo giai đoạn đời 2.2 MỘT SỐ NỘI DUNG CHÍNH CỦA SẢN PHẨM AN PHÚC GIA LỘC 2.2.1 Quyền lợi sản phẩm An Phúc Gia Lộc * Quà tặng tham gia Hợp đồng Bảo Việt Nhân thọ tặng quà tặng tham gia Hợp đồng 10% Phí bảo hiểm định kỳ năm Hợp đồng thứ vào Giá trị Tài khoản Hợp đồng Bên mua bảo hiểm đóng Phí bảo hiểm định kỳ năm Hợp đồng thứ * Quyền lợi đáo hạn Bảo Việt Nhân thọ trả cho Bên mua bảo hiểm Giá Trị Tài khoản Hợp đồng ngày Hợp đồng đáo hạn trừ Khoản nợ Phí chấm dứt hợp đồng cịn lại (nếu có) Người bảo hiểm sống đến ngày Quyền lợi đáo hạn giúp khách hàng gia đình đạt mục tiêu, dự định, kế hoạch lớn cho đời Nếu khơng có rủi ro xảy ra, vào ngày đáo hạn hợp đồng, Bảo Việt Nhân thọ chi trả 100% giá trị tài khoản hợp đồng Quyền lợi bảo hiểm giúp khách hàng thực dự định lớn, kế hoạch lớn đặt sống mau nhà đẹp, cho du học… *Quyền lợi trì Hợp đồng -Khi Hợp đồng đáo hạn Người bảo hiểm sống đến ngày này, Bảo Việt Nhân thọ trả cho Bên mau bảo hiểm Quyền lợi trì Hợp đồng Quyền lợi trì Hợp đồng xác định theo kết hoạt động Quỹ liên kết chung Trước xác định Lãi suất cơng bố hàng năm, Phí khuyến khích trì Hợp đồng trích lại, tích lũy Quỹ liên kết chung dùng để toán Quyền lợi trì Hợp đồng Việc trích Phí khuyến khích trì Hợp đồng nhằm giúp Quỹ liên kết chung thực chiến lược đầu tư dài hạn ổn định -Quyền lợi trì Hợp đồng khơng đảm bảo xác định sở cơng hợp lý Quyền lợi trì Hợp đồng xác định ngày Hợp đồng đáo hạn Giá trị Tài khoản Hợp đồng dùng để tính Quyền lợi trì Hợp đồng xác định sở số Phí bảo hiểm định kỳ mà Bên mua bảo hiểm đóng Phí bảo hiểm đóng thêm phần tăng thêm Phí bảo hiểm định kỳ dùng làm sở để tính Quyền lợi trì Hợp đồng đóng giữ lại Quỹ liên kết chung tính đến ngày Hợp đồng đáo hạn 05 năm thời hạn định theo quy định Bảo Việt Nhân thọ Quyền lợi trì Hợp đồng bị giảm tương ứng Phí bảo hiểm định kỳ khơng đóng đầy đủ, Hợp đồng rút phần Giá trị Tài khoản Hợp đồng, giảm Phí bảo hiểm định kỳ tạm ngừng đóng phí * Quyền lợi bảo hiểm tử vong Khi Người bảo hiểm không may tử vong thuộc phạm vi bảo hiểm theo quy định Hợp đồng bảo hiểm, Quyền lợi bảo hiểm tử vong trả theo hai quyền lợi sau, tùy thuộc vào lựa chọn khách hàng: - Quyền lợi bản: Giá trị lớn Số tiền bảo hiểm gia tăng Giá trị Tài khoản Hợp đồng tính tạo thời điểm Người bảo hiểm tử vong - Quyền lợi vượt trội: Tổng số Số tiền bảo hiểm gia tăng Giá trị Tài khoản Hợp đồng tính thời điểm Người bảo hiểm tử vong Trong trường hợp khách hàng chọn Quyền lợi vượt trội kể từ ngày kỷ niệm Hợp đồng năm Người bảo hiểm đạt 70 tuổi, quyền lợi tự động chuyển thành Quyền lợi Bảo Việt Nhân thọ trả cho Người thụ hưởng Quyền lợi bảo hiểm tử vong xác định ngày Người bảo hiểm tử vong trừ Khoản nợ (nếu có) trường hợp Người bảo hiểm tử vong Hợp đồng có hiệu lực trừ trường hợp Người bảo hiểm trẻ em bị tử vong trước sinh nhật lần thứ tư Hợp đồng có hiệu lực, Bảo Việt Nhân thọ trả cho Người thụ hưởng số tiền (Bảng 2.1) trừ khoản nợ (nếu có): Bảng 2.1 Thời điểm Người bảo hiểm tử vong Số tiền trả Trước sinh nhật lần thứ 20%S Từ sinh nhật lần thứ đến trước sinh nhật lần thứ 40%S Từ sinh nhật lần thứ đến trước sinh nhật lần thứ 60%S Từ sinh nhật lần thứ đến trước sinh nhật lần thứ 80%S Trong đó: S Quyền lợi bảo hiểm tự vong tính thời điểm người bảo hiểm tử vong Trường hợp Giá trị Tài khoản Hợp đồng tổng phí bảo hiểm đóng thời điểm Người bảo hiểm tử vong lớn Số tiền trả nêu bảng 2.1, Bảo Việt Nhân thọ trả giá trị lớn Giá trị Tài khoản Hợp đồng trừ Khoản nợ (nếu có) tổng phí bảo hiểm đóng trừ Khoản nợ (nếu có) * Quyền lợi bảo hiểm thương tật tồn vĩnh viễn Tương ứng với đội tuổi Người bảo hiểm thời điểm bị thương tật toàn vĩnh viễn không 65 tuổi, Bảo Việt Nhân thọ trả cho Bên mua bảo hiểm Quyền lợi bảo hiểm thương tật toàn vĩnh viễn 100% Quyền lợi bảo hiểm tử vong trừ Khoản nợ (nếu đó) trả cho Người thụ hưởng Số tiền Bảng 2.1 trừ Khoản nợ (nếu có) trường hợp Người bảo hiểm bị thương tật toàn vĩnh viễn Hợp đồng có hiệu lực Giá trị Quyền lợi bảo hiểm thương tật toàn vĩnh viễn xác định thời điểm tình trạng thương tật toàn vĩnh viễn xác nhận quan có thẩm quyền (trường hợp đứt rời phận thể Bảo Việt Nhân thọ xác nhận) * Quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo -Tương ứng với độ tuổi Người bảo hiểm thời điểm Người bảo hiểm bị bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối, Bảo Việt Nhân thọ trả cho Bên mua bảo hiểm 50% Quyền lợi bảo hiểm tử vong trừ Số tiền bảo hiểm Bảng 2.1 không vượt mức tối đa Bảo Việt Nhân thọ quy định trừ Khoản nợ (nếu có) trường hợp Người bảo hiểm bị bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối Hợp đồng có hiệu lực thỏa mãn điều kiện: - Căn vào chứng y tế thỏa đáng, Bảo Việt Nhân thọ thừa nhận Người bảo hiểm tử vong vòng 12 tháng trước thời hạn bảo hiểm Hợp đồng kết thúc; - Hợp đồng có hiệu lực khôi phục từ đủ 12 tháng trở lên Giá trị Quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo xác định thời điểm Bảo Việt Nhân thọ chấp nhận tốn quyền lợi Các quy định có liên quan đến bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối Bảo Việt Nhân thọ cung cấp Bên mua bảo hiểm có yêu cầu -Khoản tiền Bên mua bảo hiểm nhận theo quy định khấu trừ Bảo Việt Nhân thọ trả quyền lợi bảo hiểm khác Hợp đồng, rút phần Giá Trị Tài khoản Hợp đồng Hợp đồng bị hủy chấm dứt 2.2.2 Minh họa quyền lợi sản phẩm Anh An 35 tuổi chuẩn bị đáo hạn Hợp đồng An Khang Thịnh Vượng 10 năm với Bảo Việt Nhân thọ có kế hoạch tham gia tiếp Hợp đồng bảo hiểm để bảo vệ cho tích lũy cho trai du học 15 năm tới Anh lựa chọn Hợp đồng An Phúc Gia Lộc, Số tiền bảo hiểm (STBH): 500 triệu đồng, Quyền lợi Cơ bản, Tỷ lệ gia tăng STBH 5%, thời hạn 15 năm Bảng 2.2 Tóm tắt minh họa quyền lợi bảo hiểm Năm hợp đồng (tính trịn năm) Phí bảo hiểm cộng dồn Quyền lợi bảo hiểm tử vong Quà tặng tham gia Hợp đồng Giá trị Tài khoản Hợp đồng 40 500 4,0 24,3 (GTTKHĐ) Quyền lợi trì Hợp đồng GTTHHĐ + Quyền lợi trì 24,3 80 525 Đơn vị: triệu đồng 120 550 160 575 200 600 10 400 725 15 600 988,9 56,9 94,2 136,6 184,5 507,9 988,9 56,9 94,2 49,4 136,6 184,5 507,9 1038,3 Hợp đồng Anh An lĩnh tiền đáo hạn để trai du học Giả sử lãi suất đầu tư dự kiến Bảo Việt Nhân thọ đạt 8%/năm hết hạn Hợp đồng khách hàng nhận Quyền lợi sau: Bảng 2.3 Minh họa quyền lợi tích lũy đầu tư Quyền lợi đáo hạn Quyền lợi trì Tổng số tiền (lãi suất dự kiến 8%/năm) Hợp đồng Khách hàng nhận 988,9 trđ 49,4 trđ 1038,3 trđ Như vậy, chênh lệch Hợp đồng 1038,3 – 600 = 438,3 trđ Quyền lợi bảo hiểm Nếu khách hàng khơng may bị thương tật tồn vĩnh viễn tử vong nguyên nhân nhận Số tiền bảo hiểm gia tăng (hoặc Giá trị Tài khoản Giá trị Tài khoản lớn Số tiền bảo hiểm gia tăng) Ngoài Quà tặng tham gia Hợp đồng, tham gia thêm sản phẩm bổ trợ, với số phí đóng thêm nhỏ, khách hàng chi trả thêm quyền lợi xảy rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm sản phẩm bổ trợ Như với An Phúc Gia Lộc, khách hàng hoàn toàn yên tâm đảm bảo tương lai vững cho gia đình thân yêu 2.2.3 Các đặc trưng khác sản phẩm *Độ tuổi chấp nhận bảo hiểm theo Hợp đồng chính: từ đến 65 tuổi không 75 tuổi Hợp đồng đáo hạn -Lựa chọn Phí bảo hiểm: Khách hàng lựa chọn mức Phí bảo hiểm định kỳ theo nhu cầu tích lũy bảo hiểm Phí bảo hiểm đóng theo định kỳ tháng, quý, nửa năm năm Ngoài khách hàng đóng thêm phí để gia tăng đầu tư -Lựa chọn Số tiền bảo hiểm Khi yêu cầu bảo hiểm, khách hàng lựa chọn Số tiền bảo hiểm phù hợp với quy định Bảo Việt Nhân thọ Quy định hành sau (Bảng 2.4): Bảng 2.4 Tuổi Người bảo Số tiền bảo hiểm tối thiểu Số tiền bảo hiểm tối đa hiểm thời điểm yêu (Số lần Phí bảo hiểm (Số lần Phí bảo hiểm định cầu bảo hiểm khơi định kỳ quy năm) kỳ quy năm) phục Hợp đồng – 17 10 30 18 – 35 10 35 36 – 40 10 30 41 – 45 10 25 46 – 50 10 20 51 – 60 15 60 – 65 5 Thêm vào đó, khách hàng lựa chọn gia tăng tự động 5% hàng năm Số tiền bảo hiểm gốc -Thời hạn bảo hiểm Khách hàng lựa chọn thời hạn bảo hiểm 10 năm, 12 năm 20 năm phù hợp với độ tuổi kế hoạch tài Khi kế hoạch tài thay đổi, Q khách yêu cầu thay đổi thời hạn bảo hiểm phù hợp với quy định Bảo Việt Nhân thọ -Giá trị Tài khoản hợp đồng, Chiến lược đầu tư, Lãi suất dự kiến, Lãi suất công bố Lãi suất cam kết tối thiểu + Hợp đồng khách hàng có Tài khoản Hợp đồng tương ứng Giá trị Tài khoản Hợp đồng khoản phí bảo hiểm phân bổ tích lũy vào Quỹ liên kết chung trừ khoản làm giảm Giá trị Tài khoản Hợp đồng Giá trị Tài khoản Hợp đồng thể phần quyền lợi Khách hàng Quỹ liên kết chung + Theo chiến lược an toàn hướng tới kết đầu tư đảm bảo bền vững, Quỹ liên kết chung đầu tư vào công cụ sinh lời ổn định, đầu tư hạn chế vào cổ phiếu bất động sản Khách hàng hưởng toàn kết đầu tư tương ứng sau trừ loại phí liên quan đến quản lý Quỹ liên kết chung + Trong năm tài chính, Lãi suất dự kiến áp dụng cho khoản rút trước, quyền lợi bảo hiểm tính tốn dịng tiền Tại cuối năm tài chính, Lãi suất công bố xác định dựa kết đầu tư Quỹ liên kết chung Lãi suất công bố lãi suất thức mà khách hàng hưởng lãi suất thường cao lãi suất dự kiến Lãi suất cơng bố tăng giảm qua năm, phụ thuộc vào điều kiện thị trường kết đầu tư Quỹ liên kết chung + Lãi suất cam kết tối thiểu Hợp đồng 5%/năm năm Hợp đồng đầu tiên, 4%/năm cho năm Hợp đồng 3%/năm cho năm Hợp đồng lại Trong trường hợp, Bảo Việt Nhân thọ cam kết, ngày Hợp đồng đáo hạn Hợp đồng chấm dứt thời điểm Người bảo hiểm tử vong bị tương tật toàn vĩnh viễn, Lãi suất theo năm (tính lãi kép) mà khách hàng hưởng cho thời gian Hợp đồng có hiệu lực khơng thấp Lãi suất cam kết tối thiểu nêu xác định theo khoảng thời gian tương ứng với mức Lãi suất cam kết tối thiểu -Quyền Bên mua bảo hiểm Khách hàng chủ động linh hoạt lập kế hoạch bảo hiểm đầu tư thông qua quyền sau (phù hợp với Điều khoản quy định Bảo Việt Nhân thọ) +Lựa chọn/ thay đổi lựa chọn Quyền lợi tử vong – Rút phần Giá trị Tài khoản Hợp đồng +Lựa chọn/ thay đổi Số tiền bảo hiểm và/ Tỷ lệ gia tăng Số tiền bảo hiểm – Tạm ứng từ Giá trị giải ước (“Giá trị hoàn lại”) +Lựa chọn/ thay đổi thời hạn bảo hiểm – Tạm ngừng đóng phí +Lựa chon/ thay đổi Phí bảo hiểm đóng theo hóa đơn sau năm – Khơi phục Hợp đồng +Đóng thêm Phí bảo hiểm để gia tăng đầu tư -Bổ sung quyền lợi thơng qua sản phẩm bổ trợ Ngồi hợp đồng An Phúc Gia Lộc, khách hàng chủ động lựa chọn tham gia thêm cho người thân Sản phẩm bổ trợ để gia tăng bảo vệ toàn diện Trường hợp khách hàng có tham gia Sản phẩm bổ trợ, đề nghị xem Quyền lợi bảo hiểm độ tuổi bảo hiểm Sản phẩm bổ trợ bảng 2.5 Bảng 2.5 Quyền lợi bảo hiểm độ tuổi bảo hiểm sản phẩm bổ trợ Sản phẩm bổ trợ Quyền lợi bảo hiểm Độ tuổi bảo Bảo hiểm thương tật Quyền lợi bảo hiểm theo hiểm Từ 01 đến 60 tuổi phận vĩnh viễn tai nạn quy định “Bảng tỷ lệ Độ tuổi 60 (BV-NR12) trả tiền bảo hiểm” tiếp tục bảo hiểm trả Người bảo tham gia bảo hiểm liên tục hiểm không may bị thương năm, tuổi tật phận vĩnh viễn tai tối đa kết thúc bảo hiểm nạn xảy thời gian không 70 tuổi Sản phẩm bổ trợ có hiệu Bảo hiểm tử vong lực Quyền lợi bảo hiểm Từ 01 đến 60 tuổi Độ tuổi thương tật toàn vĩnh Số tiền bảo hiểm từ 60 trở lên viễn tai nạn (BV-NR13) trả Người bảo tiếp tục bảo hiểm hiểm không may bị: tham gia bảo hiểm liên tục - Thương tật tồn năm tuổi tối vĩnh viễn tai nạn đa kết thúc bảo hiểm xảy thời không 70 tuổi gian Sản phẩm bổ trợ có hiệu lực - Tử vong tai nạn xảy thời gian Sản phẩm bổ trợ có hiệu lực Lưu ý chung cho sản phẩm bổ trợ: Người bảo hiểm, Số tiền bảo hiểm có nghĩa Người bảo hiểm, Số tiền bảo hiểm Sản phẩm bổ trợ tương ứng; Thời hạn bảo hiểm Sản phẩm bổ trợ khơng vượt q thời hạn đóng phí cùa Hợp đồng 2.2.4 Phí bảo hiểm *Phí ban đầu Phí ban đầu khấu trừ phí bảo hiểm đóng phụ thuộc vào tổng số Phí bảo hiểm định kỳ, Phí bảo hiểm đóng thêm phí bảo hiểm bồ sung đóng khoản Phí ban đầu khấu trừ Tỷ lệ Phí ban đầu phí bảo hiểm áp dụng sau: (Bảng 2.6) Bảng 2.6 Năm phân bổ % Phí bảo hiểm định kỳ % Phí bảo hiểm Từ năm thứ trở 50% 25% 20% 15% 10% 2,5% 8% 6% 6% 6% 5% 2,5% đóng thêm Phí ban đầu Phí bảo hiểm định kỳ: Phí ban đầu xác định tổng Phí ban đầu dự kiến trừ Phí ban đầu thực tế khấu trừ Phí ban đầu dự kiến năm phân bổ trước khấu trừ đầy đủ trước áp dụng tỷ lệ Phí ban đầu năm *Phí quản lí hợp đồng Phí quản lí hợp đồng áp dụng 20.000 đồng/tháng Bảo Việt Nhân thọ có quyền điều chỉnh phí hàng năm vào tỷ lệ lạm phát Chính phủ cơng bố *Phí quản lí Quỹ liên kết chung Phí quản lí Quỹ liên kết chung áp dụng 2%/năm, tính giá tị Quỹ liên kết chung Bảo Việt Nhân thọ giảm Phí quản lí Quỹ liên kết chung sở như: Sự thay đổi mơi trường kinh tế nói chung thị trường tài nói riêng, Phí quản lí quỹ phát sinh, Quy mô Quỹ liên kết chung thay đổi môi trường kinh doanh Tùy theo biến động thị trường tài chính, Bảo Việt Nhân thọ có quyền thay đổi mức Phí quản lí Quỹ liên kết chung sau tháng thông báo thỏa thuận với Bên mua bảo hiểm trường hợp mức phí khơng q 3%/năm *Phí khuyến khích trì Hợp đồng Phí trung bình 0,5%/năm tính giá trị Quỹ liên kết chung Mức phí thay đổi khoảng từ 0,25% đến 1% phụ thuộc vào kết hoạt động đầu tư Quỹ, tình hình chấm dứt Hợp đồng trước thờihạn rút phần Giá trị Tài khoản Hợp đồng *Phí chấm dứt Hợp đồng Phí chấm dứt Hợp đồng xác định theo tỷ lệ phần trăm (%) Phí bảo hiểm định kỳ quy năm sau (Bảng 2.7): Bảng 2.7 Năm phân bố Phí chấm dứt Hợp 100% 100% 100% 90% 80% 505 Từ năm thứ trở 25% 0% đồng (% Phí bảo hiểm định kỳ quy năm) Trường hợp Hợp đồng có lớp Phí bảo hiểm định kỳ tương ứng với phần tăng lên Phí bảo hiểm định kỳ phải đóng thêm để đảm bảo tương quan với Số tiền bảo hiểm theo quy định Bảo Việt Nhân thọ Phí bảo hiểm định kỳ tăng lên so với Phí bảo hiểm định kỳ ghi Phụ lục Hợp đồng theo yêu cầu Bên mua bảo hiểm phần Phí chấm chứt Hợp đồng tương ứng với lớp Phí bảo hiểm định kỳ xác định tương tự Phí chấm dứt Hợp đồng áp dụng tổng phần Phí chấm dứt Hợp đồng theo lớp Phí bảo hiểm định kỳ Năm phân bổ để tính Phí chấm dứt Hợp đồng (làm trịn lên) xác định dựa tổng số Phí bảo hiểm định kỳ đóng (khơng bao gồm Phí bảo hiểm đóng thêm) chia cho Phí bảo hiểm định kỳ quy năm cần đóng Năm phân bổ lớp Phí bảo hiểm định kỳ xác định theo tổng số Phí bảo hiểm định kỳ đóng Phí bảo hiểm định kỳ quy năm cần đóng cho lớp phí *Phí rút trước Phí rút trước áp dụng có khoản rút phần Giá trị Tài khoản Hợp đồng tính theo tỷ lệ thuận với Phí chấm dứt Hợp đồng theo Năm phân bổ Khi rút phần Giá trị Tài khoản Hợp đồng, Phí rút trước xác định theo cơng thức sau: PR = PCD * (STR/GTGU) Trong đó: PR: Phí rút trước PCD: Phí chấm dứt Hợp đồng trước thời điểm rút phần STR: Số tiền rút GTGU: Giá trị giải ước trước thời điểm rút *Phí dịch vụ Phí dịch vụ cho lần rút phần Giá trị Tài khoản Hợp đồng áp dụng 100.000 đồng, Bảo Việt Nhân Thọ có quyền điều chỉnh phí vào tỷ lệ lạm phát Chính phủ cơng bố Trong Năm hợp đồng, Bên mua bảo hiểm miễn Phí dịch vụ cho lần rút *Phí kiểm tra sức khỏe Là chi phí thực tế phát sinh trường hợp Người bảo hiểm Bảo Việt Nhân thọ yêu cầu kiểm tra sức khỏe Bên mua bảo hiểm phải chịu phí số trường hợp định theo quy định Điều khoản hợp đồng *Phí đánh giá rủi ro phát hành Hợp đồng Phí áp dụng 0,3% Số tiền bảo hiểm gốc không thấp 60.000 đồng không cao 300.000 đồng Bên mua bảo hiểm phải chịu phí số trường hợp định theo quy định Điều khoản hợp đồng Chi tiết loại phí ghi Hợp đồng khách hàng, Phí quản lí Hợp đồng Phí dịch vụ Bảo Việt Nhân thọ điều chỉnh hàng năm vào tỷ lệ lạm phát Chính phủ cơng bố Bất kỳ thay đổi phí có hiệu lực phù hợp với Điều khoản Hợp đồng thông báo cho khách hàng trước áp dụng CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ SẢN PHẨM 3.1 ƯU - NHƯỢC ĐIỂM CỦA SẢN PHẨM 3.1.1 Ưu điểm *Dịch vụ đầu tư chuyên nghiệp với lãi suất đầu tư hấp dẫn ổn định Khi tham gia An Phúc Gia Lộc, đồng vốn đầu tư khách hàng đảm bảo lãi suất đầu tư không thấp 5%/năm năm Hợp đồng đầu tiên, 4%/năm cho năm Hợp đồng 3%/năm cho năm Hợp đồng cịn lại Khách hàng hoàn toàn yên tâm trước biến động phức tạp thị trường tài khoản tiền đầu tư quản lí cách chuyên nghiệp hiệu *Sản phẩm linh hoạt vượt trội Khi tham gia sản phẩm An Phúc Gia Lộc, khách hàng bảo vệ với số tiền bảo hiểm lớn tối đa 40 lần phí bảo hiểm năm Khách hàng linh hoạt tăng giảm số tiền bảo hiểm tùy theo nhu cầu giai đoạn đời Khách hàng lựa chọn tỷ lệ gia tăng số tiền bảo hiểm 5%/năm để nâng cao bảo vệ tài trước ảnh hưởng giá đồng tiền Linh hoạt việc đóng phí thay đổi mức phí đóng, gia tăng phí đóng để tăng cường quyền lợi đầu tư, tạm ngừng đóng phí… Khách hàng thay đổi thời hạn bảo hiểm 10 năm, 15 năm 20 năm *Đáp ứng nhu cầu tài cấp thiết Khách hàng tạm ứng từ Giá trị giải ước và/ rút tiền từ Giá trị Tài khoản Hợp đồng để đáp ứng cho nhu cầu tài đột xuất 3.1.2 Nhược điểm An Phúc Gia Lộc sản phẩm bảo hiểm liên kết chung Bảo Việt Nhân thọ dành cho khách hàng đáo hạn tái tục hợp đồng với mục tiêu đồng hành khách hàng chặng đường với giải pháp tài đặc biệt Chính tạo giới hạn khách hàng tham gia sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mang tính đầu tư cao khách hàng đáo hạn tái tục hợp đồng tham gia Do giới hạn độ tuổi chấp nhận bảo hiểm từ đến 65 tuổi không 75 tuổi đáo hạn hợp đồng khách hàng lớn tuổi từ hàng 65 đáo hạn hợp đồng trước khơng đủ điều kiện tham gia hợp đồng An Phúc Gia Lộc 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ SẢN PHẨM Với khoảng thời gian 10 năm hình thành phát triển, Bảo Việt Nhân thọ gặt hái nhiều thành công định thị trường bảo hiểm Việt Nam Việc xây dựng phát triển hệ thống kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ bước đầu chưa khai thác sâu vào thị trường Vậy nên vấn đề cần hoàn thiện cải thiện đồng hóa trình độ đại lí, phong phú hóa hệ thống kênh phân phối để đáp ứng phát triển kinh tế mục tiêu mang tất sản phẩm Bảo Việt Nhân thọ đến gần với đời sống thường ngày… Sản phẩm An Phúc Gia Lộc vậy, để mang đến cho khách hàng thân thiết gần gũi sản phẩm này, Bảo Việt Nhân thọ phải định hướng kênh phân phối tiềm để hướng tới khách hàng đáo hạn tái tục hợp đồng có nhu cầu tiếp tục tham gia sản phẩm vừa mang tính bảo vệ vừa mang tính đầu tư Chẳng hạn liệt kê danh sách khách hàng tiềm có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đáo hạn gửi cho khách hàng bảng minh họa Quyền lợi sản phẩm An Phúc Gia Lộc nhằm dành lấy quan tâm khách hàng, để khách hàng thấy rõ ưu điểm vượt trội, tính linh hoạt, thân thiết sản phẩm An Phúc Gia Lộc ... TỔNG CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ 1.1 GIỚI THIỆU TỔNG CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ 1.1.1 Giới thiệu chung Tổng Công ty Bảo Việt Nhân Thọ ( Baoviet Life Corporation/ Bảo Việt Nhân thọ) công ty thành... tranh theo mặt Công ty đa quốc gia Là doanh nghiệp phát hành hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thị trường Việt Nam kể từ năm 1996, Bảo Việt Nhân thọ số doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Việt Nam có lịch... thuộc BảoViệt thành lập Bảo Việt nghiên cứu đưa thị trường dịch vụ bảo hiểm nhân thọ lần Việt Nam, thể vai trò tiên phong Bảo Việt thị trường bảo hiểm Việt Nam - Tháng 08/1996, Bảo Việt Nhân thọ